2023年初級銀行從業資格之初級風險管理能力提升試卷B卷附答案單選題（共100題）1、（2018年真題）下列關于商業銀行信用風險內部評級體系驗證的表述中，錯誤的是（）。A.驗證應評估風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性B.驗證的過程和結果應接受獨立檢查C.驗證應是一個特殊的過程D.驗證應當由監管當局進行【答案】D2、以下不屬于市場風險的是（）。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.股票價格風險【答案】C3、()這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質押【答案】C4、某商業銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業銀行經內部評級系統測算該客戶的違約概率為0.5%，該債項違約損失率為30%，需配置的經濟資本為10萬元；經內部績效考核系統測算該筆貸款的資金成本為6%，包括經營成本、稅收成本在內的各種費用為2%，股東要求的資本回報率為12%。則該筆貸款的定價至少為()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】B5、（2019年真題）某商業銀行選取過去250天的歷史數據計算交易賬戶的風險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內，預期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】A6、按照法律有關規定，國土資源行政主管部門應當自受理土地登記申請之日起（）日內，辦結土地登記審查手續。特殊情況需要延期的，經國土資源行政主管部門負責人批準后，可以延長10日。A.10B.15C.20D.30【答案】C7、商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農產品B.能源產品C.金屬D.股票【答案】D8、金融學、數學、概率統計等一系列知識技術逐漸應用于商業銀行的風險管理，風險管理理念和技術得到了迅速發展，這屬于商業銀行（）。A.資產風險管理模式階段B.負債風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】D9、健全的風險管理體系具有的功能不包括()。A.自覺管理B.系統管理C.微觀管理D.非系統管理【答案】D10、（2018年真題）下列關于商業銀行評級驗證的表述中，最恰當的是（）。A.驗證本質上是證明銀行內部評級體系的必要性B.各家銀行所采用的驗證方法應當統一C.驗證主要由監管當局負責D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調整【答案】D11、（2018年真題）資產組合的信用風險通常應（）單個資產信用風險的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關【答案】B12、商業銀行風險管理的主要策略不包括()。A.風險分散B.風險對沖C.風險規避D.風險清除【答案】D13、（2018年真題）某商業銀行通過操作風險與控制自我評估（RCSA），發現網點A的效益不高、操作風險暴露較為嚴重，決定撤并該網點，這種風險管理方式屬于（）。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉移D.風險規避【答案】D14、企業管理層是（）。A.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的管理職能B.其管理以企業確定的施工成本為目標，體現現場生產成本控制中心的管理職能C.其管理以企業確定的項目成本為目標，體現現場生產成本控制中心的監理職能D.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的監督職能【答案】A15、銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于()。A.財務報表檢查B.關注財務數據完整性、準確性和可靠性C.金融機構風險和合規性的分析、評價D.會計資料規范性【答案】C16、（）要求風險偏好重點突出核心指標、關鍵指標。A.合規性B.全面性C.重要性D.穩定性【答案】C17、（2018年真題）對企業進行生產與經營風險分析的時候，對國內企業來說，存在的最突出的問題是（）。A.經營管理不善B.企業產品質量不過硬C.企業職工知識水平偏低D.企業治理結構不完善【答案】A18、下列有關風險管理信息系統的說法，有誤的是（）。A.風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構B.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置同等的登錄級別C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據【答案】B19、安全檢查應注意將互查與自查有機結合起來，堅持檢查和整改相結合，關注建立安全生產檔案資料的收集，（）是基礎。A.常抓不懈B.貫徹落實責任C.強化管理D.以人為本【答案】C20、商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的（）。A.25％B.20％C.10％D.30％【答案】B21、（2021年真題）通常在商業銀行實際運營情況下，下列對資產負債表期限結構的表述最恰當的是（）。A.資產為負債的久期缺口為零B.資產為負債的久期缺口C.資產的久期小于負債的久期D.資產的久期大于負債的久期【答案】D22、（2019年真題）商業銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】B23、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預期收益率為()。A.5％B.8％C.10％D.50％【答案】B24、商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合所具有的對沖特性進行風險對沖是指()。A.系統性風險對沖B.非系統性風險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】C25、假設其他條件保持不變，下列關于商業銀行利率風險的表述中，正確的是（）。A.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為零C.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險【答案】A26、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是()。A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性B.負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債管理C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理【答案】B27、（2018年真題）某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A28、由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險是（）。A.市場風險B.操作風險C.戰略風險D.管理風險【答案】B29、設備安裝施工現場攪拌機前臺、混凝土輸送泵及運輸車輛清洗等產生的廢水應（）。A.根據施工方便就近排放B.直接排人市政排水管網或河流C.直接排出場外D.通過現場沉淀池后排人市政排水管網【答案】D30、銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由()三個層級的法律規范構成。A.法律、行政法規、規章B.憲法、行政法規、規章C.法律、監管文件、制度D.憲法、監管文件、制度【答案】A31、（2019年真題）關于有效風險及時性的頻率要求中，下列（）不屬于該內容。A.風險的性質B.潛在波動性C.重要性D.實質大于形式【答案】D32、商業銀行的信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款層面上，而應當在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為（）。A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于提高工作效率B.組合層面上的風險管理以單筆貸款層面上的風險管理為基礎，同時又促進后者的進一步完善C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于擴大規模經濟D.貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總【答案】D33、(?)是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.監事會B.高級管理層C.董事會D.風險管理部門【答案】C34、（）是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】B35、下列關于聲譽風險說法錯誤的是（）。A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害B.社會責任感與聲譽風險無關C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序D.具有建設性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”【答案】B36、商業銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優先排序。A.董事會風險管理委員會B.合規部門C.業務部門D.風險管理部門【答案】C37、隨機變量X服從正態分布，其觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率約為（）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】D38、誘發操作風險轉變為操作風險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發是指()A.操作風險分類B.操作風險構成C.操作風險特征D.操作風險原因【答案】D39、下列關于風險的說法，不正確的是（）。A.風險是收益的概率分布B.風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎C.損失是一個事前概念，風險是一個事后概念D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但并不等同于損失本身【答案】C40、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。A.表外項目已承諾未提取金額B.表外項目已提取金額C.表外項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額D.表內項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額【答案】C41、根據我國監管機構和《巴塞爾協議Ⅱ》的要求，商業銀行計算市場風險加權資產，應采用（）來進行。A.高級計量法B.基本指標法C.內部評級法D.內部模型法【答案】D42、假設商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=1000億元，負債L=800億元，資產加權平均久期為DA=4年，負債加權平均久期為DL=3年。根據久期分析法，如果市場利率從3%上升到4%，則利率變化對商業銀行資產價值的變化為（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】B43、（2020年真題）（）可用于對商業銀行信用風險計量模型的事后檢驗。A.違約概率B.貸款不良率C.違約損失率D.違約頻率【答案】D44、某家商業銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。A.該銀行經營狀況良好B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當可能失去清償能力D.該銀行資產比率大，發展潛力大，盈利能力強【答案】C45、（）通常是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】A46、下列各項中，不屬于土地登記代理人的基本職業技能的是（）。A.精通專業B.人際溝通C.收集信息D.判斷決策【答案】D47、下列方法中不適用于計量商業銀行賬戶利率風險的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內部評級法D.缺口分析【答案】C48、關于重新定價的不對稱性，下列說法正確的是()。A.收益率曲線發生非平行移動時，對銀行的收益或內在經濟價值不會產生不利影響B.收益率曲線的形態發生變化時，對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響C.收益率曲線發生平行移動時，對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響D.收益率曲線的斜率發生變化時，對銀行的收益或內在經濟價值不會產生不利影響【答案】B49、下列各項中，屬于商業銀行內部評級法指標的是（）。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B50、（2018年真題）操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.存款準備金B.存款保險C.經濟資本D.資本充足率【答案】C51、假設資本要求(K)為2%，違約風險暴露(EAD)為10億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，風險加權資本（RWA）為()億元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】B52、已知某國內商業銀行按照五級分類法對貸款資產進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C53、下列各項中，不是由操作風險引起的是()。A.將買人期權的銷售記錄成了購進B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度C.由于實際波動程度超過了預期波動程度，使期權組合遭受損失D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍【答案】C54、假定某部門當年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。A.30％B.40％C.45％D.50％【答案】B55、下列關于土地登記的說法，錯誤的是（）。A.國有土地和農民集體所有的土地依法確定給單位或者個人使用并進行土地登記后，對土地權利人依法取得的土地權利可以起到確認保障的作用B.在土地交易過程中，通過土地登記，對土地權屬變動關系進行確認，可以有效的促進土地市場規范，維護正常的土地市場秩序C.土地登記是土地管理的基礎性工作，是國家掌握土地動態變化的一個主要信息源，是國家收取土地租、稅、費的重要依據D.任何土地用途變更均需要進行土地登記，而且土地部門應無條件對其進行登記【答案】D56、場外衍生工具交易需要計量的信用風險加權資產包括（）。A.違約風險加權資產和衍生品工具價值變動損失風險加權資產B.信用點差風險加權資產和信用估值調整風險加權資產C.違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產D.違約風險加權資產和信用點差風險加權資產【答案】C57、過去3年，某企業集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產開發，商業銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發現，其整體投資現金流連年為負，經營現金流顯著減少，融資現金流急劇放大。根據以上信息，下列選項敘述正確的是()。A.投資房地產行業的高收益確保該企業集團的償債能力很強B.多元化經營有助于提升該企業集團的盈利能力C.該企業集團的短期償債能力較弱D.該企業集團投資房地產已經造成損失【答案】C58、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數額應為風險加權資產的______。（）A.逆周期資本，0～2.5%B.第二支柱資本，0～2.5%C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%D.系統重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】A59、現場檢查分析系統簡稱()。A.EAST系統B.MIS系統C.IT系統D.SIBs系統【答案】A60、以下指標中（）數值越高說明商業銀行流動性越差。A.大額負債依賴度B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.流動資產與總資產的比率【答案】C61、（）屬于商業銀行所面臨的市場風險。A.信用風險B.商品風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B62、()已經成為商業銀行經營管理的核心內容之一。A.經營管理B.風險管理C.風險定價D.資產盈利【答案】B63、在現金流量分析中，如果商業銀行的資金來源小于資金使用，則表明（）。A.可能造成支付困難以及由此產生流動性風險B.商業銀行的流動性相對充足C.商業銀行的流動性供給大于流動性需求D.商業銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】A64、《巴塞爾新資本協議》通過降低（）要求，鼓勵商業銀行采用（）技術。A.監管資本，高級風險量化B.經濟資本，高級風險量化C.會計資本，風險定性分析D.注冊資本，風險定性分析【答案】A65、監管部門通過()等監督檢查手段，實現對商業銀行風險的及時預警、識別和評估。確保商業銀行風險得以有效控制、處置。A.非現場監管和現場檢查B.外部審計和信息披露C.自我評估和壓力測試D.風險評級和糾正處置【答案】A66、當久期缺口為正值時，市場利率上升，銀行價值將()；市場利率下降，銀行價值將()。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】D67、新產品(業務)因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險是（）。A.聲譽風險B.操作風險C.市場風險D.信用風險【答案】D68、施工進度計劃的執行是（）的物質保證。A.施工進度計劃實施B.編制生產資源供給計劃C.資源供給計劃實施D.編制資源管理計劃【答案】A69、一般情況下，商業銀行應至少()對風險偏好進行一次評估，必要時進行調整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D70、（2019年真題）計算杠桿率時，一級資本與一級資本扣減項的統計口徑與（）有關計算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項保持一致。A.銀行業監督管理機構B.中國銀行業協會C.中國銀行D.中央銀行【答案】A71、下列選項中，（）是最具流動性的資產。A.現金B.票據C.股票D.貸款【答案】A72、土地登記代理屬于（）的范疇。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.責任代理【答案】A73、個人信貸業務是商業銀行國內個人業務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優化產品結構、改進操作流程，重點發展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。A.質押；信用B.抵押；保證C.信用；保證D.質押；抵押【答案】D74、（2020年真題）根據監管要求，我國國內系統重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C75、商業銀行的內部評級體系中，反映交易本身特定的風險要素的是（）。A.客戶評級B.第一維度C.第二維度D.第三維度【答案】C76、（）是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A.健全的內部控制體系B.完善的激勵約束機制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A77、商業銀行的資本可以定義為三類，其中，強調的是對資本的有償占用，指商業銀行用于彌補非預期損失的資本是（）。A.賬面資本B.經濟資本C.監管資本D.風險資本【答案】B78、銀行資產的應急變現價格FP與市場均衡價格EP的關系是（）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.無特定關系【答案】B79、下列關于紅色預警法的說法，錯誤的是()。A.是一種定性分析的方法B.要進行不同時期的對比分析C.要對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面的分析D.要結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警【答案】A80、下列不屬于交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風險的是（）。A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險B.證券融資交易形成的交易對手信用風險C.場內證券交易形成的交易對手信用風險D.與中央交易對手交易形成的信用風險【答案】C81、()被定義為未來結果出現收益或損失的()。A.保險；確定性B.風險；不確定性C.保險；不確定性D.風險；確定性【答案】B82、聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發言人應當以有準備、有信心的形象出現在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（）內容。A.模擬訓練和演習B.管理危機過程中的信息交流C.提高日常解決問題的能力D.危機現場處理【答案】B83、下列選項中，不屬于銀行監管的方法的是()。A.監督檢查B.市場退出C.資本監管D.市場準入?【答案】B84、（2018年真題）關于商業銀行的流動性監管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。A.凈穩定資金比例=可用穩定資金／所需穩定資金×100％B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％C.存貸款比例不得超過75％D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％【答案】D85、內部控制是商業銀行對風險進行()、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。A.事前防范B.事前審查C.事前調查D.前期防范【答案】A86、專項施工方案編制后要經過（）簽字確認后實施。A.施工單位質量負責人和總監理工程師B.施工單位技術負責人和監理工程師C.施工單位技術負責人和總監理工程師D.施工單位質量負責人和總監理工程師【答案】C87、商業銀行對小企業進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業特征的是（）。A.財務真實性比較難以把握B.生產經營受市場的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產經營活動相對平穩【答案】D88、下列選項不屬于銀行機構市場準入的是（）。A.機構準入B.第三方準入C.業務準入D.高級管理人員準入【答案】B89、某商業銀行全部關聯方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關聯授信比例約為（）。A.41％B.52％C.191％D.200％【答案】B90、建筑工程質量驗收共8條，強調（檢驗批驗收合格）是基礎，同時體現了質量控制資料在分部和單位工程驗收時的重要作用。A.檢驗批驗收合格B.單位工程驗收合格C.分部工程驗收合格D.分項工程驗收合格【答案】A91、正壓送風機啟動后，防排煙樓梯間風壓為（）。A.45Pa～50PaB.40Pa～45PaC.40Pa～50PaD.25Pa～30Pa【答案】C92、土地權利變動只有到土地登記機構辦理登記后才產生法律效力是指土地登記（）。A.采用形式審查主義B.采用意思主義立法C.采用形式主義立法D.采取實質審查主義【答案】C93、商業銀行信用風險管理中，關于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風險的一種預先判斷B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素D.貸款分類綜合考慮客戶信用風險因素和債項交易損失因素、根據預期損失對信貸資產進行劃分【答案】A94、下列關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。A.為交易目的而持有的頭寸是指在短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多C.交易賬戶中的項目可以按模型定價，即將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時平盤【答案】B95、物價穩定是要保持()的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平【答案】D96、假如某房地產項目總投資10億元，開發商自有資金3.5億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人相當于()。A.賣出一份看跌期權B.賣出一份看漲期權C.買入一份看跌期權D.買入一份看漲期權【答案】A97、下列選項中，不應列入商業銀行二級資本的是()。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備可計入部分C.少數股東資本可計入部分D.公開儲備【答案】D98、下列屬于柜員管理違規事例的是（）。A.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核B.柜員離崗未退出業務操作系統，被他人利用進行操作C.對應該逐筆勾對的內部賬務不進行逐筆勾對D.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理等【答案】B99、下列選項中屬于銀行監管基本原則中公正原則內容的是(?)。A.實體公正B.監管立法和政策標準公開C.監管執法和行為標準公開D.行政復議的依據、標準、程序公開【答案】A100、董事會和高級管理層制定戰略規劃時，應當首先征詢()的意見和建議。A.股東B.最大多數員工C.風險管理委員會D.中國銀監會【答案】B多選題（共50題）1、長期結構性分析的管理內容包括（）。A.穩定的存款基礎B.適宜的貸款渠道C.優質流動性資產的總額D.現金凈流入與凈流出的差額E.資產負債期限錯配處于合理范圍【答案】A2、當前，我國商業銀行信息披露主要存在的問題有()。A.信息披露內容不全面B.風險信息披露不充分C.表外業務信息披露不充分D.影響利益相關方作出決策E.信息披露監控機制仍需進一步完善【答案】ABC3、下列財務比率公式中正確的有（）。A.流動比率=流動資產合計/流動負債合計B.速動資產=流動資產+存貨C.資產負債率=(負債總額/資產總額)×100％D.利息保障倍數=(稅前凈利潤-利息費用)/利息費用E.有形凈值債務率=[負債總額/(股東權益-無形資產凈值)]×100％【答案】AC4、在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標（KRI)是指用來考察商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警。（）是關鍵風險指標的選擇應遵循的原則。A.相關性B.可測量性C.風險敏感性D.實用性E.及時性【答案】ABCD5、在現實的操作中，企業集團往往根據需要隨意調節合并報表的關鍵數據，下列（）是造成財務報表真實性差的現象。A.合并報表與承貸主體報表不分B.人為夸大承貸主體的資產和銷售收人C.制作合并報表不剔除集團關聯企業之間的投資款項D.企業需要“利潤增加”時，往往通過虛構與關聯企業的經濟往來提高賬面的營業收人和利潤E.母公司財務報告未披露成員單位之間的關聯交易、相互擔保情況【答案】ABC6、下列屬于總敞口頭寸計算方法的有（）。A.平均總敞口頭寸法B.累計總敞口頭寸法C.凈總敞口頭寸法D.短邊法E.歷史模擬法【答案】BCD7、（）是指已經登記完畢的土地權利變動事項，當有第三人主張其權利時，仍應按照實體法律決定該土地權利的歸屬。A.登記無公信力B.登記既定事實C.登記公信變更D.登記本位主義【答案】A8、中國銀監會提出的銀行監管理念包括（）。A.管法人B.提高監管標準C.管內控D.管風險E.提高透明度【答案】ACD9、對于巨大的災難性損失，下列()不屬于商業銀行通常采用的手段。A.提取損失準備金B.沖減利潤C.保險手段D.資本金E.核心資本【答案】ABD10、根據工程質量事故造成的人員傷亡或者直接經濟損失，工程質量事故分為4個等級，其中造成100萬元以上1000萬元以下直接經濟損失的質量事故屬于（）。A.一般事故B.較大事故C.重大事故D.特別重大事故【答案】A11、根據巴塞爾委員會的規定，在風險報告中，為了提高商業銀行透明度，信息應當具備的特征包括()。A.相關性B.全面性C.可靠性D.及時性E.可比性【答案】ABCD12、下列各項屬于商業銀行市場風險限額管理中的風險限額的有（）。A.風險價值限額B.單一客戶限額C.凈頭寸限額D.止損限額E.Delta限【答案】A13、在收集的非財務信息中，應密切關注客戶出現的非財務警示信號，不屬于此種信號的有()。A.公司業務性質的改變B.關鍵的人事變動C.會計師變化D.季節性貸款申請的時間發生顯著變化E.主要產品系列、特許權、分銷權或者供貨來源喪失【答案】CD14、風險為本的監管框架是由若干個相互銜接的具體監管步驟組成的、不斷循環往復的監管流程，除了規劃監管行動和風險評估，其他的流程有()。A.了解機構B.準備風險為本的現場檢查C.對監管結果匯總報告D.實施風險為本的現場檢查并確定評級E.持續的非現場監測【答案】ABD15、以下風險管理方法屬于事前管理，即在損失發生前進行的有f)。A.風險轉移B.風險規避C.風險對沖D.風險分散E.風險補償【答案】ABCD16、按照操作風險損失事件類型，操作風險包括()。A.外部欺詐事件B.內部欺詐事件C.實物資產的損壞D.資產損失E.法律成本【答案】ABC17、流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。A.快速增長資產的主要資金來源為市場大宗融資B.所發行的流通債券(包括次級債券)交易量上升C.所發行的股票價格下跌D.債權人提前要求兌付而造成支付能力出現不足E.存款大量流失【答案】D18、商業銀行對保證擔保應重點關注(?)。A.保證人資格B.保證人財務實力C.借款人還款意愿D.保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系E.保證人的債務【答案】ABD19、流動性風險監測與控制的主要工作包括()。A.流動性風險限額監測B.流動性風險計算C.流動性風險預警與報告D.流動性風險控制E.流動性風險反饋【答案】ACD20、流動性風險限額的管理流程包括（）。A.限額設立B.限額調整C.限額監測D.限額管理E.超限額管理【答案】ABC21、商業銀行的資本肩負著比一般企業更為重要的責任和作用，主要體現在（）。A.資本為商業銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔D.維持市場信心E.是商業銀行風險管理根本的驅動力【答案】ABCD22、下列關于戰略風險管理的說法，正確的是（）。A.戰略風險強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力B.有助于將風險挑戰轉變為成長機會C.不能避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險D.能最大限度地避免經濟損失E.減少法律爭議、訴訟事件【答案】ABD23、下列選項中，構成商業銀行有效管理控制風險外部保障的要素包括()。A.市場約束B.市場準人C.外部審計D.監管部門監督檢查E.信息披露【答案】AD24、下列關于信貸審批的說法，錯誤的是（）。A.信貸審批應當堅持審貸分離的原則B.信貸審貸要對信用風險暴露進行詳細的評估C.在評估過程中，只要考慮客戶的信用等級D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進行申請E.在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量【答案】CD25、商業銀行可以從（）維度對貸款組合進行結構分析，有效監測信用組合風險。A.第一B.第二C.第三D.第四E.第五【答案】AB26、優質流動性資產除了具有低信用風險和市場風險；易于定價且價值平穩；與高風險資產的低相關性；在廣泛認可的發達市場中交易；具有活躍且具規模的市場外，通常還具有如下特征（）。A.具有負責任的做市商B.存在多元化的買賣方，市場集中度低C.從歷史上看，在系統性危機發生時，市場顯示出向這類資產轉移的趨勢D.在壓力時期，這些資產能夠不受任何限制地轉換成現金以彌補現金流人和流出形成的缺口E.在銀行中明確作為緊急資金來源，并由負責流動性風險管理的部門控制【答案】ABCD27、下列（）是屬于信訪機構的職責。A.交辦信訪人提出的信訪事項B.對信訪人進行安撫工作C.用車接送信訪人員D.安排信訪人員的吃住【答案】A28、商業銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處有（）。A.有助于金融產品的開發B.降低現金流的波動性C.有利于商業銀行更加有效地配置資本D.有利于商業銀行改善資本結構E.有助于獲得更多收益【答案】ACD29、（）對集貿市場中的務工經商人員進行管理，配合有關部門落實流動人口管理的各項措施。A.工商行政管理部門B.城市管理監察大隊C.公安機關D.鄉鎮人民政府【答案】A30、商業銀行應當高度重視風險管理的原因（）。A.良好的風險管理能力是商業銀行業務發展的原動力B.風險管理可以改變商業銀行的經營模式C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值E.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力【答案】ABCD31、下列選項中，屬于資本類指標的有（）。A.每股收益增長率B.核心一級資本充足率C.一級資本充足率D.收益率E.杠桿率【答案】BC32、商業銀行的表內外資產劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。A.準確計量市場風險資本B.實施有效的市場風險管理C.以公允價值計量銀行資產D.建立管理會計系統E.真實反映銀行財務狀況【答案】AB33、商業銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險，主要包括（）。A.信用風險B.銀行賬戶利率風險C.集中度風險D.市場風險E.操作風險【答案】ABCD34、為了充分利用和發揮信息資源的價值。實現有序的科學信息管理，項目參建備方都應編制各自的（），以規范信息管理工作。A.項目管理規劃B.系統開發計劃C.信息管理手冊D.信息編碼表【答案】C35、商業銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構有（）。A.貸款期限B.貸款金額C.貸款匯率D.貸款人信用E.貸款費用【答案】AB36、流動性風險預警信號中的融資預警信號包括()A.快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資B.所發行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升C.所發行的股票價格下跌D.債權人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現不足E.存款大量流失【答案】D37、下列關于久期分析法的說法，正確的有(?)。A.久期缺口用來衡量利率變化對商業銀行某個時期流動性狀況的影響B.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大C.當久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動