2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題練習(xí)試題A卷含答案單選題（共100題）1、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。A.核心資本B.信用風(fēng)險經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險加權(quán)資本【答案】B2、對由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。A.公路經(jīng)營企業(yè)B.公路行政主管部門C.國土資源行政主管部門D.人民政府代表全體人民所有【答案】A3、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品特點的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務(wù)的易變性【答案】D4、下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)對災(zāi)難性損失方式的是（）。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).利用資本金C.購買商業(yè)保險D.沖減利潤【答案】C5、流動性風(fēng)險是指銀行因無力為負(fù)債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A.減少、增加B.增加、減少C.減少、不變D.不變、增加【答案】A6、在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是（）。A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.黃金C.本外幣現(xiàn)金D.銀行存單【答案】A7、工序未執(zhí)行施工操作規(guī)程，無證上崗引起的質(zhì)量事故屬于（）。A.操作責(zé)任事故B.指導(dǎo)責(zé)任事故C.一般質(zhì)量事故D.嚴(yán)重質(zhì)量問題【答案】B8、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】D9、如果某商業(yè)銀行持有美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B10、關(guān)于各種稅金，下列說法正確的有（）。A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅B.辦理土地變更登記時，若屬于應(yīng)納土地增值稅項目，應(yīng)拿相關(guān)繳納憑證辦理C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅D.經(jīng)批準(zhǔn)減征、免征契稅的納稅人改變有關(guān)土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應(yīng)當(dāng)補繳已經(jīng)減征、免征的稅款E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當(dāng)理由的，其契稅計稅依據(jù)由征收機關(guān)參照市場價格核定【答案】B11、某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值(VaR值為780萬元人民幣,置信區(qū)間為99%,持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi),預(yù)期會有（??）天交易賬戶的損失超過780萬元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】D12、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。A.一般準(zhǔn)備B.特種準(zhǔn)備C.專項準(zhǔn)備D.附加準(zhǔn)備【答案】D13、下列關(guān)于操作風(fēng)險說法正確的是（）。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險C.操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險D.操作風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險【答案】A14、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的()和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。A.風(fēng)險類型B.業(yè)務(wù)特點C.風(fēng)險特點D.風(fēng)險事件【答案】A15、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)表述最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險暴露的有效加總，有助于銀行準(zhǔn)確把握自身風(fēng)險狀況B.銀行不同部門對風(fēng)險數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此，允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險管理不一致C.交易對手的風(fēng)險預(yù)警信號不能及時到達結(jié)算部門是風(fēng)險信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一D.與風(fēng)險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應(yīng)全面考慮前、中、后臺的相關(guān)部門的需求【答案】B16、下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是（）。A.總資產(chǎn)凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收入比【答案】B17、貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。A.前者綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理【答案】C18、下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是()。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】C19、（）的要點是明確限額由誰設(shè)立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風(fēng)險管理部發(fā)起制訂，計劃財務(wù)部參與擬訂流動性風(fēng)險部分。A.限額設(shè)立B.限額調(diào)整C.限額監(jiān)測D.超限額管理【答案】A20、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A21、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。A.賣出期限較短的債券B.買入期限較長的債券C.買入期限較短的債券D.賣出期限較長的債券【答案】B22、根據(jù)操作風(fēng)險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。A.執(zhí)行、交割和流程管理事件B.外部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】C23、（2018年真題）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括（）。A.公開B.公正C.公平D.效率【答案】C24、在經(jīng)濟資本的配置中，以違約概率和風(fēng)險敞口的乘積作為加權(quán)因子，根據(jù)因子大小來分配經(jīng)濟資本的方法屬于（）。A.矩陣分解法B.損失變化分配法C.預(yù)期損失分配法D.非預(yù)期損失分配法【答案】C25、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現(xiàn)了錯誤C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】B26、（2018年真題）在國別風(fēng)險的類型中，（）是主要的類型之一。A.聲譽風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】D27、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險計量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。A.75％；35％B.70％；30％C.80％；20％D.90％；l0％【答案】A28、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。A.平均債務(wù)承受能力B.最低債務(wù)承受能力C.一般債務(wù)承受能力D.最高債務(wù)承受能力【答案】D29、()承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會B.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會C.內(nèi)部審計部門D.牽頭部門【答案】B30、商業(yè)銀行的()應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級管理辦法方面的履職情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.董事長【答案】C31、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行管理【答案】B32、()管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A33、銀行機構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。A.會計信息披露B.內(nèi)部控制披露C.債權(quán)債務(wù)披露D.風(fēng)險狀況披露【答案】A34、在計量信用風(fēng)險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點。A.過分依賴于外部評級B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險權(quán)重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險敏感性【答案】D35、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行對風(fēng)險進行()、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。A.事前防范B.事前審查C.事前調(diào)查D.前期防范【答案】A36、財務(wù)比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.損失比率【答案】D37、市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系B.維護銀行市場秩序C.保護存款者的利益D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】D38、我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。A.25％B.50％C.100％D.200％【答案】C39、實現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法不包括()。A.表內(nèi)方法B.表外方法C.政府管控D.風(fēng)險資本限額【答案】C40、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】B41、在質(zhì)量管理的PDCA循環(huán)中：其中A是指（）。A.計劃B.實施C.檢查D.處置【答案】D42、在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風(fēng)險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額是()。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】D43、將商業(yè)銀行的()和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.企業(yè)社會責(zé)任C.領(lǐng)導(dǎo)能力D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】B44、安全帶應(yīng)（），注意防止（）。A.高掛低用擺動碰撞B.高掛低用串聯(lián)使用C.高掛高用擺動使用D.低掛低用擺動碰撞【答案】A45、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。A.降低規(guī)模B.調(diào)整結(jié)構(gòu)C.處置資產(chǎn)D.增加一級資本和二級資本【答案】D46、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險管理階段是（）。A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】B47、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉(zhuǎn)移。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).資本金C.保險手段D.沖減利潤【答案】C48、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說法不正確的是（）。A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險進行管理D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】B49、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是()。A.機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束C.各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風(fēng)險偏好的動態(tài)更新【答案】A50、風(fēng)險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。A.風(fēng)險管理理念B.風(fēng)險管理人員C.風(fēng)險管理哲學(xué)D.風(fēng)險管理價值觀【答案】B51、以下關(guān)于聲譽風(fēng)險評估的敘述，錯誤的是()。A.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序B.聲譽風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)C.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度D.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件【答案】C52、安裝一套單管熒光燈的人工費為50元，材料費（含主材）為100元，機械費為10元，按管理費率和利潤率分別為43％和14％，問安裝一套單管熒光燈的綜合單價為（）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】B53、風(fēng)險報告的職責(zé)不包括（）。A.保證有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險獨立C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)【答案】B54、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)避【答案】D55、國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是（）。A.股本收益率B.資產(chǎn)收益率C.風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法D.風(fēng)險價值【答案】C56、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應(yīng)策劃價值設(shè)備安裝施工接到計劃：第三階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進行試運轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段【答案】C57、流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在()流動性和()流動性兩個方面。A.安全；收益B.總行；分行C.市場；融資D.貸款；存款【答案】C58、下列關(guān)于VaR的說法，不正確的是（）。A.均值VaR是以均值作為基準(zhǔn)來測度風(fēng)險B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的平均損失C.零值VaR是以初始價值作為基準(zhǔn)來測度風(fēng)險D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失【答案】B59、邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布密i39.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A60、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是()。A.客戶通過代理收付款進行洗錢活動B.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失C.委托方偽造收付款憑證騙取資金D.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費【答案】B61、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散【答案】D62、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.4％【答案】D63、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】D64、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險是()。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.主權(quán)風(fēng)險C.傳染風(fēng)險D.貨幣風(fēng)險【答案】D65、自評工作的原則中，()原則是指自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。A.全面性B.及時性C.前瞻性D.重要性【答案】D66、（）是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。A.獨立交易B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C.關(guān)聯(lián)交易D.權(quán)利讓渡【答案】C67、信用風(fēng)險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.國別風(fēng)險【答案】B68、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。A.向人民銀行再貼現(xiàn)B.發(fā)行銀行債券C.拆人資金D.用自有債券進行回購【答案】B69、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是（）。A.可以分為初級法和高級法兩種B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計的每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限D(zhuǎn).商業(yè)銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計值【答案】D70、（2020年真題）流動性覆蓋指標(biāo)（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A71、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險評估與控制環(huán)境的是(?)。A.公司治理B.合規(guī)管理文化C.信息系統(tǒng)D.外部控制【答案】D72、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指（）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】B73、（2018年真題）下列可能會對銀行造成損失的風(fēng)險中不屬于操作風(fēng)險的是（）。A.恐怖襲擊B.監(jiān)管規(guī)定C.聲譽受損D.黑客攻擊【答案】C74、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C75、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是()。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料保存制度C.客戶交易記錄保存制度D.大額交易與可疑交易報告制度【答案】D76、商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析法B.專家調(diào)查列舉法C.情景分析法D.制作風(fēng)險清單【答案】D77、()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基本指標(biāo)法C.高級計量法D.因果模型法【答案】C78、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債管理C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理【答案】B79、法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)都屬于()。A.柜面業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B80、KRI是指()。A.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)B.損失事件收集C.操作風(fēng)險與控制自我評估D.操作風(fēng)險監(jiān)管資本自動化計量【答案】A81、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設(shè)置為未來（）日。A.10B.15C.30D.90【答案】C82、商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。A.增資擴股B.計提資本金C.計提損失準(zhǔn)備金D.購買保險【答案】D83、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的是（）。A.負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告C.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告D.定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】A84、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會（）。A.上升B.下降C.不變D.難以判斷【答案】B85、商業(yè)銀行通過銀團貸款的方式來降低風(fēng)險的做法屬于（）管理策略。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補償【答案】B86、由操作人員對自己的施工作業(yè)或已完成的分部分項工程進行自我檢驗，自我把關(guān)，及時消除缺陷，以防止不合格品進人下道作業(yè)的質(zhì)量檢查形式是（）。A.自檢B.互檢C.專檢D.交接檢【答案】A87、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C88、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。A.登記申請B.注冊登記C.注銷登記D.權(quán)屬審核【答案】B89、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級進行分類D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】D90、聲譽風(fēng)險與其他金融風(fēng)險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風(fēng)險分離，因此，聲譽風(fēng)險對金融機構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響。（）A.會B.不會C.有可能會，有可能不會D.以上都不對【答案】A91、()是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制B.商業(yè)銀行公司治理C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理【答案】B92、收益率曲線形態(tài)不包括()。A.正向收益率曲線B.反向收益率曲線C.水平收益率曲線D.對稱收益率曲線【答案】D93、已知某安裝工程，分項分部工程量清單計價1770萬元，措施項目清單計價51.34萬元，其他項目清單計價100萬元，規(guī)費80萬元，稅金68.25萬元，則其招標(biāo)控制價應(yīng)（）。A.2069.59萬元B.1821.43萬元C.1838.25萬元D.1950萬元【答案】A94、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風(fēng)險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風(fēng)險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B95、賬面減值是指（）。A.因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等B.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。如洪水等導(dǎo)致賬面價值減少C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等D.由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等【答案】C96、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2.00％B.3.33％C.2.94％D.2.50％【答案】C97、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險評估D.信息披露【答案】D98、()是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定()該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A.保證：保證B.抵押；抵押C.質(zhì)押；質(zhì)押D.留置；留置【答案】D99、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B100、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平B.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險C.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度和程序D.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性【答案】C多選題（共50題）1、商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)（）。A.綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求B.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性C.審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件D.優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量E.通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化【答案】ABCD2、收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括（）。A.正向收益率曲線B.正態(tài)收益率曲線C.垂直收益率曲線D.水平收益率曲線E.波動收益率曲線【答案】AD3、配電箱安裝底口距地一般為（），同一建筑物內(nèi)、同類配電箱安裝高度應(yīng)一致，允許偏差10mm。A.1.2mB.1.5mC.1.8mD.2.0m【答案】B4、商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。A.分工合理B.相互制衡C.權(quán)責(zé)分離D.職責(zé)明確E.報告關(guān)系清晰【答案】ABD5、下列哪些不屬于《給排水、采暖、燃?xì)夤こ獭饭こ塘坑嬎阋?guī)范中鋼管清單子目的工作內(nèi)容（）。A.壓力試驗B.警示帶鋪設(shè)C.管道接口保溫D.管道安裝【答案】C6、其中影響施工質(zhì)量的因素有（）。A.人B.材料C.機械D.工藝E.環(huán)境確認(rèn)答案【答案】ABCD7、下列關(guān)于流動性比例的描述正確的有（）。A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％B.流動性比例應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)C.流動性比例不得低于25％D.流動性比例不得低于60％E.流動性比例屬于流動性風(fēng)險評估常用指標(biāo)【答案】ABC8、操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。A.聘用員工做法和工作場所安全性B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法D.實物資產(chǎn)損壞E.外部欺詐【答案】ABCD9、在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為()。A.完全損失B.不完全損失C.預(yù)期損失D.非預(yù)期損失E.災(zāi)難性損失【答案】CD10、考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要從（）等方面進行分析和判斷。A.行業(yè)風(fēng)險B.管理層風(fēng)險C.財務(wù)報表風(fēng)險D.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險E.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境【答案】ABD11、匯率風(fēng)險可以分為()。A.基準(zhǔn)風(fēng)險B.期權(quán)性風(fēng)險C.外匯交易風(fēng)險D.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險E.外匯違約風(fēng)險【答案】CD12、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合E.關(guān)注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD13、損失數(shù)據(jù)收集工作中要堅持的原則有（）。A.重要性B.及時性C.統(tǒng)一性D.謹(jǐn)慎性E.全面性【答案】ACD14、柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括（）。A.存取款B.會計核算C.現(xiàn)金庫箱D.賬戶管理E.票據(jù)憑證審核【答案】ABCD15、銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有()。A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)B.維護國有商業(yè)銀行的利益C.保護存款者的利益D.維護銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系【答案】CD16、建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在（）。A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失B.招募和保留最佳雇員C.維護客戶和供應(yīng)商的忠誠度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD17、以下關(guān)于客戶評級的說法，正確的有()。A.是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價B.反映客戶違約風(fēng)險的大小C.評價主體是客戶D.評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險E.評價結(jié)果是信用等級和違約概率【答案】ABD18、施工企業(yè)在建立施工安全管理體系時，應(yīng)遵循的原則有（）。A.要建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任制和群防群治制度B.項目部可自行制定本項目的安全管理規(guī)程C.必須符合法律、行政法規(guī)及規(guī)程的要求D.必須適用于工程施工全過程E.企業(yè)可以建立統(tǒng)一的施工安全管理體系確認(rèn)答案【答案】ACD19、人力資源是企業(yè)的（）資源。A.首要B.重要C.第一D.關(guān)鍵【答案】C20、信貸客戶財務(wù)狀況變化的風(fēng)險預(yù)警信號包括（）。A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重B.關(guān)鍵的人事變動C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變D.存款賬戶余額下降E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失【答案】AD21、影響中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括()。A.貸款投放B.外匯占款C.現(xiàn)金支取D.存款增速E.財政存款【答案】ABC22、市場風(fēng)險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議，其內(nèi)容包括()。A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況B.全行匯率風(fēng)險分析C.銀行賬簿利率風(fēng)險分析D.限額執(zhí)行情況E.反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告【答案】ABCD23、停止點的概念：所有的（）。A.開工點、檢查點、停止點等“點”的稱謂B.控制點、檢查點、停止點等“點”的稱謂C.控制點、檢查點、結(jié)束點等“點”的稱謂D.控制點、審核點、停止點等“點”的稱謂【答案】B24、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則有()。A.完整性原則B.真實性原則C.合理性原則D.獨立性原則E.及時性原則【答案】AD25、在高管層的領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)的工作主要有（）。A.風(fēng)險管理政策制度B.風(fēng)險管理工具方法C.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)D.風(fēng)險敞口報告E.重大風(fēng)險管理事項的審議、審批【答案】ABCD26、商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機構(gòu),為了有效（）風(fēng)險,必須對其所面臨的各類風(fēng)險進行正確分類。A.識別B.消除C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD27、人力資源不包括人的（）。A.智力B.體力C.思想D.知識【答案】C28、商業(yè)銀行的風(fēng)險文化是由（）組成的。A.風(fēng)險管理理念B.公司治理原則C.風(fēng)險管理制度D.內(nèi)部控制體系E.風(fēng)險管理知識【答案】AC29、按照馬柯維茨的理論，下列說法正確的有（）。A.市場上的投資者都是理性的B.市場上的投資者偏好收益C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合【答案】ABCD30、目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型包括（）。A.線性辨別模型B.線性概率模型C.Probit模型D.IS-LM模型E.Logit模型【答案】ABC31、我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款分類包含（）。A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失【答案】ABCD32、戰(zhàn)略風(fēng)險來自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實現(xiàn)C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD33、在銀行公司治理架構(gòu)中，操作風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括(?)。A.批準(zhǔn)風(fēng)險管理的政策及相關(guān)文件B.擬訂本行操作風(fēng)險管理政策和程序C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策D.設(shè)計全行的操作風(fēng)險報告系統(tǒng)E.建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)【答案】BD34、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能包括()。A.系統(tǒng)管理B.微觀管理C.操作管理D.自覺管理E.動態(tài)管理【答案】ABD35、下列屬于操作風(fēng)險緩釋措施的有(?)。A.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案B.建立完善的風(fēng)險監(jiān)管體系C.購買保險D.業(yè)務(wù)外包E.計提預(yù)期損失【答案】ACD36、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征包括()。A.相關(guān)性B.全面性C.可靠性D.及時性E.可比性【答案】ABCD37、成本分析的內(nèi)容分為事前的成本預(yù)測分析、（）、事后的成本監(jiān)控。A.事中的成本分析B.過程中的成本分析C.日常的成本分析D.施工中的成本分析【答案】D38、商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有()。A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每一個因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險要素