2023年初級銀行從業資格之初級個人理財練習題(一)及答案單選題（共100題）1、根據合同法的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】A2、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B3、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D4、（2019年真題）理財規劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A5、（2017年真題）夫妻在婚姻關系存續期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產D.生產、經營的收益【答案】D6、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現的需求C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現的需求【答案】A7、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。A.客戶優先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業務指導D.傳遞信息【答案】B8、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業監督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B9、以下關于商業銀行開展個人理財業務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優質客戶提供個性化服務【答案】B10、（2017年真題）關于銀行理財產品開發主體信息的描述，不正確的是（）。A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象B.一般而言，銀行理財產品是由商業銀行自己開發的C.商業銀行不僅是銀行理財產品的發行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】B11、（2017年真題）商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業務【答案】B12、下列財產中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權【答案】D13、商業銀行的QDII產品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監會合作監管市場上市的股票B.銀保監會合作監管市場的監管機構所批準或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質的票據和債券D.實物商品衍生品【答案】D14、國內銀行在提供個人理財顧問服務業務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行()提示。A.匯率風險和利率風險B.匯率風險和信用風險C.市場風險和流動性風險D.流動性風險和再投資風險【答案】A15、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C16、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C17、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D18、張先生是興業銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執己見，經常會對下屬發火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B19、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C20、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.自然災害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風險偏好D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】A21、國內貨幣市場上，銀行間同業拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D22、（2020年真題）根據我國的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款【答案】A23、下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的敘述，不正確的是()。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調查C.不得委托他人以客戶的身份進行調查D.應采用多樣化的方式進行調查【答案】C24、（2021年真題）根據《商業銀行代理保險業務管理辦法》，下列表述正確的是（）.A.商業銀行作為保驗產品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司B.商業銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內容進行提供C.商業銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費D.商業銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】D25、下列各項資產中流動性最差的資產是()。A.銀行定期存款B.房地產C.實物黃金D.貨幣市場基金【答案】B26、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C27、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C28、我國的主要股票價格指數不包括（）。A.滬深300指數B.上證50指數C.上證100指數D.深證綜合指數【答案】C29、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.A.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養義務的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】C30、商業銀行開展個人理財業務時，下列做法錯誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品D.優先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產品【答案】D31、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計【答案】C32、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D33、監察機關依照行政監察法的規定，對負有安全生產監督管理職責的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產監督管理職責實施監察B.安全生產管理職責實施監督C.安全監督管理工作實施監察D.安全管理工作實施監管【答案】A34、（2018年真題）下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。A.資產管理B.財務分析與規劃C.投資建議D.個人投資產品推介【答案】A35、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現值為（）萬元。（答案取近似數值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D36、個人理財業務屬于商業銀行的（）。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B37、關于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶B.貴賓客戶服務需求單一，占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群C.私人銀行客戶對個人財富類產品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業務的重點挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D38、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。A.養老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C39、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D40、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產品特征的是（）。A.基金子公司產品可為單一客戶提供一站式資產管理服務B.基金子公司產品的參與人數適中C.基金子公司產品市場覆蓋面廣D.基金子公司產品一般面向低凈值客戶【答案】D41、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。A.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響B.信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素D.信托產品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺【答案】D42、（2019年真題）證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。A.只向公司內部員工發行B.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開C.只對特定的發行對象D.事先向社會廣大投資者公開【答案】C43、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C44、施工現場的宿舍應實行單人單床，每房間居住人數不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18【答案】C45、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C46、（2018年真題）下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。A.一般經常分紅派息給投資者B.其現金持有量較小C.重視基金的長期成長D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品【答案】A47、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業務的說法，錯誤的是（）。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】B48、（）應當自事故發生之日起60日內提交事故調查報告；特殊情況下，經負責事故調查的人民政府批準，提交事故調查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。A.安全管理機構B.施工單位C.建設單位D.事故調查組【答案】D49、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B50、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。A.利潤表B.所有者權益變動表C.現金流量表D.收支儲蓄表和資產負債表【答案】D51、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業票據市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉讓大額定期存單市場【答案】B52、（2019年真題）根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產品終止日起12個月后B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起6個月后D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】B53、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規劃的是（）。A.財產保險計劃B.人身保險計劃C.重大疾病保險計劃D.養老保險計劃【答案】D54、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高【答案】C55、下列關于合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或部分財產份額的說法中，正確的是（）。A.應當通知其他合伙人B.應當經半數以上合伙人同意C.應當經三分之一以上合伙人同意D.應當經全體合伙人一致同意【答案】A56、下列不屬于國內外各類專業理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經驗D.專業水平【答案】D57、（2017年真題）客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）。A.理財師的專業規劃B.客戶現在以及未來的財務資源C.理財規劃方案的執行D.理財師的后續跟蹤服務【答案】B58、（2018年真題）下列屬于保險產品的功能是（）。A.風險轉移B.合理避稅C.節省開支D.創造收益【答案】A59、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A60、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C61、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】D62、（2019年真題）根據我國《民法總則》的相關規定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學生C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】A63、理財師在投資規劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產配置C.投資建議D.理財規劃【答案】B64、（2021年真題）根據《分紅保險精算規定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A65、按照委托人或受托人的性質不同可以劃分為（）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和個人信托C.資金信托和其他財產信托D.動產信托和不動產信托【答案】B66、下列關于港股通的介紹錯誤的是（）。A.深股通每日額度為130億元人民幣B.港股通每日額度為105億元人民幣C.滬港通沒有總額度限制D.滬港通和深港通均沒有總額度限制。【答案】D67、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C68、（2018年真題）理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是（）。A.連續性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A69、以下不是調查問卷的優勢的是（）。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導作用強【答案】D70、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業C.發行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業匯票【答案】B71、（2018年真題）下列關于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任【答案】D72、（2017年真題）保險產品的功能不包括（）。A.資本轉化B.補償損失C.轉移風險D.融通資金【答案】A73、個人理財業務屬于商業銀行的（）。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B74、空間統一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統一性【答案】A75、根據規定，不屬于合同履行的抗辯權的是()。A.不安抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C76、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C77、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業債券C.私募債券D.中期票據【答案】A78、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。A.調節經濟B.穩定物價C.調節利率D.實現貨幣政策目標【答案】C79、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B80、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A81、下列不能作為財產保險標的的是（）。A.健康狀況B.產品責任C.機器設備D.出口信用【答案】A82、（）業務的服務對象主要是高凈值客戶。A.私人銀行B.財務策劃C.理財計劃D.理財顧問【答案】A83、房地產與其他資產相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產的特點（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性【答案】A84、下列關于理財師專業資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經驗【答案】D85、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資計劃D.職業規劃【答案】D86、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險【答案】C87、下列關于現金管理類理財產品表述錯誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對較高D.被視為活期存款的替代品【答案】B88、下列哪一項不屬于人壽保險（）A.傳統人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產品D.意外傷害保險【答案】D89、《中華人民共和國安全生產法》規定：國家實行生產安全事故（），依照本法和有關法律、法規的規定，追究生產安全事故責任人員的法律責任。A.民事補償制度B.法律追究制度C.責任連帶制度D.責任追究制度【答案】D90、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監督功能D.調節經濟功能【答案】C91、（2018年真題）商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產品風險B.了解你的客戶C.了解產品投資D.了解理財產品【答案】B92、下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）A.投資項目風險B.項目主體風險C.信托中介風險D.流動性風險【答案】C93、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。A.產品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設備【答案】B94、（2018年真題）下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是（）。A.盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“非固定收益產品+金融衍生品”的方式B.一般來說，結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等C.從產品本身來看，大部分結構性存款為保本型產品，但在實際業務中，也有部分非保本型結構性存款產品D.對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益【答案】A95、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D96、（2020年真題）教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.子女教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.本人教育規劃【答案】A97、根據《建設工程安全生產管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現場及毗鄰區域內供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。A.及時、真實、完備B.真實、完整、實時C.真實、準確、完整D.及時、準確、完整【答案】C98、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規定參加交易的金條成色規格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％【答案】A99、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D100、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A多選題（共50題）1、按行權日期的不同，金融期權可分為A.股票期權B.現貨期權C.期貨期權D.歐式期權E.美式期權【答案】D2、目前，在銀行代理的保險險種中，占據主流的有（）。A.房貸險B.家庭財產險C.分紅險D.萬能險E.投連險【答案】CD3、成長型基金與收入型基金的區別體現在()。A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化的當期收入C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量較大D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者【答案】BCD4、（2019年真題）下列保險品種中，屬于銀行代理的財產險的有（）。A.萬能保險B.家庭財產險C.個人抵押商品住房保險D.人壽保險E.企業財產保險【答案】BC5、下列關于黃金的表述，正確的有()。A.黃金具有一定的流動性風險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD6、下列數值等于期初普通年金終值系數的有（）。A.(P／A，r，t)(1+r)B.(P／A，r，t-1)(1+r)C.(F／A，r，t)(1+r)D.(F／A，r，t+1)-1E.(P／A，r，t-1)+1【答案】CD7、（2018年真題）基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B.介紹基金過往業績C.承諾利用基金資產進行利益輸送D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD8、根據《民法通則》，法人成立的條件包括（）。A.依法成立B.有必要的財產和經費C.有自己的名稱、組織機構和場所D.能夠獨立承擔民事責任E.必須以營利為目的【答案】ABCD9、（2017年真題）貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD10、記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易，它具有（）的特點。A.可以記名、掛失B.無紙化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全【答案】ABCD11、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反對表示，由()承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D12、商業銀行理財產品面臨的風險有()。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.利率風險E.流動性風險【答案】ABCD13、下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產而發生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC14、（2017年真題）關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A.現值與終值呈正比例關系B.折現率越高，復利現值系數就越低C.現值等于終值除以復利終值系數D.折現率越低，復利終值系數就越高E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數【答案】ABC15、（2018年真題）我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。A.人們理財意識比較弱B.理財行業發展不成熟C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識E.中國人過于注重隱私保護【答案】ABCD16、下列關于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進行有效的預測，風險相對較大C.股票市場具有資本轉讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉化為生產資本【答案】BC17、下列會影響項目內含報酬率的是（）。A.項目的投資期限B.最低投資報酬率C.同期銀行貸款利率D.項目的現金流入E.通貨膨脹率【答案】AB18、銀行通常代理的理財產品類型包括（）。A.封閉式基金B.黃金交易C.開放式基金D.股票E.期貨交易【答案】BC19、保險的相關要素有()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險費E.保險標的【答案】ABCD20、銀行往往根據客戶類型（主要是資產規模）進行理財業務分類。理財業務可分為（）三個層次。A.理財顧問業務服務B.理財業務（服務）C.財富管理業務（服務）D.綜合理財業務服務E.私人銀行業務（服務）【答案】BC21、安裝單位應當在建筑起重機械安裝（拆卸）前（）個工作日內通過書面形式、傳真或者計算機信息系統告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設主管部門。A.2B.4C.6D.8【答案】A22、（2019年真題）關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業務E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB23、客戶貢獻度指標包括()。A.綜合貢獻B.存款貢獻C.平均綜合貢獻D.貸款貢獻E.銀行卡貢獻【答案】ABCD24、我國發行的短期債券期限一般為（）。A.3個月B.4個月C.6個月D.9個月E.12個月【答案】ACD25、依據《生產安全事故應急預案管理辦法》，應急預案的附件信息應當包括（）。A.應急組織機構和人員的聯系方式B.危險源清單C.應急物資儲備清單D.編制依據文件E.術語和定義【答案】AC26、取得客戶授權是理財規劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規劃師與客戶之間的權利與義務，防止不必要的法律爭端，理財規劃師應取得客戶關于執行理財方案的書面授權，應出具一份關于方案實施的聲明，該聲明應包括（）。A.關于理財規劃師資質的聲明B.關于客戶許可的聲明C.關于實施效果的聲明D.信息真實、準確，沒有重大遺漏E.其他雙方認為應當聲明的事項【答案】ABCD27、施工現場建筑電工屬于（）人員，必須是經過按國家現行標準考核合格后，持證上崗工作。A.用電B.特種作業C.安全管理D.電梯管理【答案】B28、（2019年真題）單身創業時代，是個人財務的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，因此應當（）。A.科學合理地安排日常收支B.積累投資經驗C.適當節約資金進行高風險的金融投資D.加強現金流管理E.避免形成入不敷出的窘境【答案】ABD29、（2018年真題）出現下列（）情形之一的，法定代理終止。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力B.代理人喪失民事行為能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律規定的其他情形E.代理人配偶死亡【答案】ABCD30、根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列屬于無效合同情形的有()。A.損害公共利益B.惡意串通損害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同損害國家利益E.違反行政法規的強制性規定【答案】ABCD31、債券投資具有的風險包括（）。A.價格風險B.違約風險C.再投資風險D.提前償付風險E.贖回風險【答案】ABCD32、凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和負現金流在內）的現值之和，下列說法正確的有（）。A.不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利B.凈現值為負值，說明投資是虧損的C.凈現值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現值為負值，說明投資能夠獲利E.凈現值為正值，說明投資是虧損的【答案】BC33、（2020年真題）根據《個人獨資企業法》的相關規定，下列關于獨資企業解散的相關表述，正確的是（）A.投資個人自行清算的，應當在清算前15日書面或口頭通知債權人B.破產財產應當優先清償所欠職工工資C.獨資企業投資人不得轉移、隱匿財產D.原投資人對企業存續期間的債務仍然承擔償還責任，但債權人3年內未主張的該責任消滅E.不足以清償債務的，投資人應以其個人其他財產予以清償【答案】BC34、下列關于信托類產品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（）。A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取B.信托公司應為受益人辦理受益權轉讓的有關手續C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由委托者自擔D.信托機