人壽保險公司合規培訓課程一、合規與合規管理〔三〕什么是合規風險？保險公司及其員工和營銷員因不合規的保險經營管理行為引發法律責任、監管處分、財務損失或者聲譽損失的風險。與其它風險的一樣點與其它風險的不同點22021/2/23一、合規與合規管理〔四〕什么是合規管理？保險公司通過設置合規管理部門或者合規崗位，制定和執行合規政策，開展合規監測和合規培訓等措施，預防、識別、評估、報告和應對合規風險的行為。合規管理在全面風險管理中的地位：全面風險管理的一項核心內容，也是施行有效內部控制的一項根底性工作。合規管理和其他風險管理的關系：其他風險管理不是簡單地回避和消除風險，而是有效地識別和評估風險，主動地、有選擇地承擔風險，謀求效益最大化。32021/2/23〔五〕關于合規的錯誤認識誤區一只要不違法，無論做什么都可以誤區二法不責眾，人家在那么干，我們也可以那么做誤區三合規與企業追求利潤的目的相矛盾誤區四合規是合規部門的工作誤區五合規主要就是制定一套企業內部規章制度一、合規與合規管理42021/2/23一、合規與合規管理〔六〕什么是公司的合規文化合規創造價值合規人人有責合規從高層做起公司合規文化52021/2/23外部監管不應該、也不可能替代內部合規風險管理

62021/2/23合規與合規管理公司合規工作的架構與職責合規相關規定與制度今年監管檢查情況合規工作開展情況及下一步工作72021/2/23二、公司合規工作的架構與職責合規管理部門合規建立崗內部控制崗風險管理崗反洗錢崗法律事務崗董事會〔審計委員會〕總裁合規負責人監事會總部合規管理部門分公司合規部門分公司合規部門分公司合規部門分公司合規部門……支公司合規部門或合規崗位…支公司合規部門或合規崗位支公司合規部門或合規崗位…〔一〕合規工作組織架構82021/2/23二、公司合規工作的架構與職責〔二〕合規管理組織體系建立情況經總公司批準已設立合規監察部，目前配置有專職人員三人。13個三級機構已經設置合規崗位并任命了13個合規專員。公司合規管理體系逐漸成形。92021/2/23二、公司合規工作的架構與職責〔三〕合規工作分工董事會（審計委員會）——最終責任分支機構負責人——組織落實合規管理部門——協助執行合規負責人——組織協助總經理——組織領導監事會——監督建議分支機構合規部門/崗——協助落實102021/2/23二、公司合規工作的架構與職責〔四〕主要工作職責1、合規風險的識別、評估和監測2、合規咨詢3、合規報告4、合規培訓5、內部管理制度和業務流程的審核、梳理6、合規檢查與調查7、合規考核和問責8、反洗錢相關工作的協調112021/2/231、合規風險的識別、評估和監測定期合規匯報了解合規風險變化，跟蹤報告重要風險改進日常識別、評估、監測通過合規檢查工作發現合規風險，了解合規內控的有效性、完整性、合理性靜態識別、評估、監測通過訴訟、投訴、被處罰事件等突發事件的分析，了解合規內控的有效性、完整性、合理性動態識別、評估、監測合規風險122021/2/232、合規咨詢公司治理及制度建立合規性咨詢公司產品條款合規性咨詢公司人力資源管理合規性咨詢公司保險業務行為合規性咨詢3、合規報告合規風險信息報告〔發現后及時上報〕132021/2/23合規風險報告線路142021/2/234、合規培訓培訓對象培訓內容5、內部管理制度和業務流程的審核、梳理內部規章制度合規審核、梳理內部業務流程的審核152021/2/236、合規檢查與調查檢查調查7、合規考核與問責

合規管理作為公司年度考核的重要指標考核、評價各級管理人員的合規職責履行情況追究違規事件管理人員的責任162021/2/238、反洗錢建立健全反洗錢內部控制制度有效的客戶身份識別上報大額交易和可疑交易有效施行反洗錢內部控制制度開展反洗錢培訓和宣傳172021/2/23合規與合規管理公司合規工作的架構與職責合規相關規定與制度今年監管檢查情況合規工作開展情況及下一步工作182021/2/23〔一〕合規相關監管規定合規?保險公司合規管理指引?〔07年〕?關于<保險公司合規管理指引>詳細適用有關事宜的通知?〔08年〕?關于年保險公司合規管理工作的通知?〔09年〕內控?壽險公司內部控制評價方法〔試行〕?〔06年〕?企業內部控制根本標準?〔財政部證監會審計署銀監會保監會〕〔08年〕?關于進一步加強內部控制自我評估工作的通知?〔07年〕?關于加強壽險公司內部控制自我評估工作有關事項的通知??關于開展年度壽險公司內部控制自我評估工作有關事宜的通知?〔09年〕三、合規相關規定與制度192021/2/23三、合規相關規定與制度〔二〕合規相關公司政策規定?合規政策(試行)?〔08年〕?合規經營承諾制度?〔08年〕?關于對公司制度草案進展合規審核的通知?〔08年〕?分支機構合規部門負責人委派制管理暫行方法?〔09年〕?反洗錢管理暫行方法?〔修訂〕〔09年〕?客戶洗錢風險等級劃分標準?〔09年〕?關于進一步加強依法合規經營有關問題的通知?〔09年〕202021/2/23合規與合規管理公司合規工作的架構與職責合規相關規定與制度今年監管檢查情況合規工作開展情況及下一步工作212021/2/23四、今年監管檢查情況〔一〕監管檢查主體及過程監管檢查主體：保監會〔局〕、工商、稅務、人民銀行等檢查過程通知檢查事實確認處分告知處分222021/2/23四、今年監管檢查情況〔二〕年總公司全國各分支機構被檢查情況涉及機構數量、檢查次數：大部分機構均被檢查，部分機構轄區被檢查5次以上。檢查方式：現場、非現場、暗訪拍照等方式處分情況：5家中支機構，涉及4個省，7人次處分方式：警告、責令撤換相關人員、罰款罰款：機構3-18萬元，共計32萬元，個人3-4萬元，共計11萬元，累計43萬元〔08年全年共計：5家分支機構，30.2萬元〕232021/2/23處分情況匯總處罰機構處罰個人私印銀保宣傳單證，與存款比較，免稅宣傳財務數據不真實向未取得代理人資格人員發放傭金財務數據不真實提供虛假資料傭金支付不合法（向無證人員支付傭金）私印業務宣傳資料，不實宣傳，免稅宣傳罰款18萬元警告警告罰款6萬元警告警告罰款3萬元警告罰款1萬元罰款5萬元3人全部撤換，分別罰款3-4萬元無242021/2/23〔三〕其他檢查重點：今年的檢查特點：時間長、范圍廣、深度大財務業務數據不真實中介業務〔銀郵代理〕宣傳資料互動部形式團體保險、團體年金業務有價單證管理反洗錢檢查〔專題〕《關于開展保險公司財務業務數據真實性自查的通知》《關于規范保險中介業務服務發票有關問題的通知》《關于人身保險產品稅收宣傳有關事項的通知》保險兼業代理機構管理相關規定《關于規范團體保險經營行為有關問題的通知》四、今年監管檢查情況252021/2/23〔四〕將來可能的檢查重點：新?保險法?施行相關新型產品披露方法保險公司中介業務違法行為處分方法關于加強和完善保險營銷員管理工作有關事項的通知人身意外傷害保險業務經營標準保險公司管理規定反洗錢相關檢查1萬-3萬10萬-50萬20萬！起！不要做反面典型！四、今年監管檢查情況262021/2/23四、今年監管檢查情況〔五〕分公司應關注的主要合規風險新保險法施行風險反洗錢檢查風險機構鋪設風險重大采購工程風險財務風險、財務業務數據真實性風險單證管理風險營銷員管理風險團體保險業務風險272021/2/23合規與合規管理公司合規工作的架構與職責合規相關規定與制度今年監管檢查情況合規工作開展情況及下一步工作282021/2/23

六、合規工作開展情況及下一步工作〔一〕合規機構及人員建立機構建立人力情況：全省20人?！彩》?人，三級機構13人〕工作重點：轄區內機構設置轄區內人員建立合規通訊錄的使用、維護292021/2/23

六、合規工作開展情況及下一步工作〔二〕信息報送工作必須保證按時報送相關信息常規性：年度、季度、月度需要及時上報的情況?中國人民人壽保險股份承受監管機構合規檢查管理規定〔試行〕?公司風險提示制度★應正確認識監管檢查、正確對待風險提示★應加強分、支機構之間的工作交流、溝通302021/2/23

六、合規工作開展情況及下一步工作〔三〕反洗錢工作重點工作，與分公司反洗錢責任部門親密配合，確保按要求完成。312021/2/23

六、合規工作開展情況及下一步工作〔四〕制度建立合規已經建立的制度情況梳理既往制度、流程、規定強化現有制度執行力度新制度的起草、下發322021/2/23

六、合規工作開展情況及下一步工作重點〔五〕合規檢查時間形式范圍步驟檢查內容檢查后續工作亡羊補牢——未雨綢繆332021/2/23〔六〕合規、內控及風險管理相關報告定期及及時上報的情況有待加強年度內控評估報告年度合規報告年度風險管理評估報告年度反洗錢報告打擊三假情況匯報及時上報內容

六、合規工作開展情況及下一步工作重點342021/2/23〔七〕崗位違規風險識別崗位職責工作流程相關法律法規相關規章制度主要風險點流程圖揚湯止沸——釜底抽薪

六、合規工作開展情況及下一步工作352021/2/23(八〕統一法人受權統一法人受權管理制度已經下發深化開展此項工作采用受權書的形式

六、合規工作開展情況