書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[天津]2022年天津銀行總行信息技術部社會招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能

C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險

答案：D

本題解析：

暫無解析2.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。

A.1個

B.2個

C.3個

D.視情況而定

答案：A

本題解析：

境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。

3.根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲備

B.—般準備

C.長期次級債務和優先股

D.普通股

答案：D

本題解析：

答案為D。附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、長期次級債務等，普通股屬于核心資本。

4.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款

答案：D

本題解析：

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款。

5.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.農村信用社

D.金融資產管理公司

答案：C

本題解析：

非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。從監督管理角度講，除上述銀行機構外，屬于國務院銀行業監督管理機構監管的銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

6.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。選項A，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)是可轉讓定期存單的發行和轉讓市場；選項B，到期時，CD。持有人可向銀行提取本息；選項C，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。

7.下面不屬于全面風險管理體系的是（）。

A.企業的目標

B.企業的戰略

C.全面風險管理要素

D.企業的各個層級

答案：B

本題解析：

全面風險管理體系有三個維度，第一維度是企業的目標，第二維度是全面風險管理要素，第三維度是企業的各個層級。

8.下列關于商業銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業銀行的會計資本等于經濟資本

D.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

本題解析：

會計資本、監管資本和經濟資本是銀行資本在財務會計、銀行監管和內部風險管理三個意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個組成部分，因此，A選項錯誤；經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經濟資本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的風險有關，因此，B選項錯誤；在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量，因此，C選項錯誤。

9.違反《銀行業從業人員職業操守》的人員，()。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業協會乃至同業

答案：B

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》中“懲戒措施”規定，對違反職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

10.影響高負債經營銀行業穩定性的直接因素是（）。

A.風險管理

B.市場信心

C.核心資本

D.附屬資本

答案：B

本題解析：

市場信心是影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素。對銀行信心的喪失將直接導致市場的崩潰和銀行危機。

11.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

12.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

答案：B

本題解析：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家(或地區)的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。故選項A、D說法錯誤。在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。故選項C說法錯誤。

13.在貨幣流通規律公式中，貨幣需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

答案：B

本題解析：

在貨幣流通規律公式中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度。

14.下列各項中，屬于導致銀行業金融機構的法人資格被撤銷的原因是（）。

A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構資本利潤率低于同行業水平

C.該金融機構為非法成立

D.該金融機構收入低

答案：A

本題解析：

暫無解析15.在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常（）社會發展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯系

答案：A

本題解析：

增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常高于社會發展速度，而在經濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

16.下列不屬于我國貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間債券市場

D.票據市場

答案：A

本題解析：

1997年6月，依托同業拆借市場的債券回購業務獲準開展，同業拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場，成為金融機構管理流動性資金和中央銀行公開市場操作的重要平臺。故A選項正確。

17.對于不同類別的銀行，下列關于銀監會的干預措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

答案：D

本題解析：

除A選項外，對于資本充足的銀行，銀監會的措施還包括要求商業銀行：(1)完善風險管理規章制度；(2)加強對資本充足率的分析預測；(3)制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務。對于資本不足的銀行，銀監會的措施包括：(1)下發監管意見書；(2)在收到意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃；(3)限制資產增長速度；(4)降低風險資產的規模；(5)限制固定資產購置；(6)嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。對于資本嚴重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預措施之外，還包括：(1)調整高級管理人員；(2)依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷。

18.公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業的日期

C.公司營業執照簽發日期

D.公司向登記機關申請設立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。

19.屬于不可以吸收公眾存款的金融機構是（）。

A.商業銀行

B.城市信用合作社

C.中國銀行業協會

D.農村信用合作社

答案：C

本題解析：

中國銀行業協會是自律組織，履行自律、維權、協調和服務職能，而不可以吸收存款。

20.下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

C.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

本題解析：

C項，禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。

21.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10％；20％

B.20％；50％

C.30％；40％

D.30％；50％

答案：B

本題解析：

銀團牽頭行是指經借款人同意，發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。

22.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

23.以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現

D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

答案：B

本題解析：

。現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

24.根據《中華人民共和國擔保法》規定，下列關于抵押的表述中，正確的是()。

A.抵押權因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權人享有優先受償權

B.土地所有權可以抵押

C.債權消滅，抵押權繼續存在

D.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國擔保法》第三十五條規定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。第五十八條規定，抵押權因抵押物的滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。《中華人民共和國擔保法解釋》第八十條規定，在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優先受償。《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規定，土地所有權不得抵押。

25.下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。

A.中國銀行

B.招商銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

答案：D

本題解析：

暫無解析26.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監管資本

D.經濟資本

答案：D

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

27.下列對貸款業務的分類，正確的是（）。

A.商業貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

答案：D

本題解析：

貸款的業務分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔保，可劃分為信用貸款和擔保貸款。

28.商業銀行等金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為稱為（）。

A.貼現

B.轉貼現

C.再貼現

D.承兌

答案：C

本題解析：

再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現的商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為。再貼現政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調整再貼現利率來干預、影響市場利率和貨幣供應量的一種政策手段。、

29.在現實生活中（）市場非常罕見，只有初級產品的市場類型如農產品市場較為接近。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.寡頭壟斷

D.完全壟斷

答案：A

本題解析：

完全競爭的行業是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。在現實生活中這類市場非常罕見，只有初級產品的市場類型如農產品市場較為接近。

30.商業銀行風險管理的“三道防線”中，“第一道防線”負責()。

A.建立銀行的風險政策制度體系

B.識別、評估、緩釋和監控各自業務領域的風險

C.對全行風險管理體系有效性進行監督和評估

D.建立風險管理的決策機制

答案：B

本題解析：

業務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監控各自業務領域的風險，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。

31.（）是指由商業銀行行為、從業人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對商業銀行形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

答案：A

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行行為、從業人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對商業銀行形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。

32.下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A.方法是匹配資產久期和負債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風險管理策略

D.目的是實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率

答案：C

本題解析：

在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風險免疫管理策略，其核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風險的大小，并據此制定利率風險管理的相應策略。

33.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現為偽造、變造金融票據的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構成了偽造、變造金融票證罪。

34.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據詐騙罪

答案：D

本題解析：

票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

35.（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。

A.賬面資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.實收資本

答案：A

本題解析：

賬面資本又稱會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。

二.多選題(共30題)1.下列關于商業銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引起的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

C.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

D.操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

E.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風險

答案：A、B、D

本題解析：

銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅；流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

2.下列關于中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監管要求為11.5％

C.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8％

E.對系統重要性銀行附加資本要求為1％

答案：A、E

本題解析：

我國將資本監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求(核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％)；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求(國內系統重要性銀行附加資本要求為1％)；第四層次為第二支柱資本要求。故選項A、E正確，選項C、D錯誤。根據《資本辦法》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項B錯誤。

3.商業銀行經營的“三性”目標是（）。

A.安全性

B.合規性

C.流動性

D.政策性

E.效益性

答案：A、C、E

本題解析：

。商業銀行經營管理要堅持效益性、流動性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業銀行在經營管理過程中，要避免各種風險對它的影響。保證銀行自身資產的安全，同時也要保證客戶資產的安全，保證銀行的信譽。

4.經濟結構一般包括（）。

A.產業結構

B.地區結構

C.城鄉結構

D.產品結構

E.所有制結構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業結構、地區結構、城鄉結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

5.下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的有（）。

A.經營存款業務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規予以規定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規規定

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項A，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監會責令改正。選項B，《商業銀行法》規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。選項C，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規定，單位存款查詢可由法律、行政法規規定，而凍結、扣劃只能由法律予以規定。

6.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行法》第四十條規定，關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

7.流程銀行的特征有（）。

A.以客戶為中心

B.以業務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業銀行在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。其中，業務流程是銀行的生命線，A、B、C、D、E項均屬于流程銀行的特征。

8.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公司財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。ABD項都是具有主觀方面的圖利意圖。C項本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

9.對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守》規定的監督者有（）。

A.從業人員所在機構

B.銀行業自律組織

C.銀監會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

10.銀行金融創新的基本原則有（）。

A.公平競爭原則

B.合法合規原則

C.成本可算原則

D.四個“認識”原則

E.風險可控原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創新的基本原則包括：合法合規，公平競爭，知識產權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個“認識”原則。

11.金融市場的功能可以歸納為（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節功能

D.交易及定價功能

E.反映經濟運行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的功能可以概括為：(1)貨幣資金融通功能。(2)風險分散與風險管理功能。(3)經濟調節功能。(4)交易及定價功能。(5)反映經濟運行的功能。(6)優化資源配置功能。

12.2000年7月，農村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括（）。

A.農村商業銀行

B.農村合作銀行

C.村鎮銀行

D.農村資金互助社

E.中國農業銀行

答案：A、B

本題解析：

。截至2006年底，全國共批準93家農村銀行類機構開業，其中農村商業銀行13家，農村合作銀行80家。村鎮銀行與一農村資金互助社是2007年批準設立的新機構，中國農業銀行是我國“五大行”之一，1979年初恢復營業。

13.下列關于第三版巴塞爾資本協議，說法正確的有（）。

A.界定并區分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規定普通股(不合留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率，并規定正常情況下，兩個流動性量化監管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監管標準

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位。選項E，第三版巴塞爾資本協議強化資本充足率監管標準。

14.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.政策性房地產開發資金

C.金融機構存放同業資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機構經費

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

15.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

。可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

16.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A、B、D、E

本題解析：

社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。選項C，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。

17.《民法典》規定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據《民法典》第一百零一條規定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人；④法律規定的其他情形。

18.1984年以來，我國銀行監管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A、B、C、D

本題解析：

1984年以來，我國銀行監管治理隨著金融監管體制的演變和監管重點的變化而隨時調整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。

19.金融機構在協助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續時，需要進行登記的情況有()

A.有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼

B.金融機構經辦人員姓名

C.被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名

D.協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額

E.相關法律文書名稱及文號

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融機構在協助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，金融機構經辦人員姓名，被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名，協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額，相關法律文書名稱及文號，協助結果等。

20.以下機構不得擔任代理行的是()

A.牽頭行

B.參加行

C.借款人附屬機構

D.借款人關聯機構

E.其他銀行

答案：C、D

本題解析：

代理行經銀團成員協商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。銀團代理行應當代表銀團利益，借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任代理行。

21.2010年巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本，提高了資本充足率監管標準，明確了商業銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4.5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

答案：A、B、C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增強風險加權資產計量的審慎性。(3)提高資本充足率監管標準。其中，關于資本充足率監管要求中，明確了三個層次的最低資本要求，即核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。

22.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融消費者保護十項基本原則包括：原則一：法律、管理和監督框架；原則二：監管主體的角色；原則三：公平、公正對待消費者；原則四：信息披露和透明度；原則五：金融教育和金融知識普及；原則六：金融服務機構及其授權代理機構的責任意識；原則七：防止欺騙和誤導消費者；原則八：保護消費者信息和隱私；原則九：投訴處理和賠償；原則十：競爭。

23.常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A、B、E

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。C、D兩項屬于銀行清算業務的兩種類型。

24.金融機構反洗錢義務的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責。

25.對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。

A.債務人財產的管理方案

B.和解協議

C.財產重整計劃

D.破產財產的分配方案

E.監督管理人

答案：B、D

本題解析：

對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于“和解協議”和“破產財產的分配方案”兩個事項不享有表決權。

26.根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有()。

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經營權

答案：A、D

本題解析：

AD本題考查對于用作抵押物的財產的規定。根據《物權法》規定，荒地等土地承包經營權，正在建造不動產和船舶、航空器也可歸入可抵押物。此外，《物權法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產的抵押做了特別規定，即經當事人書面協議，企業、個體工商戶、農業生產經營者可以將現有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押。已確定購置但尚未購置的生產設備就屬于“將有”的生產設備，可以抵押。土地所有權不得抵押。學校、幼兒園、醫院等以公益為Ifl的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施不得抵押。故選AD。

27.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。

A.確認為無效合同

B.確認為可撤銷合同

C.有雙方當事人協商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收為國有

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A、D

本題解析：

我國《合同法》第52條規定：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定，故可知該合同為無效合同，當事人惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體或第三人。

28.下列屬于我國的金融調控監管機構的有（）。

A.中央銀行

B.中國銀行保險監督管理委員會

C.證券業監督管理委員會

D.保險業監督管理委員會

E.銀行業公會

答案：A、B、C

本題解析：

金融監督管理機構包括中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會。

29.違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。

30.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

答案：A、B、C、E

本題解析：

追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。付款請求權是第一順序請求權；追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。所以，匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權。所以，選項A、B的敘述均是正確的。從票據權利的取得方式看，票據權利的取得可以分為原始取得和繼受取得。票據權利的行使不僅可以在營業場所進行，還可以在場外進行，所以，選項D的敘述是不正確的。從票據取得的主觀狀態看，分為善意取得和惡意取得。持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利。所以，選項E的敘述是正確的。

三.判斷題(共35題)1.中國銀行業監督管理委員會的派出機構沒有進行監督管理談話的權力。（）

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析2.被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

答案：正確

本題解析：

被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化

3.同業存放即同業存款，是商業銀行的資產業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業存放即同業存款，是商業銀行的負債業務，是商業銀行的資金來源之一。

4.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

5.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：正確

本題解析：

法定變更不需要取得對方當事人的同意，只要發生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。

6.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

7.破產企業可以全部或者部分變價出售。企業變價出售時，不得將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。（）

答案：錯誤

本題解析：

破產企業可以全部或者部分變價出售。企業變價出售時，可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。

8.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。（）

答案：正確

本題解析：

銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。

9.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。

10.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

11.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

對。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

12.核準制是完全計劃發行的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

審批制是完全計劃發行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發行制度。

13.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業操守和行為準則的規定。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員崗位變動或離職時，應當按照規定妥善交接工作，遵守脫密和競業限制約定，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。

14.銀行業監管的發展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業監管的發展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時期銀行業的實際發展狀況所決定的，是對安全優先和效率優先兩種監管目標的選擇過程，正是由于風險與效益之間存在替代性效應，這一演變過程最終將會達成復合型監管目標的某種平衡，即尋求在效率與風險之間的平衡。

15.受要約人對要約的內容作出實質性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。

16.按風險發生的范圍，商業銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統性風險和非系統性風險；②按照銀行業務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。結合銀行經營的特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險八個主要類型。

17.投融資和票據轉貼現業務具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用。

答案：正確

本題解析：

投融資和票據轉貼現業務具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用。

18.債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。這是因為新債務人的資信情況和償還能力須得到債權人的認可，以免債權人的利益受到不利影響。

19.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。

答案：正確

本題解析：

信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。

20.在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形剪變化的先行指標。()

答案：錯誤

本題解析：

在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，但其統計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經濟形勢變化的現行指標。批發物價指數是經濟形勢變化的先行指標。

21.銀行業消費者專指購買或使用銀行業產品的自然人。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的自然人。

22.如果當事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。（）

答案：正確

本題解析：

如果當事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。

23.商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則。（）

答案：正確

本題解析：

銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。

24.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

答案：正確

本題解析：

借款人需用貸款資金時，應按照貸款人要求的方式和內容提出貸款申請，并恪守誠實守信原則，承諾所提供材料的真實、完整、有效。申請基本內容通常包括：借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據貸款人要求提供其他相關資料。

25.銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應當立即向監管部門反映。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。

26.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

27.合同成立是合同生效的前提。（）

答案：正確

本題解析：

合同生效是指依法有效的合同當事人之間開始發生了法律約束力。一個合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。

28.當中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，依賴銀行貸款的企業會增加投資支出，最終是產出下降。（）

答案：錯誤

本題解析：

當中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，銀行體系的準備金減少，銀行的可貸資金減少，貸款隨之下降。依賴銀行貸款的企業不得不減少投資支出，最終是產出下降。

29.設立公司必須依法制定公司章程。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國公司法》第十一條明確規定，設立公司必須依法制定公司章程。

30.目前，針對單位內部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規定。受到行政處分的國家工作人員可以通過提起行政復議或行政訴訟等途徑解決。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，專門針對單位內部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規定。受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。

31.抵押權人應當在主債權訴訟對效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。（）

答案：正確

本題解析：

《物權法》明確規定了抵押權人行使抵押權的時限，即抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。

32.銀行業監督管理機構對于銀行業金融機構違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的追究方式與對銀行業金融機構未經批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業金融機構違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的，銀行業監督管理機構及其派出機構應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的處罰追究的方式相同。

33.貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

34.商業銀行經過國務院監督管理機構批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

答案：錯誤

本題解析：

銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。

35.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。

卷II一.單選題(共35題)1.中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制存貸款增減額

D.限制貸款增加額

答案：B

本題解析：

B窗口指導是指中央銀行利用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導屬于溫和的、非強制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。

2.在傳統的結算方式中，由銀行簽發，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是()。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

答案：B

本題解析：

傳統的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付給確定金額給收款人或者持票人的票據。

3.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標的物涉外

答案：C

本題解析：

涉外民事訴訟的涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標的的法律事實涉外，訴訟標的物涉外。

4.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得（）的行政許可。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀監會

D.中國銀行業協會

答案：B

本題解析：

金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。

5.某銀行會計花2000元錢購人5萬元的假幣．然后利用職務之便。用假幣換取等額真幣．其行為涉嫌構成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

6.《信托法》自（）年起開始實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

答案：C

本題解析：

《信托法》自2001年10月1日起實施。

7.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（）。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

答案：A

本題解析：

直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱應付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，又稱應收標價法。

8.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

答案：D

本題解析：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。所以，選項D符合題意。

9.信用卡業務中，（）是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。

A.發卡業務

B.收單業務

C.分期付款業務

D.信貸業務

答案：B

本題解析：

收單業務是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務，包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。

10.根據《民法典》的規定，下列不能成為保證人的是（）。

A.以公益為目的的非營利法人

B.私人企業

C.法人組織

D.國有企業

答案：A

本題解析：

《民法典》第六百八十三條規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

11.按照《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

答案：C

本題解析：

商業銀行資本分為核心資本和附屬資本，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，所以核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。

12.乙未經甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。

A.效力待定

B.無效

C.有效

D.經過乙催告甲后生效

答案：C

本題解析：

《民法典》第一百七十一條第一款規定：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力。”也就是說，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。

13.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

答案：B

本題解析：

各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。

14.下列關于物權特征的說法中，錯誤的是（）。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權具有排他性

D.物權不具有追及力

答案：D

本題解析：

物權的特征包括：(1)物權是絕對權(對世權)。(2)物權是支配權。(3)物權的標的是物。(4)物權具有排他性。(5)物權具有追及力。

15.客戶在辦理存款時不約定存款期限．支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.通知存款

D.人民幣同業存款

答案：C

本題解析：

通知存款是一種不約定存期．一次性存入．可多次支取，支取時需提前通知銀行．約定支取日期和金額方能支取的存款。

16.下列關于商業銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.借記卡具有透支功能

B.轉賬卡只有轉賬功能，不能提取現金和消費

C.儲值卡是發卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡

D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯結

答案：C

本題解析：

借記卡不具有透支功能；轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬功能、套取現金和消費功能；借記卡與儲戶的活期儲蓄賬戶相聯結。

17.下列關于凈利息收益率說法不正確的是（）。

A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產）×100%

B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標之一

C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產）×100%

D.利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應較小

答案：B

本題解析：

B項說法錯誤，凈利息收益率是對銀行盈利影響最大的指標之一，對于主要依靠利息收入作為來源的銀行尤其如此。

18.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.通過審慎有效的監管，增強市場信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定

答案：B

本題解析：

。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”B選項屬于銀監會的監管目標。

19.在商業銀行資產負債管理內容構成中，作為商業銀行一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤的是（）。

A.資產負債組合管理

B.定價管理

C.資產負債計劃管理

D.銀行賬戶利率風險管理

答案：B

本題解析：

A、B、C、D項都是商業銀行資產負債管理內容，除此之外還包括：資本管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業務管理、匯率風險管理。其中，定價管理是商業銀行經營管理的一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤。

20.金融工具不具有的性質是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。

21.一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經濟危機階段

B.經濟蕭條階段

C.經濟復蘇階段

D.經濟高漲階段

答案：D

本題解析：

一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是經濟高漲階段。

22.外匯不包括（）。

A.外國貨幣

B.外幣存款

C.外幣有價證券

D.外國進口商品

答案：D

本題解析：

外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。

23.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。

A.借款人經營狀況嚴重惡化

B.借款人轉移財產、抽逃資金

C.借款人喪失商業信譽

D.借款人項目未產生預期收益

答案：D

本題解析：

D選項中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權。故選D。

24.對于（），商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：C

本題解析：

開放式非凈值型產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

25.在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

答案：D

本題解析：

在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

26.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款

B.資產和預期收益

C.聲譽

D.自有資本金

答案：B

本題解析：

銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而