第三章國內外個人理財業務進展狀況第三章國內外個人理財業務進呈現狀個人理財業務進展狀況個人理財效勞并不是項全業務，國外商業銀行早已將其作為零售銀行業務的重要組成局部，產品、效勞、操作和治理也相對成熟。就內容看，個人理財既包括對未來直至退休后生活的妥當安捧，力求保障生活品質不降低；也包括托付銀行不斷著名的有匯豐銀行的卓越理財、運籌理財、商業理財，花旗銀行的綜合增值理財、貴賓理財，渣打銀行的優先理財、創智理財、快易理財等等。瑞士是世界上個人理財業務的發源地，資產治理業在瑞士已經有了１００多年的歷史，該國銀行在海外享有“資產治理人”的美譽，他們的私人理財業將目標客戶定位于那些擁有富有的私人資產和很高收入的獨立私人顧客，銀行為其保守隱秘，并制訂包括投資、信托、信貸、稅金、遺產在內的綜合理財打算和資產治理效勞。在２０世紀３０年月，理財僅僅是保險工作人員為兜售本公司商品而實行的一種全的營銷策略。真正的理財概念消滅在二十世紀６０年月，當時人們已經意識到個人理財的重要性，但還沒有意識到需要專業人士幫助。在當時的保險工作人員和信托投資營銷人員中間，已經有人開頭探討并整理系統化的理財概念，并于１９６９年到１９個國家的７３０００人左右７０～８０年月是美國理財業務進展的關鍵時期段的理財進展主要受到兩方面宏觀經濟環境的促進，一是混業經營的金融改革浪潮，二是金融產品創風起云涌。在劇烈的競爭下，美國政府最終允許銀行、證券、保險公司的業務相互穿插。創的金融產品和效勞不斷涌現，為快速增加的個人金融資產供給了更多的投資渠道，與此同時型投資產品的簡單性也大大提高，加上對節稅問題的考慮，單靠個人的時間和精力很難做出最正確的投資推斷，理財效勞需求已經形成。顧客的需要和理財行務已經成為西方商業銀行業務領域最重要的組成局部。據統計，在過去幾年中，美國個人理財業務每年的平均利潤率都高達３５％，年平均盈利增長１２—１５％，資產治理費占收入的４５％，經紀費占２０％，而凈利息收入僅占２５％，遠遠優于一般的銀行零售業務的表現。目前國外不管是銀行，還是其他金融機構如信托投資公司、務的表現資產治理公司、證券投資公司等，都將富有的私人客戶作為營銷的重點對象，世界上治理私人金融資產最多的瑞士銀行〔ＵＢＳ〕所經營的資產高達４２５０億美元。１９９４年，美國花旗銀行３４億美元的總收入中有１８億美元是個人理財業務的ＩＩ０５２０２５４６９行業務領域最重要的組成局部。表３．ｉ個人多元化投資證券投資銀證轉帳外匯投資保險投資個人結算業務私人帳戶個人支票銀行〔借記〕卡異地匯兌轉帳繳費銀行手機銀行結算個人托付業務托付存款轉帳轉期個人綜合托付效勞稅務詢問及托付效勞個人資信效勞開具存款證明書其他個人資信效勞個人貸款效勞個人存單質押貸款住房抵押費款綜合消費信貸信用卡私人理財效勞供給理財詢問分析設計投資理財方案托付理財銀行或網上銀行理財以下將著重以匯豐銀行和花旗銀行為代表來對國外銀行的個人理財業務作一個初步的分析。３．１．１匯豐銀行的個人理財產品匯豐銀行的個人理財效勞〔見下表〕襄奠？匯豐銀行個人理財產品名目卓越理財運籌理財萬用帳戶效勞商業理財帳戶往來帳戶儲蓄銀行效勞帳戶定期存款帳戶外幣通儲蓄效勞外幣定期存款效勞子女教育儲蓄打算卓越理財信用卡白金ＶＩＳＡ卡匯財卡萬事達卡日財僅卡卡效勞卡聯營卡優待卡公司卡商務卡選購卡Ｍｏｎｄｅｘ戶口卡就手錢效勞萬用錢效勞車加保效勞置業打算居者有其屋打算貸款效勞租者有其屋打算旅游萬全保家居萬全保樂安居供樓保障辦公室萬全保意外萬保險效勞全保生活萬全保醫療萬全保入息萬全保生活萬全保匯全保儲全保目標儲全保定期人壽保投資證券效勞單位信托投資基金效勞外匯市場投資效勞股市投資效勞指數投資效勞住宅物業投資效勞黃金投資效勞市場詢問效勞可以看出，匯豐銀行的個人理財業務中的很多效勞工程又與貸款、投資、保險服務有關。以下將對與此相關的４種個人理財效勞產品進展簡潔的說明。０５２８２５４６９徐勇第三章國內外個人理財業務進展狀況運籌理財賬戶發生的大小賬項都會被記錄在一張綜合結單上，使顧客的財務狀況一目了然。通過此賬戶客戶可以進展港元儲蓄、外幣儲蓄、美元掉期存款、黃金及保本投資存款、２４小時效勞、低息有抵押貸款、無抵押信貸、買賣本地股票認股權證等。卓越理財也是匯豐銀行著手打造的理財效勞品牌，是特別為尊貴客戶而設的綜合理財賬戶，它也包括多項存款、借貸、投資與保險效勞以及黃金券買賣等。準入門檻是要求個人帳戶資產到達５萬美元。一旦稱為卓越理財客戶，將會享受一對一的客戶經理的全方位的詢問和效勞，擁有特地的理財空間，減免手續費，全球商戶貴賓效勞以及財寶論壇活動等獨特的條件。從以上對匯豐銀行兩種理財產品的介紹可以看出：匯豐銀行的個人理財效勞實行差異化效勞，而且個人理財業務中包含了儲蓄、轉賬、代理、投資、貸款、保險等多種效勞工程。這種個人理財產品構造充分表達了其“以顧客為中心”的經營指導思想，有利于整合銀行的個人理財效勞資源，變分散為集中，充分發揮綜合優勢，為顧客提供全面的、共性化的理財效勞。素考慮在內。這樣的測算分析可使顧客盡早訂立儲蓄目標，沉著把握子女將來的教育開支。子女教育儲蓄打算依據顧客不同的儲蓄目標，有４種方案供選擇：儲全保，集儲蓄打算與人壽保險于一身：目標儲全保，顧客自由確定保單年限，在保單到期完結時，顧客即可獲得投保時所設定的目標儲蓄余額：匯全保，集儲蓄優點和多項保障于一身：會聚豐收投資打算，結合儲蓄與投資的優點。可以看出，子女教育儲蓄打算是一種集儲蓄、投資、理財、保險于一身的復合型個人理財產品。４種方案，顧客可選一種最符合自身需要的打算，積存子女教育經費。三、安樂居供樓保障，享有這項效勞的顧所以這是一項推動個人住房消費信貸０５２０２５４６９徐勇第三章國內外個人理財業務進展狀況進展的保險業務，表達了匯豐銀行各種理財效勞相互穿插、相互支持的特點。花旗銀行是世界上開展個人理財效勞規模最大的銀行，其個人理財產品分為投資、理財、貸款、信用卡、網上理財五類。襄衛？花旗銀行個人理財產品名目退療養老投資打算財智錦囊效勞子女教育投資打算投資效勞個人投資打算債券買賣效勞基金精選儲蓄投資打算萬利貨幣市場基金效勞期權買賣效勞個人外匯投資效勞貨幣理財組合效勞個人外匯投資效勞國際個人銀行業務基金投資效勞網上股票買賣效勞理財效勞儲蓄及往來帳戶綜合增值理財效勞全面投資工具網上銀行、手機銀行效勞貴賓理財效勞貸款效勞循環貸款貸沉著私人貸款家居按揭效勞信用卡效勞網上人理財產品包括的范圍也很廣泛，涉及儲蓄、貸款、投資、保險等各個方面，說明其綜合推出的以先進理財軟件作技術支持，為顧客度身訂做投資打算，助其實現抱負的一種個人理財產品。其分析過程有４個步驟：第一步，確定個人目標：其次步，對個人的財務狀況進展評估：第三步，將個人財務狀況分析結果與個人目標進展比較：第四步，整理制定適旗銀行供給的基金精選儲蓄打算使客戶能用每月收支節余進展基金投資，以獲１４０５２客避開因市場的升跌而做出錯誤的入市打算國內個人理財業務進展狀況國內商業銀行對個人的金融理財效勞長期以來僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡潔的業務。業務品種不豐富，我國商業銀行中間業務起步晚、進展慢，主要辦理匯兌、票據、信用證等傳統結算業務，代理、保管、詢問業務量少，信用卡業務尚處在成長盡管建立了電子聯行、電子清算中心等收付和清算系統，但掩蓋面有限，速度有待提高，支付系統尚未聯網，各家銀行各自為政，例如信用卡，只局限于某一家銀行的通存通兌，特約商戶支付，沒有真正意義上的“一卡通網上銀行、家庭銀行、銀行業務難以開展；投入缺乏，推廣不夠，由于資金投入缺乏，中問業務進展受到影響，由于廣告不到位，很多中間業務還不被公眾了解、接受，例如一些銀行供給保管業務，很多人也期望所持有的貴重物品能尋求到安全、可靠的存放處，但實際上，銀行的保管箱出租率很低，大多數消費者不了解甚至不知道銀行開辦了這種業務法》第７４條明確規定，商業銀行不得在境內從事信托投資和股票投資業務或投資于非自用在９０年月開頭出現。比方１９９５年，招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中治理及代理收付功能為一體的“一卡通了私人銀行部，客戶只要在私人銀行部保持最低ｌＯ萬元的存款，就能享受該行的多種財務咨詢。２０００年，中國工商銀行上海市分行消滅以銀行員工姓名作為效勞品牌的理財工作室。２００２年，招商銀行在全國推出“金葵花”理財，為高端個人客戶供給高品質、個性化的綜合理財效勞。２００６年，交通銀行在全國范圍內推出高端理財品牌一“沃德財全方位投資理財和詢問效勞。下表列出了目前國內主要商業銀行個人理財業務狀況：表３．４０５２０２５４６９徐勇第三章國內外個人理財業務進展狀況局部國內商業銀行個人理財品牌金融機構理財品牌客戶進入門檻目前全國理財中心藪量分右中國銀行中銀理財５０萬人民幣／同等外幣／超過１００家理財中心交易量達要求／尊貴人士工商銀行理財金賬戶２０萬人民幣２２００家理財中心農業銀行金鑰匙２０萬人民幣６００家左右的金融超市５０萬人民幣／交易量達要２００家理財中心和２０００家等大城市設交通銀行沃德財寶產／規定交易量立沃德財寶專區賬戶總資產Ｅｌ均５０圳．杭州、廣州，郄Ｊ州、東肇、佛山．江門１０個城市分行光大銀行陽光理財分地區標準不一太原，青島．鄭州等城市分行民生銀行非凡理財１０萬人民幣ＥＬＥ上海分標準不一漢，石襄莊，重慶，福州．蘇州和濟南１０個域市華夏銀行華夏理財ｌ萬元人民幣ｌ浦發銀行輕松理財不設門檻深ｊＩＩ．上海地區３．２．１個人理財品種的色。改革開放后，原有國家專業銀行逐步改革為國有商業銀行，的商業銀行不斷涌現，金融市場消滅了群雄角逐的競爭局面。各家銀行開頭樹立效勞意識，想方設法推出的業務品種，個人代客理財初現雛形。從人民幣理財角度來看，銀行供給的儲蓄存款由最初的幾個品種進展到現在的大大小小十幾個品種，而且多個品種從理財的角度考慮被賜予了的內涵。很多銀行推出了不定金額、不定次數的零存整取儲蓄品種，使客戶既能享受到活期存款的存取便利，又能享受定期存款的較高利息收益，從而實現輕松理財。國債業務一改正去安排給國營企業，再由各企業賣給員工的形式，而由商業銀行代理銷售，商業銀行的柜臺已成為銷售國債的重要渠道，而且國債的品種由最初的單一的國庫券進展為憑證式業親熱相關的銀行效勞。銀行可供給銀證轉帳效勞，客戶可通過商業銀行的銀行、柜臺或券商的、自助終端實現客戶人民幣活期儲蓄帳戶資金與券商保證金的直接互轉。也可直接用銀行存折炒股，客戶可通過商業銀行的銀行直接買賣股票，其資金進出可直接在其銀行存折帳戶上反映出來。從外匯理財角度來看，我國的外匯管制在逐步放寬，商業銀行相應地推出了針對個人的外匯理財業務，多家國內商業銀行都推出了個人外匯實盤買賣格，從今代客境外理財開頭進入個人理財的領域，一般居民可以以人民幣購置銀行ＱＤＩＩ產品，而銀行機構也擺脫了以往只能購置國外金融機構現成產品的枷鎖，開頭進展的進展隨著電子技術的進展和銀行的商業化，各商業銀行都建立了自己的電腦系統，由手工記帳進展成為電腦記帳。銀行電腦系統的建設也使代客理財的進展有了一個可以依托的技術平臺和根底。比方招商銀行依靠網絡技術和平臺，打造網上支付手段，其推出的一網通已經進展稱為一個獨特的品牌。因此，現代商業銀行的理財手段已經變得豐富，如銀行、商業銀行個人理財產品差異化比較國內銀行國外銀行核心產品不同以傳統的個人金融效勞產品作以個人多元化投資和私人理財服為個人理財效勞的核心，尚停務為化大都供給統一標準的類別更留意為顧客供給共性化、差異程度不同化的效勞品牌名當作品牌設和治理信息技術支持具有先進信息科技手段的支持信息化程度不高水平不同產品定價的作由中心銀行統一制訂或者免收通過差異定價形成的分層利率架用不同手續費構市場營銷策略觀念淡薄，手段落后，大都提市場細分到位，針對不同層次客不同供標準化效勞戶全球化營銷１７０５２０２５４６９徐勇第三章國內外個人理財業務進展狀況通過上述比較分析我們可以覺察，中資商業銀行供給的個人理財效勞與國際上知名銀行相比，無論在數量上還是在質量上都有肯定差距。國外商業銀行更加留意對于投資和理財等方面的業務，而以存貸利差為主要收入來源比較少。國內商業銀行由于政策等緣由還停留在比較低層次的理財效勞方面。因此，通過這種比較，我們期望能夠覺察５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財效勞的現狀分析第四章交通銀行上海分行個人理財效勞的現狀分析交通銀行始建于１９０８年〔光緒三十四年年４月１日，重組建后的交通銀行，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海。在深化股份制改革中，交通銀行完成了財務重組，成功引進了匯豐銀行、社保基金、中心匯金公司等境內外戰略投資者，并著力推動體制機制的良性轉變。２００５年６月２３日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內地商業銀行。交通銀行現為中國第五大商業銀行；按總資產排名，位列世界１０００家大銀行的８９位，已躋身全球銀行百強行列。截至２００６年底，交通銀行已在１４０個城市設立了分支機構，境內網點有２６００多家，網絡機構主要分布在長三角、珠三角、環渤海區域。交通銀行上海分行是交通銀行系統規模最大的管轄分行。全轄營業網點達１３０多個，并且在不斷的擴展之中，形成了以上海為中心，向長江三角洲輻射的業務網絡。依托總行地處上海的優勢先后擔當了上海市南浦大橋楊浦大橋等一大批重大市政工程的建設融資工程，樂觀支持上海支柱產業的進展為上海市居民和各類企業供給各種金融效勞“太平洋卡是交行推出的具有強大功能的消費卡業務已經形成了信用卡借記卡聯名卡雙幣卡、Ｉｃ只能卡等銀行卡品牌系列。交通銀行上海分行已建立由銀行、多媒體系統、ＡＴＭ、網上銀行、自助銀行區、企業終端、銀證轉帳、票據縮微中心和客戶效勞中心組成的電子化金融效勞體系。４．２交通銀行個人理財業務簡介除了根本的清算儲蓄業務外交通銀行上海分行也很早就開展了個人理財業務，吸納社會流淌資金，為客戶制造價值。交通銀行上海分行已擁有個人存款類產品３６種、個人資產類產品１６種、個人中間業務產品１２０種，太平洋卡、圓夢寶、外匯寶、交銀理財等市場品牌在市場上已經有較大的影響２００２年初交通銀行上海分行在國內領先成立了“人生設計為創理念“個人理財中心，為客戶設計，供給一對一、共性化的優質效勞。２００６年，交通銀行先在全國各家分行設立“沃德”財寶理財專區，針對高端客戶，供給一流效勞，創立品牌形象。表４ｉ交通銀行上海分行個人理財業務簡介ｌ本外幣儲蓄業務本外幣儲蓄存款提前支取掛失業務本夕ｌ－ｆｆｉ儲蓄通存 通兌個人使用支票ｆ消費信貸交行圓夢寶‘０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財效勞的現狀分析外匯買賣業務私人結匯業務票據托收業務匯入匯出外匯業務款業務存款業務證明外幣攜帶證業務個人購匯業務外幣旅行支票外幣信用卡太平洋卡功能太平洋信用卡太平洋借記卡太平洋國卡業務際卡太平洋聯名卡網上跨行轉帳代理業務個人理財業務開放式基金保管箱租用中中間業務間業務收費標準個人網上銀行個人銀行個人手機銀行自助銀行個人電子銀行業務個人網上商城一圓夢寶“圓夢寶個人貸款系列產品涵蓋個人消費理財、投資、經營等領域的各項需求，包括消費類、經營類十余個業務品種，滿足客戶不同的需求。表４．２圓夢寶理財產品功能消費類住房按揭貸款住房裝修貸款住房裝修組合優待貸款車庫＋〔位〕房產加按貸款個人住房轉貸加按優待貸款套餐經營類商鋪貸款投資經營性貸款二、外匯交易使客戶輕松完成外匯買賣。外匯寶具有交易起點低，交易時間長，交易幣種全，多種交易形式，優待費率，同步報價，掛盤交易，穿插匯率買賣，鈔匯同價等特點。三、得利戶需求，推出的系列個人外匯理財產品。２００５年２月開頭借助得利寶外匯理財積存的口碑，發行人民幣理財產品，以銀行間市場上流通的央行票據、短期國債、短期政策性銀行金融債券收益為保證，面對零售客戶銷售的代客理財產品。為了強化品牌概念，樹立良好的上海分行個人理財效勞的現狀分析以顏色為元素和概念推出了一系列理財產品黃、綠、青、藍、紫七種顏色命名的理財產品，分別連接匯率、股票、基金、利率、商品、信托、指數七類金融產品。這是交通銀行借力大股東匯豐銀行為打造一流零售銀行而推得ＱＤＩＩ資格以后，交通銀行上海分行推出了“得利寶”代客境外理財產品系列，該產品投資方向為信用評級從級美元構造式債券，預期投資收益率與歐元兌美元即期匯率掛鉤，盡管ＱＤＩＩ產品由于諸多限制目前無法引起投資者的猛烈的興趣，但是交通銀行上海分行這一產品仍舊由于其較高的回報而被市場看好，兩周內被搶購一空。隨著‘個人外匯治理方法》日前正式實施，境內居民每年個人購匯年度總額提高到５萬美元，而將來對于交通銀行上海分行來說，ＱＤＩＩ業務將具有極大的市場潛力。四、會聚通“匯是雙方聯合設計、優勢互補的結晶。第一期推出看漲式環球貨幣籃子投資產品〔籃子貨幣收益率可到達１２９６。五、智匯寶“智匯寶”也是一款外匯理財產品，準入門檻只有５０００美金。和“得利寶”系列產品不同的是，它面對的客戶群體是具有相當外匯操作學問做外匯期權理財產品，集定期存款和外幣投資于一身，通過外幣匯價的變動，讓投資人把握時機獲享較一般外幣定期存款更優厚的回報，同時可滿足投資人對外幣投資的需要，尤其適合于有交通銀行上海分行的個人理財效勞進展已經有十幾年的歷史了。從業務模式來看，其個人理財效勞已經開頭從傳統的綜合帳戶功能拓展到針對中高端客戶進展投資詢問、量身定制等理財效勞模式。同時，以功能多樣的太平洋卡和交銀理財卡、交銀理財帳戶等為載體，對于客戶的需求進展簡潔的個人理財效勞。交通銀行上海分行引進了個人理財效勞系統ＰＦ０５２０２５４６９徐勇第四章、報刊資料、信息查詢機以及ＡＴＭ機，除辦理一般的零售業務外的消費信貸業務、網點已經開設了個人理財中心分區，進展分流ＶｌＰ理財客戶。另外，針對最推出的遁銀行上梅分行沃德財寶分布狀況模式數量嘲點特點聯洋支行南丹東路擁有寬闊的分隔獨立的會客大＾種理財效勞，以多種人民幣理財和外匯理財產品和工具為載體，為各個層次客戶供給各類增值局部大都還表達在詢問、投資規劃、構造性儲蓄產品等功能上。４．３．１交銀理財交銀理財是２００４年交通銀行總行推出的綜合性的理財效勞的品牌，旨在集中銀行的各個銀理財以“理財伙伴，精彩人生”為宗旨，其主要特點有：化繁為簡，省時便捷——擁有一卡一戶，享受全面綜合理財業務隨時隨地，敏捷理財——網點專柜、銀行和網上銀行不同的適宜的理財產品和錦囊，幫助客戶作出適宜的投資決策，產品種類涵蓋“得利信用卡等多個領域和品牌，為客戶細心選擇和組合禮遇效勞，超值特享——擁有眾多特享的效勞和禮遇，比方免費帳戶手機短信服務、免費寄送綜合月結單、免品牌一沃德財寶，是在香港匯豐銀行的幫助下成長起來的中“上善假設水、厚德載物做為品牌理念，具有深厚的民族文化歷史底蘊。其英文ＯＴＯ即ＯｎｅＴｏＯｎｅ客戶為中心的理念，主要用一對一、面對面、團隊協作的方式服務，在全國有統一網點裝修，統一標志和制服，統一專業化效勞等，并且以全球視野和國際化智囊團隊為支撐，以效勞引領理財，實現銀行和客戶“豐沃共享、厚德載富“交銀理財ＶＩＰ”的原有效勞，做為沃德財寶客戶，在原有ＶＩＰ客戶效勞的根底上，可以享受到多方面的專享效勞：〔專屬理財客戶經理〔ＡＦＰ或ＣＦＰ〕盡享滿足生活。〔：為協作現代社會快節奏的生活方式，除傳統網點、自助設備及網上銀行外，沃德財寶將為客戶配備專屬沃德財寶效勞中德財寶９５５５９專屬客服代表、網上銀行沃德財寶專屬網頁、客戶授權理財效勞等ＰＲＥＦＥＲＥＮＣＥ〔專享優待價格財產品等１８項產品或效勞方面〔專享優先效勞：可到專屬沃德財寶效勞中心、專屬沃德財寶服務區、傳統網點內的沃德財寶綠色通道直接辦理業務，無需排隊，便利快捷；享受個人貸款、個人存款證明、信用卡申領等業務的優ＰＲＥＳＴＩＧＥ〔專享貴賓權益行上海分行個人理財效勞的現狀分析電、保健、休閑、社交，涉及金融、酒店、餐飲、購物、旅游、美容、健身、醫療等１８個行業近１２００家聯盟商戶，供給全方位的增值效勞。〔專享的財寶治理適合的解決方案，為沃德財寶客戶制造價值。４．４客戶關系治理交通銀行上海分行是〔ｃ刪效勞模式的理財機構，建立了統一標準的信息中心，形成大型的信息網絡，從建立客戶資料、檔案，到分類、識別客戶，進展客戶關系維持和治理，從為客戶〔即使不在交行開戶也行〕供給終身理財規劃入手，到為“黃金客戶”度身定制各類共性化金融產品等增值效勞，對于前臺銷售、中臺操作和后臺支持進展了肯定據庫為依托，建立客戶價值和產品價值評估模型，能依據客戶的收入、消費、投資、風險承受力量、心理愛好等狀況，依據客戶的預期目標和具體需求，為客戶分析和規劃人生不同階段如年輕期、成熟期、退休期等時期的財務狀況，通過更具針對性的效勞，開發差異化產品，滿足客戶不同需求。同時，在協作客戶關系治理系統的同時，在營銷模式上也賜予了基層客戶經理很大的客戶挖掘的權利和責任。客戶經理在分析客戶數據的根底上，需要細致的分析和提煉，找出潛在高端優質客戶，并且制定具體的客戶關系維持打算，以到達提升客戶的忠誠指數。４．５競爭對手分析從９０年月中期以來，國內各個商業銀行開頭逐步開展自身的個人理財效勞，建立自身品牌，實行差異化競爭策略。而上海作為國內的金融中心，更是各家銀行推廣業務和創最為活潑的地區。尤其是２００６年底外資銀行開頭全面經營人民幣業務以后，各家銀行紛紛表示對于人民幣理財這塊業務的重視。ｌ銀行個人理財業務進展狀況ｌ中國銀行中國銀行上海分行的個人理財中心有８家已開業中心和郊區，產品線包括外匯寶、期權寶、兩得寶、會聚寶、春夏秋０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財效勞的現狀分析冬等針對不同層次客戶的產品當家”等個人理財品牌，建立了中國建設銀行財寶治理中心，針對ＶＩＰ客戶的頂端層次客戶供給專業、專家、專享的理財詢問和效勞。中國工商銀行最早進展個人理財效勞的對中高端客戶進展有針對性的理財效勞。招商銀行２００２年面對高端客戶推出“金葵花”理財品牌，供給共性化的綜合理財效勞，２００５年，推出“財寶帳財產品一陽光理財Ａ打算和人民幣理財產品一陽光理財Ｂ打算以及以子女教育為主題的理財產品一陽光理財Ｅ打算等成立了非凡理財工作室，樂觀吸引中低端客戶，并且推出“ＡＰＥＸ非凡理財”品牌一針為貴來賓戶供給單獨專享效勞。花旗銀行全球商業銀行個人理財領先地位，２００６年１０月２４日，上海分行推出“恒生指數１年期人民幣構造性投資賬戶行在國內出售的第一款人民幣個人理財產品，２００７年，花旗銀行將不斷推出更多的人民幣理財產品匯豐銀行在中國有著１４０多年的歷史，擁有“卓越理財”品牌，開設卓越理財中心，進展四對一的專業貴賓效勞。２００７年開頭逐步經營人民幣理財產品，主要針一、內資銀行：０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財效勞的現狀分而本質上來看，這些產品大同小異，同質化比較嚴峻，任何一家銀行推出的產品，很快就可以被同業仿照推出。同時我們可以看出，目前國內商業銀行的效勞質量和水平都比較低下，產品線單薄，效勞人員專業素養不夠，缺乏高級專業人才。這些都嚴峻制約了國內商業銀行個人理財業務的進展，也使得上海地區國內商業銀行之間的競爭處于低級別的層次。二、外資銀行：前文已經分析過國外商業銀行先進的理財理念和理財模式，他們有著成熟的個人理財效勞水平，有著全球化的營銷網絡，有著混業經營的允許而能夠不斷創的產品線，有著眾多復合型個人理財專業人才，有著先進完備的計算機網絡平臺，有著先進攻人民幣理財市場，因此他們的存在是交通銀行上海分行強大的競爭對手。４．６針對入的日益增加客觀上供給了強大的需求。依據美林集團和凱捷詢問公布的〔２００６年全的財寶總額為１．５９萬億美元，人均財寶為５００萬美元，位居亞太地區其次位，而且以每年２０％一３０％的速度遞增。在近日的市政府例行聞公布會上，市統計局局長潘建透露，依據國家統計局制度的規定計算得到的。２００６年本市以半年以上平均常住人口計算，匯率按年度平均匯率計算，得出人均ＧＤＰ是５７３１０元，折合美元為７１８９美元。依據有關理論說明，隨著一個城市的人均ＧＤＰ超過３０００美元時，這個城市的恩格爾系數將進一步下降，人們用于基本消費指出的比例也會下降，住房等投資性支出將大大的提升。因此，對于上海現階段的進展狀況，居民可支配收入的增加，將客觀上一制定合作銀行，將起到推動和刺激作用。交行的品牌和市場形象得到提升。成為世博會合作伙伴，證明交行有實力、有能力贊助和效勞國際一流盛會，使其能夠借助世博會這個國際性一流平臺，在全球范圍內推廣自身的品牌和經營理念。這一點是參與世博、贊助世博、效勞世博最大的價值０５２０２５４６９徐勇第四章交通銀行上海分行個人理財效勞的現狀分析所在。同時，交行獲得了為上海世博會供給全方位金融效勞的機遇，而作為一屆將創下參展人數歷史之最的世博會框架內，交行可以供給門票推廣、資金治理、資金融通、財務詢問、個金效勞等全