56/56一、單選題第一章金融機構1、世界上最早創建信用合作社的是哪個國家？（A）Ａ.德國B。英國Ｃ．美國D．荷蘭2、中國第一家農村信用社成立于（Ａ）Ａ。河北香河B.河南新鄉C。湖北襄陽D。山西晉城３、我國現行國有商業銀行體制實行的是(A）Ａ。一級法人制B。層層控股制C．多級法人制D.股份制4、金融租賃公司的資本總額不得低于風險資產的（Ａ)A。1０%B。1５%C。２0%D。25％５、國家開發銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）A。300億B.400億Ｃ。5０0億D．600億6、合作制在決策過程中采取（Ａ）Ａ。一人一票制B.一股一票制C．多股控制制D.集中決策制７、1716年，世界最早的財務公司起源于哪國?（Ｃ）Ａ.英國B．荷蘭C。法國D．意大利８、金融資產管理公司屬于（Ｂ）Ａ。銀行機構B．非銀行金融機構C。信托機構D.證券機構９、信托關系人的組成是有（C）A.單方面Ｂ。雙方C．多方Ｄ.無數方1０、中國人民銀行成立于哪一年？（B)A．19４7年B。194８年C.194９年D．１9５0年１1、改革開放后,在我國北京設立的第一家外資銀行代表處是（A)A.日本輸出入銀行B．花旗銀行C。匯豐銀行D。荷蘭銀行１2、城市商業銀行業務經營的原則是（B）A、為地方經濟中的大型企業服務B.為地方經濟中的中小型企業服務C.為外資企業服務D.為個體經濟服務1３、中國郵政儲蓄機構的服務對象是(A)A.個人B．機構Ｃ.國家Ｄ．國外投資者1４、１９95年以后，中國人民銀行成為我國的（Ａ）A.中央銀行B。商業銀行C。國有商業銀行Ｄ。政策性銀行15、1347年,世界上第一張海運保險單簽發，這位商人是哪國人?（D）A。英國Ｂ。荷蘭C.西班牙D.意大利16、我國金融機構的雛形始于（A)A。唐代B．宋代Ｃ。明代Ｄ．清代１７、中國農業發展銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）A.100億Ｂ.１５0億Ｃ．２00億D。300億18、中國人民銀行頒布的《企業集團財務公司管理辦法》是哪一年？(Ａ）Ａ．2０00年B。1999年C。2001年D．20０2年19、根據《國務院關于農村金融體制改革的決定》規定，我國農村信用社與農業銀行脫鉤是哪一年？（C）A.１994年B。1９95年C.１996年D。19９7年第二章金融市場1、在期權交易中,如果你預測某種股票的價格會上漲,則應（A)Ａ.買入看漲期權B.賣出看漲期權C。買入看跌期權D.買入雙重期權2、根據有關規定,我國基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金凈收益的(B）A．80％B。９０％Ｃ。50％Ｄ.60%3、我國企業國內發行債券所籌集的資金可用于(A）A．固定資產投資B.房地產買賣C．股票交易D.期貨交易４、我國第一大發債主體是(B）Ａ．中央銀行B．財政部C．股份公司D。政策性銀行５、一進口商預測外匯匯率可能會上升，為回避未來增加支付金額的風險，他可以采(A）A、多頭套期保值B．空頭套期保值C。空頭投機D。套利操作6、目前我國唯一的一家黃金交易所是（A）A、上海黃金交易所B.北京黃金交易所C。大連黃金交易所Ｄ．鄭州黃金交易所7、1981—１９85年期間,我國國債市場的特點是（D）A.發行市場化程度高B.只有流通市場C。發行和流通都很市場化Ｄ．只有發行,基本上沒有流通市場8、某投資者在1994年１2月1日以122元購買了面值100元的1９92年發行的五年期國債券,并持到19９6年12月1日以1４5元賣出，則其持有期間收益率為(A)A。9。43％B.3.７７％Ｃ。４.6%Ｄ。7.3８％9、下面屬于財產保險的附加費中的項目是（D）A。營業費B。監管費C。保險稅金Ｄ．保險賠款10、當看跌期權的履約價格高于相關期貨價格時,該期權被稱為（A)Ａ。實值期權B.虛值期權Ｃ。兩平期權Ｄ.歐式期權11、保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議,是一種（Ａ）A.民事合同B。刑事合同C.不具有法律關系的民事合同D。不能轉讓的合同12、股票指數期貨的結算采用（A）A。現金B.某種股票C．股價指數D。一攬子股票13、按照中國人民銀行的規定,各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項存款余額的(A）A．5％B.4％C．６％D.3％14、股份有限公司收益分配的順序是(A）Ａ。債權人—優先股—普通股B。優先股—債權人-普通股Ｃ.普通股-優先股-債權人D.債權人-普通股—優先股１5、理論上，下列債券中票面利率最低的應該是（Ｄ)A．金融債券B。企業債券C.地方債券Ｄ。國債券16、股價指數不能反映（C）A。一攬子股票的價格變動B。某地區股票價格的變動C．某一只股票價格的變動D．某行業股票價格的變動17、我國同業拆借市場的英文簡稱是(D)A.ＨIBORB．LIＢＯRC。SIBORD。CHIBＯR18、附息債券一般采用的發行價格是(C）Ａ.溢價發行Ｂ。折價發行C.面值發行Ｄ．貼現發行19、世界上最早出現的期權交易所是（A）A、芝加哥期權交易所B.荷蘭的歐洲期權交易所C。倫敦股票交易所Ｄ。紐約股票交易所20、高換手率的股票表明(Ａ）Ａ．股票流動性好B。股票風險較小C.股價起伏不大D．投機性小21、《股票發行與交易管理暫行條例》規定,設立股份有限公司，公開發行股票，發起人認購的股本數額不得少于公司擬發行總額的（C)Ａ.30％B.2５%C.35％D．10%22、目前世界上黃金儲備量最大的國家是（Ｂ）A。南非B．美國C。印度D。德國２3、期貨合約中唯一的變量是(C)A.交割時間B。交易量Ｃ.資產價格D.交易地點24、普通股股東享有的權利是(D)A、優先清償權B.優先分配權Ｃ.股息固定D.優先認購公司新發股票２5、美國的證券交易場外市場被稱為（D）A。、AIMＢ、ＥＵROＮMC、SASＤAQD、ＮASＤAQ26、優先股不享有的權利是（Ｄ）A．優先清償權B。優先分配權C.股息固定D。優先認購公司新發股票27、目前國外債券市場上有，我國債券市場上還不存在的品種是（B）A.中央政府債券B。地方政府債券C.金融債D.企業債2８、股票發行中一般不被世界各國所采用的發行價格是(C）A．面值發行B.溢價發行Ｃ.折價發行D.中間價發行29、證券投資基金風險的承擔者是（A）A。投資者B.基金托管人C。基金管理人Ｄ。投資者和基金管理人30、某交易者在紐約證券交易所擁有１0０00手某種股票的同時，為防止股票價格下跌的風險，他在期貨市場上做空相關股票指數期貨，此類交易者可稱為（C）Ａ。投機者B。套利者C。套期保值者D。跨商品套利者第三章金融調控：1、具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣是指（A）A。基礎貨幣B。M0C.M1D.M22、貨幣供應量成倍擴張或收縮的程度，在數量上常常用概念表示為（Ｃ）A。現金發行Ｂ．郵政儲蓄在中央銀行的轉存款C。貨幣乘數D。存款準備金3、以利率或價格為標的,旨在發現銀行間市場的實際利率水平、商業銀行對利率的預期。這是指（B）A。數量招標Ｂ.價格招標C。拍賣D.競價交易４、我國對存貸款利率的結息規則中規定,城鄉居民活期存款的結息日為（C)A。3月2０日B.６月20日C。6月30日D.9月２0日5、目前我國票據貼現業務的主要票據是(D）A。支票B.銀行本票Ｃ。商業承兌匯票D。銀行承兌匯票6、中國人民銀行公開市場業務債券交易有（C)Ａ.股票B。公司債券Ｃ．回購和現券D。商業票據7、我國中央銀行現階段貨幣政策的中介目標是（A)A。貨幣供應量Ｂ．控制通貨膨脹C．信貸規模Ｄ.充分就業8、商業銀行等金融機構之間的債權債務須通過其在中央銀行的存款賬戶進行清算，其賬戶是（Ｂ）Ａ．臨時存款賬戶B.存款準備金賬戶Ｃ．專用存款賬戶Ｄ．特殊存款賬戶9、與消費物價變動密切相關，最活躍的貨幣是（Ｃ)Ａ。M1B．M2C．M0D.M10、按照有關規定，我國商業銀行對中小企業貸款的利率最高和最低可分別上浮和下浮（Ｂ)A.30%和15％B.30%和10％Ｃ。50％和30%Ｄ.50%和10％1１、銀行收取的低于正常貸款利率水平的利率一般是指（Ｄ）Ａ.名義利率B.實際利率C.差別利率D.優惠利率12、不僅具有影響商業銀行信用擴張,并借以調控貨幣供應總量的作用，而且還具有可以按照國家產業政策的要求，促進經濟結構調整的作用。這是指（B)A。存款準備金B．再貼現C。公開市場業務D。再貸款第四章金融服務１、1986年我國發行的第一張銀行卡是（A)A.長城卡B.牡丹卡C.金穗卡D.太平洋卡2、下列哪種結算工具適用于異地先拿貨款后發貨的結算（Ａ）？A、銀行匯票B。商業匯票C。銀行本票D．支票3、長期貸款展期期限累計不得超過（C）A.１年B．2年Ｃ.3年Ｄ。4年4、借款人無法足額償還貸款本息,即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款可劃分為（C）Ａ。關注B。次級C。可疑D．損失５、票據貼現的期限最長不得超過（B）Ａ。3個月B。6個月C.９個月D.１2個月6、在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分的貸款可劃分為(D）A。關注B。次級C。可疑D。損失7、盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響因素的貸款可劃分為（B）A。正常B.關注C．次級D。可疑８、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也可能造成一定損失的貸款可劃分為(Ｃ)A．正常B。關注C。次級Ｄ.可疑9、我國從哪一年開始開展“金卡工程”（Ｄ）？A。19９０年B。1９91年C.1９9２年D．1９９3年10、下列哪種結算工具適用于同城或異地企業單位根據購銷合同先發貨后延期付款的結算（B)Ａ．銀行匯票B.商業匯票C．銀行本票D.支票11、中期貸款是指貸款期限在（A）A.1年以上（不含1年)5年以下(含５年）的貸款B。1年以上5年以下的貸款C。1年以上(不含1年)3年以下（含3年)的貸款D.1年以上3年以下的貸款第五章外匯管理:１、我國香港實行聯系匯率制度,它屬于(Ａ)A．固定匯率Ｂ。有管理的浮動匯率Ｃ．自由浮動匯率D．A和B2、在我國銀行掛出的外匯牌價中（Ｂ）Ａ。現鈔買入價總是高于現匯買入價B。現鈔買入價總是低于現匯買入價C．現鈔賣出價低于現匯賣出價D.現鈔賣出價總是高于現匯賣出價3、下列對外匯儲備的評價,不正確的是(D)A.外匯儲備不需要保管費用B．外匯儲備存在著貶值風險C．外匯儲備對社會的機會成本是國內投資的收益率Ｄ．外匯儲備對國內資本形成沒有影響４、遠期匯率的期限一般為幾個月(Ａ)？A.1—６B.3-９C.６－９D．6－125、目前我國負責向國際貨幣基金組織和非洲開發銀行借款的部門是(A）A.中國人民銀行B。財政部Ｃ。農業部D．財政部和中國人民銀行6、一般的外匯交易是在買賣雙方成交后的當日或兩日內進行外匯交割,這種即期外匯交易所采取的匯率就是(D）A.參考匯率B。遠期匯率Ｃ.交叉匯率Ｄ．即期匯率７、為了回避外債匯率風險，在籌借和償還時分別應選擇（A）A、幣值趨勢上升的硬貨幣、幣值趨勢趨跌的軟貨幣B、幣值趨跌的軟貨幣、幣值趨升的硬貨幣C、幣值趨升的軟貨幣、幣值趨跌的硬貨幣D、幣值趨跌的硬貨幣、幣值趨升的軟貨幣8、在實踐中，由于資料來源不一、不全以及錯漏等原因,借貸兩方無法軋平。為了軋平起見,就在國際收支平衡表中設立了（C）Ａ。經常項目Ｂ.資本項目C.凈誤差與遺漏項目D。國際儲備變動額9、按照國際收支的統計原則，交易記錄時間的標準為(A）A.所有權轉移B．簽約日期C．交貨日期D.勞動完成日期10、償債率是用來反映一國當年國際收支口徑的貨物和服務貿易外匯收入對外債總余額的承受能力,警戒線為（A)A．２0％B。30％C。25％D。35％11、國際金融組織中對我國貸款額最大的是(D）A.國際貨幣基金組織B.亞洲開發銀行Ｃ.非洲開發銀行D.世界銀行第六章金融監管:1、使用偽造、變造的銀行存單騙取公私財物的行為屬于（D)A.金融票據詐騙B。有價證券詐騙C.信用證詐騙D.金融憑證詐騙２、商業銀行的投資風險準備金屬于(C)A。一級資本B．公開儲備C.附屬資本Ｄ.普通股本３、《巴塞爾協議》規定了銀行的資本充足率必須（C)Ａ.≥1２％B.≥10％C．≥8%D．≥4%4、中國人民銀行規定商業銀行的資產流動性比例不得低于（D）A。5%B.１0％C。1５％D.25%5、我國商業銀行法規定設立城市商業銀行的注冊資本最低限額是(C）A.5０億B．10億C.1億Ｄ。5００0萬６、禁止內幕交易、操縱市場等證券欺詐活動是屬于（C）Ａ.證券發行監管Ｂ。證券經營機構和專業服務機構的監管C。對證券交易的監管D.對證券交易所的監管7、我國商業銀行法規定設立商業銀行的注冊資本最低限額是（C）A.10０億B。5０億C．10億D.1億8、財政部于19９８年１1月發行2７００億元特別國債，將其注入（A）以補充其資本金.Ａ。國有商業銀行Ｂ．股份制商業銀行C．城市商業銀行D。農村信用社９、被撤銷的金融機構清算財產，應當先支付（Ｄ）Ａ.政府的出資B.法人和其他組織的債務C。股東的資本D．個人儲蓄存款的本金和合法利息１0、保險公司不能支付到期債務，經保險監管部門同意，由（Ｂ）依法宣告破產。A．保監會B。人民法院C。財政部D。人民銀行第七章金融全球化：1、我國加入ＷTO后３年內，允許設立中外合資證券公司,但外資比例不得超過(A）A.１/3B.１／2C．3/４D。1/４2、1９9４年１2月發生金融危機的國家是(B)A.巴西B.墨西哥C．印度尼西亞D．泰國3、我國加入WTＯ后(C)年內，保險業對外國非壽險公司設立取消地域限制。A.2年內B．1年Ｃ．3年內D.5年內4、1９８６年７月我國政府正式向——提出恢復我締約方地位的申請（A）A．GATＴB.WTOC。MTOD.ＩMF5、我國允許外資銀行辦理對城鄉居民的外匯存貸業務是在（B）Ａ、加入WTO后2年內B。參加WTO當年C．加入WTO后３年內Ｄ．參加WTＯ后5年內6、按照協議，中國在加入WＴO后多少年內，允許外資銀行辦理城鄉居民人民幣業務？（Ｃ）A.3B.２C.5D．４7、按照協議,外資可持有基金管理公司部分股權,加入3年內，外資比例不超過（D)Ａ.39％B。５0％C．４5％D．４9%8、20０0年１１月,“10+3”財政央行副手級會議在(A)舉行，會議通過了“1０＋3”A.北京Ｂ。華盛頓C.漢城D。東京9、目前在國際儲備中,占據比例最大的幣種是（Ａ)A.美元B。日元C。歐元D.英鎊１0、20世紀70年代興起的金融自由化浪潮，其發源地是（Ｄ)Ａ。英國Ｂ。法國Ｃ。日本D．美國1１、一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應于（Ａ）A、該國宏觀經濟政策B。國際形勢的需要C．世界主要硬通貨的匯率D．該國的政治需要12、國際最大的貨幣市場——-歐洲貨幣市場的中心在(A)Ａ.倫敦Ｂ．巴黎C。鹿特丹Ｄ.柏林13、中國提出的“一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應于該國宏觀經濟政策”的觀點是在哪個會議上?(Ｄ）A．金融穩定論壇B.G２０第二屆部長會議C。“10+３”D。EMＥAP14、我國正式被批準成為世界貿易組織成員是在(Ａ）Ａ。2001年１1月Ｂ．2００1年9月C.2０01年1０月Ｄ。２00１年12月15、我國加入WTO后（B）內,外資可設立全資保險子公司，允許向外國人和中國居民提供團體險和養老金／年金險服務。A．2年B。5年C。3年D。4年二、多選題第一章金融機構1、我國境內目前設立的證券交易所有（Ａ、D)A.上海證券交易所Ｂ.鄭州商品交易所C．天津商品交易所D。深圳證券交易所E．平安交易所2、我國的綜合類券商目前是集證券營銷等業務于一身的經營機構。那么,這些業務主要是（A、B、D）Ａ。證券承銷Ｂ.證券經紀C.投資基金D。證券自營E.柜臺交易3、我國成立的四家金融資產管理公司分別是（A、B、Ｃ、D)A．中國長城資產管理公司B．中國東方資產管理公司C。中國信達資產管理公司D.中國華融資產管理公司Ｅ。中國遠華資產管理公司4、再保險主要包括（Ｄ、E）A。人壽保險B.健康保險C．意外傷害保險Ｄ．自愿再保險Ｅ。法定再保險5、非銀行金融機構，主要包括（A、B、C、D)A、金融資產管理公司B.信托投資公司Ｃ。財務公司Ｄ。租賃公司Ｅ．股份公司6、信用合作組織的原則是(A、C、Ｅ）A.自愿B.強制C.平等D。募集E.互利７、中國農業發展銀行實行的信貸原則是(A、B、C、Ｄ）Ａ.庫貸掛鉤Ｂ．錢隨糧走Ｃ.購貸銷還Ｄ.封閉運行E.擇優扶植8、我國的金融監管機構包括(A、C、D）A．中國銀監會B．財政部C。中國證監會D．中國保監會E。國家計委９、目前，我國租賃公司主要分為三大類，它們是（Ａ、B、D）A．中國人民銀行審批的金融租賃公司B。外經貿部審批的金融租賃公司E．各省審批的金融租賃公司Ｃ。國務院直接審批的金融租賃公司D.國家內貿部及其它有關部門管理的經營性租賃公司１0、國家開發銀行的貸款分為(Ａ、D)A.軟貸款Ｂ.消費信貸C．房地產貸款D。硬貸款E.設備貸款11、信托關系人包括(Ａ、Ｂ、Ｃ）Ａ。委托人B。受托人C。受益人Ｄ。中介公司E.代理人1２、金融租賃公司可經營的業務有（Ａ、B、Ｃ、D）Ａ.直接租賃Ｂ.回租C.轉租賃D．委托租賃E.信托租賃1３、中國人民銀行于１998年成立九大區分行,除此之外，還設立了兩個直屬營業部，它們分別是(Ａ、B)A。總行營業管理部B．重慶營業管理部C．上海營業管理部D.南京營業管理部Ｅ.天津營業管理部14、證券是指經政府有關部門批準發行和流通的（Ａ、Ｂ、Ｃ、D)A。股票B。債券C。投資基金D。存托憑證E。發票15、與其它金融機構相比，商業銀行最明顯的特征是（B、D）A。發行金融債券B。吸收活期存款C。發放貸款D．創造信用貨幣E.辦理結算16、人身保險主要包括（Ａ、B、C）Ａ.人壽保險B。健康保險Ｃ.意外傷害保險D．再保險E。財產安全險1７、中國人民銀行于194８年１2月1日成立.它成立的基礎是（A、B、D)Ａ.華北銀行B。北海銀行C。中國銀行D.西北農民銀行Ｅ．交通銀行１８、融資性租賃業務主要包括（A、B、Ｃ、D）A．直接租賃B．回租C.轉租賃D．委托租賃E。實物租賃1９、1994年，經國務院批準設立的三家政策性銀行是（A、Ｃ、E)A.國家開發銀行B．中信實業銀行C。中國進出口銀行D．民生銀行E.中國農業發展銀行第二章金融市場1、全國銀行間債市交易的債券品種有（A、B、C）A、國債B．中央銀行融資券C。政策性金融債券Ｄ．企業債券E.商業銀行發行的金融債券2、目前我國可以參與證券投資活動的機構有(A、B、C、D、E)A.商業銀行Ｂ。上市公司C。保險公司D。投資基金E．證券公司3、債券的特點是（A、B、C、D）A.安全性B.流動性C.償還性D.收益性E。參與性4、以一定數量的國債為標的金融期貨屬于(B、Ｄ)Ａ。外匯期貨B．利率期貨Ｃ。股票指數期貨Ｄ．國債期貨E．認股權證期貨5、按保險標的的不同，保險可分為（A、D）Ａ。財產保險Ｂ.原保險C.再保險D。人身保險E.失業保險6、同業拆借的期限為（Ａ、B、C、D)A。１天B.７天C.４個月D.1個月E.7個月7、企業發行債券與發行股票相比的優點是(B、C、D、E)A.無償性B．靈活運用資金C.維持對公司的控制權D。轉移通貨膨脹的風險E.減少稅收支出８、與同業拆借市場的產生密切相關的因素有（A、B）A．短期資金缺口的存在Ｂ。法定存款準備金的要求C．銀行貸款的需要Ｄ。利率市場化E。中央銀行宏觀調控的需要9、按互換的對象不同，最常見的期換有（Ａ、B、Ｃ、D）A、利率互換Ｂ。貨幣互換Ｃ.商品互換D。資本互換E．匯率互換１0、基金的收益通常包括（Ａ、Ｂ、C、D、E）A．基金投資所得的紅利B.股息Ｃ.債券利息D．證券買賣差價E．存款利息１1、資本市場包括（A、Ｂ、Ｃ)A.股票市場B.債券市場C。基金市場D.信貸市場Ｅ.外匯市場１2、金融市場的功能有(Ａ、B、Ｃ、D、Ｅ)A.優化資源配置B。提高資金效率Ｃ。籌措長期資金D．建立現代企業制度Ｅ.、規避市場風險13、股票的特征有（B、C、Ｄ、E)A。期限性B.風險性C.參與性D．潛在的高收益性Ｅ．流動性14、我國現有的債券的交易方式有（Ａ、Ｅ）Ａ.現貨交易Ｂ。期貨交易C.期權交易D．信用交易E。回購協議15、到目前為止,我國國內兩大發債主體是（B、C）A.財政部B．國有獨資商業銀行C。國家開發銀行D。農業發展銀行E.中國進出口銀行16、套期保值的原則是（Ａ、B、C、D）A。交易方向相反B.商品種類相同Ｃ．商品數量相等D.月份相同或相近E。交易方向相同17、我國目前可進入銀行間債券市場的機構有(A、B、Ｃ、D、E)A.證券公司Ｂ。基金管理公司C。財務公司D.商業銀行Ｅ.政策性銀行1８、下列關于國債券說法正確的有（A、B、C）A、一國中央政府發行Ｂ．發行目的為籌措財政資金Ｃ。信用級別最高D.具有強制性Ｅ．具有無償性1９、目前，在我國金融市場上可以發行金融債券的機構有（A、B、C、D、Ｅ)Ａ。國有商業銀行B．政策性銀行C.信托投資公司D。資產管理公司Ｅ．股份制銀行20、某股票的市盈率為80:１這表明（Ａ、D)Ａ、該股票市價過高B。發行主體的盈利能力差Ｃ。股票投資價值大D。股票投資風險大E。股票流動性弱21、一種債券每2年支付利息一次，利率在同期儲蓄存款利率的基礎上加0.５個百分點，該債券屬于（B、E)Ａ。貼現債券B.附息債券C.固定利率債券D。復利債券E．浮動利率債券22、場外交易市場的特點是（A、B、C、D、E）A.程序簡單Ｂ。成本低廉Ｃ.交易效率高D。議價方式成交E．開放性23、下列有關政策性金融債券描述正確的有（C、D、E）A。利率水平高于企業債券B．利率水平低于國債C。可進行抵押回購操作D.是中國人民銀行公開市場業務操作工具E。利率水平低于企業債券２4、根據基金變現方式的不同，證券投資基金可分為（D、E）A.股票基金B.債券基金C.指數基金Ｄ。開放式基金Ｅ。封閉式基金２5、影響同業拆借利率確定和變化的因素主要有(A、B、Ｃ、D、E）Ａ。銀根的松緊B。央行的貨幣政策C．拆借期限D.拆入方的資信程度E。貨幣市場其他金融工具的收益水平26、在期權的有效期內任何時候以某一確定的價格買入一定數量標的資產的期權叫做（A、Ｃ)A．看漲期權Ｂ.看跌期權C.美式期權D。歐式期權Ｅ.實值期權第三章金融調控1、我國現行的貨幣政策工具有（A、B、C、D、E)Ａ．存款準備金B。利率Ｃ。再貼現D.中央銀行再貸款E.指導性信貸計劃２、目前我國可以浮動的利率有（D、Ｅ）A、個人住房貸款利率B。政策性銀行貸款利率Ｃ.各項存款利率D。農村信用社貸款利率E．商業銀行貸款利率3、公開市場業務的特點是（A、Ｃ、E)Ａ．主動性B.連續性C.時效性D。滯后性E.靈活性4、高能貨幣包括（A、B、Ｃ、D）A、金融機構存款準備金B.流通中的現金C.金融機構庫存現金D.非金融機構存款E。居民存款5、目前中國人民銀行對金融機構的貸款包括(A、B、C、Ｄ、E)A.對國有獨資商業銀行貸款B.其他商業銀行貸款Ｃ.合作銀行貸款D。其他金融機構貸款E。再貼現6、有的國家的貨幣政策為多目標,它包括（Ａ、Ｂ、C、D）A。經濟增長B．充分就業Ｃ。物價穩定D.國際收支平衡Ｅ。調整經濟結構7、我國的官方利率包括（A、B、C）A、再貸款利率B.再貼現利率C．商業銀行對客戶的存貸款利率D.同業拆借市場利率E。國債二級市場利率8、我國目前已形成的市場化利率包括（D、E）A.再貸款利率B。再貼現利率C．商業銀行對客戶的存貸款利率Ｄ．同業拆借市場利率E。國債二級市場利率9、我國是對利率實行管制的國家,對存貸款按季結息的有(C、D、Ｅ）Ａ。城鄉居民活期存款B。城鄉居民定期存款C．企業單位活期存款D．企業流動資金貸款E.企業固定資金貸款1０、商業銀行收回現金的渠道主要有（A、Ｂ、C、D）A。儲蓄存款現金收入B.商品銷售的現金收入C。服務事業現金收入D。稅收收入Ｅ。股票現金收入11、目前在我國可以作為公開市場操作的工具有(A、Ｂ)A.國債B.政策性金融債券Ｃ．企業債券D.商業性金融債券E.股票12、我國現行信貸政策的指導作用一般具有（D、Ｅ）A．指導性B．指令性C．強制性D.宏觀性E.前瞻性13、我國現階段的廣義貨幣供應量包括(A、B、C、D、E)A.流通中的現金B。企業單位活期存款C。事業單位活期存款D．居民儲蓄存款E。企事業單位定期存款14、商業銀行投放現金的渠道有（A、B、C、D、E)Ａ．儲蓄存款現金支出B．工資支出C.差旅費會議費支出D。農副產品收購現金支出Ｅ.獎金、福利現金支出1５、目前我國中央銀行公開市場業務中，實際操作較多的國債回購期限品種是（A、B)A．7天B.１4天C．２8天Ｄ．91天E。182天1６、目前，按貸款期限劃分,我國中央銀行貸款檔次有(Ａ、C、Ｄ、E）Ａ.二十天B。四十天C.三個月Ｄ。六個月E.一年17、中國人民銀行公開市場業務操作的市場有（Ｂ、D）A。證券交易所債券市場Ｂ．銀行間債券市場C。同業拆借市場D.銀行間外匯市場E．股票市場18、貨幣政策中介目標的選擇應具備的條件有(A、B、D)A。相關性B。可控性C.靈活性D.可測性E．主動性19、金融風險具有(A、B、C、Ｄ、E）A．不確定性Ｂ。普遍性C.擴散性D.隱蔽性E。突發性20、目前我國央行創造基礎貨幣的渠道有（A、Ｂ、C、Ｄ、E）A．對金融機構貸款B。金銀外匯占款C.公開市場證券買賣D．有價證券及投資Ｅ。財政凈借款第四章金融服務1、可以抵押的財產主要有（A、B、C)Ａ。房屋B．機器C．土地D。商業票據E.專利權2、下列那些業務屬于擔保性中間業務（A、B、C、Ｄ）Ａ。進口開證B.備用信用證Ｃ.承兌D。出口押匯E．租賃3、對下列哪些資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶（A、B、C、Ｄ、Ｅ）A。基本建設資金Ｂ.證券交易結算資金C.金融機構存放同業資金D.單位銀行卡備用金E。住房基金４、商業銀行擔保類中間業務主要包括（A、B、C）A．銀行承兌匯票B．備用信用證C．保函D。備用信用額度E。回購協議5、目前非現金結算方式主要有（A、Ｂ、C、D）A．匯兌B．委托收款C。托收承付D．信用證E。信用卡6、銀行結算賬戶分為哪幾類(Ａ、B、Ｃ、D）？Ａ.基本存款賬戶B。一般存款賬戶C．臨時存款賬戶D.專用存款賬戶Ｅ.儲蓄賬戶７、不可撤銷承諾包括（B、C、Ｄ）A。透支額度B。備用信用額度C.回購協議D．票據發行便利Ｅ。備用信用證８、網上支付的方式主要有（A、C、D）Ａ．銀行卡B．匯票C.電子支票D。電子現金E。本票9、商業銀行交易類中間業務主要包括（A、Ｂ、Ｃ、Ｄ)Ａ.遠期合約Ｂ。金融期貨C。互換D.期權E.回購協議10、《借款申請書》的主要內容包括(Ａ、C、D、Ｅ）A。借款金額Ｂ.借款利率C。借款用途D。償還能力E.還款方式11、在我國,中長期貸款主要包括（Ａ、Ｄ、E）Ａ．基本建設貸款B.票據貼現Ｃ．轉貼現D．技術改造貸款Ｅ。房地產貸款12、影響金融機構利潤的主要因素有（A、B、C、D）A。利差Ｂ。資產負債結構C。手續費收入Ｄ．各種費用支出E.應收未收利息13、下列哪些業務屬于商業銀行的咨詢顧問類中間業務(A、B、C、Ｄ、E）A.項目評估Ｂ．資信證明Ｃ。稅務服務D。現金管理E.投資分析14、商業銀行代理類中間業務包括(A、Ｂ、C、D、E）A。代理政策性銀行業務B．代理中國人民銀行業務C.代理其他商業銀行業務Ｄ．代理證券業務E.代理其他銀行銀行卡收單業務１５、個人信用報告的內容主要包括（A、B、C、D、E）A。個人身份信息Ｂ．銀行信用記錄Ｃ.社會信譽記錄Ｄ.個人信用特別記錄E．查詢記錄等第五章外匯管理1、國際收支中的經常性往來支付包括(A、Ｂ、C、D、E)A。進口貨物B.支付運費C。匯出股息、紅利D。出境旅游E．保險費2、外匯管理中對物的管理，包括對外匯及外匯有價物的管理(A、B、C、D、Ｅ）A。外鈔B。外國鑄幣C.支付工具D。有價證券E。黃金３、在國際收支平衡表中,經常項目包括(A、B、C、D）A．貨物貿易往來B.服務貿易往來C．收益項目D.經常轉移Ｅ.金融項目4、一國政府擁有的儲備資產包括（A、B、Ｃ、D、E）A、黃金儲備B.外匯儲備C.使用基金信貸D.特別提款權Ｅ.在國際貨幣基金組織的儲備頭寸5、如果從國際收支管理和調節的角度看，外匯管理則可以大致劃分為(A、B、D)7、經常項目外匯管理B。資本項目外匯管理Ｃ．外匯儲備管理Ｄ。匯率管理E。、國際儲備管理6、在國際收支平衡表中,金融賬戶包括（Ｂ、Ｃ、E）7、債務減免B。直接投資C。證券投資D.移民轉移E.其他投資7、國際貨幣基金組織認為，構成多種匯率做法的主要匯兌措施有（A、Ｂ、C、E)A、雙重或多重外匯市場B。留成額度C．匯兌課稅D．同時實行直接標價法和間接標價法E．匯兌擔保8、根據《中華人民共和國外匯管理條例》,中國實行外匯管理的目的是（Ａ、C）A。保持國際收支平衡B.擴大經濟對外開放Ｃ。促進國民經濟健康發展D.利用外資Ｅ。加強宏觀調控能力９、貨幣可兌換是指取消對國際交易的匯兌限制，它包括（D、E）Ａ.先資本項目下可兌換B。先經常項目下可兌換C。人民幣經常項目下可兌換D.經常項目下可兌換Ｅ。資本項目下可兌換１0、各國在確定外匯儲備規模時必須考慮的因素有(A、B、C、D、E）Ａ。該國國民經濟發展規模和速度B.經濟開放程度Ｃ．對外貿易D。國家調控能力Ｅ.利用外資和國際融資能力１1、金融衍生工具中可用來化解外債風險的有(Ａ、B、Ｃ、D、E)A．利率互換Ｂ。即期和遠期外匯買賣Ｃ。貨幣互換D．利率期貨和期權交易E．、外匯期權交易１2、各國政府管理和經營外匯儲備,一般都遵循的原則是(A、B、Ｄ)Ａ。安全性B.流動性C。期限性D。盈利性E.充足性1３、外匯是指以外幣表示的金融資產，包括（A、Ｂ、Ｄ）A、外國鈔票Ｂ.外幣支付憑證C。外幣債券Ｄ。外幣有價證券E.紐約證券交易所上市的股票14、我國納入外債管理的范圍包括(A、Ｂ、C、D、E）A.國外借款B.發行外幣債券C.國際租賃D。買方信貸E．項目融資第六章金融監管1、金融票據詐騙的主要手段有（A、B、C、D、Ｅ）A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票Ｂ。使用作廢的匯票、本票、支票C。冒用他人的匯票、本票、支票D.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票E.簽發無資金保證的匯票、本票2、中國證監會監管的內容有（Ａ、B、Ｃ、Ｄ、Ｅ)A．證券發行監管B.上市公司監管Ｃ．證券經營機構和專業服務機構的監管D．對證券交易的監管E．對證券交易所的監管３、中國銀監會對金融機構業務營運監管的重點是監督檢查金融機構的（A、B、Ｃ、Ｄ、E)A。資本充足率B．資產質量C.流動性D。內部控制E.業務經營合規性4、下列哪些業務屬于我國商業銀行的業務經營范圍（A、B、C、E）A．存款B.貸款C。結算D.信托E.銀行卡5、信用卡詐騙的手段有(A、B、C、D）A．使用偽造的信用卡B。使用作廢的信用卡C.冒用他人的信用卡Ｄ。惡意透支E、.借記卡透支6、保險機構市場準入監管的核心內容是(A、B、E）A。資本金B。高級管理人員任職資格C．償付能力Ｄ.營業場所Ｅ。業務范圍7、商業銀行的核心資本包括（A、B、D、E）A.實收股本B.未分配利潤C。呆賬準備金D．資本公積E.盈余公積８、商業銀行面臨的風險有（A、B、C、Ｄ、E）A．信用風險B.市場風險C．流動性風險D.操作風險E。國家風險９、商業銀行資金業務內部控制的重點是（A、B、Ｃ、D）A。對資金業務對象和產品實行統一授信B.實行嚴格的前后臺職責分離C。建立中臺風險監控和管理制度；防止資金交易員從事越權交易;防止欺詐行為D。防止因違規操作和風險識別不足導致的重大損失E.嚴格執行會計核算制度10、對有問題但仍可救助的金融機構，可分別采取(B、C、Ｄ)等方式進行救助。A。撤銷Ｂ．增資擴股C。兼并D。債權轉股權E。關閉第七章金融全球化1、亞洲開放銀行的三大股東是（Ａ、B、D）A.美國Ｂ。中國C。韓國D.日本Ｅ.新加坡2、國際結算銀行的主要職能包括（A、B、C、D）A。幫助各國中央銀行管理外匯儲備B。協調國家間的貨幣政策Ｃ。協助執行各種國際金融協定D.研究貨幣與經濟問題E.、為跨國公司提供國際間的清算３、系統性金融風險有(Ａ、B、D)A.通貨膨脹風險B．資本項目風險C。外債風險D.市場風險Ｅ.流動風險4、世界銀行集團的組成部分包括(A、Ｂ、C、D、E）A。國際復興開發銀行B。國際開發協會C.國際金融公司D。多邊投資擔保機構E．解決投資爭端國際中心5、目前，反對全球化運動的目標是(A、Ｂ、Ｃ、Ｄ、Ｅ)A。就業B.環保C。食品安全Ｄ。社會保障Ｅ.貿易自由化6、被稱為世界經濟三大支柱的是（Ａ、Ｂ、C）A、世界貿易組織B.國際貨幣基金組織C．世界銀行D。聯合國安理會Ｅ．國際清算銀行7、亞洲開發銀行開展業務經營的資金來源有（A、Ｂ、C、D）Ａ.普通資金來源B．亞洲開發基金Ｃ。技術援助特別基金D.日本特別基金Ｅ.商業銀行貸款三、判斷題第一章金融機構1、世界上最早的財務公司創辦于英國。(Х）２、中國郵政儲金匯業局在行政和業務上受中國人民銀行的領導。（Х）３、按照《中國人民銀行法》規定，中央銀行可以對企業直接發放貸款。（Х）4、金融資產管理公司持有的股權,受本公司凈資產額或注冊資本的比例限制.（Х）5、我國證券交易所實行t+０交易辦法。(Х）6、融資租賃是以商品交易為基礎的融資與融物相結合的特殊類型的籌集資本、設備的一種方式。（√)7、1992年１0月,國務院證券委員會和中國證監會成立。（√)8、我國的金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。（√）９、信托的本質是“受人之托,代人理財”,是一種多邊信用關系。（√）1０、城市商業銀行的設立按照城市劃分，但可以在不同城市設立分支行。（Х）11、外國在華金融機構不受我國法律的約束。(Х）1２、按照我國現行法律規定，中國人民銀行代理國庫業務.（√）13、金融機構是指專門從事貨幣、信用活動的中介組織。（√）14、按照《中國人民銀行法》規定，財政不得向中國人民銀行透支,但中國人民銀行可以直接認購政府債券。(Х）１５、我國設立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機構。（Х）16、我國商業銀行采取的是總分行制,分行之間允許相互存貸。（Х)17、信用合作社的本質特征是：由社員入股組成，實行民主管理,主要為社員提供信用服務。（√）18、中國人民銀行是人民幣發行的唯一的合法機構。（√）19、中國銀行業監督管理委員會領導金融業務.（Х）２0、人們只要參加了保險,就可以得到理賠。（Х）2１、信托是現代市場經濟的產物。(Х)22、商業銀行可以創造基礎貨幣。（Х）23、經營性租賃屬長期性租賃。（Х)2４、1998年１１月1８日，國務院批準設立中國保監會。（√）25、根據《國有重點金融機構監事會暫行條例》的規定，監事會一般每年對國有重點金融機構定期檢查若干次。(Х)２6、中國農業發展銀行的資金來源主要是財政的撥款。(Х）２７、中國人自己最早開辦的保險公司１865年上海“仁濟和”保險公司。(Х）2８、農村信用社是農村金融的輔助性機構。（Х）29、會員制證券交易所是依法設立的以盈利為目的的證券交易機構。（Х)3０、中央銀行再貸款不得對政策性銀行發放.(Х)第二章金融市場1、優先股股息與債券利息一樣是固定的.（√）２、利率互換中,本金并不交換.（√）3、香港黃金市場是一個既有現貨交易也有期貨交易的混合市場。(√)4、二板市場的盈利要求很低或沒有盈利要求,因此任何類型的小企業均可上市.（Х）5、期貨交易與遠期交易唯一的不同是前者的合同是統一制訂的標準化合同.(Х）6、二板市場和主板市場一樣,對股東出售股票沒有任何限制。（Х）7、按照我國《證券投資基金管理暫行辦法》規定，商業銀行可以作為基金的發起人.(Х）8、國債回購交易的利率一般低于同業拆借利率.（√）９、根據《證券投資基金管理暫行辦法》規定，基金管理人可以從事國債承銷業務.(Х)１0、保險合同可以依法轉讓、抵押、變更、終止。（√)11、資本市場的風險小于貨幣市場。(Х）12、財產保險只以有形資產及其相關利益為保險標的的一類補償性保險。(Х）1３、期權賦予其持有者買進或賣出標的物的權利，持有者并不一定要負有必須買進的義務.（√)1４、在衍生金融工具市場上，套利機會是不可能長期存在的.（√)1５、期貨交易的目的不是為了獲得實物商品，而是為了轉移有關商品的價格風險或賺取期貨合約的買賣差價收益。（√)１6、同業拆借市場是一個無形的市場.（Х）1７、資本市場的風險主要是由于長期內影響資金使用效果的不確定性因素造成的。（√）１8、黃金儲備管理的意義在于實現黃金儲備最大可能的流動性和收益性。（√）19、看漲期權的買方如果預測失誤，可以不履行期權合約規定的買進義務.(√)20、目前,期換交易基本上是以場外交易方式進行的.(√）21、一般來說,壽險資金運用預定回報率與人壽保險費率呈正相關關系，即預定回報率越高,費率也越高。（Х)22、金融債券的利率水平應略高于同期限的定期存款利率。(√）23、債券可以在銀行間同業拆借市場上流通,進行現券買賣和抵押回購操作。（√)２4、國債回購交易的利率一般低于同業拆借利率.（√）25、企業發行債券所籌集的資金可用于本企業的生產經營，也可用于房地產買賣、股票買賣和期貨交易等風險性投資。(Х）２6、二板市場是專為中小企業和新興公司提供籌資途徑的新興股票市場。（√)27、股價指數期貨最終所交割的是一定數量的股票.（Х）2８、歐洲債券是指一國政府、企業、銀行等法人在歐洲地區的國家發行的以該國貨幣為面值的債券。(Х）第三章金融調控1、目前我國衡量幣值變化的指標是零售物價指數。（Х）2、企業單位活期存款按季結息，每季的末月2０日為結息日。（√）３、存款準備率與準備金存款利率是一個概念。（Х)4、目前,越來越多國家的中央銀行將存款準備金作為其主要的貨幣政策工具。(Х）5、人民幣發行基金是中國人民銀行人民幣發行庫保存的未進入流通的人民幣.（√）6、對中央銀行而言，是先有資產業務，然后才有負債業務,由資產創造負債.(√）7、基礎貨幣是貨幣供應量賴以擴張或收縮的基礎。這種擴張或收縮的程度，在數量上常用貨幣乘數這個概念來表示。（√)8、1９９３~199４年我國出現嚴重的通貨膨脹,中央銀行實行了適度從緊的貨幣政策進行宏觀調控。（√）9、西方國家一般用零售物價指數來衡量幣值的變化,我國從2000年開始用消費物價指數來衡量幣值的變化。(Х）10、差別利率主要是指銀行根據區域發展狀況的不同而實行不同的貸款利率.(Х）１１、美國最早以法律的形式規定商業銀行應將其存款的一定比例存入中央銀行.（√)１２、商業銀行業務庫中的現金也計入流通中現金。(Х)13、在經濟處于不景氣的時候，宏觀調控主要依靠財政政策和貨幣政策進行緊縮。(Х)1４、所謂財政的“擠出效應”一般是指政府通過財政支出進行投資對非政府投資產生的抑制或削弱效應。（√）15、中國人民銀行公開市場業務債券交易有回購和現券交易兩個品種。（Х)16、年利率除以30為日利率。（Х）1７、衡量貨幣隨時間的推移是否升值或貶值的主要指標是名義利率。（Х）１8、我國中央銀行現階段貨幣政策的中介目標是貨幣供應量.(√)１9、目前,在金融機構開立存款賬戶時，必須出示本人有效身份證件,并使用該證件上的真實姓名。(√）20、從1997年下半年起，我國及時制定了擴大內需的方針，實行積極的財政政策和穩健的貨幣政策.(√）21、商業銀行利率包括存款利率、貸款利率和內部資金往來利率.（√）22、近幾年,我國經濟情況發生了變化，從貸款需求看,中長期貸款需求呈增加的趨勢;從貸款供給看，銀行也有進行中長期貸款的資金來源。（√）23、一般金融機構是由負債業務決定資產運用.（√）２４、再貼現是指貼現銀行在需要資金時，將未到期的貼現票據再向中央銀行辦理貼現的票據轉讓行為.（√）25、與其他貨幣政策工具相比,信貸政策主要著眼于解決結構問題.(√）26、如果物價水平上漲超過同期利率水平,那么存款人的實際利息收益就會變成負值。（√)27、幣值穩定就是匯率固定。（Х)28、幣值不穩定的重要表現是通貨膨脹或通貨緊縮。（√）２9、商業銀行業務庫中的現金不計入流通中現金。（√)30、我國現階段將貨幣供應量劃分為三個層次，通常所說的貨幣供應量主要指M1.（Х)３１、從20世紀90年代以后，中央銀行改進調控手段的基本原則是遵循經濟規律的客觀要求，堅持間接調控,注重預調和微調。（√)32、在我國,目前商業承兌匯票發展較好，是銀行貼現的主要對象；而銀行承兌匯票發展較為滯后，僅在部分試點地區可以辦理貼現。（Х）33、我國貨幣政策的目標是:保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。（√)34、從理論上講,幣值是物價的倒數，幣值穩定與否，一般用物價水平的變化來衡量.（√）3５、人民幣發行基金是商業銀行人民幣發行庫保存的未進入流通的人民幣。（Х）36、中央銀行買賣證券既是為了獲取一定的收益，又是出于宏觀調控的需要。(Х)37、正常的現金發行一般會隨著經濟規模的擴大和居民收入的增加而增加。（Х）38、目前，越來越多國家的中央銀行將公開市場業務作為其主要的貨幣政策工具.(√）３9、轉貼現是指貼現銀行在需要資金時，將未到期的貼現票據再向中央銀行辦理貼現的票據轉讓行為。（Х）40、中央銀行的信貸政策在與商業銀行局部的、短期的經營目標發生矛盾時,損害了商業銀行的經營自主權。(Х)41、中央決定實施西部大開發戰略，那么，商業銀行用信貸投入支持西部開發,也要按政策辦事，不按市場規律辦事.(Х)42、我國個人存款賬戶實名制從2000年11月２0日起實行。（Х)4３、中央銀行貸款增加,是“銀根"將有所放松的信號之一；反之，則是“銀根"將可能緊縮的信號之一。（√)４4、中國人民銀行負責現金的印制、發行工作，直接向社會投放現金。（Х)45、中央銀行根據國民經濟的宏觀形勢通過信貸政策,對商業銀行的一些經營行為進行道義上的勸說和建議。（√）第四章金融服務1、２002年1月1日開始實施的《金融企業會計制度》規定:發放貸款到期(含展期，下同）90天后尚未收回的，其應計利息停止計入當期利息收入，納入表外核算。（√）2、銀行匯票是由企業單位或個人將款項交存銀行，由銀行簽發給其持往異地辦理轉賬結算或支取現金的票據。（√）３、銀行卡按是否提供信用透支功能，分為信用卡和貸記卡.（Х)4、銀行卡按是否提供信用透支功能,分為信用卡和借記卡。(√)5、金融企業的利潤總額是指營業利潤加上營業外收入，減去營業外支出后的金額.（Х)6、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。（√）7、銀行卡按信息載體不同，分為磁條卡和芯片(IC)卡。(√）8、計算機病毒攻擊是網上銀行業務面臨的主要風險.（Х)9、借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，應列為呆帳。（√）1０、因債務人破產或死亡,以其破產財產或遺產清償后,仍不能收回的欠息應列為呆帳.（Х）11、商業匯票具有票隨人到、方便靈活、兌現性強的特點,企事業單位、個體經濟戶和個人向異地支付各種款項均可使用。(Х)１2、與傳統的支付系統相比,網上支付最突出的特點就是，運用現代網絡和信息技術把銀行柜臺延伸到了客戶端。(√)1３、銀行應按季計提一般準備,一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的１％.(√）14、當存款人需要注冊驗資時,可以申請開立專用存款賬戶。（Х)１５、托收承付結算不受金額起點限制。(Х)16、按照權責發生制，凡在本期內發生的一切收入和支出,不論其款項是否在本期內收到或付出,都記入本期收支。（√）17、貸款按照發放時有無擔保品等條件，分為信用貸款、抵押貸款和票據貼現。（Х)18、貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。（√)19、儲蓄賬戶屬于銀行結算賬戶。（Х）2０、可撤銷承諾包括透支額度、回購協議等.(Х）２1、銀行本票是目前使用最廣泛的票據結算工具。(Х）22、實際利差是根據各項存、貸款平均余額及其利息收支實際數測算的存、貸款利差.（√）23、銀行卡按持有人的清償責任不同分為金卡和普通卡。(Х）24、貸款期限的確定應當綜合考慮借款人貸款用途和綜合還貸能力、銀行資金狀況和資產流動性等因素。(√）２５、金融機構對定期存款應按存入時掛牌利率按月（或季）預提應付利息，不得按現行掛牌利率或隨意預提。（√）26、銀行本票是申請人將款項存銀行，由銀行簽發給其憑以辦理同一票據交換區域內轉支取現金的票據。（√)２7、貸款五級分類方法把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類,后四類合稱為不良貸款。（Х)28、按照權責發生制，凡在本期內實際收到或付出的一切收入和支出,不論是否屬于本期,都記入本期收支.（Х）2９、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。（Х）30、在結算中，如果票據遺失或被盜,持票人不再享有票據權利。（√)３1、匯兌分為信匯和電匯兩種.（√）３2、借款人不得擅自改變貸款用途,對借款人違反合同約定貸款用途、挪用貸款資金而影響貸款及時安全收回的企業,銀行有權停止發放新的貸款。（√）3３、基金托管業務包括封閉式證券投資基金托管業務、開放式證券投資基金托管業務和其他基金的托管業務。(√）34、貸款損失準備計提范圍為承擔風險和損失的資產。（√)３5、銀行匯票是申請人將款項存銀行，由銀行簽發給其憑以辦理同一票據交換區域內轉支取現金的票據。（Х)36、互換是承諾類中間業務。（Х）37、存款人在異地開展臨時經營活動，可申請開立臨時存款賬戶.（√）3８、匯兌損失是指辦理外匯買賣和外幣兌換業務發生的凈損失。（√）39、銀行核銷呆壞賬后,借款人就可以不還貸款。(Х）40、保證貸款根據保證方式不同分為擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。(Х)41、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。（√)4２、營業利潤，是指營業收入減去營業成本和營業費用加上投資凈收益后的凈額。（√）43、基本存款賬戶可以支取現金。（√)４4、貸款風險分類法是以借款人的還款能力為主要依據進行分類的。（√）45、商業銀行中間業務是指不構成商業銀行表內資產負債，形成銀行非利息收入的業務。（√）46、銀行本票是由企業單位或個人將款項交存銀行，由銀行簽發給其持往異地辦理轉賬結算或支取現金的票據。（Х)47、借款人和擔保人經依法宣告破產，進行清償后,未能還清的貸款應列為壞帳。（Х）48、委托收款分為郵寄和電報劃回兩種。（√)49、“一逾兩呆”分類方法，主要是以貸款是否超過合同期限及超過時間長短為依據,分類方法的基礎是貸款期限管理。（√）50、金融企業的營業利潤，是指營業收入減去營業成本和營業費用后的凈額。（Х)51、付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書前，已經依法向持票人付款的,不再接受掛失止付.(√）52、一般存款賬戶可以支取現金。（Х）５3、支票可用于支取現金和轉賬。(√)5４、交易類中間業務主要包括金融衍生業務。(√）55、特定貸款是指經國務院批準并對貸款可能發生的損失采取相應補救措施后責成股份制商業銀行發放的貸款。(Х）56、通過金融機構劃撥轉賬或票據流通轉讓完成的收付,稱非現金結算，這是資金結算的主要方式。（√）第五章外匯管理：1、一般而言，外匯管理對居民較嚴，對非居民較松.(√)2、投資引起的利息、股息和利潤應列入國際收支平衡表的金融賬戶中。（Х）3、當1０0美元兌換8３0元人民幣變為兌換82０元人民幣時，表明人民幣匯率下跌,外幣升值。（Х）4、目前在我國外匯市場上產生的人民幣對美元的匯率.人民幣對日元的匯率．人民幣對港幣的匯率和人民幣對歐元的匯率，由中國人民銀行每天作為基準匯率對外公布。（√）5、各成員國未經國際貨幣基金組織批準,不得對國際經常往來的支付和資金轉移施加匯兌限制。（√)6、目前，中國人民銀行公布的人民幣匯率不是由中國人民銀行自行制定的。(√）7、外匯儲備就是我國的國際儲備。（Х）８、國際收支平衡表主要記載的是居民和非居民之間進行的交易。(√）9、一國的物價水平越低，該國貨幣在其國內市場上越具有購買力,那么在外國看來，它就越具有價值，其匯率也就越高。（√）１0、賣出匯率是客戶向銀行賣出外匯時所使用的匯率。（Х)１1、不管是長期或是短期，經常項目逆差對一國貿易均有不利影響.（Х）12、中國境內的機關，團體，企業事業單位，金融機構或其他機構向的中國境內注冊的中外合資銀行借入的外匯資金不視為外債。(Х)13、非居民在我國境內的收入合法納稅后憑稅單匯出。（√)1４、理論上,經常項目差額與資本項目差額相加應等于國際儲備變動額。（√）1５、貨物貿易出口和服務性收支大于貨物進口和服務性支出，稱為經常項目逆差。（Х)16、我國對中資企業的出口收入要求強制結匯構成了匯兌限制。（Х）17、外國政府貸款的償還由財政部負責償還.（Х)18、外匯管理不但包括對外匯及外匯有價證券的管理還包括對人的管理。（√）1９、根據《中國人民銀行法》,國家外匯管理局持有、管理和經營國家外匯儲備。（Х)２０、一國貨幣當局通常只選定一種在本國對外經濟交往中最常使用的主要外國貨幣作為關鍵貨幣，制定本國貨幣與它之間的匯率,這就是參考匯率，也叫基本匯率。（√）２１、國際收支順差是指經常項目的順差。（Х）２２、項目融資中的債權人對項目以外的資產收入沒有追索權。（√)23、目前，由中國人民銀行負責向國際貨幣基金組織和亞洲開發銀行借款.財政部負責向世界銀行和非洲開發銀行借款.(Х）24、我國對發行外幣債券實行資格審核批準制。因此，財政部對外發債必須經國務院批準。(Х）25、為鎖定成本或收益，國際上通常采用遠期外匯交易以避免匯率風險。（√)２6、任何國家在編制國際收支平衡表時都必須遵循統一的計價原則，即以市場價格為依據的計價原則.(√）27、我國目前匯編國際收支平衡表時使用的貨幣單位是美元,所采用的匯率是國家外匯管理局制定的各種貨幣對人民幣的統一折算率。（Х）28、當外匯市場外匯供不應求時，一國貨幣當局賣出外匯,以防止本幣匯率上升。（Х）２９、當一國的國際收支總體上是順差時,本幣匯率就會出現上升趨勢.(√）30、現階段我國對資本項目是完全管制的.(Х)31、經常項目包括貨物貿易和非貨物貿易及經常轉移。(√)32、以一定單位的外幣作為標準，折算成若干單位的本幣來表示匯率的方法是直接標價法.(√）３3、外商投資企業可自行向外籌借外債，不需要到國家外匯管理局辦理登記手續。（Х)34、當外匯市場外匯供大于求時，一國貨幣當局在外匯市場上購買外匯以阻止本幣匯率的過度下跌。(Х）3５、若一國貨幣對外升值，則會導致該國貿易收支的惡化。（√）36、在經濟增長方面,當一國貨幣對外升值時，其貿易收支得到改善,出口增加，此時若該國還存在閑置的生產資源，則其國內生產就會擴大，帶動國內經濟增長,實現充分就業。（Х）3７、國際貨幣基金組織規定,國際收支平衡表中的進出口商品價格按到岸價格計算。（Х）3８、中國實行外匯管理的目的是"保持國際收支平衡,促進國民經濟健康發展＂.（√）39、目前,遠期銀行結售匯業務的最長期限為１80天,經常項目和資本項目下的外匯收支活動都可以進行遠期交易。(Х）40、國際收支順差是指資本項目順差。（Х）４1、在我國，銀行掛出的外匯價目表上，現鈔買入價總是高于現匯買入價。（Х）4２、利率主要是通過短期資本的流動來影響匯率的。（√）４3、外債的風險主要是匯率風險.（Х）44、資本項目下可兌換存在一定的風險,主要是國際資本流動的急劇變化有可能影響國際收支平衡和匯率穩定，影響國內生產部門的發展。(√）45、間接標價法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。(Х）４６、中國境內注冊的外資銀行和中外合資銀行向外借入的外匯資金不視為外債。（√)4７、發達國家綜合實力比較強，本幣可以直接對外支付，且匯率大多自由浮動,因此,一般而言，他們的外匯儲備較少。（√）48、對經常項目下的用匯不加限制，并非意味著可以用人民幣任意購買外匯，購匯和對外支付必須是真實的需要。(√）49、如果本幣匯率上升，有外匯收入者將蒙受匯兌損失.（√）５0、直接標價法下,匯率越高，本國貨幣的幣值越低。(√)第六章金融監管1、保險機構違反法律、行政法規，被保險監管部門吊銷經營保險業務許可證的，依法撤銷，由法院組織清算組進行清算。(Х)2、農村信用社的經營宗旨是為農民、農業、農村服務。（√)３、金融機構被撤銷,所在地的地方人民政府應當成立撤銷工作領導小組。（√）４、金融企業的行業自律組織，一般采用同業公會的組織形式,為獨立的企業法人。（Х）５、《巴塞爾協議》將商業銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩個部分.(√）6、財政部于1998年１１月發行2７０0億元特別國債,將其注入股份制商業銀行以補充其資本金。（Х)7、商業銀行的下級機構內部審計負責人的聘任和解聘應當經上級機構內部審計部門同意，總行內部審計負責人的聘任和解聘應當經董事會或監事會同意.（√）８、目前,我國對金融、證券、保險行業實行混業監管的體制。（Х）9、依法保護存款人和其他債權人的合法權益，確保居民儲蓄存款本金和合法利息的兌付,是防范和化解我國金融風險的一條指導原則。（√）10、我國在對信托投資公司的整頓工作中,通過信托公司下屬證券營業部的轉讓、出售或參股組建證券公司,實現了信托業與證券業分業經營、分別設立、分業管理.（√)1１、金融機構解散是指已成立的金融機構，因其章程規定或法律規定的事由的發生，致使金融機構喪失了經營能力，經批準登記注銷后,金融機構組織消亡的法律行為.(√）12、在一級法人體制下，金融企業的總行（總公司)對全系統的業務經營活動進行集中統一管理,分支機構的所有業務經營活動都要在其總行(總公司)的授權范圍內進行，由總行（總公司）以法人名義統一對外享有民事權力并承擔民事義務。（√)1３、金融企業的行業自律組織,一般實行會員制,理事會是協會的最高權力機構.(Х）１4、《資本充足性的新框架》提出對資本的監管方式要從單純的資本金要求發展為“三管齊下”的監管框架(即所謂的“三大支柱"）：一是最低資本要求，二是監管當局的監督檢查,三是市場約束。（√）１5、《證券法》規定，股票發行實行由證券公司推薦、發行審核委員會審核、市場確定發行價格、證監會核準的辦法.（√)１6、中國證監會對證券交易所進行間接管理。(Х）17、商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性,實行全行系統的垂直管理。（√）18、非現場監管可以為現場檢查提供預警，明確現場檢查的對象和重點，以便及時采取防范和糾正措施.（√）19、中國證券監督管理委員會的監管對象是證券期貨市場。（√)２０、中國證券監督管理委員會對上市公司監管的重點是規范上市公司及其關聯人在股票發行與交易中的行為,督促其按照法律法規要求,及時、準確、完整地履行信息披露義務。(√)2１、城市商業銀行應向辦成市民銀行的方向發展。（√）22、法院決定撤銷金融機構，應當制作撤銷決定書.（Х)23、巴塞爾銀行監管委員會發布的《資本充足性的新框架》旨在建立新的資本充足性框架，取代１98８年的《巴塞爾協議》。（√)24、金融機構分立或合并、變更名稱都應報經監管機關審查批準。（√)2５、監督證券市場的投資者依照法律法規和市場規則公平進行投資活動，禁止內幕交易、操縱市場等證券欺詐活動,維護市場的正常交易秩序是中國證券監督管理委員會對證券交易監管的重點.（√）26、《有效銀行監管的核心原則》從七個方面制定了有效監管體系必備的２5條基本原則，覆蓋了從銀行機構的市場準入到退出的全過程。（√)２７、“十五”計劃綱要提出要對國有獨資商業銀行進行綜合改革,有條件的國有獨資商業銀行可以改組為國家控股的股份制商業銀行。（√)28、償付能力監管是保險風險監管的核心內容。(√）29、兼并收購的法定名稱為合并，包括吸收合并和新設合并。（√）30、保險公司實際償付能力額度低于最低償付能力額度的5０％或實際償付能力額度連續3年低于最低償付能力額度的，中國保監會可將其列為重點監督檢查對象，并對其機構設立和業務范圍等加以限制，必要時中國保監會可以對其實行接管。(√）31、金融機構退出市場的形式主要有合并、撤銷和破產.（Х）32、對金融機構業務營運監管的方式主要有非現場監控和現場稽核檢查。（√)３３、金融監管是指金融主管機關對金融機構實施的行政管理.(Х）３4、金融監管由市場準入監管、日常運營監管、風險評價、風險處置以及市場退出等相關要素和環節組成。（√）35、建立良好的公司治理以及分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結構，是商業銀行內部控制有效性的必要前提條件。（√）36、嚴禁設置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息是商業銀行會計內部控制的重要內容。（√）37、被撤銷的金融機構的清算財產清償債務后的剩余財產,應當按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。（√）38、商業銀行對關鍵崗位應當實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。(√)39、商業銀行應建立有效的核對、監控制度，對各種賬證、報表定期進行核對,對重要業務實行雙簽有效的制度。（√）40、中國證監會負責組織證券從業人員資格考試。（Х)４1、中國證券業協會負責證券從業人員執業資格注冊及管理.(Х）42、巴塞爾銀行監管委員會發布的《資本充足性的新框架》，將銀行風險的覆蓋范圍從資產風險擴大到了利率風險和操作風險.（√）43、《資本充足性的新框架》強調需要更強的市場約束促使銀行及時、準確地向市場披露資本結構、風險狀況和資本充足率等方面的信息。（√）4４、金融機構調整業務范圍、修改章程不必報經監管機關審查批準。（Х)４5、中國證監會任命證券交易所的總經理和副總經理，委派證券交易所非會員理事.（√）46、使用偽造、變造的國庫券進行詐騙是金融憑證詐騙的主要形式.（Х)47、制定證券業行業標準和業務規范，并監督實施是中國證券業協會的職能之一。（√）48、金融機構解散必須報經財政部批準。（Х)49、促進國內銀行業與國外銀行業的交往與合作是中國銀行業協會的職能之一.(√）５0、銀行監管當局在對金融機構的盈利能力進行監管時,是以資本利潤率、資產利潤率和利息回收率作為衡量標準。（√）５1、被撤銷的金融機構清算財產，應當先支付法人和其他組織的債務.(Х）５２、建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，是商業銀行內部控制環境的重要內容。（√)53、商業銀行應根據不同的工作崗位及其性質,賦予其相應的職責和權限,各個崗位應當有正式、成文的崗位職責說明和清晰的報告關系。（√)第七章金融全球化１、反全球化運動有明顯反對美國霸權主義的傾向。（√）2、浮動匯率制度和龐大的國際游資是引發國際金融危機的主要原因。(Х）3、金融全球化是經濟、貿易全球化的必然結果。（√）４、中國是吸收外國直接投資最多的國家。（Х）５、跨國收購、兼并活動是外國直接投機的主要方式。(√）6、國際貨幣市場的價格基準是倫敦同業拆借利率。（√)7、全球金融經濟運行規則主要考慮了發達國家的意愿及其經濟與金融發展水平，而沒有完全考慮到發展中國家的實際承受能力,因此具有不合理性。(√）8、一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應于該國宏觀經濟政策.(√)9、反全球化運動是一個無政府、無組織的運動.(Х）10、金融全球化增強了各國經濟金融的互動性和金融風險的傳遞.（√）１1、亞洲開發銀行是一個以盈利為目的的區域性政府間金融開發機構。(Х)１2、中國是1948年開始實施的GATT的創始國之一。（√)13、貨幣可自由兌換是金融全球化的必要條件.（√）１4、我國加入ＷTO在對銀行業、保險業、證券業開放的承諾，是與這三個行業的對外開放程度和承受能力相適應的.（√）四、簡答題：第一章金融機構１、簡述中國人民銀行的地位.答:(1)根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。（2）人民銀行相對于其它部委和地方政府具有明顯的獨立性。（3)財政不得向中國人民銀行透支；中國人民銀行不得直接認購政府債券,不得向各級政府貸款,不得包銷政府債券。2、簡述《國有重點金融機構監事會暫行條例》所規定的監事會的主要職責.答:（1）檢查國有重點金融機構貫徹執行國家有關金融、經濟的法律、法規和規章制度的情況;(2）檢查國有重點金融機構的財務，查閱其財務會計資料及與其經營管理活動有關的其它資料，驗證其財務報告、資金營運報告的真實性、合法性。（３）檢查國有重點金融機構的經營效益、利潤分配、國有資產保值增值、資金營運等情況。（4)檢查國有重點金融機構董事、行長等主要負責人的經營行為,并對其經營管理業績進行評價,提出獎懲、任免建議.3、簡要說明中國農業發展銀行的主要任務。答:按照國家有關法律、法規和方針、政策,以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務,代理財政性支農資金的撥付.4、簡述保險公司的宏觀功能。答：一是承擔國家財政后備范圍以外的損失補償；二是聚集資金，支持國民經濟發展；三是增強對人們生命財產安全的保障；四是為再生產的各個環節提供經濟保障，防止因某個環節的突然斷裂而破壞整個社會經濟的平穩運行。5、簡要說明我國金融資產管理公司收購不良貸款的范圍.答：金融資產管理公司按照國務院確定的范圍和額度收購國有獨資商業銀行不良的貸款；超出確定的范圍或者額度的，須經國務院專項審批。在國務院確定的額度內，金融資產管理公司按照帳面價值收購有關貸款本金和相應的計入損益的應收未收利息；對未計入損益的應收未收利息,實行無償劃轉。６、簡述我國政策性金融機構的特征。答：(1)政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；（2）政策性銀行經營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目的。政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭保本微利；（3）政策性銀行資金來源主要依靠發行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款;(4）政策性銀行有特定的業務領域，不與商業銀行競爭.７、簡要說明我國商業銀行經營的主要業務.答:吸收公眾存款，發放貸款，辦理國內外結算、票據貼現,發行金融債券,從事同業拆借,買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務及擔保,代理受付款及代理保險業務等。８、簡述中國人民銀行的性質。答:（1）中國人民銀行是我國的中央銀行；（2）中央銀行享有貨幣發行壟斷權，是發行的銀行；(3）代表政府經理國庫，通常又把它稱為政府的銀行。9、19９８年，中國人民銀行設立九大區分行,它們分別是哪些？答:天津分行；沈陽分行；上海分行；南京分行；濟南分行；武漢分行;廣州分行；成都分行；西安分行.１０、簡述中國進出口銀行的經營方針及主要任務。答：(1)經營方針：中國進出口銀行實行自主、保本經營和企業化管理。(2)主要任務是：執行國家產業政策和外貿政策,為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持.11、簡述證券交易所的職能。答:提供證券交易的場所和設施；制定證券交易所的業務規則；接受上市公司申請、安排證券上市;組織、監督證券交易;對會員和上市公司進行監管；設立證券登記結算公司；管理和公布市場信息及中國證監會許可的其它職能。第二章金融市場1、請簡要從投資安全性的角度來比較股票與債券。答:債券比股票有一定的安全性。股票的收益與公司績效聯系緊密，收益不固定，市場價格波動大，安全性小；債券收益固定,與企業經營績效無關,風險小;在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業剩余財產的索取權,因此,債券安全性高于股票。2、請簡要說明為什么我國商業銀行把同業拆借作為短期資金管理的首選方式。答：同業拆借已成為商業銀行短期資金管理的首選方式.商業銀行在短期資金短缺或寬松時,首先考慮的是在同業拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法,積極在同業拆借市場運作。同業拆借市場的發展,為商業銀行的流動性管理提供了良好的外部條件，加快了商業銀行商業化進程，提高了商業銀行資金的營運效益。3、請簡要說明同業拆借利率在整個利率體系中的地位.答：同業拆借利率作為拆借市場上的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率,在整個利率體系中處于相當重要的地位。它能夠及時、靈敏準確地反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要的導向和牽動作用。拆借利率的升降，會引導和牽動其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。中央銀行更是把同業拆借利率的變動,作為把握宏觀金融動向，調整和實施貨幣政策的指示器.4、什么是國債回購？它有什么優點?答:是指國債的賣方按照協議在賣出國債的同時,承諾于日后再按約定的價格將該種國債如數買回，這一過程，也是賣方出售國債取得資金的過程.優點:期限短、安全性強，參與者廣泛.5、簡述我國同業拆借市場的經濟意義.答:有利于用活金融機構的資金,提高資金使用效益;有利于加強經濟主體間的橫向聯系;有利于推進金融交易市場化進程；有利于商業銀行實施流動性管理；有利于央行由直接調控為主轉向間接調控為主。6、