中國殘疾人保險現(xiàn)狀、政府助殘商保的趨勢和要求分析

一、殘疾人保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

作為一個發(fā)展中的人口大國，從根本上保障殘疾人這一龐大的弱勢群體的合法權(quán)益是中國社會保障制度發(fā)展的根本要求,也是中國人力資源和社會經(jīng)濟的發(fā)展的根本需要。中國殘疾人社會保障取得了長足的進步和迅猛的發(fā)展。殘疾人社會的地位、生活條件有了明顯改善，殘疾人生活質(zhì)量明顯提高。但與發(fā)達國家相比，與廣大殘疾人對社會保障的需求相比，與中國經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展的目標相比，還有很大差距。

《2021-2027年中國保險行業(yè)市場全景調(diào)查及發(fā)展規(guī)模預測報告》顯示：殘疾人參加社會保險，是解決單位、家庭和殘疾者本人后顧之憂的一項重要措施。殘疾人的社會保險，一般都是同健全人的社會保險一起實施的，按照國家的統(tǒng)一政策規(guī)定辦理。

2019年中國城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險2630.7萬人，同比增長2.71%；2020年中國城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險2699.2萬人，同比增長2.60%。

2016-2020年中國60歲以下的參保殘疾人中重度殘疾人數(shù)及占城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險人數(shù)的比重保持在20%-25%，2020年中國城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險人數(shù)2699.2萬人，60歲以下的參保殘疾人中重度殘疾人數(shù)680.1萬人，及占城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險人數(shù)的25.2%。

2016年以來，中國得到了政府的參保扶助的60歲以下參保重度殘疾人數(shù)逐年增長，2020年中國得到了政府的參保扶助的60歲以下參保重度殘疾人數(shù)657.9萬人，較2016年增加212.2萬人。

近幾年，中國60歲以下參保重度殘疾人享受代繳比例保持在97%左右，2020年中國60歲以下參保重度殘疾人享受代繳比例為96.7%，較2016年增長4.2個百分點.

2019年中國享受了全額或部分代繳養(yǎng)老保險費的優(yōu)惠政策的非重度殘疾人數(shù)299.1萬人，同比增長0.23%；2020年中國享受了全額或部分代繳養(yǎng)老保險費的優(yōu)惠政策的非重度殘疾人數(shù)303.7萬人，同比增長1.54%。

符合領(lǐng)取養(yǎng)老金條件的城鄉(xiāng)重度殘疾人，在一次性足額繳費后，憑本人身份證、獨子證、人事檔案等資料，經(jīng)社保經(jīng)辦機構(gòu)審核后，按現(xiàn)行政策規(guī)定為其計發(fā)養(yǎng)老待遇。

2016-2020年，中國領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇的殘疾人數(shù)呈增長趨勢，截止2020年底，中國領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇的殘疾人數(shù)1140.5萬人，較2016年增加204.4萬人。

二、政府助殘商保符合理論發(fā)展趨勢和要求

殘疾人的福利事業(yè)發(fā)展一直受到聯(lián)合國等一些國際組織和各國政府的關(guān)注。雖然很少有專門的政府政策和法規(guī)明確提出要給予殘疾人商業(yè)保險資助的條文，但也沒有明確禁止對殘疾人購買商業(yè)保險給予資助的條例。相反，許多文件政策、法規(guī)條文給我們在扶持和資助殘疾人參與商業(yè)保險活動方面提供了很多可以想象、創(chuàng)新的空間。

中國為了改善和提高殘疾人保障水平，不完全依靠政府，通過市場配置資源來尋找機會，準備創(chuàng)新發(fā)力，設立專門的殘疾人商業(yè)保險公司。

十二五”時期以來，全國部分殘聯(lián)陸續(xù)自主使用殘保金為殘疾人購買商業(yè)保險來提高殘疾人的保障水平。由于目前還沒有助殘商保的政府政策和頂層制度設計藍本，從而導致不同地區(qū)殘疾人補充商業(yè)保障的水平參差不齊。

商業(yè)保險和社會保險保障的層次、標準、運作