書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她廣發銀行南昌分行2022年2月招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業從業人員的是（）。

A.為銀行進行IT系統改造的某網絡公司派遣工作人員

B.以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員

C.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務的工作人員

D.為銀行進行審計服務的某會計師事務所派駐的審計人員

答案：C

解析：根據《勞動合同法（草案）》的規定，與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員，應屬于銀行業從業人員范疇。此外，有的銀行業金融機構將一些業務外包給其他公司，如將IT業務外包給計算機或網絡系統公司，將審計業務外包給會計師事務所，將法律及合規事務外包給律師事務所等。從廣義上講，它們委派到銀行業金融機構內部工作的相關技術和專業人員也屬于銀行業從業人員范疇。2.操作風險評估的步驟中，屬于準備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優化方案

E.整合評估成果

答案：A,B,C

解析：操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟：①準備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識別主要風險點、召開會議、開展評估、制定改進方案；③報告階段，包括整合結果和雙線報告。3.貸款項目評估的出發點為（）。

A.國家利益

B.借款人利益

C.擔保人利益

D.貸款銀行利益

答案：D

解析：貸款項目評估以貸款銀行的立場為出發點。4.戰略風險可以從()進行識別。

A.宏觀戰略層面、中觀執行層面、微觀管理層面

B.宏觀執行層面、中觀戰略層面、微觀管理層面

C.宏觀執行層面、中觀管理層面、微觀戰略層面

D.宏觀戰略層面、中觀管理層面、微觀執行層面

答案：D

解析：在商業銀行內部經營管理活動中，戰略風險可以從宏觀戰略層面、中觀管理層面、微觀執行層面進行識別。5.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當地社會平均收入為2000元，退休時國家基本養老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業養老金計劃，供款15年，個人供款是個人當期收入的5％，企業實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預期壽命為18年。

吳先生可以從國家基本養老保險計劃領取月基本養老金()元。

A.790

B.890

C.1025

D.1090

答案：C

解析：每月基本養老金=400+450+175=1025(元)。6.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備／不良貸款余額×100％=6／(3+1．5+0．5)×100％=120％。7.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。8.個人貸款的特征包括()。

A.風險水平低

B.貸款品種多、用途廣

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

E.貸款便利

答案：B,C,D,E

解析：個人貸款的特征：(1)貸款品種多、用途廣。(2)貸款便利。(3)還款方式靈活。(4)低資本消耗。9.立案程序須經行政處罰委員會主任委員批準方可生效。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：銀監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規事實有爭議的。應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。10.?下列關于行業風險分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業所有企業面臨的某方面風險，并評估風險對行業未來信用度的影響

B.銀行可根據各行業風險特點，給予不同的信貸政策

C.行業風險評估的方法有兩種，即波特五力模型與行業風險分析框架

D.波特五力模型與行業風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

答案：B

解析：A項，行業風險分析的目的在于運用相關指標和數學模型，全面反映行業各個方面的風險因素，而不單是某一方面風險，在此基礎上，再根據各行業風險特點，確定對其信貸政策；C項，評估行業風險的方法有很多種，并不僅限于波特模型與行業風險分析框架兩種；D項，在波特五力模型與行業風險分析框架中，各個因素對評估行業風險都很重要，行業風險是由這些因素綜合決定的。11.銀行依據心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產品的態度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數，依據心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素。12.在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。

A.道德風險

B.法律風險

C.政策風險

D.市場風險

答案：A

解析：“風險提示”原則要求，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，在向客戶推薦產品或提供服務時對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。13.假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：銀行貼現付款額=票據面額×年貼現率×到期天數(或到期月數)／365(或12)，即1000×年貼現率×4／12=20，年貼現率=6％，故選A。14.福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據

B.進口商買斷票據

C.銀行買斷票據

D.銀行賣斷票據

E.政府買斷票據

答案：A,C

解析：在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；②銀行(包買人)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。15.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。16.為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應該對房屋進行全面的估價，大多數銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.參考貸款申請人提供的交易價格

D.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。首先是通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；最后可以與專業的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。17.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。

A.保證擔保

B.信用擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

答案：B

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無須提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度18.福費廷的實質是()。

A．質押貸款

B．銀行保函

C．遠期票據貼現

D．保付代理

答案：C

解析：C福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。故選C。19.銀行結清、退還押品的程序為（）。

A.當場清驗押品→押品契證資料收據→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據上簽字

B.交驗押品契證資料收據→當場清驗押品→借貸雙方在押品資料收據上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷

C.當場清驗押品→交驗信貸結清通知書和押品契證資料收據→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據上簽字

D.交驗信貸結清通知書和押品契證資料收據→當場清驗押品→借貸雙方在押品契證資料收據上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷

答案：D

解析：貸款結清時，借款企業、業務經辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續。其程序如下：由業務經辦人員會同借款企業向押品保管員交驗信貸結清通知書和押品契證資料收據并當場清驗押品后，借貸雙方在押品契證資料收據上簽字，由押品保管員在押品登錄卡上注銷。20.中國銀行業協會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監會

C.中國人民銀行

D.人民銀行

答案：C

解析：中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。主管單位為銀監會。21.20年保管期限原則上適用于（）檔案。[2014年11月真題]

A.半年期貸款

B.三個月期貸款

C.兩年期貸款

D.一年期貸款

答案：C

解析：暫無解析22.以下關于利潤的審查表述中，錯誤的是（）。

A.在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加都包含增值稅

B.產品銷售收入和產品成本中都不含有增值稅

C.貨物購進時的價款部分計入購入貨物的成本，增值稅部分計入進項稅額

D.企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：A

解析：選項A應該是在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加不再包含增值稅。23.“信息科技風險甚至成為唯一可能使銀行業務在瞬間全部癱瘓的重要風險”是銀行業風險管理的重要對象。（）

答案：對

解析：“信息科技風險甚至成為唯一可能使銀行業務在瞬間全部癱瘓的重要風險”是銀行業風險管理的重要對象。24.貸款合同分為（）

A.格式合同

B.非格式合同

C.口頭承諾合同

D.無限制合同

E.以上都對

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。25.有A、B、c三家保險公司，A、B兩家為財產保險公司，C為再保險公司，某企業引進了一套價值5000萬元的機器設備，若該企業準備為這套設備投保財產保險，那么在下列方案中，該企業最合理的選擇是（）。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復保險；CD兩項不可行，該企業不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業務。26.商業銀行在貸款分類中應該做到至少（）對全部貸款進行一次分類。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

答案：D

解析：商業銀行在貸款分類中應該做到至少每季度對全部貸款進行一次分類。27.()的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。

A.風險越大，收益越大

B.風險匹配

C.理財有風險，投資需謹慎

D.分散投資

答案：C

解析：“理財有風險，投資需謹慎”的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。28.商業銀行應本著（）的原則，開發設計理財產品。

A.風險最小化

B.符合客戶利益和風險承受能力

C.效益最大化

D.收入最大化

答案：B

解析：商業銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中關于保證收益類產品設計、產品研發設計工作流程、成本與收益測算、起點金額設置、編制產品開發報告的規定，根據客戶分層和目標客戶群的需求，審慎、合規地開發設計理財產品。29.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環節是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

答案：D

解析：個人汽車貸款的簽約流程如下：填寫合同→審核合同→簽訂合同。30.高級計量法(AMA)不僅僅是操作風險計量的一種方法，它更是一套完整的操作風險管理框架，下列不屬于其作用的是()。

A.促進風險管理文化的轉變

B.豐富操作風險的管理手段

C.優化作風險管理流程

D.提高操作風險管理效率

答案：D

解析：高級計量法在操作風險管理中的作用體現在：①優化操作風險管理流程；②促進風險管理文化的轉變；③豐富操作風險的管理手段；④完善績效考核體系。31.商業銀行（）負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。32.根據《中華人民共和國行政復議法》，下列不屬于行政復議機關履行行政復議職責應當遵循的原則是（）。

A.及時、便民原則

B.有錯必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

答案：D

解析：行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規的正確實施。33.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。34.金融資產管理公司的資產證券化業務克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統一

C.流動性差

D.審核手續繁瑣

答案：C

解析：從流量經營的視角看，資產證券化盤活了存量信貸資產，從表內和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內外資產的周轉率和收益率。35.根據邁克爾?波特競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業化策略

答案：C

解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。36.某商業銀行2011年度營業總收入為6億元；2012年度營業總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售上期持有債券實現的凈收益1億元；2013年度營業總收入為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.9000

B.900

C.9450

D.945

答案：A

解析：商業銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求。其計算公式為

其中，

為按基本指標法計量的操作風險資本要求；GI為過去三年中每年正的總收入；n為過去三年中總收入為正的年數；α為15％。因此，該行2014年應持有的操作風險資本為[（6＋8－1＋5）×15％]/3＝0.9（億元）37.影響貨幣需求的主要因素包括()。

A、收入水平

B、利率水平

C、信用制度發達程度

D、匯率

E、社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

影響貨幣需求的主要因素包括收入水平、利率水平、社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度、信用制度發達程度、匯率、公眾的預期和偏好等因素。38.?對于季節性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可以展期，銀行一定要確保其不被用于()。

A.長期投資

B.股票投資

C.投機投資

D.其他投資

答案：A

解析：如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此時銀行一定要確保季節性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資。這樣做的目的是為了保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期需求，從而確保銀行能夠按時收回所發放的貸款。

39.《商業銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業銀行（）的信息披露要求。

A.財務會計報告

B.資本計量和管理

C.年度重大事項

D.公司治理情況

答案：B

解析：銀監會于2007年頒布的《商業銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》中關于信息披露的要求，則側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。40.特雷諾指數和夏普比率()為基準。

A.均以資本市場線

B.均以證券市場線

C.分別以資本市場線和證券市場線

D.分別以證券市場線和資本市場線

答案：D

解析：特雷諾指數給出了單位風險的平均超額收益率，其風險使用的是系統風險，故是以貝塔為橫軸的證券市場線為基準；夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報，故是以標準差為橫軸的資本市場線為基準。41.在對美國公開上市交易的制造業企業借款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務指標來綜合反映影響借款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業杠桿比率的指標是（）。

A.息稅前利潤／總資產

B.銷售額／總資產

C.留存收益／總資產

D.股票市場價值／債務賬面價值

答案：C

解析：杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。選項C正是反映銀行杠桿比率本身的一個指標。選項A是反映盈利水平的，B是反映企業經營活躍程度的，D是反映企業在破產之前，公司資產價值能夠下降的程度。還有一個反映流動性狀況的指標(流動資產-流動負債)／總資產。42.我國傳統的監管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。D項是中國銀監會于2011年4月27日公布的《中國銀監會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》中新引進的工具。43.對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術評估

B.生產條件評估

C.經濟效益的評估

D.社會效益評估

答案：A

解析：工藝技術評估，指對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等綜合分析論證。生產條件評估，主要指項目建設相關事項的評估及其經濟合理性。經濟效益的評估，指對項目相關的費用和收益分析，評估項目的盈利水平。社會效益評估，指項目對社會各方面帶來的直接和間接效益。44.貸款合規性調查是指銀行業務人員對（）進行調查。

A.借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為

B.借款人、保證人、法定代表人的品行、業績、能力和信譽

C.借款人、保證人的財務管理狀況

D.抵押物的價值評估情況

答案：A

解析：貸款的合規性是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定。45.在貸款發放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。

A.進度放款

B.計劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

答案：B

解析：我國商業銀行進行客戶信用評級，主要使用的是定性分析法中的專家判斷法。46.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據《合同法》的規定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構。47.核保時應該注意（）。

A.核保工作不能交由律師辦理

B.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

C.核保必須雙人同去

D.核保時應確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的

E.保證人章程已規定對外不能擔保的，商業銀行不能接受其為保證人

答案：B,C,D,E

解析：考核核保時的注意事項。如有必要，可以將核保工作交由律師辦理。48.梁教授某月獲得稿費3萬元，則其就這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數額為（）元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

答案：A

解析：個人的稿酬所得，應按次計算，對每次收入4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應納稅額減征30％。因此，梁教授這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數額=30000×(1—20％)×20％×(1—30％)=3360(元)。49.當處于通貨緊縮時，央行通常會()法定存款準備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動

答案：A

解析：當宏觀經濟處于通貨緊縮時，說明經濟活動中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準備金率后商業銀行可運用的資金就會增加，貸款能力加強。商場貨幣流通量便會相應增加。因此，當宏觀經濟處于通貨緊縮時，央行通常會降低法定準備金率。50.處于成長階段的行業通常年增長率會超過20%。（）

答案：對

解析：處于啟動階段的行業年增長率可以達到100%以上；處于成長階段的行業通常年增長率會超過20%；處于成熟階段的行業增長較為穩定，一年增長率在5%～10%之間。故本題選A。51.銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。

A、提前收回全部貸款本息

B、提前收回部分貸款本息

C、將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D、追加銀行認可的質押物

E、追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E52.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準入條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度小；③貸款期限短。53.個人貸款檔案管理是指個人貸款發放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款檔案管理是指個人貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。54.（）是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.辦理成員單位產品的消費信貸業務

答案：B

解析：四個選項都屬于財務公司的資產類業務。其中，B項，對成員單位辦理貸款是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。55.以下不屬于對教育程度對職業生涯和人生發展的影響的是（）。

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.教育也成為家庭理財目標

D.成年人對繼續教育的需求不斷增加

答案：C

解析：教育程度對職業生涯和人生發展的影響表現在：??

1）職場對學歷與知識水平的要求越來越高；

??2）受教育程度會直接影響收入水平；

??3）成年人對繼續教育的需求不斷增加。

56.金融租賃行業在發展過程中的功能優勢不包括（）。

A.促進社會投資

B.拉動產品需求

C.實現充分就業

D.平衡國際貿易

答案：C

解析：金融租賃行業在發展過程中逐步確立了五個方面的功能優勢：

（1）促進社會投資；

（2）拉動產品需求；

（3）推動經濟調整結構；

（4）增加企業融資渠道；

（5）平衡國際貿易。57.下列關于信貸授權中轉授權的說法，不正確的是（）。

A.受權的經營單位在總部直接授權的權限內進行授信審批權限的轉授

B.受權的經營單位對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限

C.貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制

D.審批人員報上級批準，秉持審慎原則可越權審批貸款

答案：D

解析：D項，審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。58.下列關于交易條件的說法，不正確的是（）。

A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行并交付的證券

B.依法發行的股票、公司債券，在限定期限內不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式

D.依法公開發行的股票、公司債券應當在依法設立的證券交易所上市交易

答案：C

解析：C選項為證券交易的方式，而不是條件。59.征信異議的處理方法錯誤的是（）。

A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正

B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

答案：B

解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。60.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

答案：B

解析：貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用戶為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。61.貸款損失準備金的計提原則包括（）。[2010年5月真題]

A.審慎會計原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.安全性原則

E.風險性原則

答案：A,B,C

解析：暫無解析62.廣義而言，()就是商業銀行所持有的各類風險性資產的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口

答案：D

解析：廣義而言，敞口就是風險暴露，即商業銀行所持有的各類風險性資產余額。

考點

市場風險計量方法?63.人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則（）

A.第三方征信的獨立性原則

B.征信活動中的公正性原則

C.個人信息隱私權益保護原則

D.個人征信機構不應太分散原則

E.征信活動中的公平性原則

答案：A,B,C

解析：2017年4月,在中國人民銀行征信管理局,世界銀行集團國際金融公司和APEC工商理事會聯合舉辦的"個人信息保護與征信管理國際研討會時"上，人民銀行提出在個人征信市場準入和業務活動開展中,要注重把握三個原則:一是第三方征信的獨立性原則,二是征信活動中的公正性原則,三是個人信息隱私權益保護原則。會議達成了五項重要共識:一是應正確理解征信概念;二是個人征信機構不應太分散，準入門檻應較高較嚴；三是征信應堅持政治上的正確性，貫徹社會的公平正義；四是征信機構不能濫用客戶信息；五是征信產品的應用場景主要是在信貸領域。64.從銀行管理角度來看，相對于監管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

A.會計資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.凈資本

答案：B

解析：從銀行管理角度來看，相對于監管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。65.客戶投訴指責時自我調節的解壓法有（）。

A.保持冷靜，做深呼吸

B.我是問題的解決者，我要控制住局面

C.我要知道事情的經過和真相，所以我不能激動

D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯

E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響

答案：A,B,C,E

解析：D項，作為金融機構的代表除了行動迅速外，不應馬上給客戶解釋、說明問題或試圖分清誰的差錯，那樣容易給客戶留下“理財師在推卸責任”的印象，而是應該對客戶的處境和反應表示理解，安撫客戶和盡力讓客戶放心問題會盡快得到澄清和解決。66.銀行監管的本質實際上是（）監管。

A.法律

B.行政規章

C.制度

D.風險

答案：C

解析：市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管，正如高蘭所說，“監管就是制定并實施規則的一種活動”。67.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

答案：A

解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。

68.個人貸款業務中，借款人在貸款期間發生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A、要求限期糾正違約行為

B、提前收回部分或全部貸款本息

C、停止發放尚未使用的貸款

D、直接變賣抵押物

E、在原貸款利率基礎上加收利息

答案：A,B,C,E69.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：A

解析：根據《貸款風險分類指導原則》的規定，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款屬于正常類貸款。故本題選A。70.下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是()。

A．將客戶資料存放在保險柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D．妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

解析：C“信息保密”準則要求銀行業從業人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故選C。71.下列個人規劃行為中不能達到合理避稅目的的是()。

A.將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

B.企業為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C.以報銷費用實物形式取得部分收入

D.分期支付獎金

答案：A

解析：稅收規劃是必須在納稅行為發生前作出的事先行為。將收入購買基金時發生在納稅行為后，不能達到合理避稅目的。72.在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結余

D.保證生活的品質

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務的影響的評估。73.我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。

A.操作風險

B.道德風險

C.信用風險

D.市場風險

答案：C

解析：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。74.某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發當日，從被告人劉某的辦公桌內查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A．持有、使用假幣罪

B．偽造、變造金融票證罪

C．金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D．非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：C金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。由此可見，劉某所犯的罪行是金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。75.公司治理是現代商業銀行穩健運營／發展的核心，完善的公司治理結構是商業銀行控制操作風險的基石。商業銀行治理結構中，“建立本部門持續有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監測及報告程序”，是(?)的責任。

A.風險管理部門

B.監事會

C.高級管理層

D.業務部門

答案：D

解析：業務部門對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專人負責操作風險管理。根據商業銀行操作風險管理體系的要求，建立本部門持續有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監測及報告程序。?76.在對商業銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（）。

A.客戶的企業管理者的人品

B.客戶企業的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業的總體經營風險分析，如企業在行業中的地位、企業整體特征等

答案：B

解析：對單一法人客戶的非財務狀況分析包括：管理層風險分析，行業風險分析，生產與經營風險分析，宏觀經濟、社會及自然環境分析。A項屬于管理層風險分析；CD兩項均屬于生產與經營風險分析；B項屬于對單一法人客戶財務狀況分析中的財務比率分析。77.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息(?)。

A．按照到期日掛牌公告的利率計算

B．按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C．按照調整日掛牌公告的利率計算

D．采取分段計息的辦法，按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。78.從資產負債表看，可能導致流動資產增加的因素有（）。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少

C.長期銷售增長

D.流動資產周轉率下降

E.紅利支付

答案：A,C,D

解析：從資產負債表看，季節性銷售增長、長期銷售增長、流動資產周轉率下降可能導致流動資產增加。79.因標的資產價格出現與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現損失的可能性是指（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：A

解析：市場風險指因標的資產價格出現與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現損失的可能性。80.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節

答案：B

解析：這是金融市場的風險分散與風險管理功能。81.小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。根據小張的購買意愿，應向其推薦變額萬能壽險。82.根據《有效銀行監管核心原則》，一個有效的銀行監管體系必須（）。

A.具有統一的、明確的責任和目標

B.使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源

C.具有關于銀行監管的適當法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監管信息分享安排及信息保密制度

答案：A,B,C,E

解析：1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監管核心原則》，提出了“銀行業有效監管”的概念，認為一個有效的銀行監管體系，必須滿足以下條件：①具有統一的、明確的責任和目標，并使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源；②具有關于銀行監管的適當法律框架，包括銀行機構的許可規則和持續性監管規則、監管者實施和執行審慎監管權的規定以及對監管者的法律保護；③建立監管信息分享安排及信息保密制度等，使國際銀行業進入對全面風險管理的新時期，將銀行監管提升至更高層次。83.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。

A、18(含)一65(不含)

B、18(不含)～65(不含)

C、18(不含)一65(含)

D、18(含)～65(含)

答案：A84.對已發行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。85.監事會監督和測評的方式包括()。

A.列席會議

B.訪談座談

C.調閱文件

D.檢查與調研

E.監督測評

答案：B,D,E

解析：在商業銀行內部經營管理活動中，戰略風險可以從宏觀戰略層面、中觀管理層面、微觀執行層面進行識別。86.國際金融危機的爆發證明了()管理是銀行體系穩健運行的重要保障。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：D

解析：國際金融危機爆發凸顯了流動性對于銀行體系安全穩健的重要性，證明了流動性風險管理和監管的重要性。87.風險監管的()是各個環節的基礎。

A、識別風險

B、檢測風險

C、預警風險

D、處置風險

答案：A

解析：A

風險監管當局能夠識別、監測、預警處置風險，識別風險是各個環節的基礎。88.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

答案：對

解析：對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當地平均市場價格或明顯高于當地同類物價格的，調查人可要求經銀行認可的評估機構重新評估。89.關于抵押的效力，下列說法正確的有()。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保，

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用

E.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保；C項，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。90.不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業法人，“項”指抵債資產)以上規模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對10戶／項(“戶”指獨立企業法人，“項”指抵債資產)以上規模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。91.關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。[2016年6月真題]

A.集中策略

B.專業化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

答案：A

解析：集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。92.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易

答案：B

解析：即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。93.老張3年前買人當年發行的某企業債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。

A.2．11％

B.1．05％

C.3．32％

D.6．65％

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，假設老張持有的該債券到期收益率為y，則：1000X6．22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=2．11％。94.破產法中規定：“企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，依照本法規定清理債務。”

答案：對

解析：《破產法》第二條規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規定清償債務，債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請；債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人重整或者破產清算的申請。95.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

答案：對

解析：一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。96.中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題，應建議商業銀行限期改正。()

答案：錯

解析：中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題。有權要求商業銀行限期改正。97.銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A．同業存放

B．同業存貸

C．同業拆借

D．同業回購

答案：C

解析：C同業拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸。同業回購是金融機構間類似于以債券作質押的短期貸款。故選C。98.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A．貨幣政策的制定和執行

B．維護幣值的穩定

C．對金融市場進行宏觀調控

D．直接審批、監管金融機構

答案：D

解析：D中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。D選項不是中國人民銀行的主要職能。故選D。99.專家系統在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

答案：B,C,D

解析：一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。100.根據貸款發放的原則，下列做法不合規的是（）。

A.銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款

B.在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

C.如果因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例可以相應高于借款人資本金到位的比例

D.貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資

答案：C

解析：貸款支取的比例不可以相應高于借款人資本金到位的比例。101.市場細分的原則中，（）是市場細分的基礎。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

答案：A

解析：可衡量性原則即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。102.下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業責任保險

答案：A

解析：責任保險是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。主要業務種類包括：公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險和職業責任保險等。103.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確

D.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域

答案：C

解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：①持卡人資信能力變化風險；②持卡人的惡意透支風險；③信用卡失竊的風險；④信用卡的偽造及涂改風險；⑤真實持卡人的欺詐風險；⑥信用卡透支違反規定用與生產經營、投資等非消費領域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露風險；⑧銀行卡互聯網交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；⑨銀行業從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。104.利潤表分析通常采用（）。

A.比率分析法

B.比較分析法

C.結構分析法

D.趨勢分析法

答案：C

解析：利潤表分析通常采用結構分析法。即以利潤表中的產品銷售收入凈額為100％，計算產品銷售成本、產品銷售費用、產品銷售利潤等指標占產品銷售收入凈額的百分比，然后比較若干連續時期的各項構成指標的增減變動趨勢，分析其對借款人利潤總額的影響，105.商業銀行薪酬機制一般應堅持的原則有（）。

A.薪酬標準與崗位價值評估結果相一致

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

C.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

D.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

E.短期激勵與長期激勵相協調

答案：B,C,D,E

解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：(1)薪酬機制與銀行公司治理要求相統一。

(2)薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧。

(3)薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應。

(4)短期激勵與長期激勵相協調。

106.理財規劃書的內容與客戶息息相關，規劃書可讀性的要求不包括（）。

A.按專業論文的格式來要求理財規劃書

B.行文架構上有一定的邏輯

C.文字上能通俗易懂

D.稱謂上能體現一定的親和力

答案：A

解析：事實上理財規劃書的內容與客戶息息相關，只要在行文架構上有一定的邏輯，文字上能通俗易懂，稱謂上能體現一定的親和力，可讀性并不是一件難事。107.下列情形中，可能會導致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應收賬款的季節性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產增長

C.公司連續幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費支出

E.出現保險之外的損失

答案：A,B,C,D,E

解析：存貨和應收賬款等資產的季節性增加需要現金去滿足其增長的需要，A項符合題意；源自長期銷售增長的核心流動資產增長，必須由長期融資來實現，向銀行申請貸款是融資渠道之一，B項符合題意；公司如果連續幾年利潤較低或幾乎沒有利潤，就會損失掉大量現金，因而公司就需要依靠銀行借款來應付各種支出，C項符合題意；公司可能會遇到意外的非預期性支出，比如保險之外的損失、設備安裝、與公司重組和員工解雇相關的費用、法律訴訟費等，一旦這些費用超過了公司的現金儲備，就會導致公司的借款需求，D、E項符合題意。故本題選ABCDE。

108.對借款人的貸后監控包括（）。

A.經營狀況監控

B.管理狀況監控

C.財務狀況監控

D.還款賬戶監控

E.與銀行往來情況監控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題共被作答45次題中各選項所表述的都是對借款人的貸后監控。109.下列各項指標中，（）可以反映資產收益率的波動性。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數

答案：B

解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產收益率標準差越大，表明資產收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產的收益率基本穩定在預期收益水平，出現的不確定性程度逐漸減小。110.關于健康保險，下列說法不正確的是()。

A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險

答案：B

解析：B項，保險公司提供的個人醫療費用保險屬于商業保險，而不是社會保險。111.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，則據此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財產品

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第14條的規定，保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。該種理財計劃的特點就是保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財計劃。112.日常國別風險信息監測應遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續性

D.獨立性

答案：C

解析：日常國別風險信息監測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。113.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策

E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

答案：A,B,D

解析：A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。114.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的要素：貸款對象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔保方式、貸款額度。115.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

目前，上官夫婦手中的20萬元資金若以6％的速度增長，20年后即夫婦55歲的時候會增長為()元。

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

答案：D

解析：使用理財計算器的計算過程為：PV=200000，I／Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。116.婚姻、收養、監護、扶養、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：對

解析：在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發生的合同糾紛和其他財產權益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養、監護、扶養、繼承糾紛；②依法應當由行政機關處理的行政爭議。117.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。

A.理財顧問服務

B.財富管理業務

C.私人銀行業務

D.理財業務

答案：D

解析：從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。118.資產證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現金收入的資產打包收集，建立資產池，并通過結構性重組方式將其轉變成可以在金融市場上出售和流通的證券。（）

答案：對

解析：資產證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現金收入的資產打包收集，建立資產池，并通過結構性重組方式將其轉變成可以在金融市場上出售和流通的證券。119.下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.風險補償金管理經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總。經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃人對應賬戶

答案：B

解析：分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。120.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

答案：錯

解析：委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒有行為能力限制。121.理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是()。

A.匯率風險

B.基礎資產的市場風險

C.支付條款中的支付結構條款

D.理財機制的投資管理風險

答案：B

解析：銀行所發行的個人理財產品大多數是與不同的基礎資產掛鉤的結構性理財產品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎資金)所面臨的市場風險是理財產品最常見甚至最主要的風險。故B選項正確。122.在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規律是（）的強勢品牌占據著（）的市場。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％；40％

D.20％；20％

答案：A

解析：品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場上的普遍規律是20％的強勢品牌占據著80％的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。

123.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

答案：錯

解析：優先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。124.商業銀行對個人儲蓄存款，有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。（）

答案：對

解析：此題暫無解析?125.貸款期限在1年(含)以內的貸款，應當采取（）還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.一次還本付息法

答案：D

解析：貸款期限在1年(含)以內的貸款，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.經濟資本

B.資本充足率

C.存款準備金

D.存款保險

答案：B

解析：巴塞爾委員會認識到，即使商業銀行符合資本充足率的要求，也可能因為操作風險而陷入經營困境，甚至導致破產，因此其將操作風險納入核心資本充足率測算范圍，同時主張通過對操作風險進行主動識別、評估、監測、控制或緩釋、報告，使風險降低到可以接受的程度。@##2.操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

答案：對

解析：根據《巴塞爾新資本協議》，操作風險可以分為人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。?

3.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

答案：A

解析：本題考查個人汽車貸款實行的原則——“設定擔保，分類管理，特定用途”。4.下列不屬于商業銀行客戶信用評級發展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業的發展歷程來看，商業銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發展階段。5.下列關于董事監事履職評價說法正確的是（）。

A.商業銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會、監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：A選項：商業銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價。

B選項：被評為不稱職的董事，商業銀行應當及時更換。

C選項：董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體。

根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。6.李先生脅迫王先生為其提供擔保的行為違反()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：D

解析：誠實信用原則的體現之一是：如果擔保中的當事人一方明知他人受到欺詐、脅迫或因其他原因，在違背真實意思的情況下為自己提供擔保的，這種不誠實的受益是不被允許的。7.企業的生產與經營風險主要表現為（）。

A.行業風險

B.產品風險

C.生產風險

D.銷售風險

E.總體經營風險

答案：B,C,D,E

解析：企業的生產與經營風險主要表現為：①總體經營風險；②產品風險；③原料供應風險；④生產風險；⑤銷售風險。8.下列不是商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險集中

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

答案：A

解析：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。9.私人銀行業務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.準入門檻高

D.綜合化服務

E.重視客戶關系

答案：C,D,E

解析：私人銀行業務具有以下幾個特征：①準入門檻高；②綜合化服務；③重視客戶關系。10.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

答案：B

解析：國債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產品中，由于國債在信用資質上的優勢，且國債總體市場規模較大，因此國債的流動性一般高于公司債券。11.銀行開展的黃金業務種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

答案：A,C,D,E

解析：銀行代理黃金業務種類包括：①條塊現貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。12.下列關于貸款抵押風險分析，正確的是（）。

A.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權

B.我國《擔保法》規定了在法律規定范圍內的財產或權利抵押時，雙方當事人只需要簽訂抵押合同即可

C.共有財產是指兩人以上對同一財產享有所有權。對以共有財產抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未經所有權人同意就擅自抵押時，抵押關系無效，但不構成侵權

答案：A13.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。

A.行政訴訟

B.行政復議

C.行政強制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。14.對于逾期貸款，銀行應及時發送（）。

A.逾期還本付息通知單

B.催收通知單

C.寬限通知單

D.違約起訴書

答案：B

解析：銀行業務操作部門對逾期的貸款要及時發出催收通知單，做好逾期貸款的催收工作，以保證信貸資產的質量，提高貸款的收息率。15.客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。（）

答案：對

解析：本題主要考查面談訪問中對于客戶的還款能力的了解，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。16.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式

答案：C

解析：C項，間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。17.商業銀行采用信用風險內部評級法初級法時，必須自行估計非零售暴露的違約概率和違約損失率。（）

答案：錯

解析：內部評級法初級法和高級法的區分只適用于非零售暴露，采用內部評級初級法的銀行應自行估計違約概率，違約損失率、違約風險暴露和有效期限等由監管部門規定；采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。對于零售類風險暴露，不區分初級法和高級法，只要商業銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計違約概率和違約損失率。18.國民經濟可分為第一產業、第二產業、第三產業和第四產業。

答案：錯

解析：國民經濟可分為第一產業、第二產業、第三產業。19.在市場風險計量方法中，在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的是（）。

A.缺口分析

B.壓力測試

C.返回檢驗

D.敏感性分析

答案：D

解析：市場計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值、壓力測試、情景分析、返回檢驗等。敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。20.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）[2012年6月真題]

答案：對

解析：一級文件是信貸的重要物權憑證，在存放保管時視同現金管理，可將其放置在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。21.關于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.雙方當事人簽字或蓋章時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要