書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國人民銀行直屬單位2022年招聘人員筆試模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（）以上的，應當事先經銀監會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達5％以上的，應當事先經銀監會批準。2.保證是債務人和債權人約定履行債務或者承擔責任的行為。

答案：錯

解析：保證是保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。3.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與下列()監管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設立機構掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業務掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

答案：A,B,C

解析：《銀行業金融機構績效考評監管指引》第三十條規定，“銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與監管激勵措施掛鉤：(一)與考評對象設立機構掛鉤。(二)與考評對象開辦新業務掛鉤。(三)與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤”。4.下列關于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發放

B.原有貸款的展期無須再次經過審批程序

C.在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

答案：B

解析：對于風險管理，一定要持審慎的態度，當情況發生改變時，就要相應做出調整。選項B需要再次經過審批。5.在利率水平大幅波動時，國債的價值會受到影響，下述敘述正確的是（）。

A.債券的久期在利率波動較大時，得到債券的近似價格變化較精確

B.債券的凸性是債券泰勒展開式的二階導數項，適合在利率大幅波動時使用

C.國債的價格變動與利率的變動方向正相關

D.債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越小

答案：B

解析：A選項，債券的久期在利率波動較小時，得到債券的近似價格變化較精確。C選項，債券價格的變動與利率的變動方向應是負相關。D選項，債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越大。6.（）是客戶評級的評價主體。

A.注冊會計師

B.專業評級機構

C.政府

D.商業銀行

答案：D

解析：客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級。7.陳某現有5棟閑置庫房，房產原值為2000萬元，將閑置的客房出租收取租賃費，年租金收入為200萬元，庫房出租一共應支出的費用為（）

A.30萬元

B.32萬元

C.34萬元

D.35萬元

答案：D

解析：共支出=應納房產稅+應納營業稅+應交城建稅及教育費附加=24+10+1=35萬元8.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統一

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

答案：B

解析：檔案管理的原則主要有：管理制度健全、檔案門類齊全、信息充分利用、人員職責明確、提供有效服務。具體要求如下：①信貸檔案實行集中統一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。9.當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

解析：根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。10.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應求。供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

答案：錯

解析：付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。11.商業銀行可采取（）來管控市場風險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.風險對沖

答案：A,E

解析：商業銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；c項，損失數據庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。12.甲投資方案的標準差比乙投資方案的標準差大，如果甲、乙兩方案的預期收益相同，則甲方案的風險與乙方案的風險相比（）。

A.無法確定

B.相等

C.較小

D.較大

答案：D

解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產收益率標準差越大，表明資產收益率的波動性越大，風險就越大。13.下列關于個人住房貸款期限調整的說法錯誤的是（）。

A.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率之行

B.對分期還款類個人貸款賬戶．縮短期限后，貸款到期日期至少在下一個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零

C.縮短借款期限,已計收的利息也要相應調整

D.縮短借款期限后新的借款信息達到新的利率期限檔次時．從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行

答案：C

解析：縮短借款期限后的利率不作調整。14.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A.在銀行購買了10000元的短期國債

B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

答案：A

解析：貨幣市場工具包括：①現金;②一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(含397天)的債券;④期限在1年以內(含1年)的債券回購;⑤期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據;⑥中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。15.商業銀行的公司治理具有特殊性，具體表現為（）。

A.商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護

B.商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高

C.商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管

D.商業銀行的首要職責和生命線是信用創造

E.商業銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業銀行的公司治理具有特殊性。其表現在：一是商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護；二是商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高；三是商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管。16.對破產企業特定財產享有擔保權利的債權人，可對該特定財產優先受償，債權人的這種權利稱為（）。

A.取回權

B.撤銷權

C.別除權

D.追回權

答案：C

解析：債權人財產的除外包括三種權力：①取回權，人民法院受理破產申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產，該財產的權利人可以通過管理人取回；②別除權，對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財產享有優先受償的權利；③抵銷權，債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。17.下列關于個人汽車貸款原則的說法中，錯誤的是()。

A.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉借他人，借款人本人可根據其需要決定使用方向

答案：D

解析：“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。18.某企業采用平均年限法進行固定資產折舊，某固定資產原值為900萬元，折舊年限為10年，預計的凈殘值率為5％，則該固定資產年折舊額為（）萬元。

A.85．5

B.76

C.35．83

D.95．7

答案：A

解析：該固定資產年折舊率=(1-預計的凈殘值率)X100％÷折舊年限=(1-5‰)X100％÷10=9．5％，固定資產年折舊額=固定資產原值X年折舊率=900X9．5％=85．5(萬元)。19.下列不屬于貸款發放審查中擔保落實情況內容的是()。

A.是否已按要求進行核保

B.擔保人的擔保資料是否完整、合規、有效

C.抵(質)押物保險金額是否覆蓋信貸業務金額

D.是否可以事后補辦抵(質)押登記

答案：D

解析：貸款發放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規，擔保資料是否完整、合規、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內容是否完整、準確；③抵(質)押率是否符合規定；④是否已按規定辦理抵(質)押登記；⑤抵(質)押登記內容與審批意見、抵(質)押合同、抵(質)押物清單、抵(質)押物權屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質)押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業務金額。20.（）是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。21.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業工作，享受健全的社會保險與公共醫療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關于周先生家庭建立保險規劃，下列做法中錯誤的是()。

A.周先生家庭需要補充的商業保險最好不要超過年繳保費24000元

B.優先保障一歲半的孩子

C.優先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費支出應高于妻子的保費支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經濟支柱，承擔整個家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應該優先保障周先生。22.再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發放的再貸款?()

A．用于短期流動的貸款

B．為解決流動性不足的需要而發放的貸款

C．為處置金融風險的需要而發放的貸款

D．用于特定目的的貸款

E．用于企業投資的貸款

答案：B,C,D

解析：BCD中國人民銀行發放的再貸款包括為解決流動性不足的需要而發放的貸款、為處置金融風險的需要而發放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。23.中國銀監會監管的非銀行金融機構包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經紀公司

C.期貨經紀公司

D.金融租賃公司

E.財產保險公司

答案：B,D

解析：中國銀監會監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費公司。24.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生職員欺詐、失職違規、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。25.下列屬于我國的金融調控監管機構的有（）。

A.中央銀行

B.銀行業監督管理委員會

C.證券業監督管理委員會

D.保險業監督管理委員會

E.銀行業公會

答案：A,B,C,D

解析：金融監督管理機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構成我國金融業分業監管的格局，即“一行三會”的監管格局。26.下列各指標中，（）是客戶稅前凈利潤與資產平均總額的比率。

A.資產收益率

B.所有者權益收益率

C.存款周轉率

D.現金比率

答案：A

解析：資產收益率是客戶稅前凈利潤與資產平均總額的比率，其計算公式為：資產收益率=稅前凈利潤／資產平均總額×100%。故本題選A。27.下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。?

A．商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B．商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C．客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與

D．客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行?

答案：B

解析：理財師職業特征的顧問性是指在理財規劃服務中，金融機構或理財師—般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。?

考點：理財師的職業特征?28.流動性覆蓋率是指商業銀行通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少60日的流動性需求。（）

答案：錯

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。29.低利率水平表示央行正在實施相對寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.所有企業的違約風險都難以估計

B.所有企業的違約風險都會有一定程度的提高

C.所有企業的違約風險都會有一定程度的降低

D.所有企業的違約風險都不會改變?

答案：C

解析：高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業的違約風險都會有一定程度的提高。反之，則出現相反的情況。?

考點?

專家判斷法?

30.測算固定資產貸款需求量時，基本預備費一般按（）測算。

A.固定資產投資中工程費用

B.固定資產投資中工程費用和其他費用之和

C.固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％

D.固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％，并按10％物價指數調整

答案：C

解析：基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。計算漲價預備費的物價指數一般按10％掌握，對設備價格基本確定的項目比例可適當降低。31.下列選項中，（）不屬于監事會的職責。

A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督

C.重點監督評估本行的發展戰略

D.對股東大會負責

答案：A

解析：A項屬于董事會的職責。32.銀行卡具有以下功能（）。

A.個人信用

B.循環信貸

C.儲蓄功能

D.匯兌轉賬

E.支付結算

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行卡功能銀行卡是由商業銀行(或者發卡機構)發行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環信貸、個人信用、綜合服務。33.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是()。

A.流動性較差

B.價格受投資者喜好及追捧程度的影響

C.需要投資者有相當高的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者

答案：D

解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。34.《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。

A.發票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。35.銀行派業務人員上門推銷銀行產品屬于（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.主動營銷渠道

答案：A

解析：自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中間商。這種渠道主要是指銀行通過廣泛設置分支機構開展業務，或派業務人員上門推銷銀行產品。故本題選A。36.抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償時，商業銀行應辦理抵質押注銷登記手續，返還押品或權屬證書。

答案：對

解析：出現下列情形之一的，商業銀行應辦理抵質押注銷登記手續，返還押品或權屬證書：（1）抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償；（2）人民法院解除抵質押擔保裁判生效；（3）其他法定或約定情形。37.新產品（業務）主要風險包括（）。

A.市場風險

B.合規風險

C.信用風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：新產品（業務）主要風險包括五個：1.信用風險；2.市場風險；3.操作風險；4.聲譽風險；5.合規風險。38.下列屬于常見的清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。CD兩項屬于銀行清算業務的兩種類型。39.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據市場

答案：C,D,E

解析：股票和債券市場屬于資本市場。40.財務內部收益率計算的是全部投資的內部收益率，而非自有資金的內部收益率。（）

答案：錯

解析：財務內部收益率可以分為全部投資內部收益率和自有資金內部收益率。41.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

答案：D

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第10條規定，商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。故選項D錯誤。42.信托業務起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

答案：C

解析：信托業務起源于英國，但現代信托制度卻是在19世紀初傳人美國后才得以快速發展壯大起來。43.強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。()

答案：錯

解析：半強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利

潤。44.下列業務中，屬于資產業務的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財政

答案：C,D

解析：資產是銀行過去的交易或者事項形成的、由銀行擁有或者控制、預期會給銀行帶來經濟利益的資源。商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類。信用卡透支屬于個人貸款業務；購買國債屬于債券投資。AB兩項，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負債業務；E項，代理財政屬于代理中央銀行業務，屬于中間業務中的代理業務。45.商業銀行面臨的國別風險存在于（）等經營活動中。

A.授信

B.國內資本市場業務

C.設立境外機構

D.代理行往來

E.由境外服務提供商提供的外包服務

答案：A,C,D,E

解析：商業銀行面臨的國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。46.常規清收方式不包括（）。

A.直接追償

B.委托第三方清收

C.協商處置抵質押物

D.財產保全

答案：D

解析：常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。47.銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。[2016年11月真題]

A.高端化網點機構營銷渠道

B.網絡型網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網點機構是銀行業務人員面向客戶銷售產品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網點機構營銷渠道；②專業性網點機構營銷渠道；③高端化網點機構營銷渠道④零售型網點機構營銷渠道。48.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產品年收益率為7％，則李老師需投入()萬元。(答案取近似數值)

A.22．O8

B.21．O7

C.19．55

D.22．50

答案：B

解析：查普通年金現值系數表，當r=7％，n=10時，年金現值系數為7．024，故現值PV=3X7．024=21．07(萬元)。49.銀行業金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩健運行。

答案：對

解析：銀行業金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩健運行。50.商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第8條的規定，商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。51.根據現行的增值稅制度，企業的會計核算實行價稅分離。（）

答案：對

解析：根據現行的增值稅制度，企業的會計核算實行價稅分離。52.關于金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，主要表現在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場是國民經濟景氣情況的重要信號系統，是反映國民經濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發展的情況。金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策，也可以為企業.個人的投融資決策提供信息依據。53.構成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡意透支。54.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

答案：錯

解析：對于零售信用風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。55.國際上流程先進的商業銀行大部分采用以業務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯

解析：國際上流程先進的商業銀行幾乎無一例外地采用以業務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業務線具有相對獨立的事權、人權和財權。56.一個企業有6年的歷史，其中前2年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后2年從事對外貿易，且股權完全發生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。

A.因主營業務和股權變更較大，應給予大力支持

B.由于貿易行業利潤豐厚，應當給予適當支持

C.因主營業務和股權變更較大，應給予足夠警覺

D.由于該企業敢于創新突破，應給予大力支持

答案：C

解析：在分析貸款客戶的品質時要注意客戶經營范圍特別是主營業務的演變，對于頻繁改變經營業務的客戶應當警覺。57.下列關于企業銷售渠道的說法中，正確的是（）

A.直接銷售渠道的優點是貼近市場，缺點是資金投入大

B.間接銷售渠道的優點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

C.直接銷售渠道更重要

D.直接銷售應收賬款較多

答案：A

解析：企業銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道，兩個渠道對企業都很重要，不分彼此。其中，直接銷售渠道的優點是貼近市場，應收賬款少，缺點是需鋪設銷售網絡，資金投入較大；間接銷售渠道優點是無需自找資源，資金投入少，缺點是應收賬款較多。58.下列關于資本的說法中，正確的是()。

A.經濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.監管資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本

答案：C

解析：經濟資本和賬面資本是兩個概念，A項錯誤。B項應為：監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。D項應為：經濟資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本。59.下列關于信用風險的說法，不正確的是（）。

A.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中

C.對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視

D.從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。60.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。61.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二支柱：監督檢查。在第二支柱下，商業銀行應建立內部資本充足評估程序，用于評估與其風險輪廓相適應的總體資本水平，評估的范圍應覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，據此制定相應的戰略確保維持充足的資本水平。62.個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業銀行的身份驗證信息

B.個人在商業銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業銀行的擔保信息

E.個人在商業銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：暫無解析63.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（）。

A.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少。64.行業風險預警的行業環境風險因素包括()。

A.法律法規

B.經濟周期因素

C.財政貨幣政策

D.國家產業政策

E.市場供求

答案：A,B,C,D

解析：行業環境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業政策、法律法規等方面。65.風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

答案：B

解析：風險因素考慮得愈充分，風險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞減趨勢。66.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

答案：D

解析：股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。67.個人獨資企業投資人在申請企業設立登記時明確以其家庭共有財產作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任。（）

答案：對68.2013年某一城市新退休人員領取的平均養老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養老金替代率為（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

答案：C

解析：養老金替代率=某年度新退休人員的養老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率那么，2013年該市退休人員的養老金替代率=（2150÷4000）×100%=53.75%69.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，市場風險資本計量范圍包括（）。

A.交易賬戶的利率風險和股票風險，交易賬戶和銀行賬戶的匯率風險和商品風險等四大類別市場風險

B.銀行賬戶的利率風險和匯率風險，交易賬戶和銀行賬戶的股票風險和商品風險等四大類別市場風險

C.交易賬戶的利率風險和匯率風險，交易賬戶和銀行賬戶的股票風險和商品風險等四大類別市場風險

D.交易賬戶的匯率風險和商品風險，交易賬戶和銀行賬戶的利率風險和股票風險四大類別市場風險

答案：A

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，第一支柱下市場風險資本計量范圍包括交易賬戶的利率風險和股票風險，以及交易賬戶和銀行賬戶的匯率風險(含黃金)和商品風險。70.某鋼鐵制造企業最近經營狀況發生如下變化，其中可能為企業帶來經營風險的是（）。

A.接獲一個政府大訂單．獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B.廠房設備迅速、大量更新

C.產品質量穩中有升

D.受金融危機影響．實際盈利比預定目標低30％

答案：D

解析：接收訂單、更新設備及廠房、產品質量提升都有利于企業的經營．提高企業的抗風險能力；企業未實現預定的盈利目標，表明企業的經營存在困難和問題，可能為企業帶來經營風險。71.即使借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

答案：錯

解析：當借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件時．貸款銀行可以在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。72.作為信貸授權的一種重要載體，授權書中應該載明的內容有（）。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.授權書生效日期和有效期限

E.對限制越權的規定

答案：A,B,C,D,E

解析：授權書應當載明以下內容：①授權人全稱和法定代表人姓名；②受權人全稱和負責人姓名；③授權范圍和權限；④關于轉授權的規定；⑤授權書生效日期和有效期限；⑥對限制越權的規定；⑦其他需要規定的內容。73.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現為偽造、變造金融票據的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構成了偽造、變造金融票證罪。

74.某項目在達到設計生產能力后，某一正常年份的年利潤總額為120萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為12萬元；該項目總投資為1000萬元，其中項目資本金為600萬元，則下列說法中正確的有（）。

A.此項目該年份的投資利潤率為13.2％

B.此項目該年份的投資利稅率為13.2％

C.此項目該年份的資本金利潤率為22％

D.在該項目的評估中，應將其投資利潤率與行業平均利潤率或其他基準利潤率進行比較

E.年利稅總額等于年銷售收入(含銷項稅)與年總成本費用(含進項稅)之差

答案：B,D

解析：投資利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額/項目總投資*100%，即為120/1000*100%=12%；年利稅總額=年利潤總額+年銷售稅金及附加（不含增值稅），即為120+12=132（萬元）；投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額/項目總投資*100%，即為132/1000*100%=13.2%；資本金利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額/資本金*100%，即為120/600*100%=20%；年利稅總額還可以表示為年銷售收入（不含銷項稅）與年總成本費用（不含進項稅）之差。75.蔣先生準備以現有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是（）。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財產品中，基金是教育投資規劃比較常用的工具。基金產品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優勢。AB兩項，由于子女教育時間彈性很小，基于穩健性原則，理財師制定子女教育規劃時并不鼓勵客戶投資于風險過高的股票；C項，安全性和流動性很高，但收益性比較低。76.?我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現金

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

答案：B

解析：A、C選項中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量M2中；D選項中的居民金融資產投資不僅包括現金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現金。B選項符合題意。77.下列關于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復核人員根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人

C.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復核人員應就發現的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規性，主要包括：文本書寫是否規范；內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。78.商業銀行制定資本規劃，應當充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括（）。

A.或有風險暴露

B.嚴重且長期的市場衰退

C.突破風險承受能力的其他事件

D.風險事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業銀行制定資本規劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。79.信用卡刷卡手續費由客戶和商家一起承擔。（）

答案：錯

解析：刷卡手續費是商店接受客戶刷卡后，支付給銀行或信用卡中心的費用。銀行卡單業務的結算手續費應全部由商戶承擔。80.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是()。

A．國內生產總值物價平減指數

B．GDP

C．生產者物價指數

D．消費者物價指數

答案：B

解析：B衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。故選B。81.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。

A.該銀行的市場地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

答案：B

解析：銀行市場環境分析中的內部環境分析包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內容包括：①銀行的業務能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽；④銀行的財務實力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領導人的能力。B項屬于銀行內部資源分析的內容。82.信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.既屬于系統風險又屬于非系統風險

D.不屬于系統風險也不屬于非系統風險

答案：B

解析：信用風險很大程度上是一種非系統性風險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

83.李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是()。

A．銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

B．銀行只能選用積數計息法

C．選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

D．選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

E．選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

答案：A,C

解析：AC《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定，A選項正確。若采用積數計息法，按實際天數算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，遇到整月的時候采用月利率，即假設1年中每個月是30天，存期合60天。因此本題采用積數計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息，C選項正確。故選AC。84.關于個人汽車貸款業務，下列說法正確的是（）

A.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限

B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車

C.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

D.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

答案：B

解析：A項，每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保；C項，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；D項，“間客式”運行模式是“先買車，后貸款”。85.商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

答案：錯

解析：商業銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。86.第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。

A．北京銀行

B．南京銀行

C．上海銀行

D．威海市商業銀行

答案：C

解析：C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。故選C。87.當市場利率變動時，銀行資產價值和負債價值的變動方向與市場利率的變動方向(?)，?而且資產與負債的久期越(?)，資產與負債價值變動的幅度越大，利率風險也就越高。

A.相反；長

B.相同；長

C.相反；短

D.相同；短

答案：A

解析：久期可以用來對商業銀行資產負債的利率敏感度進行分析。當市場利率變動時，銀行資產價值和負債價值的變動方向與市場利率的變動方向相反。而且資產與負債的久期越長，資產與負債價值變動的幅度越大，利率風險也就越高。88.董事會對（）負責。

A.監事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。89.具有較強競爭力產品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質量穩定

C.銷價合理

D.無品牌優勢

答案：D

解析：企業產品的競爭力取決于產品品牌等多種因素，但主要還是取決于產品自身的性價比。那些性能先進、質量穩定、銷價合理的產品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業贏得市場和利潤。故本題選D。

90.（）不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

答案：D

解析：銀行獨立或聯合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。91.在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

答案：對

解析：個人貸款業務中，銀行可要求承擔擔保責任的合作機構留存擔保保證金，并在擔保協議中約定其用途及擔保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。這樣一來，保證金就能有效促進合作機構履行其職責，有利于銀企之間的合作。92.我國商業銀行辦理儲蓄業務應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.為存款人保密

C.取款自由

D.公平、公正、公開

E.存款有息

答案：A,B,C,E

解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。93.我國《物權法》規定，《擔保法》與《物權法》規定不一致的，以《擔保法》為準。

答案：錯

解析：《物權法》第一百七十八條明確規定：“擔保法與本法的規定不一致的，使用本法。”《擔保法》的規定與《物權法》不一致的，以《物權法》為準。94.銀行金融創新最終體現為銀行風險的完全規避。()

答案：錯

解析：銀行金融創新最終體現為為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規避。95.商業銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協議書

D.住房公積金貸款業務委托協議書

答案：D

解析：積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。根據委托協議及公積金管理中心的具體要求，接受當地公積金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規定的住房公積金貸款條件。

96.（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：A

解析：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。97.下列關于城市維護建設稅的稅率，說法正確的有()。

A.納稅人所在地為市區的：7％

B.納稅人所在地為縣城、鎮的：5％

C.納稅人所在地為縣城、鎮的：4％

D.納稅人所在地不在市區、縣城或者鎮的：1％

E.納稅人所在地不在市區、縣城或者鎮的：2％

答案：A,B,D

解析：城市維護建設稅的稅率按納稅人所在地分別規定不同的稅率：①納稅人所在地為市區的：7％；②納稅人所在地為縣城、鎮的：5％；③納稅人所在地不在市區、縣城或者鎮的：1％。98.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。從當前業界實踐看，最常用的是損失分布法。99.再保險的基本職能是()。

A.分散風險

B.防止風險的發生

C.抵御風險

D.避免風險

答案：A

解析：再保險的基本職能是分散風險，把一個保險人承擔的自然災害和意外事故的責任在同意承擔的同業之間進行分攤。100.可撤銷的合同類型包括（）。

A.因欺詐而訂立的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.顯失公平的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《合同法》的規定，下列合同，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。101.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。

A．是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

B．其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

C．包括期權、期貨、互換等

D．金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念

答案：A

解析：A銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。102.銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由()三個層級的法律規范構成。

A.法律、行政法規、規章

B.憲法、行政法規、規章

C.法律、監管文件、制度

D.憲法、監管文件、制度

答案：A

解析：銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規、規章三個層級的法律規范構成。103.用獲利機會來評價績效的是()。

A.詹森指數

B.特雷諾指數

C.夏普比率

D.威廉指數

答案：B104.根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，資產收益率的計算公式為（）。

A.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產收益率=稅后凈收入／資產總額

答案：D

解析：根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，資產收益率(ReturnonAssets，ROA)是反映商業銀行資產質量、收入水平、成本管理水平、負債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標。其計算公式是：資產收益率(ROA)=稅后凈收入／資產總額。105.理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括（）。

A.客戶的收入增長率

B.價格上漲因素及其影響

C.假設客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產的確定

E.假設客戶的預壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師需在理財規劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括：??1.客戶的收入增長率；

??2.價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等；

??3.假設客戶的退休年齡；

??4.可配置投資性資產的確定；

??5.假設客戶的預壽年齡；

??6.各項收支基數的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當前所關心的家庭財務問題相關支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

106.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯107.國別風險不同于商業銀行所面臨的一般風險。據此，下列表述錯誤的是（）。

A.國別風險產生或存在于跨國的經濟、金融和貿易活動中

B.國別風險不可以轉移

C.國別風險是和國家主權密切相關的風險

D.國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的

答案：B

解析：B項，商業銀行可以通過投保國別風險保險來轉移風險。投保人通過支付一定的保費將所承擔的國別風險轉移給承保人。承保機構有由各國政府開辦或代表政府的出口信用機構以及國際多邊擔保機構、其他商業性保險公司。108.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.取款條件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。109.下列關于商業保險與社會保險的說法，正確的有()。

A.商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的

B.社會保險是通過法律強制實施的

C.社會保險以盈利為目的

D.社會保險包括財產保險和人身保險

E.商業保險以保險費的多少來加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業保險是一種商業行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業保險既包括財產保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內就可以取得相應多的保險金賠付，體現的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現的是社會基本保障原則。110.下列不屬于貸后管理內容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監控

C.貸款定價

D.擔保管理

答案：C

解析：貸后管理的內容主要包括貸后審核、信貸資金監控、貸后檢查、擔保管理、風險分類、到期管理、考核與激勵及信貸檔案管理等。111.下列關于內幕交易的說法，正確的有()。

A．公司營業中主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過資產的10％屬于內幕信息

B．內幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券一般不受法律限制

C．涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內幕信息

D．上市公司的收購方案和股權結構重大變化屬于內幕信息

E．內幕交易損害了上市公司的利益

答案：C,D,E

解析：CDE公司營業中主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過資產的30％才屬于內幕信息，A選項不正確；內幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券是違法的，B選項不正確。故選CDE。112.證券投資基金的收益主要有（）。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

答案：B,C,D,E

解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價，也稱資本利得；②紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；③債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的組成部分；④存款利息收入，即基金資產的銀行存款利息收入。113.銀行的中間業務也稱為收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是()。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔或不直接承擔市場風險

C、以收取服務費（手續費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D、銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

解析：D

中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點可參照本章內容。114.支付結算業務屬于商業銀行的（）。

A.負債業務

B.其他業務

C.中間業務

D.資產業務

答案：C

解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。115.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產經紀公司。（）

答案：對

解析：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人關系。116.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協定存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。117.比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

答案：D

解析：根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。118.行業風險預警的風險因素包括()。

A.政策法規發生重大變化

B.行業環境風險因素

C.行業經營風險因素

D.不良貸款風險因素

E.政府環境風險因素

答案：B,C

解析：行業風險預警包括對以下行業風險因素的預警：(1)行業環境風險因素。(2)行業經營風險因素。(3)行業財務風險因素。(4)行業重大突發事件。119.資產、銷售等處于行業中游的某企業產品的銷售價格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為7500萬元，則不考慮其他因素時，該企業的盈虧平衡點銷售量為（）萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點是某一企業銷售收入與成本費用相等的那一點。盈虧平衡點產量是指總銷售額中扣除企業變動成本，與企業固定資本總額相等的那一點。假設該企業盈虧平衡點銷售量為x件，則有25x—lOx=75000000，則戈=5000000，即500萬件。120.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有()。

A．停止批準增設分支機構

B．限制分配紅利和其他收入

C．責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D．責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

E．限制資產轉讓

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE違反審慎經營規則的強制性監管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利。故選ABCDE。121.凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

答案：B

解析：凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100%。122.授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是（）。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

答案：C

解析：書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。123.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A、股票價格風險

B、折算風險

C、交易風險

D、信用風險

答案：A

解析：略124.某商業銀行2011年度營業總收入為6億元；2012年度營業總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售上期持有債券實現的凈收益1億元；2013年度營業總收入為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.9000

B.900

C.9450

D.945

答案：A

解析：商業銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求。其計算公式為

其中，

為按基本指標法計量的操作風險資本要求；GI為過去三年中每年正的總收入；n為過去三年中總收入為正的年數；α為15％。因此，該行2014年應持有的操作風險資本為[（6＋8－1＋5）×15％]/3＝0.9（億元）125.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。。

A.財務功能

B.融通集聚功能

C.風險管理功能

D.流動性功能

答案：B

解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現（）情況，貸款人可以根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項目進度落后于資金使用進度

D.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付。

答案：A,B,C,E

解析：借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付。2.某證券組合今年實際平均收益率為0．15，當前的無風險利率為0．03，市場組合的期望收益率為0．11，該證券組合的標準差為1。那么，根據夏普比率來評價，該證券組合的績效()。

A.不如市場績效好

B.與市場績效一樣

C.好于市場績效

D.無法評價

答案：C

解析：以該證券組合的績效好于市場組合。3.商業銀行債券投資的風險主要包括()。

A、價格風險

B、流動性風險

C、穩定性風險

D、政治風險

E、操作風險

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。4.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

利用教育儲蓄的最長期限，李先生應當在他兒子()時開立教育儲蓄賬戶。

A.小學四年級

B.小學五年級

C.小學六年級

D.初中一年級

答案：D

解析：教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應在其兒子上大學一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。5.（）是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據，將市場整體劃分為若干個消費者群體。

A.市場環境分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.市場定位

答案：C

解析：市場細分是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”。

6.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

答案：A,B,C,D,E

解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件。(4)偽造信用卡。7.下列屬于經營者的預警信號的是（）。

A.財務報表呈報不及時

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

答案：A

解析：貸款風險的預警信號系統中，有關經營者的信號主要包括：關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度；董事會、所有權變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務報表呈報不及時；各部門職責分離；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場等。所以，選項A符合題意。選項B、C、D均屬于有關經營狀況的信號。8.資產公司的主要業務包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

E.銀行業務

答案：A,B,D

解析：金融資產管理公司集團的母公司主要經營不良資產業務、投資業務和中間業務等，其中，不良資產業務是金融資產管理公司的傳統業務和核心業務。9.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人助學貸款

E.固定資產貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款、個人助學貸款等。E項，固定資產貸款屬于公司貸款。10.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

解析：借記卡具有如下功能：①存取現金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。11.商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮（）。

A.貸款項目的盈利能力

B.貸款的擔保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業銀行對貸款進行分類，還應考慮以下因素：①貸款償還的法律責任；②銀行的信貸管理狀況。12.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括（）。

A、房地產開發商資質

B、借款申請人償還能力

C、企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D、項目資金到位情況

E、企業資信等級或信用程度

答案：A,C,E13.影響商業銀行個人理財業務發展的因素有()。

A.中介機構發展水平

B.商業銀行個人理財業務定位

C.客戶對理財業務的認知度

D.金融機構監管制度

E.其他理財機構理財業務的發展

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行個人理財業務的直接或間接影響因素包括：①客戶對理財的認知程度;②商業銀行個人理財業務的定位;③其他理財機構理財業務的發展;④中介機構發展水平;⑤金融監管體制。14.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。

A、資產規模

B、負債規模

C、現金支出

D、現金收入

答案：D15.申請個人經營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，其方式有（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

E.質押

答案：A,B,E

解析：申請個人經營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。16.下列關于個人住房貸款受理與調查階段的說法中，正確的有()。

A.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在50％(含)以下

B.首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明

C.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察

D.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產共有人同意抵押的聲明書

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：B,C,E

解析：A項，借款人及配偶月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在55％(含)以下；D項，涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，財產共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無書面聲明。17.目前市場上參與托管清算的受托機構有（）。

A.專業從業機構

B.同業從業機構

C.專業中介機構

D.特定金融機構

E.法院指定的破產清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場上參與托管清算的受托機構有：同業從業機構、專業中介機構、特定金融機構、法院指定的破產清算組。18.對企業進行信用分析的5Cs系統包括（）。

A.品德

B.資本

C.控制

D.還款能力

E.經營環境

答案：A,B,D,E

解析：5Cs系統包括品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。19.銀行的表內外資產可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。

A.計入該賬戶的頭寸經常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規避自身的風險，并積極管理該投資組合

B.銀行應對該賬戶的頭寸經常進行準確估值，并積極管理該投資組合

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業務歸入交易賬戶

答案：D

解析：與交易賬戶相對應，銀行的其他業務歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業務。20.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據《融資性擔保公司管理辦法》規定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％；對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％；對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。21.我國多層次股票市場包括（）

A.滬深主板市場

B.中小企業板市場

C.創業板市場

D.