書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國農業銀行遼寧省分行2020年校園招聘150名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D

解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。2.根據《商業銀行金融創新指引》，商業銀行開展金融創新活動，應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。

A.董事會和高級管理層應通過有效手段．確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環境發生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施

C.董事會和高級管理層應準確認識金融創新活動的風險，定期評估、審批金融創新活動的政策和各類新產品的風險限額，使金融創新活動限制在可控的風險范圍之內

D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務

答案：D

解析：A項為“認識你的業務”，B項為“認識你的交易對手”，C項為“認識你的風險”。3.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（）。

A.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少。4.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰略風險

答案：A,C

解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

5.外部人員的故意欺詐屬于（）風險。

A、不完善或有問題的內部程序

B、系統缺陷

C、人員因素

D、外部事件

答案：D

解析：商業銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。6.同業拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：D

解析：同業拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同確定．但期限最長不得超過4個月。7.遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值大于即期匯率數值

C.遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

答案：C

解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，其最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。C項，遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。8.下列不能作為財產保險標的的是（）。

A.產品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備

答案：B

解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償的一種保險。保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產或經濟性利益。財產保險包括物質財產保險、責任保險和信用保險。選項B屬于人身保險的保險標的。9.個人經營貸款信用風險的主要內容為（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.保證人還款能力發生變化

C.商用房出租情況發生變化

D.A和B

答案：D

解析：除了選項內容外，還借款人所控制企業經營情況發生變化和抵押物價值發生變化。10.風險與報酬的基本關系是()。

A．風險越大要求的報酬越高

B．風險越大要求的報酬越低

C．風險與報酬沒有直接關系

D．風險與報酬成反比關系

答案：A

解析：A風險與報酬一般是呈正相關。故選A。11.對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。

A.設備的經濟壽命

B.設備的技術壽命

C.設備的物質壽命

D.設備的假設壽命

答案：D

解析：對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：①設備的物質壽命；②設備的技術壽命；③設備的經濟壽命。12.金融衍生品交易不存在交易對手信用風險。（??）

答案：錯

解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：①場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險；②證券融資交易形成的交易對手信用風險；③與中央交易對手交易形成的信用風險。13.保險陵照標的可劃分為（）。?

A．人身保險

B．財產保險

C．投資型保險產品

D．社會保險

E．商業保險?

答案：A,B

解析：保險按照標的劃分為人身保險和財產保險．C．項屬于財產保險：D．曬項是按照保險的經營性質進行劃分的．?

考點：保險市場介紹?14.下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是()。

A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢

B.購房貸款需求較高，消費支出增多

C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產

D.此階段家庭有較高的風險承受能力

答案：D

解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多：因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。15.公司治理組織架構的主體包括()。

A、股東大會

B、監理會

C、董事會

D、監事會

E、高級管理層

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。16.在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；④年金保險，只有在保險期限內才提供死亡給付的保險是（）。

A.①②

B.①

C.②③

D.④

答案：B

解析：定期壽險具有固定的保險期限，只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險；兩全保險是指以在保險期間內死亡或期滿生存為給付保險金條件的人壽保險；年金保險是以被保險人生存為給付條件的人壽保險。17.商業銀行降低貸款組合信用風險的最有效辦法是（）。

A.將貸款分散到不同的行業和區域

B.將貸款分散到正相關的行業

C.將貸款集中到個別高收益行業

D.將貸款集中到少數風險低的行業

答案：A

解析：商業銀行可以利用資產組合分散風險的原理，將貸款分散到不同的行業、區域，通過積極地實施風險分散策略，顯著降低發生大額風險損失的可能性，從而達到管理和降低風險、保持收益穩定的目的。

18.（）根據委托或授權對商業銀行進行審計時應出示委托授權書。

A.外部審計機構

B.內部審計機構

C.銀監會派出機構

D.國資委派出機構

答案：A

解析：外部審計機構根據銀監會或其派出機構的委托或授權對商業銀行進行審計時，應出示委托授權書，并依照委托授權書上規定的范圍進行審計。19.()是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

A.商業保險

B.人身保險

C.財產保險

D.責任保險

答案：A

解析：B項，人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險；C項，財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的的保險；D項，責任保險是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。20.商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時，需重點關注的指標有（）。

A.與行業比較的銷售增長率

B.主營業務收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產原值

D.平均工資及福利

E.產品的市場占有率

答案：A,B,E

解析：與行業比較的銷售增長率、產品的市場占有率和主營業務指標可以反映出企業的經營業績，商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時需重點關注。固定資產原值、平均工資及福利并不是商業銀行在對客戶的經營業績進行分析評價時，需重要管制的指標。21.根據中國銀行業監督管理委員會規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準利率上浮10％

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

答案：A

解析：個人商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍。個人商用房貸款執行浮動利率，如中國人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。22.假設投資組合的收益率為20％，無風險收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根據公式，

23.中小企業主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發行債券

C.產權交易

D.杠桿收購

E.引進風險投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發行債券(私募債)、民間借貸、信用擔保融資、金融租賃、股權出讓、增資擴股、產權交易、杠桿收購、引進風險投資、投資銀行投資、國內上市(新三板、創業板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產管理融資、票據貼現、資產典當、商業信用融資、國際貿易融資、補償貿易融資、項目包裝融資、高新技術融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產業政策投資等不一而足。但囿于企業規模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業得到所需資金。24.下列不屬于風險緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風險緩釋是指為提高債務償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放債務時要求債務人提供抵押或者保證，以保障債權實現的法律行為。風險緩釋的形式很多，如抵押、質押、保證等。25.行政訴訟中，當事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。

A.1～2人

B.4人

C.3人

D.1～3人

答案：A

解析：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。26.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A,C,E

解析：選項B，銀行存款的結息日為每季度的末月20日，次日付息；選項D，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。27.現有A、B、C三種產品，其資產收益率的相關系數如表1—3所示，則（）。?

表1—3三種產品資產收益率的相關系數

A.B與C的組合可以很好的起到風險對沖的作用

B.A與B的組合可以很好地分散風險

C.A與C的組合不能起到風險分散的作用

D.B與C的組合不能很好地分散風險

答案：A

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產品A與產品B的資產收益率高度正相關，其組合不能很好地分散風險；產品A與產品C的資產收益率弱相關，產品B與產品C的資產收益率負相關，這兩個組合都能起到風險分散的作用。

28.商業銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%29.下列說法正確的是()。

A.β系數大于零且小于1

B.β系數是資本市場線的斜率

C.β系數是衡量資產非系統風險的標準

D.β系數是利用回歸風險模型推導出來的

答案：D

解析：A項，β系數如果是負值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反，全體市場本身的β系數為1，若資產組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數大于1；B項，證券市場線為：Ri=Rf+(RM-Rf)βi，β系數為證券市場線的斜率；C項，β系數是一種評估證券系統性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。30.對于銀行來說，個人貸款業務中，還本速度比較陜、風險又相對較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：由于等額本金還款法的特點是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對于銀行來說，還本速度比較快、風險又相對較小。31.股票本身并無價值，其價格的多少與其所代表的資本的價值無關，股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。（）

答案：對32.()標志著股票市場形成。

A．上海、深圳證券交易所成立

B．上海黃金交易所成立

C．同業拆借市場形成

D．全國統一的銀行間外匯市場成立

答案：A

解析：A1990年底，上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場成立。故選A。33.下列屬于商業銀行風險管理戰略內容的是(?)。

A.戰略目標和戰略方式

B.戰略目標和實現路徑

C.戰略目標和實現方式

D.戰略目標和戰略管理

答案：B

解析：商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑兩個方面的內容。?34.下列選項中，向董事會報告風險管理工作和風險狀況的是()。

A.財務人員

B.股東

C.高管層

D.董事長

答案：C

解析：高管層主要負責執行董事會的決策，紐織開展風險識別、計量、控制、報告等各項風險管理工作，向董事會報告風險管理工作和風險狀況。35.從事積極資產負債管理的商業銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依賴度______、自身流動性風險管理的要求______。（）

A.較低；較低

B.較低；較高

C.較高；較低

D.較高；較高

答案：D

解析：對大型商業銀行來說，大額負債依賴度比率為50％很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險。從事積極資產負債管理的商業銀行屬于積極主動負債。36.封閉式非凈值型產品，在產品存續期內，客戶能進行申購贖回。()

答案：錯

解析：封閉式非凈值型產品，在產品存續期內，客戶不能進行申購贖回。37.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

答案：B,D,E

解析：公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的基本職責有公積金借款合同簽約、發放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續操作；可委托代理的職責有貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責。38.在20世紀80年代金融租賃行業初創發展時期，共有（）家租賃公司陸續成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國人民銀行發布了《關于發布(金融信托投資機構管理暫行規定)的通知》，明確了設立可開展融資性租賃業務的金融機構的標準，中國人民銀行為設立審批機構。在20世紀80年代金融租賃行業初創發展時期，共有7家租賃公司陸續成立。39.國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區)普通高等學校中經濟確實困難的全日制()。

A.第二學士學位學生

B.中專生

C.高職生

D.本?？粕?/p>

E.研究生

答案：A,C,D,E

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區)普通高等學校中經濟確實困難的全13制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學士學位學生。40.資產負債率，對其正確的評價是（）。

A.從債權人角度看，負債比率越大越好

B.從債權人角度看，負債比率越小越好

C.從股東角度看，負債比率越高越好

D.從股東角度看，負債比率越低越好

答案：B

解析：資產負債率反映債權人所提供的資本占全部資本的比例，從債權人的立場看，他們最關心的是貸給企業的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；從股東的角度看，由于企業通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經營中發揮同樣的作用，所以，股東所關心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。41.商業銀行在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）。

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

答案：C

解析：商業銀行應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

42.實貸實付的關鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時調整與借款人合作的策略和內容

答案：B

解析：實貨實付的關鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少貨款的挪用的風險。43.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A．資源配置功能

B．貨幣資金融通功能

C．分散風險功能

D．經濟調解和定價功能

答案：B

解析：B金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場還具有優化資源配置功能、風險分散、風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。故選B。44.自主支付方式下，貸款發放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況。()

答案：對

解析：借款人自主支付方式下，貸款發放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況。45.銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行開展金融創新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規原則；②公平競爭原則；③知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤風險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護客戶利益原則；⑧四個“認識”原則。46.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：對

解析：完全競爭市場的一個基本特征就是信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場中，企業生產的產品無差異，生產者無法控制市場價格，所以也不會出現按不同價格進行交易的情況。47.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避()，以對自己的資產進行保值。

A.股票

B.浮動利率資產

C.固定利率債券

D.外匯

答案：C

解析：當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產品，持有一些浮動利

率資產、外匯、股票等，以對自己的資產進行保值。48.高先生每個月末節省出500元人民幣，參加一個固定收益計劃，該計劃期限10年，固定收益率6％，當該計劃結束時，高先生的賬戶余額為()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，則到期賬戶余額為：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。49.在審查的過程中，銀行業監管機構建立了相關程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考試

D.面談

答案：D

解析：在審查的過程中，銀行業監管機構建立了考核、考試和考察程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。50.由于貸款組合的相關性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

答案：B

解析：貸款組合內的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關性，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。51.信用和債務管理涉及的指標包括()。

A、收入負債率

B、資產負債率

C、償付比率

D、融資比率

E、自用貸款成數

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用和債務管理方面涉及的指標包括：收入負債率（年本息攤還額／稅后總收入），資產負債率（總負債／總資產），償付比率（凈資產／總資產），融資比率（投資負債／投資性資產），自用貸款成數（自用資產負債／自用性資產）等。52.分析企業的償債能力時，重點看（）。

A.現金流量表

B.利潤表

C.資產負債表

D.風險指數表

答案：C

解析：分析企業的償債能力時，重點看資產負債表。53.借款企業用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的，屬于挪用銀行貸款的行為。()

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。54.互聯網消費金融一般為信用貸款，其特點不包括（）。

A.額度小

B.還款快

C.門檻低

D.放款快

答案：B

解析：互聯網消費金融一般為信用貸款，具有額度小、門檻低、放款快的特點。55.貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.同業拆借市場

B.股票市場

C.債券回購市場

D.票據市場

E.債券市場

答案：A,C,D

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。BE兩項屬于資本市場。56.根據管理需要，信貸計劃可分為()。

A.高級指標和中級指標

B.普通指標和特殊指標

C.A級指標和B級指標

D.一級指標和二級指標

答案：D

解析：根據管理需要，信貸計劃可以分為一級指標和二級指標。57.商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠對商業銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責。信息披露的內容須經董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠對商業銀行資本充足率作出正確的判斷。58.在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（）。

A.應當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

解析：債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。

59.1年以內(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規定的最長貸款期限。（）

答案：錯

解析：延長期限即展期，1年以內(含1年)的商用房貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限：1年以上的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規定的最長貸款期限。60.20世紀60年代，商業銀行的風險管理進入()。

A、資產負債風險管理模式階段

B、資產風險管理模式階段

C、全面風險管理模式階段

D、負債風險管理模式階段

答案：D

解析：D

負債風險管理模式階段：20世紀60年代以后，西方各國經濟的發展進入了高速增長的繁榮時期，社會對銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對不足的極大壓力。61.根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件不包括()。

A．不違反法律或者社會公共利益

B．行為人具有相應的民事行為能力

C．意思表示真實

D．行為主體必須為自然人

答案：D

解析：D民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項不是民事法律行為應當具備的條件；ABC選項均是民事法律行為應當具備的條件。故選D。62.市場環境分析的SWOT方法包括（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

答案：A,B,C,D

解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，w(weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。63.房地產的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產的價值與周邊房地產的狀況密切相關。64.商用房貸款合作機構風險包括（）。

A.開發商不具備房地產開發的主體資格、開發項目五證虛假或不全

B.業務不合規，業務風險與效益不匹配

C.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

答案：A

解析：商用房貸款合作機構風險包括：開發商不具備房地產開發的主體資格、開發項目無證虛假或不全；估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸。業務不合規，業務風險與效益不匹配、未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放、審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款屬于貸款審查與審批中的風險。65.根據信息披露的相關規定，金融機構應當披露的信息包括（）。

A.經營業績

B.風險暴露和風險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風險管理戰略與實踐

E.會計政策與實踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機構應披露以下方面的信息：①經營業績；②風險暴露和風險管理狀況；③資本充足狀況；④風險管理戰略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業務、經營管理等信息；⑦公司治理結構。66.商業銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時報告監管部門及其派出機構

C.補償或賠償機制

D.回復的安排

E.調查的程序

答案：A,C,D,E

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，客戶投坼處理機制應至少包括處理投訴的流程、回復的安排、調查的程序及補償或賠償機制。67.根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發放貸款質量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預測

C.不良貸款清收轉化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行不良貸款監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內容還包括：地區和客戶結構情況。68.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。

A.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主

D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主

E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手

答案：A,C,D

解析：選項A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，

信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產應以債券為主。69.收益率曲線風險和基準風險均對銀行收益或內在經濟價值產生不利影響。（）

答案：對

解析：收益率曲線風險是指收益率曲線斜率、形態發生變化(即收益率曲線的非平行移動)對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響?；鶞曙L險是指在利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產、負債和表外業務的重新定價特征相似，但因其現金流和收益的利差發生了變化，也會對銀行收益或內在經濟價值產生不利影響。70.人身保險合同中，關于受益人的規定，下列說法錯誤的是()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監護人指定受益人

答案：B

解析：指定受益人是被保險人和投保人的權利，由于對受益人的資格沒有限制，而且人們的社會關系并不是單一的，每個人都有其特定的家庭成員或其他親屬。這樣被保險人或者投保人在指定受益人時，就有可能指定數人為受益人而不是只指定一人為受益人。71.何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規劃時的第一項工作為()。

A.要求何先生確定子女的教育規劃目標

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況

D.對各種教育規劃工具進行分析

答案：C

解析：作為一名專業的理財師，制定一個完善的教育投資規劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財務情況與子女的狀況，并協助客戶逐步確定子女教育的目標。72.《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應（）在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根據市場需求

C.不定期

D.按銀保監會要求

答案：A

解析：根據《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。73.（）負責建立對外門戶網站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網點

答案：A

解析：總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統、客戶服務和產品開發；推動全行營銷；建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海內外同行建立合作關系。74.目前，我國商業銀行的最主要資產是（）。

A.房地產

B.存款

C.債券

D.貸款

答案：D

解析：我國商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類，其中，貸款是商業銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。75.目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于專業化經營。

答案：錯

解析：目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于綜合化經營。76.根據《中華人民共和國物權法》，可作為質押物的有（）。

A.房屋

B.電腦

C.汽車

D.自行車

E.債券

答案：B,C,D,E

解析：質押物要交付，故不動產不可質押，僅動產可以質押，選項A不符合題意。77.公積金個人住房貸款的特點不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

答案：D

解析：公積金個人住房貸款的特點是：互助性、普遍性、利率低、期限長。?78.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險和再投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結構風險

答案：B

解析：風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率。79.巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有（）。

A.內部欺詐

B.經營中斷和系統癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產的損毀

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括：①內部欺詐；②外部欺詐；③員工行為和工作場所問題；④客戶、產品和經營行為；⑤實物資產的損毀；⑥經營的中斷和系統的癱瘓；⑦執行、交貨和流程管理。80.下列各項中，屬于借款人的權利的是（）

A.將債務全部或部門轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

B.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉入債務。

答案：D

解析：A、B、C三項屬于借款人義務。81.（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協定存款

D.單位保證金存款

答案：D

解析：A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；B項，活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；C項，單位協定存款是指單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。82.（）是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。

A.貸款擔保

B.貸款抵押

C.貸款保證

D.貸款質押

答案：A

解析：貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。83.客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格

答案：A

解析：客戶的滿意度不僅取決于金融機構、理財師的服務水平，還與客戶的預期相關?？蛻魸M意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(獲得的服務水平)一客戶預期。84.下列屬于行政強制當事人法定權利的有（）。

A.因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償

B.陳述權和申辯權

C.因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償

D.無權向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議

E.依法申請行政復議或者提起行政訴訟

答案：A,B,C,E

解析：行政強制當事人的權利有：①公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利；②有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；③因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償；④因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償。

85.下列屬于資產變化引起的資金需求的是（）。

A.商業信用的變動

B.資產效率的下降

C.債務重構

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項A、C、D為負債和分紅變化引起的需求。86.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.明確和計量借款企業的需求，通過與借款企業進行討論，并對借款原因進行分析

B.借款企業對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制

D.借款人的行業特征

答案：D

解析：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎上決定的：①明確和計量借款企業的需求；②通過對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析未來現金流量的風險；③借款企業對借貸金額的需求；④銀行或借款企業的法律或監督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥關系管理因素，相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業的貸款數額和關系盈利能力。87.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除本人以外，商業銀行在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時可以查看個人的信用報告。88.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。89.按照《貸款風險分類指引》的規定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

答案：B,C,E

解析：貸款可分為五類：正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。不良貸款包括后三類貸款，即可疑類貸款、損失類貸款、次級類貸款。90.矩陣型組織構架綜合了（）的優點，在拓展業務時即可實施全行統一的戰略規劃，又能針對區域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環境多變性和市場需求的多樣性。

A.統一法人制組織架構

B.總分行型組織架構

C.管理會計組織架構

D.事業部型組織架構

E.多法人制組織架構

答案：B,D

解析：矩陣型組織構架綜合了總分行型組織架構和事業部型組織架構的優點，在拓展業務時即可實施全行統一的戰略規劃，又能針對區域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環境多變性和市場需求的多樣性。91.下列屬于風險的組成因素的是()。

A.風險條件

B.損失

C.風險因素

D.收益

E.風險事故

答案：B,C,E

解析：一般認為，風險是由風險因素、風險事故和損失三個因素組成的。92.根據《商業銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。

A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人

B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事

C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則

D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業知識、經驗和能力等

答案：B

解析：B項，根據《商業銀行公司治理指引》規定，已經提名董事的股東不得再提名獨立董事。93.國家助學貸款的發放方式是（）。[2015年10月真題]

A、借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

B、借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

C、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

D、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

答案：C94.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行缺乏實現發展目標的資源

D.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施

答案：A

解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來源于四個方面：①商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰略實施過程中的質量難以保證。95.房地產是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權益、區位的綜合體：（）

答案：對

解析：房地產是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權益、區位的綜合體：實體包括有形的實體、該實體的質量及組合完成的功能；權益包括權利、利益和收益：區位包括地理位置、坐標位置、周圍環境和景觀、與重要場所(如市中心、機場、車站、政府機關、同行業等)的距離及通達的便捷性等。96.風險對沖對管理技術風險非常有效。（）

答案：錯

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。97.統一法人制組織構架和多法人制組織構架都是相對集權的組織形式。

答案：錯

解析：統一法人制組織構架是相對集權的組織形式，而多法人制組織構架是相對徹底分權的組織形式。98.進行信貸客戶內部評級的評價主體是__________，評價目標是__________，評價結果是__________。（）『2013年6月真題]

A.商業銀行；償債意愿；違約概率

B.專業評級機構；償債意愿；違約概率

C.商業銀行；客戶違約風險；信用等級

D.專業評級機構；客戶違約風險；信用等級

答案：C

解析：客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級。99.ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。

A．按照借款合同約定用途使用貸款?

B．按借款合同約定及時清償貸款本息

C．接受借款合同以外的附加條件?

D．依法如實提供貸款人要求的資料

E．不得訂立信用貸款

答案：A,B,D

解析：ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。100.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別的是（）。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

答案：C

解析：公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別包括承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。101.個人住房貸款檔案包括的內容有（）。

A.委托轉賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：購房交易收件收據；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質押合同、保證合同)；保險合同、保險單據；個人住房貸款憑證。102.某投資者正在考察一只股票，并了解到當前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數為1．5，則該只股票的期望收益率為()。

A.13．5％

B.14％

C.15．5％

D.16．5％

答案：C

解析：由資本資產定價模型可得該只股票的期望收益率為：103.商業銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

答案：B

解析：現代商業銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構。104.銀行債權應首先考慮以__________形式受償，從嚴控制以__________抵債。（）

A.貨幣；物

B.物；貨幣

C.債權；資產

D.資產：債權

答案：A

解析：抵債資產管理應遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。其中，嚴格控制原則要求銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物抵債。故本題選A。105.銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本應（）經濟資本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

答案：C

解析：賬面資本反映的是銀行實際擁有的資本水平；經濟資本和監管資本是商業銀行應該擁有但不一定擁有的資本。銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本應大于經濟資本。106.（）是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.辦理成員單位產品的消費信貸業務

答案：B

解析：四個選項都屬于財務公司的資產類業務。其中，B項，對成員單位辦理貸款是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。107.下列關于商業銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品

D.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

答案：C

解析：商業銀行銷售理財產品的風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。故選項C說法錯誤。108.現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。

答案：對

解析：現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。109.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132．05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率?？傻茫豪?10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。110.在貫徹效益性原則時，要處理好投資項目的財務效益和國民經濟效益的關系。下列說法中錯誤的是（）。

A.財務效益和國民經濟效益都不好的項目，屬于經濟上完全不合理的項目

B.財務效益好，而國民經濟效益不好的項目，屬于經濟上不合理的項目

C.財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上合理的項目

D.財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上不合理的項目

答案：D

解析：D項，項目的財務效益差，而國民經濟效益好的項目，屬于經濟上合理的項目，應予以接受。但這類項目簡單地接受將會對投資企業和貸款銀行造成不利的影響，投資企業和貸款銀行不易接受。因此，有必要對這類項目提供可行的優惠政策和措施，改善其財務狀況，提高項目的財務效益。111.商業銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債

答案：B

解析：商業銀行的負債業務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種。112.國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，關于表內項目說法正確的是（）。

A.貸款為融資余額

B.債券為賬面價值

C.金融衍生品為正的市場價值

D.同業融資為融資余額

E.等同貸款的授信

答案：A,B,C,D

解析：國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。表內項目中：貸款、同業融資為融資余額，債券為賬面價值，金融衍生品為正的市場價值。表外項目中：等同貸款的授信（如擔保）、與交易相關的或有項目（如履約保函）、與貿易相關的短期自償性項目（如開出信用證）、無條件不可撤銷的未提款承諾等均為表外融資余額。113.下列關于項目生產所需的燃料及動力供應條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據產品生產過程、成本、質量、區域環境來選擇燃料種類

D.要根據當地水源分布、水質情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續生產的工業項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據項目對水源、水質的要求，計算出項目用水量，再結合當地的供水價格，分析耗水費用對產品成本的影響。114.商業銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。

A.一個月內

B.三個月內

C.二個月內

D.六個月內

答案：D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。115.商業銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級

答案：A

解析：國別評級反映一國(地區)政治、經濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。116.（）應在董事會的指導下確保銀行業務活動與董事會審核通過的經營戰略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監事會

C.高管層

D.執行董事

答案：C

解析：高管層應在董事會的指導下確保銀行業務活動與董事會審核通過的經營戰略、風險容忍/偏好和各項政策相符。117.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。118.下列關于風險監管的說法，正確的有()。

A.銀行監管部門通過現場檢查和非現場監測等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監控

B.監管部門關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況

C.銀行機構風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平

D.必須在實現本外幣、表內外、境內外并表監管的基礎上，建立對各類風險的識別、監控、分析、預警和處置機制

E.良好的公司治理是商業銀行風險管理的第一道防線

答案：A,B,C,D

解析：監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況和區域風險狀況、銀行機構風險狀況。其中，銀行機構風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平。銀行監管部門通過現場檢查和非現場監測等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監控，所以A、B、C、D正確。內部控制是商業銀行風險管理的第一道防線，所以E項錯誤。119.流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。（）

答案：錯

解析：流動性風險屬于“次生風險”，流動性風險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。120.1984年中國人民銀行開始正式行使銀行監管職能，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。()

答案：錯

解析：1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。121.下列關于個人貸款的利率說法正確的有（）。

A.按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行

B.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整分段計息

C.貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整執行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式

E.按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行．不上浮考點9貸款期限

答案：A,C,D

解析：貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率．遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率，選項B錯誤。個人貸款的利率按中國人民銀行規定等執行．可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動。選項E錯誤。122.個人汽車貸款的貸后檔案管理內容不包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

答案：D

解析：貸后檔案管理包括：①檔案的收集整理和歸檔登記；②檔案的借(查)閱管理；③檔案的移交和接管；④檔案的退回和銷毀。123.銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素．

A.風險治理架構

B.風險管理政策和程序

C.管理信息系統和數據質量控制機制

D.內部控制和審計體系

E.風險管理策略、風險偏好和風險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素：(1)風險治理架構。

(2)風險管理策略、風險偏好和風險限額。

(3)風險管理政策和程序。

(4)管理信息系統和數據質量控制機制。

(5)內部控制和審計體系。

124.金融效率是金融安全的基礎。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎。125.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

如果張先生夫婦堅持退休后生活質量不下調，那么張先生夫婦需要再工作()年后才能退休。(假設張先生夫婦退休后仍然再生存30年)

A.15

B.10

C.14

D.20

答案：C

解析：根據題意，P／YR=12，I／YR=5，PV=-500000，PMT=-6000，FV=2421161，利用財務計算器可得N=166(月)≈14(年)，即張先生夫婦需要再工作14年后才能退休。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章

C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章

D.在職責范圍內調查可疑交易活動

E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責還包括：①監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；⑤根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于銀監會的反洗錢職責。2.下列選項中，不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的是()。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識

B.以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育

C.建立健全普惠金融指標體系

D.加強金融消費者權益保護監督檢查

答案：C

解析：加強普惠金融教育與金融消費者權益保護措施：(1)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識；(2)以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念；(3)加強金融消費者權益保護監督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為，維護金融市場有序運行；(4)加大對普惠金融的宣傳力度。3.在商業銀行貸前調查中，貸款合法合規性調查主要包括（）。[2016年6月真題]

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業績、能力和信譽的調查

C.對抵押物的價值評估情況進行認定

D.對抵質押物品或權利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用是否合法合規進行認定

答案：A,D,E

解析：BC兩項屬于貸款安全性調查的內容。4.下列選項中，屬于法人的是（）。

A.企業法人

B.社會團體法人

C.醫院

D.學校

E.無民事行為能力人

答案：A,B,C,D

解析：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。①企業法人(以營利為目的)。②機關法人是指依法享有國家賦予的行政權力．并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。③事業單位法人(非營利性的社會各項公益事業)，包括從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位。④社會團體法人。5.商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工的績效薪酬的__________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）

A.40％；3

B.40％；5

C.50％：5

D.50％；3

答案：A

解析：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工。其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％．有條件的應爭取達到60％。6.狹義的資產證券化即（）。

A.實體資產證券化

B.證券資產證券化

C.信貸資產證券化

D.現金資產證券化

答案：C

解析：信貸資產證券化，即狹義的資產證券化，是指將缺乏流動性但能夠產生可預計的未來現金流的資產（如銀行的貸款、企業的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。7.下列業務中，屬于資產業務的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財政

答案：C,D

解析：資產是銀行過去的交易或者事項形成的、由銀行擁有或者控制、預期會給銀行帶來經濟利益的資源。商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現金資產三大類。信用卡透支屬于個人貸款業務；購買國債屬于債券投資。AB兩項，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負債業務；E項，代理財政屬于代理中央銀行業務，屬于中間業務中的代理業務。8.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產應當按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協商繼承

C.撫養繼承

D.推定繼承

答案：A

解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產分配原則等繼承遺產的一種繼承方式。當被繼承人生前未立遺囑處分其財產或遺囑無效時，應按法定繼承的規定繼承。9.對理財規劃方案的執行和跟蹤服務，說法不正確的是()。

A.理財師的服務是“持續”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座、聯誼活動

D.通常理財規劃服務的內容還包括節日、生日問候

答案：C

解析：C項，通常理財規劃服務的內容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資、理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規劃會議；⑤其他金融機構組織的講座、聯誼活動；⑥節日、生日問候。10.中國銀行業協會的日常辦事機構為(?)。

A．秘書處?

B．會員大會?

C．理事會?

D．常務理事會

答案：A

解析：A題中8選項中“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構；C選項中“理事會”是會員大會的執行機構；D選項中的“常務理事會”負責閉會期間行使理事會職權。中國銀行業協會的日常辦事機構為秘書處。故選A。11.()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避

答案：D

解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。12.銀行經營發展的根本動力是()。

A．投融資需求和服務性需求

B．居民與企業儲蓄

C．利息收入

D．股東利益的推動

答案：A

解析：A銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。故選A。13.全面風險管理框架應當包括的要素有（）。

A.有效的董事會和高級管理層監督

B.適當的政策、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統

E.全面的內部控制

答案：A,B,C,D,E

解析：全面風險管理框架應當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監督；適當的政策、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統；全面的內部控制。14.個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調查人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔保情況

D.抵(質)押比率

E.貸款風險因素

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、貸款風險因素、風險程度等。15.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A、固定利率

B、貸款利率

C、浮動利率

D、存款利率

答案：B16.銀行將項目融資業務的全部流程納入規范化操作模式之中的好處有()。

A.提高綜合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高識別、評估、控制項目融資業務風險的能力

D.提高盡職調查工作的效率，保證調查成果質量

E.為項目融資業務的平穩較快發展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于盡職調查工作缺少系統性的計劃組織，調查成果難以保證穩定的質量水平。銀行應將項目融資業務的全部流程納入規范化操作模式之中，按照項目評估報告模板等工具完成盡職調查、風險控制、客戶服務等各項工作，不僅將提高綜合收入，而且作為項目合作伙伴深入到項目建設運營的整個流程中，全面了解各方面信息，提高識別、評估、控制項目融資業務風險的能力，也為項目融資業務的平穩較快發展提供更加有力的支持。17.對貸款環境的區域風險進行評估時，考慮的內容包括（）。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內控管理水平

答案：A,B,C,D,E

解析：對貸款環境的區域風險進行評估時，考慮的內容主要包括外部因素和內部因素。其中外部因素有區域自然條件分析；區域產業結構分析；區域經濟發展水平分析；區域