書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年北京銀行杭州分行校園招聘練習題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.FABE產品服務推介法的使用原則不包括()。

A.巧妙引導、激發需求

B.全面介紹、展示細節

C.強調利益、因客而異

D.羅列證據、反復證明

答案：B

解析：FABE產品服務推介法使用原則包括四點：(1)巧妙引導、激發需求。(2)突出核心價值、展示亮點。(3)強調利益、因客而異。(4)羅列證據、反復證明。2.保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。

A.年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

答案：D

解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。3.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現方式相同。（）

答案：錯

解析：自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的。4.根據巴塞爾委員會頒布的《關于資本協議的市場風險補充規定》，市場風險包括下列哪幾種風險（）。

A.匯率風險

B.結算風險

C.利率風險

D.商品風險

E.股票風險

答案：A,C,D,E

解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

5.在我國任何單位和個人都不得查詢、凍結存款人的存款。()

答案：錯

解析：公安機關、人民法院、人民檢察院可以根據查詢、凍結、扣劃條件和程序進行查詢、凍結、扣劃。6.假設違約損失率（LGD）為14％，商業銀行估計預期損失率最大值（BEEL）為10％，違約風險暴露（EAD）為20億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，風險加權資產（RWA）為（）億元。

A.10

B.14．5

C.18．5

D.20

答案：A

解析：資本要求K=Max（0，LGD-BEEL）；風險加權資產（RWA）=K×12．50×EAD=Max（0，LGD-BEEL）×12．50×EAD=Max（0，14％-10％）×12．50×20=10（億元）。7.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內容的是（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

B.數據傳輸加壓加密

C.系統專業人員的安全監控

D.對系統及數據進行安全備份與恢復

答案：C

解析：個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策；數據傳輸加壓加密；對系統及數據進行安全備份與恢復；對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。8.房地產估價要求以估價對象的最高最佳使用為前提進行估價。最高最佳使用是指法律上許可、技術上可能，經濟上可行，并經過充分合理的論證，能使用估價對象的價值達到最大的一種使用方式，包括最佳用途、最佳規模和最佳集約度。（）

答案：對9.假設某商業銀行外匯交易業務的VaR（每10日、99％置信水平）已經確定，則該交易業務的市場風險監管資本最不可能為（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR

答案：B

解析：根據巴塞爾委員會的規定，市場風險監管資本的計算公式為：市場風險監管資本＝（最低乘數因子＋附加因子）×VaR。其中，巴塞爾委員會規定最低乘數因子為3；附加因子設定在最低乘數因子之上，取值在0～1之間。本題中市場風險監管資本＝（3＋附加因子）×VaR，由于附加因子取值在0～1之間，因此市場風險監管資本最不可能是4.5×VaR。10.以資抵債是指因債務人不能以足額（）償付貸款本息時，銀行根據有關協議，取得債務人各種（）的處置權，以抵償貸款本息的方式。

A.貨幣資產；有效資產

B.貨幣資金；有效資產

C.資金；資產

D.資金；有效資產

答案：A

解析：以資抵債是指因債務人不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。現金、銀行存款、有價證券均屬于貨幣資產。11.婚姻與當事人的（）有關。

A.人身關系和社會關系

B.財產關系和社會關系

C.人身關系和財產關系

D.社會關系和交際關系

答案：C

解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻之間有著最密切的人身關系和財產關系，有相互扶養的義務。12.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于()。

A．個人外匯賬戶

B．單位資本項目外匯賬戶

C．外匯儲蓄賬戶

D．單位經常項目外匯賬戶

答案：B

解析：B單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。故選B。13.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。14.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。

A.對抵押品執行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設規劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規發生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。15.超過（）未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.三年

B.半年

C.兩年

D.一年

答案：D

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第29條規定，商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。16.個人貸款產品的要素包括()。

A.貸款條件

B.擔保方式

C.貸款利率

D.貸款對象

E.還款方式

答案：B,C,D,E

解析：個人貸款產品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。17.可以對債務人實施以資抵債的情形包括（）。

A.債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

B.債務人故意“懸空”貸款逃避還貸責任．銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的

D.債務人因資不抵債宣告破產，經合法清算后，依照有權部門判決、裁定，以其合法資產抵償銀行貸款本息的

E.債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

答案：A,B,C,D,E

解析：對債務人實施以資抵債，必須符合下列條件之一：①債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產，經合法清算后。依照有權部門判決、裁定以其合法資產抵償銀行貸款本息的：②債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，債務人改制，債務人關閉、停產，債務人擠占挪用信貸資金等其他情況出現時，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的；③債務人貸款到期，確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的。故選項A、B、C、D、E均符合題意。18.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

答案：A,B,C,D19.保險公司按照（）的不同可以分為財產保險公司和人壽保險公司。

A.經營產品

B.保險責任

C.出資人

D.經營方式

答案：A

解析：保險公司按照經營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司；按照經營產品分類，可以分為財產保險公司和人壽保險公司；按照出資人分類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。20.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在（）內向借款人正式答復。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

答案：C

解析：借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。21.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個人住房貸款．合同期內遏法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則商定，可在合同期內按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。22.下列選項中，不屬于個人商用房貸款合作機構風險的防控措施的是()。

A.加強對開發商及合作項目審查

B.業務合作中不過分依賴合作機構

C.加強對合作機構的信用檢查和監督

D.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理

答案：C

解析：商用房貸款合作機構的防控措施：(1)加強對開發商及合作項目審查。(2)加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準人管理。(3)業務合作中不過分依賴合作機構。23.儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應由核心一級資本來滿足，比例為（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

答案：C

解析：儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應由核心一級資本來滿足，比例為2.5%。24.下列基金中，基金規模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現金使得基金資產和規模相應減少，但有最低規模要求。25.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

答案：對26.信貸資產證券化是銀行向投資者發放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給借款人。()

答案：錯

解析：信貸資產證券化是銀行向借款人發放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者。27.非銀行金融機構包括（）

A.外資銀行

B.企業集團財務公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經紀公司

E.貸款公司

答案：B,C,D,E

解析：非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司。28.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是（）。

A.退休養老期

B.中年穩健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C29.（）屬于理財支出。

A.捐款

B.信用卡還款

C.貸款投資資產和項目的利息支出

D.保障保費支出

E.投資理財咨詢支出

答案：C,D,E

解析：理財支出，包括因為投資或理財活動的相關支出，如貸款投資資產和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等。A項屬于家庭支出中的其他支出；B項屬于家庭支出中的家庭生活支出。30.如果商業銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業銀行傾向于持有什么樣的資產負債期限結構?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產和負債的期限結構比較平衡

答案：D

解析：商業銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感時傾向于持有資產和負債的期限結構比較平衡。31.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

答案：錯

解析：按照是否交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。目前，市場上發行的信用卡主要都是貸記卡產品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產品。32.（），國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行先后組建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行先后組建成立。33.融資性擔保公司有省、自治區、直轄市（）實施屬地管理。

A.司法機關

B.工商機構

C.人民政府

D.財政部門

答案：C

解析：融資性擔保公司有省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。34.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的特點有：(1)互助性。(2)普遍性。(3)利率低。(4)期限長。35.歷史上曾多次發生銀行工作人員違反公司規定私自操作給銀行造成重大經濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于（）。

A.法律風險

B.政策風險

C.操作風險

D.策略風險

答案：C

解析：本題中銀行面臨的這種風險屬于由人員因素引起的操作風險。36.當商業銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。

A.對基礎貨幣沒有影響

B.基礎貨幣擴張

C.與基礎貨幣不相關

D.基礎貨幣收縮

答案：B

解析：擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現率、公開市場買人有價證券等手段，以增加商業銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數，增加社會貨幣供給總量。商業銀行向中央銀行借款，增加了商業銀行的超額準備金，從而使基礎貨幣擴張。37.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括（）。

A.借款人經濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔了相當大比率的利率風險。38.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。39.在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予()的權重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

答案：A40.風險主體對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但存在例外，包括（）。

A.當主體為不是銀行的法人企業的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地

B.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區）應當填列在分行所在國家（地區），并按照擔保轉移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區）

C.風險主體為國際組織的，所屬國家統一認定為“國際組織”，屬于組織所在國家

D.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家

E.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產的國家或區域確定

答案：A,B,D,E

解析：風險主體所在國家（地區），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區）有住所的，按其經常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當主體為不是銀行的法人企業的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地。

2.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區）應當填列在分行所在國家（地區），并按照擔保轉移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區）。

3.當直接風險主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經營活動的地區或其管理機構的所在地。

4.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家。若不存在長期租約或無法明確還款來源國家，則直接風險主體所在國家為飛機/船舶的最終擁有人的所在國家。如果融資的償還主要依靠質押于銀行的租約項下的租金收入，則直接主體所在國家應為承租人所在國家。

5.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產的國家或區域確定。

6.風險主體為國際組織的，所屬國家統一認定為“國際組織”，不屬于任何一個特定國家。41.（）指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.合規風險

答案：D

解析：A項，市場風險，指因理財產品所投資的相關資產的市場價格(利率、匯率等)發生不利變動而使用理財產品發生損失的風險。B項，信用風險，指因理財產品所投資的相關資產關聯信用體或交易對手發生違約導致理財產品發生損失的風險。

C項，流動性風險，指理財產品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產品支付的風險。

D項，合規風險，指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。

42.商業銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率__________。所獲得利息收入也就__________。（）

A.越低：越多

B.越低：越少

C.越高：越多

D.越高：越少

E.越高：不變

答案：A,D

解析：總的來說，法定準備金率越低，生息資產比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準備金率越高。生息資產比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。43.下列關于個人住房貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查

B.貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實

C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，不予受理

D.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款

答案：C

解析：貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查。選項C錯誤。44.流動資金貸款可用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。（）

答案：錯

解析：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。45.下列關于信貸授權的說法，正確的有()。

A.信貸授權指銀行業金融機構對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展授信業務權限的具體規定

B.信貸授權是銀行業金融機構信貸管理和內部控制的基本要求

C.信貸授權有利于優化流程、提高效率，以實現風險收益的最優化

D.信貸授權大致可分為直接授權和轉授權兩種類型

E.對內合理授權是銀行業金融機構對外合格授信的前提和基礎

答案：A,B,C,E

解析：D項，信貸授權大致可分為以下三種類型：①直接授權；②轉授權；③臨時授權。46.下列關于客戶風險類型的說法中，正確的有()。

A.風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿意為增加收益而承擔風險，最在乎安全性，極力回避風險

B.風險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主

C.風險偏好型投資者對待風險態度積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資機會

D.風險中立型投資者投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化

E.風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏

答案：A,C,D,E

解析：風險厭惡型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券等為主，B項表述錯誤。47.以下屬于破產開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執行

D.對財產持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告，由此產生的法律效果有：（1）對債務人的約束（2）禁止個別清償（3）對債務人的債務人或者財產持有人的約束（4）關于破產申請受理前后成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執行。48.關于個人理財業務，下列說法不正確的是（）。

A.個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

B.金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展

C.大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源

D.經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件

答案：A

解析：個人理財業務的發展與市場條件息息相關，經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件。

49.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。

A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

答案：A

解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：①購買假幣；②利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。題干中，該銀行會計與出納員的行為均符合購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現，故以該罪處罰。50.（）貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

解析：2013年10月貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。51.個人商用房貸款不能采取（）貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

答案：B

解析：申請商用房貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。52.根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。

A．全體發起人認購的資本總額

B．在公司登記機關登記的全體發起人認購的股本總額

C．股東認購總額

D．在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

答案：B

解析：B《公司法》第八十一條規定，股份有限公司采取發起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的全體發起人認購的股本總額。故選B。53.互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。

A.9個月

B.6個月

C.12個月

D.15個月

答案：D

解析：互聯網信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。考點

互聯網金融創新54.有關國家風險的特點以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險

B.個人不會遭受國家風險

C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險

E.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也是存在國家風險的

答案：A,C,D

解析：考察國家風險的兩個特點。一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損55.銀行賬戶利率風險管理計算方法中的利率預測的內容不包括（）。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率周期轉折點的預測

D.利率最大化的時間

答案：D

解析：利率預測的內容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測。56.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，反映了銀行信貸資產的風險水平。

答案：對

解析：信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。57.2001年后，中國銀行從以傳統的存貸業務、被動服務為主向（）的管理模式轉變。

A.以客戶為中心

B.以產值為中心

C.以銷售為中心

D.以利潤為中心

答案：A

解析：我國2001年加人世界貿易組織后，外資銀行的進入、經濟全球化、資本流動國際化等，使得中國銀行從以傳統的存貸業務、被動服務為主向以客戶為中心、服務至上、強調客戶關系管理，以達到銀行利潤最大化的專業化、差異化經營管理模式轉變。58.若投資組合的β系數為1．35，該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根據特雷諾指標公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。?59.下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫作浮動利率

B.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動利率．直接會影響商業銀行的借款成本的高低

E.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,E

解析：銀行等金融機構規定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率叫作浮動利率。（A項說法錯誤）高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。（C項說法錯誤）

如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。（D項說法錯誤）60.關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。

A．保證國際銀行業的安全和發展

B．促進國際銀行業的并購重組

C．共同防范和控制金融風險

D．加強銀行監管的國際合作

答案：B

解析：B巴塞爾委員會的宗旨不包括促進國際銀行業的并購重組。ACD選項均是巴塞爾委員會的宗旨。故選B。61.按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。

A．現貨市場

B．發行市場

C．期貨市場

D．流通市場

E．證券市場

答案：A,C

解析：AC題中BD選項中的發行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的；E項錯誤；按照交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。故選AC。62.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產品是（）。

A.保證收益理財產品

B.非保證收益理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：A

解析：此題暫無解析63.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

B.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保．因此C為正確選項。64.下列關于專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.隨著銀行業務量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實施的效果很不穩定

C.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長

答案：D

解析：盡管專家判斷法在銀行信用風險法中發揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業分析人員，隨著銀行業務量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多。其次，專家判斷法實施的效果很不穩定。最后，運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。65.下列關于貸款五級分類的定義，不正確的有（）。

A.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

答案：C,D

解析：C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。66.按復利計算時，每一期本金的數額是相同的。()

答案：錯

解析：單利始終以最初的本金為基數計算收益，而復利則以本金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。67.理財規劃服務是指（）。

A.理財師運用系統的方法

B.理財師運用系統的工具

C.在明確客戶理財目標的基礎上

D.分析問題、提供具體解決問題方案的過程

E.比較系統、專業

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃服務是指理財師運用系統的方法和工具，在明確客戶理財目標的基礎上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程，比較系統、專業。68.如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發生日起收取（）的利息

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之一

答案：C

解析：如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發生日起收取萬分之五的利息69.根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業風險暴露、專業貸款和一般公司風險暴露。（）

答案：對

解析：公司風險暴露是指商業銀行對公司、合伙制企業和獨資企業及其他非自然人的債券。根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業風險暴露、專業貸款和一般公司風險暴露。70.銀行從業人員在了解客戶時必須遵循的規則有（）

A.銀行在與客戶建立業務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證證明并進行和核對登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務或與交易

C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶

D.客戶由其他人代理辦理業務時，銀行應當對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對和登記對代理人則免除此手續

E.保證客戶所購買產品的收益率

答案：A,B,C

解析：客戶由其他人代理辦理業務時，銀行應當對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記。71.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數據庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注

D.提供原信用報告

E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：C,E

解析：如果異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息，并在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。72.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風險有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權債券依然會使其面臨信用風險、市場風險及流動性風險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調會引發貸款人對全球曼氏金融資產質量的擔憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務“流動性”困境，流動性風險加劇會引發市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風險。73.小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。根據小張的購買意愿，應向其推薦變額萬能壽險。74.以下關于商業賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國l993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。75.下列關于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內部評級法的重要定義

B.如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人主要關聯債務人的評級進行檢查

C.違約的定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎

D.如果內部評級基于整個企業集團，并依據企業集團評級進行授信，集團內任一債務人違約應被視為集團內所有債務人違約的觸發條件

E.如果某債務人被認定為違約，是否對關聯債務人實行交叉違約認定，取決于關聯債務人在經濟上的相互依賴和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項，如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人所有關聯債務人的評級進行檢查。76.根據信息披露的相關規定，金融機構應當披露的信息包括（）。

A.經營業績

B.風險暴露和風險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風險管理戰略與實踐

E.會計政策與實踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機構應披露以下方面的信息：①經營業績；②風險暴露和風險管理狀況；③資本充足狀況；④風險管理戰略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業務、經營管理等信息；⑦公司治理結構。77.在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業風險分析的內容的是()。

A.所有者關系、內部控制機制是否完備及運行正常

B.行業競爭力及替代性分析

C.行業的成本及盈利性分析

D.行業監管政策和有關環境分析

答案：A

解析：行業風險分析的主要內容包括：①行業特征及定位；②行業成熟期分析；③行業周期性分析；④行業的成本及盈利性分析；⑤行業依賴性分析；⑥行業競爭力及替代性分析；⑦行業成功的關鍵因素分析；⑧行業監管政策和有關環境分析。78.中國人民銀行發放的再貸款不包括()。

A．為解決流動性不足的需要而發放的貸款

B．用于特定目的的貸款

C．處理銀行內部的資金不足

D．為處置金融風險的需要而發放的貸款

答案：C

解析：C中國人民銀行發放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發放的貸款，三是用于特定目的的貸款。故選C。79.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A．某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

B．某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C．某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

D．某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

答案：D

解析：D?A選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項屬于銀行與企業協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)；D選項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。80.下列屬于財產保險合同的有（）。

A.意外保險合同

B.信用保險合同

C.責任保險合同

D.健康保險合同

E.保證保險合同

答案：B,C,E

解析：按照保險標的的不同，保險合同可以分為財產保險合同和人身保險合同。前者是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同，可分為財產損失保險合同、責任保險合同、信用保險合同、保證保險合同等；后者是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同，可分為人壽保險合同、意外傷害保險合同和健康保險合同等。81.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

解析：合同成立是指合同訂立過程的結束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。82.風險與報酬的基本關系是()。

A．風險越大要求的報酬越高

B．風險越大要求的報酬越低

C．風險與報酬沒有直接關系

D．風險與報酬成反比關系

答案：A

解析：A風險與報酬一般是呈正相關。故選A。83.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）

A.保證擔保

B.信用擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

答案：B

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無須提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。84.對個人商用房借款人還款能力的調查與分析包括（）。

A.保證人的經濟實力或信用狀況

B.借款人收人水平的真實性

C.借款人收入水平的穩定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，對商用房貸款借款人還款能力的調查和分析還包括：①了解收入水平對償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產收益情況。85.貸款人應采取現場與非現場結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的（）負責。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實性

答案：B,C,E

解析：貸款人應采取現場與非現場結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。86.在《銀行業從業人員職業操守》中，“守法合規”是指()。

A．銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事

B．銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力

C．銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D．銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

答案：D

解析：D根據《銀行業從業人員職業操守》第五條的規定，“守法合規”是指銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。故選D。87.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

為彌補退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

答案：B

解析：夫婦倆每年的投資額為：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。88.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

答案：D

解析：選項A屬于選擇性因素；選項B屬于資金成本因素；選項C屬于擔保因素；選89.下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機管理規劃給商業銀行創造了價值

B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業銀行聲譽管理的操作實踐

答案：B

解析：B項，努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正是有效的聲譽風險管理體系的內容之一。90.如果企業速動比率很小，下列結論正確的是()。

A.企業短期償債能力較弱

B.企業流動資產占用過多

C.企業流動比率很小

D.企業資產流動性很強

答案：A

解析：速動比率是借款人速動資產與流動負債的比率。一認為速動比率為l較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；如果速動比率過高，說明借款人擁有過多的速動資產，可能失去一些有利的投資或獲利機會。91.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是()。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

答案：D

解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。92.銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下的持續經營最短期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

答案：C

解析：流動性風險壓力測試應該符合的要求之一是銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下的持續經營最短期限應不少于30天。93.在中國境內無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于（）征稅。

A.中國境內的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內、境外的全部所得

答案：D

解析：暫無解析94.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風險包括（）。

A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。所以選項D不符合題意。95.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

答案：A,B,E

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于定性信息。96.設定質押的股票必須是()。

A.有價值的

B.價格穩定的

C.可流通的

D.有管理權的

答案：C

解析：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合法，其中對以股票設定質押的，必須是依法可流通的股票。97.以下屬于銀行業自律組織的有()。

A、中國銀行業協會

B、省銀行業協會

C、自治區銀行業協會

D、直轄市銀行業協會

E、縣區銀行業協會

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

縣區銀行業協會不屬于銀行業自律組織。98.操作風險是指在業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指在業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。99.下列說法中，錯誤的是()。

A．外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B．經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C．金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能

D．中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務

答案：A

解析：A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。100.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經受理的，（）。

A.可以再申請復議

B.不得申請復議

C.法院判決后再申請復議

D.被法院駁回起訴后再申請復議

答案：B

解析：律、公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，或者法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟。公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經依法受理的，不得申請行政復議。101.項目財務內部收益率是指項目在計算期內各年凈現金流量現值累計（）時的折現率，它反映項目所占用資金的盈利水平。[2013年6月真題]

A.大于0

B.等于1

C.小于0

D.等于0

答案：D

解析：項目的盈利能力分析主要通過財務內部收益率、財務凈現值、凈現值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個評價指標進行，其中財務內部收益率指使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率，財務內部收益率是反映項目獲利能力的動態指標。

102.下列關于制造行業負債與所有者權益結構的說法正確的是（）。

A.流動負債占總資產比重明顯高于其他項目

B.長期負債占總資產比重高于批發、零售、服務行業

C.長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益

D.所有者權益占總資產比重高于服務業

答案：C

解析：制造業流動負債占總資產比重低于批發業、零售業、勞動密集型服務行業（分別為30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；長期負債占總資產比重與批發業、零售業、資本密集型服務業相當（分別為15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益（分別為15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者權益占總資產比重與服務業相當（分別為30％-50％、35％-50％）。103.商業銀行應當確保市場風險模型輸入數據準確、完整、及時。模型輸人數據可分為()。

A.市場數據

B.交易數據

C.頭寸數據

D.模型的假設和參數

E.相關參考數據

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應當確保市場風險模型輸入數據準確、完整、及時。模型輸入數據可分為交易及頭寸數據、市場數據、模型的假設和參數，以及相關參考數據。104.合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設定保底收益。()

答案：錯

解析：私募基金不得承諾保底收益或最低收益。105.銀行與信托公司的合作應該親密無間，銀行可以為銀信理財合作涉及的信托產品提供擔保。()

答案：錯

解析：銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保：106.貸款人應按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。107.某些資產的預期收益率y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機變量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：該資產的預期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。108.商業銀行公司治理結構應確保（）對商業銀行的戰略性指導和對高級管理人員有效監督，并對商業銀行的股東負責。

A.監事會

B.董事會

C.員工

D.高級管理層

答案：B

解析：在現代公司治理機制下，企業所有權與經營權分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。商業銀行董事會應當根據銀行風險狀況、發展規模和速度，建立全面的風險管理戰略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風險，確定適當的風險容忍度和風險偏好，督促高級管理層有效地識別、計量、監測、控制并及時處置商業銀行面臨的各種風險。109.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，這個市場融資一般沒有金融中介機構介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強的自主性。110.推行實貸實付的現實意義包括()。

A.有利于將信貸資金引入實體經濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險

D.有利于杜絕信貸資金違規流入股票市場和房地產市場的惡性違規問題

E.督促銀行業金融機構有效提升信貸風險管理的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：推行實貸實付的現實意義有：①有利于將信貸資金引入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時嚴防信貸挪用，杜絕信貸資金違規流人股票市場和房地產市場的惡性違規問題；②有利于加強貸款使用的精細化管理，督促銀行業金融機構有效提升信貸風險管理的能力，尤其是有效管控支付環節風險的能力；③有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險。111.由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

答案：錯

解析：由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。112.商業銀行應對信息科技風險管理進行內部審計，至少應每（）進行一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：內部審計方面，商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率，但至少應每3年進行一次全面審計。113.核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。（）

答案：對

解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。114.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。（）

答案：錯

解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。115.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。116.下列選項中，董事會對其承擔最終責任的有（）。

A.銀行的業務戰略

B.銀行的關鍵人員決定

C.銀行的治理結構與實踐

D.銀行的風險管理與合規義務

E.銀行的財務穩健性

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會2015年發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監督管理層實施銀行的戰略目標、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業務戰略、財務穩健性、關鍵人員決定、內部組織、治理結構與實踐、風險管理與合規義務承擔最終責任。117.銀行一般選擇資信度高、規模大、有較穩定二手房交易量的經紀公司作為二手個人住房貸款合作單位，并與其建立長期合作關系，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。（）

答案：對118.根據《中國銀監會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）的原則。

A.效率優先、兼顧公平

B.誠信合規、審慎監管

C.公開、公正、公平

D.有法可依、有法必依

答案：C

解析：《中國銀監會行政處罰辦法》第四條規定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。此項原則是行政處罰所有法律規則的基礎，起著綜合指導、補充解釋的重要作用。119.行為評分可以應用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡額度調整

C.貸后風險監控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應用方面，一些規模較大的銀行已基本完成了工具開發和系統平臺搭建，積累了一定應用經驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調整；③貸后風險監控。DE兩項為申請評分的應用。120.《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網站

B.銀行機構內

C.證監會指定網站

D.銀監會指定網站

答案：A

解析：根據《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。121.下列哪項風險不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險?()

A.匯率變動的風險

B.通貨膨脹的風險

C.工程延期對項目財務效益的影響

D.費用超支對項目財務效益的影響

答案：B

解析：對外勞務承包工程貸款的常見風險主要包括：①不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險；②費用超支對項目財務效益的影響；③工程拖期對項目財務效益的影響；④匯率變動的風險。122.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(區間)理財計劃的是（）。

A.固定收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第14條的規定，保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。123.經濟資本本質上是一個風險的概念，目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。（）

答案：對

解析：經濟資本本質上是一個風險的概念，通過經濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。124.商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

答案：A,B

解析：商業銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。125.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。

A．避免銀行倒閉?

B．維持市場信心

C．限制銀行業務過度擴張和承擔風險?

D．投資需求

答案：A

解析：A銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①滿足銀行正常經營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業務過度擴張和承擔風險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。故選A。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。2.進行常規清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產保全

E.銀行可以申請支付令

答案：D,E

解析：財產保全、申請支付令都是依法清收的內容，不是常規清收的內容。3.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

答案：C,D

解析：A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。4.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值（）。

A.越低

B.越高

C.變動方向不一定

D.不受影響

答案：B

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值越高。5.銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應該承擔相應的責任（）。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤

B.消費者賬戶可用余額或信用額度不足

C.消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃

D.消費者按照銀行有關業務規定正確操作

答案：D

解析：銀行應及時準確地執行消費者發送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔任何責任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內容有誤；消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結或扣劃；消費者未能按照銀行有關業務規定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。6.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

答案：A

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款管理各環節的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核，建立合同管理制度，按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度以及面簽、面談、居訪制度。7.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票．

答案：錯

解析：商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。8.按本金的萬分之幾表示的利率形式為（）。

A.年利率

B.半年利率

C.月利率

D.日利率

答案：D

解析：日利率以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。9.風險管理欠缺包括：同業存放業務的對象和期限過于分散，風險高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不穩定存款占比低，對商業銀行的流動性有影響。（）

答案：錯

解析：風險管理欠缺包括：同業存放業務的對象和期限過于集中，風險集中度高；同業存放業務的結構不合理、穩定性差，受季節性等因素波動的不穩定存款占有比高，對商業銀行的流動性有影響。10.債權人在（）年內未行使撤銷權的，撤銷權消滅。

A.1

B.2