書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年7月惠民縣農村信用合作聯社招聘20人測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。

答案：錯

解析：城市商業銀行也按股份制原則進行組建，所以有些城市商業銀行也是股份制的商業銀行。2.理財規劃書的最后部分是“附錄”，主要包括（）。

A.所推薦金融產品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續理財規劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。3.在現代商業銀行的風險管理體系中，商業銀行進行風險管理的最根本驅動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監管機構的要求?

答案：C

解析：資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業銀行經營管理活動中，風險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。4.銀行工作人員為客戶服務是要做到風險提示，下列違規的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責條款

B．分別從利弊兩個方面介紹產品

C．客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息根據客戶需要推薦合適的產品

答案：C

解析：C銀行工作人員向客戶推薦產品或提供服務時，不得為了達成業務而隱瞞風險或提供虛假信息或誤導性陳述。故選C。5.緊縮性的財政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.增加財政支出

C.增加轉移支付

D.增加稅收

E.適當增加財政赤字

答案：A,D

解析：BCE三項均為擴張性的財政政策措施。6.商業銀行信貸人員可以從客戶的生產流程入手，通過供、產、銷三方面分析客戶經營狀況，下列對客戶供應階段分析中，不正確的是（）。

A.客戶采購物品的質量主要取決于上游廠商的資質，知名供應商一般較為可靠

B.原材料價格除了受市場供求影響外，還取決于進貨渠道、客戶關系等多方面因素

C.付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預付款或現貨交易采購說明其資信較高

D.進貨渠道分析可以從四個方面著手：有無中間環節、供貨地區的遠近、運輸方式、進貨資質

答案：C

解析：付款條件主要取決于市場供求和商業兩個因素。如果貨幣供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業承兌匯票。付款條件不僅影響到客戶的財務費用和資金周轉，而且關系到買賣雙方的交易地位。7.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

答案：B,D,E

解析：非融資類保函包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。AC項均為融資類保函。8.我國商業銀行最基本的職能是（）。

A.充當支付中介

B.信用創造功能

C.充當信用中介

D.金融服務

答案：C

解析：我國商業銀行的職能包括充當信用中介、充當支付中介、信用創造功能和金融服務，其中，充當信用中介是其最基本的職能。9.為客戶進行財富傳承規劃能夠豐富金融機構和理財師的專業服務內容，提升專業形象，加強客戶關系，具體表現包括（）。

A.增加客戶黏性，沉淀長期金融資產

B.提高客戶的忠誠度

C.提高金融機構和理財師的知名度

D.維護客戶關系，實現長期合作

E.提升專業形象

答案：A,D,E

解析：對提供財富傳承規劃的服務機構來說，構和理財師的專業服務內容，提升專業形象，黏性，沉淀長期金融資產；②維護客戶關系，為客戶進行財富傳承規劃能夠豐富金融機加強客戶關系。具體表現在：①增加客戶實現長期合作；③提升專業形象。10.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

答案：對

解析：根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。11.按照國際慣例，下列關于信用評定方法的說法，正確的是（）。

A.對企業采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B.對企業采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C.對企業客戶和個人客戶都采用評級方法

D.對企業客戶和個人客戶都采用評分方法

答案：A

解析：按照國際慣例，信用評定對企業采用評級方法，對個人客戶采用評分方法。12.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是()。

A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關注類貸款

答案：D

解析：D關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。13.銀行進行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的（）。

A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B.抵押物是否出現毀損、滅失、價值減少現象

C.保證人是否失去擔保能力

D.借款人是否按合同約定用途使用貸款

E.借款人是否卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序．足以影響其償債能力的

答案：A,D,E

解析：貸后檢查中對借款人的檢查發現借款人出現下列情況的，應限期要求借款人進行糾正．對借款人拒絕糾正的，應提前收回已發放貸款的本息，或解除合同，并要求借款人承擔違約責任：①借款人提供了虛假的證明材料而取得貸款的；②借款人未按合同約定用途使用貸款的；③借款期內，借款人累計一定月數(包括計劃還款當月)未償還貸款本息和相關費用的；④借款人拒絕或阻礙貸款銀行對貸款使用情況實施監督檢查的；⑤借款人卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的；⑥借款人發生其他足以影響其償債能力的事件的。

14.下列屬于團體保險的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇

B.手續簡化

C.保險費率優惠

D.可以免除體檢

E.使用團體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團體保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統一繳納。因此，保險人給予團體保險一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征；②手續簡化，一張保單就可以承保數百人、數千人甚至數萬人；③保險費率優惠，團體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低；④可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。15.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。()

答案：錯

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。16.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由()核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。

A.產品開發機構

B.法律合規部門

C.風險管理部門

D.高級管理層

答案：D

解析：《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》第十五條規定：理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由高級管理層核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。17.并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業法人及自然人

B.境內企事業法人及自然人

C.境外企事業法人

D.境內企事業法人

答案：D

解析：并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。18.家族信托設立后，除特殊情況外，受托人沒有權利向外界披露信托財產的運用情況。

答案：對

解析：家族信托設立后，除特殊情況外，受托人沒有權利向外界披露信托財產的運用情況。19.（）是最為嚴格的遺囑方式，更能保障遺囑人的真實性。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

解析：公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式，更能保障遺囑人的真實性。20.戰略風險管理的基本假設不包括（）

A、如果采取適當的措施，風險可以完全避免

B、預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C、準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D、如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

答案：A

解析：商業銀行致力于戰略風險管理的前提，是理解并接受戰略風險管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。21.錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。

填寫收入支出表。(在帶有底色的單元格處填寫)

表10—3收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢女士家庭的收入支出表如表10—4所示。表10—4收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

【解析】表中各項數據計算如下：

①每月稅后工資收入：12000-[(12000-3500)×20％-555]=10855(元)

全年稅后工資收入：10855×12=130260(元)

②年終獎稅后收入的計算：100000÷12=8333．33(元)，適用稅率20％，速算扣除數555，年終獎應納稅額=100000×20％-555=19445(元)，年終獎稅后收入=100000-19445=80555(元)

③定期存款利息收人：300000×3％=9000(元)

④錢女士家庭還住房按揭貸款計算：

n=20×12，i=6÷12=0．5，PV=800000，FV=0，PMT=5731．45

年還款額：5731．45×12=68777．4(元)

⑤子女教育支出：3000×12=36000(元)

⑥日常生活支出：2000×12=24000(元)

22.風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

答案：C

解析：ABC三項均屬于風險偏愛型的選擇。23.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后（）個月內召集和召開。

A.董事會；6

B.董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。24.有擔保流動資金貸款的對象應該是（）。

A.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶

B.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的合伙人企業

C.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個人獨資企業

D.自然人

E.法人

答案：A,B,C,D

解析：本題考查有擔保流動資金貸款的對象。有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。25.商業銀行應本著（）的原則，開發設計理財產品。

A.風險最小化

B.符合客戶利益和風險承受能力

C.效益最大化

D.收入最大化

答案：B

解析：商業銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中關于保證收益類產品設計、產品研發設計工作流程、成本與收益測算、起點金額設置、編制產品開發報告的規定，根據客戶分層和目標客戶群的需求，審慎、合規地開發設計理財產品。26.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

答案：A,C,D,E

解析：在保證期間，銀行如發現保證人出現以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發現保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，及時通知借款人，要求變更擔保措施。這些情況有：保證人發生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調整；保證人生產經營、財務狀況是否發生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任；保證人改變資本結構；保證人為第三人債務提供保證擔保或者以其主要資產為自身或第三人債務設定抵押、質押，可能影響履行保證責任；保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為；保證人有惡意破產傾向。27.忠誠客戶包含（）的特點。

A.非常滿意

B.重復購買

C.介紹別人

D.評價較高

E.追求情感上的滿足

答案：A,B,C

解析：忠誠客戶包含（1）非常滿意（2）重復購買（3）介紹別人的特點。28.下列（）不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經營破產風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。29.稅務規劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區分，在某種程度上講稅務規劃的目的就是合理避稅。（）

答案：錯

解析：稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。30.上海銀行間同業拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。31.理財師幫助客戶了解清楚“自己現在在哪里”的切入點是（）。

A.對客戶家庭財務狀況信息的收集

B.對客戶家庭財務狀況信息的整理

C.對客戶家庭財務狀況的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析

答案：C

解析：要幫助客戶清楚地了解“自己現在在哪里”，切入點就是理財師對客戶家庭財務狀況的分析。32.合同部分無效，則合同全部無效。

答案：錯

解析：合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。33.（）為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據。

A.貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

答案：D

解析：實貸實付原則為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險34.（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協助執行

答案：C

解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業從業人員的誠信與否直接關系到其所服務機構的聲譽。品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。35.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

答案：錯

解析：根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。36.企業的內部融資是支撐其核心流動資產的重要來源。（）

答案：錯

解析：核心流動資產應當由長期融資來實現，而不是企業的內部融資。37.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A,C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。38.商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫作（）。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

答案：C

解析：存放同業及其他金融機構款項，是指商業銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業之間開展代理業務和結算收付。由于存放同業的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因而屬于銀行現金資產的一部分。39.下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫作浮動利率

B.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動利率．直接會影響商業銀行的借款成本的高低

E.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,E

解析：銀行等金融機構規定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率叫作浮動利率。（A項說法錯誤）高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。（C項說法錯誤）

如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。（D項說法錯誤）40.異議就是個人對自己的（）中反映的信息持否定或不同意見。

A.信用報告

B.數據庫

C.信用記錄

D.信用信息

答案：A

解析：考察異議的概念。異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。

41.資本充足性的考評標準是()。

A、資本充足率（資本／風險資產），要求這一比率達到6.5%~7%

B、有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%

C、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

D、考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度

答案：A

解析：A

資本充足性的考評標準是是資本充足率（資本／風險資產），要求這一比率達到6.5%~7%42.（）與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系，是我國銀行業汽車貸款業務的萌芽，其后也成為中國人民銀行批復開辦汽車貸款業務的第一家商業銀行。

A.中國農業銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》頒布，初期開辦僅限于四家國有商業銀行，已有過試點經驗的中國建設銀行率先完成了業務開辦的準備工作，成為中國人民銀行批復開辦汽車貸款業務的第一家商業銀行，于當年10月正式推出。43.下列屬于實施積極的財政政策的有（）。

A.合理擴大財政支出規模

B.增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要

C.新增地方政府債務限額

D.縮小地方政府債務置換規模

E.降低利息成本，支持經濟穩增長、補短板

答案：A,B,C,E

解析：有效實施積極財政政策包括：我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年的2．3％調升至3．0％,將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。新增地方政府債務限額，擴大地方政府債務置換規模，降低利息成本。支持經濟穩增長、補短板。44.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環境分析的內容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：社會與文化環境包括：①信貸客戶的分布與構成；②購買金融產品的模式與習慣；③勞動力的結構與素質；④社會思潮和社會習慣；⑤主流理論與價值等。45.證券x實際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風險收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據資本資產定價模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率=RF+β[E(RM)-RF]=0．05+1．5×(0．12-0．05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價格被高估。46.客戶關系管理對理財業務發展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務的方法和工具

B.有助于培養高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產品

D.防止客戶流失，降低客戶開發成本

E.將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機構如證券、保險、基金等也類似)最具發展潛力和專業化服務代表的理財業務，其發展、成熟更加離不開客戶關系管理?？蛻絷P系管理對理財業務發展的意義：①為理財師提供客戶服務的方法和工具；②有助于培養高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系；③防止客戶流失，降低客戶開發成本；④將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級。47.無民事行為能力人、限制民事行為能力人的()是他的法定代理人。

A、看管人

B、看護人

C、監護人

D、監督人

答案：C

解析：C

《民法通則》明文規定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監護人是他的法定代理人?！?8.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避()，以對自己的資產進行保值。

A.股票

B.浮動利率資產

C.固定利率債券

D.外匯

答案：C

解析：當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產品，持有一些浮動利

率資產、外匯、股票等，以對自己的資產進行保值。49.下列有關信用證的業務特點中，說法正確的是()。

A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B．信用證處理的是單據，而不是相關貨物

C．信用證業務的出口商承擔首要付款責任

D．信用證依附于貿易合同

答案：B

解析：B本題考查對信用證業務的理解。信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額、在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。其主要特點包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。另外，銀行在信用證業務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。故選B。50.對于一家生產汽車配件的中小企業，下列哪項因素對該企業償債能力影響最?。ǎ?/p>

A.自由資金匱乏

B.產業層次較低

C.產品結構單一

D.宏觀經濟變化?

答案：D

解析：對中小企業，還應重點關注以下風險點：自由資金匱乏、產業層次較低、生產技術水平不高、產品開發能力薄弱、產品結構單一、經不起價格波動，具有更突出的經營風險，直接影響償債能力。?

考點?

單一法人客戶信用風險識別?51.（）理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

A.保本浮動收益

B.非保本浮動收益

C.保證收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮動收益理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔．并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。52.以下不屬于教育資金的來源的是（）。

A.機構培訓教育支出

B.客戶自身擁有的資產收入

C.政府或民間機構的資助

D.政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款

答案：A

解析：教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產收入和政府或民間機構的資助外，還包括政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款。53.下列可被認為是商業銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續一周低于1％

B.存款短時間內持續大幅下降超過存款總規模的20％

C.本外幣超額準備金率持續一周低于1．5

D.市場出現恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現支付危機

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行短期流動性風險三級預警信號包括：①本外幣備付率連續一周低于1％；②存款短時間內持續大幅下降超過存款總規模的20％；③市場出現恐慌性擠兌；④一周到期現金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現支付危機。C項屬于商業銀行短期流動性風險二級預警信號。54.（）是指根據貸款風險分類，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

A.普通準備金

B.專項準備金

C.特別準備金

D.責任準備金

答案：B

解析：專項準備金是指根據貸款風險分類，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。55.績效考評是銀行業金融機構對考評對象在特定期間內的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。

A.職業道德

B.經營成果

C.投資收益

D.風險狀況

E.內控管理

答案：B,D,E

解析：績效考評是指銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間內的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。56.項目非財務分析的內容不包括（）。

A.項目背景分析

B.生產規模分析

C.原輔料供給分析

D.項目現金流量分析

答案：D

解析：項目現金流量分析屬于項目財務分析，所以選項D不屬于項目非財務分析的內容。57.下列關于房產稅的納稅人的說法中，錯誤的是()。

A.產權屬于全民所有的，由經營管理的單位繳納

B.產權出典的，由出典人繳納

C.產權所有人不在房產所在地的，由房產代管人或者使用人繳納

D.產權未確定及典租糾紛未解決的，由房產代管人或者使用人繳納

答案：B

解析：產權出典的，由承典人繳納。58.在個人貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。

A.與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內連續虧損的法人

答案：A

解析：在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。

59.關于以下兩種說法：

①資產組合的收益是資產組合中單個證券收益的加權平均值；

②資產組合的風險總是等同于所有單個證券風險之和。

下列選項正確的是()。

A.僅①正確

B.僅②正確

C.①和②都正確

D.①和②都不正確

答案：A

解析：假設有n種證券，資產組合的預期收益率就是組成該組合的各種資產的預期收益率的加權平均數，權數是投資于各種證券的資金占總投資額的比例。用公式表示為：

預期收益率。而n個證券組合的風險資產組合的風險(用標準差表示)的計算就不能簡單地把組合中每個證券的標準差進行加權平均而得到，其計算公式為：

ρ的方差；ρij為相關系數。60.成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。（）?

答案：錯

解析：成長型：重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益，適合追求高投資回報的投資者；收入型：強調基金單位價格的增長，獲取穩定的、最大化的當期收入，適合保守的投資者和退休人員61.當債權人到期不履行債務時，抵押權人有權依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款受償。（）．

答案：錯

解析：當債權人到期不履行債務時，抵押權人有權依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款較其他債權人優先受償。62.不屬于貸款人通過面談應該了解的情況的是（）。

A.申請人的基本情況

B.抵押物的對立面、內部結構和周邊環境情況

C.貸款用途

D.還款意愿和還款能力

答案：B

解析：貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息，如借款人所經營企業的盈利狀況等。63.“未按審批時所附的限制性條款發放貸款”屬于（）業務環節可能出現的違規事項。

A.貸前調查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發放

答案：D

解析：貸款發放業務環節可能出現的違規事項有：①逆程序發放貸款；②未按審批時所附的限制性條款發放貸款；③貸款合同要素填寫不規范；④未按規定辦妥抵押品抵押登記手續或手續不完善，造成抵押無效；⑤未按規定辦理質押物止付手續和質押權利轉移手續，形成無效質押；⑥貸款錄人上賬錯誤等。64.（）方法是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型計值。當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。具體來說，就是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。65.商業銀行應按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業務創新，應建立專營機制，按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁風險兜底。（）

答案：對66.孫氏夫婦都是一所高中學校教師，在理財計劃中將等于3個月開銷額度的資產和現金來持有，這是恰當的理財行為。（）?

答案：對

解析：個人理財規劃中，現金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應付日常生活中的開支、應付突發事件，從而為自己構建一個財務健康、安全的生活體系。67.初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9．

0％，這也是自2002年以來首次增長率低于10％，下列關于經濟增長率的說法中，正確的是()。

A．經濟增長率越高越好

B．反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C．反映了國民生產總值的增長情況

D．是反映中國2008年經濟發展水平變化程度的動態指標

答案：D

解析：D本題考查對于經濟增長率的了解。GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，如果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現經濟過熱和價格水平的急劇上升，最終損害一國經濟發展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助CPI等指標。故選D。68.下面屬于定期存款的是()。

A、整存整取

B、零存零取

C、零存整取

D、整存零取

E、取本取息

答案：A,C,D

解析：定期存款分為如下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。69.我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。70.企業年金是指在政府強制實施的公共養老金或國家養老金之外，企業在國家政策的指導下，()的一種補充性養老保障制度。

A.國家強制實行

B.自主實行

C.雇員要求實行

D.國家和企業共同實行

答案：B

解析：71.衡量借款人短期償債能力的指標有（）。

A.資產負債比率

B.現金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產權比率

答案：B,C,D

解析：衡量借款人短期償債能力的指標有：流動比率、速動比率和現金比率等。72.銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

答案：C

解析：本題考查銀行市場定位的原則——發揮優勢、圍繞目標、突出特色。73.信貸經營中，對區域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區域自然條件

B.區域市場化程度與法制框架

C.區域產業結構

D.區域經濟發展水平

答案：D

解析：對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。74.按年齡層把個人生命周期比照家庭生命周期分為（）階段。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.維持期

E.高原期和退休期

答案：A,B,C,D,E

解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為6個階段：探索期、建立期、穩定期、維持期、高原期和退休期。75.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。

A.房地產開發商

B.政府設立的住房置業擔保機構

C.房地產經紀公司

D.住房公積金管理中心

答案：D

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貨款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機構。?76.在商業銀行內部經營管理活動中，戰略風險識別可以從（）入手。

A.宏觀戰略層面

B.中觀管理層面

C.微觀執行層面

D.微觀戰略層面

E.宏觀執行層面

答案：A,B,C

解析：在商業銀行內部經營管理活動中，戰略風險可以從宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面進行識別。77.下列各類債券風險和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風險最小

B.付息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失

答案：B,D,E

解析：國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤；附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益債券，其名艾收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風險證券，所以B項說法正確；通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險，因此C項說法錯誤；利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。78.在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。

A.凈資本

B.經濟資本

C.社會資本

D.監管資本

答案：D

解析：在資本功能方面，賬面資本與監管資本存在交叉，可以用于吸收損失。79.()是國內企業／機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的商業銀行業務種類之一。

A.柜臺業務

B.個人信貸業務

C.法人信貸業務

D.資金交易業務

答案：C

解析：法人信貸業務是國內企業／機構類業務最重要的部分，也是國內商業銀行最主要的業務種類之一。80.（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業拆借利率

B.零息債券的貼現率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

答案：A

解析：同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。81.商業銀行內部控制的出發點是（）。

A.實現規模最大化

B.控制速度、穩健發展

C.防范風險、審慎經營

D.實現盈利最大化

答案：C

解析：審慎性原則要求，內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。82.在（）的擔保形式下，債權人占有債務人的財產。

A.抵押和質押

B.抵押和留置

C.質押和留置

D.抵押、質押和留置

答案：C

解析：質押不同于抵押之處在于，債權人(銀行)取得對擔保品的占有權。留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。因此，抵押不占有債務人的財產，質押和留置占有債務人的財產。83.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德(Character)

B.擔保(Co11atera1)

C.資本(Capita1)

D.環境(Condition)

E.控制(Contr01)

答案：A,B,C,D,E

解析：國際通行的信用“6C”標準原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環境(Condition)和控制(Contr01)。84.個人經營貸款的擔保方式有（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

E.推薦人擔保

答案：A,B,C

解析：個人經營貸款的擔保方式包括抵押、質押和保證三種。85.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

答案：錯

解析：貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。86.信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質押。（）

答案：對

解析：信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。87.貨幣時間價值的主要參數有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現值

答案：A,B,D,E

解析：貨幣時間價值的基本參數有：①現值；②終值；③時間；④利率(或通貨膨脹率)。88.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

答案：錯

解析：貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩項標準中的較高者為商業銀行貸款損失準備的監管標準。89.對于項目融資業務還款賬戶的監控，貸款人應要求借款人指定專門的（），并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。

A.項目支出賬戶

B.項目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項目融資業務還款賬戶的監控，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達到有效監控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應對項目收入賬戶進行監測，當賬戶資金流動出現異常時，應及時查明原因并采取相應措施。90.下列不屬于個人貸款信用風險管理措施的是（）。

A.嚴格實行貸放分控

B.嚴格審查貸款申請

C.嚴格實行支付管理

D.嚴格實行貸中管理

答案：D

解析：個人貸款信用風險管理措施包括：①嚴格審查貸款申請；②嚴格實行貸放分控；③嚴格實行支付管理；④嚴格實行貸后管理。91.銀監會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風險監管和監測指標

B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵(質)押品信息的監測

D.支持對管理和決策的有效控制

答案：D

解析：銀監會出臺的《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統應至少實現以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口。

(2)及時計算流動性風險監管和監測指標。

(3)支持對流動性風險限額的監測和控制。

(4)支持對大額資金流動的實時監控。

(5)支持對優質流動性資產及其他無變現障礙資產信息的監測。

(6)支持對融資抵(質)押品信息的監測。

(7)支持在不同假設情景下實施壓力測試。

92.下列關于集團法人客戶信用風險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環擔保十分普遍

B.內部關聯交易頻繁

C.系統性風險較低

D.貸后管理難度大

答案：C

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：①內部關聯交易頻繁；②連環擔保十分普遍；③真實財務狀況難以掌握；④系統性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。93.現金流分為（）。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.休閑活動的現金流

E.投機活動的現金流

答案：A,B,C

解析：現金流是指現金在一個公司內的流入和流出?，F金流分為三個部分：①經營活動的現金流；②投資活動的現金流；③融資活動的現金流。94.績效薪酬應全部根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯

解析：績效薪酬應合理確定一定比例，根據經營隋況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據年度考核結果支付。95.市場風險管理體系的主要要求包括（）。

A.按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本

B.按照銀監會關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系

C.商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案

D.商業銀行應當對每項業務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質

E.商業銀行應當制定適用整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與爭行的業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致

答案：A,B,C,D,E

解析：市場風險管理體系的主要要求包括：

（1）商業銀行的董事會和高級管理層應當對市場風險管理體系實施有效監控，商業銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作，商業銀行承擔市場風險的業務經營部門應當充分了解并在業務決策中充分考慮所從事業務中包含的各類市場風險。

（2）商業銀行應當制定適用于整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與銀行的業務性質、規模、復雜程序和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致。

（3）商業銀行應當對每項業務和產品中的市場因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質。

（4）商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案。

（5）按照關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系。

（6）按照關于商業銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本。96.商業銀行在采用標準法計算操作風險監管資本時，下列哪些業務條線對應的系數是18％（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業務

E.零售銀行業務

答案：A,B,C

解析：商業銀行各業務條線的操作風險資本系數(即β系數)如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12％；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風險資本系數為18％。97.項目組織機構主要包括（）。

A.人力資源機構

B.項目宣傳機構

C.項目實施機構

D.項目經營機構

E.項目協作機構

答案：C,D,E

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經營機構，負責項目的經營，提供項目實施的成果；③項目協作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協作單位。98.出現下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《民法通則》，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅。99.票據喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票據喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據的占有。票據喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據后，依照《票據法》規定的程序通知票據上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，如不在規定的期間內申報，就不能以有關的票據權利請求法律保護。③提起訴訟。票據喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。100.根據“成本推動”型通貨膨脹理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經濟結構失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

答案：D

解析：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業產品價格提高后，以壟斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高，于是又帶動其他產品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。101.金融創新概念是由凱恩斯提出的。（）

答案：錯

解析：金融創新概念是由熊彼特提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。102.下列關于項目清償能力貸款償還期的說法不正確的是（）。

A.項目歸還貸款所需的時間就是貸款償還期

B.在還款時間及還款方式在既定的情況下，計算項目能否滿足還款要求，不可以采用綜合還貸的方式

C.以最大能力法計算項目貸款償還期為目的

D.計算貸款償還期的主要任務是了解項目償還貸款所需的時間

答案：B

解析：項目歸還貸款所需的時間就是貸款償還期，貸款償還期一般用于計算項目償還固定資產貸款所需的時間，這個指標的計算有兩個目的：(1)在還款時間及還款方式既定的情況下，計算項目能否滿足還款要求，可以采用綜合還貸的方式。(2)以最大能力法計算項目貸款償還期。最大能力法即以項目本身投產以后產生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。對銀行來說，計算貸款償還期的主要任務是了解項目償還貸款所需的時間，分析在還款方式和還款條件既定的情況下，項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款。103.投資回報率對投資品價值的影響是不言而喻的，有時甚至是最主要的決定因素，一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的（）等相關。

A.風險承受能力

B.學歷

C.年齡

D.風險偏好

E.對投資工具的認識

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。104.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業資金；⑤政策性房地產開發資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入匯繳資金和業務支出資金；⑩黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。105.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。()

答案：對

解析：一級文件是信貸的重要物權憑證，在存放保管時視同現金管理，可將其放置在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。106.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為（）。[2015年10月真題]

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請執行的期間為2年，執行時效從法律文書規定當事人履行義務的最后一天起計算。107.商業銀行在反洗錢管理中應建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。

A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份

D.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

E.聲譽較好的單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，可以不提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

答案：A,B,C,D

解析：任何單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。108.對商用房貸款的擔保方式，表述正確的有（）。

A.可以采取抵押、質押、保證以及履約保證保險的方式

B.采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

C.采用質押方式的．出質人和質權人必須簽訂書面質押合同

D.采用第三方保證方式的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證

E.采用履約保證保險的，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險．需要征得貸款銀行的同意

答案：A,B,C,D

解析：選項E采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。109.商業銀行應當在半年度、年度財務報告中披露貸款損失準備相關信息，包括但不限于以下內容（）。

A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率期初余額

C.本期及上年同期貸款損失準備余額

D.貸款撥備率期初余額

E.本期計提、轉回、核銷數額

答案：A,C,E

解析：《商業銀行貸款損失準備管理辦法》第十六條規定，商業銀行應當在半年度、年度財務報告中披露貸款損失準備相關信息，包括但不限于：①本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率；②本期及上年同期貸款損失準備余額；③本期計提、轉回、核銷數額。110.下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業銀行的是（）。

A.商業性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人消費貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業銀行自有信貸資金。而商業性個人住房貸款、個人經營類貸款、個人消費貸款都占用商業銀行的自有信貸資金。111.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。（）

答案：對

解析：同業拆借特點是期限短、金額大、流動性強，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。112.()也稱包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。

A．信用

B．福費廷

C．銀行保函

D．保付代理

答案：B

解析：B福費廷也稱包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。故選B。113.根據監管機構的要求，商業銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監督執行

D.銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

答案：D,E

解析：銀行實施標準法必須至少符合監管當局以下規定：①銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監督；②銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效；③有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法。114.下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。

A、經濟增長——國內生產總值

B、充分就業——失業率

C、物價穩定——物價調控

D、國際收支平衡——國際收支

答案：C

解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。115.加強貸款合同管理的實施要點包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規范性審查管理

D.實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：略116.在信貸實踐中，與營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求有關。（）

答案：對

解析：短期資金需求要通過短期融資來實現，長期現金需求要通過長期融資來實現。但實際中，短期融資需求并不意味著就與流動資產和營運資金有關，一些與流動資產和營運資金有關的融資需求也可能與長期融資需求相關。117.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發包方同意抵押的荒山土地使用權

答案：B,D,E

解析：根據《擔保法》第三十四條規定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；

④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；

⑥依法可以抵押的其他財產。118.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A、存貸結合

B、先存后貸

C、貸款擔保

D、整借零還

E、先貸后存

答案：A,B,C,D119.目前主要的部門規章和規范性文件以（）的形式發布。

A.管理辦法和管理條例

B.管理條例和管理指引

C.管理指引和管理法

D.管理辦法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部門規章和規范性文件以管理辦法和管理指引的形式發布。120.計算經營活動現金流量的直接法是從（）出發，將利潤表中的項目與資產負債表中的有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目。

A.凈收益

B.銷售收入

C.銷售成本

D.現金及現金等價物

答案：B

解析：經營活動現金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法。即從銷售收入出發，將利潤表中的項目與資產負債表有關項目逐一對應.逐項調整為以現金為基礎的項目。121.下列各項屬于操作風險的人員因素的有()。

A.員工知識／技能匱乏

B.內部欺詐

C.核心員工流失

D.商業銀行違反用工法

E.外部人員盜竊

答案：A,B,C,D

解析：形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內部流程、系統缺陷、外部事件。人員因素是內部欺詐、失職違規以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。122.在評級更新的過程中，商業銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

答案：A,C,D,E

解析：在評級更新的過程中，商業銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的條件、頻率、程序和評級有效期。123.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

答案：A

解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數據輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。124.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C.開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

D.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

答案：D

解析：D項，在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務。125.銀行業監督管理機構成立以來，先后發布實施了600多份監管規章、規范性文件，其作用包括（）。

A.充實和完善了監管規則體系

B.初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監管法規框架

C.明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等

D.為銀行業監管工作的具體實施提供了監管規則支持

E.有助于對影響金融穩定的金融機構進行檢查監督

答案：A,B,D

解析：銀監會成立以來，先后發布實施了600多份監管規章、規范性文件，充實和完善了監管規則體系，初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監管法規框架，為銀行業監管工作的具體實施提供了監管規則支持。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。2.發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

解析：金融工具按發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場。

3.某2年期債券久期為1．8年，債券目前價格為105．00元，市場利率為3％，假設市場利率上升50個基點，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.上漲0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上漲0．917％

答案：C

解析：久期(也稱持續期)用于對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時，固定收益產品價格的變化可以表示為：

4.“賬銷案存”是指對貸款銀行已核銷并保留追索權的貸款，建立臺賬，并在訴訟時效內定期催收。（）

答案：對

解析：對銀行保留追索權的貸款，各經辦行應實行“賬銷案存”原則，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發出催收通知書，并注意訴訟時效。5.銀行依據心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產品的態度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數，依據心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素。6.下列關于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對過去發生的交易價值的真實記錄

B.優點是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產、負債的變化

E.會導致銀行損失的低估和對資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：傳統上比較常用的歷史成本法，也稱為原始成本原則或實際成本原則，是指對會計要素的記錄，應以經濟業務發生時的取得成本為標準進行計量計價，主要是對過去發生的交易價值的真實記錄，其優點是具有客觀性且便于核查。其缺點之一是不能反映銀行或企業的真實價值或凈值。采用歷史成本法會導致銀行損失的低估和對資本的高估。7.下列（）不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經營破產風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。8.衡量借款人長期償債能力的指標有（）。

A.資產負債比率

B.現金比率

C.速動比率

D.流動比率E.產權比率

答案：A,E

解析：衡量借款人短期償債能力的指標主要有流動比率、速動比率和現金比率等；衡量借款人長期償債能力的指標主要有資產負債比率和產權比率等。故本題選AE。

9.對理財規劃方案的執行和跟蹤服務，說法不正確的是()。

A.理財師的服務是“持續”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規劃服務的內容不應包