普惠金融數字化轉型助力鄉村振興實施鄉村振興戰略，是以習近平同志為核心的黨中央著眼于實現“兩個一百年”奮斗目標作出的重大決策。廣西北部灣銀行貫徹落實習近平總書記視察廣西時的重要講話和重要指示精神，堅守服務實體經濟、服務中小微的定位，圍繞金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果和服務鄉村振興，把金融科技賦能作為主要手段，構建不斷完善的數字化普惠金融服務體系，推動更多金融資源配置到縣域鄉村重點領域和薄弱環節，助力形成廣西全面鄉村振興大格局。加強戰略引領和組織領導力，統籌全面推進金融服務鄉村振興積極融入鄉村振興戰略，推進縣域鄉村金融產品和服務的創新，既能更好滿足鄉村振興多樣化的金融需求，也是深入推進金融供給側結構性改革的內在要求。廣西北部灣銀行加快推進鄉村振興戰略統籌布局，印發《廣西北部灣銀行關于推進金融服務鄉村振興的指導意見》，明確金融服務鄉村振興的工作目標、任務和實施路徑。成立鄉村振興工作領導小組，制定全行戰略規劃，部署推進相關工作，成立鄉村振興專職部門，完善各分支機構工作職責和組織架構，統籌推進金融服務鄉村振興工作落實，有力加強全行鄉村振興工作組織領導和協調一致。構建數字化縣域鄉村普惠金融體系，助力鄉村振興探索應用金融科技，打造多層次、廣覆蓋、可持續、便捷化的縣域鄉村普惠金融服務體系和實踐平臺，為實現鄉村振興目標提供更有力的金融支持。1.聚焦特色農業產業鏈條，豐富縣域鄉村金融產品集。應用大數據技術，建立以客戶為中心的數字金融產品體系，圍繞種植、糧食安全等鄉村振興重點領域，構建數據驅動的線上線下助農金融產品。通過敏捷、可擴展的產品配置，加速縣域鄉村普惠金融產品的迭代，有效支持重點幫扶縣“一村一品”“一鎮一業”的特色產業發展，豐富“三農”數字化金融供給，形成“甘蔗貸”“生豬貸”等特色化的“鄉村振興貸”系列縣域鄉村金融產品集，豐富縣域鄉村金融產品供給。2021年末，廣西北部灣銀行涉農貸款余額共計248.9億元，縣域鄉村企業及各類組織貸款132.6億元，農戶貸款為56.7億元，滿足鄉村特色產業、農產品加工業、農產品流動體系、智慧農業建設等領域多樣化融資需求，推動縣域鄉村產業融合發展。2.智慧金融破解融資難題，定制特色化助農金融服務。構建“數據+技術”普惠金融服務新平臺，貼近農業、農村、農民融資服務需求，聚焦助力鄉村產業興旺，打造北行特色鄉村振興金融服務品牌。針對涉農企業、農戶征信信息不對稱的問題，應用大數據、人工智能等技術挖掘農村金融服務潛力，強化內外部數據創新聯動，綜合應用蔗糖等核心企業、上下游產業等多元數據建模分析，改變以往完全依靠人工進行貸前審核的模式，提高涉農信貸審批效率。以“三農”客群為重心重構信貸服務流程，提供更多智慧化、數字化、線上化的農村信貸產品，加大普惠小微信貸優惠政策支持，降低縣域小微企業、“三農”、個體工商戶、新型農業主體等群體融資成本。2021年，廣西北部灣銀行涉農貸款平均利率為5.75%，比上年下降了0.33個百分點，降低了“涉農”客戶的融資門檻，更好地滿足農業產業鏈融資需求。3.全面“數字化”轉型，優化縣域鄉村金融體系布局。引進“中臺”新模式，搭建縣域鄉村普惠金融數字化的運營框架，推動縣域鄉村金融服務逐步由“客戶經理驅動”改變為“中臺數據驅動”，提升農村金融服務整體“數字化”水平。開發客戶經理移動展業工具“微貸管家”，實現了客戶經理日常展業任務的移動工具化，進一步延伸農村金融服務的覆蓋范圍。通過任務管理溝通運營中臺，再以“移動化+任務驅動+GIS”連接前端人員，實現中臺管理到前端任務的閉環管理。引入CA數字證書，完善信貸業務的線上流程，打破簽署信貸合同的時間、空間限制的同時，也減輕了客戶經理的負擔。農業普惠金融貸款業務的信貸申請環節壓縮到3個，申請材料壓縮到3份，辦結時限由原來的19.9個工作日壓縮到4.31個工作日。深耕“三農”金融服務場景建設，推出北部灣手機銀行“適老”關懷版APP，讓移動金融服務“看得清、聽得到、說得明”，助力破解老年人運用智能技術障礙，促進農村金融服務更加適老便民。

4.強化風險技術管控，推動鄉村金融服務穩健發展。有效利用大數據、人工智能等技術手段控制風險，降低小微企業及農戶的金融服務門檻，提升金融服務效率，擴寬服務半徑，確保應貸盡貸，支持脫貧人口通過發展生產增收致富。建設廣西北部灣銀行大數據平臺，集成政務、司法、稅務及征信信息、行內信貸及交易流水數據等多渠道風控數據，高效準確整合縣域鄉村客戶的零散信息，拓展了風險防控數據監測和分析的維度。依托“數據工廠”，建立統一的數據管理平臺，完善反欺詐、評分評級、要素審批、貸后預警與監管策略等風控模塊，為智能決策提供統一的數據服務。基于“模型工廠”，實現靈活的模型定義，結合產品工廠形成輕捷的決策流和工作流，形成自動化決策和線下調查、審核、審批節點的靈活串接，從而實現敏捷的線上線下決策能力。逐步完善以智能決策為主、線上線下決策融合、貫穿縣域鄉村普惠金融業務全流程的數字風控體系。截至2021年末，廣西北部灣銀行涉農貸款不良率僅為1.03%，農村金融服務的效益和質量進一步提升。持續創新鄉村振興金融服務，加大科技支持鄉村經濟力度金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果和服務鄉村振興，既是商業銀行順應發展大局、開拓新領域新市場的重要機遇，更是廣西北部灣銀行踐行“金融為民”理念，服務實體經濟的責任擔當。廣西北部灣銀行將深入貫徹新發展理念，加速金融科技融入農村金融服務，努力拓展農村普惠金融發展邊界，高質量全面推進金融科技賦能鄉村振興。1.依托金融科技豐富鄉村金融內涵。探索運用數據打造場景生態，不斷尋求并建立縣域鄉村合作金融平臺，促進政府性融資擔保機構之間的信息流動，打造“金色鄉村”服務工程。聚焦產業升級、重大項目及民生工作，結合廣西特色產業開展金融創新，梳理種養業、邊貿、林下經濟、旅游業等帶動脫貧能力強的特色產業需求，豐富金融產品，提升金融服務質量。大力支持農業現代化、產業化發展，加強“菜籃子”信貸供給。延伸縣域鄉村普惠金融服務觸角，進一步強化對縣域“非遺”產業幫扶、教育幫扶、就業幫扶、易地搬遷幫扶后續的金融支持，為鄉村振興提速增效。2.依托金融科技提升金融普惠能力。完善縣域金融服務體系，堅持“創新、綠色、共享”的理念，通過綜合應用智能化金融服務終端、移動金融客戶端，持續延伸農村金融服務半徑，推動服務重心下沉，不斷完善縣域支行、重點鄉鎮支行、鄉村金融服務站“三位一體”的金融服務體系，打通鄉村振興金融服務的“最后一公里”。不斷提高農村金融“數字化”管理水平，推進農村金融產品和服務標準化建設，聚焦場景化建設、渠道平臺拓展，搭建縣域金融生態圈，優化客戶體驗，實現鄉村居民足不出戶即可享受標準化、規范化的金融產品和服務。3.依托金融科技保障農村金融安全。持續拓展大數據風險防控應用場景，不斷優化適合縣域鄉村金融生命周期的風控策略，不斷完善以大數據、人工智能技術為基礎的智能風控決策系統，助力防范欺詐風險，監控貸款資金流向，以加快適應內外部風險控制的變化，構建金融科技守正創新的良好生態，增強涉農業務風險防控能力，穩妥開展鄉村振興融資業務。4.依托金融科技強化城鄉協同管理。構建普惠金融服務敏捷機制，優化鄉村振興業務組織架構，促進業務各環節盡職標準制度化、規范化，輔助發揮縣域機構扎根縣域、服務“三農”的優勢。推動落實涉農業務部門與縣域機構差異化考核目標，優化農村金融服務考評機制，激發縣域客戶經理服務