李響曾擔任TCL北京分公司銷售主管、業務主管2007年6月加入中國人壽財險北京分公司互動業務部當選2008年中國人壽互動之星、國壽財險總公司先進講師國壽財險系列培訓手冊《互動指南》編委中國人壽財險總公司互動業務部核心講師團成員、大練兵種子講師現任中國人壽財險北京分公司互動業務部督導區經理培訓講師：李響機動車輛保險日期：2010年3月23日培訓時間：50分鐘目錄導言車險產品介紹車險展業指南車險承保流程車險理賠服務特別提醒其它險4.8%責任險3.2%貨運險6%意外險1.6%企財險8.44%工程險2.7%機動車輛保險71%家財險2.42%為什么說車險是財險最重要的險種？機動車輛保險的特點：強制需求：國家強制，想不上都不行客戶認可度高：很多客戶沒有保險不敢上路客戶認知度高：絕大多數客戶對車險都有一定了解展業空間大：2008年機動車保有量超過6000萬輛出險概率高：有利于維護壽險客戶目錄導言車險產品介紹車險展業指南車險承保流程車險理賠服務特別提醒我要上個“全險”……什么叫“全險”？車身劃痕損失險不計免賠特約險自燃損失險玻璃單獨破碎險車輛損失險第三者責任險商業主險附加險盜搶險車上人員責任險交強險++交強險交強險的全稱是機動車交通事故責任強制保險，它保的不是您本車的損失，而是在交通事故中對受害方的賠償責任。您要想全面了解交強險，就要知道它的“三大特性”，也就是公益性、強制性、廣泛性；除此之外，交強險還有備受關注的“兩大特征”，分別是分項賠償原則和浮動費率機制。首先說說說公公益性性。在在交強強險實實施以以前，，經常常發生生這樣樣的事事情：：在一一次交交通事事故中中，肇肇事者者沒有有錢賠賠償受受害者者，或或者有有的肇肇事者者害怕怕承擔擔經濟濟賠償償責任任，干干脆一一跑了了之。。受害害者因因為沒沒有錢錢，得得不到到及時時有效效的救救治，，貽誤誤了治治療的的時機機，最最終釀釀成悲悲劇。。所以以國家家才出出臺法法律，，要求求機動動車交交通事事故第第三者者責任任保險險必須須強制制推行行，目目的就就是為為了保保護交交通事事故當當中第第三方方的權權益，，讓傷傷者得得到及及時有有效的的治療療，補補償第第三方方的損損失。。所以以說，，交強強險是是具有有公益益性質質的險險種，，各保保險公公司經經營交交強險險也遵遵循不不盈利利不虧虧損的的原則則。在在發達達國家家，交交強險險也是是作為為法定定強制制險種種推行行的。。交強險險的第第二大大特性性是強強制性性。它它體現現在兩兩個方方面，，首先先是強強制投投保：：所有有上路路的機機動車車都必必須要要投保保交強強險，，否則則一旦被被交警警抓住住，除除了要要扣車車到補補交交交強險險外，，還要要處以以保費費兩倍倍的罰罰款；；除了了強制制投保保外，，交強強險還還實施施強制制承保保，所所有具具有交交強險險經營營資格格的公公司對對交強強險都都是不不能拒拒保的的。交強險險的第第三大大特性性是廣廣泛性性，它它既體體現在在約束束群體體的廣廣泛性性，也也體現現在責責任范范圍的的廣泛泛性。。和商商業車車險相相比，，交強強險的的責任任免除除非常常少，，保險險范圍圍幾乎乎涵蓋蓋了所所有交交通事事故風風險，，而且且不設設免賠賠額和和免賠賠率。。交強險險一直直是保保險行行業的的“大大明星星”，，圍繞繞交強強險的的話題題從來來沒有有斷過過，每每次保保監會會對交交強險險的政政策調調整一一公布布，很很快就就會登登上各各大報報刊網網站的的頭版版。讓讓交強強險如如此備備受社社會矚矚目的的，就就是交交強險險的兩兩大特特征。。首先先說說說交強強險的的分項項賠償償原則則。您您肯定定知道道，交交強險險最多多能賠賠12萬2，但但大多多數人人都不不清楚楚，這這12萬2實行行的是是分項項賠償償原則則。110000元人民幣幣10000元人民幣幣2000元人民幣幣11000元人民幣幣1000元人民幣幣100元人民幣幣中國保保監會會于08年年1月月11日公公布調調整后后的機機動車車交通通事故故責任任強制制保險險（簡簡稱交交強險險）的的責任任限額額標準準。所謂分分項賠賠償原原則就就是說說，在在被保保險車車輛有有責的的前提提下，，發生生死亡亡傷殘殘最多多賠11萬萬，如如果沒沒有撞撞死撞撞殘，，僅僅僅是撞撞傷的的話，，最多多才能能賠1萬，，現在在醫藥藥費這這么貴貴，就就算看看個骨骨折花花上一一兩萬萬都很很正常常。再再加上上誤工工費、、護理理費………一一萬哪哪兒夠夠賠的的呀？？說到到在事事故中中的財財產損損失那那賠付付就更更低了了，最最多只只賠2000。。現在在路上上車越越來越越多，，經常常發生生追尾尾事故故，要要是碰碰上個個不錯錯的車車，換換個保保險杠杠就要要幾千千塊，，所以以這2000塊塊的財財產損損失賠賠償限限額，，也少少了一一些。。所以以說，，您投投保交交強險險后，，一定定要再再上一一個商商業三三者險險作為為補充充。交強險險的第第二大大特征征是“獎優優罰劣劣”的的浮動動費率率機制制。如如果您您首年投投保交交強險險，實實行的的是全全國統統一的的固定定費率率。也也就是是說，，您在在哪家家公司司投保保，價價格都都是一一樣的的。從第二二次投投保交交強險險開始始實行行浮動動費率率機制制。費費率浮浮動與與交通通事故故以及及保險險賠償償掛鉤鉤，原原則是是安全全駕駛駛者享享有優優惠的的費率率，經經常肇肇事者者負擔擔高額額保費費。保保險費費從第第二次次投保保開始始調整整：上上下浮浮動最最高30%。就就是說說，如如果您您的車車一年年內沒沒有發發生有有責交交通事事故的的話，，第二二年投投保時時費率率會下下浮10%。費率下下浮10%費率持持續下下浮，，直至至最低低30%費率上上浮10%上保險險年度度未發發生有有責交交通事事故連續未未發生生的上保險險年度度發生生一次次有責責事故故但不不涉及及人員員死亡亡的上年有有責事事故造造成死死亡的的費率不不變上年度度發生生兩次次有責責事故故但未未涉及及死亡亡的費率上上浮30%商業車車險車輛損損失險險：車損險險是賠賠您自自己車車本身身損失失的，，也是是商業業車險險里的的必保保項目目，平平常有有些剮剮剮蹭蹭蹭的的就可可以走走保險險了。。而且且對于于火災災、爆爆炸、、雷擊擊、冰冰雹、、暴雨雨等災災害造造成的的損失失也可可以賠賠付。。這是是個性性價比比很高高的險險種，，對于于您的的車（（10萬/3年年），，才1200塊塊，平平均一一天也也就多多掏2塊多多錢，，可能能還趕趕不上上您一一個小小時的的停車車費。。商業三三者險險：商業三三者險險保的的是在在交通通事故故中對對第三三者的的人身身傷亡亡或財財產損損失的的賠償償責任任。因因為交交強險險采用用分項項賠償償原則則，保保障不不夠，，所以以您一一定要要選擇擇一個個商業業三者者險做做補充充。商商業三三者險險賠償償是不不分項項的，，不管管醫療療費用用還是是財產產損失失費用用都在在責任任限額額里出出。不不僅如如此，，商業業三者者險實實行的的還是是每次次賠償償限額額原則則，您您看這這個險險種多多超值值！車上人員員責任險險：車上人員員責任險險是對于于交通事事故中車車上人員員人身傷傷亡負責責賠償的的險種，，相當于于一個比比較實惠惠的意外外險，還還是不記記名的，，保費也也很便宜宜，駕駛駛員1個個座保1萬只需需要28.7元元，乘客客每個座座保1萬萬，4個個座只需需要82.7元元，一共共繳納101.5元就就可以了了，性價價比很高高，所以以建議您您投保。。盜搶險：：顧名思義義，盜搶搶險保的的是整車車被盜或或被搶的的風險。。如果您經經常在外外面停車車的話，，盜搶險險是必上上的。您您不上車車損出了了事故最最多自己己花點錢錢修了，，但不上上盜搶一一旦車丟丟了就什什么都沒沒了。而而且這個個險種相相對于承承保的風風險來說說，性價價比很高高，多花花不了多多少錢，，但心里里塌實多多了。不計免賠賠險：在很多險險種的條條款中都都規定了了一定的的免賠率率，就是是說在某某種情況況下保險險公司要要免賠百百分之多多少。投投保了不不計免賠賠險出了了事故就就可以全全賠了。。99%的客戶戶都會選選擇上不不計免賠賠險。車身劃痕痕險：車身劃痕痕險保的的是無明明顯碰撞撞痕跡的的車身劃劃痕，假假如車停停在路上上被人故故意或者者無意間間劃了，，這個險險種負責責賠償。。玻璃單獨獨破碎險險：玻璃單獨獨破碎險險保的是是前后風風擋玻璃璃和四周周車窗玻玻璃單獨獨破碎的的風險，，但是對對于天窗窗玻璃和和后視鏡鏡玻璃是是不賠的的。這個個險種推推薦您一一定要保保，因為為玻璃畢畢竟屬于于易碎的的物品，，平常開開車速度度快一點點兒崩起起個小石石子就可可能把玻玻璃碰碎碎。而且且保費不不高，挺挺實惠的的。自燃損失失險：自燃險保保的是車車輛自燃燃的損失失，包括括車的電電器、線線路、供供氣供油油系統發發生故障障造成的的自燃，，同時對對于車上上所載貨貨物因為為自身原原因燃燒燒造成的的車輛本本身的損損失這個個險種也也管賠。。這個險險種保費費也不高高，如果果您的車車使用時時間比較較長了，，建議您您一定要要保上。。目錄導言車險產品品介紹車險展業業指南車險承保保流程車險理賠賠服務特別提醒醒目錄導言車險產品品介紹車險展業業指南車險承保保流程車險理賠賠服務特別提醒醒機動車輛輛承保流流程投保險種種推薦：：按照客戶戶的實際際需要推推薦險種種組合。。提示：“險種組組合”沒沒有定勢勢，根據據客戶情情況靈活活組合。。展業的重重要環節節，一定定要體現現專業水水平。提升三者者保額的的小技巧巧。投保單正正面的填填寫投保單被被面的填填寫行駛證的的審驗駕駛證的的審驗目錄導言車險產品品介紹車險展業業指南車險承保保流程車險理賠賠服務特別提醒醒關于理賠賠請記住住：一旦出險險，請撥撥打我們們的客服服電話：：95519目錄導言車險產品品介紹車險展業業指南車險承保保流程車險理賠賠服務特別提醒醒總結要想讓您您的車得得到比較較全的保保障，一一定要上上“全險險”，一一般來說說，我們們說的““全險””指的是是最實用用的9個個險種，，也就是是交強險險、四個個商業主主險和四四個商業業附加險險。首先交強強險是必必須要上上的，它它賠償的的是交通通事故中中第三者者的人身身傷亡和和財產損損失。交交強險實實行的是是分項賠賠償原則則，死亡亡傷殘最最多賠11萬，，醫療費費用最多多賠才1萬，財財產損失失最多賠賠2000，所所以保障障是遠遠遠不夠的的，必須須投保一一個商業業三者險險作為補補充。商商業三者者險保額額分為5萬、10萬、、20萬萬……我我建議您您保20萬的，，比較實實惠，同同時基本本能得到到比較充充分的保保障。車損險是是賠您自自己車本本身損失失的，也也是必保保的項目目，平常常有些刮刮刮蹭蹭蹭的就可可以走保保險了，，而且對對于火災災、爆炸炸、雷擊擊、冰雹雹、暴雨雨等災害害造成的的損失也也可以賠賠付。這這是個性性價比很很高的險險種，對對于您的的車（10萬/3年）），才1200塊，平平均一天天也就多多掏2塊塊多錢，，可能還還趕不上上您一個個小時的的停車費費。車上人員員責任險險是對于于交通事事故中車車上人員員人身傷傷亡負責責賠償的的險種，，相當于于一個比比較實惠惠的意外外險，還還是不記記名的，，保費也也便宜，，才100多一一點，可可以得到到每個座座位1萬萬元的保保障。盜搶險是是必上的的險種，，您不上上車損出出了事故故最多自自己花點點錢修了了，但不不上盜搶搶一旦車車丟了就就什么都都沒了。。對于您您的車（（10萬萬/3年年），保保費也就就380元，一一天多花花一塊錢錢，圖個個塌實不不是？在很多險種種的條款中中都規定了了一定的免免賠率，就就是說在某某種情況下下保險公司司要免賠百百分之多少少。投保了了不計免賠賠險出了事事故就可以以全賠了。。99%的的客戶都會會選擇上不不計免賠險險。玻璃單獨破破碎險保的