供應鏈金融模式及操作流程供應鏈金融模式及操作流程供應鏈金融模式及操作流程xxx公司供應鏈金融模式及操作流程文件編號：文件日期：修訂次數：第1.0次更改批準審核制定方案設計，管理制度供應鏈金融模式及操作流程動產質押融資模式（監管業務）注：現可做融資企業工廠內對原材料或產成品進行就地監管，對倉庫數據進行實時獲取。業務模式介紹動產質押業務是銀行以借款人的自有貨物作為質押物，向借款人發放信貸款的業務。由于原材料、產成品等動產的強流動性以及我國法律對抵質押生效條件的規定，金融機構在對動產的物流跟蹤、倉儲監管、抵質押手續辦理、價格監控。供應鏈下的動產質押融資模式是指銀行等金融機構接受動產作質押，并借助核心企業的擔保和物流企業的監管，向中小企業發放貸款的融資業務模式。在這種融資模式下，金融機構會與核心企業簽訂擔保合同或質物回購協議，約定在中小企業違反約定時，由核心企業負責償還或回購質押動產。供應鏈核心企業往往規模較大，實力較強，所以能夠通過擔保、提供出質物或者承諾回購等方式幫助融資企業解決融資擔保困難，從而保證其與融資企業良好的合作關系和穩定的供貨來源或分銷渠道。物流企業提供質押物的保管、價值評估、去向監督等服務，從而架設起銀企間資金融通的橋梁。動產質押融資模式實質是將金融機構不太愿意接受的動產(主要是原材料、產成品)轉變為其樂意接受的動產質押產品，并以此作為質押擔保品或反擔保品進行信貸融資。具體操作流程中小企業向會融機構申請動產質押貸款;金融機構委托評估機構對中小企業提供的動產進行價值評估:物評估機構進行價值評估，并向金融機構出具評估證明;動產狀況符合質押條件的，金融機構核定貸款額度，與中小企業簽訂動產質押合同，與核心企業簽訂回購協議（或有），并與監管企業簽訂倉儲監管協議;中小企業將動產移交監管企業或具體進行監管;監管企業對中小企業移交的動產進行驗收，并通知金融機構發放貸款;金融機構向中小企業發放貸款。供應鏈下的動產質押融資模式是將物流服務、金融服務、倉儲服務三者予以集成的一種創新式綜合服務，它有效的將物流、信息流和資金流進行組合、互動與綜合管理。以達到拓展服務、優化資源、提高經營效率和提升供應鏈整體績效以及增加整個供應鏈競爭力為目的的綜合服務。現有操作銀行及區域開展此業務的銀行相對較少，已知東營銀行、齊商銀行，主要區域為淄博、東營、濱州、臨沂、煙臺。應收賬款融資模式業務模式介紹應收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項下的未到期應收賬款轉讓給金融機構，由金融機構為賣方提供融資的業務模式。基于供應鏈的應收賬款融資，一般是為供應鏈上游的中小企業融資。中小企業(上游債權企業)、核心企業(下游債務企業)和金融機構都參與此融資過程，核心企業在整個運作中起著反擔保作用，一旦融資企業(中小企業)出現問題，核心企業將承擔彌補金融機構損失的責任;金融機構在同意向融資企業提供貸款前，仍然要對企業進行風險評估，只是把關注重點放在下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況上，而不僅僅是對中小企業的本身資信進行評估。在該模式中，作為債務企業的核心企業，由于具有較好的資信實力，并且與金融機構之間存在長期穩定的信貸關系，因而在為中小企業融資的過程中起著反擔保的作用，一旦中小企業無法償還貸款，也要承擔相應的償還責任，從而降低了金融機構的貸款風險。同時，在這種約束機制的作用下，產業鏈上的中小企業為了樹立良好的信用形象，維系與核心企業之間長期的貿易合作關系，就會選擇按期償還貸款，避免了逃廢貸款現象的發生。基于供應鏈金融的應收賬款融資模式，幫助中小企業克服了其資產規模和盈利水平難以達到銀行貸款標準、財務狀況和資信水平達不到金融機構授信級別的弊端，利用核心大企業的資信實力幫助中小企業獲得了金融機構融資，并在一定程度上降低了金融機構的貸款風險。具體操作流程中小企業(上游企業、銷貨方)與核心企業(下游企業、購貨方)進行貨物交易;核心企業向中小企業發出應收賬款單據，成為貨物交易關系中的債務人;中小企業用應收賬款單據向金融機構申請質押貸款;核心企業向金融機構出具應收賬款單據證明，以及付款承諾書;金融機構貸款給中小企業，中小企業成為融資企業;中小企業融資后，用貸款購買原材料和其他生產要素，以繼續生產;核心企業銷售產品，收到貨款;核心企業將預付賬款金額支付到融資企業在金融機構指定的賬號:應收賬款質押合同注銷。票據業務融資模式借款逾期票據托收提示付款核心企業擔保公司借款逾期票據托收提示付款核心企業擔保公司開具商票票據質押票據托收提示付款擔保代償開具商票票據質押票據托收提示付款擔保代償融資貸款付款金融機構借款人（持票企業）融資貸款付款金融機構借款人（持票企業）業務模式介紹對核心企業進行準入授信，確定授信額度，由核心企業提供上游企業名單，針對其進行審查，重點核實借款企業與核心企業歷史合作的持續性、穩定性，符合要求的借款企業將持有的核心企業電子商業承兌匯票質押在合作的擔保公司名下后，擔保公司出具保函，金融機構進行放款。具體操作流程供應商向金融機構融資申請，并核心企業按照資料清單提交資料；金融