2022中級銀行從業資格考試《個人理財》真題模擬試題含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：考號：|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責之一B、托管人對基金財產具有保管權C、管理人對基金財產具有經營管理權，并承擔投資風險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益2、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數額減少，則說明（）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升3、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的（）A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔保4、宋體商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。A、商業銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標5、（）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、增額紅利C、派發新股D、其他6、假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10%，那么他在3年內每年年末至少收回（）元才是盈利的。TOC\o"1-5"\h\zA、33339B、43333C、58489D、443867、二級市場又稱（）A、流通市場B、發行市場C、場外市場D、場內市場8、以下國內機構中無法提供理財服務地是（）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所9、證券投資基金的資金主要投向（）A、實業B、郵票C、有價證券D、珠寶10、（）不屬于銀行市場微觀環境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區域文化D、競爭對手11、在理財期內，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨的（）A、政策風險B、流動性風險C、法律風險D、市場風險12、“中銀理財”地經營層級分為（）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室13、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任14、英國現行的信托業務可分為（）和（）A、一般信托業務，投資信托業務B、特別信托業務，投資信托業務C、一般信托業務，理財信托業務D、特別信托業務，理財信托業務15、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）A、質量B、數量C、多少D、次數16、證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統風險B、非系統風險C、利率風險D、市場風險17、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡。、退休或殘疾18、期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現。A、行業制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度19、家庭負債比率等于（）除以總資產。A、自用負債B、投資負債C、總負債D、消費負債20、下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是（）A、金融債券的信用風險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險21、（）是期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉。A、保證金B、結算C、交割D、平倉22、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（）A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業所得稅稅率上調D、國內發生了嚴重的通貨膨脹23、（）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規劃D、理財籌劃24、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。25、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格X投資回報率26、一般銀行系統默認的基金分紅形式是（）A、現金分紅B、增發份額C、累計分紅D、紅利再投資27、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大28、宋體選擇房產、黃金、基金等投資工具的客戶屬（）A、進取型B、穩健型C、保守型D、平衡型29、下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）A、財務規劃B、理財產品推介C、資產管理D、投資咨詢30、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規劃或者購房規劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規劃的（）特點。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多31、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢？（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元32、下列選項中，關于代理的法律責任的說法表述正確的是（）A、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任B、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任33、下列關于商業銀行境外理財投資的說法，正確的是（）A、境內托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業務B、境內托管人必須為不同商業銀行分別設置托管賬戶C、境內托管人通過本行外匯資金運用結算賬戶辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業務D、境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業務34、以下哪一選項（）不屬于個人理財規劃的內容。A、教育投資規劃B、健康規劃頃退休規劃D、居住規劃35、商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，對客戶的了解內容不包括（）J解各戶的隱私以提供合理的稅收規劃B、評估客戶的財務狀況頃了解客戶風險認知能力D>T解客戶的風險偏好36、信用卡透支消費的利率為（）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%37、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（）入、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金38、（）是亞洲地區最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港39、銷售保單利益不確定的保險產品，保費額度大于或等于投保人保費預算的（）的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%40、貸款總結評價的內容不包括（）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析41、根據《證券投資基金法》的規定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元42、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性43、（）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金44、（）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數B、物價局價格指數C、消費者心理指數D、政府價格指數45、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。46、財產保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起（）A、一年B、二年C、三年D、五年47、（）行業表現出較強的生產半徑和銷售區域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝48、宋體一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（）A、10%B、11.5%C、12.5%D、13.5%49、外資銀行業務審批程序的規定，報（）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監會C、中國證監會D、國家外匯管理局50、假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%51、以下屬于工資薪金所得的項目有（）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼52、在保證期間主張權利的主體和關系是（）A、債務人向債權人B、債權人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權人53、下列統計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差D、收益率的離散系數54、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟55、商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃是（）A、投資規劃B、理財規劃C、稅收規劃D、保險規劃56、（）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業拆放利率B、倫敦銀行同業拆放利率C、東京銀行同業拆放利率D、香港銀行同業拆放利率57、紅色預警法重視的是（）A、定量分析與風險分析B、定性分析與風險分析C、定量分析與定性分析相結合D、警兆指標循環波動特征的分析58、銀行營銷機構的組織形式不包括（）A、直線職能制B、事業部制C、合伙合作制D、矩陣制59、宋體（）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。A、現金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅60、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃61、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該人的風險偏好類型是（）A、進取型B、穩健型C、冒險型D、保守型62、資產是指客戶擁有所有權的各類（）A、財富B、財產C、資金。、收入63、中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，由（）向中國銀監會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行64、未按規定辦理個人外匯匯出境業務的是（）A、境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理D、境外個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理65、假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是0.2,0.4,0.3，0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品的期望收益率是（）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%66、充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（）TOC\o"1-5"\h\zA、1次B、2次C、3次D、4次67、下列理財目標中屬于短期目標的是（）A、子女教育儲蓄B、按揭買房頃退休D、休假68、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素不包括（）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術環境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度69、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優點在于（）A、收益率、回報率較高B、投資穩定性很好C、商鋪租約比較長D、商鋪投資要求專業能力較低70、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票71、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權72、路先生家庭的資產負債表中“其他金融資產小計”一欄的數值應為（）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00073、宋體某筆商業性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2674、遠期外匯市場的交易期限不包括（）天。銀行從業資格有用嗎TOC\o"1-5"\h\zA、30B、60C、180D、25075、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保76、《中華人民共和國民法通則》規定，（）可以開辦個人理財業務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監護人77、以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是（）A、主要住房貸款B、房地產投資貸款C、汽車貸款D、保險費78、從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后（）日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申請表。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、10C、30D、6079、銀行業從業人員與同業人員接觸時，下列行為不恰當的是（）A、不得竊取同業人員及其機構的知識產權B、不得泄露尚未公開的重大內部信息C、不得不當引用同業的工作成果D、交流各自機構VIP客戶信息80、債券掛鉤類理財產品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場81、理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括（）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產品選擇、組合和理財規劃82、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（）A、張某應按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人盈利83、流動比率等于（）A、流動資產-流動負債B、流動資產/流動負債C、流動負債-流動資產D、流動負債/流動資產84、對于“人及其行為”的調查屬于（）監控。A、財務狀況B、經營狀況C、管理狀況D、往來情況85、（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作86、財產保險中重復保險適用（）A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第一賠償原則D、順序賠償原則87、下列一般不屬于商業票據的主要投資者的是（）A、商業銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者88、宋體AU（T+D）的每日價格最大波動限制（）A、不超過上一交易日結算價的土0.7%B、不超過上一交易日結算價的±1.7%C、不超過上一交易日結算價的±7%D、不超過上一交易日結算價的±70%89、在最低收益理財計劃中，商業銀行一般規定的最低保證收益與（）最接近。A、產品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產品起計日時的銀行活期存款利率90、根據我國《信托法》的規定，委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（）內行使，未行使的，申請權取消。A、3個月內B、1年內C、6個月內D、1個月內|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、股票投資的系統風險包括（）A、經營風險B、利率風險C、社會政治風險D、匯率風險E、宏觀經濟風險2、（）由于客戶本身對投資產品和投資風險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業人員可以從自己的角度出發，給客戶制定一個合理的目標。A、正確B、錯誤3、宋體（）開辦衍生產品交易業務的，應由其法人統一向當地銀監會提交申請資料，經審查同意后，報銀監會審批。A、信托公司B、財務公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業銀行4、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業資格的人員達到法定人數5、假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險6、購買一手房時，哪些費用不是必須交的（）A、房屋共用部位共用設施維修基金B、契稅C、律師費D、公證費7、商業銀行個人理財業務的監督管理目標包括（）A、促進銀行業的合法、穩健運行B、維護公眾對銀行業的信心C、保護銀行業公平競爭D、提高銀行業競爭能力E、保持幣值穩定8、下列關于公司信貸基本要素的正確說法有（）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額B、貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式E、公司信貸業務的交易對象包括銀行及其交易對手9、當前企業財務報表的局限性主要包括（）A、信息不完整，披露不充分B、時效性差C、披露方式單一D、披露內容不完整10、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括（）A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作識^^金昆縊潘篁嘴儼凄儂減攥蘇鯊運。B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。11、根據投資對象不同，基金可以分為（）A、債券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金12、下列可能成為股票投資誤區的有（）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險13、根據我國保險法，保險地基本原則有（）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則14、職業操守準則規范了銀行從業人員與（）交往中的職業行為。A、客戶B、同事C、領導D、同業E、所在機構15、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是（）A、兩者權威性相同B、兩者發生時間不同C、兩者范圍和側重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發起主體相同16、下列哪些情形會導致合同無效？（）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲17、按委托人或受托人的性質不同劃分，信托可分為（）A、法人信托B、個人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托18、一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的因素有（）A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預期未來經濟增長迅速D、要將某地段規劃成金融中心E、開發商的成本提高19、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個人外匯買賣的特點有（）A、交易時間長B、匯率波動大C、交易方式靈活D、資金結算時間長20、結構性理財產品的特點包括（）A、收益性高B、以場外交易為主C、傳統金融工具與衍生工具相結合D、靈活性強E、穩定性差21、按照承保方式劃分，保險可以分為（）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險22、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系23、個人理財的基本步驟主要包括有（）A、設定理財目標B、審視財務狀況C、明確理財階段D、優化資產配置24、體現國際金融市場發展的特點說法正確的有（）A、全球資本流動日益自由化B、全球金融市場監管標準與規則逐步趨同C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統D、全球衍生品市場快速發展E、金融市場價格聯動試性增強25、關于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規定執行26、投資商業養老保險應注意的哪些關鍵詞？（）A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取27、在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向（）A、應該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產￡、購入基金28、萬能保險保單可以收取的費用包括（）A、初始費用B、風險保險費C、保單管理費D、部分領取手續費￡、退保費用29、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率30、目前市場上教育保險的類型有（）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險31、貨幣時間價值的影響因素有（）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規模E、單利與復利32、根據我國保險法，索賠與理賠的程序包括（）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償。、退保￡、申訴33、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本D、投資需要風險補償E、貨幣是不可再生資源34、個人通過境內非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（）A、向貧困地區的捐贈B、向農村義務教育的捐贈C、向紅十字事業的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈35、下列屬于影響股票價格變動的因素的是（）A、利率B、匯率C、失業率D、通貨膨脹36、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（）A、短期目標B、中期目標C、中長期目標D、長期目標37、下列對不同理財產品流動性的論述正確的是（）A、活期存款的流動性強于現金B、債券的流動性一般會低于股票C、房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差E、外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等38、《銀行業個人理財業務突發事件應急預案》的應對原則包括（）A、依法處置B、快速反應C、穩定市場D、統一部署E、分工協作39、客戶的風險特征由（）構成。A、資產負債比率B、風險偏好C、風險認知度D、實際風險承受能力E、投資組合資產種類40、金融市場的宏觀經濟功能包括（）A、資源配置功能B、調節功能C、反映功能D、交易功能E、財富功能得分評卷人III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤2、（）信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。商業銀行承擔代理資金收付責任，并承擔信托計劃的投資風險。A、正確B、錯誤3、宋體（）個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯誤4、（）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤5、（）對于債券型理財產品，市場沒有很高的認知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤6、（）在理財顧問服務中，商業銀行涉及客戶財務資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯誤7、宋體（）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤8、（）