——財(cái)富客戶限時(shí)定向回饋新形勢(shì)下的財(cái)富管理——財(cái)富客戶限時(shí)定向回饋新形勢(shì)下的財(cái)富管理新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下理財(cái)沙龍課件請(qǐng)將您的通訊工具調(diào)至靜音檔請(qǐng)您配合：請(qǐng)將請(qǐng)您配合：會(huì)議期間請(qǐng)保持安靜

請(qǐng)勿隨意走動(dòng)請(qǐng)勿吸煙靜請(qǐng)您配合：會(huì)議期間靜請(qǐng)您配合：領(lǐng)導(dǎo)致辭張杰文先生中國(guó)工商銀行開平支行副行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)致辭張杰文先生

幸運(yùn)砸出來幸運(yùn)砸出來黃燕霞女士江門分行理財(cái)顧問東北財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士黃燕霞女士江門分行理財(cái)顧問8新形勢(shì)下的財(cái)富管理8新形勢(shì)下的中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)新常態(tài)=低增長(zhǎng)+低通脹+低利率GDP增速?gòu)母咚僭鲩L(zhǎng)變?yōu)橹械退僭鲩L(zhǎng)——CPI從高通脹期轉(zhuǎn)為低通脹、甚至通縮——基準(zhǔn)利率不斷下調(diào)、并快速實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化——匯率變化趨勢(shì)：從人民幣兌美元單邊升值變?yōu)殡p向波動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)=低增長(zhǎng)+低通脹+低利率《財(cái)富傳承》《財(cái)富傳承》為什么要談《財(cái)富傳承》？中國(guó)的富一代正在面臨退休！傳統(tǒng)文化強(qiáng)調(diào)“代代相傳”！法制環(huán)境尚未完善，我們有大量現(xiàn)實(shí)要求！高凈值客戶首先關(guān)注財(cái)富的傳承……為什么要談《財(cái)富傳承》？對(duì)非金融服務(wù)而言，高凈值人群的需求集中于家族傳承和健康醫(yī)療，其比例均在5成左右中國(guó)高凈值人群不斷增加，逐漸由創(chuàng)富步入守富階段，財(cái)富傳承成為高凈值人群重要目標(biāo)（2015年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告）對(duì)非金融服務(wù)而言，高凈值人群的需求集中于家族傳承和健康醫(yī)療，高凈值人士風(fēng)險(xiǎn)偏好：在風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，中、小型企業(yè)主更加偏向于中等風(fēng)險(xiǎn)。而資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1億元以上的大型企業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)偏好更顯兩極分化。高凈值人士風(fēng)險(xiǎn)偏好：在風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，中、小型企業(yè)主更加偏向于財(cái)富傳承要考慮什么問題？有四大風(fēng)險(xiǎn)需要考慮或防范：套利風(fēng)險(xiǎn)——最終要通過賣出才能變現(xiàn)的資產(chǎn)就是套利資產(chǎn)（有大量金融套利資產(chǎn)的人士）流量風(fēng)險(xiǎn)——一次性傳承的副作用（有大額資產(chǎn)需要傳承的人士必須關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)——財(cái)產(chǎn)權(quán)屬糾紛與債務(wù)糾紛（產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、或家庭結(jié)構(gòu)復(fù)雜的人士必須關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)——越是安全的資產(chǎn)收益越低（長(zhǎng)期資金做短期理財(cái)導(dǎo)致的終值損失風(fēng)險(xiǎn)）

如何應(yīng)對(duì)？財(cái)富傳承要考慮什么問題？有四大風(fēng)險(xiǎn)需要考慮或防范：“財(cái)富傳承”必須關(guān)注的兩個(gè)問題：財(cái)產(chǎn)的持續(xù)管理家人的持續(xù)受益“財(cái)富傳承”必須關(guān)注的兩個(gè)問題：財(cái)產(chǎn)的持續(xù)管理家人的持續(xù)受益人性的弱點(diǎn)

對(duì)于不是自己創(chuàng)造的財(cái)富缺乏珍惜并且也缺乏駕馭能力！

巨量財(cái)富傳承如果不做流量控制就可能帶來“人財(cái)兩失”！風(fēng)險(xiǎn)一：流量風(fēng)險(xiǎn)人性的弱點(diǎn)對(duì)于不是自己創(chuàng)造的財(cái)富缺乏珍惜并新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下理財(cái)沙龍課件琴姨的一生……琴姨：80年代-90年代中是鎮(zhèn)上服裝廠廠長(zhǎng)、女強(qiáng)人、90年代創(chuàng)業(yè)、區(qū)人大代表、區(qū)五好家庭，千萬(wàn)富翁……育有一兒：乖巧聽話，已婚，早幾年繼承媽媽生意，經(jīng)營(yíng)有道，生意紅火，家庭和諧！

今年，一向乖巧聽話、從來不沾賭的兒子去澳門，然后輸了幾千萬(wàn)，然后琴姐中風(fēng)了……

然后然后，沒然后了……1、兒女交友，我們沒法控制！

2、萬(wàn)一沾上不良嗜好，我們沒法控制！

3、為時(shí)已晚時(shí)，我們更沒法控制！……琴姨的一生……琴姨：80年風(fēng)險(xiǎn)二：產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)生意環(huán)境越來越差、傳統(tǒng)方式傳承財(cái)富問題多多！風(fēng)險(xiǎn)二：產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)生意環(huán)境越來越差、2011年8月中國(guó)虧損企業(yè)家數(shù)為4.1萬(wàn)家2012年8月上升為5.3萬(wàn)家，這已經(jīng)算是觸目驚心的虧損蔓延！2013年虧損維持在5.4萬(wàn)家2015年增至5.9萬(wàn)家壓力山大壓力山大由于產(chǎn)權(quán)的復(fù)雜性，如果發(fā)生糾紛，通過司

法途徑或政府干預(yù)處置財(cái)富有不確定性！由于產(chǎn)權(quán)的復(fù)雜性，如果發(fā)生糾紛，通過司

法途徑或政府干預(yù)如果沒有好的安排，一旦遭遇產(chǎn)權(quán)糾紛，可能帶來重大損失！如企業(yè)問題導(dǎo)致重大損失！如家庭問題導(dǎo)致傳承失敗！如果沒有好的安排，一旦遭遇產(chǎn)權(quán)糾紛，可能帶來重大損失！如企業(yè)問題導(dǎo)致重大損失：A（資產(chǎn)良好）C（起訴B）B（B是A的供應(yīng)商，A有200萬(wàn)貨款未結(jié)算，但B又欠了C300萬(wàn)貨款）三角債A是有能力還的，但B不讓其還，你知道為什么嗎？最后導(dǎo)致A資產(chǎn)全被凍結(jié)！在風(fēng)險(xiǎn)來臨之前，如果有提前儲(chǔ)備一筆合法的、在司法之外，不會(huì)被凍結(jié)的戰(zhàn)略準(zhǔn)備金，無論處于什么境況，均能從容面對(duì)！企業(yè)問題導(dǎo)致重大損失：ACB三角債A是有能力還的，但B不讓其千人企業(yè)破產(chǎn)，富翁一夜白頭他，曾經(jīng)是一個(gè)威風(fēng)凜凜的千萬(wàn)富翁，1990年創(chuàng)辦大金元文化娛樂有限公司，開了五家娛樂城，公司正式員工有1000余人，臨時(shí)工800余人。個(gè)人流動(dòng)資金500萬(wàn)，公司流動(dòng)2000萬(wàn)。

可是在九十年代后期東南亞金融危機(jī)大環(huán)境的艱難下、高管跳槽、又遇同行不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)等一系列手段，一夕之間他的企業(yè)就倒閉了，1996年申請(qǐng)破產(chǎn)，還欠下債務(wù)高達(dá)300萬(wàn)余元！千人企業(yè)破產(chǎn)，富翁一夜白頭他，曾經(jīng)是一個(gè)威風(fēng)凜這樣的驚天巨變發(fā)生在自己的身上，高逸峰一夜白頭，但他咬緊牙關(guān)，砸鍋賣鐵還完所有債務(wù)，卻已經(jīng)傾家蕩產(chǎn)！面對(duì)所有人的壓力，他沒有想過自殺，只想盡自己最大努力挽回債主損失，可此時(shí)已無力回天了！之前所有稱呼為“高總”的狐朋狗友，全面改“高逸峰”。沒有任何人借給他錢，他開過摩的，干出租，直到在合肥開了自己的包子店。從擁有千人的大企業(yè)到如今小小的包子鋪在風(fēng)險(xiǎn)來臨之前，如果有提前儲(chǔ)備一筆合法的、在司法之外，不會(huì)被凍結(jié)的戰(zhàn)略準(zhǔn)備金，令東山再起的同時(shí)，家庭又能受到保護(hù)！無論處于什么境況，均能從容面對(duì)！這樣的驚天巨變發(fā)生在自己的身上，高逸峰一夜白頭，但資產(chǎn)轉(zhuǎn)移家庭生活風(fēng)險(xiǎn)性現(xiàn)金流實(shí)體企業(yè)現(xiàn)金企業(yè)部分資產(chǎn)剝離應(yīng)急現(xiàn)金安全現(xiàn)金流企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向×提前準(zhǔn)備戰(zhàn)略準(zhǔn)備金，萬(wàn)一，能助東山再起時(shí)一臂之力，又能保護(hù)到家庭！資產(chǎn)轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險(xiǎn)性現(xiàn)金流實(shí)體現(xiàn)金企業(yè)部分資產(chǎn)剝離應(yīng)急現(xiàn)立了遺囑？需要政府介入執(zhí)行！發(fā)生在身邊的例子

——新會(huì)三江隱形富豪內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致重大損失：立了遺囑？需要政府介入執(zhí)行！發(fā)生在身邊的例子

——新會(huì)三布什家族家業(yè)興旺、子孫受蔭布什家族就像一個(gè)大的磁場(chǎng)，將家庭成員牢牢地“吸”住，代代薪火相傳，皆因把財(cái)富由專業(yè)人士來管理，將收益逐年分配給子孫后代。沈殿霞的錢只有女兒能用！肥肥走后，卻能按自己意愿?jìng)鞒胸?cái)富給女兒！既能保證女兒日常正常開支，又能讓女兒身心健康地成長(zhǎng)！布什家族家業(yè)興旺、子孫受蔭布什家族就像一個(gè)大

充分使用信托功能提前準(zhǔn)備戰(zhàn)略準(zhǔn)備金、按自己意愿?jìng)鞒胸?cái)富！充分使用提前準(zhǔn)備戰(zhàn)略準(zhǔn)備金、按自己意愿?jìng)鞒胸?cái)富！簽訂信托合同受托人信托公司、銀行或自然人受益人父母、配偶、子女等監(jiān)察人監(jiān)督執(zhí)行設(shè)定條件分期給付轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)所有權(quán)30信托基金簽訂信托受托人受益人監(jiān)察人設(shè)定條件分期給付轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)所有權(quán)30信托功能可以幫你實(shí)現(xiàn)四個(gè)具體目的：避債（專屬債權(quán)）避遺產(chǎn)稅（暫未實(shí)行）受控支取避糾紛（傳承糾紛）信托功能可以幫你實(shí)現(xiàn)四個(gè)具體目的：避債（專屬債權(quán)）避遺產(chǎn)稅VS當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨沒提前做好控制人財(cái)兩失！提前做好風(fēng)險(xiǎn)控制財(cái)富持續(xù)管理家人持續(xù)收益！提前做好風(fēng)險(xiǎn)控制不但是為了保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全也是保護(hù)家人安全！VS當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨沒提前做好控制人財(cái)兩失！提前做好風(fēng)險(xiǎn)控制

財(cái)富管理本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理！

（財(cái)富是用風(fēng)險(xiǎn)衡量的，而不是用貨幣計(jì)算的！）無論你是否關(guān)注，風(fēng)險(xiǎn)的不確定性是真實(shí)存在的。找出當(dāng)前環(huán)境下防范損失的方法，做出有利于自己或者有利于家人的理性選擇。這樣一來，無論風(fēng)險(xiǎn)事件是否發(fā)生，也不論發(fā)生的后果如何，現(xiàn)在所做的一切都是最好的安排！財(cái)富管理本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理！2022/12/33、面對(duì)傳承，有收益風(fēng)險(xiǎn)。新常態(tài)下做好資金風(fēng)險(xiǎn)管理，確保部分資金安全，并在利率下行趨勢(shì)下，提前鎖定一個(gè)長(zhǎng)期相對(duì)較高的收益。2、面對(duì)傳承，有產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，必須能規(guī)避相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；1、面對(duì)傳承，有流量風(fēng)險(xiǎn)，必須掌控權(quán)在自己手上，讓金與

心并駕齊驅(qū)！新常態(tài)下的財(cái)富管理思路：2022/12/33、面對(duì)傳承，有收益風(fēng)險(xiǎn)。新常態(tài)下做好資金珍惜把握

家庭幸福心想事成珍惜家庭幸福心想事成專題回顧中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)新常態(tài)=低增長(zhǎng)+低通脹+低利率專題回顧中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)新常態(tài)=低增長(zhǎng)+低通脹+低利率傳承有四大風(fēng)險(xiǎn)需要考慮或防范：套利風(fēng)險(xiǎn)——最終要通過賣出才能變現(xiàn)的資產(chǎn)就是套利資產(chǎn)流量風(fēng)險(xiǎn)—有大額資產(chǎn)需要傳承的人士必須關(guān)注，配套信托年金產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)—財(cái)產(chǎn)權(quán)屬糾紛與債務(wù)糾紛，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、或家庭結(jié)構(gòu)復(fù)

雜的人士必須關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)，必須使用信托功能收益風(fēng)險(xiǎn)—利率下行趨勢(shì)下用固定收益鎖定利率規(guī)避降息風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)中國(guó)中國(guó)中國(guó)的富一代正在面臨退休！傳統(tǒng)文化強(qiáng)調(diào)“代代相傳”！法制環(huán)境尚未完善，我們有大量現(xiàn)實(shí)要求！高凈值客戶首先關(guān)注財(cái)富的傳承……傳承有四大風(fēng)險(xiǎn)需要考慮或防范：中國(guó)中國(guó)中國(guó)中國(guó)的富一代正在面專享利益發(fā)布張杰文先生中國(guó)工商銀行開平支行副行長(zhǎng)專享利益發(fā)布張杰文先生第一重尊享回饋：定向利益定向客戶回饋第一重尊享回饋：定向利益40定向利益、定向客戶回饋在降息、降準(zhǔn)的大環(huán)境以專屬的產(chǎn)品為載體，僅對(duì)工商銀行定向高端客戶開放。給予客戶超值利益回饋。既保證客戶資產(chǎn)安全又能長(zhǎng)期鎖定固定收益做好財(cái)富傳承。40定向利益、定向客戶回饋在降息、降準(zhǔn)的大環(huán)境定向利益回饋的工具…鑫如意定向利益回饋的工具…鑫如意第二重尊享回饋：專屬禮品回饋第二重尊享回饋：專屬禮品回饋43現(xiàn)場(chǎng)配置200萬(wàn)：按摩椅+Iphone7

現(xiàn)場(chǎng)配置100萬(wàn)：按摩椅或

Iphone6S現(xiàn)場(chǎng)配置50萬(wàn)：Iwatch或Ipadmini現(xiàn)場(chǎng)配置30萬(wàn)：第四套人民幣現(xiàn)場(chǎng)配置20萬(wàn)：迪士尼紀(jì)念冊(cè)現(xiàn)場(chǎng)配置10萬(wàn)：10元豹子號(hào)人民幣紀(jì)念冊(cè)43現(xiàn)場(chǎng)配置200萬(wàn)：按摩椅+Iphone7第三重尊享回饋：增值服務(wù)第三重尊享回饋：增值服務(wù)45專享增值服務(wù)內(nèi)容尊享服務(wù)黃金客戶鉑金客戶鉆石客戶客戶服務(wù)節(jié)√√√理賠住院探視√√√電話醫(yī)生√√√法律咨詢√√√牙齒關(guān)愛√√導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診√√鉆石尊享高端俱樂部√鉑金客戶黃金客戶鉆石客戶→保費(fèi)貢獻(xiàn)值≧100萬(wàn)→保費(fèi)貢獻(xiàn)值≧30萬(wàn)→保費(fèi)貢獻(xiàn)值≧10萬(wàn)45專享增值服務(wù)內(nèi)容尊享服務(wù)黃金客戶鉑金客戶鉆石客戶客戶服務(wù)限時(shí)限額限產(chǎn)品限時(shí)508萬(wàn)全江門6000萬(wàn)額度現(xiàn)僅余508萬(wàn)全江門6000萬(wàn)額度現(xiàn)僅余三重利益回顧三重利益回顧第一重尊享回饋：定向利益定向客戶回饋第一重尊享回饋：定向利益三大股東強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手注冊(cè)資本87.05億元，總部在上海中國(guó)工商銀行60%全球客戶存款第一的商業(yè)銀行世界500強(qiáng)中國(guó)排名最高的商業(yè)銀行總資產(chǎn)、總市值全球上市銀行之首利潤(rùn)居全球首位的商業(yè)銀行法國(guó)安盛集團(tuán)27.5%創(chuàng)始于1816年。世界首屈一指的國(guó)際保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，全球金融保險(xiǎn)類公司中排名第一。在中國(guó)管理社保基金海外投資，在香港管理香港強(qiáng)基金，在法國(guó)和美國(guó)管理公共雇員退休金。12.5%中國(guó)五礦集團(tuán)全球500強(qiáng)，央企有色金屬資源、鐵礦資源、鋼鐵產(chǎn)品最大流通服務(wù)商。

三大股東強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手中國(guó)工商銀行60%全球客戶存款第一的商業(yè)銀40歲男性每年投入99.2萬(wàn)，只需5次40歲男性每年投入99.2萬(wàn)，只需5次數(shù)字，從來不是一個(gè)簡(jiǎn)單的符號(hào)！在工行，我們就是要您心中有數(shù)！每個(gè)數(shù)字的背后都是我們對(duì)您的承諾！數(shù)字，從來不是一個(gè)簡(jiǎn)單的符號(hào)！每個(gè)數(shù)字的背后都是我們對(duì)您的既保證資產(chǎn)安全又能長(zhǎng)期鎖定固定收益，并能有序傳承的終身固定型理財(cái)工具！既保證資產(chǎn)安全又能長(zhǎng)期鎖定固定收益，并能有序傳承的終身固定型“鑫如意”傾情演出僅兩天“鑫如意”第二重尊享回饋：專屬禮品回饋第二重尊享回饋：專屬禮品回饋56現(xiàn)場(chǎng)配置200萬(wàn)：按摩椅+iphone7

56現(xiàn)場(chǎng)配置200萬(wàn)：按摩椅+iphone757現(xiàn)場(chǎng)配置100萬(wàn)：按摩椅或

iphone6S

57現(xiàn)場(chǎng)配置100萬(wàn)：按摩椅或iphone6S58現(xiàn)場(chǎng)配置50萬(wàn)：Ipadmini或

Iwatch

58現(xiàn)場(chǎng)配置50萬(wàn)：Ipadmini或Iwatch59現(xiàn)場(chǎng)配置30萬(wàn)：第四套人民幣冊(cè)

59現(xiàn)場(chǎng)配置30萬(wàn)：第四套人民幣冊(cè)60現(xiàn)場(chǎng)配置20萬(wàn)：迪士尼紀(jì)念冊(cè)

60現(xiàn)場(chǎng)配置20萬(wàn)：迪士尼紀(jì)念冊(cè)61現(xiàn)場(chǎng)配置10萬(wàn)：10元豹子號(hào)人民幣紀(jì)念冊(cè)

61現(xiàn)場(chǎng)配置10萬(wàn)：10元豹子號(hào)人民幣紀(jì)念冊(cè)第三重尊享回饋：增值服務(wù)第三重尊享回饋：增值服務(wù)63專享增值服務(wù)內(nèi)容鉑金客戶黃金客戶鉆石客戶→保費(fèi)貢獻(xiàn)值≧100萬(wàn)→保費(fèi)貢獻(xiàn)值≧30萬(wàn)→保費(fèi)貢獻(xiàn)值≧10萬(wàn)尊享服務(wù)黃金客戶鉑金客戶鉆石客戶客戶服務(wù)節(jié)√√√理賠住院探視√√√電話醫(yī)生√√√法律咨詢√√√牙齒關(guān)愛√√導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診√√鉆石尊享高端俱樂部√63專享增值服務(wù)內(nèi)容鉑金客戶黃金客戶鉆石客戶→保費(fèi)貢獻(xiàn)值≧1限時(shí)限額限產(chǎn)品限時(shí)508萬(wàn)全江門6000萬(wàn)額度現(xiàn)僅余508萬(wàn)全江門6000萬(wàn)額度現(xiàn)僅余自由溝通自由溝通——財(cái)富客戶限時(shí)定向回饋新形勢(shì)下的財(cái)富管理——財(cái)富客戶限時(shí)定向回饋新形勢(shì)下的財(cái)富管理新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下理財(cái)沙龍課件請(qǐng)將您的通訊工具調(diào)至靜音檔請(qǐng)您配合：請(qǐng)將請(qǐng)您配合：會(huì)議期間請(qǐng)保持安靜

請(qǐng)勿隨意走動(dòng)請(qǐng)勿吸煙靜請(qǐng)您配合：會(huì)議期間靜請(qǐng)您配合：領(lǐng)導(dǎo)致辭張杰文先生中國(guó)工商銀行開平支行副行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)致辭張杰文先生

幸運(yùn)砸出來幸運(yùn)砸出來黃燕霞女士江門分行理財(cái)顧問東北財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士黃燕霞女士江門分行理財(cái)顧問74新形勢(shì)下的財(cái)富管理8新形勢(shì)下的中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)新常態(tài)=低增長(zhǎng)+低通脹+低利率GDP增速?gòu)母咚僭鲩L(zhǎng)變?yōu)橹械退僭鲩L(zhǎng)——CPI從高通脹期轉(zhuǎn)為低通脹、甚至通縮——基準(zhǔn)利率不斷下調(diào)、并快速實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化——匯率變化趨勢(shì)：從人民幣兌美元單邊升值變?yōu)殡p向波動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)=低增長(zhǎng)+低通脹+低利率《財(cái)富傳承》《財(cái)富傳承》為什么要談《財(cái)富傳承》？中國(guó)的富一代正在面臨退休！傳統(tǒng)文化強(qiáng)調(diào)“代代相傳”！法制環(huán)境尚未完善，我們有大量現(xiàn)實(shí)要求！高凈值客戶首先關(guān)注財(cái)富的傳承……為什么要談《財(cái)富傳承》？對(duì)非金融服務(wù)而言，高凈值人群的需求集中于家族傳承和健康醫(yī)療，其比例均在5成左右中國(guó)高凈值人群不斷增加，逐漸由創(chuàng)富步入守富階段，財(cái)富傳承成為高凈值人群重要目標(biāo)（2015年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告）對(duì)非金融服務(wù)而言，高凈值人群的需求集中于家族傳承和健康醫(yī)療，高凈值人士風(fēng)險(xiǎn)偏好：在風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，中、小型企業(yè)主更加偏向于中等風(fēng)險(xiǎn)。而資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1億元以上的大型企業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)偏好更顯兩極分化。高凈值人士風(fēng)險(xiǎn)偏好：在風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，中、小型企業(yè)主更加偏向于財(cái)富傳承要考慮什么問題？有四大風(fēng)險(xiǎn)需要考慮或防范：套利風(fēng)險(xiǎn)——最終要通過賣出才能變現(xiàn)的資產(chǎn)就是套利資產(chǎn)（有大量金融套利資產(chǎn)的人士）流量風(fēng)險(xiǎn)——一次性傳承的副作用（有大額資產(chǎn)需要傳承的人士必須關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)——財(cái)產(chǎn)權(quán)屬糾紛與債務(wù)糾紛（產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、或家庭結(jié)構(gòu)復(fù)雜的人士必須關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)——越是安全的資產(chǎn)收益越低（長(zhǎng)期資金做短期理財(cái)導(dǎo)致的終值損失風(fēng)險(xiǎn)）

如何應(yīng)對(duì)？財(cái)富傳承要考慮什么問題？有四大風(fēng)險(xiǎn)需要考慮或防范：“財(cái)富傳承”必須關(guān)注的兩個(gè)問題：財(cái)產(chǎn)的持續(xù)管理家人的持續(xù)受益“財(cái)富傳承”必須關(guān)注的兩個(gè)問題：財(cái)產(chǎn)的持續(xù)管理家人的持續(xù)受益人性的弱點(diǎn)

對(duì)于不是自己創(chuàng)造的財(cái)富缺乏珍惜并且也缺乏駕馭能力！

巨量財(cái)富傳承如果不做流量控制就可能帶來“人財(cái)兩失”！風(fēng)險(xiǎn)一：流量風(fēng)險(xiǎn)人性的弱點(diǎn)對(duì)于不是自己創(chuàng)造的財(cái)富缺乏珍惜并新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下理財(cái)沙龍課件琴姨的一生……琴姨：80年代-90年代中是鎮(zhèn)上服裝廠廠長(zhǎng)、女強(qiáng)人、90年代創(chuàng)業(yè)、區(qū)人大代表、區(qū)五好家庭，千萬(wàn)富翁……育有一兒：乖巧聽話，已婚，早幾年繼承媽媽生意，經(jīng)營(yíng)有道，生意紅火，家庭和諧！

今年，一向乖巧聽話、從來不沾賭的兒子去澳門，然后輸了幾千萬(wàn)，然后琴姐中風(fēng)了……

然后然后，沒然后了……1、兒女交友，我們沒法控制！

2、萬(wàn)一沾上不良嗜好，我們沒法控制！

3、為時(shí)已晚時(shí)，我們更沒法控制！……琴姨的一生……琴姨：80年風(fēng)險(xiǎn)二：產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)生意環(huán)境越來越差、傳統(tǒng)方式傳承財(cái)富問題多多！風(fēng)險(xiǎn)二：產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)生意環(huán)境越來越差、2011年8月中國(guó)虧損企業(yè)家數(shù)為4.1萬(wàn)家2012年8月上升為5.3萬(wàn)家，這已經(jīng)算是觸目驚心的虧損蔓延！2013年虧損維持在5.4萬(wàn)家2015年增至5.9萬(wàn)家壓力山大壓力山大由于產(chǎn)權(quán)的復(fù)雜性，如果發(fā)生糾紛，通過司

法途徑或政府干預(yù)處置財(cái)富有不確定性！由于產(chǎn)權(quán)的復(fù)雜性，如果發(fā)生糾紛，通過司

法途徑或政府干預(yù)如果沒有好的安排，一旦遭遇產(chǎn)權(quán)糾紛，可能帶來重大損失！如企業(yè)問題導(dǎo)致重大損失！如家庭問題導(dǎo)致傳承失敗！如果沒有好的安排，一旦遭遇產(chǎn)權(quán)糾紛，可能帶來重大損失！如企業(yè)問題導(dǎo)致重大損失：A（資產(chǎn)良好）C（起訴B）B（B是A的供應(yīng)商，A有200萬(wàn)貨款未結(jié)算，但B又欠了C300萬(wàn)貨款）三角債A是有能力還的，但B不讓其還，你知道為什么嗎？最后導(dǎo)致A資產(chǎn)全被凍結(jié)！在風(fēng)險(xiǎn)來臨之前，如果有提前儲(chǔ)備一筆合法的、在司法之外，不會(huì)被凍結(jié)的戰(zhàn)略準(zhǔn)備金，無論處于什么境況，均能從容面對(duì)！企業(yè)問題導(dǎo)致重大損失：ACB三角債A是有能力還的，但B不讓其千人企業(yè)破產(chǎn)，富翁一夜白頭他，曾經(jīng)是一個(gè)威風(fēng)凜凜的千萬(wàn)富翁，1990年創(chuàng)辦大金元文化娛樂有限公司，開了五家娛樂城，公司正式員工有1000余人，臨時(shí)工800余人。個(gè)人流動(dòng)資金500萬(wàn)，公司流動(dòng)2000萬(wàn)。

可是在九十年代后期東南亞金融危機(jī)大環(huán)境的艱難下、高管跳槽、又遇同行不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)等一系列手段，一夕之間他的企業(yè)就倒閉了，1996年申請(qǐng)破產(chǎn)，還欠下債務(wù)高達(dá)300萬(wàn)余元！千人企業(yè)破產(chǎn)，富翁一夜白頭他，曾經(jīng)是一個(gè)威風(fēng)凜這樣的驚天巨變發(fā)生在自己的身上，高逸峰一夜白頭，但他咬緊牙關(guān)，砸鍋賣鐵還完所有債務(wù)，卻已經(jīng)傾家蕩產(chǎn)！面對(duì)所有人的壓力，他沒有想過自殺，只想盡自己最大努力挽回債主損失，可此時(shí)已無力回天了！之前所有稱呼為“高總”的狐朋狗友，全面改“高逸峰”。沒有任何人借給他錢，他開過摩的，干出租，直到在合肥開了自己的包子店。從擁有千人的大企業(yè)到如今小小的包子鋪在風(fēng)險(xiǎn)來臨之前，如果有提前儲(chǔ)備一筆合法的、在司法之外，不會(huì)被凍結(jié)的戰(zhàn)略準(zhǔn)備金，令東山再起的同時(shí)，家庭又能受到保護(hù)！無論處于什么境況，均能從容面對(duì)！這樣的驚天巨變發(fā)生在自己的身上，高逸峰一夜白頭，但資產(chǎn)轉(zhuǎn)移家庭生活風(fēng)險(xiǎn)性現(xiàn)金流實(shí)體企業(yè)現(xiàn)金企業(yè)部分資產(chǎn)剝離應(yīng)急現(xiàn)金安全現(xiàn)金流企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向×提前準(zhǔn)備戰(zhàn)略準(zhǔn)備金，萬(wàn)一，能助東山再起時(shí)一臂之力，又能保護(hù)到家庭！資產(chǎn)轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險(xiǎn)性現(xiàn)金流實(shí)體現(xiàn)金企業(yè)部分資產(chǎn)剝離應(yīng)急現(xiàn)立了遺囑？需要政府介入執(zhí)行！發(fā)生在身邊的例子

——新會(huì)三江隱形富豪內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致重大損失：立了遺囑？需要政府介入執(zhí)行！發(fā)生在身邊的例子

——新會(huì)三布什家族家業(yè)興旺、子孫受蔭布什家族就像一個(gè)大的磁場(chǎng)，將家庭成員牢牢地“吸”住，代代薪火相傳，皆因把財(cái)富由專業(yè)人士來管理，將收益逐年分配給子孫后代。沈殿霞的錢只有女兒能用！肥肥走后，卻能按自己意愿?jìng)鞒胸?cái)富給女兒！既能保證女兒日常正常開支，又能讓女兒身心健康地成長(zhǎng)！布什家族家業(yè)興旺、子孫受蔭布什家族就像一個(gè)大

充分使用信托功能提前準(zhǔn)備戰(zhàn)略準(zhǔn)備金、按自己意愿?jìng)鞒胸?cái)富！充分使用提前準(zhǔn)備戰(zhàn)略準(zhǔn)備金、按自己意愿?jìng)鞒胸?cái)富！簽訂信托合同受托人信托公司、銀行或自然人受益人父母、配偶、子女等監(jiān)察人監(jiān)督執(zhí)行設(shè)定條件分期給付轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)所有權(quán)96信托基金簽訂信托受托人受益人監(jiān)察人設(shè)定條件分期給付轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)所有權(quán)30信托功能可以幫你實(shí)現(xiàn)四個(gè)具體目的：避債（專屬債權(quán)）避遺產(chǎn)稅（暫未實(shí)行）受控支取避糾紛（傳承糾紛）信托功能可以幫你實(shí)現(xiàn)四個(gè)具體目的：避債（專屬債權(quán)）避遺產(chǎn)稅VS當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨沒提前做好控制人財(cái)兩失！提前做好風(fēng)險(xiǎn)控制財(cái)富持續(xù)管理家人持續(xù)收益！提前做好風(fēng)險(xiǎn)控制不但是為了保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全也是保護(hù)家人安全！VS當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨沒提前做好控制人財(cái)兩失！提前做好風(fēng)險(xiǎn)控制

財(cái)富管理本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理！

（財(cái)富是用風(fēng)險(xiǎn)衡量的，而不是用貨幣計(jì)算的！）無論你是否關(guān)注，風(fēng)險(xiǎn)的不確定性是真實(shí)存在的。找出當(dāng)前環(huán)境下防范損失的方法，做出有利于自己或者有利于家人的理性選擇。這樣一來，無論風(fēng)險(xiǎn)事件是否發(fā)生，也不論發(fā)生的后果如何，現(xiàn)在所做的一切都是最好的安排！財(cái)富管理本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理！2022/12/33、面對(duì)傳承，有收益風(fēng)險(xiǎn)。新常態(tài)下做好資金風(fēng)險(xiǎn)管理，確保部分資金安全，并在利率下行趨勢(shì)下，提前鎖定一個(gè)長(zhǎng)期相對(duì)較高的收益。2、面對(duì)傳承，有產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，必須能規(guī)避相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；1、面對(duì)傳承，有流量風(fēng)險(xiǎn)，必須掌控權(quán)在自己手上，讓金與

心并駕齊驅(qū)！新常態(tài)下的財(cái)富管理思路：2022/12/33、面對(duì)傳承，有收益風(fēng)險(xiǎn)。新常態(tài)下做好資金珍惜把握

家庭幸福心想事成珍惜家庭幸福心想事成專題回顧中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)新常態(tài)=低增長(zhǎng)+低通脹+低利率專題回顧中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)新常態(tài)=低增長(zhǎng)+低通脹+低利率傳承有四大風(fēng)險(xiǎn)需要考慮或防范：套利風(fēng)險(xiǎn)——最終要通過賣出才能變現(xiàn)的資產(chǎn)就是套利資產(chǎn)流量風(fēng)險(xiǎn)—有大額資產(chǎn)需要傳承的人士必須關(guān)注，配套信托年金產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)—財(cái)產(chǎn)權(quán)屬糾紛與債務(wù)糾紛，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、或家庭結(jié)構(gòu)復(fù)

雜的人士必須關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)，必須使用信托功能收益風(fēng)險(xiǎn)—利率下行趨勢(shì)下用固定收益鎖定利率規(guī)避降息風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)中國(guó)中國(guó)中國(guó)的富一代正在面臨退休！傳統(tǒng)文化強(qiáng)調(diào)“代代相傳”！法制環(huán)境尚未完善，我們有大量現(xiàn)實(shí)要求！高凈值客戶首先關(guān)注財(cái)富的傳承……傳承有四大風(fēng)險(xiǎn)需要考慮或防范：中國(guó)中國(guó)中國(guó)中國(guó)的富一代正在面專享利益發(fā)布張杰文先生中國(guó)工商銀行開平支行副行長(zhǎng)專享利益發(fā)布張杰文先生第一重尊享回饋：定向利益定向客戶回饋第一重尊享回饋：定向利益106定向利益、定向客戶回饋在降息、降準(zhǔn)的大環(huán)境以專屬的產(chǎn)品為載體，僅對(duì)工商銀行定向高端客戶開放。給予客戶超值利益回饋。既保證客戶資產(chǎn)安全又能長(zhǎng)期鎖定固定收益做好財(cái)富傳承。40定向利益、定向客戶回饋在降息、降準(zhǔn)的大環(huán)境定向利益回饋的工具…鑫如意定向利益回饋的工具…鑫如意第二重尊享回饋：專屬禮品回饋第二重尊享回饋：專屬禮品回饋109現(xiàn)場(chǎng)配置200萬(wàn)：按摩椅+Iphone7

現(xiàn)場(chǎng)配置100萬(wàn)：按摩椅或

Iphone6S現(xiàn)場(chǎng)配置50萬(wàn)：Iwatch或Ipadmini現(xiàn)場(chǎng)配置30萬(wàn)：第四套人民幣現(xiàn)場(chǎng)配置20萬(wàn)：迪士尼紀(jì)念冊(cè)現(xiàn)場(chǎng)配置10萬(wàn)：10元豹子號(hào)人民幣紀(jì)念冊(cè)43現(xiàn)場(chǎng)配置200萬(wàn)：按摩椅+Iphone7第三重尊享回饋：增值服務(wù)第三重尊享回饋：增值服務(wù)111專享增值服務(wù)內(nèi)容尊享服務(wù)黃金客戶鉑金客戶鉆石客戶客戶服務(wù)節(jié)√√√理賠住院探視√√√電話醫(yī)生√√√法律咨詢√√√牙齒關(guān)愛√√導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診√√鉆石尊享高端俱樂部√鉑金客戶黃金客戶鉆石客戶→保費(fèi)貢獻(xiàn)值≧100萬(wàn)→保費(fèi)貢獻(xiàn)值≧30萬(wàn)→保費(fèi)貢獻(xiàn)值≧10萬(wàn)45專享增值服務(wù)內(nèi)容尊享服務(wù)黃金客戶鉑金客戶鉆石客戶客戶服務(wù)限時(shí)限額限產(chǎn)品限時(shí)508萬(wàn)全江門6000萬(wàn)額度現(xiàn)僅余508萬(wàn)全江門6000萬(wàn)額度現(xiàn)僅余三重利益回顧三重利益回顧第一重尊享回饋：定向利益定向客戶回饋第一重尊享回饋：定向利益三大股東強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手注冊(cè)資本87.05億元，總部在上海中國(guó)工商銀行60%全球客戶存