當前我國反洗錢形勢與對策——反洗錢知識講座目錄國際國內反洗錢形勢二一反洗錢根本知識三我國的反洗錢應對措施1反洗錢相關概念國際國內反洗錢監管機構洗錢活動的類型和特點概述金融機構面臨的洗錢風險幾點思考四1、什么是洗錢?“洗錢〞的原始含義是把臟錢漂洗干凈，而現代意義的“洗錢〞那么是個法律概念，是指隱藏、掩飾犯罪所得及其收益犯罪所得的真實來源，通過交易、轉移、轉換等各種方式，將犯罪所得及其收益合法化，以逃避法律制裁的行為。2

1.1反洗錢相關概念放置階段〔Placement〕：是指將犯罪收益投入到經濟體系，開始對犯罪所得及其收益加以清洗的過程。離析階段〔Layering〕：主要是通過復雜多層的交易將非法所得及其收益與來源分開。聚集階段〔Integration〕：歸并階段，是洗錢活動最后的階段，也被形象化地稱為對所清洗的黑錢進行“甩干〞。通過放置、離析和聚集之后，犯罪所得及其收益已經取得了合法的外衣，犯罪資產或財產已經混淆于合法的金融和經濟體系中。這時，偵破犯罪、識別犯罪財產的難度加大，犯罪分子可以便利地占有和使用非法財產。2、什么是洗錢的三個階段?3

1.1反洗錢相關概念4反洗錢:打擊洗錢、恐怖融資、大規模殺傷性武器擴散融資〔擴散融資〕等危害國際金融體系的活動。職責逐步擴大：反洗錢反恐怖融資大規模殺傷性武器擴散融資〔1989年〕〔2001年〕〔2021年〕反擴散融資：反大規模殺傷性武器擴散融資，按照聯合國決議實施定向金融制裁。洗錢與恐怖融資、擴散融資的區別：洗錢是將黑錢洗白--資金來源屬于犯罪所得恐怖融資和擴散融資是向恐怖活動主體或大規模殺傷性武器擴散提供資金援助---資金來源有可能是合法收益。3、FATF反洗錢和反恐怖融資的概念

1.1反洗錢相關概念5反洗錢:?反洗錢法?：“本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為〞。反恐怖融資：?金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?〔中國人民銀行令[2007年1號]〕規定：金融機構疑心客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。人民銀行近年來發布的監管規定增加了反恐怖融資的要求，未提及反擴散融資，但在公布的制裁名單中已涵蓋相關內容。4、我國反洗錢和反恐怖融資的概念

1.1反洗錢相關概念目錄國際國內反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應對措施6反洗錢相關概念國際國內反洗錢監管機構洗錢活動的類型和特點概述金融機構面臨的洗錢風險幾點思考四金融行動特別工作組(FATF〕〔FinancialActionTaskForceOnMoneyLaundering)FATF成立于1989年的西方七國首腦會議，創始國包括西方七國在內的15個國家以及歐洲聯盟委員會，是國際社會專門致力于控制洗錢的政府間國際組織，該組織已擁有34個正式成員和EU、GCC兩個區域組織以及30個觀察員。

71、國際最權威的反洗錢監管機構

1.2國際國內反洗錢監管機構8FATF的目標:打擊洗錢、恐怖融資、大規模殺傷性武器擴散融資等危害國際金融體系的活動，保護國際金融體系免遭濫用。FATF的主要任務：制定國際反洗錢標準，識別國家層面的薄弱環節，發布高風險國家名單，促進各成員國有關法律、監管、行政措施的有效實施。FATF的建議：1990年公布?關于洗錢問題的四十項建議?，后逐步擴充為40+9建議。2021年2月修改合并后發布新40條建議，強調了風險為本的原那么。FATF建議為各國打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資設定了全面、完整的措施框架，共同組成了國際公認的反洗錢與反恐怖融資國際標準，得到全球180多個國家的認可。我國的反洗錢法和央行的反洗錢監管政策均表達了FATF標準。

1.2國際國內反洗錢監管機構9FATF不定期發布高風險國家名單不合作國家和地區(NCCT)FATF列為不合作國家和地區,將在吸引國外投資、國際結算等方面受到制裁。該名單根本每年度都會有增減情況，但總體趨勢是不斷減少，隨著2006年10月緬甸被從名單中刪除，FATF的NCCT名單中一直為空。FATF呼吁成員國，要求其金融機構提高對以上國家金融機構和公司的特別關注。除了加強監督外，催促所有國家采取有效的反制措施來防止其金融領域面臨這些國家洗錢和恐怖融資的風險。2000年FATF公布了不合作國家和地區的25條標準，同年公布了第一批不合作國家和地區名單，包括巴哈馬、開曼群島、庫克群島、多米尼加、以色列、黎巴嫩、列支敦士登、馬紹爾群島、巴拿馬、菲律賓、俄羅斯等15個國家。2021年10月19日FATF針對伊朗、朝鮮、玻利維亞、古巴、厄瓜多爾、埃塞俄比亞、印度尼西亞、肯尼亞、緬甸、尼日利亞、巴基斯坦、圣多美和普林西比、斯里蘭卡、敘利亞、坦桑尼亞、泰國、土耳其、越南、也門的聲明。

1.2國際國內反洗錢監管機構中國參加FATF的過程〔一〕1998年FATF決定吸收包括中國在內的具有重大影響力的國家參加該組織。2003年中國決定人行負責協調反洗錢工作。2004年周小川行長致函FATF,提出參加申請。2004年我國先后成為亞太反洗錢小組〔APG〕成員和歐亞反洗錢地區組織〔EAG〕2004年底FATF考察中國。2005年1月中國成為FATF觀察員。2005年11月FATF進行預評估，認為中國法律系統性和層次性有不夠完善。2006年10月中國出臺?反洗錢法?及一系列相關法律。

1.2國際國內反洗錢監管機構中國參加FATF的過程〔二〕2006年11月FATF全面評估，認為中國在“40+9〞建議中一半合規，一半大致合規，在6項核心建議不夠理想，只有1項合規。2007年6月考慮我國特殊情況，同意吸納中國成為FATF成員。但由于5項核心建議未達標，應盡快完善。將中國劃分在“加強報告〞組〔enhancedfollow-up〕,需要在每次FATF大會上報告反洗錢工作改善進度。2021年中國從“加強報告〞組晉級到“常規報告〞，需要提交年度報告。2021年經評估，中國核心6標準根本達標，成為首個核心標準達標的開展中國家。2021年2月中國離開“常規報告〞組，只需要每兩年就反洗錢工作開展提交報告。

1.2國際國內反洗錢監管機構12中國人民銀行國家反洗錢行政主管部門，主要負責組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測，制定金融機構反洗錢規章，監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調查可疑交易，開展反洗錢國際合作等，牽頭二十四個部委組成反洗錢工作部際聯席會議，內設反洗錢局。金融業反洗錢工作直接歸屬人民銀行管理，銀監會、證監會、保監會參與制定各自行業的反洗錢規定。中國反洗錢監測分析中心是我國的反洗錢情報機構，2004年成立，人行直屬事業單位，負責收集、分析、監測和提供反洗錢情報的專門機構。2007年11月起，反洗錢數據報告由屬地報送改為金融機構“總對總〞報送。金融機構反洗錢部門需向人民銀行反洗錢局和反洗錢中心報告工作。

1.2國際國內反洗錢監管機構2、國內反洗錢監管機構目錄國際國內反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應對措施13反洗錢相關概念國際國內反洗錢監管機構洗錢活動的類型和特點概述金融機構面臨的洗錢風險幾點思考四1、洗錢活動的類型通過商品交易洗錢通過博彩業洗錢通過將黑錢走私到境外洗錢境外就地洗錢網絡虛擬貨幣洗錢非金融機構洗錢通過金融機構洗錢〔最常用的洗錢方式，金融機構是洗錢犯罪分子的首選目標〕金融機構能提供存款、貸款、票據承兌與貼現、外匯、結算、保險和證券交易等多種業務有各種金融工具和資金轉換手段全球經濟一體化，金融統一大市場形成，資金跨境轉移迅捷便利金融機構有為儲戶保密的原那么14

1.3洗錢活動的類型和特點概述一是有大量需要轉移或者投資的資金；二是防止該資金的真實所有權被披露或被發現；三是完全掩蓋該資金實際上的非法來源。隱匿資金的最終所有者和真實來源是洗錢過程中的一個最根本的方面。無論洗錢的手法多么先進，洗錢一般都具有上面三個特點。2、洗錢活動的特點15

1.3洗錢活動的類型和特點概述目錄國際國內反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應對措施16反洗錢相關概念國際國內反洗錢監管機構洗錢活動的類型和特點概述金融機構面臨的洗錢風險幾點思考四銀行等金融機構是洗錢的必經之路，同時也是反洗錢的主陣地。銀行等金融機構是洗錢和反洗錢的交匯之處。金融機構因從事、參與、縱容、或便利洗錢活動將受監管處分、產生財務損失和聲譽損失等方面的合規風險。

1.4金融機構面臨的洗錢風險目錄國際國內反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應對措施18國際反洗錢形勢國內反洗錢形勢我國洗錢犯罪及反洗錢監管形勢幾點思考四19FATF成立以來發布的四個反洗錢國際標準1990年40項建議第一輪互評估1996年40項建議第二輪互評估2003年40+9項建議第三輪互評估2021年新40項建議第四輪互評估

1、反洗錢國際新標準

2.1國際反洗錢形勢20

2021年2月，FATF發布了?打擊洗錢、資助恐怖活動、大規模殺傷性武器擴散活動的國際標準?，即FATF新40項建議

2.1國際反洗錢形勢FATF新40項建議

21Before風險為本第一第二規那么為本After上游犯罪擴大：大規模殺傷性武器擴散融資、稅務犯罪等上游犯罪：主要包括毒品犯罪和恐怖融資第三合規性和有效性并重注重合規性2、新40項建議的三個主要變化

2.1國際反洗錢形勢22

大規模殺傷性武器擴散融資恐怖融資毒品犯罪1989年2004年

2021年3、FATF新標準的出臺背景

2.1國際反洗錢形勢反洗錢逐步上升到國家戰略層面，工作范圍不斷擴大

23

2.1國際反洗錢形勢反洗錢制度有效性問題日益突出，引起國際社會的高度關注242021年美國對匯豐銀行等金融機構涉及洗錢違規行為處以高額罰款。其中，匯豐控股總共支付19.21億美元罰金

2.1國際反洗錢形勢金融機構等反洗錢義務主體自覺履行反洗錢義務的主動性偏弱2.1國際反洗錢形勢被處罰銀行處罰金額原因處罰日期勞埃德銀行3.5億美元1995年至2007年間，其在英國和迪拜的機構通過“剝離”或修改客戶名稱、銀行名稱和地址等資料，使得這些匯款逃避美國相關代理行過濾系統的檢查2009年瑞士信貸銀行5.36億美元1990年至2006年利用美國清算網絡，通過隱匿外國資產控制辦公室（OFAC)制裁對象姓名或名稱的方式，協助被制裁對象轉移高達16億美金的資產，其中絕大部分交易涉及伊朗、利比亞、古巴、和蘇丹等被美制裁的國家2009年巴克萊銀行2.98億美元處理了古巴、蘇丹和其他美國制裁國家的向美國本土的匯款業務2010年美聯銀行1.6億美元2005年至2007年發生的業務中，存在內部控制缺陷和違反“美國銀行保密法”和“反洗錢合規要求”情況2010年摩根大通銀行8830萬美元違反制裁合規要求2011年25被處罰銀行處罰金額原因處罰日期荷蘭國際銀行(ING)6.19億美元2002年-2007年間，ING銀行在處理交易信息時故意隱瞞、刪除或篡改與被制裁國家相關的交易信息，導致2萬多筆涉及伊朗、古巴、緬甸、蘇丹、利比亞等國家的匯款或交易進入美國金融系統，總涉案金額高達16.5億美金。2012年匯豐銀行19.2億美元美國參議院發布的340頁報告中概括了匯豐銀行在反洗錢工作上存在的主要七方面問題：反洗錢工作長期存在嚴重缺陷、與高風險的匯豐其他分支機構業務往來缺乏控制并涉嫌為墨西哥毒販洗錢、故意規避境外資產控制辦公室（OFAC）禁令、為中東恐怖組織融資、兌付清算大量可疑旅行者支票、為不記名股份公司開立賬戶、反洗錢管理失敗等。涉恐交易總額達2500億美元。2012年渣打銀行7億美元渣打銀行美國分行隱瞞2500億美元涉伊交易2012年中國昆侖銀行被制裁昆侖銀行向受美國制裁的伊朗銀行提供了上億美元的金融服務，包括開立賬戶、匯款、充當受制裁銀行開出的信用證的付款行。2012年262.1國際反洗錢形勢目錄國際國內反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應對措施27國際反洗錢形勢國內反洗錢形勢我國洗錢犯罪及反洗錢監管形勢幾點思考四2.2

國內反洗錢形勢20世紀80年代以來，聯合國等國際組織制定了一系列反洗錢國際公約、法律法規和建議，逐步形成了完整的、多層次的反洗錢標準體系，并建立了跨國合作打擊洗錢犯罪的工作機制。 1988年12月聯合國通過?聯合國禁毒公約?，這是國際社會第一個有關反洗錢監管的國際公約。1999年通過?制止向恐怖主義提供資助的國際公約?，2000年通過?聯合國打擊跨國有組織犯罪公約?，2003年通過?聯合國反腐敗公約?，近年來陸續發布多項制裁決議〔1267、1373〕。281、國際組織反洗錢標準日趨嚴格國際貨幣基金組織、巴塞爾委員會、亞太經濟合作組織、亞歐會議、二十國集團財長和中央銀行行長會議等重要國際多邊合作機制，均將預防和打擊洗錢與恐怖融資作為重要議題。

292.2

國內反洗錢形勢

為了滿足FATF建議要求，各國政府紛紛制定或修訂反洗錢法律法規，建立和完善反洗錢制度，調整和加強反洗錢監管。

2、反洗錢國際合作提升至國際政治戰略高度3、各國政府強化“風險為本〞的反洗錢監管原那么法律體系方面，從洗錢行為刑罰化、沒收犯罪收益和引渡犯罪分子等刑事規定的打擊性反洗錢措施，擴展到包括監管制度、預防措施，尤其是客戶盡職調查和可疑交易報告等在內的預防性反洗錢措施；洗錢罪上游犯罪范圍方面，國際社會從打擊販毒犯罪逐步擴展到打擊所有嚴重犯罪；反洗錢監管范圍方面，從銀行業逐步擴展到證券期貨業和保險業，并逐步擴展到特定非金融機構；反洗錢預防措施方面，從強調客觀標準的大額交易報告和交易記錄保存，向強化客戶盡職調查措施和強調主觀判斷的可疑交易報告轉變；措施執行監督方面，更加強調對反洗錢工作過程即洗錢風險防控機制的有效性，而非單純注重結果。302.2

國內反洗錢形勢4、反洗錢監管覆蓋面更加廣泛、措施更加嚴厲目錄國際國內反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應對措施31國際反洗錢形勢國內反洗錢形勢我國洗錢犯罪及反洗錢監管形勢幾點思考四年份人民銀行接收洗錢案件線索人行對重點線索實施調查人行向偵查機關報案各地偵查機關對人行報案線索立案人行配合偵查機關調查涉嫌洗錢案人行配合偵查機關破案涉嫌洗錢案人行中心移送高檢公安紀檢線索20107000萬份1038911未公布98229213320118585159359514698229256322.3我國洗錢犯罪及反洗錢監管形勢1、我國當前面臨的反洗錢形勢我國涉嫌洗錢犯罪形勢較為嚴峻2、我國洗錢案件主要涉及的上游犯罪類型2.3我國洗錢犯罪及反洗錢監管形勢33地下錢莊洗錢〔非法匯兌型非法結算型〕毒品洗錢〔傳統毒品新型毒品、網絡化〕走私洗錢〔偷運入境低價報關、郵包快遞〕金融詐騙洗錢〔傳統詐騙電子銀行詐騙〕非法集資〔非法吸收存款網絡借貸〕非法傳銷〔產品代理資本運作、購物返利〕賭博洗錢〔聚眾賭博網絡賭博〕非法套現〔信用卡套現、第三方支付套現〕2、我國洗錢案件主要涉及的上游犯罪類型2.3國際國內反洗錢監管形勢——我國洗錢犯罪及反洗錢監管形勢34目錄國際國內反洗錢形勢二一反洗錢根本知識35三我國的反洗錢應對措施三我國的反洗錢應對措施我國反洗錢體系建設現狀風險為本反洗錢體系的建設現狀當前提升我國反洗錢有效性的措施幾點思考四

第十屆全國人大常委會第二十四次會議通過的《反洗錢法》，《刑法修正案（六）》反洗錢罪的規定加大了洗錢行為的刑事處罰力度

。人民銀行在內部設立了反洗錢處和支付交易監測處，同年9月成立反洗錢領導小組。人民銀行相繼公布了《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，進一步促進了金融領域反洗錢法律框架的建立。2003年5月國務院決定將牽頭組織國家反洗錢工作職責從公安部移轉到中國人民銀行。我國出臺了《關于禁毒的決定》，當時主要由公安部牽頭組織反洗錢工作。1990年2002年4月2003年1月2006年10月31日

我國反洗錢法律法規體系不斷完善363.1我國反洗錢體系建設現狀1、我國反洗錢法律法規體系不斷完善人民銀行加大了對銀行反洗錢工作的監督檢查力度,連續出臺相關政策，加強對金融機構執行反洗錢規定情況的檢查和評估，試點改革反洗錢監管原那么。2007年6月29日，我國按照參加反洗錢金融行動特別工作組(FATF)的組織成員標準，正式被接納為成員國與?反洗錢法?的公布實施相適應，人民銀行相繼出臺?金融機構反洗錢規定?、?金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法?和?金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?。2007年6月29日近年來……2006年6月1、我國反洗錢法律法規體系不斷完善37

我國反洗錢法律法規體系不斷完善3.1我國反洗錢體系建設現狀38?反洗錢法?對金融機構及責任人違法處分規定：對金融機構情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：金融機構致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者撤消其經營許可證。對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。383.1我國反洗錢體系建設現狀1、我國反洗錢法律法規體系不斷完善2006-2010年對銀行業機構反洗錢檢查處罰情況（單位：個、萬元）2006年2007年2008年2009年2010年被查機構被罰機構罰款金額被查機構被罰機構罰款金額被查機構被罰機構罰款金額被查機構被罰機構罰款金額被查機構被罰機構罰款金額33786624052390934126583451236144022981952022156216833722021年，人民銀行系統全年對1506家金融機構開展了反洗錢現場檢查，共對金融機構和責任人的違法行為處分1349.16萬元。393.1我國反洗錢體系建設現狀2、監管力度不斷加大2021年12月31日央行發布?中國2021-2021年反洗錢戰略?反洗錢監管思路向“風險為本〞轉變人民銀行2021年工作會議：實施反洗錢法人監管政策403.1我國反洗錢體系建設現狀3、反洗錢監管思路向“風險為本〞轉變?中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知?〔銀發[2021]391號〕?中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知?〔銀發[2021]48號〕?中國人民銀行執行外交部關于執行安理會有關決議通知的通知?〔銀發[2021]165號〕?中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知?〔銀發[2021]116號〕?中國人民銀行關于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關身份信息真實性核實工作的指導意見?〔銀發[2021]245號〕?關于進一步加強打擊涉恐融資工作的通知?〔公通字[2021]54號〕413.1我國反洗錢體系建設現狀4、反洗錢監管思路向“風險為本〞轉變目錄國際國內反洗錢形勢二一反洗錢根本知識42三我國的反洗錢應對措施三我國的反洗錢應對措施我國反洗錢體系建設現狀風險為本反洗錢體系的建設現狀當前提升我國反洗錢有效性的措施幾點思考四?中國人民銀行關于凍結有關恐怖活動人員資產的通知?〔銀發[2021]100號〕?中國人民銀行辦公廳關于關于開展機構信用代碼推廣應用工作的通知?〔銀辦發[2021]47號〕?中國人民銀行辦公廳關于關于應用機構信用代碼輔助開展客戶身份識別的通知?〔銀辦發[2021]66號〕?中國人民銀行關于加強金融從業人員反洗錢履職管理及相關反洗錢內控建設的通知?〔銀發[2021]178號〕?中國人民銀行關于加強跨境匯款業務反洗錢工作的通知?〔銀發[2021]199號〕?中國人民銀行關于金融機構在跨境業務合作中加強反洗錢工作的通知?〔銀發[2021]201號〕?金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引?〔銀發[2021]2號〕433.2風險為本反洗錢體系的建設現狀1、“風險為本〞的反洗錢政策體系442、全面構建風險為本的反洗錢體系風險為本反洗錢體系金融機構洗錢風險評估管理體系

人民銀行反洗錢風險評估管理體系國家（地區）洗錢風險評估和管理體系

反洗錢風險管理和流程控制體系

大額和可疑交易報告綜合試點

法人監管體系

反洗錢風險評估和風險監管

總結可疑交易識別分析模型

重點可疑交易類型分析試點洗錢風險提示工作機制

3.2風險為本反洗錢體系的建設現狀45BeforeAfter監管金融機構分支機構第一第二法人和分支機構監管并重合規管理合規管理與風險管理并重實質有效第三形式合規3.實現人民銀行反洗錢政策和監管模式的三個轉變3.2風險為本反洗錢體系的建設現狀目錄國際國內反洗錢形勢二一反洗錢根本知識46三我國的反洗錢應對措施三我國的反洗錢應對措施我國反洗錢體系建設現狀風險為本反洗錢體系的建設現狀當前提升我國反洗錢有效性的措施幾點思考四3.3當前提升我國反洗錢有效性的措施1、密切關注、沉著應對新技術對反洗錢工作的挑戰網絡犯