精選優質文檔-----傾情為你奉上精選優質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業專心---專注---專業精選優質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業2017年上半年北京中級資格《法律法規》：銀行公司治理概述考試試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為__。A．核心流動資產的增加和季節性資產的減少B．核心流動資產的減少和季節性資產的增加C．核心流動資產和季節性資產的共同減少D．核心流動資產和季節性資產的共同增長2、個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業銀行B．金融監督管理機構以及司法部門．C．個人D．用人單位3、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金。引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是__。A．公開市場業務B．公開市場業務和存款準備金率C．公開市場業務和利率政策D．公開市場業務、存款準備金率和利率政策4、關于操作風險報告的說法，正確的是__。A．不能使用外部人員撰寫的報告B．除高級管理層外，報告不應發送給相應的各級管理層C．國際先進銀行采用的操作風險報告路徑是操作風險管理部門→業務部門→管理層D．業務部門可以單獨向高級管理層匯報，不一定需要經過風險管理部門5、下列關于信用風險監測的說法，正確的是__。A．信用風險監測是一個靜態的過程B．信用風險監測不包括對已發生風險產生的遺留風險的識別、分析C．當風險產生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高D．信用風險監測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發展變化情況6、在個人理財過程中，__是理財活動的關鍵，又是個人理財的動力。A．制訂個人理財規劃B．制定個人理財目標C．執行個人理財規劃D．評估理財環境和個人條件7、大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨__危機。A．流動性B．操作C．法律D．戰略8、受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以__為限。A．受托人財產B．托管人財產C．委托人財產D．信托財產9、下列情形中，可能導致長期資產增加的是__。A．季節性銷售增長B．長期銷售增長C．資產效率下降D．固定資產擴張10、若經濟出現蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產品在這四種經濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產品的預期收益率為__。A．7.5%B．26.5%C．31.5%D．18.75%

11、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是__。A．新興行業公司B．快速成長的公司C．處于成熟期的公司D．無法確定12、按照個人耐用消費品貸款對借款人貸款期限的相關規定，下列人員中，不符合貸款條件的是__。A．李女士，50周歲B．關先生，55周歲C．小張，18周歲D．王女士，59周歲13、下列（）屬于由于系統缺陷而引發的操作風險。A．百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B．某銀行因為通訊系統設備老化而發生業務中斷C．某銀行財務制度不完善，會計差錯層出D．某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失14、如果A股票基金每份凈值為1.00元，按照前端收費2.5%、管理費年率為1%的每日計提的收費方式，李先生10萬元資金大約可以購買__份基金。A．97500B．97520C．97540D．9756015、張先生有500元現金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值元的房產，價值10000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業保障月數為__個月。A．3.7B．4.5C．7.8D．9.516、以下對監管資本描述正確的是__。A．它是銀行資產減去負債的余額B．它是銀行需要保有的最低資本量C．它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量D．它用于防御銀行的非預期損失17、使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的__。A．60%B．70%C．80%D．90%18、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響的方法是__。A．缺口分析B．敏感性分析C．壓力測試D．情景分析19、下列哪項是關于資產組合模型監測商業銀行組合風險的正確說法__。A．主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測B．必須直接估計每個敞口之間的相關性C．CreditPortfolioView模型直接估計組合資產的未來價值概率分布D．CreditMetrics模型直接估計各敞口之間的相關性20、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是__。A．同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B．借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出C．同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D．同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率21、某銀行的資產狀況如下：正常類貸款余額為300億元、關注類貸款余額為100億元、次級類貸款余額為40億元、可疑類貸款余額為9億元，損失類貸款余額為1億元，則該銀行的不良貸款率為__。A．50%B．33%C．13%D．11%22、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？_________A．賣出價值9.6萬元的股票B．賣出價值10.8萬元的股票C．賣出價值16.8萬元的股票D．不買不賣23、()對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。A．基金管理人B．基金托管人C．基金持有人D．中央登記結算公司24、信用證項下的匯票附有商業單據的是（）。A．可撤銷信用B．可轉讓信用證C．跟單信用證D．循環信用證25、結合《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款的合規管理主要包括三項內容，其中不包括__。A．健全流程B．設置監管人員C．加強對制度的執行和監測D．建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是__。A．零壹拾壹月零貳拾日B．零壹拾壹月貳拾日C．壹拾壹月零貳拾日D．壹拾壹月貳拾日2、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算__利息。A．活期存款B．整存整取存款C．定活兩便儲蓄存款D．個人通知存款3、下列關于存本取息個人定期存款方式的說法，錯誤的有__。A．其取款方式為約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息B．其取款方式為到期一次支取本息C．本金可全部提前支取，也可部分提前支取D．取息日未到，經申請可以提前支取利息E．取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復利4、下列屬于債券的組成要素有__。A．到期期限B．票面利率C．付息方式D．收益率E．發行人5、下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。A．貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段B．公開市場業務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量D．我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長6、下列選項中，購買者具有較弱的討價還價能力的有__。A．購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例B．賣方行業由大量相對來說規模較小的企業組成C．購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行D．購買者所需購買的產品不存在替代品7、資本監管的新三大支柱是指__。A．市場約束B．風險監管C．最低監管資本要求D．資本充足率監管檢查8、以抵(質)押品設定擔保的，銀行要加強對抵押物和質押憑證的監控和管理，主要有以下一些檢查內容__。A．抵押品價值的變化情況B．抵押品是否被妥善保管C．抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為D．抵押品保險到期后有沒有及時續投保險E．抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方9、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于__。A．公開市場業務B．存款準備金C．窗口指導D．再貼現10、根據《巴塞爾新資本協議》，使用內部評級法的銀行必須建立二維的評級系統，其中包括__。A．債務人評級B．債項評級C．不良貸款評級D．貸款評級E．客戶評級

11、金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。商業銀行發行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制B．核心資本充足率不低于4%C．最近兩年連續盈利且沒有違法、違規行為D．貸款損失準備計提充足E．風險監管指標符合監管機構的有關規定12、銀行個人理財業務人員為客戶提供個人理財產品前，應當先了解客戶的__。A．所在區域的信用環境B．財務狀況C．信用記錄D．收入來源E．風險承受能力13、下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有__。A．借款人身份弄虛作假B．擔保物共有人或所有人未授權C．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放D．審批手續不全的情況下發放貸款E．逾期貸款催收不力14、與其他個人貸款相比，個人住房貸款不具有以下特征__。A．貸款金額大、期限長，大多數采用分期款方式B．風險管理難度比較大C．以抵押為前提建立的借貸關系D．風險因素類似，風險具有系統性特點15、關于呆賬核銷審批，下列說法正確的是。A：對于任何一筆呆賬，分行都沒有權力審批B：一級分行可以向分支機構轉授一些比較小的權力，處理日常工作C：對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理D：除法律法規和《呆賬核銷管理辦法》的規定外，其他任何機構和個人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外E：著作權16、以下關于個人活期存款的說法正確的是__。A．客戶可以隨時支取B．現實中通常1元起存C．只能通過銀行柜面存取D．分為整存零取和零存整取E．按季度結息17、下列關于貪污罪的說法中，說法錯誤的是__。A．貪污罪是指國家工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為B．本罪侵犯的客體是國家機關、國有公司、企業、事業單位工作人員職務行為的廉價性，不可收買性C．貪污罪本罪主體是特殊主體D．貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據18、下列關于個人征信異議的處理方法，正確的是__。A．征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正B．征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復C．轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交D．征信服務中心應當在接受異議申請后2個工作日內，進行內部核查E．對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明19、為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有__。A．遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則B．向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露C．引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品D．公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突E．提高客戶的金融素質20、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是__。A．備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人B．只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付C．備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為D．一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任21、關于債券的特征，以下說法錯誤的是__。A．債券是比較穩定的投資理財產品B．債券的風險總是低于股票的風險C．債券投資風險低，收益相對固定D．相對于現金存款，債券的收益更加高22、戰略風險管理的作用主要包括__。A．最大限度地避免經濟損失B．提高商業銀行的聲譽C．持久維護商業銀行的聲譽D．提高股東價值E．保持與媒體的良好接觸23、理財產品的銷售管理的內容包括__。A．商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見C．商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交