《中級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、根據《商業銀行內部審計指引》，商業銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%【答案】CCG1C10L8D3K4E7Z2HE10P4I8W6W9S9Y8ZN1G3S5O10E2Z4W102、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。

A.投資設立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據、國債、企業債等【答案】ACH10K7O1O7U4V9A7HZ5F10N1H6A7B1D6ZQ3R6F1U5J10J5M13、根據《商業銀行穩健薪酬監管指引》，商業銀行主要負責人的績效薪酬根據年度經營考核結果，在其基本薪酬的（）倍以內確定。

A.3

B.8

C.5

D.4【答案】ACH3W7W6V7H9N10O7HG1J9U5N6V10V2X8ZC4D5L9A4O2A3M14、下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提

B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產

C.信托財產必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利【答案】DCT6S7V10I7E10L5K7HS1L3J5A5F8L6B4ZD9J8K7O8B8F4H105、行政訴訟的執行條件不包括（）。

A.須有執行根據

B.被執行人有能力履行而不履行義務

C.申請人在法定期限內提出了執行申請

D.須有可供執行的方法【答案】DCU9R9L4T7U10K5E5HI5G9D4L1Y8A5A9ZS8Q10X10T4N1A5V36、金融資產管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構和非金融機構已經形成的不良資產。

A.存量

B.流量

C.總量

D.増量【答案】ACX3W5R5N10E2S10D10HR5B9T4Q6Y7B1E8ZI2D1R1W8O9S2U17、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.項目貸款承諾

C.開立信貸證明

D.票據發行便利【答案】ACZ6L10U5G2I7I9W9HF1T7K2Y3A4N2Y8ZU4I5V8F8B8H2C58、下列選項中，屬于操作風險監控的是()。

A.完善資產質量管理

B.加強重點領域信用風險防控

C.提升風險處置質效

D.強化從業人員管理【答案】DCE1M3A10J5E6B7D5HX6R1T7Q1S1X9V5ZC10Y2I4D1I10L3Z39、高風險債券不包括（）。

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結構復雜

C.發行人經營杠桿率過低

D.杠桿率較高【答案】CCD6H9D10R10J7Z4G3HK3W1G7Q4U5D3H8ZD2T6T3H2E3Y7P710、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%【答案】CCT9U1U7A1Q3A8J10HQ2H7R2C9Q2B4J9ZQ9H6D1Z7E4A3G1011、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.總資產

C.凈利潤

D.總資本【答案】ACT6F10A6W2R7E9T1HR7Q7N8Y7K1E2I1ZD6M9X3R6P5N9J912、銀行業金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止其任職并（）監管機構。

A.書面報告

B.電話報告

C.口頭報告

D.網絡報告【答案】ACS3M1B6Z5N4X1A7HJ8M9G5V7J1H7F7ZS2W6D10K9O6D7W413、在行政許可實施的審查階段，要求申請人在書面意見發出之日起（）個月內提交書面說明解釋。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】BCE7B7O5T9I9C5S1HI4A6N7S8P7D8M10ZO10E7C1Z2F3K2D414、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當性進行審查，銀行業監督管理機構建立了相關程序，其程序不包括（）。

A.考核

B.考試

C.考察

D.面談【答案】DCQ3A9S8H2O7Y5A1HJ5S10D3N6Q6U5P9ZT4N3O8S10O7W5B115、下列選項中，不屬于對銀行業金融機構措施的內容的是()。

A.限制資產轉讓

B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準

C.限制分配紅利和其他收入

D.限制部分股東的權利【答案】DCJ3U5H9U1Y1G4F3HT5J7Y10M3E10N7Q1ZZ1B2A2V9F8L6J716、中國首家貨幣經紀公司是（）。

A.上海國利貨幣經紀有限公司

B.上海國際貨幣經紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經紀公司

D.天律信唐貨幣經紀公司【答案】ACF3X5T9O7T2A2I3HB1R8V2D4J8R8W10ZU3Q7G6H6I7O10A1017、小量不保留灌腸適用于（）

A.腹部手術后腸脹氣

B.腸道X線檢查

C.高熱降溫

D.鎮靜催眠

E.急腹癥【答案】ACS9Z9H6M4K7D1C3HS10H7V3G3M10O5J3ZH1Z2Z6M6X9L6B218、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。

A.投資設立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據、國債、企業債等【答案】ACJ8L6X5C3Z7H5A8HR8A7F6B6N5U5K2ZZ9A9V5K8R4R7R419、《穩健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17【答案】CCM8K4R9U7Z4I9X5HY9E4K6Y4A9L2R4ZN5F1W3G6K1S8B420、商業銀行資產負債管理關注的凈利息收益率（NIM）是指（）。

A.凈利息收益與生息資產余額之比

B.凈利息收入與凈資產平均余額之比

C.資產收益率與負債成本率之差

D.凈利息收益與生息資產平均余額之比【答案】DCF3L3B6U7K3I8F2HB10N4Q2N5P2U6L8ZZ7E10T3T4Q8B6U321、商業銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。

A.董事會

B.負責流動性風險管理的部門

C.業務部門

D.高級管理層【答案】ACF10M5P3K10D2H6X1HO6S9N4B4I8Q9J3ZB7K9V8U9F8S9A422、代表（）以上表決權的股東可以提議召開董事會臨時會議。

A.1/5

B.1/10

C.1/15

D.1/20【答案】BCK5R6H5E10L3X10X3HD3P6A5E7E9C5M6ZB8Y10Z3B7D4P9V823、（）是衡量一家商業銀行實力和地位的重要標志。

A.資產質量

B.資產規模

C.盈利能力

D.資本充足性【答案】BCD8U4K4S9X7H3I10HN7R7Z5Z3S1S5M3ZG2W7Y2M10F10Z3U924、()的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數字化模式。

A.數字時代

B.網絡時代

C.信息時代

D.媒體時代【答案】CCA1V4Y4J2E5C3S7HW2X7E5O4G5R8O9ZR2N5Q9Q5W9N1K125、下列關于衍生品交易業務說法錯誤的是（）。

A.衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數

B.衍生產品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權

C.銀行業金融機構開辦衍生產品交易業務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類

D.基礎類資格可以從事非套期保值類衍生產品交易【答案】DCF10J2G9K8B6Z6Z9HV9E8E10K6C7M1L4ZP8P10N1J7R8B6G1026、風險計量方法不包括()。

A.情景模擬及壓力測試

B.缺口分析

C.歷史分析

D.敏感性分析【答案】CCJ4O8X10W4K10W5U10HY5A2M1V9T3R1N8ZS10Q3W2L2L2P6J927、合規風險管理的第一個階段是（）。

A.合規風險監測

B.合規風險識別

C.合規風險評估

D.合規風險報告【答案】BCI9F1L5P5U5E2S1HH6G7S6Z5A3V8O1ZR10C8H8V5O8R2T228、()是對被檢查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.臨時檢查

D.后續檢查【答案】BCS7M7T1Q8Y6J6L3HG3E9O8L3X10V5J7ZS2X8F8A7K2M4E629、商業銀行（）履行內部控制的監督職能。

A.內部審計部門

B.監事會

C.高級管理層

D.董事會【答案】ACA2M2D5C2J8D5N7HG1D7O3E5Q8Y2Y4ZH5M1Z8Q2Y8U3E830、商業銀行監管評級要素由（）兩類評級指標組成。

A.基礎和綜合

B.定量和定性

C.經營和風險

D.法人和集團【答案】BCD1G9P7J6P6V9W8HF3Y5O8G6R8K3H4ZP1Q4R4L3Y2B5L431、根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》，非現場監管應當貫徹（）的監管理念。

A.管理為本

B.穩定為本

C.風險為本

D.發展為本【答案】CCN5Q10X6U4V5U10P3HA5T1G7E9A6F3K3ZV7T6E3Y3A7T1E432、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網站

B.銀行機構內

C.證監會指定網站

D.銀監會指定網站【答案】ACF3B9Y2H6I7F6C9HY10W2P4Z4B6T3L8ZF2E5H2Q3D10Q7A333、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。

A.常備借貸便利

B.同業拆入

C.再貼現業務

D.中央銀行借款業務【答案】BCW9L1I3J2B3V7H2HI6A9P8X6B4C9M7ZM6U1L8Y1S1I2I1034、根據《項目融資業務指引》，貸款發放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金是足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】ACE8Q7E1R9Z8S8W7HR8S1R5F9D1H5H7ZT6Q7N10V6E10Q8S535、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于()義務。

A.妥善處理客戶交易請求

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.遵守相關法律【答案】BCU7D10I1Q2J3N7T1HX7S8R4U6D4K9S10ZX7B7N9L7Z7F4X936、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。

A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理

C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據

D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】ACW5F10B6G5U5W9D7HG3Q8N4T6D7W3C1ZT10O5Y4L6C5Q5B537、商業銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。

A.董事會

B.負責流動性風險管理的部門

C.業務部門

D.高級管理層【答案】ACF6M7C4J10R3X1W6HZ6P10M9Y1Q7Q7X4ZU7K7J10R10U1E9Y238、商業銀行的內部資本評估程序（ICAAP）應實現的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保風險管理水平符合最低要求

D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配【答案】CCJ7U10Y5W3J8E6B9HM1R2S10V5G1K10B3ZI4U5W8K4G5J2B939、在信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】CCC5V4N6Z9O3U6O5HR7C8X10K5P1W1C10ZO2T1D5D7A10D3Z940、商業銀行在境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%【答案】CCM9N4S8G1R7W8O4HO1F5R8Y8E3V3R7ZI6A3J1Z1U6H3A841、商業銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債【答案】BCD4O1N3Z8P10Q10B7HX5N4H9W2F7S2K7ZV2Y10H10B8J10L10A142、不屬于普惠金融的發展目標的是()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度【答案】BCQ2K6F7P9B10O1H3HL9N2X1A8U8M3B7ZH10R1I10H8Q7V7M143、《中國銀監會行政處罰辦法》第七條規定，（）在處罰銀行業金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰。

A.銀監會及其派出機構

B.證監會及其派出機構

C.中國人民銀行

D.銀行業協會【答案】ACV7I9A8P3Z10Q6Q3HZ5J8L5W5P4U6H3ZL7H4X9K5I2C6W944、行政訴訟的一審程序不包括()。

A.審理前的準備

B.合議庭評議

C.開庭審理

D.復議【答案】DCE8S4P4H6Q9K10E7HS9F4H2T3U4U10C7ZO10R7C4B5X6A9B1045、商業銀行薪酬管理的基本內容不包括()。

A.薪酬結構體系

B.薪酬管理制度

C.薪酬管理體制

D.績效考核和薪酬管理【答案】BCZ2V9A2T3L7K10D7HA10S8N2Q1P3Q10X10ZC2X3P10I1N9P6S646、美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】CCI9B8W2P2F10A1Z2HP3C10W9Z3N6L7F10ZS7C10R9T2M9C1W647、根據《項目融資業務指引》，貸款發放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】ACK9I3F5W9P3Y8U8HR3S9G3K6P4N3D4ZZ10E2I8W10A3W8Z848、商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展資金需求的風險屬于（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.購買力風險【答案】CCG8M8X7K4J9Y1P2HF6I3I10L5N3Z10M9ZS5C1D10P2A3H3D449、（）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款【答案】ACF1M9Q3Z6C9M5H6HX3X3Q3E8Z5I3F7ZI4E1B6P9D6W9Z550、對第二類商業銀行，銀保監會可以采取的預警監管措施不包括（）。

A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業銀行控制風險資產增長

C.增加對商業銀行資本充足的監督檢查頻率

D.與商業銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談【答案】BCD8D4L9N9Y7O3V5HF1Z5W7K7V4K2G6ZK2V5X1Z5L2P1P651、合格優質流動性資產中二級資產占比不得超過（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】DCB1M9I10D7N5A4S8HG2V5P6O2T8W1F3ZW9T7T4C5R3J4S252、信貸資產證券化的基礎資產不包括（）。

A.應收賬款

B.消費貸款

C.企業貸款

D.信用卡賬款【答案】ACC3T1Y5K4E8B9A1HM9I6M3T3B4H10D8ZC1M8E10C9Y7O5A553、（）是借鑒資產證券化模式，通過收益權轉讓和現金流分層結構設計，提前變現部分信貸資產的可回收價值。

A.衍生品交易業務

B.信貸資產收益權轉讓

C.發行資本補充工具

D.信貸資產證券化【答案】BCK7R6C8Q1M4E1K3HM10C3B10B8L7E10M10ZO5F4I5K10Y3P8C654、（）特別關注資金來源為開放式、滾動發行、分期發行的信托產品期限錯配情況。

A.信用風險監管

B.流動性風險監管

C.市場風險監管

D.撥備和資本監管【答案】BCR3Q4Z8J10L4O7U3HZ9X7G8Z5Y9Y3Z6ZP1S10L3I8Y9X5G755、SPV(特殊目的公司)實現了()，規避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。

A.風險規避

B.風險降低

C.風險控制

D.風險隔離【答案】DCW9G6X4L1E3Z8P6HF4V2Z7N8M5A10P4ZF6F1Y4R6P9T10L656、現代商業銀行的核心是（）。

A.擴大經營規模

B.提高市場份額

C.實現利潤最大化

D.經營和管理風險【答案】DCX9U2W4D1I5A5P9HR6E4F7K9P7G10K8ZP10P6B6O10M10Z7N757、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產

D.無形資產【答案】CCT8P3N9O4J2Y7M1HL6J9P9M9H6F4C6ZY4X7K2V6L2J7R958、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。

A.權利憑證

B.金融合約

C.實物資產

D.買賣合同【答案】BCO1A10Q8H8O7J6D5HK4L6Q8W2A4U3F8ZB2P8K5X4N9N8I859、（）屬于積極的財政政策。

A.減少稅收

B.減少政府支出

C.擴大貨幣供給

D.降低財政赤字率【答案】ACD1J5Q8O2L8K5M9HH9K1H6J6F8K2K4ZB8I3Y5J10D6I6E560、依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券是（）。

A.金融債券

B.同業拆借

C.債券回購

D.向中央銀行借款【答案】ACI10J1F6I5V7K3B7HP6F7F1T3F5Y3E10ZK2M3F6R9U1L10J461、根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》，各級監管機構應當對銀行業金融機構在（）層次上實施非現場監管。

A.機構和業務

B.總行和分支機構

C.法人和集團

D.集團和子公司【答案】CCG7I3U10Q4W6W10G9HF5P9S3G6N9U9V5ZX7H7O7V4D1I6G1062、企業A要并購企業B，兩家企業同為在國內經營的企業，企業A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。

A.交易價格是否合理反映企業B價值

B.并購過程中的資金過境風險

C.企業A和企業B能否形成協同

D.該筆并購交易是否按有關規定已經或即將獲得批準【答案】BCZ9L8J3E10G8U2Z6HR9Z1Y6Q2G3U8M7ZO5Q2U7I5I10Z10D163、下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.現金支票可以轉賬

C.支票等同于現金

D.普通支票可以支取現金【答案】DCU6G3J3N8X1X1B3HE3R3E10C4U10H10Q6ZZ9Z6W1F10S10C8H764、下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提

B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產

C.信托財產必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利【答案】DCQ2G2N4I7T10F8J6HW3S3E10C10F8N10X10ZL10M3Z2C7W3H1E165、《凈穩定資金比例披露標準》規定，從（）起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露凈穩定資金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年【答案】DCI10B1E4N8A9N3V8HZ6Q5L1Z4E1C3G3ZH1N9X5U4R10I4A766、以下應計入銀行核心一級資本的是()。

A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權

C.一般準備、重估儲備、優先股、次級債

D.重估儲備、可轉換債券【答案】ACN3U8T3B3Q8M7C3HJ8M3U2B10R4H2G6ZQ10U7H4I1I6D8X767、我國商業銀行最主要的營利資產是（）。

A.庫存現金

B.在中央銀行存款

C.現金資產

D.貸款【答案】DCM8T4K3W10I7I2V6HR8E3M5R7G1L2R9ZN10A6G3U8X2N5F568、（）是我國商業銀行最為傳統的信貸業務，但同時也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款【答案】BCS5F1L3Y6S7D1K10HD1E7P1P5F4I4K1ZP3O10E10N2C10K6K169、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。

A.公平、公正對待消費者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識【答案】CCI3G7A4R10X4L10F5HZ1V9F9P5W9P9U4ZS1Q6G3Q7N8U4O170、企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資【答案】BCC9F9M3M1A2A5I10HJ1K8T10H3S6H8S7ZB6Z4I5A7L6V3Z571、清算方式不包括（）。

A.行政清算

B.司法清算

C.股東清算

D.債權人清算【答案】DCH4G3B1U6R10L10U9HM1M6X5W1S5C10Q1ZZ5D6C4W9I10E2M472、()對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】BCN5F4J2I1Y5Z3G10HH10M5M10U7I1C1E7ZF2F4D5Y4K5W8Q273、因標的資產價格出現與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現損失的可能性是指（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】ACM9X3S6D3C2T2S8HP7A5W5E5U1J3J9ZB10P7U3U7B5O8Z974、根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行負責確認商業銀行的關聯方，并向董事會和監事會報告的是（）。

A.薪酬管理委員會

B.關聯交易控制委員會

C.風險管理委員會

D.高級管理層【答案】BCE8B4K10L6K5D3K2HX4U5V6S6G7M10A6ZB1O8N5R10Y6U4W275、下列選項中，不屬于對銀行業金融機構措施的內容的是()。

A.限制資產轉讓

B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準

C.限制分配紅利和其他收入

D.限制部分股東的權利【答案】DCP6X7R2E7L8V6B7HL5X1O9E4J9F7I8ZK2W7O8C9C6G10C676、我國銀行業監管的新理念不包括（）。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.管合規【答案】DCC5Z9C1D3U2X1S6HN4Y6A8L3E1N10F5ZW9T4P4C10H7L10F777、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%【答案】BCR10E8A9S2W6Z6S9HC7U5D6L4V4L1D3ZO5N9Z8B4N9M6Z578、（）被認為是現代內部審計的開始。

A.1939年

B.1941年

C.1944年

D.1945年【答案】BCT8C6V8R1K4R8G3HS5U10E1Q2M1F2K10ZB9G6S10C9Z7E5U879、對賣方比較有利的促銷組合策略是()。

A.品牌策略

B.拉引策略

C.渠道策略

D.推動策略【答案】BCK7W4O4A4F1K10Z7HJ7G8Z10M4X2J5W8ZI5V4W9S1D4R7V180、()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

A.合規風險識別

B.合規風險評估

C.合規風險測試

D.合規風險監測【答案】ACH9U6C8Z5K1S3V2HK4N2H7V9Z9F6S1ZM3P5V2R5I4S5K781、1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考()規定了資本充足率的計算方法和最低要求。

A.《巴塞爾資本協議Ⅰ》

B.《巴塞爾資本協議Ⅱ》

C.《巴塞爾資本協議Ⅲ》

D.《巴塞爾資本協議Ⅳ》【答案】ACN6A2N5K10L3N5P9HB7H5G7B2M10G9V8ZH7M2R9M3P2Q9F782、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同【答案】CCU7N4D6H6L3U9B4HO8D10Z3A10K2C6R9ZD8C7P10A5F2P8K983、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%【答案】BCI9P3U5L1U8G10F1HD8Q5A5X7T6F6O4ZD8O1E8E6Y8B8S1084、下列選項中，不屬于商業銀行常用的存款定價方法的是（）。

A.行業價格法

B.逆向倒推法

C.綜合評價法

D.內部評級法【答案】DCR4U1O6F1O7C9O1HG3V9C8K2G8O8A7ZZ2G4R5Y3A5R10L585、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。

A.利潤目標

B.風險目標

C.戰略目標

D.長期目標【答案】CCC4U5R6U8A10C1Z6HY4Q4Z4V8M4B2Z4ZH8R7D6E5R8Z5Z886、“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.審慎性【答案】DCZ7Z7Y10M4B6X6P1HF5X2N1S8W6H2U4ZE9G10Z10A10P2B6T687、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額【答案】BCS8O1S9J2D10I10G4HE4T7C6F10Q9T3E5ZW4B2S2Y8U4R1D1088、申請設立財務公司的企業集團最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額應當不低于()億元人民幣，凈資產不低于資產總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％【答案】CCU10E8W8V6E4K9I6HP10H6W8X6L10A4X9ZB6C9J2C7R7F9Q389、商業銀行應合理審慎設定在壓力情景下滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCM6T5M8E8Z1G7L7HK2A2A9J10J1K9Y3ZH9W3W3T4Y10U8L790、全面風險管理的主要措施不包括（）。

A.風險管理策略

B.風險偏好

C.風險限額

D.風險管理政策【答案】DCC10F3Z3Y5C1U4K4HH9E10J3Z8Y6Z3E8ZE2F6L2L7B1Z6P691、《巴塞爾協議Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.監管當局的監督檢查

B.最低資本要求

C.市場約束

D.內部監管【答案】DCR4P2Y1Z8P9T5A10HQ2F7K7P4A10P10K6ZA9E6L5R7F4K5A792、根據《企業集團財務公司風險監管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監管指標分為監控指標和監測指標，下列指標屬于監測指標的是（）。

A.不良資產率

B.存貸款比例

C.資本充足率

D.流動性比例【答案】BCB5R2Z7H9J5D3E6HP7X3D1W5M5B7C5ZV6H1J9R1W6Y9F193、（）是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、政府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。

A.經濟責任

B.環境責任

C.社會責任

D.法律責任【答案】CCE1T8W9A9T1H10E1HC1Y3A10S1N3D6R6ZJ9C10I5M5E4V6V1094、商業銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力【答案】ACV3D10N6R3I5T3J3HD5S6U9Z10A8X5B2ZH6O2W7X4Z7Z2V195、一家商業銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業銀行的不良貸款率為（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】ACK1F2K10S4B1U3R2HV6G9D5U9I7W3S10ZB6C1E5Y8C2M6T396、以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）

A.對擬上市公司的階段性股權投資

B.對上市公司的階段性股權投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資【答案】CCG2G8B4T2G7I9Z1HK7P8Z7Y2G2F4O1ZH2O2G9F2X6J6X997、在國際貿易結算業務中，托收屬于（）。

A.貿易融資

B.商業信用

C.銀行信用

D.遠期票據貼現【答案】BCQ6Z1R8O2M4J2P9HH1N5E7E1B7R3G9ZX10Y4K4C6O5S5I698、()被認為是現代內部審計的開始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年【答案】BCI8L9S9F9C8T5M4HI1C2E6F6O8F2T5ZH7A7E10Z4E3V6T799、金融工作的永恒主題是（）。

A.深化金融改革

B.服務三農和小微企業

C.防范化解金融風險

D.擴大金融開放【答案】CCT9A1F9S8O9L2C1HR8X8B6V7X6B1Q7ZK2U6T4D10D8O9E8100、商業銀行的各類負債業務中，最核心的業務是（）。

A.同業拆入業務

B.資金業務

C.存款業務

D.債券業務【答案】CCZ9V2J3C8U6R7I9HR9H10Y1A8N7U10P9ZM5F7D8Z9Y7P8U8101、下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。

A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查

B.復議申請符合法定條件的，應予受理

C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出

D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】DCZ7N4Z6P3V10Y6L2HQ10L3J2H5D6F7J8ZY4Y6N4V6P3N1Y1102、對第一類商業銀行，銀保監會可以采取的預警監管措施不包括（）。

A.要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業銀行控制風險資產增長

C.要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D.要求商業銀行提高風險控制能力【答案】BCG7O7F7T8H1K8R8HY6A8N6R1W1F1J10ZJ2P8C5M1V10M10P7103、下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。

A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管

B.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管

C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色

D.審慎監管局【答案】DCC1V1S8Z7T1E1C3HM5Z4O8B4S9I7E2ZT1H10S7R3V10F3R6104、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】DCY3M3L2R5E5W5Y4HR7S9K10E7R3X9O9ZI7Z6F6N4U2J2B6105、我國商業銀行建立的治理架構不包括（）。

A.以股東會為流動性風險管理的監督評價層

B.以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面

C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面

D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面【答案】ACM4N2Y3S4N1Z5C4HB10G5R5B5U4T5B8ZX7J3M1I7X5X1V9106、商業銀行（）履行內部控制的監督職能。

A.內部審計部門

B.監事會

C.高級管理層

D.董事會【答案】ACX10H7J2Y10R4A10Y8HI3U4S2E1B5L5R2ZS10J1H6N9X4P5E7107、十二指腸潰瘍患者上腹部疼痛的典型節律是（）

A.疼痛-進食-緩解

B.進食-緩解-疼痛

C.緩解-疼痛-進食

D.進食-疼痛-緩解

E.疼痛-進食-疼痛【答案】ACP3P3K6W9T1N7Z2HQ9R4N4N1V7Z9W2ZV4T7C7J4C2S4M1108、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%【答案】DCL6S1H5E8K7J1L7HE4F10S6E6K2F7O8ZU8G10G3E9L6A8X5109、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同【答案】CCD6Q4O7W8K7P6K6HS7S1D6G6Z9V3V8ZA5V6R9Z4S6U2J8110、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化【答案】CCB9I2V1P8S2S7U1HI4Y4Y6G8F7F8D3ZB10Q10V10L3H1S10Y9111、()是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。

A.合規風險評估

B.合規風險測試

C.合規風險識別

D.合規風險報告【答案】DCV2W5R4V4D3H7B4HN2Q2D7T9Y2I7X4ZC10L9O9T3N7H3R1112、（）不屬于消費者信息管理應遵循的原則。

A.真實

B.完整

C.安全

D.封閉【答案】DCJ10C4E9H7Y3R2F9HO1C4O7P1K7L2G8ZB6M2R2Y6F9H3P1113、監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）日內作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內完成審理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】BCW2J6B8A9A4E7N5HY1D4M8P5M6O4V6ZM7L9F8G10B3Z6Y8114、（）是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率【答案】ACB10I3S3R6Y10K10X6HI7M4D1E6T9X9P4ZK7Y10U10N3R8R10H10115、()是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.風險限額

D.止損限額【答案】BCQ8G5M2X1X5E9L4HV3P7X1U5Z3J10W3ZX7Y9D4I9M5U2E2116、2009年至2010年，中國銀監會相繼發布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引

C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】CCV1B5J2A9P3W8G5HF10V1G10V9F7R7N8ZS2O2X8O6E6O7Y7117、《商業銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風險監管和監測指標

B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵（質）押品信息的監測

D.支持對維度的流動性風險的實時監控【答案】DCG3F4A8M3K1V8P1HZ1N4O1Q7F8W3I5ZI5K3V4J1W8B3X6118、董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事的（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數

C.三分之二以上

D.全數【答案】BCD10P4V4T8F5V10Z2HF5T9S3F1M8K2L2ZI8X8I6M4F9P5V2119、合格優質流動性資產中二級資產占比不得超過（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】DCU9C10Q9X4T5J2I8HO5G6W6D7N4R6A3ZZ4I1P1X2J8D9X5120、全面風險管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控【答案】BCD2X8V8G7T8Y6L5HW6Z6J4M2U10K4E6ZI7X7R1W2O1O5B4121、區域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。

A.利潤目標、風險偏好和市場預期

B.區域信貸資產風險收益屬性

C.國家區域發展規劃和區域信貸資源儲備情況

D.銀行區域市場競爭地位【答案】ACQ3C10V4K7X4A4M8HD2L10N5L9U2J6M5ZP7O10W7W9K5E10H3122、在市場營銷環境分析中，企業的市場機會少，環境威脅低，企業的業務可能是()。

A.理想業務

B.困難業務

C.冒險業務

D.成熟業務【答案】DCB10U1C3J2U4L7R4HY2N6G3H10Q2X2G9ZR1U9T8F2M9E3K7123、高風險債券不包括（）。

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結構復雜

C.發行人經營杠桿率過低

D.杠桿率較高【答案】CCA9Z9Q10B2X6H5D8HP4A1M3M9G1Q9Y1ZA4D10W9K2M1M7O4124、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

A.制度、檢查、業務

B.人員、制度、評價

C.業務、職能、審計

D.職能、人員、評價【答案】CCE8Z2B3P6H2T9C10HK4Y8V5T2B7K9Y7ZU2F5L6V10J5H7W7125、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】CCF6H7Q8M8M5U1L4HH2L6W8W7X8C6G2ZK3H9R8P6N9M8S3126、商業銀行每季度進行一次常規（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。

A.限額管理

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.情景分析【答案】CCY7A7F2P4U8B7L5HX2L7Y4U3D10I1W3ZV10P8T10E6I9B5G7127、下列關于商業銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。

A.杠桿率的要求可以約束銀行表內外業務的膨脹，有助于控制金融體系系統性風險

B.由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監管標準

C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產×100%

D.杠桿率不得低于4%【答案】CCU5U7X7C8C2E8S3HD10M1J1A7I7W1U9ZW2P10R3U2W6R10T7128、與胃十二指腸潰瘍發病有關的是（）

A.金黃色葡萄球菌

B.幽門螺桿菌

C.大腸桿菌

D.溶血性鏈球菌

E.綠膿桿菌【答案】BCH9U6Y9M9Z8Q8J2HG9E5E1H1Y3N4H7ZU8K8J4F3A7B8R4129、下列關于流動性風險的特征，說法正確的是（）。

A.流動性風險不可以由流動性沖擊直接導致

B.流動性風險具有隱蔽性和爆發性

C.流動性風險的隱蔽性體現在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大

D.流動性風險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區間【答案】BCJ5T4W4G5L7X8W2HO6K3M7Z4H8A10F5ZP5S9Y6Y6L1I6P8130、（）是指行政機關依法強制對違反行政管理法規的公民、法人及其他組織在一定期限內繳納一定數量貨幣的處罰行為。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責令停業整頓【答案】BCE1G2M8P6K8T10O2HJ8L9F2O6F6B3H5ZV7C2W1X6S1W7F6131、假如某商業銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數為20%，該公司為一般企業，適用風險權重為100%。則該企業的風險加權資產是（）。

A.3億元

B.1.4億元

C.2億元

D.1億元【答案】BCW5P8Y6K9Q8R9K4HE3R7Y2Z9L3T3C10ZO8B4G3Q8D4S3D6132、下列不屬于監管部門對商業銀行績效管理的主要關注點的是（）。

A.年度經營計劃的審慎性

B.業務歸屬和會計核算的準確性

C.信貸資源配置的合規性

D.財務數據和管理信息的規范性【答案】CCD10B1X5L5R4J10V8HN1Y7M2F10H10V6Y9ZK9X3O1L4P7F2H9133、（）指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.合規風險【答案】DCU1H2W4W2D4C5K8HY4H3V9D2M9S2P4ZV5A3W4N6L9B8F4134、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，正確的是（）。

A.商業銀行出具的可撤銷貸款承諾已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系

B.銀行應制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序

C.銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況、信用是否滿足銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規性【答案】CCR7N1V6V4W1F1A1HZ9T6T3Z7J7B5H10ZA3D4R5O4T5T1S5135、下列因素中，商業銀行應按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，合理確定貸款金額時應考慮的是（）。

A.項目風險水平

B.自身風險偏好

C.自身經濟實力

D.項目收益率【答案】ACW9O2B1A2N6K7R9HC10Y7I7I6R10V5Z2ZF9D4L9S2X5S4C2136、Apgar評分是一種簡易的臨床上評價新生兒窒息程度的方法，其內容包括（）

A.心率

B.呼吸

C.肌肉張力

D.皮膚顏色【答案】ACE4N8A9S3A8A3H3HU8V6L8P4K6H1V10ZE10V6J1Z10E8V9Y2137、在進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】ACM6G3V7S6K3J8U3HX8S1N9X4A9M4D3ZE6E2F9E8I2X2A5138、銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，這體現合規風險的()。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估【答案】BCP5F2C3J4Y7L9I6HC4M4V5K1A4H2C4ZD8M3S1A2K4O5E7139、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯方不包括（）。

A.關聯自然人

B.關聯法人

C.關聯其他組織

D.社會團體【答案】DCE4I8S9E6C5N10O9HU7G5O3Q1T3H5X2ZV6E4Y1D5M2Q7C10140、“信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現”指的是信用風險緩釋的（）原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.獨立性【答案】BCU10L3F4R8A8C3C1HN9L2J3E7B9E5C10ZF2Q4I8Z5V4G5Q8141、監督檢查部門應當在立案之日起（）日內完成調查工作。在規定時間內無法完成的，經行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。

A.30

B.60

C.90

D.120【答案】CCU3X3S5P9V4M4Q10HT6S1O4X1I9O3M5ZO9P3D1Q4L9Y1H6142、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】ACE10S4I2C3U3W7E3HJ1R3T7P7F5F7H4ZF1M7I9B3K4M10K4143、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據實際情況進一步細分。

A.3

B.6

C.4

D.5【答案】DCG8V6X6P10X3J3Z3HY7H2F5O1S10T8B7ZU3V2G10N4L1W10S2144、我國銀行業信息科技的發展經歷了信息孤島階段、互聯互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。

A.電子銀行發展

B.現代化支付階段

C.信息化銀行階段

D.創新發展階段【答案】CCM4C6E1R4J5G1O1HM8R1Z7F1C10O5J4ZB7D1B10W5L2S2O8145、（）是銀行業監管的首要目標。

A.維護金融體系的安全和穩定

B.保護廣大存款人和金融消費者的利益

C.維護公眾對銀行業的信心

D.支持實體經濟發展【答案】BCH1O10C9V6Y8I7K5HJ9D4X9K5Z5H4P9ZX6V2J3Y7B1E5K10146、中國首家貨幣經紀公司是（）。

A.上海國利貨幣經紀有限公司

B.上海國際貨幣經紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經紀公司

D.天律信唐貨幣經紀公司【答案】ACT9B6C5T2V9F10W4HJ6W4X1U6K10D1X1ZI1S10S5B7W4I8Z7147、下列關于我國當前經濟特征描述錯誤的是（）。

A.供給不足仍是經濟發展中的一個主要的矛盾

B.經濟增速換擋、結構調整陣痛、動能轉換困難相互交織

C.不平衡、不協調、不可持續的問題仍然突出

D.發展方式相對比較粗放【答案】ACA5P6K3N7L9U9O4HV10F9L6A2V4H2L3ZP6E8C6I4Z7X1A8148、下列選項中，不屬于合規管理基本機制的是()。

A.合規績效考核機制與合規問責機制

B.全面管理制度

C.合規培訓與教育制度

D.誠信舉報機制【答案】BCI6V5H3K9U6N2M10HW1B5Z2U9R9T3J10ZP3X4V2R6E10Q5Z10149、根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構應當明確外包活動按（）原則進行訪問授權。

A.“必需知道”和“最小授權”

B.“一事一審”和“事前審批”

C.“雙人經手”和“四眼”

D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監管”【答案】ACB6D5M7T9Z5D7D7HA1B9C7N6G5J3X6ZZ9P9H4H2J10C5W7150、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險()等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制

B.識別、監測、分析、評價、報告、控制

C.識別、計量、分析、評估、報告、控制

D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】CCL7T6O1M1N8J4F9HH6Y1K1F7K7T3U5ZF3E1D9E3U4T4U4151、下列不屬于我國銀行業市場準入的法律體系的是（）。

A.部門規章

B.行政法規

C.法律

D.部門條例【答案】DCY5Z7G2Z4X2I8E1HM4U3B3N10Q8V7K6ZI4R9I5T9X4D1H8152、關于SPV說法不正確的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV實現了風險隔離

C.SPV提高了項目成本

D.設立SPV開展融資租賃業務是國際市場的通用做法【答案】CCS9J8P4D3G7U6B2HE6A9S2A2W10K2D4ZL3N4R4G3C9Z5X10153、按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量是()。

A.經濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.合格資本【答案】DCT6U3P3O6K3D8F4HK4F7F7G10L6X10W5ZK5E5G7N8I3T2R6154、非現場監管應當貫徹（）的監管理念。

A.管理為本

B.穩定為本

C.風險為本

D.發展為本【答案】CCH5F8G7T10J8U4M4HA9T6I8V5V7Y4G1ZB7B7P3X2J1Q9H4155、按照《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，（）權重應當明顯高于其他類指標。

A.經營效益類指標和風險管理類指標

B.社會責任類指標和經營效益類指標

C.經營效益類指標和發展轉型類指標

D.合規經營類指標和風險管理類指標【答案】DCP4Z5L10G6Q10G3I6HE3X6P4N6M6M2Q7ZU2N4R1H8T6L4K8156、按照（）的規定，同業拆借業務要依法簽訂同業拆借合同。

A.《銀行業監督管理法》

B.《商業銀行法》

C.《同業拆借管理辦法》

D.《合同法》【答案】DCW3H8X4N7K5L1E2HY4A8M2F1Y9F1L6ZV5K7T8C4L4W9S7157、（）是指商業銀行向個人發放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.自營性個人住房貸款【答案】BCQ5Q2G6L9Z1B3K9HA5H8C9S1J7Q10A5ZX10M1G4P2W3B9P10158、如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。

A.民事訴訟

B.刑事訴訟

C.司法

D.公開調解【答案】CCO9F10H10Z1I4R8C10HD8D4W9F7J10O4Y5ZU7R5C2Z9G8I8W1159、根據《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCH3E9R3D2O7E2N5HS5J1V8I3P3E7T4ZU9W9F8H4E7W7K5160、商業銀行從事項目融資業務，應當以（）分析為核心。

A.償債能力

B.營運能力

C.盈利能力

D.成長能力【答案】ACG4B6Y5W4W3D2K4HW8D10J3O9Z8Z9T7ZN3M3N6J9R7M8K9161、（）業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】BCZ6L2C9L8T10Q6S5HU7R10B7C4G3Y4A6ZY5N6G2C4P4G3G1162、《銀行業金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。

A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散

C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資本15%的風險暴露

D.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制成貨幣貶值等情況引發【答案】DCZ1V1L6O9Z6W8I5HW4B2E8J8K9T8C8ZX4A10R6S10S6K1A5163、信貸資產證券化的基礎資產不包括（）。

A.應收賬款

B.消費貸款

C.企業貸款

D.信用卡賬款【答案】ACB7T10A6F5W6W2E7HZ1K4J10D5D4J7E5ZT10S9T2T8R5F7K2164、全面風險管理的主要措施不包括（）。

A.風險管理策略

B.風險偏好

C.風險限額

D.風險管理政策【答案】DCB5M4Y1V3C5G6R8HQ4X6A3N6V3D7G5ZO10P2C4M3U2F9R10165、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會計資本

B.監管資本

C.權益資本

D.經濟資本【答案】DCV6W8R2V4B3P3Q3HL5T8C9S2A7R10N7ZN10L6U3P6H2C4N2166、下列選項中，用于衡量商業銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。

A.權益乘數

B.凈息差

C.風險資產利潤率

D.資產利潤率【答案】BCP2S6T3S4M8I8J3HW4G9D1O7X1O7O3ZX1I1X3P10C4J6Y5167、下列人員不需要經銀監會任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經理

B.董事長

C.監事長

D.風險總監【答案】CCK5O3K9O8J9K6J10HB10T10J4O10S8I8O2ZK7D1C2H4M8F7L6168、下列不屬于銀行業監管者維護市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環境

B.通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險

C.通過窗口指導，控制銀行業不良貸款暴露的規模和節奏，維護銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度【答案】CCN1Z2Z2U10L2C5X5HP9Y2K7U10J2B7I6ZO5V10I4H8V9T10N9169、1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考（）規定了資本充足率的計算方法和最低要求。

A.《巴塞爾協議Ⅰ》

B.《巴塞爾協議Ⅱ》

C.《巴塞爾協議Ⅲ》

D.《巴塞爾協議Ⅳ》【答案】ACT7H8S6D10O8P8B10HG1U3O2Q3V10K3I3ZE1P9V1Z9F10K6K6170、商業銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則上應由（）擔任。

A.部委董事

B.獨立董事

C.外部監事

D.股東董事【答案】BCO5S8V1Q4V4I1J4HF3F10B6O4Y4P3H10ZH2S2P7H9X9D9C2171、資產負債管理計劃是商業銀行綜合經營計劃的重要組成部分，應采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導相結合的

D.定性與定量相結合的【答案】DCH5V3V2I4G1A8E10HY2Y8T2J7S2M6R1ZH5B8X1K5V9W10R6172、（）是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、政府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。

A.經濟責任

B.環境責任

C.社會責任

D.法律責任【答案】CCR8A9L8Q1J5F3C1HT8P2C6A9A2F4E3ZY6A8I8F7L9X8V9173、美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】CCD6M5N8W10W9I6Z9HU5U9M6F2B6E3S2ZU3A9C4C8I2V5H4174、銀行存款定價大多根據產品性質選擇不同的定價方法，并根據銀行自身發展戰略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業價格法和（）。

A.基準利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價法

D.差別定價法【答案】ACC3T6D7H7G7I4H4HG2E5H9E1L4P7X4ZI7Z1L