銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目六授信調(diào)查授信調(diào)查模塊1個人客戶授信調(diào)查模塊2企業(yè)客戶授信調(diào)查模塊3額度授信業(yè)務(wù)實訓項目六授信調(diào)查模塊1模塊2模塊3知識目標了解企業(yè)授信調(diào)查報告的格式和撰寫方法了解個人授信調(diào)查報告的主體結(jié)構(gòu)和基本格式熟悉個人授信調(diào)查的方式模塊一個人客戶授信調(diào)查了解信用等級、額度授信及額度貸款之間的關(guān)系了解額度授信的主要類型知識目標了解企業(yè)授信調(diào)查報告的格式和撰寫方法了解個人授信調(diào)查技能目標模塊一個人客戶授信調(diào)查能撰寫符合要求的個人授信調(diào)查報告能正確開展企業(yè)授信調(diào)查工作能模擬單項授信業(yè)務(wù)能模擬辦理綜合授信業(yè)務(wù)能為客戶合理制定授信方案技能目標模塊一能撰寫符合要求的個人授信調(diào)查報告能

個人授信調(diào)查的原則、方式、內(nèi)容和方法。

教學重點4.1與數(shù)據(jù)庫的連接教學重點個人授信調(diào)查內(nèi)容及其報告的撰寫。模塊一個人客戶授信調(diào)查教學難點4.1與數(shù)據(jù)庫的連接教學難點個人授信調(diào)查的原則、方式、內(nèi)容和方法。教學重點Page

6個人授信調(diào)查知識準備個人客戶授信調(diào)查知識準備一、個人授信調(diào)查“三原則”二、個人授信調(diào)查方式三、貸前調(diào)查需要收集的資料四、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容五、個人信用報告的查閱六、借款用途和還款來源的調(diào)查與分析七、擔保調(diào)查與分析八、貸款調(diào)查意見（貸款調(diào)查報告）模塊一個人客戶授信調(diào)查Page6個人授信調(diào)查知識準備個人客戶授信調(diào)查知識準備雙人調(diào)查1實地查看2真實反映3一、個人授信調(diào)查“三原則”模塊一個人客戶授信調(diào)查雙人調(diào)查1實地查看2真實反映3一、個人授信調(diào)查“三原則”模塊“雙人調(diào)查”原則至少主辦、協(xié)辦2人調(diào)查主辦對貸款業(yè)務(wù)必須進行實地調(diào)查協(xié)辦根據(jù)不同貸款業(yè)務(wù)品種及具體貸款業(yè)務(wù)風險情況選擇適當?shù)恼{(diào)查方式一、個人授信調(diào)查“三原則”模塊一個人客戶授信調(diào)查“雙人調(diào)查”至少主辦、協(xié)辦2人調(diào)查主辦對貸款業(yè)務(wù)必須進行實協(xié)1主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實地調(diào)查3核實所提供資料的真實性，現(xiàn)場查看申請人、保證人的經(jīng)營管理情況、資產(chǎn)分布情況和抵（質(zhì)）押品現(xiàn)狀。2對申請人、保證人及抵（質(zhì)）押品進行實地調(diào)查一、個人授信調(diào)查“三原則”“實地調(diào)查”原則模塊一個人客戶授信調(diào)查1主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實地調(diào)查3核實所提供資料的真實性，現(xiàn)場

主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實事求是，真實反映貸前調(diào)查所了解的情況，不回避風險點。“真實反映”原則一、個人授信調(diào)查“三原則”模塊一個人客戶授信調(diào)查主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實事求是，真實反映貸前調(diào)查所了解的二、個人貸款調(diào)查的方式面談?wù){(diào)查實地調(diào)查電話調(diào)查

模塊一個人客戶授信調(diào)查二、個人貸款調(diào)查的方式面談?wù){(diào)查實地調(diào)查電話調(diào)查模塊一與借款人、擔保人面談。核實當事人的身份，確定當事人的民事行為能力，核實借款人的借款意愿、擔保人的擔保意愿，并通過面談?wù){(diào)查當事人的基本情況、綜合素質(zhì)和履約能力。二、個人貸款調(diào)查的方式模塊一個人客戶授信調(diào)查面談?wù){(diào)查實地調(diào)查電話調(diào)查對申請人、保證人、抵（質(zhì)）押品實地調(diào)查核實所提供資料的真實性，現(xiàn)場查看申請人、保證人的經(jīng)濟情況、資產(chǎn)分布狀況和抵（質(zhì)）押品的現(xiàn)狀。對申請資料完備，收入、資產(chǎn)證明符合要求的借款申請，對一些輔助項目用通過電話方式核實。電話調(diào)查只能作為一種輔助的調(diào)查方式。與借款人、擔保人面談。核實當事人的身份，確定當事人的民事行三、貸前調(diào)查需要收集的資料2.借款人、擔保人（共有人）身份證明資料4.抵押物、質(zhì)物產(chǎn)權(quán)證明，本行認可評估機構(gòu)的評估報告

6.借款人首付款資金的證明資料

1.貸款申請資料

.3.借款人、擔保人資信評估、借款人工作及收入證明資料

5.與貸款用途有關(guān)的包括購銷合同、合作協(xié)議等資料7.擔保人為公司的，擔保人所需提供資料按照公司擔保管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行8.銀行認為需要提供的其他文件及證明等

模塊一個人客戶授信調(diào)查貸前調(diào)查所需資料三、貸前調(diào)查需要收集的資料2.借款人、擔保人（共有人）身份證四、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容①核實借款人的身份、民事行為能力和借款意愿

④調(diào)查借款人的收入、支出狀況與借款人的資產(chǎn)、負債狀況②調(diào)查借款人的個人素質(zhì)與職業(yè)狀況

④調(diào)查借款人的信譽狀況模塊一個人客戶授信調(diào)查四、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容①核實借款人（二）個人貸款調(diào)查的方式模塊一個人客戶授信調(diào)查五、個人信用報告的查閱是人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄。個人信用報告審核個人貸記卡、準貸記卡申請；審核個人作為擔保人申請；貸后風險管理；受理法人、其他組織的貸款申請；擔保人其法定代表人及出資人信用狀況等可以查詢個人信用報告。業(yè)務(wù)范圍除貸后風險管理外，都必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。查詢方法（二）個人貸款調(diào)查的方式模塊一五、個人信用報告的其他信息信用交易信息個人基本信息個人信用報告信息類型模塊一個人客戶授信調(diào)查五、個人信用報告的查閱其他信息信用交易信息個人基本信息個人信用報告信息類型模塊一六、借款用途和還款來源的調(diào)查與分析1234直接借款用途分析真實借款用途分析還款來源分析還款來的可靠性分析模塊一個人客戶授信調(diào)查判斷該用途是否合法合理確認借款人還款計劃的合理性六、借款用途和還款來源的調(diào)查與分析1234直接借款真實借款還對個人作為保證人的調(diào)查可適當簡化；對多種擔保方式并存的，對輔助性的擔保方式的調(diào)查可適當從簡。模塊一個人客戶授信調(diào)查七、擔保調(diào)查與分析

重點

內(nèi)容

方法

擔保人的資格財務(wù)實力抵（質(zhì)）押品的變現(xiàn)能力擔保人的擔保意愿擔保人履約動機及與借款人之間關(guān)系對個人作為保證人的調(diào)查可適當簡化；模塊一七、擔保八、貸款調(diào)查意見（信貸調(diào)查報告）貸款調(diào)查意見（信貸調(diào)查報告）的主要內(nèi)容和基本結(jié)構(gòu)貸款調(diào)查意見（信貸調(diào)查報告）的撰寫模塊一個人客戶授信調(diào)查八、貸款調(diào)查意見（信貸調(diào)查報告）貸款調(diào)查意見（信貸調(diào)查報告）Descriptionofthecontents1.借款人基本情況

2.個人信用報告（個人查詢版樣本3.某某分（支）行個人貸款盡職調(diào)查報告4.個人經(jīng)營性貸款盡職調(diào)查報告銀行個人授信有關(guān)樣本閱讀

模塊一個人客戶授信調(diào)查Descriptionofthecontents1.借案例分析XX銀行個人授信貸款業(yè)務(wù)調(diào)查審批報告第一部分調(diào)查內(nèi)容第二部分收集查驗的資料清單模塊一個人客戶授信調(diào)查案例分析XX銀行個人授信貸款業(yè)務(wù)調(diào)查審批報告模塊一仿真操作——模擬撰寫個人客戶授信調(diào)查報告

學生充當銀行工作人員，根據(jù)個人授信調(diào)查知識，5-6人一組，由模擬客戶確定申請某一項個人授信貸款產(chǎn)品，模擬個人貸款客戶經(jīng)理對客戶開展面談?wù){(diào)查，仿寫個人貸款授信調(diào)查報告，在課堂上完成調(diào)查分組以及調(diào)查提綱，一周內(nèi)提交個人調(diào)查授信調(diào)查報告。模塊一個人客戶授信調(diào)查仿真操作——模擬撰寫個人客戶授信調(diào)查報告學生銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目六授信調(diào)查授信調(diào)查模塊1個人客戶授信調(diào)查模塊2企業(yè)客戶授信調(diào)查模塊3額度授信業(yè)務(wù)實訓項目六授信調(diào)查模塊1模塊2模塊3知識目標了解企業(yè)授信調(diào)查報告的格式和撰寫方法了解個人授信調(diào)查報告的主體結(jié)構(gòu)和基本格式熟悉個人授信調(diào)查的方式模塊一個人客戶授信調(diào)查了解信用等級、額度授信及額度貸款之間的關(guān)系了解額度授信的主要類型知識目標了解企業(yè)授信調(diào)查報告的格式和撰寫方法了解個人授信調(diào)查技能目標模塊一個人客戶授信調(diào)查能撰寫符合要求的個人授信調(diào)查報告能正確開展企業(yè)授信調(diào)查工作能模擬單項授信業(yè)務(wù)能模擬辦理綜合授信業(yè)務(wù)能為客戶合理制定授信方案技能目標模塊一能撰寫符合要求的個人授信調(diào)查報告能

個人授信調(diào)查的原則、方式、內(nèi)容和方法。

教學重點4.1與數(shù)據(jù)庫的連接教學重點個人授信調(diào)查內(nèi)容及其報告的撰寫。模塊一個人客戶授信調(diào)查教學難點4.1與數(shù)據(jù)庫的連接教學難點個人授信調(diào)查的原則、方式、內(nèi)容和方法。教學重點Page

28個人授信調(diào)查知識準備個人客戶授信調(diào)查知識準備一、個人授信調(diào)查“三原則”二、個人授信調(diào)查方式三、貸前調(diào)查需要收集的資料四、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容五、個人信用報告的查閱六、借款用途和還款來源的調(diào)查與分析七、擔保調(diào)查與分析八、貸款調(diào)查意見（貸款調(diào)查報告）模塊一個人客戶授信調(diào)查Page6個人授信調(diào)查知識準備個人客戶授信調(diào)查知識準備雙人調(diào)查1實地查看2真實反映3一、個人授信調(diào)查“三原則”模塊一個人客戶授信調(diào)查雙人調(diào)查1實地查看2真實反映3一、個人授信調(diào)查“三原則”模塊“雙人調(diào)查”原則至少主辦、協(xié)辦2人調(diào)查主辦對貸款業(yè)務(wù)必須進行實地調(diào)查協(xié)辦根據(jù)不同貸款業(yè)務(wù)品種及具體貸款業(yè)務(wù)風險情況選擇適當?shù)恼{(diào)查方式一、個人授信調(diào)查“三原則”模塊一個人客戶授信調(diào)查“雙人調(diào)查”至少主辦、協(xié)辦2人調(diào)查主辦對貸款業(yè)務(wù)必須進行實協(xié)1主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實地調(diào)查3核實所提供資料的真實性，現(xiàn)場查看申請人、保證人的經(jīng)營管理情況、資產(chǎn)分布情況和抵（質(zhì)）押品現(xiàn)狀。2對申請人、保證人及抵（質(zhì)）押品進行實地調(diào)查一、個人授信調(diào)查“三原則”“實地調(diào)查”原則模塊一個人客戶授信調(diào)查1主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實地調(diào)查3核實所提供資料的真實性，現(xiàn)場

主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實事求是，真實反映貸前調(diào)查所了解的情況，不回避風險點。“真實反映”原則一、個人授信調(diào)查“三原則”模塊一個人客戶授信調(diào)查主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實事求是，真實反映貸前調(diào)查所了解的二、個人貸款調(diào)查的方式面談?wù){(diào)查實地調(diào)查電話調(diào)查

模塊一個人客戶授信調(diào)查二、個人貸款調(diào)查的方式面談?wù){(diào)查實地調(diào)查電話調(diào)查模塊一與借款人、擔保人面談。核實當事人的身份，確定當事人的民事行為能力，核實借款人的借款意愿、擔保人的擔保意愿，并通過面談?wù){(diào)查當事人的基本情況、綜合素質(zhì)和履約能力。二、個人貸款調(diào)查的方式模塊一個人客戶授信調(diào)查面談?wù){(diào)查實地調(diào)查電話調(diào)查對申請人、保證人、抵（質(zhì)）押品實地調(diào)查核實所提供資料的真實性，現(xiàn)場查看申請人、保證人的經(jīng)濟情況、資產(chǎn)分布狀況和抵（質(zhì)）押品的現(xiàn)狀。對申請資料完備，收入、資產(chǎn)證明符合要求的借款申請，對一些輔助項目用通過電話方式核實。電話調(diào)查只能作為一種輔助的調(diào)查方式。與借款人、擔保人面談。核實當事人的身份，確定當事人的民事行三、貸前調(diào)查需要收集的資料2.借款人、擔保人（共有人）身份證明資料4.抵押物、質(zhì)物產(chǎn)權(quán)證明，本行認可評估機構(gòu)的評估報告

6.借款人首付款資金的證明資料

1.貸款申請資料

.3.借款人、擔保人資信評估、借款人工作及收入證明資料

5.與貸款用途有關(guān)的包括購銷合同、合作協(xié)議等資料7.擔保人為公司的，擔保人所需提供資料按照公司擔保管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行8.銀行認為需要提供的其他文件及證明等

模塊一個人客戶授信調(diào)查貸前調(diào)查所需資料三、貸前調(diào)查需要收集的資料2.借款人、擔保人（共有人）身份證四、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容①核實借款人的身份、民事行為能力和借款意愿

④調(diào)查借款人的收入、支出狀況與借款人的資產(chǎn)、負債狀況②調(diào)查借款人的個人素質(zhì)與職業(yè)狀況

④調(diào)查借款人的信譽狀況模塊一個人客戶授信調(diào)查四、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容①核實借款人（二）個人貸款調(diào)查的方式模塊一個人客戶授信調(diào)查五、個人信用報告的查閱是人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄。個人信用報告審核個人貸記卡、準貸記卡申請；審核個人作為擔保人申請；貸后風險管理；受理法人、其他組織的貸款申請；擔保人其法定代表人及出資人信用狀況等可以查詢個人信用報告。業(yè)務(wù)范圍除貸后風險管理外，都必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。查詢方法（二）個人貸款調(diào)查的方式模塊一五、個人信用報告的其他信息信用交易信息個人基本信息個人信用報告信息類型模塊一個人客戶授信調(diào)查五、個人信用報告的查閱其他信息信用交易信息個人基本信息個人信用報告信息類型模塊一六、借款用途和還款來源的調(diào)查與分析1234直接借款用途分析真實借款用途分析還款來源分析還款來的可靠性分析模塊一個人客戶授信調(diào)查判斷該用途是否合法合理確認借款人還款計劃的合理性六、借款用途和還款來源的調(diào)查與分析1234直接借款真實借款還對個人作為保證人的調(diào)查可適當簡化；對多種擔保方式并存的，對輔助性的擔保方式的調(diào)查可適當從簡。模塊一個人客戶授信調(diào)查七、擔保調(diào)查與分析

重點

內(nèi)容

方法

擔保人的資格財務(wù)實力抵（質(zhì)）押