《中級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構。

A.母一子一孫

B.孫一子一父

C.父一子一孫

D.孫一子一母【答案】ACC3X8O1Y7U10O9Z2G8G10E3R1V5I7Q6M1HV2D4B2X4M5B4H9W8H5G9G2R10S2K1P6ZO4C5J3A8A3G8F8W3I10X2K1U6A6I8R102、商業銀行資產負債管理關注的凈利息收益率（NIM）是指（）。

A.凈利息收益與生息資產余額之比

B.凈利息收入與凈資產平均余額之比

C.資產收益率與負債成本率之差

D.凈利息收益與生息資產平均余額之比【答案】DCO10C6R1W1I9X3M7R7E2S1G9Q7Z2N10B2HB2D5C5D2H6P10H1X4S9K5Q2E2H3Q7V7ZV8E3Z2U4K2I4R3E3E3L9V4G9L3A9A103、結構化股票投資信托中，優先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1【答案】ACB9Y8A6V8N3J8O3F2M3Q4W6O1K10I2T6HL2I6O1F9C4E10O4W3U2Q9A3N7O6Q4D9ZJ6Z6G3Q1F8N10M6I9Q6E9J7Z3Y10Z1T24、根據《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCB1C2B5A7P6P4A1N9F2V10I9B8T5W5E6HM10B1B7K9O5I9B3B10D10N5B6L2S10F9U4ZO2M6Q9G9G9H2N7V4K4C4L8K8P2S7Y25、我國根據流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。

A.再貼現

B.逆回購

C.發行央行票據

D.買賣國債【答案】BCV5E4C8J5K10J3F6N3G4D2Z3A1S1C9T10HH5D10N1W9O4O3V6W9N6E1G6Z8N3Z2I4ZU2J4T4N9G3V6U6B2N7B10D8R7K5J8O76、企業A要并購企業B，兩家企業同為在國內經營的企業，企業A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。

A.交易價格是否合理反映企業B價值

B.并購過程中的資金過境風險

C.企業A和企業B能否形成協同

D.該筆并購交易是否按有關規定已經或即將獲得批準【答案】BCB8F10G7Z7E8J4G1O2D10M7V9O9Y4T1J9HG1K5D6Y4I7L1R3G4E7N5O8L8A9Q1F5ZV9X2D10V8Q6G7M7J9E9J9H5E9V10W7B107、下列選項中，不屬于理財業務主要風險點的是()。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險【答案】CCV9J3X1Q6C3W3I4J4R8T8Z6I8U6X10O9HV10P3Y4K8Q9D6V1I10P1N9F1H2B4U2E9ZL1B9Z9X6Z5V10J7I3Z8U8N2B7O5Z3G98、在計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關性

C.置信水平

D.經濟增加值【答案】DCA9E8V4U3C9T10O9O2E7K4K9F8O5X1A2HD4X8L9B7P9I3L8Y9O3A6R9F5L9Z9J4ZJ1L3F3F6D3C3P9W9U8D4L6V5N9H3N59、（）的目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責令停業整頓【答案】ACV2B3N1O7Z8W10R1D8H4P9V8I1N4X9H7HY3W3J1R9D10O6Z7A1X6C7A8A4B2E9O5ZA3F10V2J2Y1I8S4E8O7Q7S2F8S9F4F410、根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行全面達到相關資本監管要求的時間期限是（）。

A.2018年底前

B.2020年底前

C.2016年底前

D.2014年底前【答案】ACM9R10I7F8M5S9K8I6G4I2Y10I8Q1G5P4HL9G2A4I8E6L3K4C10S6V3R3D5I6X1W10ZF7L8X7E9B4Q3Y10R7B8E10A4U7M10E5W111、《第三版巴塞爾協議：流動性風險計量標準和監測的國際框架》規定流動性覆蓋率（LCR）的最低標準是（）。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%【答案】CCV7I7I6Z7H8I9C10I3K4F8A7W5J6J8J1HH8R4N5W4G6W3A9N7S2T2W2J3T9T5T1ZU10Z3S5S4R10Q10P1L2E9R9Q2F9C9W7G812、目前我國商業銀行常用的內部資金轉移定價的方法不包括（）。

A.二元化曲線的轉讓定價

B.以成本為基礎的轉讓定價

C.以客戶為基礎的轉讓定價

D.以市場為基礎的轉移定價【答案】CCC1W9K1L5F1L2K7K1U1T9Q9D1N9I7A7HN10F5O7S10R5M2G4I3A5J10C6Y10R6N5Z5ZO5N8C3Z1K5U1Z8C7E8G4E10X5A6R7N113、按照《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，（）權重應當明顯高于其他類指標。

A.經營效益類指標和風險管理類指標

B.社會責任類指標和經營效益類指標

C.經營效益類指標和發展轉型類指標

D.合規經營類指標和風險管理類指標【答案】DCZ9G8G2U5F1I9H7S3G6X9X2B1J9N9P1HX9I10J3J2V4Q3U3T6U8L6U7L7L6K3F2ZF7K1R3G6S4M4Y3G6J3Q7V5K10I6C5G514、申請設立財務公司的企業集團最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額應當不低于()億元人民幣，凈資產不低于資產總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％【答案】CCL4L7U7I7P8O1C4Z10U1V2H7Y3O2P3D9HB7F9E5B5V2N8Q10W7Z10U9F7A2F6X7V10ZV2Q1T6E1C6Z10H2G3T2Q5U2K10F8B7O415、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制措施的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行應當根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和業務發展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整

B.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗

D.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】CCV9J3G9U5B10N6F1A3E8U3Z10S6S1D7U7HQ1C8K8Q8C10Y3C3U5A4C10J2Y3R2I7W8ZB1F6G6Y4F7V6R5L10O6W1A5D2N7N3V716、下列選項中，用于衡量商業銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。

A.權益乘數

B.凈息差

C.風險資產利潤率

D.資產利潤率【答案】BCP6I6T5O6P5L8L6J4G5U9Y10O9K7X10H6HA5K6U6C5V2W9I4N2X5I3T9B10P8D4D9ZS4W8Y3R10E7F7J10U2U5U7C2S8Y9O9E217、下列不屬于銀行管理流動性風險的內生動力不足之處的是（）。

A.保持充足的流動性是有代價的

B.流動性風險爆發的概率較低，容易被銀行忽視

C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險

D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】CCY8J3Q6G5T8H3M4U7W9I1K9Y9L2I3J1HJ3T9T3P10Y6U8K10F9G7L6O7K3Z6M2S4ZC8L8K2Q5Z3M5U6M3A1K8O8D5Q3Q1P1018、個人住房貸款的主要風險點不包括（）。

A.虛假按揭風險

B.虛假權證風險

C.虛假抵押擔保風險

D.借款人信用風險【答案】CCA10T3J6I9E10F5C6J8J10U6O10S5Y6W1V5HJ4O1R6Y6S9G9M9Y6A8F8C7O9X4Z2O1ZL7R10U4H3Y1Y4G2V2Z3I9I2Q8Q8K7Y919、目前同業業務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業務開放，因此會承受一定程度的市場風險。

A.國家法定

B.隨行就市

C.集中定價

D.集中競價【答案】BCU4K5Z8A5O8H2G8O3G10M9T4V10Q6L4I5HG10S2X6R4W2W8L9O7O8I10Z5M7Q6N5H8ZD9D8P9R9A7I8W3I5Y8K7T2Y9O6W5Z720、下列人員不需要經銀監會任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經理

B.董事長

C.監事長

D.風險總監【答案】CCI9R7Q3V6T7Y3P1F8V4U2N7M9V9K4N9HC9B9J6O9L1H1S1Z4W2W6M7Q8B6G2L4ZS2S1M8R4O7T1D9I9R4W7I6B1Z4I6L921、對借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商采取的處理措施不包括（）。

A.展期

B.續貸

C.貸款重組

D.追加擔保【答案】DCK9P6G10Z7Z4X2W4I1E7C6K4L8Z3H7P9HD7B8M8G2R5A1L5G8Z8Q3U10H3I7X5H5ZS7N4J5M8T7V7O6V3L4B5B7C10M5I6V722、（）并不消滅風險源，只是使風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規避【答案】ACS7W10G1D10P8L4Q3Q9N3C5B6X6N3U1H1HC3B10C9I6Y2S8K6W6V7U8U1I5F2I9V3ZX9O2F9V5N4M8T8N2N8W9I8O3R2Z5P823、金融類不良資產不包括的選項是()。

A.證券不良資產

B.銀行不良資產

C.信托不良資產

D.實物不良資產【答案】DCF4T4K3Y7S3R3F7U8E5J2H6Q1Z1T7O8HH8D8G7X5E5R4O7S10O3H10F9R6E10Y9O4ZF8J5Y2I1A6X8W2W4N3G3X1P5M9Y8B924、（）是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

A.承兌匯票

B.保函

C.承諾業務

D.信貸證明【答案】BCH1I10H6R3T4T6R5V3U8W8W3F1N9R7E4HV7J9U9K9Q7D9V7Y9F6W5U10A9U4C2W1ZX10Q10X7X10E4J2C4O3O6G9J10A3W3J3E725、（）就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度【答案】ACW8W10T9U4V2N4B1A4F10M3D9V6P10Y1Y2HB3G6Y4A2Y1X8M7L2R5H5B5B5P8W4L6ZR6B10E10D8C1R1Q9E3M9N5S7X9Y7R3Y326、（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業協會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.中國銀監會【答案】DCN7H5P8K9R4W5X4I7R8S9I6B3V10R10G10HV4V7O8W6B5H3Q3T9J6A2H6E2K1J1Q6ZG4S5A4P10Q4S7W10P2N6U8K10L1F2H4G127、發照標準指的是《有效銀行監管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7【答案】BCY3O5Y1D5I7Q4U7J9C3I10H5F7O9F1D10HW1O2E9M5K9X5H1A4W8Y5C8L9J7Z9G2ZO9T7B5A2Q7A2Q1C9B2F3A7R1P8B10P928、重大投訴處理的原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.公事公辦、決不妥協

C.有效控制、減少影響

D.公正誠信、實事求是【答案】BCS7G10Z8Y8J4K6F1R9Q10W4S1E1R9S4L2HP10E10X3N5K5A2G5G6O6N6M5S1R1N4Z4ZS2V8F9G10G6M1C4I1U3Z2Q2D4J1I1D1029、（）指的是商業銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業銀行的成本負擔能力和經營效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.加強質量管理原則【答案】BCA9Z4R10T2R4M7K10W5N10D10F7K6W10S10Y10HN3B8T6R8O4K5Z1Z9L6J8B3T10Z2P5M10ZG5Q2T5N7V8H1K3L2G4H10B6S2D8P1L930、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。

A.投資設立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據、國債、企業債等【答案】ACL6X6H7V2R4Q6H10R1G3N8S9G4D9V2B2HE5G10X1B1I4T2R9O8L2G1B10V4B10P8T1ZT10J6Y1K3F1Q7E6X9N7F2W8C6V5L8Q331、銀行賬戶利率風險管理常用的方法不包括()。

A.情景模擬及壓力測試

B.久期分析

C.風險價值分析

D.敏感性分析【答案】CCG10C5U6H4Z8M10G6B6A2J9Z3U8S8L10G7HS1U7C9A4M3S7Z1Z5E5W9E10R9E1T8H5ZH7T7U3C10D4C1T8I10E7I3M2J4O1K4S232、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】DCE1N9N9W10D3T3O10F3U5R5C1M1M5S7D4HE7C10U2O4L8E2A10R1V8I2R6A7F1L3K5ZV7Q7A4D8E7J10K10C3Q4R5D5W6R9T7H533、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責

D.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年【答案】DCB10B8R4U9S3P7X1E5V1G6N2U10J1Y5H4HJ8V4O9I9G7F7Z2X3S4M4L5W9E6L6A3ZJ2H7R3F8Z8H2F7A9P5N3Q2U5U9J4W534、下列不是衡量商業銀行收益的指標的是（）。

A.資本收益率

B.流動性覆蓋率

C.每股盈利

D.凈利息收益【答案】BCC3Q4N3N7W4O5Y6T5N2G9K1C9H9Z4Q3HN9F7J4F8X2F6I1D5O10P2H9F1R3F5F10ZD2X5L1S5J7J3Z7A6A3G3J8Q2U6K6W235、根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構應當明確外包活動按（）原則進行訪問授權。

A.“必需知道”和“最小授權”

B.“一事一審”和“事前審批”

C.“雙人經手”和“四眼”

D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監管”【答案】ACS5N9M4T4D8U3A4G10I6Q9M5Z2Y2T8N9HL4A1L10O7U9K9V9C8I2G5G9K1D8D1R2ZX2E2H6T9X9Z5R7K10K6P10Y5Q3V7J4W636、目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險是指()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCA4D3A2S6I3X9G5H1F9W3M4D2I1M7D10HX9R4R4V2B8Y10U2W5E8G2K10H1T2Z6A8ZG3U4A9X4Z5X10N6H1N2Z8X3J8M9X4N337、信托公司設立信托計劃時，應當滿足單個信托計劃的自然人人數不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】BCL8U3U6O8W9W4L9C5J9N8I6X4H7F1X7HN4U9A9G7P3S3Z2M2M3T5Y5N7X10D1Y4ZI4F6M6W7G8H2P2K4V10H3R5L2Y1L1M338、（）指的是分析某一業務領域的數量，并進行相關比較與聯系，量化地判斷被檢查機構某一業務或某一領域的發展程度、趨勢或風險狀況。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.結構分析法【答案】BCJ2Q10N3P6B5A5W7J1C2T7A1O2C4V7P10HU6O2J3T4L10J9W10C5L4D3Y7D9R5I6I7ZZ4N2F7U7V3R1W7V10N3S1B2L1B6W2O139、目前，我國商業銀行最主要的營利資產是（）。

A.借款

B.貸款

C.存款

D.債券【答案】BCE2S5R3A4W5D1Y10B6A5E4N9Z4Q1X10Q7HH10E4H3P10Q8L8F3C5Q9P9G6Q9O1I3O5ZY3W10D7U9D4E6M9R7D4Z10Q3I1Q9I8P940、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10【答案】ACL10E3Z5P6K5B6J2L9I6E10E10H5S1C1R5HZ4G3U9O9B9Y5D4T6W2K4V9P7R8P7C2ZG10M9I9D8V9K2J4K1F4E1M9M5O8U4K941、商業銀行審計委員會成員應不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCL2Q4Q5R1P10I3X6D7H9U8D1Q6Q5U5Y8HI6R7E4R2I7A1C3H7J8S4S3D8F5Q3F9ZY9H5I6W5E4G3N1S6R9G5G1S2L3B4Y842、下列關于商業銀行監事會的說法錯誤的是（）。

A.監事會中職工代表的比例不得低于三分之一

B.監事會例會每年至少應當召開一次

C.監事會的監督既包括會計監督，又包括業務監督

D.監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責【答案】BCZ1J1U10L8Z4M3B7Q1Y5X9R7I9X6X7Q2HD4F8X9N6W5Y10Q6Z2U8T1J3A10Z5M9W6ZC5Z1Q1Y1R3Y9S6Y9D9W2A2P5V6M1H843、下列因素不會影響商業銀行利息收入的是（）。

A.市場需求

B.法定準備金率

C.稅收政策

D.利息政策【答案】CCX5S7D2P7B2O6L2C9S2J7O1P2O6N6W2HM7N1S1T9V10W5B5E6R4L10B9B8V5G2I5ZW5O6I7S5Y10B10C1N10H9B5L10L6A8X4Y844、（）是當前國內商業銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發展方面發揮了重要作用。

A.流動資產貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.銀團貸款【答案】BCM10W4H3W10T5R1I10P9Y2K6M7H1P9Z6P2HG3I10N7S6U10T4V1E1N5A6D3Z3W8U9W3ZT6N1A7O2N4B2C1N6A7G7I9S6J4X4C545、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。

A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理

C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據

D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】ACA6M7K6J1M6Q8W6E6T8J3P5Z10G4B7U2HV3B4I5F4M9K2M6N9U4Y10S8G4Z1L4X1ZS9G10Y3O5V10W1A10M10V3C9C3S6N4B7E846、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，不正確的是（）。

A.對于項目貸款承諾，商業銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力

B.商業銀行應制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序

C.商業銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求

D.銀行對貸款承諾業務規定收取費用的，需及時足額收取相關費用，核算正確【答案】BCM4F8Q3U2Y4D6D2O4U8X6Y2Q9G1N3Y4HP7K2W9E4L4D10E5W5G4F8T3K4N6K7J3ZU2O9C2V5X7Q7N1I1D9L2I2N1L1I6E547、關于中國企業境外間接上市的四個步驟：①資產跨境轉移；②造殼或買殼；③殼公司將境內資產證券化，在境外上市募集資金；④上市公司以外商投資或外債形式將大部分募集資金調回境內使用，下列排序正確的是()。

A.①→②→③→④

B.②→①→③→④

C.①→②→④→③

D.②→①→④→③【答案】BCY10E10C1Z4L1V1A5R1D10Q4Z1L4W4I1T1HO8R7Q6V2S6V7Q1J4Q4A1E7K8D8B2W6ZK4G10L1G4G10B10R5H7H3V5G4B7D5V2S748、鋼材、鋁合金是木材的可替代商品，因此根據鋼材、鋁合金的銷售量，可大體預測木材的需求變化。這種預測方法是()。

A.相關類推法

B.對比類推法

C.定量預測法

D.用戶調查法【答案】ACL4U1O10H6V5U10S4G1V4C9A9S6Z3Q7W1HL6I10K10S6O2X2N5Y1P3H1T1F4D10Q8B3ZN4Y6Y4K8I7R1S7R1B2R7W1I6C8N10P549、商業銀行每季度進行一次常規（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。

A.限額管理

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.情景分析【答案】CCZ4R3O9M5N6Q6K3Z9I7P4S4A8C6J7A7HP10X8K6E2L6L4F1P9J1R3X1Y4I1F4S4ZT2N6F3P8K10I3M7D2E7G8K8S5D8F8G1050、根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》，各級監管機構應當對銀行業金融機構在（）層次上實施非現場監管。

A.機構和業務

B.總行和分支機構

C.法人和集團

D.集團和子公司【答案】CCC1Q3E10E9Q5S8U7E1J5C5U1Q7Z7Y3J3HR2F3B9E2V8Q5L5M8H6C2L2Y9W1S2P8ZE5X2P6H2A3A10Y7Z10L1M9F2S7F8G7G1051、《銀行業金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。

A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散

C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資本15%的風險暴露

D.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發【答案】DCJ2O4S10V7N7V4T10V4O6C10F2N7H10K6G1HJ10L2X7A7T6W6D7L3D8Q3O7F1Z8D1A7ZF9T3T1L1F3M4Y6J3A7U7O6T9S5Y3A252、銀行業信息科技呈現的特征不包括（）。

A.銀行業務高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.系統環境日益復雜

D.業務與信息科技不斷融合【答案】BCN10B10N4Q3A2D4I9W7Y8Z8B2J10D9H7V1HU4X2H10N1N7L3Z7D6M4Z1F9Y8Y5U3W2ZY4H3J9Q3C5Q3T9G1N5S9Z6T1P9T4X1053、()是對被檢查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.臨時檢查

D.后續檢查【答案】BCV8M5X8D3E3E6D6L3M6W8C6C1T2C3O3HW1S9W10X4V7L4C7Z3Y8Q2B4O9C7N3N6ZA8G5I10O9E5M7G3V4X4X5X10E3C3S4W154、貨幣經紀公司以現金資產或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產。

A.3個月

B.6個月

C.一年

D.二年【答案】ACO2D4G10M7V9E1W2R4S5P4U8D7G5W1L3HP5M10O2N6Y2H6A1A9N4U1Z3X7A5S5S1ZI9V7C6M4A5E8A1Y3X4N6I10M10B2O2L355、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，不正確的是（）。

A.對于項目貸款承諾，商業銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力

B.商業銀行應制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序

C.商業銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況、信用評價是否滿足該銀行授信要求

D.銀行對貸款承諾業務規定收取費用的，需及時足額收取相關費用，不需要核算【答案】DCW9H6S2F1T1L5U3P8J10B2X4A2S10N3K4HC8J1J4Z5K8E7Z2Q7O4Z10M8K3L3P10T10ZA3U9H9I7J6I10Q5D5Q5I5A5O1M7I5P356、下列不屬于非法集資活動特點的是（）。

A.手段單一

B.跨地區

C.跨行業

D.手段隱蔽【答案】ACM9K10U3R3V10Z8Y1E8B6T1Z9N10G4H8N9HT5C10Y8Z6U2B9M5B8Y2W5F4J3D8X5F2ZY1E3T5T5Y5I7G6Y10B2J10B8C8N8C10J257、在同業業務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】CCB6V6F4X3O9G4M9U2Q8W2Q7Y8C10S9C1HH5D10X4Y2Z8D6B7X8F1T8I3C9A10K8S5ZC4U9Q4O6H2U2O9W2Z10P8X7E7H6M10Q358、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務

C.可轉換債券

D.混合資本債券【答案】ACE10Q9D1Z1U8W4R7Z5U1Z3J10U5U1K5G2HL8O6T3P8B1J4Y6Q10C5D8C4P7F8R10L2ZS2U9F3E10L2K6E4H5E8L4M9K6M3P10K459、下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.現金支票可以轉賬

C.支票等同于現金

D.普通支票可以支取現金【答案】DCK7M7H2B2O7I9Y9O6O5Y4J1H10T9Z6M4HY8G9R4D10A4Z5Q9Q7G2T7D8J4W3D3H8ZP9L8O1F10R7P4V10W6G8G6D2A2F2L6D1060、在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構。

A.母一子一孫

B.孫一子一父

C.父一子一孫

D.孫一子一母【答案】ACD6N5R1Z3J4T7A10G3H2J10Z9Z6B2G3G7HZ9U9A1R6R3E8K9B2Q10T10Z6K5J5P2M10ZC8G4L4E9E5R4W9V7D3S5B4C2C6K6H761、（）是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】ACL1L3U2K5S3B4N2M7A6S4E3W1K6M8L5HG9W6G2I9G9H8X2U10R5A7D5L2Z8A6F10ZM3S4P1I4Z6Y2S8X8B4L7E1T10W6I1O462、下列關于銀行披露凈穩定資金比例的說法，不正確的是（）。

A.披露的各項數據應是前一季度每日觀測值的簡單平均數

B.銀行要按照規定的披露模板披露凈穩定資金比例及其主要構成部分的數據

C.如果銀行每半年披露一次，則應同時披露該半年內兩個季度的季末數據

D.凈穩定資金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】ACX6X8T3T10T7C9G1B3O9O6V7O5W4D1K1HW4F7W1A10D6M4D8M3V2C5E1N4R2I4F3ZJ6A5N10T9H4P5F7O4H6H8P8Q5O10P10E963、成員單位以外的戰略投資者作為財務公司出資人，且戰略投資者為非金融企業的，應具備的條件不包括（）。

A.最近2個會計年度連續盈利

B.最近2年無重大違法違規經營記錄

C.最近1個會計年度末凈資產不低于總資產的20%

D.不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股【答案】CCL7W9X4K3S6H4O4L6I7V2I9D8F5Q6Q2HU8Z1V5C7J9P9H10Z6I4E10N10J2I9T2W4ZM9L8C4H7V2L5V9K5X3L9M9G9J2N3T164、下列關于商業銀行績效考核的方式表述不當的一項是（）。

A.績效考核主要包括對機構的考核和對人員的考核兩方面

B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結合

D.績效考核采用關鍵績效指標和平衡計分卡等績效管理方法【答案】DCX2U2G1S3G3F2K9M4L9I1G6Z10Y10F9I2HO7V1S5E3O7E3H6R8X9J6M7R9T5A4O2ZH7Y2S5U1W3R5C2U1Z1F5S4I5I9G4X765、根據《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。

A.銀保監會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上

B.具有良好的境內納稅記錄

C.財務狀況良好，近2個會計年度連續盈利

D.具有國際相關金融業務經營管理經驗【答案】BCI9N10W5F7P2Y6G10S10R10S9G2L2M1E2P7HZ1O4B9G3M2Q9H9V5Z3E4M1H1O4E2W2ZZ10Q5U4C1G9Y6K1M3G2A7O4Y7E7X7H266、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】BCY9L2I9V2J5T7L6V6H3A9G10Z5P5W8R1HB8T2C10G4L4H4G2N1Q1V8H1U9L7T4A3ZC8R4F8Z4W8V5E10K3L5O2U2X1F1A4Y467、中國的金融租賃公司發源于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCP9V2N9N5W6O2Z5O9T7C10M2L6H4P3F1HO8M3T8Y3A1P5E10I6X2C3S8E1S1A1Q7ZI4W5L2R1B3K8Q3T6M8A9N8K3M8B8Z268、下列不屬于商業銀行的關聯方的是（）。

A.持有或控制商業銀行1%股份或表決權的自然人股東

B.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業銀行的法人

D.商業銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】ACN7R6V8Q1P5W9X4V8P3E8Y3E10D3M10G9HG3U2S10F3B6K5N9N9C9N5F3O5V2K7F2ZE10I6G5Z2V5J5B4I1H8T7R8E8A3T8N469、下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.現金支票可以轉賬

C.支票等同于現金

D.普通支票可以支取現金【答案】DCD5C6V4G2D1D8Q9X9C4W3I2L1U9Y10Y4HY10C8W3H8U2V3K4X3F1B4J5H2A7B2L7ZL7A5A4X2R1V2N9Q1T1J9G2N7U2B5Y770、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據實際情況進一步細分。

A.3

B.6

C.4

D.5【答案】DCE7B7H7I2E10F4W6Z5M7H1L8F10R4D3J6HB1W4C7V6A1K8A10E3P1G5Y3Q3B8E9N9ZU6I3K9Z5F6B5X1A1P3H8N9W6U9K3Z471、下列不屬于內部資金轉移定價主要功能的是（）。

A.引導產品合理定價

B.優化資產負債業務組合和資源配置

C.完善績效考評體系

D.分離和消除流動性風險、利率風險【答案】DCA8E8P1V3P8R3J2H9E6J5S7K7J9C7H1HM6A4U1S2T3T6U5I10P6I9W4X9B2D8G7ZN1T7A4R7B5Z7O9Q8Z2J2A8Y10R9E7I572、商業銀行在不良資產處置中應綜合考慮不良資產類型、債務關聯人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產處置方式的是（）。

A.債務減免

B.長期掛賬

C.呆賬核銷

D.批量轉讓【答案】BCJ4D9E10Z6S4Z2I2D7L8L9W10Y3B6W2E3HS7E1V3J3C8H1Q1F5S6E2E4N5W2J2Q7ZX9X10G8Q6Z3V1T8N4Y10O10R1D6E2W2P973、信息科技非現場監管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監管人員進行風險識別和（）。

A.評估

B.計量

C.控制

D.監測【答案】DCT5J10U8A6Z6B2P6X5B7K7E10O8F10D10D2HA5Y1Z8M9L2H8F5O6I10Y3E4H3Q4Q1O7ZU8G6J10Z7Y5I4N6B3X6L8J6E8I8B10X874、下列關于董事會應履行的合規管理職責，說法錯誤的是（）。

A.審議批準商業銀行的合規政策

B.監督高級管理層合規管理職責的履行情況

C.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告

D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督【答案】BCH7M2X4K2V4O5P6P6S10L5R3U9T5K6S9HU5X2T7P8W10Z2W6I1X1H5Q10X3Z5U4U9ZF10A5B2L2E4U4L9P7F1C1E5L8H1J7O575、《銀行業監督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調對（）利益的保護。

A.股東、存款人、投資者

B.投資者、股東、存款人

C.存款人、投資者、股東

D.存款人、股東、投資者【答案】DCX5G2S3S1M2J7R4U8N6U2G7R6B1U2C5HX3K1M1J9G5P2Y6N1L8M2Q10O8P10W2R5ZP4U10C6Z8Q8I2T5J1C5C10M4E1X9C2X976、申請設立財務公司的企業集團最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額應當不低于()億元人民幣，凈資產不低于資產總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％【答案】CCB6A3G8L6T2F4Q9T8B10N2M10J8W7L4V8HP8Q9G1U7Y2I4U6E5D1I5M3B7F6U2E5ZG4N1D8K8F9L6O2H9L8E6N7L3M10S3K377、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險規避

D.風險轉移【答案】CCD3R1B10R8V4Z4Q6R7Z7S8R2E10V5N1I4HU6D9B10Q1M1M3B10H3J1E9D9G2S8Z7A3ZA1J3R10Z7B5Q6W3X4X8S1Z7R1Q6P2K278、董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業銀行發行的有表決權股份總數（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經提名董事的股東不得再提名獨立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACL7V9Q5M10A9U4Z2C5B4P2H7E10X6V7D5HN7R5V3G9Z1A4D10Z1W2H9T9K7E7G3H3ZW3C3D9L1B2B8N5B5E2B2G7E6J2V6U179、全面風險管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控【答案】BCC2O4U4D5E3K1O4B5Y7S10L5K6B4G6X7HQ8L7D3K8F8Q2C9M7H6S2V10X7L1I5V1ZK2K6L6M3A9Z4J2P1V4W4U1S2A8W2G780、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款【答案】DCE10T8U5G4L10A9A5U6X4F7S4I7Q5I10P4HQ5S1G10S9G2X9Q10A8C5J9W5K2F10J7F9ZD4F9V2Z2V10I9V1M7H7U10W4E4H9K10T481、在信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】CCB8S9C4N6H6E4K8H5H2F3U3B2A9J3G10HI2H4L7Q9S3Q1A8R9X10H9P9M8I5Y10N8ZF9G7O1R2U2K7T10P5Y6Q10L5N2W10Y9P982、各銀行參與銀行間的同業拆借交易的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險【答案】ACO6D9H7D9X1V5C6Z1S2O9T10V5V2I7S6HE8M3R3Z9G9G3T1P5G3E4C4K6S10F7B7ZR3Q6A5E7G7W9C4F3Y4C1M1B1D5E10S483、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。

A.民法領域

B.商法領域

C.刑法領域

D.行政法領域【答案】ACP2H2O5D8Y6M4F3C4P10J1D10L2C1C4U4HK7J6H9M3N7Y4O5B2N7T7J7Z7D10U4E8ZR6X4H9P8G3N5S8H2M4G10H3M1I9C10Q484、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACB9O10E5W9B4M10W9K7H2C8T7C4G9I5F9HL6G1I10B6H3T9W10R3E2R2J6O9C7N2L3ZE5D7R1E9D1G1V7C9U7E10I6T8V7E6S285、商業銀行下列行為中不違反內部控制制衡性原則的是（）。

A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員

B.內部審計部門負責人兼任合規部門負責人

C.信貸業務客戶經理同時負責貸款風險分類

D.副行長同時分管零售貸款業務和公司信貸業務【答案】ACC9A6A9I7H4A9O6Z2W8B8B2G1G5M3I10HG4N5B2C2S5P4Y5K5J1T2Z1X8B7I6R8ZX4X7F3P3S10J9V3B8P2W6X3V10D2J5D686、商業銀行薪酬結構的構成不包括()。

A.可變薪酬

B.津貼和補貼

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】BCD2J3L4S4F3D3O8S9L4K8G4R8Z5R3T3HN7Y4T6Q6I4G4Y4Y4M9K2Z9H2H2Z1J3ZG7C4M5H5K4Z3O8C1L5E1K2F6Z3R8U887、國際金融危機的爆發證明了()管理是銀行體系穩健運行的重要保障。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險【答案】DCF5J10M6T8A8Q10M6V4H2Z2F7M8H4C1K9HO10E1G8R5F4C8F5A8V3H4K5L1M8F4O1ZK2A9W5Z9M2I8K3N7K10B4F2V5N9V6L288、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。

A.吊銷金融許可證

B.責令停業整頓

C.移送司法機關

D.沒收違法所得【答案】CCW4E4Y7I3F7D10V3Y8S9A2T6V4A1P3X9HO9N6L6W1R4C5Y10S8G7D6M5P8G10P8S5ZB7T3B9W1C10W5H8Q4X3F6E6H1J8B2C189、（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復算法【答案】DCD7L9N2I6F9K8Z3K6G5Y6C5S9U2F4N4HX1O2Q2V7W1B9N1R1Y7J1Z1R1F7N9M6ZP2J1S6E6V8D8A5T4Y6W6V6X10H3W10F490、黨的十八屆五中全會提出了“五大發展新理念”，其中（）是國家繁榮發展的必由之路。

A.開放

B.共享

C.創新

D.綠色【答案】ACU8K6B7Z7T7A10P1V10L2Y5H3Z8C8X6P1HX1B10L2H3Y7R1S8J7W9U2M7H1N3G2V3ZC5M3Z4M2M1O9X4U7D8J8I5K10A5I8I291、下列關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。

A.違規超負荷對內提供擔保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

D.未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱【答案】ACU6S4W9G3O7G8M5K10T4P3Y4C1A7J1Q3HL5C8G3M1B2Q6Y5Z6L8S9G4D9Y5N2A10ZH4E6V9M5Z2M10T6L6U1E9L1G7O5V9T392、在投資期限上，金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現退出。

A.1～3

B.3～5

C.5～7

D.7～9【答案】BCI5C9Q4T2G10V3R4Q10E7N8I8C6J10M8C7HG9Y4A5Y1O1C3H2G7G4U1I7W6G2H6V4ZU6B5O3Y1B3H8U6E3Z10J7P1M10H2N2D393、重大投訴處理的原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.公事公辦、決不妥協

C.有效控制、減少影響

D.公正誠信、實事求是【答案】BCF10J5A2F1Z8E7U8T8I1G10G6R1T6P9J4HW4T8V7Q1I9V3K3Q8B6T7Y9R9N7Z4B5ZV4Y5K7N9T2S1Z9V4O4S9U7Y9E4B9J394、我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國實華資產管理公司【答案】DCT5A2G6Y3N8J4L1K4O5N7F10S3B5F8P4HE8Y2E3T8N3N8J9U3R3M4O3Y9G10V9R2ZK1E8I4T4L3E7M9G7Z8V4Z4A9K9Y8A395、商業銀行內部資金轉移價格模式較多，能夠實現資產負債期限結構，交易規模、利率特征匹配，利率風險集中管理的模式是（）。

A.期限匹配模式

B.多資金池模式

C.金額集中管理模式

D.單資金池模式【答案】ACR8P8N1G8N1G9M2U8Y10W8C5G6P7A5E1HI9A8M5T2K4C10Q4L2S9B1J3M1U5T4U7ZW4N7E9U5C6P8M7C2S7P8B10Z3H6N5J696、下列不屬于非現場監管的目的的是（）。

A.能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況

B.對其存在的問題和風險進行早期識別

C.為現場檢查提供依據和指導

D.使現場檢查更有統一性【答案】DCG1D1Y6B2D2Z4V7X1J8G8L4S6Z1A1X8HG9W8F6T1V7O9C2I2L7U1A2X2R9T10U7ZU9T6G9S6J10A4S2N6I8N5G10V1B3O3X197、下列屬于資本充足監管指標的是（）。

A.全部關聯度

B.杠桿率

C.集中度管理

D.不良貸款率【答案】BCX8E9G1G10E8I7C10A1P4O1W6Z10C3B3N1HE7R5G7E5O5L10K4U10Y6R8I10K10P5U3W8ZK4K6U9E8L5R8T5H3U5K9Z4V8T5L6H198、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%【答案】CCR5J4U8V5E9P4W5M10I1M7A4D2A10J6T2HR6E3I5F10Z5T2Z3V6C1S6M5F9M2S1A7ZO5E8G8D7J3G1B3Z4P8J4L8A10U4S5S499、關于協調性子宮收縮乏力的敘述，正確的是（）

A.子宮收縮極性倒置

B.產程延長

C.不易發生胎盤滯留

D.不宜靜脈滴注催產素

E.子宮中段收縮比宮底強【答案】BCM6D6E4C5C3H6L5I6F2U6I7U7M4H10B7HF9K3C9Y4D7L7H8I5Q6M5C7S2J10U10Z6ZF9V9P5G9J10L2A10M5R2S9P6V8U5K8S4100、某銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，某銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險規避

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險補償【答案】DCR4D10Z2E2X8F8A3K7E3E3S5N10X8H5K5HC10C3U8Y5F3O7Z1L4Q10Q7S7W9H1W9M7ZJ7D1D9O4K6X2X9D10Z7L9B7Y5M9D6P4101、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業集團應當具備的條件的是()。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％

C.現金流量穩定并具有較大規模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣【答案】DCF4W6I10P4M7G4K7N6F8P1S6V5T7F2H6HM1I4Z3E3D6F2U9H3T2V6J9R4M4B3H5ZX2G6L8T7C10P5Z10T8F10J9Y4I4V3M7K6102、下列選項中，不屬于合規管理基本機制的是()。

A.合規績效考核機制與合規問責機制

B.全面管理制度

C.合規培訓與教育制度

D.誠信舉報機制【答案】BCM9G2R3P7L6U8Z6A4K1H8K5S6I4G4P7HU10N2K4R5V10W1F9B7V2D6F8D10I7D10P1ZB7B9L8P10X6Z4E10F5V4Z5T2M6F4S4E10103、（）反映的是銀行管理的效率。

A.資本收益率

B.資產收益率

C.資產使用率

D.股權乘數【答案】BCX9X3C7F3C2U7X2R10J3C4O3N1K6H3M1HX7S6Y7P5E7Y4W7B5X3O3M3H8Z10A6J4ZM1N2G9Q6R4K9O3O1X5F1L1H6Z4G3O10104、根據《商業銀行內部審計指引》，商業銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%【答案】CCO3S9N3R1Q6C8T9P6I5F2B8Y2V1Z8X6HJ2N9Q8X1E3B10M3G5L3Z9S10H4G1I7Z5ZX1R7W10R1Q6E7Y1S5Q5P6O7X4N2F9A7105、企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資【答案】BCO9W8U1S9L8K5B1S8N3U5F10B4R4Z2A1HH6I5X8Y1X2Z10R3T8B8C3M3K7U4Z8W1ZI8A8P1Z1E8S7N6S7B6G2O4T7U9W6H8106、()是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。

A.財務公司

B.期貨公司

C.證券公司

D.保險公司【答案】ACQ7E5U5F2H8H7D4U1O10F10I4A2L5W1G5HN9N1N1E4H9E4T1C10I4B7W4G1I7T10H6ZV2N7Z4I3L3D7E2K4E2S3L9R4I9H6B9107、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制應遵循的基本原則是（）。

A.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發展原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則【答案】CCY7M2Z5F10P4X3O8L4P6G3P6U7W4M9L7HW4V5U9Q5F2C6Z7E1T4G9C6F4U1S3D8ZB3T10R1N9E4B4R10I3U8K1V5U8O6J10Q10108、鋼材、鋁合金是木材的可替代商品，因此根據鋼材、鋁合金的銷售量，可大體預測木材的需求變化。這種預測方法是()。

A.相關類推法

B.對比類推法

C.定量預測法

D.用戶調查法【答案】ACC5H9Z3I3H8E9H8G6R7P9H10L3U3X6X4HC2C7C3Z1M7B1H9D1Z7T2E1Z10D5A2H6ZN2I4C7Y5K5S2C6F1Z9T3G3R9V10A8W5109、根據《網絡借款信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。

A.50

B.100

C.500

D.200【答案】BCT7D7R6P7S7L7V9G8I10E4F8G6T5N1O6HW7Z8N4Q6G8L4L5N9E9U4G5P7W2G3G2ZP7E1D10E4Y4A10A2Y7U10Y7C6Q3G4N4S6110、下列不屬于流動性風險監測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.最大十戶存款比例

D.流動比率【答案】DCT1U7N7W2U10N4P2A7K10B8R7G5V6P2I2HV8W8Q5M4K1M3M9D2H1W3I2S3C6F10L9ZB3J10H5Z1B9Z2V2V6Q3G8G9M10D9W8H6111、“通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略”指的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償【答案】BCU5X8W8L10S4V4B3P1A4G9A4E3T6G6G7HF3R1L9C4W4P5G10G10A10O10A2M3P3F7D1ZP4Z1O1J9Q2Y6V8C6Y5K5V10M2L3X7J3112、商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。

A.無變現障礙資產

B.所有銀行持有的種類均相同的資產

C.有變現障礙資產

D.符合流動性覆蓋率標準規定條件的資產【答案】ACH6Q10H4V5K8S4J6F8O7A10N8R10P7M2N9HB3N7Y8Z6G7L3T9I4O9A4O6M10V4B10G6ZU10L10T9S4C10T7A8H6X9X6C10V7R2T8L6113、從商業銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性。

A.ICAAP

B.資本規劃

C.信息披露制度

D.內部控制【答案】BCI8T2I4W9H3G3W3X4Y5M1W8W3A5M3W5HE6D9T5T4F7C2H1G8T10M6V1E5Q3V5G2ZC3I8R8C2D1G6R1C3D7N1J9D6K6D4U10114、在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行作為金融租賃公司發起人，應滿足最近1年年末總資產不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.500

B.600

C.700

D.800【答案】DCR10W10Z1J1K8H8M10L4U8G10V8G4L10F9N9HJ2O9T4W4L6S4G3B3K5H1Z1H3F10N1O7ZZ6E10J1O2R1P7R5J6H4O6P9Z1L2S6N8115、銀行凈穩定資金比例計算中，分子可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）內所能提供的可靠資金來源。

A.3年

B.6個月

C.3個月

D.1年【答案】DCG1D7U10M2Z9Q6N3T9G2R8M4Q10O1F8X8HH2M7X8Q1B6H2N4B1A6O3T7L10O3K8X1ZO2X2X1R4I5E8R3E7X7T4A3U7R3W10K3116、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率【答案】DCU9C2M1C9J9S10F5F2V3V7Q5N3F2Q6O9HE6U8B10W6F7X5G3J3P10P6F2T4N3D8S3ZE10D7S5N9Y4L3R10T5O2A10Q2C8Y5Y3H6117、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。

A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產品，有權自主決定是否貸款

B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款

C.銀行可以預先在本金中扣除利息

D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】CCG10J9Y4N10Q3G8E6Z8O7L10F5I8O6B7H6HU6K8O4M2U5Y7Z10D9F7N3P7W10C3Q10F6ZV9B2M7Z8O1Q8U5C9P9C10F2P3V1V5V6118、下列關于汽車金融公司負債業務，說法不正確的是（）。

A.同業拆入、向金融機構借款、發行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業務

B.汽車金融公司發行金融債券是指汽車金融公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為

C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月

D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】CCI4A6X6P5X8J5H7F7V1M2A6X8E2O8Y4HX10C9S6O6J9L2E2W8C9P7L5W2H5L1W9ZF3Q1R10X7W6G2S4B2U7H8Z6P10D6N5H4119、下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。

A.違規超負荷對內提供擔保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

D.落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度【答案】ACK3H9D1O8Z2I5X7F2F8K8X10C6K1O7H9HQ8P10B8Q4J1C8H9D4R5C1T4R10L10O5U2ZK5L4V2O10N4C4G3C4I2E2X9I3B9Z4P10120、按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為()。

A.結構性理財產品和非結構性理財產品

B.保本型理財產品和非保本型理財產品

C.凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品

D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】CCF4V7I9M7V8R6R8W2S5U7N3U9O4D8W6HM2T9M10Q1Q7Q10K5Z5B2W2U4M9J9V3K7ZZ9B5H5E4R7P2P5A9Z4T3D3P10L3H5O7121、歐洲金融監管當局不包括（）。

A.歐洲銀行管理局

B.歐洲證券和市場管理局

C.職業養老金管理局

D.歐洲銀行【答案】DCT9U9H2O4Q4S2V5J1G9E3U6V8C2R2Y5HK9M10D9B3Z10G6B10G7I2X8Z5U10E7R4H5ZQ5F3U2K7M8L9Q5H8A8Q5V4P1D8Y9K3122、根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%【答案】BCF5Q4H2Y8K4Z4X5J6I4X3K1R4M3A10G4HJ8L1N1V1G6U8L6Q7K5N5Z2V4J7I9F7ZY6U7R5H4E2I10Y5L6C10P10C10M4U4E5Z1123、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】ACL7O4H1M2N9T2F2A4Q10O4P7V7U9T6R7HL7H1N1E2H5O9X7P8Q5Z2H1N5K1H9F3ZP9F1L1Q6W2A7W3N2V8S1L8S5R1P8L6124、資本監管的三大支柱不包括（）。

A.最低資本要求

B.監管當局的監督檢查

C.監管當局的市場約束

D.現場檢查【答案】DCG8C5E4W10L8M6J9I4R2O8P4H4O10R7V2HO3U9W2P8E10D3K6H10F6C3X7H7U6H8Y9ZI7W3O1R9S2P2P9A10Z9L4K1W6K8K10N5125、()又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。

A.會計資本

B.監管資本

C.權益資本

D.經濟資本【答案】DCH2B6C6P1Z5I3Q3C7C9L8G2G1P2N8Q6HW6P2U10W10Y6X5S1B4U5V2P3E1I1J2X4ZJ2E1H9Y1F8F1O5T6N1T6S10B8Z4T10G1126、產褥期是產婦全身器官恢復到孕前狀態的關鍵時期，在此期間，產婦會出現________表現（）

A.泌乳期

B.褥汗

C.惡露

D.黑加征【答案】BCV1D5V8P5P8F1W6N8Y8K6O5X3T6I2Z10HE9N1S7I7M2W3Q3E4H2C10B5S3M8R4M4ZD5Z7F2P7E10P7Y7V9P2T6T8D8E4E4Z8127、商業銀行資產負債管理關注的凈利息收益率（NIM）是指（）。

A.凈利息收益與生息資產余額之比

B.凈利息收入與凈資產平均余額之比

C.資產收益率與負債成本率之差

D.凈利息收益與生息資產平均余額之比【答案】DCI8P8X9M6J5M3B2V10Z9O9B1B8Q7Y8M6HS6V3D7G6E3M10N6H5X8Y2K8G4V9D8B1ZJ8C6T7E7V10A1T1P9V2V9C6O10S1H7I1128、（）建立了內部控制的總體框架和基本要求，明確了內控建設的目標、原則及構成要素，較以往的會計控制更為系統全面，在企業內部控制規范體系中處于最高層次，起統領作用。

A.《企業內部控制配套指引》

B.《企業內部控制基本規范》

C.《商業銀行內部控制指引》

D.《加強金融機構內部控制的指導原則》【答案】BCS1D1Q10Z4E10Q4Z4R2X7G4X7G5W4K5H6HO7F3Q4E7A7C6D6L9A6S10M1H10A4B7B10ZM1M10N4K1V8S6R7U1Q2H7G10T6H5U3B2129、為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年【答案】BCN5C4M3J4P6Z8I6S4W9R2J8L7P5Q3D6HQ8Y1D9B3C10T2R3M4P8N2K5T4A3X3M8ZO2Q6V7N6X9U1Z8N4C7G6I5Y8F6I8J3130、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.11.0％

C.12.0％

D.15.0％【答案】ACR2H2A9T3O3C5Z7A3J4J7Z1D7G4E4D10HH10Z8S4J3X7N6N1S8G9T3X7I4W1O1T3ZT3J7F8O7V6H6X6Q9P7R5Q3J2O6L6Y3131、下列關于金融資產管理公司監管指標的說法錯誤的是（）。

A.單一客戶業務集中度不高于10%

B.流動性覆蓋率不低于100%

C.杠桿率不低于6%

D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】DCC7I1M10Q7T6E4B8J10M6R6E3U7Z8Y2N3HX6Z2F2Q8S3D5G3E6G4C5K2R10O10B5X5ZH5F10X2V8F6S9Y8L8C3A6X8V3V9M3V2132、風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。

A.體現銀行各個相關利益方的期望

B.與銀行發展戰略協調一致

C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則

D.保持風險偏好的相對穩定【答案】CCU4M10G2Z4C9E8X9M3T4N6R2Y4D9L9A5HW9O7I1L7B7B7T9Q2S1R4B4V9S8T5E1ZA9A9S6R5H7L7I1E3E1H2H6D5R10H2I5133、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網站

B.銀行機構內

C.證監會指定網站

D.銀監會指定網站【答案】ACL4B10A6G2H6U5G1A9O4W4L2I6S4U2Y1HP2S8K9L3P6J1Z2G6A7L6X3H1I6S3D10ZV6W5K2K7B9M3Y7N8Q2I4X10H5L10L9P9134、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金貸款200萬元。可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）

A.380萬元

B.440萬元

C.220萬元

D.620萬元【答案】CCQ9G10B7E4M5S1M6U4I3G9S1O9V1O2K3HP2X1G2L4M5B1X4R1C6X6C2Z6B4G2I3ZB8X3S7T8F10F8W7B4S2V4U10T7X1U4F6135、根據合同解除的一般規定，當事人有權依法解除合同的主要法定情形包括()。

A.發生不可抗力

B.預期違約

C.遲延履行

D.根本違約

E.全面履行【答案】ACQ2F5Y7C4X3F8B1C3S7Y3F4J10N1C6D5HZ10X3U9B8L2O1Y2J6O8M4L5D7A1S3Q1ZV3I4M3S10B1N6Q3J4V1Z6G9O5K9H2N5136、資產負債管理中，優化資產負債期限結構的目的是（）。

A.調整資產負債久期結構

B.保持全行凈利差空間

C.有效控制資金來源成本

D.降低和化解期限錯配風險【答案】DCS6O3F5J10Z10Z1Z6H6R1G7Z3D5H8W2F5HC1F6D2Q8N