智能資金平臺解決方案智能資金平臺解決方案智能資金平臺解決方案資料僅供參考文件編號：2022年4月智能資金平臺解決方案版本號：A修改號：1頁次：1.0審核：批準:發布日期：智能資金平臺的解決方案：

根據不同的企業集團資金管理模式，九恒星量身打造了集團結算中心智能資金平臺解決方案和財務公司智能資金平臺解決方案，以先進的資金管理理念和成熟的網絡信息技術實現企業端產業運營與金融管理及服務相結合,為集團企業提供了集銀企互聯渠道建設、賬戶管理、結算管理、計劃管理、信貸管理、投融資管理、風險管理及分析決策為一體的智能資金平臺解決方案。

集團結算中心智能資金平臺

白皮書1、集團結算中心資金管理所面臨的普遍問題

對大型集團企業而言，加強集團管控、發揮規模優勢、提高運營效率是關系企業效益與長遠發展的重要因素。而作為企業運營的心臟，資金管理在整個集團管控體系中居于極其關鍵的位置。特別是隨著兼并重組、多元化發展、跨區域經營甚至跨國經營，集團企業的規模越來越龐大，層級結構越來越復雜，資金額度和賬戶數量不斷增加，資金越來越分散，往往出現集團控制力削弱、資金信息不透明、存款貸款雙高等問題。如何提升集團企業的資金管理水平方法和手段成為集團企業管理普遍面臨的問題。

2、九恒星集團結算中心智能資金平臺所能解決的關鍵問題

1、智能化了解資金動向：借助統一集中的資金平臺來實現企業資金信息透明化，通盤掌握集團資金動向，對資金的形態、存量、結構、成本、收益、風險、流量、流向、以及信用、計劃等信息實時、動態、準確地了解和查詢。

2、智能化安全風險控制：通過資金集中、封閉運行來加強監管，有效防止下屬企業資金的體外循環，保持資金流動的均衡性，預測、防范、控制資金風險。

3、集團結算中心與財務公司資金管理功能模式的聯系與區別

與財務公司不同，結算中心重在監管，發揮企業資金蓄水池作用。由于結算中心不屬于國家批準的非銀行金融機構，沒有金融許可證，所以不能對子公司開展存貸款業務，只能開展內部結算，因此它對商業銀行的依賴更多。除此以外，結算中心所承擔的集團資金管理工作與財務公司大致相同。

體現在結算中心智能資金平臺中，平臺架構與財務公司基本相同，但不涉及資金運作層面。

4、九恒星集團結算中心智能資金平臺四大子系統

九恒星集團結算中心智能資金平臺代表了中國企業集團通行的結算中心資金管理模式和最前沿的網絡信息技術，它依托結算中心進行資金集中管理，并與銀行金融服務直接聯通，是將資金計劃管理、結算業務管理、預算管理、風險監管、分析決策等日常業務一體化集成的資金管理平臺。

整個平臺分為相對獨立同時又緊密聯系的四個子平臺：

（1）核心業務處理平臺：主要服務于集團結算中心，含資金結算系統、多維賬務系統、金融業務合同系統、銀行對賬管理系統、系統控制器等。

資金結算系統是整個系列軟件的核心部分，主要處理結算中心面對集團下屬成員單位的內部資金結算業務、貸款業務和存款業務。每日將數據以憑證形式按不同的匯總方式傳遞給后臺多維賬務系統。

多維賬務系統主要完成后臺日常的財務核算工作，包括賬套管理、科目管理、憑證管理、賬簿管理、年終處理等功能。

金融業務合同管理系統主要是對集團結算中心開展的貸款、委托存貸款、授信等各類金融服務進行管理。

銀行對賬管理系統實現了集團結算中心有關現金與銀行存款業務的銀行存款日記賬和銀行對賬單之間的對賬業務，提供了豐富的對賬功能及未達賬項的處理功能，大大減輕使用者的工作量，提高了對賬的準確程度。

系統控制器能增加操作員及為操作員進行授權，同時，進行一些簡單的數據備份和系統操作日志的監控。它是整個系列軟件的根本，并且支持成員單位的多維分類設置和查詢。

（2）成員單位服務平臺：主要用于對集團成員單位的服務，包括網上資金結算、預算管理、票據管理等。

網上資金結算管理軟件安裝在Web服務器上，主要功能包含網上查詢、網上支付、內部網上托收、資金使用計劃、集團監管、安全控制等內容。

預算管理系統軟件主要用于管理集團公司及其下屬成員單位的預算填報、審批、追加和執行分析等工作，由預算執行引發的結算控制需求在九恒星網上結算系統中實現。

票據管理系統主要用于管理集團公司及其下屬成員單位在結算過程中收到或開出的承兌匯票，支持背書、貼現、轉貼現等多種票據處理方式，幫助集團公司控制到期承兌的風險。

（3）監控與決策支持平臺：主要服務于集團的各級領導，利用網絡審批、預算控制等手段行使資金監管職能，借助資金信息平臺隨時了解集團和下屬成員單位的總體資金狀況，通過資金指標計量及評價系統來進行更有效的決策，包括授信和融資管控等。

網上監控查詢系統安裝在Web服務器上，主要功能包含資金情況的網上監控查詢、財務狀況的網上監控查詢、信貸狀況的網上監控查詢等內容。

綜合授信管理系統主要用于管理集團各成員單位在結算中心以外各金融機構所獲得的授信情況，以及授信額度的使用、釋放和剩余情況，以便于集團資金管理領導及時了解全集團的銀行授信情況，為集團制定整體的資金調度計劃服務。

集團融資管控系統主要用于集團對各成員單位在各金融機構的融資業務的管控，包括成員單位融資業務的事前申請、成員單位融資業務的時候匯報，融資業務的償還情況登記等功能，集團可以通過此系統全面掌控全集團的對外融資情況，控制集團負債規模和負債分布。

（4）系統接口和信息通知平臺：將九恒星資金管理系統與集團ERP、財務系統等內部系統以及外部的銀行系統等連通，以數據接口方式實現數據傳遞和共享。

5、九恒星集團結算中心智能資金平臺所支持的業務功能概要

（1）成員單位資金監管及日常服務功能

成員單位對外支付以及授信、融資活動需申報集團審批。通過預算審批和融資申請后，成員單位才能對外結算和融資。集團對各成員單位在各金融機構的融資業務進行管控,包括事前申請、融資業務匯報，融資業務償還情況登記等，集團可以通過此系統全面掌控全集團的對外融資情況，控制集團負債規模和負債分布。

（2）結算中心日常交易與財務核算支付

完成日常的財務核算工作，包括賬套管理、科目管理、憑證管理、賬簿管理、年終處理等。

（3）指標計量及評價

集團資金信息平臺及指標計量及評價功能針對集團高層領導對資金信息的查詢需要而設計。可對常規資產、金融資產、負債、授信、國際結算、股權結構等進行統計分析，并與上交所、深交所、港交所開發數據接口，可自動按市價統計金融資產價值。

（4）集團內系統接口和信息通知功能

作為集團支付結算中心，結算中心系統可與集團ERP和財務軟件等內部系統接口，以滿足業務發起信息反饋和合并賬務的需要。通過標準化的接口平臺ERPLinker，九恒星資金管理解決方案極大地降低了與ERP接口的復雜度，縮短了實施周期，提高了穩定性。此外，通過單向的憑證傳遞，結算中心可將財務數據傳遞到集團財務系統。

此外，考慮到日常工作比較繁忙，九恒星資金管理解決方案特設了手機短信、系統郵件、桌面消息提醒三個信息通知功能，經過任務定義，系統可自動將過程信息、關鍵數據、預警信息、待處理業務等需要及時告知的信息送達當事人。

（5）銀企直聯及交易功能

九恒星銀企直聯系統滿足集團內部資金管理系統與銀行系統的連接需要，以數據接口方式實現實時的數據傳遞、交換和共享。目前已經與包括中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行在內的25家銀行實現了接口合作，是目前與商業銀行總行級接口最多的系統。通過銀行賬戶與內部賬戶的映射關系，可將企業內部指令向銀行發送、從銀行獲得最新的賬戶余額及明細信息，實現資金按級別上收、下撥、支付，下級單位對外支付指令的審批處理等。

6、九恒星集團結算中心智能資金平臺的優勢

1、定位清晰而全面的產品線；

專門針對集團結算中心提供全方位解決方案，滿足從集團企業領導到結算中心以及孫子公司、成員單位等多個層次的全面需求。

2、前瞻的產品性能和高度集成的功能：

涵蓋了集團結算中心的所有基礎業務需求，將完整性與高擴展性相結合，不需要重新開發，能實現對客戶投資的保護，充分體現出資金管理產品必須的先進性和前瞻性。

3、基于最佳業務實踐的資金管理先進理念：

成立10年來，九恒星與能源、冶金、制造、建筑、貿易、金融等各行業的百余家與集團企業規模類似的案例客戶保持著穩定的合作關系，并愿意與您分享這方面的經驗。

4、提供可操作的資金管理規章制度建立、健全及技術和業務咨詢服務：

管理思想和服務、技術的持續創新是智能資金平臺的豐富內涵和發展之本。與運行環境相配合，九恒星在項目實施階段為企業提供包括業務系統規劃、業務流程梳理、業務模型確立、風險節點控制、項目投融資測算與分析、資金管理規章制度的建立及健全、定崗定責等咨詢服務。

7、九恒星集團結算中心智能資金平臺典型成功案例

九恒星已經成功地為100多家集團企業、金融企業、公共服務企業提供了智能資金平臺，如中信重工、湖南湘潭鋼鐵集團等，占據了國內集團企業資金管理領域的最大份額。是目前業內唯一處理過兆億資金、與商業銀行總行級銀企直聯接口最多的系統平臺供應商。

中信重工

中信重工是我國是目前我國最大的礦山機械制造廠、最大的重型機械制造企業之一。

九恒星為中信重工提供了一攬子的資金管理咨詢以及實施服務，包括結算中心內部資金結算、報表管理、多維賬務核算、信貸業務管理、現金流預算管理，現金流預算管理、企業票據管理等都實現了信息化，并實現了與用友財務軟件和建設銀行系統的對接。

通過九恒星集團結算中心智能資金平臺，中信重工圓滿實現了預定目標：將所有成員企業資金全部納入到公司資金管理范圍內，公司領導實時監控全部成員企業的資金情況，準確了解資金余額，實時監控資金收支，并可以隨時發現、查看成員企業大額資金的來源、去向；借助資金管理信息系統，將各項資金管理的具體業務全部實現信息化管理，確保了資金安全，提升資金管理水平，降低結算中心工作人員的勞動強度、提高工作效率。

湖南湘潭鋼鐵集團

湘潭鋼鐵集團有限公司（簡稱湘鋼）是國內大型鋼鐵聯合企業和線材、金屬制品重要生產企業之一，已形成年產鋼600萬噸的綜合生產能力，被國務院確定為國家要重點抓好的300家大型企業之一。

繼2006年，湘鋼與九恒星進行了第二期資金管理系統實施工程。借助九恒星集團結算中心資金管理解決方案，湘鋼增強了對集團下屬業務成員單位的控制力度，降低了集團下屬業務成員單位的經營風險，更充分地了解集團下屬業務成員單位真實的經營狀況，從而為集團更準確及時的戰略決策和其他資源的整合優化利用打下基礎。通過資金集中管控，湘鋼提高了對資金需求預測的準確性，幫助集團下屬業務成員單位合理安排資金，提高了湘鋼集團與商業銀行等金融機構的談判實力，從而爭取到了更加靈活和優惠的融資條款，降低了新增籌資成本和資金流動性風險，為業務運作提供更加廣闊的空間。智能資金平臺的解決方案：

根據不同的企業集團資金管理模式，九恒星量身打造了集團結算中心智能資金平臺解決方案和財務公司智能資金平臺解決方案，以先進的資金管理理念和成熟的網絡信息技術實現企業端產業運營與金融管理及服務相結合,為集團企業提供了集銀企互聯渠道建設、賬戶管理、結算管理、計劃管理、信貸管理、投融資管理、風險管理及分析決策為一體的智能資金平臺解決方案。

集團財務公司智能資金平臺

白皮書一、財務公司信息化的核心內容

中國集團企業財務公司的經營目標在于集中使用集團的資金資源，利用財務公司的金融平臺優勢為集團提供優質的融資、結算、理財等金融服務，并以此充分發揮財務公司作用，為集團產融結合運作提供支持。

在以上目標的指引下，財務公司信息化建設的核心內容在于：借助信息化技術及金融創新，對外整合金融服務渠道及金融產品，對內整合信息、資金和管理資源，打造與集團信息系統一體化運行的結算、金融業務及服務平臺，建立滿足各方面監管要求的，集結算、核算、各項金融業務管理、資金平衡管理及資金風險管控為一體的信息化系統。

自成立之日起，九恒星始終致力于集團金融信息化技術及產品的研發，融合需求，持續創新，結合財務公司系統建設過程中的最佳實踐，努力打造并日臻完善財務公司智能資金平臺以滿足財務公司系統建設及發展的需求。

二、九恒星財務公司智能資金平臺解決方案的特點和功能

1．全方位的資金管理

針對成員單位資金管理需求，智能資金平臺提供了內部網銀、ERP直連等多種結算服務手段以提供結算支持，同時提供了定期、通知、協定多種存款服務及資金集中、現金池、虛擬賬、批量委存貸、法人賬戶透支等多種資金存量管理及結算融資服務支持。同時針對各子集團的資金管理，還提供了資金計劃、預算管理、融資管控等多種管理手段，在內容上不僅針對現金，還包含了對外幣資金及商業票據的管理。

2．靈活多樣的應用模式

智能資金平臺基于模塊化設計，可滿足從大型結算主導的業務場景應用到多分支多架構并行運作的管理模式，且可實現網銀、業務、結算、清算系統分離部署及運行。在管理結構上可實現單一財務公司、財務公司結算中心結合、財務公司加多結算中心等多種管理結構；在業務特點上可實現實體賬號管理模式、代理結算管理模式、混合應用模式等多種管理特點；在部門職能及系統分工上可實現財務公司業務及財務分離及業務、財務、管理一體的軟件結構，對此智能資金平臺還同時提供了總賬、報表等模塊，對財務公司經營預算、應收應付、成本及利潤中心的管理也提供完善的解決方案。

3．安全便捷的交易渠道

財務公司作為集團內部的金融企業，承擔金融服務主體及金融中介職能，同時連接集團內成員企業及外部結算渠道及金融市場，交易渠道及信息渠道建設是業務運轉的基礎，對此智能資金平臺提供了基于專利技術基礎上的豐富的渠道類產品及解決方案作為基礎構件以支持業務運營。

4．功能強大的業務模塊

智能資金平臺面對財務公司業務運營提供了豐富的業務模塊，如對客戶評級、授信業務的支持，對流動資金貸款、項目貸款、銀團貸款的管理，對票據托管、票據貼現的管理，對擔保、保函的管理等；以及對財務公司信貸資產轉讓、資金拆借、金融投資、委托理財及各項對外融資的管理等；另外還加入了對消費信貸、融資租賃、代理保險、貿易融資業務的支持等。除以上具體的業務品種外，未來還可通過系統的產品及交易定義功能，實現對新業務種類的擴展，滿足財務公司金融服務產品多樣化、配置化、個性化的業務需要。

另外，在業務運行時涉及財務公司外報的1104報表、反洗錢、征信、外管局報告等也提供了具體的管理模塊。

5．平衡精確的資金控制

智能資金平臺通過預算、計劃、業務、接口的數據基礎及數據采集，或通過資金預測模型的定義及實現，達到對財務公司頭寸資金的動態管理及精確控制，進而實現結構及期限的平衡。通過成本、費用的測量及對收益、壓力的測算，使財務公司成本和收益得到有序管理，使財務公司業務平穩、平衡運轉。

6．可量化的風險管控

在風險計量及管控上，智能資金平臺基于九恒星最新研發的UBD模型進行數據管理，幫助財務公司在對資產負債精確管理的基礎上實現對風險的識別、量化、預警及控制，并可實現對財務公司的流動性缺口、重定價缺口、利率彈性、久期及利率敏感性進行精確計量。此外，智能資金平臺還結合工作流引擎提供了風控事件處理機制，使風險管控部門可直接介入到事前或事中進行管理。

三、九恒星集團財務公司智能資金平臺的組成

九恒星集團財務公司智能資金平臺代表了中國財務公司通行的資金管理模式和最前沿的網絡信息技術，它依托財務公司進行資金集中管理，并與銀行金融服務系統直接聯通，是將資金計劃管理、結算業務管理、預算管理、風險監管、分析決策等日常業務一體化集成的資金管理平臺。整個平臺分為相對獨立同時又緊密聯系的四個子系統：

1.

業務處理平臺

該平臺主要服務于財務公司，含核心及結算業務系統、信貸業務系統、銀行對賬管理系統、多維賬務系統、系統控制器等子系統/模塊。

核心及結算業務系統是整個系列軟件的核心部分，主要處理財務公司面對集團下屬成員單位的內部資金結算業務、貸款業務和存款業務。每日將數據以憑證形式按不同的匯總方式傳遞給后臺多維賬務系統。

信貸業務系統主要是對財務公司開展的貸款、委托存貸款、授信等各類金融服務進行管理。其中合同本金的收付可按執行計劃自動提醒，由信貸員按照合同執行要求確認收付并自動通知結算部門進行資金劃轉；利息、手續費的收取可由系統自動按照合同文本約定自動計算、自動扣收；

銀行對賬管理系統實現了集團結算中心有關現金與銀行存款業務的銀行存款日記賬和銀行對賬單之間的對賬業務。提供了豐富的對賬功能及未達賬項的處理功能，大大減輕使用者的工作量，提高了對賬的準確程度。

多維帳務系統主要完成后臺日常的財務核算工作，包括賬套管理、科目管理、憑證管理、賬簿管理、年終處理等功能。

系統控制器能進行用戶及用戶權限的管理。九恒星獨有的系統內置權限模型滿足了系統管理中關鍵崗位的權限制約需要。

2.集團服務平臺

該平臺主要用于對集團成員單位的服務，包括網上資金結算、預算管理、票據管理。

網上資金結算管理軟件安裝在Web服務器上，主要功能包含網上查詢、網上支付、內部網上托收、資金使用計劃、集團監管、安全控制等內容。

預算管理系統軟件主要用于管理集團公司及其下屬成員單位的預算填報、審批、追加和執行分析等工作，由預算執行引發的結算控制需求在九恒星網上結算系統中實現。系統提供的功能從集團制定預算管理周期、編制預算編碼開始，涵蓋了成員單位填報預算、成員單位追加預算、集團審批預算、成員單位按預算進行結算、集團相關部門按預算批準結算申請、集團或成員單位進行預算執行分析等各個環節。

票據管理系統主要用于管理集團公司及其下屬成員單位在結算過程中收到或開出的承兌匯票，支持背書、貼現、轉貼現等多種票據處理方式，幫助集團公司控制到期承兌的風險。系統可對集團公司或成員單位收到的承兌匯票提供登記、查詢、背書、貼現等功能；對集團公司或成員單位開出的承兌匯票提供申請、開立、承兌提醒、承兌登記、支付保證金、查詢等功能；全程跟蹤反映集團公司企業內部的票據背書；為財務公司提供轉貼現、再貼現；預先控制集團公司或成員單位到期承兌風險。票據管理系統可以同網上結算系統、銀企直聯接口軟件無縫聯接，實現支付保證金、到期承兌自動化，并自動完成相關的會計處理。

3.監控與決策支持平臺

該平臺主要服務于集團各級領導和財務公司，利用網絡審批、預算控制等手段行使資金監管職能，借助資金信息平臺隨時了解集團和下屬成員單位的總體資金狀況，通過資金指標計量及評價系統來進行更有效的決策，包括授信和融資管控等。

網上監控查詢系統安裝在Web服務器上，主要功能包含資金情況的網上監控查詢、財務狀況的網上監控查詢、信貸狀況的網上監控查詢等內容。

綜合授信管理系統主要用于管理集團各成員單位在財務公司以外各金融機構所獲得的授信情況,以及授信額度的使用、釋放和剩余情況，以便于集團資金管理領導及時了解全集團的銀行授信情況，為集團制定整體的資金調度計劃服務。

集團融資管控系統主要用于集團對各成員單位在各金融機構的融資業務的管控,包括成員單位融資業務的事前申請、財務公司審批融資申請并進行融資安排、成員單位融資業務的事后匯報、融資業務的償還情況登記等功能，集團可以通過此系統全面掌控全集團的對外融資情況，控制集團負債規模和負債分布。

4.系統接口與信息通知平臺

該平臺將九恒星資金管理系統與集團ERP、財務系統等內部系統以及外部的銀行系統等連通，以數據接口方式實現數據傳遞和共享。

四、九恒星財務公司智能資金平臺解決方案的優勢

1．專業性

智能資金平臺立足于國內財務公司專業領域而設計研發，從業務到流程、從操作到管理、從界面到模型均考慮財務公司業務及管理特點，契合財務公司專業化特征。

2．一體化

智能資金平臺基于總體設計、分塊研發、重在整合，力求為財務公司提供一站式、全面及集成的服務。智能資金平臺可為財務公司提供全方位的解決方案，產品功能豐富，涵蓋了絕大多數企業的業務模式與業務需求，滿足集團、財務公司、子集團及成員單位等多個層次的需要，在保證財務公司系統完整性的基礎上充分考慮與集團等各系統的接口集成及數據共享。

3．靈活性

智能資金平臺按結構化、對象化設計，并按業務主體進行了模塊劃分，中間通過工作流及交易與消息中間件進行貫通，結構靈活，功能多樣。可滿足不同規模、不同管理模式、不同權責劃分下的管理及配置需要，具有較高實施效率。

4.安全性

智能資金平臺在運營方面由于系統之間相互無縫銜接，保證了數據傳輸的正確性；在具體操作過程中加強授權管理要求，并引入了第三方認證，確保財務公司資金使用安全；同時財務公司可利用風險控制管理系統管控風險、防范風險。

5．前瞻性

智能資金平臺在構造上充分考慮了財務公司業務架構、管理架構、數據架構、IT架構的擴展性需求，在模型、應用、業務等方面進行前瞻性設計，通過接口預留、配置定義、功能擴展、交易擴充框架保證系統具有充分的擴展空間，能有效支持未來業務的發展變化，實現對客戶投資的保護。

6．十年的專業經驗

九恒星專業從事此領域工作，自成起10年來，九恒星與各行業數十家財務公司客戶充分交流、共同發展，從業務規劃及IT構建到產品規劃等多方面吸收精華、攜手共進。智能資金平臺即是在此歷程下的系列軟件產品，在銀企互聯、業務管理、系統建設、實施服務等多方面的最佳實踐形成了產品的研發基礎。

7．產品與服務并重、系統與管理融合

“軟件即管理、產品即服務”。管理思想和技術服務的持續創新是智能資金平臺的靈魂之所在，也是九恒星公司發展及進步的基礎所在，與智能資金平臺配合，九恒星項目咨詢、業務規劃、流程梳理、模型確立、風險控制、制度建設等多方面與客戶的知識共享及服務支持也是智能資金平臺充分發揮效應的基石。

五、九恒星財務公司智能資金平臺解決方案所適用的具體需求

1.批籌建階段的新設財務公司

針對批準籌建的新設財務公司，九恒星可結合具體需求，提供相應業務咨詢及系統建設咨詢工作，并可結合智能資金平臺，提供渠道類、業務類、核心及財務核算、報告及管理、工具類產品，及相應的規劃、實施、支持服務工作。

2.財務公司渠道建設及業務擴展

針對業務運行中的渠道建設及業務擴展需求，九恒星可結合需求，提供業務咨詢及系統建設服務，并可結合智能資金平臺提供適應性的產品或軟件及相應服務，并可承接相應接口開發、整合工作。

3.財務公司系統改造

針對財務公司系統升級改造需求，九恒星可提供核心系統、金融服務系統、財務公司業務管理系統、風控系統等系列產品線可供財務公司客戶選擇應用。同時九恒星亦可承接相應咨詢、設計、開發及支持工