1、Insurance and family finance保險與家庭理財家庭理財就是通過對家庭資金的科學分配和運用，保持資金持續增長的購買力，以達成家庭的生活目標，讓我們生活在穩健、安全和幸福之中。目錄01前言02觀念決定一切03理財案例04保險在理財中的作用05養老保險PART ONE 前言The average person is always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average person is always waiting for an op

2、portunity to come TheInsurance and family finance靠雙手賺錢中國家庭兩條腳走路美國家庭您關心自己的財務狀況嗎？一個值得我們關注的現象2.25%-3.1%4.9%1年期存款利率通貨膨脹率實際收益率1.80%20%利息稅我國1-10月的公布的CPI指數為4.9%。您關心自己的財務狀況嗎？投資不是一件容易的事據武漢一家調查機構對股齡五年以上的一萬名股民的抽樣調查，其中有10%股民贏利，20%基本持平，另外70%處于虧損之中。據美國一著名調查機構的數據，美國登記注冊的公司中，20年之后繼續存在的不足5%，另外95%關閉或者被兼并。美國金融業的諺語：“破產

3、20次的人是可以被信任的”百姓投資者的尷尬 跟風盲動！01堅決不動！02您渴望實現真正的財務自由嗎？依靠資本收入就可以保證現有生活品質。財務自由人的一生就是現金流量的管理過程總現金流入總現金支出 燦爛人生總現金流入=總現金支出 平常人生總現金流入總現金支出 悲慘人生CFP紛紛登陸中國CFPCertificated Financial Planer 國際注冊財務規劃師表明中國市場上蘊藏著巨大的個人理財需求。眾多有識之士也迫切希望通過專業的理財規劃師幫助其理財什么是家庭理財？ 家庭理財就是通過對家庭資金的科學分配和運用，保持資金持續增長的購買力，以達成家庭的生活目標，讓我們生活在穩健、安全和幸福之

4、中。理財和投資是一回事嗎?投資的目的是：賺錢！理財的目的是：化解風險，達成目標！ 流動現金保障型保險安全投資穩健投資成長型投資風險投資風險使用時間彩票期貨、實體短線股票、房產、激進型基金銀行定存、國債、分紅保險穩健型基金、投資連結保險成長型基金、長線股票、實體理財金字塔PART TWO觀念決定一切The average person is always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average person is always waiting for an

5、 opportunity to come TheInsurance and family finance觀念一：現在就開始！你不理財，財不理你”通向財務自由的第一步，立即將收入中的一定比例如10%或者25%，強迫用于投資理財利 率2.0%2.5%3.0%3.5%4.0%4.5%5.0%單利累積利息600007500090000105000120000135000150000復利累積利息81136109757142726180679224340274532332194觀念二：把錢放在產生復利的地方10萬元本金，在不同的單利和復利下，30年后的利息和。復利的力量復利的72法則。復利率10年15年2

6、0年25年30年50年2%21900345904859064060811361691603%3439155797806111093791427263383914%48024800941191121665832243406106685%628891078931653302386353321941046740觀念三：重視時間的力量！時間的力量10萬元本金，在不同利率（復利）情況下，若干年后的利息和。觀念四：長線是金！調查顯示，四分之三的千萬富翁在做至少5年甚至更長時間的投資長線是金！觀念五：分項確立理財目標常見的目標：大宗消費：房子、車子。為孩子準備教育金，為老年準備養老金，風險準備金，不同的目標

7、決定了不同的方法。觀念六：雞蛋不要放在一個籃子里教師是一個特殊的群體，對一個民族的下一代肩負著教育培養引領的責任。知識不是教育的目的，對人的培養才是教育的目的。投資理財不是賭博投資理財不是賭博，不能以投機的心理進行操作。更不能把偶然的投資回報當作是必然。在投資計劃中，手中的資金應該根據使用目標進行分散安排。成王敗寇我們不能把所有的錢放在高風險的渠道，否則可能會成王敗寇，一生心血付東流。守財奴我們也不能過于保守，恐懼風險，失去以錢掙錢的良好機會，成為守財奴。觀念七：重視機構的力量機構理財的優勢：資金規模信息來源專業技術渠道品種PART THREE理財案例The average person is

8、 always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average person is always waiting for an opportunity to come TheInsurance and family finance一個失敗的案例，一個真實的故事李先生夫妻50歲，從事IT行業，事業有成，有積蓄200萬元。子女已經長大成人有自己的事業，無需父母幫助。夫婦倆決定55歲退休，退休后每年的生活費在8到10萬元之間。這對夫婦應該怎樣打理自己的財產。 IT業飛

9、速發展，李先生夫妻所服務的公司經營情況非常好。夫婦倆考慮到行業和公司的前景，和自己對行業和公司的了解，決定把200萬元積蓄購買了本公司的股票，以期獲得最大的成長。兩年后，由于IT泡沫破滅，公司經營出現巨大困難，夫妻倆的股票縮水至40萬元。兩人不得不重新評估退休的時間和退休后的計劃。 李先生在理財上的主要錯誤：沒有目標，沒有分散投資。夫妻兩人決定55歲退休，退休后每年生活費8-10萬元，沒有其他負擔。如果生存年齡到80歲，他們只需要準備250萬元就足夠了，多了他們也用不了。他們現有手上的200萬元，只需要保持每年的收益5%，他們僅靠每年的利息就可以過上很好的生活，還可以在過世后把本金留給子女。他

10、們選擇了高風險的投資方式，是為了獲得他們根本用不上的利益，最終卻無法達到自己基本的退休目標。一個失敗的案例，一個真實的故事 其實他們只需要把資金投到國債等相對安全和回報較低的投資渠道上，其收益就可以達到養老的目標，并且非常安全可靠。或者他們把資產作出分配，把大部分資金，如80%投到安全的投資渠道，把小部份資金用于購買公司股票以期獲得最大收益，也可以達到他們的退休目標。由于他們沒有理財目標，被預期利益所誘惑，最后功虧一簣。一個CFP的理財建議張先生35歲，在一大型公司任高層管理人員，收入良好；妻子是公務員，收入中等而穩定；女兒10歲，聰明乖巧。張先生現有積蓄150萬元，準備在女兒高中后送出國上大

11、學，大致要準備30萬元。夫婦倆有基本養老保障和醫療保障，沒有其他保險，對投資不熟悉。案例：1、保持10萬到20萬元現金留在銀行作活期存款或短期定期存款，以備周轉。2、女兒留學的費用30萬元會在10年內支付，這是必須要付出的現金，因此這部份資金應把安全性當作第一指標。建議張先生通過國債和分紅型教育保險來準備。3、張先生是家庭收入的主力，是家庭最大的資產，他的收入能力將決定家庭的幸福。因此應該為張先生規劃保險，以防止出現風險時，對家庭生活帶來巨大影響。張先生應該以年交保費的方式購買綜合人壽保險和意外保險，保費控制在年收入的10%以內，保額應該是其年收入的5到10倍。張先生的妻子也可以同時購買一定保

12、額的綜合人壽保險。他們應該怎樣理財？4、張先生夫婦的基本養老保險不可能解決退休后的生活問題，張先生現有的積蓄在很大程度上也是為了今后養老作準備。養老金的準備應以安全為前提，因此張先生可以考慮用60萬元投入到夫妻兩人的年金養老保險，以保證退休后的生活水平。5、其余40-50萬元積蓄，建議張先生按532原則，進行風險投資，其中50%投入到成長型債券，如長線股票，成長型基金。30%即投入到收入型債券如短線股票、對沖基金等。其余20%投入到高風險領域，如樓市、期貨、股指、彩票中，以期獲得最大化收益。 6、張先生家庭還將持續產生收入和積蓄，每過一段時期，張先生可以按照上述的原則和方法，對新產生的積累作上

13、述的分配。張先生的理財方案充分運用了理財中的目標原則、分散投資原則和專家理財原則。在安排上，由近及遠、由基礎到高層、由保守到激進，體現了現代家庭的理財思想，在可估計的任何情況下，都可以保證張先生及其家庭的財務穩健、購買力持續上升和生活幸福。一個CFP的理財建議PART FOUR保險在理財中的作用The average person is always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average person is always waiting for an

14、opportunity to come TheInsurance and family finance保險是保障你知道嗎？每100位30歲作父親的人，有 9 位無法親眼看到自己的兒女長大到22歲統計資料顯示：每100位35歲作父親的人，有 15 位無法親眼看到自己的兒女長大到22歲。 每100位40歲作父親的人，有 24 位無法親眼看到自己的兒女長大到22歲。很難以想像，我們兒女將來竟是如此的不安全。柯受良享年50歲中國的飛人猝死他準備好了嗎？飛越長江黃河，他每次都小心準備，不要出事情，但是這一次，他失誤了。梅豔芳因罹患癌癥病逝享年40歲 人生無法預知祇好預備香港富婆也怕醫療費、遺產稅讓財富縮

15、水最近有香港雜誌報導，指梅艷芳生前買下的人壽保險，投保金額高達三千萬港幣，受益人是梅媽，加上其名下不動產，梅艷芳的遺產最保守估計也有六千萬港幣，記者求證梅艷芳的保險經紀人連炎輝，對方承認梅艷芳確實買了巨額保險，其生病的治療支出也都是有保險給付，不過外傳保險受益人寫的是梅媽的名字，連炎輝卻表示不便透露。 保險是什么？1保險是用巨額折扣購買未來的必用現金。2保險是失去丈夫的妻子的生活勇氣。3保險是最有尊嚴的救急金4保險是幸福生活的基礎。世界上最大的一張保單年繳保費1億美金。你知道嗎？日本人均擁有保單5.9張。中國2003年保費收入突破3000億元，2008年將達到8000億元。是世界上增長最快的國

16、家和最具潛力的壽險市場。PART FIVE養老保險The average person is always waiting for an opportunity to come The average person is always waiting for an The average person is always waiting for an opportunity to come TheInsurance and family finance總要為錢找一個有價值的地方存放。辛苦工作的重要目的之一，就是為早日退休和退休 后的優質生活作準備。保險是唯一可以保證在退休后可以逐月領取生活費的

17、地方。保險的分紅功能，讓我們搭上了機構投資者的快船。在如此安全的渠道下，保險的回報不可小視。可變現資金的三大風險：人情風險、消費風險和投資風險長期投資的習慣可以保證經濟生命的健康。人的一生有波峰和波谷，保險是平衡經濟生命的最有力武器。用保險方式準備養老金的八大原因分紅養老產品的特點01保本02免稅03保息04分紅分紅養老產品的特點張先生今年30周歲，收入良好，打算規劃自己的養老方案。他想在60歲后每個月領取3000元，以平均壽命80歲計，他共計需要準備養老金300012 20=72萬元。他用30年來準備72萬元養老金，他大概需要每年準備7230=2.4萬元。分紅養老產品的特點如果張先生選擇以購買人壽養老保險的方式準備養老金，他只需要每年