1、風險評估報告XXXX有限公司人民幣XX萬元XXXX20XX-X-X申請人名稱申報授信金額客戶經理風控專員申報日期風險評估報告業務概況（一）業務要素保理商：XX有限公司申請人：XX有限公司交易標的：庫存質押融資計劃規模：XX萬元人民幣計劃期限：壹年執行年利率：X%授信條件：XX有限公司存于其自有倉庫內貨值人民幣 XX萬元的XX質押，質押高于50%追加XX XX個人無限連帶責任擔保，同時追加 XX XX承 擔保證擔保。申請方概述.基本情況業名稱XX有限公司業名稱XX有限公司“X址XX&立日期20XX年X月X日M冊資本XX萬元，人代表XX“營范圍XXX【依法須經批準的項p所屬行業XX實際辦公地址XX

2、公司類型有限責任公司實收資本-法人從事本行業年限X年目，經相關部門批準后方可開展經營活.股權結構情況XX共同出資組成，其中XX為公司實際控制人，認籌出資 XX萬元占X%股權，X認籌出資X萬元占X%勺股權，截止目前X已出資，XX已出資。根據201X年最新公司章程出資款需在 201X年X月X日到位。.財務情況公司201X、201X年度及201X年度3月財務報表情況：單位：元201X 年201X 年20XX年3月1X年期末與1X年期末及動比例備注資產總額14,574,459.3222,520,657.3722,306,550.5754.52%貨幣資金357,967.52667,101.63417,6

3、31.7286.36%比較穩定短期投資-應收票據-應收賬款3,522,893.379,886,307.938,228,118.36180.63%營收增加，應收款 增加其他應收款5,969,640.346,829,230.342,287,910.3414.40%預付賬款766,279.80728,511.484,700,400.16-4.93%存貨3,164,633.843,732,544.535,883,801.8117.95%營收增加庫存增加長期投資固定資產凈 值793,646.85676,961.401,517,434.71-14.70%增加較多在建工程無形資產負債總額2,522,304.

4、889,882,203.249,114,770.77291.79%銷售增加，應付增 加短期借款6,534,887.27增加較多應付票-據應付賬款1,409,312.008,757,272.79420,000.00521.39%減少較多預收賬款2,300.00-72,734.0012,707.15-3262.35%其他應45,000.001,092,717.802,045,000.002328.26%比較穩定長期借款-長期應-所有者 權益12,052,154.4412,638,454.0713,191,779.804.86%穩步增長實收資本12,000,000.0012,000,000.0012

5、,000,000.00沒啟交動資本公積盈余公積-未分配利潤52,154.44638,454.071,191,779.801124.16%穩步增長資產負債率17.31%43.88%40.86%153.50%流動比9.052.212.36-75.58%短期借款增加速動比6.971.831.71-73.74%短期借款增加應收賬款周轉率5.8112.646.65117.56%回款較正常存貨周轉率36.6615.2534.26-58.40%比較合理現金周轉天數22.995.428.91-76.42%資金較緊總資產周轉率1.913.762.6996.86%比較正常銷售收入27,879,549.2084,7

6、18,643.744,282,087.80203.87%增長較快主營業務利潤114,439.24580,948.17302,039.40407.65%增長較快其他業務利潤營業費用149,767.38607,661.38212,279.36305.74%同比增長管理費1,487,909.561,948,607.15302,022.9530.96%同比增長用財務費用1,521.75144,853.0379,582.569418.85%同比增長營業利潤114,439.24580,948.17302,039.40407.65%同比增長投資收利潤總額173,734.24674,746.74302,039

7、.40288.38%同比增長凈利潤156,360.82586,299.63302,039.40274.97%同比增長主要財務指標2017 年2018 年2019.3備注毛利率6.29%3.89%7.05%毛利/銷售收入總資產利潤率1.19%3.63%1.35%利潤總額/資產平均 總額凈資產收益率1.29%4.64%2.28%稅后利潤/所有者權益資產負債項目重大變動原因：其他應收款，減少66.49% ,主要原因：股東借款歸還預付賬款，增長比例445.20%,主要原因：收購XX, XX儲備固定資產，增長比例124.15%,主要原因新增機械設備及辦公設備短期借款，增長比例6534488% ,主要原因

8、XX銀行住房抵押貸款，XX國際融資租 賃設備租賃貸款，XX銀行流動資金貸款應付賬款，減少比例95.20%,主要原因賬期已到結算其他應付款，增長比例87.15%，主要原因營業利潤及凈利潤增長主要因新租倉儲擴大產能，增加銷售收入，對應利潤相對增加。.納稅情況單位：元上年度本年度納稅額 度實際納稅對應 的財務報表反映 的主營業務收 入主營業務收入 差額納稅額度主營業務收 入F值稅122,680.8846,731.5715,127 , 272.9415,127 , 272.940上年度本年度納稅額 度實際納稅對應 的財務報表反映 的利潤總額利潤總額差額納稅額度利潤總額所得稅88,447.11138,3

9、1.43553,325.73553,325.7305.經營狀況5.1下游客戶序號合作力年度合作 金額（萬 元）結算方式（現金還是承 兌）賬期開始合作時 問每月運費情 況（萬元）1XX500現金60天201X 年2.62XX8000現金60天201X 年33XX9500現金60天201X 年4.5201X年XX購物累計合作（開票）金額5.2上游經銷商序號合作力年度合作 金額（萬 元）結算方式（現金還是承 兌）賬期開始合作時 問每月運費情 況（萬元）4XX5800現金貨到付 款2012 年300元/噸5XX5000現金貨到付 款2016 年300元/噸6XX5500現金60天2016 年20XX年

10、XX累計合計（開票）金額6.授信客戶信用狀況（1）企業征信查詢單位：萬元授信機構幣種授信金額放款日期到1期日期種類備注XX人民幣700201X.01.11202X.01.10XX個人房產抵 押XX人民幣500201X.03.29202X.04.04流動資 金貸款XX人民幣201X.02.22202X.02.21設備融 資租賃XX人民幣201X.01.11202X.01.10設備融 資租賃合計經查詢最新征信記錄，截止 201X年5月6日，信息顯示企業貸款金額 XX萬，當 前本金余額XX萬。因是201X年首次有企業信貸記錄，暫時還未有還款記 錄。另外XX 融資租賃和XX未登記租金總額。新增貸款用處

11、：(2)個人征信查詢單位：萬元授信機構幣種授信金額放款日期到1期日期種類備注XX人民幣5XX201X.06.23204X.06.23個人住 房貸款本金余額：XXXX人民幣XX201X.03.29203X.04.05個人住 房公積 金貸款本金余額：XXXX人民幣XX201X.09.1520X0.09.15個人消 費貸款本金余額：XXXX人民幣XX201X.09.2320X0.09.23個人消 費貸款本金余額：XXXX人民幣XX2XX7.10.272XX9.10.27個人消 費貸款本金余額：XXX有限公司人民幣202XX8.02.012XX1.02.01個人消 費貸款本金余額：XXX份有限公司XX

12、X支行人民幣2420X8.03.1320X1.03.13個人消 費貸款本金余額：XXXX有限公司人民幣20201X.03.1920X1.03.19個人消 費貸款本金余額：XX8X支行人民幣3X201X.07.3020X1.07.30個人XX貸款本金余額：237, 819X支行人民幣XX2X1X.02.0820X9.05.08個人經 營性貸 款本金余額：XXX有限公司人民幣3XX2XX9.02.262XX1.02.26XX汽車貸款本金余額：XX9經查詢最新征信記錄，截止 20XX年X月X日，信息顯示企業實際控制人 XX振威 個人貸款總額XX元當前本金余額XX元，貸記卡總授信XX元已用額度XX元。

13、貸款及貸 記卡均有逾期，最長逾期期數 X個月。四、風險分析1、最近一年質押貨物市場價格穩定，價格浮動不得高于20%2、質押貨物必須出具采購合同及發票，每月不低于一次質押品數量及價值反饋3、質押貨物總價值不得低于 XX萬元，質押率不得高于X%4、質押物易于監管，24小時實施監控；5、質押貨物周轉情況；6、質押貨物存儲要求：不能受潮，不能暴曬，預防蟲害，遠離火源；7、質押物的優先處置權；8、關注XX有限公司日常經營情況。9、XX名下XX已經在XX銀行做了住房貸款，在 XX銀行做了抵押貸款。10、 XX生產設備已在XX融資租賃和XX國際租賃做了租賃貸款登記。11 XX現辦公地址位于XX號，屬租用性質

14、。出租方為 XX有限公司，租賃期限20XX年 X月X日至20XX年X月XX日，每季初先行支付當季租金。風險防范措施1、清點質押貨物清單及派駐監管人員現場巡查；2、查詢質押貨物采購清單、合同及發票，每周不少于一次查詢權威電商平臺貨物價格進行比對；3、對監管區域進行監控安裝，24小時實施監控；4、每月不少于一次對質押貨物進行盤點，當前價值計算，貨值不得低于人民幣1000萬元；5、企業提供最近半年質押貨物品種的出入庫銷售情況，確認貨物的周轉情況；6、質押貨物保質期臨近日不得低于 6個月；7、貨值低于人民幣XX萬元必須停止發貨，責令 XX有限公司在規定期限內進行 質押品 補充或還款短缺貨值對應融資額；8、對質押貨物購買額外保險，保險受益人為 XX;9、每半年拉取公司征信報告進行分析；質押貨物輸入監管系統，出入庫系統進行操作，保證對監管貨物的絕對控制權；派駐監管人員每季度輪換一次，首次派駐人員為XX員工XX;尋找至少兩家處置渠道，處置價格不得低于XX萬元；XX有限公司必須每月出具日常經營財報及對應質押品日常貿易情況。五、結論綜上，因企業今年新增XX萬元貸款，法人