1、第4頁共4頁2022年微貸總結(jié)體會模板_年_月，互聯(lián)網(wǎng)上公布了我省聯(lián)社微貸部招聘的消息，經(jīng)過報名、筆試、面試、體檢等考核，我非常榮幸成功的應(yīng)聘上了信用聯(lián)社微貸客戶經(jīng)理的職位。至今已進入微貸部三個月了，淺談一下這段時間的工作體會。我社貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成功發(fā)展三個月，已經(jīng)發(fā)放各類貸款_萬元，其中抵押貸款_筆，共計金額_萬元，公務(wù)員信用貸款_筆，_萬元，能夠在短時間內(nèi)開展業(yè)務(wù)，是因為微貸部的每個人精確的在每個環(huán)節(jié)上按照微貸業(yè)務(wù)的要求，嚴格程序化管理，遵守每條行為準則，細化每筆貸款的調(diào)查、分析以及發(fā)放，以高度的微貸事業(yè)責任心完成所有任務(wù)。剛進入微貸部，我們對微貸這項業(yè)務(wù)了解甚少，在微貸部徐主任以及各位個貸師

2、兄師姐的幫助下，我們開始對縣城區(qū)開展“畫地圖”活動。就是把馬邊城區(qū)份成三大區(qū)域，我們?nèi)齻€微貸經(jīng)理一人負責一片區(qū)域，然后對自己區(qū)域內(nèi)的每條大街小巷里的所有的商戶一一了解，為以后宣傳我們的產(chǎn)品奠定良好的基礎(chǔ)，可以讓我們更加準確、更加精細的開展以后的業(yè)務(wù)。在這三個月里，我們在個貸師兄的指導(dǎo)學(xué)習下。跟據(jù)微貸調(diào)查客戶要求，開始學(xué)習收集客戶資料、辦理抵押登記、填寫報告等，這段時間的學(xué)習讓我受益匪淺。在調(diào)查每戶客戶的時候，我們都做到細致入微，準確的詢問每個客戶的每項信息，如家庭資產(chǎn)情況、家庭負債情況、每月收入及開銷情況等等。我們不僅僅要詢問客戶，也要傾聽客戶，根據(jù)客戶說的每一句話詢問一個關(guān)聯(lián)的問題，但是對于

3、客戶信息已經(jīng)涉及商業(yè)_的信息進行嚴格的保密，以高度的責任心對待每一個客戶，時時刻刻尊重客戶，沒有因為客戶經(jīng)營產(chǎn)品或者規(guī)模小、交流語言沖突、經(jīng)營行業(yè)低微等而歧視客戶，做到作為一名微貸客戶經(jīng)理應(yīng)有的敬業(yè)精神。雖然才進入微貸部三個多月的時間，但是我學(xué)到了很多東西。2022年微貸總結(jié)體會模板（二）我有幸被總行安排到微貸事業(yè)部進行微貸知識的學(xué)習和培訓(xùn)。這次培訓(xùn)采取的是理論結(jié)合實踐的方式，就是將上課跟掃街營銷穿插起來，我們學(xué)員每人都安排了各自的師傅，理論課程學(xué)習結(jié)束師傅就帶著我們出去營銷客戶，這樣的方式讓我們受益匪淺，感悟良多。就這段時間的培訓(xùn)我想做一個小結(jié)：一、什么是微貸。微貸是額度微小的貸款，微貸是面

4、向特定客戶群的貸款，是針對個體工商戶和小規(guī)模私營企業(yè)主(包括小商販、小型服務(wù)提供者、小生產(chǎn)商和農(nóng)民等)授予一定金額的貸款額度，借款人在約定的額度、期限內(nèi)將資金用于日常經(jīng)營活動的個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)。二、我們?nèi)绾巫觥Ｎ①J的性質(zhì)要求我們必須打造一支專業(yè)化的營銷團隊，我們微貸業(yè)務(wù)的營銷是向客戶傳播信貸知識，傳送幫助客戶成長的理念，向客戶輸送誠信合作，互惠互利意識。幾天接觸下來我能感受到師傅們個個都是營銷能手，當然我們做徒弟的也不甘示弱，在營銷過程中我們也能夠細心觀察，了解客戶的經(jīng)營情況、管理模式、資金結(jié)算方式等。通過客戶的經(jīng)營方式再結(jié)合我們的微貸產(chǎn)品跟客戶作出了向有利于共同成長，誠信合作方向的交流和溝

5、通，獲得了客戶的肯定和信任。客戶有了資金需求，我們必須對客戶進行調(diào)查，對調(diào)查客戶的行業(yè)、規(guī)模、貸款用途進行綜合分析。讓客戶提供必要的單據(jù)跟資料，我們要對客戶的經(jīng)營情況、管理_結(jié)構(gòu)和發(fā)展歷史做相應(yīng)盤點，了解客戶從事本行業(yè)的時間地點盈利等。之后進行財務(wù)信息調(diào)查。調(diào)查過程中要注重識別客戶的經(jīng)營細節(jié)，盤點客戶原材料、存貨等資產(chǎn)項目，計算銷售額、毛利率、凈利潤、月可支等數(shù)據(jù)，現(xiàn)場核實應(yīng)有權(quán)益與實際權(quán)益的偏差。調(diào)查中必須做到眼到、手到、心到，勤問、勤觀察、勤思考，迅速判斷客戶的關(guān)鍵信息并能夠迅速判斷信息的真?zhèn)魏蛿?shù)據(jù)的合理性。通過對客戶(擔保人)的基本信息、經(jīng)營信息、財務(wù)信息三種信息對客戶進行精準的數(shù)量分析

6、。基本信息方面，客戶的還款意愿是最重要的，我們分析的內(nèi)容包括客戶年齡、婚姻狀況、客戶是否是本地人、客戶的社會地位、客戶的性格特征、教育水平，他人對客戶的評價、客戶是否有不良嗜好、不良記錄、客戶是否還有其他收入或支出等；經(jīng)營信息方面，了解客戶_經(jīng)營當前的生意，未來的經(jīng)營計劃是什么，包括客戶的經(jīng)營經(jīng)驗、客戶經(jīng)營記錄的獲取、貸款用途等；財務(wù)信息方面，包括資產(chǎn)負債表中的現(xiàn)金和銀行存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、固定資產(chǎn)、其他等；損益表中的營業(yè)額和經(jīng)營業(yè)務(wù)的季節(jié)性、原材料的采購與生產(chǎn)成本、經(jīng)營費用和其它收入；負債按時間長短可以分為短期負債和長期負債，按形成原因可以分為應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、銀行借款及其他應(yīng)付

7、款等。以往銀行要求客戶提供可靠的財務(wù)報表，而在我們微貸理念中，是客戶經(jīng)理根據(jù)多方面收集來的財務(wù)信息，從而做出相對規(guī)范的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表，并且通常比較重視表外資產(chǎn)和月可支配余額。貸審會對客戶經(jīng)理分析情況進行反復(fù)_、反復(fù)詢問，邏輯推理與檢驗，全面_調(diào)查報告的可行性，通過反復(fù)的對比和檢驗每個科目數(shù)據(jù)和風險點，確保調(diào)查報告的合理性，真實性。調(diào)查客戶經(jīng)理、貸審會委員對調(diào)查、_審批手續(xù)負責到底。5.動態(tài)的貸后管理。貸后管理是微貸工作成功收回貸款的主要任務(wù)之一，動態(tài)的貸后管理，現(xiàn)場進行查看資金的真實用途確保與貸前調(diào)查分析結(jié)果、未來經(jīng)營預(yù)測情況相一致。讓客戶經(jīng)營情況時刻掌控于我們客戶經(jīng)理心中，積極及時與貸款人擔保人溝通，直至貸款完全歸還。如果客戶經(jīng)營和還款情況是預(yù)期中的良好客戶，說明客戶是值得長期合作的客戶，在未來的合作中銀行可對其適當提高額度繼續(xù)扶持