1、七月銀行從業資格法律法規與綜合能力第五次綜合測試卷（含答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列行為中，屬于行政處罰行為的是（）。A、吊銷駕駛證B、查封、扣押C、行政征用【參考答案】：A【解析】：根據行政處罰法，我國行政處罰的種類有七類：警告；罰款；沒收違法所得、沒收非法財物；責令停產停業；暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照；行政拘留；法律、行政法規規定的其他行政處罰。2、關于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環節提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重將存貸比提高到合理水平B、成本收入比=(營業費用營業收入)100C、營業凈收入

2、=營業收入-營業支出-費用【參考答案】：B【解析】：成本收入比=(營業費用營業凈收入)100。3、廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為（）。A、光票托收B、出口托收C、進口代收【參考答案】：A【解析】：光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等；跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新小商品，以及進入競爭激烈的市場的商品；購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收。4、商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（）。A、商業銀行的監事B、商業銀行董事投資的

3、公司C、保險公司【參考答案】：C【出處】2013年下半年法律法規與綜合能力真題【解析】：商業銀行法第40條規定的“關系人”是指：（1）商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；（2）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。5、金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是（）。A、擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施B、其他不依法履行職責的行為C、按照規定建立反洗錢內部控制制度【參考答案】：C【解析】：建立反洗錢內部控制制度屬于反洗錢義務的主要內容。6、下列行為中符合“銀行業從業人員與所在機構”職業操守要求的是（）。A、將單位的專有技術透露給同業競爭機構B、堅

4、決不換崗C、遵守所在機構紀律和規章制度【參考答案】：C【出處】2014年下半年法律法規與綜合能力真題【解析】：銀行業從業人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度，符合崗位要求。7、銀監會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起（）內予以回復。A、10日B、30日C、90日【參考答案】：B【解析】：銀監會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起30日內予以回復。8、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A、1個月B、6個月C、36892【參考答案】：B【解析】：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的

5、存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。9、下列貸款中，貸款期限上限最低的是（）。A、國家助學貸款B、二手車消費貸款C、自用車消費貸款【參考答案】：B【解析】：國家助學貸款上限為10年；一般商業性助學貸款上限為8年；二手車或商用車消費貸款上限為3年；自用車消費貸款上限為5年。10、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A、信用風險B、流動性風險C、操作風險【參考答案】：B【解析】：與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成

6、原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。11、存款是銀行最主要的（）。A、資金來源B、資金用途C、投資業務【參考答案】：A【出處】2013年上半年法律法規與綜合能力真題【解析】：銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債而非投資業務。12、下列關于市場約束的表述不正確的是（）。A、市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露B、市場約束機制不需要一系列配套制

7、度也可以實現C、市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動【參考答案】：B【解析】：C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：發達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。13、商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標，遵循的是內部控制的（）。A、審慎原則B、經濟原則C、有效原則【參考答案】：B【解析】：內部控制的經濟原則是指商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。14、除了

8、我國法律、行政法規和地方性法規、規章和部分省級政府規章，其他規范性文件（）。A、對較輕微違法的處罰有設定權B、經國務院授權后有行政處罰設定權C、沒有行政處罰設定權【參考答案】：C15、穩健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。A、員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B、高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估確保其按既定目標運作C、現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符【參考答案】：B【解析】：董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。16、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價

9、中最高的是（）。A、中間價B、賣出價C、買入價【參考答案】：B【解析】：在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價。故本題選C。17、甲企業向銀行貸款100萬元，乙企業以自己的機器設備為甲企業提供抵押，同時丙企業為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業不能償還貸款時，銀行（）。A、只能先執行抵押權B、可以任意選擇先執行抵押權或者要求丙企業承擔保證責任C、既不能執行抵押權也不能要求丙企業承擔保證責任【參考答案】：B【解析】：當物保和人保同時存在時，對于執行機制沒有約定的，債務人提供物保的應先執行。第三人提供擔保物的。則由債權人選擇。這里由第三人乙企業提供抵押，所以債權人

10、可以選擇。18、下列關于凈利息收益率的表述中，不正確的是（）。A、是指凈利息收入占生息資產的比率B、年均概念：NIM=凈利息收入日均生息資產100%C、是對銀行盈利影響最大的指標之一【參考答案】：B【解析】：年均概念：NIM=凈利息收入期初期末平均生息資產1000；日均概念：NIM=凈利息收入日均生息資產100%。19、根據銀行間債券市場非商業銀行債務融資工具管理辦法，企業發行短期融資券應在（）登記、托管、結算。A、上海證券交易所B、中國銀行間市場交易商協會C、中央結算公司【參考答案】：C【解析】：中央結算公司的業務范圍之一是國債、金融債券、企業債券和其他固定收益證券的登記、托管、結算、代理還

11、本付息。20、下列不屬于商業銀行對公理財業務的是（）。A、現金管理服務B、企業咨詢服務C、企業信用評級【參考答案】：C【解析】：對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。21、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A、6B、2.5C、24【參考答案】：C【解析】：市盈率（PE）=股票價格（P）每股收益（E）=12/0.5=24。22、非金融企業短期融資券期限最長不超過（）。A、91天B、365天C、4個月【參考答案】：B【解析】：非金融企業短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的

12、期限最長不超過91天。23、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成（）。2014年11月真題A、吸收客戶資金不入賬罪B、集資詐騙罪C、非法吸收公眾存款罪【參考答案】：C24、（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。A、會計資本B、經濟資本C、信用資本【參考答案】：B【解析】：本題考查經濟資本的概念。25、以下關于中國銀行業實施新監管標準指導意見的說法錯誤的是（）。A、規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5B、正常條件下系統重要性銀行的資本充足

13、率不得低于115C、要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150【參考答案】：C【解析】：中國銀行業實施新監管標準指導意見要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于25，撥備覆蓋率不低于150。26、近期，某銀行支行因為一筆違規放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A、如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某B、未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪C、張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認【參考答案】：B【出處】2014年下半年法律法規與綜合能力真題【解析】：銀行業從業人員應當遵守所在機

14、構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。27、商業銀行吸收同業存款業務屬于（）。A、中間業務B、資產業務C、負債業務【參考答案】：C【解析】：同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存款屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。28、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。2014年11月真題A、董事會秘書B、高級管理層C、董事【參考答案】：B【解析】：高級管理層根據商業銀行

15、章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好、各項政策流程和程序相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。29、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（）。A、客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息B、根據客戶需要推薦合適的產品C、分別從利弊兩個方面介紹產品【參考答案】：A【解析】：銀行業從業人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應根據監管規定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶

16、作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。30、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A、交易自愿B、自覺守法C、誠實信用【參考答案】：C【解析】：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業規范所必須遵循的原則，銀行業因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員遵循誠實信用原則的要求應當更高。31、甲企業向銀行貸款100萬元，以自己的機器設備作為抵押同時由乙企業提供保證該貸款的償還，則當甲企業不能償還貸款時，銀行應該應先執行（）。A、抵押權B、銀行可以任意選擇A選項或者B選項C、銀行應該同時選擇A選項和B選項【參考答案】：A【解

17、析】：當物保和人保同時存在時，對于執行機制沒有約定的，債務人提供物保的應先執行第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。這里甲企業以自己的設備做抵押，所以銀行應該先執行抵押權32、合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、已經成立的合同具有法律約束力C、合同訂立過程的結束【參考答案】：B【解析】：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。33、人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點，獲準開辦衍生產品交易業務的商業銀行交易。下列關于該金融產品的表述，正確的是（）。A、不改變互換資金的利率結構B、商業銀行只會在利率看漲時操作C、一般是在固定利率與浮動利率之間轉換【參考答案】：C【出處】20

18、14年下半年法律法規與綜合能力真題【解析】：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換。當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具；而當利率看跌時，做相反交易。34、關于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項是（）。A、巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業的監管標準、監督管理和管理實踐旨在提升金融體系的穩定性B、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構可以逃避監管：監管必須是強制執行的C、1997年，巴

19、塞爾委員會推出有效銀行監管核心原則，提出了“銀行業有效監管”的概念，認為一個有效的銀行監管體系，必須具有統一的、明確的責任和目標。并使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：(1)沒有任何境外銀行機構可以逃避監管；(2)監管必須是充分有效的。35、下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（）。A、風險調整后的資本回報率B、凈利息收益率C、總資產回報率【參考答案】：A【解析】：風險調整后的資本回報率的定位和價值。36、理財產品銷售管理是指理財業務_管理，理財投資管理是指理財業務_管

20、理。（）A、資產端；資金端B、資金端；資產端C、客戶端；資產端【參考答案】：B【解析】：按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。理財產品銷售管理是指理財業務資金端管理，即商業銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集；理財投資管理是指理財業務資產端管理，即通過規定的業務流程、將募集到的理財資金投資于符合規定的投資標的，并通過持續的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。37、陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A、屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在

21、銀行披露自己的兼職身份B、違反了有關法律和職業操守的規定，必須停止兼職活動C、與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作【參考答案】：A38、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。2014年6月真題A、金融憑證詐騙罪B、挪用資金罪C、票據詐騙罪【參考答案】：C【解析】：票據詐騙罪客觀方面表現為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。39、下列關于經濟增加值(EVA)的說法錯誤

22、的是（）。A、EVA=稅后凈營業利潤一經濟資本資本成本B、如EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權人和投資者預期獲得的最低報酬銀行價值未變化C、如EVA大于0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正。也表明銀行的經營狀況并不理想。銀行價值在減少【參考答案】：C【解析】：如EVA大于0，表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加；如EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權人和投資者預期獲得的最低報酬，銀行價值未變化；如EVA小于0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀況并不理想銀行價值在減少。40、以下關于行賄、受賄說法正確的是（）。A、為上級領導子女留學承擔學費不算行賄B、行賄人在被追訴前

23、即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰C、國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰【參考答案】：C41、在金融市場上，既是貨幣政策制定和執行主體又是監管機構的是（）。A、國務院B、中央銀行C、金融機構【參考答案】：B【解析】：根據中國人民銀行法的規定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業務，依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。同時中國人民銀行擔負有監督管理金融市場等金融監督管理職能，是重要的金融監管機構。42、下列說法中錯誤的是（）。A、外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的

24、兌換買賣B、金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能C、中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務【參考答案】：A【解析】：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。43、票據貼現體現了票據的（）功能。A、流通作用B、結算作用C、融資作用【參考答案】：C44、商業銀行實施內部控制的基礎是（）。A、內部控制制度

25、B、內部控制流程C、內部控制環境【參考答案】：C【出處】2015年上半年法律法規與綜合能力真題【解析】：商業銀行內部控制環境是企業實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。商業銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，從而創造全體員工均充分了解且能履行職責的環境。45、金融工具的特點不包括（）。A、流動性B、風險性C、返還性【參考答案】：C【解析】：金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。46、在我國，大額可轉讓定期存單作為銀行重要的金融創新業務，于1986年由（）首次發行。A、交通銀行B、中國銀行C、建設銀行

26、【參考答案】：A【解析】：20世紀80年代，在我國，大額可轉讓定期存單作為銀行重要的金融創新業務，于1986年由交通銀行首次發行。47、國家開發銀行的成立時間是（）。A、1994年3月B、1994年11月C、1994年12月【參考答案】：A【出處】2014年上半年法律法規與綜合能力真題【解析】：國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年4月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。48、下列各項罪名中，哪一項不屬于金融犯罪?（）A、信用證詐騙罪B、非法經營罪C、非法吸收公眾存款罪【參考答案】：B【解析】：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公

27、私財產權利遭受嚴重損失，根據刑法規定應受懲罰的行為。C項，“非法經營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。49、我國商業銀行很少直接面臨（）。A、利率風險B、股票價格風險C、商品價格風險【參考答案】：B【解析】：我國商業銀行不能從事證券經營業務，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業銀行的資產質量。50、基于托賓q理論的“托賓效應”是貨幣政策的（）渠道。A、利率B、匯率C、資產價格【參考答案】：C【解析】：資產價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體的投資和消費產生影響。貨幣政策的資產價格渠道主要有

28、兩種：基于托賓q理論的“托賓效應”和莫迪利安尼的“消費財富效應”。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、銀行開展金融創新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。上述體現的是（）。A、信息充分披露原則B、知識產權保護原則C、風險可控原則【參考答案】：B2、（）是各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。A、代理證券資金清算業務B、一級清算業務C、二級清算業務【參考答案】：B【解析】：代理證券資金清算業務是指商業銀行利用其電子匯兌系統、營業機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業

29、部代理證券資金的清算、匯劃等結算業務。代理證券資金清算業務主要包括：一級清算業務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務；二級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。證券清算業務主要是指在每一營業日中每個證券經營機構成交的證券數量與價款分別予以軋抵，對證券和資金的應收或應付凈額進行計算的處理過程。3、（）是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。2009年10月真題A、遠期外匯交易B、貸幣互換C、利率互換【參考答案】：C【解析】：利率互換是交易雙方約定在未來的一定時期內，根據約定數量的同種貨幣

30、的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。4、根據巴塞爾資本協議，保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（）。A、資本充足率B、風險加權資產C、核心資本【參考答案】：A【解析】：巴塞爾資本協議將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。5、被接管的商業銀行應由（）行使該銀行的經營管理權利。A、接管組織B、中國人民銀行C、該商業銀行除直接責任人員以外的管理層【參考答案】：A【解析】：商業銀行法規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會可以對該銀行實行接管。自接管開始之日起，由接管組織行

31、使商業銀行的經營管理權力。6、中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。A、15B、30C、60【參考答案】：B【出處】2013年上半年法律法規與綜合能力真題【解析】：國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。7、（）是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。A、短期市場B、貨幣市場C、資本市場【參考答案】：B【出處】2014年上半年法律法規與綜合能力真題【解析】：貨幣市場是指以短期

32、金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。8、（）是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節收益。A、理財業務與信貸業務相分離B、理財業務操作與銀行其他業務操作相分離C、銀行理財產品之間相分離【參考答案】：C9、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A、期貨交易保證金B、政策性房地產開發資金C、注冊驗資【參考答案】：C【解析】：臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過兩年。10、下列關于中國銀行業協會的會員大會的表述不正確的是

33、（）。A、是中國銀行業協會的最高權力機構B、會員大會執行機構為理事會C、理事會閉會期間，監事會行使理事會職責【參考答案】：C【解析】：中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會執行機構為理事會，對會員大會負責。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。11、銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經理正確的做法是（）。A、執行銀行信貸規定B、修改客戶評級參數，提高客戶評級C、向該客戶公司財務人員暗示調整資產負債率就可通過評級【參考答案】：A【出處】2014年下半年法

34、律法規與綜合能力真題【解析】：作為一名從事信貸工作的從業人員，以下行為是明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：（1）不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；（2）在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；（3）當客戶發生根據合同約定的突發、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態度，甚至掩蓋、歪曲；（4）不按照要求對客戶12、急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A、郵寄B、票匯C、電匯【參考答案】：C【解析】：電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT（環球銀行間金融電訊網絡）形式

35、，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。13、在無權代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內予以追認。A、1B、6C、12【參考答案】：A【解析】：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。根據合同法第四十八條第二款規定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。14、根據第一版巴塞爾資本協議的規定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A、重估儲備、一般準備、資本公積B、一般準備、混合資本債券、少數股權C、可轉換債

36、券、混合資本債券、長期次級債務【參考答案】：C【解析】：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務。15、下列對利息率的分類不是按同一標準的是（）。A、固定利率與浮動利率B、基準利率和基礎利率C、基礎利率與浮動利率【參考答案】：C【解析】：利息率的主要種類包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率、基準利率和基礎利率。三、判斷題（共20題，每題1分）1、信息咨詢業務主要方式為定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。（）【參考答案】：錯誤【解析】：信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。2、債務人與第三人協議轉讓債務的，應

37、當經債權人同意。（）【參考答案】：正確【解析】：債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。這是因為新債務人的資信情況和償還能力須得到債權人的認可，以免債權人的利益受到不利影響。3、保證金存款屬于同業存款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：保證金存款，是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。保證金存款不屬于同業存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。4、商業銀行的整體經營活動的合規是由其眾多的從業人員合規構成的，所以個別銀行業從業人員違反規定政策的行為不影響商業銀行整體的

38、合規。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業銀行的整體經營活動的合規是由其眾多的從業人員合規構成的，任何一個銀行業從業人員違反合規政策的行為都有可能給銀行帶來合規風險。5、不可撤銷的備用信用證旨在保護開證行的利益。（）【參考答案】：錯誤【解析】：備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類，可撤銷的備用信用證旨在保護開證行的利益。不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。6、公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）【參考答案】：正確【解析】：公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：公司債券

39、的期限為一年以上；公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元；公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發行條件。7、歐洲評級體系的實際含義是以風險為基礎的監管體系。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析8、根據操作風險引起原因的不同，可以分為內部流程和系統因素。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。9、市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）【參考答案】：正確【解析】：市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。當原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量