1、一、單項選擇題（本大題共30小題，每小題1分，共30分）在每小題列出的四選項中只有一個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題后的括號內。中國的中央銀行是（）A、國家開發銀行B、中國工商銀行C、中國銀行D、中國人民銀行我國現在的存款準備金率為（）A、6%B、8%C、10%D、13%設立全國性商業銀行的最低注冊資本額為人民幣（）A、10億元B、5億元C、3億元D、1億元商業銀行的資本構成中，固定資產所占的比例最高不得超過資本總額的（）A、40%B、30%C、20%D、10%某外資金融機構希望在我國開展存款、貨款和其他中間業務，它應申請設立（）A、外資保險公司B、外國證券公司C、外資銀行D

2、、外國投資銀行在我國境內，外資銀行行長的核準機構是（）A、財政部B、中國人民銀行C、經貿委D、中國人民銀行當地分行TOC o 1-5 h z某邊遠地區成立一家城市信用社，其注冊資本最低限額應為人民幣（）A、100萬元B、50萬元C、30萬元D、20萬元在我國，目前主要的信托投資公司可以從事多種信托業務，其中最多的業務是（）A、公益信托B、個人信托C、雇員受益信托D、公司法人信托某單位組織職工去國外旅游，參加旅游的每一個職工都在規定限額內向銀行購買了外匯，這種購買外匯的情形屬于（）A、貿易收支用匯B、個人因私出境用匯C、資本項目外匯D、境內機構經常項目外匯某公司為了職工福利，模仿人民幣樣式印制了

3、公司內部票券，并且流入市場，該公司的行為屬于（）A、偽造人民幣B、變造人民幣C、非法使用人民幣圖樣D、非法印制、發售代幣票券每天早晨，新華社播發的人民幣匯價，采用的是（）A、間接標價法B、直接標價法C、中間價標價法D、銀行買入價標價法1997年7月1日香港回歸祖以后，香港的法定貨幣是（）A、人民幣B、港幣C、美元D、人民幣和港幣我國自1998年開始試行國際通用的五級考核標準來衡量商業銀行的貸款資產質量，下列選項中屬于該考核標準的是（）A、次級貸款B、逾期貸款C、呆滯貸款D、呆帳貸款某企業向商業銀行申請了一筆為期5年的貸款，后因故一再申請展期，按規定，展期期限累計不得超過（）A、2年半B、2年C

4、、3年D、5年某鄉鎮企業擬向銀行申請一筆擔保貸款，法律禁止其采用的擔保形式是（）A、請鄉政府出面擔保B、請另一資信良好的企業擔保以本企業的汽車抵押D、以本企業購買的國債質押二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）我國商業銀行禁止經營的業務包括（）A、發放貸款B、證券業C、金融中間業務D、信托業E、保險業我國的國有獨資商業銀行有（）A、國家開發銀行B、中國工商銀行C、中國建設銀行D、中國銀行E、中國農業發展銀行某企業會計拿著一張票面殘缺1/3而其余部分圖案文字照樣連接著的百元面額人民幣到銀行兌換，銀行應該（）A、照原面額1/4兌換B、照原面額半數兌換C、照原面額全額兌換D、照原面額

5、1/3兌換E、不兌換我國現階段可供選擇的儲蓄種類有（）A、整存整取定期儲蓄B、零存整取定期儲蓄C、存本取息定期儲蓄D、整存零取定期儲蓄E、長期保值儲蓄某甲購買了投資基金券，其投資方式與購買股票的區別在于（）A、間接證券投資方式B、組合投資方式C、專家投資方式分散風險投資方式E、流動性強的投資方式三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）1、簡述設立外資銀行的申請條件。2、簡述我國信用卡的特約規則。3、簡述儲蓄的法律含義及存儲雙方的權利義務。4、簡述股票承銷的種類及特點。四、論述題（本大題共2題，每小題10分，共20分）1、我國的上市公司均需國務院證券主管部門核準后，才能公開發行股票和掛

6、牌上市交易。請論述政府應承擔的責任。2、結合我國實際論述外匯管理對國際貿易的影響。五、案例分析題（本大題共2題，每小題10分，共20分）1、某甲（工商戶）向銀行申請1年期的50萬元貸款，該銀行與甲商議要求其用25萬元存入該銀行作為貸款的質押擔保。甲同意，隨后甲獲得銀行的貸款。6個月后，甲因急需資金周轉，同銀行商議用其他財產作抵押，換出該存單。銀行同意將存單交給甲。1年后該貸款到期，甲未按期償還銀行的貸款。甲持到期存單的向銀行辦理支取。銀行以甲借款到期未還為理由拒付。問：1、從銀行的角度考慮，銀行可以拒付嗎？為什么？2、從甲的角度，甲有權利向銀行要求支取存單嗎？為什么？3、甲與銀行的糾紛應該通過

7、何種方式解決？2、甲市某機械生產企業在一周內分三次從同一商業銀行設在該市的三家支行各獲得200萬元、300萬元、400萬元的貸款，并從該銀行設在乙市的分行再獲得100萬元貸款。這些貸款到期后經商業銀行多次催還，均無著落，該商業銀行訴致法院。經查，這些貸款中的一半已被該企業投資于房地產，另一半則轉貸給房地產公司，以牟取高額利息，現因房地產不景氣，資金無法收回。并且商業銀行在發放貸款時，未要求該企業提供任何擔保，貸款手續亦由各分、支行長一手辦理，也未按規定向有關機構報備貸款情況。1、借款企業存在哪些違法行為？2、商業銀行在發放貸款時存在哪些違法行為？金融法規與政策參考答案：單項選擇題（本大題共30

8、小題，每小題1分，共30分）D2B3A4B5C6B7A8D9B10DB12B13A14C15A多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）BDE2BCD3AB4ABCD5ABCDE簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）1（1）申請者為金融機構（1分）；（2）申請者在中國境內已設立代表機構2年以上（1分）；（3）申請者提出設立申請前一年年未總資產不少于100億美元（1分）；（4）申請者所在國家或地區有完善的金融監督管理制度（2分）。2（1）特約單位不得拒收（2分）；（2）特約單位不得支付持卡人現金（2分）；（3）特約單位手續費限制（1分）。3（1）儲蓄是銀行吸收存款的一種形式，它表

9、示銀行與存款人之間的債權債務關系（2分）；（2）存款人有權在銀行開業的任何時候要求銀行還本付息，銀行有權將存款貸放出去，并收取貸款利息和手續費，在存款人提款時，銀行有義務還本付息（3分）。4（1）股票承銷的概念即由證券承銷商幫助發行股票的公司銷售股票給大眾（1分）；（2）種類有包銷與代銷兩種（2分）；（3）包銷的特點即包銷商在承銷期滿后將剩余股票全部買下（1分）；（4）代銷的特點即代理商在承銷期滿后將剩余股票退還給發行公司（1分）。論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）1（1）制定有關審核規則的職責（2分）；（2）監督檢查股票發行和交易的信息公開情況（2分）；（3）對違法行為進行查處

10、（2分）；（4）對參與發行與交易的中介機構進行監督（2分）；（5）對股票發行人的有關情況進行監督（2分）。2（1）外匯管理的概念（2分）；（2）保持外匯國際收支平衡（2分）；（3）保持本幣幣值穩定（2分）；（4）消極影響是國內匯價與國際市場匯價存在差別（2分）。（5）結合本國實際進行論述（2分）。案例題（本大題共2題，每小題10分，共20分）.（1）銀行可以拒付（2分），理由是因為：銀行與客戶的貸款標準合同中有沖銷貸款與存款帳戶的條款（1分）。該客戶是工商戶，不是個人儲蓄帳戶，所以可以使用沖銷帳戶的條款（1分）。（2）甲有權向銀行要求支取存單（2分），因為甲就存單本身看是獨立的存款合同關系（1分），而且該合同關系有效（1分）。（3）雙方的糾紛可以協商解決或仲裁和采取法院訴訟解決（2分）。.（1）借款企業的違法行為有四：從同一商業銀行同一轄區（市）的三家同級機構（支行）取得貸款（