1、歡迎學習 貨幣銀行學課程！ 任課教師:張尚學 課 程 介 紹 一、課程特點 貨幣銀行學是金融學科的主干課程，經濟 學課程體系中必修的核心課程之一。 貨幣銀行學是一門綜合反映金融學科基本 理論體系和知識結構的課程，它的研究對 象和內容遠遠超出其名稱的文字含義。 二、教學內容及教材的兩個特點 1、微觀和宏觀并重 2、基本范疇、一般知識介紹與系統理 論闡述兼顧 第一篇 基本范疇本篇共五章,主要內容：貨幣和貨幣制度、信用形式和信用工具、利息和利息率、金融中介和金融服務體系、金融市場和金融工程等。介紹金融領域最主要方面的基本概念、基本知識和基本原理。本篇是全課程的基礎，以知識板塊布局，強調扎實的理論基礎

2、和寬泛的知識面。 第二篇 貨幣理論本篇（第六、七、八、九章）系統闡述貨幣供求和均衡、通貨膨脹和通貨緊縮、中央銀行和貨幣政策、國際收支和內外均衡等重要的宏觀金融理論，作為宏觀理論的核心內容，這部分的主要教學目的在于培養學生對宏觀金融運行狀況的分析能力和決策能力。 第三篇 銀行理論本篇（第十、十一、十二章）專門闡述銀行的組織管理和發展、銀行信貸與貨幣創造、銀行擠兌理論與存款保險制度，通過這部分的學習，可以從一定的理論深度上全方位地審視銀行這一最主要的微觀金融主體。 第四篇 金融市場理論本篇（第十三、十四章）系統闡述融資理論和融資模式、證券投資組合理論、資本資產定價模型、套利定價理論、有效市場假說，

3、通過這部分的學習，可以從理論上理解如何進行融資選擇和如何進行風險資產投資選擇，從而對金融市場有更深的認識和思考。 第五篇 金融發展理論本篇（第十五、十六、十七、十八章）比較詳細地介紹金融與經濟發展的關系、金融深化與金融改革、金融創新、金融風險、金融監管等一系列有關金融發展問題的理論，目的在于清楚地了解關于金融發展問題的主要觀點和研究成就，樹立客觀、科學的金融發展觀。 第一章 貨幣和貨幣制度 貨幣的本質和職能 貨幣形態的演變 貨幣制度 第一節 貨幣的本質和職能貨幣的本質 貨幣金屬說 貨幣名目說 勞動價值說 貨幣是核算社會必要勞動的工具 貨幣是普遍被接受的交易媒介和支付工具 貨幣是“流動性” 貨幣

4、是信用關系的載體 貨幣金屬論的基本觀點：貨幣是商品，必須有實質價值，金銀天然就是貨幣，因此，貨幣必然具有金屬內容，貨幣等同于貴金屬。貨幣是唯一的財富，國家和個人要想富強，就必須得到越來越多的貨幣。貨幣名目論的基本觀點：貨幣不是財富本身，只是便利交換的技術工具，是換取財富的要素，是一種價值符號。因此，貨幣不具有商品性，沒有實質價值，只在名目上存在，是觀念上的計算單位。在貨幣由貴金屬鑄造的情況下，貨幣的價值也不是貴金屬本身所有的，而是由國家權威規定的。貴金屬本身沒有價值，其價值由貨幣的價值派生出來，而貨幣的價值由國家規定。因此，貨幣不一定非要用貴金屬來鑄造，可以是一種票券。 勞動價值說的基本觀點：

5、貨幣與商品具有共性，都是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。這種共性使貨幣在商品交換發展過程中自發分離出來充當一般等價物成為可能。貨幣具有商品屬性，但卻不是普通商品，而是特殊商品，是與其他一切商品相對立的、固定充當一般等價物的商品。貨幣與其他商品的區別表現在：1、貨幣是表現衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品相交換的能力 2、貨幣商品的使用價值二重化了 貨幣是核算社會必要勞動的工具在商品經濟中，商品價值量的實現，具體勞動和私人勞動向抽象勞動和社會勞動的轉化，以能否實現向貨幣的轉化為標志，最終以能否轉化為或實現為貨幣來體現。 在市場經濟條件下，貨幣的這種核算作用實現了產業之間、產品結

6、構之間的自發調節，使之達到按比例發展。 貨幣是普遍被接受的交易媒介和支付工具這是現代經濟中人們從貨幣職能和對貨幣進行有效控制的角度出發，給貨幣下定義的方法，也是一種最為實用的貨幣本質觀。這種觀點一般認為，能否充當交易媒介和支付工具是劃分貨幣與其他資產的本質界線。在這種貨幣本質觀的指導下，提出了對貨幣劃分層次的要求，出現了M0、M1、2、3、準貨幣、貨幣供應量等新的貨幣范疇。 貨幣是“流動性” 在凱恩斯的貨幣理論中，貨幣是一種為人們提供流動性效用或靈活性效用的資產，對貨幣的需求就是一種對流動性或靈活性的偏好。拉德克利夫報告認為，在大量非銀行金融中介機構存在的情況下，真正影響經濟的不是狹義的貨幣供

7、給，而是整個社會的流動性，應該用流動性來定義貨幣，貨幣的范圍不僅包括傳統意義上的只具有貨幣交易媒介功能的貨幣供給，還應包括銀行和非銀行金融機構所創造的所有的短期流動資產，這些流動資產不直接作為交易媒介，是作為價值儲藏手段的貨幣，是能夠對經濟產生重要影響的貨幣。貨幣是信用關系的載體 在流通中，人們需要的是一種如愿實現商品交換的保證或信用，而不是貨幣材料本身。貨幣的交換基礎不在于它的內在價值和自然屬性，而在于其發行者的信用狀況。完全沒有內在價值的紙幣能夠取代黃金作為貨幣，不僅因為政府的強制推行，更因為它確實代表著政府的信用。政府的信用，就是貨幣的公信力，就是貨幣發揮功能的前提 。從中央銀行角度看，

8、任何增加的貨幣發行最終都顯示為其負債的增加和貨幣持有人資產占有或債權的增加，貨幣發行是中央銀行與貨幣持有人之間的信用關系的反映。 貨幣的職能 價值尺度 （含義、形式、貨幣單位） 流通手段 （含義、特點、必要量問題） 貯藏手段 （含義、形式作用） 支付手段 （含義、對貨幣量影響、作用） 世界貨幣 （含義、表現形式）第二節 貨幣形態的演變 幣材的一般特點：價值較高；易于分割；易于保存；便于攜帶。 幣材演變的一般過程：實物貨幣金屬貨幣紙幣和信用貨幣。 Early Forms of MoneyBefore paper bills and coins were introduced, people us

9、ed a variety of other objects for money. Early forms of money, shown here, included rice, dogs teeth, small tools, pebbles, and shells.Dorling KindersleyMicrosoft Encarta 2006. 1993-2005 Microsoft Corporation. All rights reserved.Gold CoinsGold has been used as money since ancient times. The metal i

10、s valuable because it is beautiful and easy to form into jewelry and other objects.Corbis/H.D. ThoreauMicrosoft Encarta 2006. 1993-2005 Microsoft Corporation. All rights reserved.Gold BullionMany people buy and sell gold bricks, known as bullion, in the stock market. Gold is considered by many to be

11、 a safe investment during uncertain economic times.Photo Researchers, Inc./Tom McHughMicrosoft Encarta 2006. 1993-2005 Microsoft Corporation. All rights reserved.Gold in Quartz RockGold can be found in its pure state in layers of rock underground. The gold veins here are in quartz rock.Corbis/Layne

12、KennedyMicrosoft Encarta 2006. 1993-2005 Microsoft Corporation. All rights reserved.Paper MoneyThroughout history, money has taken different forms. Today, paper money is very common, as these bills from different countries show.Corbis/William TauficMicrosoft Encarta 2006. 1993-2005 Microsoft Corpora

13、tion. All rights reserved.第三節 貨幣制度 貨幣制度及其構成 貨幣制度的演變 國際貨幣制度 人民幣制度和港幣制度 貨幣制度及其構成 定義：國家以法律形式確定的貨幣流 通的結構和組織形式。 構成要素：貨幣材料、貨幣單位、流 通中貨幣的種類（本位幣、輔幣）、 貨幣的鑄造發行和流通程序、準備制 度等。 貨幣制度的演變 資本主義經濟制度確立以后，貨幣制 度主 要經歷了銀本位制、金銀復本位 制、 金本位制和不兌現的信用貨幣制 度等幾種類型。 國際貨幣制度 國際金本位制 1、黃金充當國際貨幣，是國際貨幣制度的 基礎。2、各國貨幣的匯率由它們各自的含 金量（即鑄幣平價）對比決定。3、國際收 支具有自動調節機制。 布雷頓森林體系下以美元為中心的國際貨幣制度1、建立國際貨幣基金組織（IMF） ；2、以黃金為基礎，以美元作為最主要的國際儲備貨幣，實行“雙掛鉤”制度 ；3、實行可調整的固定匯率制度；4、國際貨幣基金組織向國際收支赤字國提供短期資金融通；5、取消外匯管制。6、制定了“稀缺貨幣”條款。 牙買加體系下的國際貨幣制度主要內容：1、浮動匯率合法化；2、黃金非貨幣化；3、特別提款權成為國際貨幣制度的主要儲備資產；4、擴大發展中國家的資金融通；5、增加會員國的基金分額。突出特點：1、儲備貨幣的多樣化。2、匯率制度的多樣化。3、國際收支調節方式的多樣化。 人民幣制度和港幣