1、汽車保險實務講授大綱 93.12.061汽車保險的定義與特質 汽車的定義 (公路法第二條第八款 73.1.23修訂) 汽車保險的定義 汽車保險的特質2汽車保險的定義與特質汽車的定義 在公路及市區道路不依軌道或電力架設而以原動機行駛之車輛汽車保險的定義 以汽車所有人或駕駛人因駕車肇事所負責任為標的之保險 3汽車保險的特質高度技術性 高度屬人性政策性保險 商業性保險人力密集之保險業務涉及行業廣泛業務量龐大, 對保險業經營具重要影響4汽車保險分類 強制汽車責任保險任意汽車保險 第三人責任保險 車體損失保險 竊盜損失保險 各種附加保險 受酒類影響車禍受害人補償附加條款 乘客責任保險 颱風地震海嘯冰雹洪

2、水因雨積水 5汽車保險制度強制汽車保險任意汽車保險車輛損失保險責任保險汽車竊盜損 失 險車 體損失險第三人財損險第三人傷害險各種附加險6汽車保險市場概況 92年112月汽車險各險種保費收入分析 車輛損失險 18,850,055,318 汽車強制險 11,420,722,461 機車強制險 5,302,152,160 任意責任險 14,767,594,164 合計 50,340,524,102 結構比 45.95%7汽車保險市場概況 93年110月汽車險各險種保費收入分析 車輛損失險 17,534,560,776 汽車強制險 9,858,058,710 機車強制險 4,956,125,179 任

3、意責任險 13,096,552,478 合計 45,445,297,143 結構比 47.60%893年110月各主要公司汽車保險市場佔有率 結構比 佔有率 排名 富邦 42.53% 18.27%1明臺 51.19% 9.53%2新光 56.87% 8.93%3新安 81.28% 7.80%4友聯 49.15% 7.50%5 91995年各國汽車與汽車險業務結構10汽車責任保險 強制汽車責任保險開辦日期汽車定義主管機關 保險人須經財政部審查合格 強制機車責任保險11汽車責任保險 強制汽車責任保險 保險人財政部審查要點經核準設立之產險公司營業範圍包括車險財務健全能配合補償基金作業電腦連線24h受

4、理報案系統0800服務專線12強制汽車責任保險 保險金額 死亡 定額給付 140萬 殘廢 最高 140萬 傷害醫療 最高 20萬 每一事故 無上限 13強制汽車責任保險殘廢 15等級160項醫療 急救費用 救助搜索 救護車 診療費用 病房/$1200 膳食/$130 接送費用 看護費用 $1000/ 30日 14強制汽車責任保險經營原則費率結構中無利潤項目純保險費無盈無虧附加保險費為無盈無虧財務運用所得為無盈無虧 責任基礎為限額無過失 設置特別補償基金 15強制汽車責任保險 費率結構預期損失特別準備金2%保險人業務費用安定基金0.2%特別補償基金分攤額4%16強制汽車責任保險 被保險人之定義列

5、名被保險人使用或管理被保險汽車造成交通事故之人17強制汽車責任保險承保範圍 因交通事故所致受害人體傷.殘廢.死亡者 加害人不論有無過失.在保險金額內.被害人均得請求給付不保事項 串通行為.故意行為.犯罪行為 單一事故受害人不包括駕駛人18強制汽車責任保險追償事項 酒駕.犯罪.自殺.違反交管條例21. 未經允許駕車直接求償 和解時應注意事項19強制汽車責任保險 特別補償基金 基金來源 保費分攤額 代位求償所得 基金孳息 受害人無繼承人 其他收入20強制汽車責任保險 特別補償基金補償對象肇事車無可考肇事車非被保險汽車保險人無支付能力21任意汽車第三人責任保險 被保險人之定義列名被保險人附加被保險人

6、 列名被保險人配偶及家屬 雇用駕駛人.業務使用人 許可使用之人.管理人22任意汽車第三人責任保險性質與功能保險利益原則 承保範圍 危險事故 第三人依法應負賠償責任 並受賠償請求23任意汽車第三人責任保險危險發生之通知義務 和解與抗辯 24汽車損失保險自用汽車之被保險人 保單條款之規定 個人與團體 同居家屬 親等 抵押權人/受益人25汽車損失保險 自用汽車之被保險人 列名被保險人 附加被保險人:配偶.家屬.親戚26汽車損失保險 自用汽車之被保險人親等: 四親等血親:父母.祖父母.曾祖父母. 高祖父母.子女.孫子女. 曾孫子女.元孫子女 三親等姻親:配偶之父母.祖父母. 曾祖父母配偶之兄弟之 妻.

7、姊妹之夫及子女27汽車損失保險現行承保事故之特點承保範圍分甲、乙式竊盜單獨承保碰撞、傾覆為固定之承保危險 遞增式自負額28汽車損失保險甲式承保範圍 碰撞.傾覆. 火災 閃電.雷擊 爆炸 拋擲物或墬落物 第三者非善意行為之損壞 不屬特別載明不保事項29汽車損失保險乙式承保範圍 碰撞.傾覆. 火災 閃電.雷擊 爆炸 拋擲物或墬落物 第三者非善意行為之損壞( x ) 不屬特別載明不保事項( x )30汽車損失保險 車體損失險之保險金額 被保險汽車之(約定)保險金額 須另聲明加保者(設備、配備) 折舊31汽車損失保險費率計算採從車從人因素製造年份與費率代號釐訂法(model year & symbol

8、 rating ) 性別 年齡 賠款紀錄32性別年齡係數33 汽車保險理賠實務汽車保險理賠特徵 出險原因以人為因素為主 理賠案件數量龐大 小額賠案居多 理賠成本急遽增加 處理成本高昂34汽車保險理賠實務 汽車保險理賠特徵 理賠地區遼闊 涉及多數關係人 涉及專業知識 理賠資訊深具重要性35 汽車保險理賠處理流程 事故發生時之處理步驟 事故發生之通知 查核承保資料 事故原因之調查 因果關係之研判36汽車保險理賠處理流程 肇事責任之認定 損害勘查及估價 理賠責任之認定 保險金之給付 殘餘物之處理37遠端視訊鑑定系統HINETADSL512k/512kADSL512k/512k1nADSL512k/6

9、4kADSL512k/64kWeb ServerIPCT1 ADAPTERWeb ServerIPCT1 ADAPTERDSASData Server Array SystemDisk ArraySpcsStandard priceControl SystemOCMSOperation Control and Management System產物保險公司TOYOTA服務廠和泰網路控制中心和泰電腦中心保險勘估系統VSS(Vehicle Surveying System)RSS(Remote Surveying System)38投保汽車保險認知差距分析39車主選擇產險公司的考量因素40車主對產險公司車險理賠服務的滿意度41車主認為產險公司應該