1、2023年銀行業個人貸款（中級）考試1.應收賬款可用于申請（ ）。A.抵押貸款B.質押貸款C.保證貸款D.信用貸款【答案】:B【解析】:根據物權法第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。2.個人住房貸款最常用的還款方式是（ ）。A.等額本息還款法和等額累進還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進還款法和等額累進還款法【答案】:B【解析】:個人住房貸款可采取多種

2、還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。3.下列常見押品優先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（ ）。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產D.交通運輸設備【答案】:B【解析】:A項，居住用建設用地使用權優先選擇的估值方法為市場比較法；B項，機器設備優先選擇的估值方法為成本法；C項，居住用房地產優先選擇的估值方法為市場比較法；D項，交通運輸設備優先選擇的估值方法包括成本法、市場比較法。4.客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（ ）。A.該

3、模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現了“成本導向”定價思想C.根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.銀行經營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】:B【解析】:B項，客戶盈利分析模式摒棄了傳統的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經營理念，體現了客戶的地位和重要性。5.個貸業務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發放貸款。比較常見的是（ ）。A.低風險質押貸款B.高風險質押貸款C.低風險抵押貸款D.高風險抵押貸款【答案】:A8.以下關于商業銀行互聯網個人貸款線上審批的特點，表述不正確的

4、是（ ）。A.商業銀行會建立適用不同借款人特征的審批模型B.人工進行貸款線上審批C.審批時效性強D.審批速度快【答案】:B【解析】:線上審批通常有三個特點：在大數據分析基礎上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行扣分與審批；對于審批未通過的情形一般不進行復審；審批時效性強、速度快，幾秒鐘即可完成。6.采取市場法評估房地產價格時，通常應選取（ ）個可比的類似房地產。A.1015B.310C.1620D.12【答案】:B【解析】:采取市場法評估房地產價格時，通常應選取310個可比實例?？杀葘嵗龖枪纼r對象的類似房地產，且成交日期與估價時點接近、交易類型與估價目的吻合、成交價格正常或可修正為

5、正常。7.按照中國銀行保險監督管理委員會貸款風險分類指引規定，（ ）三類貸款稱為不良貸款。A.次級類、關注類和損失類B.關注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關注類、可疑類和次級類【答案】:C【解析】:按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。8.下列關于個人貸款產品的表述，錯誤（ ）。A.個人信用貸款是銀行向自然人發放的無需提供任何擔保的貸款B.個人保證貸款業務中，如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決C.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額

6、的貸款D.個人保證貸款手續涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環節較多，辦理時間長【答案】:D【解析】:個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。9.個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括（ ）。A.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失C.未按規定辦妥相關評估、公證等事宜D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途E.未按規定的貸款額度發放貸款【答案】:A|B|D【解析】:個人教育貸

7、款支付管理中的風險點主要包括：將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失；未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。CE兩項屬于貸款簽約與發放中的風險。10.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的_和_下降導致的。（ ）A.擔保品價值；保證人實力B.還款意愿；擔保品價值C.還款能力；還款意愿D.還款能力；擔保品價值【答案】:C【解析】:個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

8、意愿。11.個人住房貸款簽約環節是風險防控的主要環節，以下不屬于簽約環節風險點的是（ ）。A.合同中存在不規范行為，例如數字書寫不規范，簽字不齊全，簽字使用不規范簡體等B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關人員及其配偶應到場而未到場，或是偽造授權書等C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等D.貸款擔保手續不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應辦理的抵押登記未辦理等【答案】:D【解析】:個人住房貸款簽約環節主要有以下風險點：未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現“先放款、后簽約”或是銀

9、行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；合同文本中的不規范行為，例如數字的書寫不規范、簽字（簽章）不齊全、簽字（簽章）使用不規范簡體等；未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。12.國家助學貸款屬于（ ）。A.個人消費貸款B.個人經營貸款C.個人抵押貸款D.個人保證貸款【答案】:A【解析】:國家助學貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。13.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種B.指貸款人向借款人發放的用于

10、購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】:A【解析】:A項，個人住房貸款主要有三種：自營性個人住房貸款；公積金個人住房貸款；個人住房組合貸款。14.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（ ）。A.登記車和非登記車B.新車和二手車C.自用車和商用車D.私家車和公務車【答案】:C【解析】:個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。15.關于房地產估價方法的選用，下列說法錯誤的是（ ）。

11、A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價B.有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法C.收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍【答案】:B【解析】:B項，有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法。16.借款人歸還商業助學貸款是從其離校后次（ ）開始。A.日B.季C.年D.月【答案】:D【解析】:根據商業助學貸款管理辦法第二十三條規定，歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性清還。17.王某想購買一部售價30

12、萬元的某品牌傳統動力小轎車自駕，可暫時資金周轉不及，欲向商業銀行貸款買車。請你幫他算一下，最少首付應該繳納_萬元，最大貸款額度為_萬元。（ ）A.9；21B.6；24C.12；18D.15；15【答案】:B【解析】:所購車輛為自用傳統動力汽車的，貸款額度不得超過80%，即最大貸款額度為3080%24（萬元）；因此，最低首付應該繳納3020%6（萬元）。18.根據商業銀行房地產貸款風險管理指引的規定，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在一定比例之內，其中收入包括（ ）。A.共同申請人的可支配收入B.申請人子女的可支配收入C.申請人配偶的可支配收入D.共同申請人配偶的可支配收入E.

13、申請人自身的可支配收入【答案】:A|C|E【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十六條，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在一定比例之內，其中的收入應該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對于單一申請的貸款，如商業銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內，則應該先予以調查核實，同時對于已將配偶收入計算在內的貸款也應相應地把配偶的債務一并計入。19.采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（ ）。2016年6月真題A.60

14、%B.50%C.70%D.65%【答案】:C【解析】:申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等方式。采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。20.下列關于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（ ）。A.指借款人按借款合同及時、足額償還本息B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【答案】:D【解析】:D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。21.下列各項中，不

15、屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（ ）。A.內部欺詐B.借款人的還款能力風險C.借款人的還款意愿風險D.借款人的欺詐風險【答案】:A【解析】:個人汽車貸款的信用風險主要包括：借款人的還款能力風險；借款人的還款意愿風險；借款人的欺詐風險；抵押物風險。22.從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即（ ）。2016年6月真題A.具有社會公益性B.多為保證類貸款C.政策參與度較低D.風險度相對較低【答案】:A【解析】:從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現在以下兩個方面：具有社會公益性，政策參與程度較高；多為信用類貸款，風險度

16、相對較高。23.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式【答案】:A【解析】:商業銀行資本管理辦法（試行）規定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%，對個人其他債權的風險權重設定為75%。然而，一般公司類貸款風險權重目前為100%。24.商業銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（ ）。2014年6月真

17、題A.核實保證人保證責任的落實B.保證人與借款人的關系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款采取保證擔保方式的，應調查：保證人是否符合擔保法及其司法解釋規定，具備保證資格；保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效；保證人與借款人的關系；核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任

18、。25.根據合同法，合同履行的抗辯權不包括（ ）。A.不安抗辯權B.同時履行抗辯權C.后履行抗辯權D.先履行抗辯權【答案】:C【解析】:合同法規定，合同履行的抗辯權有三種，即同時履行抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權。26.個人貸款的特征有（ ）。2015年10月真題A.風險水平較低B.還款方式靈活C.貸款便利D.收益水平較高E.貸款品種多、用途廣【答案】:B|C|E【解析】:在個人貸款業務的發展過程中，商業銀行等市場參與者不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業務特點。個人貸款的特征有：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。27.商業助學貸款貸前調查的重點內容不

19、包括（ ）。A.材料一致性的調查B.借款人身份、資信狀況和借款用途的調查C.擔保情況的調查D.借款申請人所在學校社會信譽和競爭力的調查【答案】:D【解析】:在辦理商業助學貸款業務時，貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調查材料一致性、借款人身份、資信狀況和借款用途、擔保情況。28.關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（ ）。2016年11月真題A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D

20、.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在2030年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩定E.從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發生，這往往就可能轉化為銀行的貸款風險。29.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（ ）。A.對賬工作B.基金清退和利息劃回C.貸款數據報送D.貸款檢查E.協助催收貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除

21、ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：貸款手續費的結算；擔保貸后管理；委托協議終止；檔案管理。30.借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（ ）。A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.借款人具有合法的經營資格C.具有完全民事行為能力的自然人D.借款人在銀行開立單位結算賬戶E.具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人申請個人經營貸款，除ABCE四項以外，需具備的條件還包括：具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；借款人在銀行開立個人結算賬戶；貸款人規定的其他

22、條件。31.在貸后管理中，行為評分的作用有（ ）。A.預判客戶什么時間會提前結清貸款B.根據行為評分的高低制定不同客戶的預警策略C.及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶D.對高風險客戶進行預拖欠管理，防止其進入拖欠E.提高對客戶貸款申請的審批效率【答案】:B|C|D【解析】:在個貸貸后管理中，通過行為評分，可及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶，對經營層及早提示和處理。系統可根據行為評分對存量客戶進行排序，識別高風險的客戶群，進行預拖欠管理，防止其進入拖欠，并根據行為評分的高低制定不同的客戶預警策略，啟動相應的流程進行跟蹤和糾正，降低風險。32.根據商業

23、銀行房地產貸款風險管理指引的規定，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在_，月所有債務支出與收入比控制在_。（ ）2015年5月真題A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】:B【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十六條，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。33.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果

24、用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以_萬元以上_萬元以下的罰款。（ ）2016年6月真題A.1；20B.2；30C.2；20D.2；40【答案】:C【解析】:商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上20萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。34.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件中不包括（ ）。A.貸款未到期B.銀行計收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下條件：貸款未

25、到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已償還。35.為具備連續、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發放的互聯網個人貸款，屬于（ ）。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎的個人貸款【答案】:D【解析】:按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯網個人貸款分為有強增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，具備連續、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。36.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權不可以通過下列（ ）方式取得。A.在擔保申請書中增加相

26、應條款B.在貸記卡申請書中增加相應條款C.在借記卡申請書中增加相應條款D.在貸款申請書中增加相應條款【答案】:C【解析】:商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。37.下列屬于個人經營貸款操作風險管理的是（ ）。A.銀行規范抵押手續辦理的相關程序B.銀行考慮借款人所經營企業的主營業務量及現金流情況C.銀行加強對借款人還款能力的調查與分析D.銀行加強對抵押物價值的調查與分析【答案】:A【解析】:BCD三項屬于個人經營貸款信用風險的防控措施。38.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（ ）。2015年10月真題A.

27、嚴格按照制度規定開展業務B.掌握個人汽車貸款業務的規章制度C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責D.及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實E.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：掌握個人汽車貸款業務的規章制度，嚴格按照制度規定開展業務，包括加強對于制度和操作流程的學習，特別關注制度中，關于借款人資格、須提供的申請材料、業務處理流程、審批授權規定、押品操作流程等內容，把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點，確保業務操作的各個環節符合制度規定，對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我

28、保護能力；完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工；及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實。39.個人住房裝修貸款用途不包括（ ）。2015年5月真題A.支付房屋維修工程款B.購買健身器材C.支付家庭裝潢施工款D.購買廚衛設備【答案】:B【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。40.下列能做質押擔保權利質物的是（ ）。2015年5月真題A.紀念幣和郵票B.債券C.名人字畫D.發票【答案】:B【解析】:權利質押是指以法律規定可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保

29、，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優先受償。根據物權法第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。41.對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（ ）。A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統B.建立和完善防范信用風險的預警機制C.加強對借款人的貸前審查D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定E.建立有效的信息披露機制【答案】:A|B|C|E【解析】

30、:對于個人教育貸款，信用風險的防控措施有：加強對借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風險的預警機制；完善銀行個人教育貸款的催收管理系統；建立有效的信息披露機制；加強對學生的誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。42.行為評分可以應用在以下哪些方面？（ ）A.零售分池B.信用卡額度調整C.貸后風險監控D.信貸政策制定E.風險排序【答案】:A|B|C【解析】:在行為評分的應用方面，一些規模較大的銀行已基本完成了工具開發和系統平臺搭建，積累了一定應用經驗，具體包括：零售分池；信用卡額度調整；貸后風險監控。DE兩項為申請評分的應用。43.（ ）是指貸記卡除取現及轉賬透支交易外，其他透支交易

31、從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。A.到期還款日B.銀行記賬日C.還款日D.免息還款期【答案】:D【解析】:計息及還款方式包含以下幾個時期：“銀行記賬日”指發卡銀行根據持卡人發生的交易將交易款項記入其信用卡賬戶，或根據規定將費用（包括但不限于違約金、年費、手續費）、利息等記入其信用卡賬戶的日期；“還款日”指持卡人向發卡銀行償還其欠款的銀行記賬日期；“到期還款日”指發卡銀行與持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當期應還款項或最低還款額的最后日期；“免息還款期”指貸記卡除取現及轉賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。44.國家助學

32、貸款和商業助學貸款均要堅持的原則有（ ）。A.財政貼息B.信用發放C.有效擔保D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】:D|E【解析】:國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。二者均要堅持“?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。45.在個人貸款業務活動中屬于法律意義上有效的客戶有（ ）。2016年11月真題A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的D.限制民事行為能力人E.十八周歲以上的公民【答案】:A|B|C|E【解析】:個

33、人貸款業務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。其中，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人；十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。46.（ ）是指交易對方未能履行義務而造成經濟損失的風險。A.政策風險B.信用風險C.法律風險D.技術風險【答案】:B【解析】:信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務

34、而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。47.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（ ）年，到期可對檔案資料進行銷毀。A.一B.二C.三D.四【答案】:C【解析】:查詢機構要按業務檔案管理規定對檔案資料（包括相關文件）進行管理。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。48.下列關于個人住房貸款的貸款發放條件的表述，錯誤的是（ ）。2013年11月真題A.確認貸款的擔保手續是否已落實B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.確認借款人首付款是否已部分支付到位D.需要辦理保險、公證等手續的，確認相關手續是否已辦妥【答案】:C【解析】:個人住房貸款

35、應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位。借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合人民銀行規定的有關放款條件，其他內容應遵守個人貸款的規定。49.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465，借款人第一期的還款額為（ ）元。2014年6月真題A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】:C【解析】:月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率，本題中第一期的還款額800000（1215）8000003.4657216.44（元）。50.沈陽市

36、民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（ ）。（單項選擇題）A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】:D【解析】:銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸

37、壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。(2)如果采用等額本息方式還款，每月還款額為_元。（取整數）（填空題）【答案】:2149【解析】:采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額3000006%/12（16%/12）240/（16%/12）24012149（元）。(3)等額本息還款方式的利息總額為_元。（取整數）（填空題）【答案】:215760【解析】:由上題可知，總還款額為21492012515760（元），其利息總額515760300000215760（元）。(4)如

38、果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為_元。（填空題）【答案】:2743.75【解析】:采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金貸款本金/還款期數300000/（2012）1250（元），當月還款利息（貸款本金累計已還本金）月利率（3000001250）6%/121493.75（元），當月還款金額每月還款本金當月還款利息12501493.752743.75（元）。(5)等額本金方式的利息總額為_元。（填空題）【答案】:180750【解析】:第一個月還款利息3000006%/121500（元），第二百四十個月還款利息（3000001250239）6%/12

39、6.25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額（15006.25）/2240180750（元）。(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為_元。（填空題）【答案】:955.56【解析】:8年后已還款1250812120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金30000012000010000080000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20812年還清，接下來的第一個月還款額為80000/（1212）800006%/12955.56

40、（元）。51.以下選項中，優先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（ ）。2018年10月真題A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產D.交通運輸設備【答案】:B【解析】:B項，機器設備優先選擇的估值方法為成本法。52.個人汽車貸款實行的原則不包括（ ）。A.設定擔保B.特定用途C.利率上浮D.分類管理【答案】:C【解析】:個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則。其中：設定擔保，是指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保；分類管理，是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；特定用途，是指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。53.在房地產估價中，遵循合法原則應做到（ ）。A.在合法產權方面，應以房地產權屬證書、權屬檔案的記載或其他合法證件為依據B.在合法使用方面，應以使用管制為依據C.在合法處分方面，應以法律法規或合同等允許的處分方式為依據D.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格E.評估價必須符合國家的價格政策【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，是公平原則的要求。54.通過預測客戶未來可能還款金額的多少計算信貸的預期損失水平的模型是（ ）。A.違約概率模型B.損失程度模型C