1、商丘(shn qi)華商農(nóng)村商業(yè)銀行股份(gfn)有限公司2014年度(nind)信息披露報告一、 重要提示1.商丘華商農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）保證本報告所載 資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、 準確性和完整性承擔個別及連帶責任。2.河南科信達會計師事務(wù)所根據(jù)國內(nèi)審計準則審計并出具了無保留意見的 審計報告。3.本行根據(jù)商業(yè)銀行信息披露辦法（中國銀監(jiān)會令2007年第7號）和 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實商業(yè)銀行信息披露辦法開展信息披露建設(shè)工作的通 知（銀監(jiān)辦通2007192號）的有關(guān)規(guī)定，對2014年度經(jīng)營信息進行披露。二、公司基本情況1.內(nèi)設(shè)機構(gòu)及

2、職工隊伍情況商丘華商農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司于2010年5月25日經(jīng)中國銀監(jiān)會批準開 業(yè)。本行作為一個獨立的企業(yè)法人，下設(shè)辦公室、人力資源部、財務(wù)會計部、 信貸管理部、個金部、風險管理部、稽核監(jiān)督部、紀檢監(jiān)察部、電子銀行部、 發(fā)展規(guī)劃部、公司業(yè)務(wù)部、安全保衛(wèi)部、資產(chǎn)保全部、中間業(yè)務(wù)部等12個職能 部門。全行共有 79個營業(yè)機構(gòu)，下轄1個總行營業(yè)部、10個支行和68個分理處，營業(yè)網(wǎng)點遍布全 市城鄉(xiāng)。2014年，本行在職員工981人，其中：大專以上學歷553人，占比56.4%；初級以上職稱406人，占比41.4%。2.法人治理結(jié)構(gòu)情況報告期內(nèi)，本行嚴格按照公司法、商業(yè)銀行法、股份制商業(yè)銀 行公司治

3、理指引和股份制商業(yè)銀行獨立董事和外部監(jiān)事制度指引等相關(guān) 法律法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保 護存款人利益，為股東創(chuàng)造價值，勇于承擔社會責任。本行建立了股東大會、 董事會、監(jiān)事會、高級管理層機構(gòu)為主體的組織架構(gòu)，股東大會、董事會、監(jiān) 事會分別制定了相應(yīng)的議事規(guī)則，形成了股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管 理層相互分離、相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，按公司章程規(guī)定，各層級在自己的職責(zhz)權(quán)限范圍內(nèi)，各司其職( s q zh)，各負其責，確保了本行(bnhng)的規(guī)范運作，未發(fā)生 違法違規(guī)情況。3.“三會”召開情況本年度股東大會召開了二次會議，會議審議通過了審議關(guān)于商

4、丘華商農(nóng) 村商業(yè)銀行股份有限公司董事會2013 年工作報告等6項議案。本年度董事會召開了二次會議，會議審議通過了審議商丘華商農(nóng)村商業(yè) 銀行盤活置換不良貸款方案的議案等12項議案。本年度監(jiān)事會共召開二次會議，審議了關(guān)于商丘華商農(nóng)村商業(yè)銀行股份 有限公司監(jiān)事會關(guān)于加強貸后管理的建議的議案等13項議案。三、股本及股東情況本行股本金總額55,000萬元，每股凈資產(chǎn)1.40元，股東總數(shù)186戶。其中企 業(yè)法人13戶，共投資入股金額34,750萬元，占股本總額的63.18%；自然人173戶 ，共投資入股金額20,250萬元，占股本總額的36.82%。其中職工自然人入股3306 萬元，占股本總額的6.01%

5、，控制在規(guī)定的比例以內(nèi)。單個最大法人股東上海華 亨投資（集團）有限公司入股5,000萬元，占股本總額的9.09%；至2014年底，本 行股本金結(jié)構(gòu)及余額無變動，無股東轉(zhuǎn)讓股份。四、2014年度經(jīng)營情況說明1.資產(chǎn)負債及變動情況截至2014年底，本行資產(chǎn)總額為1,505,343萬元，較年初增加326,104萬元； 其中各項貸款余額648,832 萬元，較年初新增101,269萬元，增長 18.49%，存貸比59%，同比下降0.36個百分點；本行農(nóng)業(yè)貸款余額568,762萬元， 占貸款總量的87.66%，比去年同期上升109,865萬元。本行負債總額為1,428,333萬元，較年初增加341,67

6、2萬元，其中各項存款1,099,544萬元，較年初凈增165,847 萬元，增長17.8 %。2.所有者權(quán)益變動情況截至2014年底，本行所有者權(quán)益總額為77,009萬元，較年初減少15,568萬元 。其中：股本金為55,000萬元，無變動；資本公積30萬元，較年初減少14,841萬 元；盈余公積6,273萬元，較年初增加1,267萬元；一般風險準備6,839萬元，較 年初減少1,429萬元；未分配利潤8,867萬元，較年初減少565萬元。3.利潤實現(xiàn)情況截至(jizh)2014年底(nind)，本行全年實現(xiàn)(shxin)各項收入95729萬元，同比增加21761 萬元，增長29.42%，其中

7、貸款利息收入為67284 萬元，同比增加17522萬元；中間業(yè)務(wù)收入為651萬元，同比減少544萬元，下降 45.52%；本行各項支出為83061萬元，同比增加20460萬元，上升32.68%；成本(chngbn)收入比率為29.37%，較去年(qnin)上升6.89 %；本行實現(xiàn)(shxin)賬面凈利潤12668萬元，較去年同期增加1301萬元。4.不良貸款變動情況截至2014年底，本行不良貸款（按五級分類）年末余額為8524.75萬元，其 中：次級貸款2676.94萬元，可疑貸款5461.09萬元，損失貸款386.72萬元。不良 貸款占比1.25%，不良貸款絕對額下降7143萬元,不良占比

8、下降1.39%。5.各項監(jiān)管指標情況截至2014年底，按照銀監(jiān)非現(xiàn)場監(jiān)管標準，本行資本凈額為79264.92萬元 ，加權(quán)風險資產(chǎn)總額為752917.86萬元，核心資本充足率為10.23%，較年初下降2.99%；資本充足率為10.53%，較年初下降3.01%。2014年我行撥備覆蓋率為380.0 7%，較年初上升91.28個百分點。資本利潤率42.77%，較年初上升13.61%，資產(chǎn) 利潤率為2.88%，較年初上升0.51%。以上所披露的信息真實、準確、完整、可比、符合有關(guān)法律、規(guī)章和會計制度的規(guī)定。河南科信達會計師事務(wù)所 二O一五年三月三日內(nèi)容總結(jié)（1）商丘華商農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年度信息披露報告一、 重要提示1.商丘華商農(nóng)村