1、2022年-2023年最新個人理財2022秋第二次網上教學實施方案(2022 年 11 月 13 0)網課主題：個人理財第七章至第十二章授課時間：2022年11月20日晚學習內容:A、A、A、B、C、D、A、A、A、A、多項選擇題（20）個人理財，又稱（）ABC理財規劃B、理財籌劃C、個人財務規劃D、財務管理理財籌劃是理財師通過顧客的（）等數據，為顧客提供合理的建議。收入 B、資產 C、負債D、職位ABC理財商數包括（）BCD是否大學畢業能否利用現有財富帶來更多效益現有財富能否給你帶來快樂能否管理現有的財富個人證券理財包括（）基金B、儲蓄C、債券 根據風險損害對象的不同, 人身風險 B、財產風

2、險ACDD、股票可以將這些風險分為（C、自然風險D、責任風險我國的個人外匯理財手段主要有（)o ABCD)o ABD銀行個人外匯理財產品B、個人外匯交易C、B股 D、外匯信托投資者購買房產主要給予以下哪些種考慮。（）ABCD自己居住 B、對外出租 C、投機獲利D、減免稅收廣義上的保險除了專業的保險公司按照市場規那么提供的商業保險之外，還包括由政府社會保障部門所提供的社會保險，如（）等等。ABCC、A、社會養老保險 B、社會醫療保險9、經常使用的商業保險產品包括（A、人壽保險B、意外傷害保險 10、初次面試應當做好以下哪些準備（C、社會失業保險D、社會公共保險）等。ABCD健康保險 D、財產保險

3、）ABCDA、B、C、D、明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內容準備好所有的背景資料為面談選擇適當的時間和地點確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況11、事實性信息包括（A、工資收入B、支出12、判斷性信息包括（A、客戶對風險的態度）等 ABCC、年齡 D、社會關系）等。ABCDB、客戶的性格特征C、客戶未來的工作前景D、ABC都是13、個人理財規劃師應該向客戶說明的信息有：（）ABCDA、個人理財規劃師的行業經驗和資格B、個人財務規劃的費用和計算C、個人財務規劃過程和實施所涉及的其他人員2022年-2023年最新D、個人財務規劃的后續服務以及評估14、非語言溝通技巧主要包括（）等

4、。ABCDA、眼神 B、面部表情C、身體姿勢D、手勢15、客戶市場劃按照心里特征劃分包括：（ ）o AB A、性格 B、風險偏好 C、身高 D、工作16、客戶市場劃按照社會特征劃分包括：（ ）o ABCDA、文化背景 B、宗教背景 C、社會階層 D、家庭的生命周期17、客戶市場劃按照統計特征劃分包括：（ ）o ABCDA、年齡 B、性別 C、婚姻狀況 D、職業18、客戶市場劃按照地理特征劃分包括：ABCA、居住城市 B、國家 C、人口數量D、經濟收入19、開拓財務籌劃市場包括：（）ABCDA、財務籌劃宣傳B、提高財務籌劃服務質量C、拓展財務籌劃市場D、與所在公司合作20、宏觀經濟狀況包括（）：

5、ABCDA、經濟周期 B、景氣指數 C、物價D、就業指數二、判斷題（300）本次練習201-300題B類貨幣型基金，也是以貨幣市場工具為投資對象的基金，但其對投資人持有的基金份額計提年銷售服務費用為1%。（錯）人投資者買賣某只債券、某只股票，或某幾只債券、某幾只股票，其實都是針對某單一投資對象或某幾個單一投資對象的交易行為。（對）個人證券理財者買賣某只基金，其實就是買賣一組股票和一組債券。因此說，基金的風險與收益特征是介于股票和債券之間的。（對）個人投資者買賣債券和股票，是直接的證券交易行為。（對）個人投資者買賣封閉式基金或申購、贖回開放式基金時，是直接的證券交易行為。（錯）個人證券理財產品之

6、所以能夠得到廣大投資人的歡迎，主要原因在于這些個人證券理財產品能夠為廣大投資人帶來收益，而且這種收益通常較之同期銀行存款的投資收益要高。（對）個人證券理財產品的收益主要有兩種，即價差收益和利息收益。（對）當證券理財產品的賣出價格低于買人價格時，個人投資者將虧損。（對）債券類理財產品的收益，主要來源于利息收益和價差收益兩方面。（對）債券類理財產品的利息收益主要指債券投資者短期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入。（錯）債券類理財產品的價差收益是指債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買人債券后一直持有到到期兌付時實現的差損和差益。（對）獲取資本利得，是目前我國絕大局部個

7、人證券投資者進行股票理財的主要目的。（對）紅利收益無疑是基金投資人收益的一一個重要方面。（對）214、封閉式基金的二級市場價格波動有兩個顯著的特征：一是二級市場的交易價格總是圍 繞著基金的凈值波動，凈值是二級市場價格波動的“參照系”；二是封閉式基金的二級市場交 易價格在多數情況下處于折價狀態，即交易價格低于凈值。（對）215、開放式基金的收益也來源于價差收益。（錯）216、開放式基金價差收益中的“價差”，其真正含義應該是“凈值差的收益”，因為開放式基金是按照基金的凈值進行申購和贖回的。（對）217、影響基金類理財產品收益的因素主要來自兩方面。一是來自于基金的基礎市場，二 是來自基金自身的因素。

8、（對）218、個人證券理財的重要特點是收益與風險共存。（對）219、個人證券理財的風險與收益之間為負相關關系。（錯）2022年-2023年最新國家貨幣政策、財政政策、產業政策等一系列宏觀政策的變化，會對經濟景氣周期變 動、宏觀經濟運行狀況、利率、通貨膨脹率等產生影響。（對）企業的經營狀況，受市場、技術、管理等多種因素的制約。（對）公司債券受企業經營風險的影響最大，基金和股票所受影響相對小一些。（錯）利率風險是指由于利率的可能性變化給投資者帶來收益損失的可能性。（對）對于債券類理財產品來說，當利率提高時，債券的市場價格就升高。（錯）對于股票類理財產品來說，股票交易價格的變化，通常與利率水平的升降

9、呈負相關關 系。（對）由于二級市場的存在，證券理財產品的市場交易價格不會受到供求關系、市場預期等 因素的影響而常常變化。（錯）比擬而言，股票的市場交易價格變動最為頻繁，其次是基金和債券。（對）“變現能力風險”，指個人投資者在短期內無法以合理的價格賣掉證券理財產品的風險。（對）股票、債券、基金都存在流動性風險，尤以債券為大。（錯）開放式基金單個開放日凈贖回申請超過基金總份額的10%的，為巨額贖回。（對）債券類理財產品的特有風險主要是違約風險。（對）232、違約風險是指發行債券的公司不能按時支付債券利息或歸還本金，而給債券投資者帶 來損失的可能性。（對）233、基金類理財產品的特有風險為不積極管理

10、風險，即基金管理人在精選個股的實際操 作過程中，可能限于知識、技術、經驗等因素而影響其對相關信息、經濟形勢和證券價格走 勢的判斷，使其精選出來的個股的業績表現不一定持續優于其他股票。（錯）234、不同證券理財產品的風險與收益特征差異較大。如將收益與風險由高到低排序，依次 是債券、基金、股票。（錯）235、基金產品的種類很豐富，不同基金品種的風險與收益特征也相差很大，而造成這種差異 的主要原因，在于基金投資對象的差異。（對）236、個人證券理財規劃的制定，屬于個人投資者證券投資的中間階段，是將個人投資理念轉 化為投資收益的中間環節，是個人投資者證券投資決策的具體表達。（錯）個人證券理財目標確實立

11、，應該建立在對個人證券理財作用深刻理解的基礎之上。（對）個人投資者進行證券理財時，應以規避風險和實現保值作為基本目標，在基本i標有 了保障之后，才可以以一種子和的心境去追求更高層次的目標一一實現貨幣資產的增值。（對）個人證券理財的策略選擇，是一件十分慎重的事情。（對）根據人的生命周期及與投資的關系，我們可以將個人投資者大致區分為三個年齡段， 即40歲以前的青年段、4060歲的中年段、60歲以上的老年段。（對）60歲以上，在這個年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種由保守向激進開展，并逐漸偏向于激進的方式。（錯）40歲以前，這個年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種偏向于穩健

12、的方式。（錯）40歲以下年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種偏向于保守的方式。（錯）投資學中的組合，通常是指個人或機構投資者所擁有的各種資產的總稱。（對）如果是分散配置到銀行、外匯、保險、證券等理財產品上，那么，就是一種范圍很大、 投資品種較多的小組合概念。（錯）如果是分散配置到債券、股票、基金等證券理財產品方面，那么，就是一種大組合概 念。（錯）個人投資者的證券組合策略，亦即證券資產配置策略，是證券理財策略的重要內容。2022年-2023年最新（對）“不把所有的雞蛋都放在一個籃子里”，就可以有效地分散風險，特別是降低系統風險（錯）249、資產組合理論說明，證券組合的風險隨著組合所

13、包含的證券數量的增加而降低，不同證 券資產之間關聯性很低的多元化證券組合可以有效地降低系統風險。（錯）250、所謂個人保險理財，就是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求額 度，并利用保險方式作出適當的財務安排，以防止風險發生時給生活帶來的沖擊，從而擁 有高品質生活的一種財務籌劃活動。（對）251、個人保險理財產品，通常是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能夠滿足其 風險保障和投資需要的保險產品（險種）。（對）252、 投保人或被保險人通過繳納保險費，與保險人（保險公司）簽訂保險合同，當約定的 保險事故發生時，保險人（保險公司）就要按照保險合同的規定承當給付保險金的義務。

14、（對） 253、 個人保險理財對保險公司而言能夠有助于增強保險公司的抗風險能力，保證壽險公司 財務經營的穩定性。（對）個人保險理財對保險公司而言能夠有助于擴大保險供給，有效提高國民的保險保障覆 蓋面。（對）人保險理財對保險公司而言能夠有助于彌補保險資本的缺乏，減少保險投資回報。（錯）近20年來，創新型保險產品在各國得到迅速開展，在一些投資型保險興旺的國家，其保費收入已經占到壽險保費收入的30%55%。（對）20世紀90年代以來，保險業迅速開展，保費收入以年均超過130%的速度增加。（錯）分紅保險，是指保險公司在每一個會計年度結束后，將本年度由死差益、利差益、費 差益所產生的可分配盈余，按照一定

15、的比例以現金紅利或增值紅利的方式分配給被保險人的 一種人壽保險產品。（對）分紅保險充分表達了保險雙方公平性原那么。（對）保險合同屬于單方面合同，保險雙方當事人相互承當義務并享受權利。（錯）保險人具有按約定向投保人收取保險費的權利，當保險事故發生時，保險人就要履 行賠償或給付的義務。（對）分紅保險可以有效降低通貨緊縮的不利影響。（錯）分紅保險的靈活性較差。（對）分紅保險的預定利息率是不固定預定利息率。（錯）投資連接保險，是一種壽險與投資基金相結合的產品。（對）投資連接保險，是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發的。20世紀60年代首先在荷蘭誕生。（錯）通貨膨脹的直接結果就是被保險人獲

16、得的實際保障水平下降。而購買投資連接產品那么 可在一定程度上消除通貨膨脹帶來的負面影響。（對）按美國全國保險監督官協會制定的變額人壽保險示范法規的觀點，投資連接保險 （變額壽險）基本上是一種普通終身壽險，提供可變的死亡和（或）生存保險金給付。（對）萬能人壽保險，是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性（保單現金價值與保 險金額分別計算）的創新型壽險產品。（對）每月死亡費用是根據保單凈風險保額乘以適用費率求得，保單凈風險保額等于死亡保 險金與保單的現金價值之差。（對）凈風險保額越大，說明保險公司承當的風險越小，給付本錢越小。（錯）保險公司可以沒有技術和系統的支持。（錯）一個成熟的保險市場，不僅

17、需要成熟的保險人，也需要理性的投保人和被保險人。（對）房地產既可以用于居住、使用，產生消費性，也可以用于投資以到達保值、增值的目2022年-2023年最新的。（對）由于房地產的不可移動性，使得房地產投資價值不會受到未來的宏觀經濟、政治社會、 法律法規，以及自然、環境等影響。（錯）初次投資房地產者，應選擇一些簡單的投資工程。投資者應在有關投資類型、方式、 規模、地區、時機等方面，制定一個適合于自己的戰略性投資方針。（對）投資房地產者應當充分估汁自己的財務狀況和融資能力，要確保自己的收益足以歸還 貸款。（對）人口密度較大的國家和地區，地價一般都較低。（錯）生活水平的不同和生產因素的差異，直接影響到

18、建筑費的高低。（對）一般來說建筑物的價格和當地的物價水平成反比例關系。（錯）房地產的市場比擬法是將估價對象房地產與在估價時點近期已經發生的類似房地產 交易實例進行比擬，通過對交易實例的價格進行適當修正，以此估算出估價對象的市場價值的方法。（對）房地產的收益法是將估價對象在估價時點后的所有正常純收益，用適當的折現率（也 稱資本化率）折算到估價時點價值的方法。（對）房地產的系統風險是指那些影響所有投資者即整個房地產投資市場的因素引起的風 險。（對）房地產的非系統風險是指發生于個別投資工程或某類投資活動的特有事件造成的。 （對）房地產的經營風險僅僅起源于投資內部管理。（錯）學歷教育是指對受教育者由國家教育部門成認的教育實施主體根據國家有關規定發 放學歷證書的教育。（對）非學歷教育是指用國民教育相同水平的教材進行的非文憑基礎教育，主要進行職業資 格證書教育和繼續教育。（對）終身教育包括僅包括正規的從幼兒教育到小學、初中、高中、大學的學校教育。（錯）人生分為兩半一一前半生用于受教育，后半生用于勞動。（錯）在世界范圍內，為保證教育的連續性而進行的繼續教育，為提高職工文化素質、技能 而進行的崗位培訓以及面向變化和變革的生活而進行的非傳統教育、成人教育、老年教育等 都得到了前所未有的開展。（對）