1、助學貸款貸前誠信教育輔導材料目的：通過開展助學貸款貸前誠信教育， 使申請助學貸款的學生明確知道個人征信的相關知識及助學貸款申請條件、計息方法、還款方式、還款期限、不按時還款的不良后果，培養學生誠實守信、按時還款的良好品德、行為規范，減少不良助學貸款的發生。流程：1支行與高校聯系，確定助學貸款申請人數，讓高校安排貸前誠信教育地點、時間并負責通知申請助學貸款的學生參加貸前誠信教育。2 支行準備貸前誠信教育資料及測試卷。3 支行給參加貸前誠信教育學生進行個人信用及助學貸款相關知識的培訓，培訓后進行測試。4 批閱測試卷，對測試成績不過關的學生及未參加貸前誠信教育的學生，支行通知校方不予發放貸款。附件：

2、1 助學貸款貸前誠信教育內容2助學貸款貸前誠信教育測試卷助學貸款貸前誠信教育內容1. 什么是征信？簡單來說， 征信就是專業化的、 獨立的第三方機構為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您的信用報告的一種活動。征信記錄了您過去的信用行為， 這些行為將影響您未來的經 濟活動。例如，當你向銀行借款后，你的貸款會被征信機構記錄，今后，你再次貸款時，銀行可以通過征信機構提供的您的信用報告，更好地了解您過去的信用狀況， 銀行可以更方便、 更快捷地作出是否與您進行交易的決定。 經 - 濟和社會越發展，征信與個人的關系就會越密切。2. 為什么要征信？過去，個人經濟活動范圍狹窄，交易方

3、式簡單，人與人之間的信任來自相互間的直接了解和社區內的人際關系。 現在不同了， 人口流動性增強，個人活動的地域范圍擴大，除了與自己熟悉、了解自己的人接觸外，還要與許多互不相識的人打交道，這些人可能來自另一個省份，甚至另一個國家。如果依然依靠傳統方式來相互了解，將會非常的費時費力，結果可能是達不成交易、或影響自己的發展，個人的生活水平和社會發展水平將會受到很大的影響。比如您向一家銀行申請貸款，而這家銀行中沒有一個人認識您、了解您，你得花很大力氣向銀行證明您能按時還款，銀行也要花很大力氣去調查您是否有能力還款。 對于一筆上千萬元的貸款， 銀行這樣做可能還劃算，但對于一筆幾萬元或者幾十萬元的貸款，銀

4、行這樣做可能就不是很劃算了。人類從幾千年的歷史發展過程中得出了一個結論，即“歷史是未來的一面鏡子”，“從一個人的過去，可以預測一個人的未來”。征信，就是基于這樣的認識，由專業化的機構客觀地記錄您過去的信用信息，并依法對外提供，這在很大程度上解決了經濟活動中交易雙方互不了解的問題，減少了交易成本，方便了人們的經濟金融活動。對大多數人而言，信守承諾是個基本的準則， 所以征信的過程， 還是為他積累個人信譽財富的過程，而這樣一筆財富，將會為他帶來更多的收獲財富的機會。所以說，征信是適應現代經濟的需要而發展起來的，它可以方便你在更大的范圍內從事經濟金融交易，它在幫助每個人積累信用財富的同時，也激勵每個人

5、養成守信履約的行為習慣， 整個社會的信用環境也會因此得到改善。3. 誠信、信用、征信是一回事嗎？誠信、信用、征信三個詞看上去相近，但其差別還不小。誠信是人們誠實守信的品質與人格特征，說的是一個人恪守信用的主觀意愿。它屬于道德范疇，是一種社會公德，一種為人處事的基本準則。一個人誠信與否，是一個人主觀上的行為，因此，可以進行道德意義上的評判。比如，胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”中的一條就是“以誠實守信為榮，以見利忘義為恥”。信用，就是指在交易一方承諾未來償還的前提下，另一方向其提供資金、商品或服務的行為，像貸款買房、先消費后付款之類就是日常生活中典型的信用活動。在信用活動中，可能會發生借錢一方“說

6、話不算數”的情況，例如，沒有按時還款、交費等，其中的原因可能多種多樣，包括主觀故意不還， 或者雖然主觀上愿意還， 但客觀上確實做不到， 譬如： 沒錢、出差、忘了，或者干脆就是個馬大哈。但是，無論是什么原因，沒有履行合同約定的義務是事實。對這樣的事實，由于原因很復雜，很難進行道德上的評判，但可以根據經驗、規律以及一個人過去的行為記錄，再利用一些數學和統計上的方法，來預測某個人未來“說話不算數”，不能按時履約的可能性有多大。征信，本身既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預測未來是否履約的一種服務。這里要特別說明的是，征信所記錄的是個人的“信用”信息，即個人是否履行了合同約定

7、的義務，而不是“誠信” 信息，它可以作為銀行評判一個人是否會守信履約的客觀依據。4. 什么是正面信息？正面信息是指您在過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息，簡單來說，就是您借錢的信息和您按時還錢的信息。您可能覺得借錢怎么還能算是正面信息啊？其實，您能夠從銀行借到錢、您能夠享受商家的先消費后付款的服務，這些事實本身就表明銀行和商家信任您，對您來說都是正面信息。當然，如果與您的收入相比，您的借款金額很大，從保證您未來還款能力的角度講，銀行也可能不再給您提供新的貸款，但您能從銀行借到錢這件事本身，對您而言，絕對是正面的信息。另一類正面信息是您按照合同約定按時還款、繳納稅費的信息。按約履行

8、一次義務容易， 但要在幾年的時間里每個月都按期履行義務則是一件相當不容易的事。做到了這一點，就說明您有較強的信用意識，同時具備相當的管理自身財務的能力，對商業銀行等放貸機構而言，他們最喜歡跟您這樣的人打交道。5. 什么是“逾期”？逾期，即指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：（ 1）比到期還款日晚一天還款；（ 2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；（ 3）客戶已經在到期還款日之前還款，但由于不清楚應還的具體金額，沒有足額還款。提示：不同商業銀行的還款日可能不同，客戶應注意在自己貸款的還款日之前及時、足額地存入還款金

9、額，或按時到銀行柜臺辦理還款業務，以免造成逾期。同時，建議您在還款日的前幾天辦好還款手續，因為商業銀行的扣款時間有可能在還款日的上午，如果您在還款日當天下午還款，銀行有可能扣不到款，這樣有可能對您的信用記錄造成影響。6. 什么是個人信用報告？個人信用報告是征信機構出具的記錄您過去信用信息的文件，它包括了征信機構擁有的所有關于您的信息，包括各家銀行給您的貸款，各家電信運營商給您提供的先打電話后付費的服務等； 是個人的 “經濟身份證” ，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經濟金融交易。7. 個人信用數據庫 是否采集信用卡使用記錄？信用卡具有支付和融資雙重功能。作為方便、快捷的結算支

10、付工具，信用卡在中國的使用越來越普遍，同時，信用卡又是一個方便的短期融資工具，客戶在申領信用卡時，發卡銀行按照客戶申領信用卡時的信用狀況和償債能力，核定一定的透支額度供客戶使用。在該額度內，客戶先消費再還款，從消費之日到還款之日這一期間，持卡人不需要支付任何利息，實際上就是銀行向持卡人提供了無息貸款，是否按時償還信用卡透支款項，可以反映一個人的信用水平，所以使用信用卡支付也是個人的信用活動。客戶信用數據庫是采集信用卡使用記錄的。8. 個人信用數據庫采集國家助學貸款信息嗎？采集！國家助學貸款是商業銀行等金融機構按照國家政策，向經難的大學生發放的個人信用貸款，自發放之日起，商業銀行等金融機構就將助

11、學貸款及還款情況等相關信息報送到了個人信用數據庫。9.能否貸到款誰說了算？商業銀行還是中國人民銀行征信中心？濟困商業銀行說了算。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告，供商業銀行審批您的貸款申請時參考，您最終能否得到貸款，取決于商業銀行貸款審批的結果。10. 銀行憑什么決定是否給您貸款？銀行審查您的貸款申請時， 主要考察以下一些因素： 作為借款主體， 您是否有合法的資格和完全的民事行為能力； 您是否持有合法、 有效的身份證件， 是否有本市常住戶口或有效居住身份及固定住所； 您是否有穩定的職業和穩定的經濟收入來源；您是否具備按期償還貸款本息的能力； 您是否擁有良好的個人信用記錄等，征信中心提供

12、的信用報告是個人信用記錄的客觀反映， 是銀行等信貸機構決定是否給您貸款的重要參考之一。11. 未按時歸還國家助學貸款對個人信用有影響嗎？有影響。國家助學貸款由商業銀行發放，自發放之時，商業銀行就將這些信息報送到了個人信用數據庫中。如果不按時歸還國家助學貸款，就違背了借款人向金融機構借款時與金融機構建立的按期還本付息的約定，在個人信用報告中就會形成負面記錄，影響個人將來的經濟金融活動。12.征信對您有什么好處？節約時間。 銀行需要了解得很多信息都在您的信用報告里了，所以不需要再花那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。借款便利。您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀

13、行肯定喜歡您，還可能給您一定條件的優惠。信用提醒。 如果信用報告中記載您曾經借錢不還， 銀行在考慮是否給您提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或拒絕給您貸款。公平信貸。 征信對您還有一大好處是，幫助您或得更公平的信貸機會。讓事實說話，減少信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您的貸款、信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。13.什么是國家助學貸款？國家助學貸 款是指向中華 人 民共和 國境內與我行簽署合作協議的高等院校中經濟困難學生發放的，用于支付學雜費和生活費的人民幣貸款。14.申請助學貸款需要提供哪些資料？在申請助學貸款時需要學生

14、提供，助學貸款申請表，貧困證明，家長同意書，身份證，學生證，品學說明，還款帳號。提供家長，輔導老師，生源地村政府或居委會電話。15. 國家助學貸款的利息是怎么補貼的？國家助學貸款借款人在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后由借款人承擔全部貸款利息。16. 國家助學貸款借款人上學 期間和就業以后，如有情況變動， 要怎么處理？借款人上學 期間和就業以后，如有情況變動，應及時向貸款行提供變動情況 :1. 在校期間出現休學、轉學、出國留學或定居、退學、被開除、傷殘等情況的，及時將聯系電話、居住地址通知貸款經辦行；2. 畢業離校前，將畢業去向、就業單位名稱、居住地址和聯系電話等信息以書面形式告知貸款經

15、辦行；3. 工作發生變動的，將新的工作單位名稱、居住地址和聯系電話等信息以書面形式告知貸款經辦行。17. 什么時候開始還款？國家助學貸款的借款人須在畢業后 6 年內還清貸款，其中可有 1 至 2 年的貸款寬限期，還款金額按銀行提供的還款計劃表還款。18、國家助學貸款 還款方式有哪些？國家助學貸款的還款方式包括等額本金還款法和等額本息還款法兩種。借款人可根據自己畢業后的還款能力選擇還款方式。助學貸款貸前誠信教育測試卷院系：專業：姓名：一、填空題：1、征信就是專業化的、獨立的第三方機構為您建立，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您的信用報告的一種活動。3、征信，本身既不是誠信，也不是信

16、用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預測未來是否的一種服務。4、信用交易是指在交易中， 您作為交易的一方向對方承諾在未來償還的前提下，對方向您提供資金、商品或服務的活動。比如，商業銀行向您發放，或您享受先服務后付費，產品賒銷、賒購等，這些交易就屬于信用交易。5、個人信用報告是征信機構出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經濟金融交易。7 、是商業銀行等金融機構按照國家政策，向經濟困難的大學生發放的個人信用貸款， 自發放之日起， 商業銀行等金融機構就將助學貸款及還款情況等相關信息報送到了個人信用數據庫。8、逾期，即指到還款日最后期限仍

17、未足額還款。不同商業銀行的還款日可能不同，客戶應注意在自己貸款的之前及時、足額地存入還款金額， 或按時到銀行柜臺辦理還款業務，以免造成逾期。9、中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告，供商業銀行審批您的貸款申請時參考，您最終能否得到貸款，取決于的結果。10、銀行審查您的貸款申請時，主要考察以下一些因素：作為借款主體，您是否有合法的資格和完全的民事行為能力；您是否持有合法、 有效的身份證件， 是否有本市常住戶口或有效居住身份及固定住所；您是否有穩定的職業和穩定的經濟收入來源；您是否具備按期償還貸款本息的能力；您是否擁有良好的等。11、國家助學貸款由商業銀行發放， 自發放之時， 商業銀行就將這些信息報送到了個人信用數據庫中。 如果不按時歸還國家助學貸款， 就違背了借款人向金融機構借款時與金融機構建立的的約定，在個人信用報告中就會形成負面記錄，影響個人將來的經濟金融活動。12、是一個方便的短期融資工具，客戶在申領時， 銀行按照客戶申領時的信用狀況和償債能力，核定一定的透支額度供客戶使用。13、征信對你貸款有什么好處：，。14、決定您能否獲得貸款的是，如實地提供您的信用報告，作為銀行等信貸機構決定是否給您貸款的重要參考之一。15、個人信用數據庫采集信息、使用記