1、v1.0可編輯可修改個貸合規考試摸擬題（二）一、判斷題（共計10題，每題分）：1、按照個人貸款管理暫行辦法規定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。（對）2、辦理個人貸款申請的借款人必須為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（錯）3、個人貸款管理暫行辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（對）4、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于1名信貸人員完成（錯）。5、利用貸款購買的商業用房應為已封頂的房屋才可發放個人貸款（錯）。6、商業銀行不得發放貸款額度隨房產評估價值浮動、不指明用途的住房

2、抵押貸款；對已抵押房產，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款（對）。7、商業銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可以責令商業銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；情節嚴重的，中國銀行業監督管理委員會可以取消商業銀行直接負責的董事、高級管理人員一至十年v1.0可編輯可修改的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業工作，可以禁止其他直接責任人員一定期限從事銀行業工作；未構成犯罪的，中國銀行業監督管理委員會可以對商業銀行直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任（對

3、）。8、分行要建立代收費的后督和檢查機制，定期對代收費核算科目、代收費管理臺賬、代收費單據進行對賬，對賬頻率不低于每季一次。檢查發現問題的，要及時進行糾正；出現違規操作的，要按照總行相關規定進行嚴肅處罰。（錯）9、處理員工異常行為，要堅持客觀、審慎、求實的原則。對有異常行為表現的員工，要進行有針對性的提醒、幫助和教育，積極引導其糾正、改進。同時，要注意做好控制和防范工作，避免其異常行為產生不良后果。（對）10、嚴重違規行為是指重大審計發現，或總行檢查認定的其他嚴重違規行為（對）。二、單選題（共計15題，每題分）1.個人貸款管理暫行辦法規定，貸款調查應以什么原則，采取現場核實、電話查問以及信息咨

4、詢等途徑和方法請選擇（B）A.間接調查為主、實地調查為輔B.實地調查為主、間接調查為輔C.盡職調查為主、實地調查為輔D.實地調查為主、口頭調查為輔v1.0可編輯可修改2.個人住房貸款中，建立并執行個貸面談、借款合同面簽制度,對于防范以下哪項風險具有重要意義請選擇（D）A.貸款逾期B.擔保不足C.借款人還款能力下降D.假按揭3、個人貸款管理暫行辦法規定，貸款人應建立什么樣的管理機制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程答案：A.全流程管理機制B.全封閉管理機制C.分級審批機制D.第一責任人管理機制4、下列財產可以設定抵押的（C）A、土地所有權；B、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

5、、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；C、建筑物和其他土地附著物；口耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權5、以下哪些行為不屬于員工異常行為的（D）A、在經辦業務時，存在有意回避監督（控）的行為；B、在經辦業務時，存在擅自使用他人電腦、權限卡來完成操作的行為；v1.0可編輯可修改C、超出經濟實力追求高消費，穿戴講究名牌，出手闊綽，揮霍無度；DK家庭生活、經濟狀況變壞，出現債務糾紛；6、客戶經理以下行符合我行相關規定的（D）A、因客戶在外出差還款不方便，貸款客戶請客戶經理用自有資金歸還到期貸款，客戶回來后，歸還了客戶經理墊款。B、客戶不到場簽字，電話告知客戶經理代為簽

6、字。C、客戶在我行申請了一筆500萬元個人經營性貸款，客戶為表示感激，送給客戶經理一張購物卡，價值500元。D.客戶不能到現場簽字，客戶經理和公證人員現場到客戶辦公地點簽署相關合同文本。7、以下關于商用房貸款說明正確的是（C）A、利用貸款購買的商業用房應為已封頂的房屋。B、所購商用房貸款第一套，因而首款比例最低三成。C、以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行。D商業用房購房貸款首付款比例不得低于50%期限不得超過10年。對于購買第二套及以上的，各家商業銀行應根據套數的增加，提高首付款比例及利率。8、根據擔保法及物權法相關規定，以

7、下我行享有優先受償權的為：（QA、劉某在我行的一筆個人按揭貸款備案后放款，后劉某因其v1.0可編輯可修改他經濟糾紛，其在我行貸款所購房產被法院查封拍賣。B、劉某在我行的一筆個人按揭貸款，放款后，辦理了預告登記，后劉某因其他經濟糾紛，其在我行貸款所購房產被法院查封拍賣。C、劉某在我行的一筆二手房按揭貸款，放款后，辦理了抵押登記，房管局載入登記本，但未領取他項權證，后劉某因其他經濟糾紛，其在我行貸款所購房產被法院查封拍賣。劉某在我行的一筆個人按揭貸款，放款后，向當地房管局申請辦理預告預抵押登記（未載入登記本）期間，劉某因其他經濟糾紛，其在我行貸款所購房產被法院查封拍賣。9、商業銀行不得向關系人發放

8、信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人下列不屬于：（DDA、商業銀行的董事、監事。B、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；C前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。D商業銀行的股東10、以下行為不屬于客戶經理“倒貸”（D）A、客戶經理利用本人自有資金代墊，先替客戶結清貸款款項。B、客戶經理利用自有貸款之“隨借”功能替客戶歸還貸款。C、客戶經理參與虛構或變造貸款用途材料，套取信貸資金替客戶結清貸款后續貸。v1.0可編輯可修改DK客戶到期貸款暫時不能歸還，客戶經理建議其通過其親朋好友籌資歸還了貸款。11、下列關于代收費說明不正確的

9、是（B）A、代收費業務必須實行分行統一管理。原則上收費應集中至分行處理；對于確需客戶經理在貸前階段收取的，必須制定嚴格的管理規定，并明確代收費入賬的管理要求。B、分行個人信貸業務管理部門要會同分行會計部制定個人信貸業務代收費管理的規定，明確收費項目、收費標準、收費核算專戶、收費審核和入賬流程和相關管理要求。C、對于預收費用超過實際支用金額的，必須安排專人負責退還超額部分的工作；退款賬戶必須與原繳款人保持一致。分行要留存退款轉賬相應憑證以備核查。DK分行個人貸款管理部門要建立代收費管理臺賬，記錄費用收取、支用等詳細情況。12、以下何種業務不適用個人貸款管理暫行辦法。答案：AA.信用卡透支B.個人

10、消費貸款C.以存單作質押的個人貸款D.個人住房貸款13、關于民事行為能力說法不正確的是（B）A、十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。v1.0可編輯可修改B、十四周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。DK不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。14、依據個人貸款管理暫行辦法規定，以下說法錯誤的是哪項請選擇（A）A

11、.貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成B.貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度C.經貸款人同意，個人貸款可以展期D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者進行協議重組15、個人信貸業務代收費是指在辦理個人信貸業務過程中代收的各項費用，不包括：（D）A、抵押登記費B、保險費、評估費C、公證費等費用。口合同工本費三、多選項（共計15題，每題分）1、個人貸款管理暫行辦法列舉了貸款人的下列哪些貸款違v1.0可編輯可修改規行為答案：ABCDA.發放無指定用途個人貸款的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.授意借款人虛構情節獲得貸款

12、的2、個人貸款申請應具備以下條件：（ABCDA、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；B、貸款用途明確合法；C、貸款申請數額、期限和幣種合理；口借款人具備還款意愿和還款能力；3、商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：（ABCDA、商業銀行的董事、監事B、信貸業務人員及其近親屬；C商業銀行的管理人員D前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。4、下列情形屬于“倒貸”行為的（ABCDA、客戶經理利用本人自有資金代墊，先替客戶結清貸款款項。B、客戶經理利用自有貸

13、款之“隨借”功能替客戶歸還貸款。v1.0可編輯可修改C、客戶經理通過本人賬戶或者實際控制非本人賬戶，利用社會關系往來的資金替客戶歸還貸款。DK客戶經理參與虛構或變造貸款用途材料，套取信貸資金替客戶結清貸款后續貸。5、下列關于個人信貸業務代收費說法正確的是：（ABDA、個人信貸業務代收費項目和收費標準必須由分行統一發布，嚴禁經辦人員以任何理由亂收費。分行必須定期采取客戶回訪等方式，了解是否存在亂收費的情況。B、代收費業務必須實行分行統一管理。原則上收費應集中至分行處理；對于確需客戶經理在貸前階段收取的，必須制定嚴格的管理規定，并明確代收費入賬的管理要求。C、代收費的入賬、現金管理及科目管理規定。

14、原則上代收的各項費用應當日入賬；當日不能入賬的，應在2工作日內完成入賬。個貸業務代收費必須設立專門的科目進行核算，不得與其他賬戶混用，具體科目的設置由分行個人信貸業務管理部門與分行會計、零售柜面管理等相關部（室）協商后確定。口代收費收據的使用管理。代收費收據應納入空白重要憑證管理，并由分行個人信貸業務部門統一發放。分行個人信貸業務管理部門及使用該憑據的各經辦機構要在空白重要憑證保管、領用登記簿上記載收據的保管及使用情況。6、以下哪些行為屬于客戶經理禁令：（ABCDA、違規為客戶辦理開戶、結算、存款、貸款及代理網上銀行操9v1.0可編輯可修改作等業務；利用本人賬戶為客戶辦理資金的劃轉、購匯、結匯

15、等操作;私自為客戶開立各類銀行賬戶。B、私自為客戶保管現金、債券、票據、印鑒、網上“企業銀行”IC卡等重要物品、憑證或資料。C、明知客戶存在違法違規可疑行為，仍照常為其辦理業務；嚴禁協助客戶參與洗錢、非法集資、逃漏稅、倒貸、外匯黑市交易等違法違規行為，或配合客戶虛假驗資，或為該類活動牽線撮合、出謀劃策、提供信息和便利。DK無故查詢客戶信息；擅自向任何人、任何機構泄露客戶信息以及我行的商業機密和內部制度。7、我行員工違規行為的處理，其中員工主要包括：（ABCA、包括正式員工B、試用期員工C、自聘的經警和保安人員等。口現已經離行或退休的人員8、違規行為的處理種類有：（ABCDA、批評教育：責令限期

16、改正，責令書面檢查，誡勉談話，通報批評；B、經濟處罰：扣發浮動工資、獎金，責令賠償經濟損失；C、行政處理：責令辭職，免職，行內待聘，解聘專業技術職務,辭退；口行政處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、留行察看、10v1.0可編輯可修改開除。以上處理種類可以獨立適用，也可合并適用。9、以下關于招商銀行員工違規行為處理說明正確的為：（ABCDA、一般所稱不良后果（較大經濟損失）為10萬元（不含）以下；嚴重后果（重大經濟損失）為10萬元以上，其中100萬元以上的，為特別嚴重后果。B、總行有權直接對全行發生的各類案件、事故和嚴重違規行為進行責任追究。C、上級行可以撤銷或變更下級行已作出的處理或處分決定

17、。D.嚴重違規行為是指重大審計發現，或總行檢查認定的其他嚴重違規行為。10、下列說法正確的是（ABD。A、對于違反客戶經理和柜面業務人員行為禁令的，應當主動檢查糾正。能夠自查自糾的，可以從輕處理；屢查屢犯的，應從重處理。B、凡由上級行檢查發現違反客戶經理和柜面業務人員行為禁令的，均應給予行政處分。C、給予員工降級處分，可以是職務級別，也可以是工資級別。職務級別降級的幅度一般為一級，最多不超過叁級。口上級行可以撤銷或變更下級行已作出的處理或處分決定。11、商業銀行的關聯自然人包括：（ABCDA、商業銀行的內部人；B、商業銀行的主要自然人股東及對對商業銀行有重大影響的其他自然人11v1.0可編輯可

18、修改C、商業銀行的內部人和主要自然人股東的近親屬；D、商業銀行的關聯法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關鍵管理人員，本項所指關聯法人或其他組織不包括商業銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織；12、個人信貸業務代收費是指在辦理個人信貸業務過程中代收的各項費用，包括：（AE5）A、抵押登記費B、保險費、評估費、公證費等費用。C、額度管理費口合同工本費13、以下哪些行為屬于客戶經理禁令（ABCDA、辦理超出總、分行制度規定的業務，經批準或經授權的除外；嚴禁逆程序操作各類信貸業務。B、私自釋放抵質押品、單人進行授信業務調查或核保等違反信貸制度的行為。C、在授信活動中提供虛假信息、虛假材料或故意隱瞞不利于貸款審批的情況，誤導各級審批決策。口掩飾不良資產、隱瞞不報或掩蓋所知道的重大業務差錯、責任事故、重大風險；嚴禁對所