1、房產抵押貸款業務管理辦法房產抵押貸款業務管理辦法為規范公司房產抵押貸款業務操作，推動貸款業務的持續健康發展，依據相關法律法規及公司規章制度，特制定本管理辦法。第一條產品定義房產抵押貸款業務：是指客戶因資金周轉需求，提供擁有合法產權的住宅房產抵押擔保，我司給予一定額度貸款的業務產品.第二條產品規格（1） 房產抵押貸款業務要素適用范圍定義如下：1、貸款金額：人民幣50萬元-1000萬元；2、貸款定價：基準利率0.8%/月；3、貸款期限：1-12個月；4、還款方式：執行先息后本還款法，按月付息、到期還本；5、擔保措施：紅本住宅房產抵押擔保。（2） 特別規定：1、放款手續費：貸款期限三個月以內的按貸款

2、金額一次性收取放款手續費0.5%,貸款期限六個月以上的按貸款金額一次性收取放款手續費1%；2、提前還款：貸款發放滿一個月，借款人能夠隨時申請提前還款，提前還款不退還已收取放款手續費第三條基本準入條件（1） 客戶為具有完全民事行為能力的中國公民，無不良信用記錄，無重大未結訴訟。（2） 客戶貸款用途明確、合法。（3） 客戶擁有合法產權的未抵押深圳市住宅商品房，并能夠辦理抵押登記。（4） 客戶具有連續穩定的收入，具有付息能力，有預期還款資金來源第四條業務審批規則（一）借款主體資格要求1 .為年滿18周歲的中華人民共和國公民（不含港澳臺籍人土），男性年齡不超過65周歲、女性年齡不超過60周歲；2 .具

3、有完全民事行為能力，無賭博、吸毒等不良嗜好；3 .在中國內地居住或工作，具有連續穩定的收入，未從事非法行業；4 .無不良信用記錄；信用報告近2年內沒有出現“2”“關注”等不良記錄；5 .借款人當前無未結訴訟、無涉及民間借貸。抵押物要求1 .深圳市合法產權的未抵押商品房，房產登記性質為住宅；2 .房產權利人為個人，公司名下房產不受理；3 .必須產權明確、無法院查封等異常情況，且白房地產證上登記的竣工日期為準，樓齡不超過30年；4 .對抵押物價值評估可參考正規的評估公司出具的評估報告，參照網絡信息，再結合現場考察綜合確定；5 .抵押物的最高抵押率原則上如下：住宅房產評估凈值的70%,或住宅房產評估

4、總值的65%o（三）其它規定1 .原則上要求辦妥抵押登記并取得她項權利證書或房地產登記證書才能發放貸款；2 .對客戶所提供的抵押物，在抵押給我司之前已出租的，承租人需出具放棄優先購買權的承諾函；3 .除辦理房產抵押登記外，須追加所抵押房產經公證處辦理委托公證措施，可要求提前簽署房屋租賃合同備用；4 .借款人已婚的，提供結婚證，其配偶必須作為共同借款人或提供連帶責任保證擔保；5 .除提供擬抵押房產外，客戶應提供家庭其它財產證明（如另處房產證、股票、基金、現金存折、車輛行駛證等），以證明其資產實力。第五條業務操作流程（一）業務受理1 .業務經理接洽業務，根據了解情況，對項目進行初步評價，認為符合我

5、司受理條件，將項目預報風險管理部備案。2 .業務經理根據業務具體情況，參考申請資料清單（附件1）,收集客戶申請資料。（二）項目審查1 .業務經理收集齊全資料后，對項目涉及有關主體初查訴訟信息，上報業務部部門經理審查。2 .業務部門將項目材料報送風險管理部，風險經理對業務部報審材料審查，分析項目是否具備可操作性。3 .法務部審查項目資料，并經過“全國被執行人信息網”、各法院網站、企業信用網等核查客戶法律問題。4 .經審查認為項目不具備操作性，可退回業務部門處理；需要補充資料的，要求業務經理落實。（三）盡職調查1 .已經過審查的項目，業務部門協助風險管理部開展盡職調查，并收集相關證據材料。主要落實

6、以下情況：1）調查客戶的背景、訴訟、征信記錄情況（所提供的征信報告查詢時間不得早于業務審批時點5天）；2）調查客戶的就職或生產經營情況，資產及負債情況；3）調查客戶所提供抵押物的情況：a）擬提供抵押擔保的房產合法性及完整性；b）擬提供抵押擔保的房產的真正市場交易價，可參照的評估價,規避有價無市的抵押物；c）擬提供抵押擔保的房產的產權狀態，可經過房管部門查檔了解；d）擬提供抵押擔保的房產的使用狀態，屬于白用或出租或空置;e）擬提供抵押擔保的房地產屬出租狀態的，調查承租戶類型、租賃期、租金水平等；f）風險管理部對抵押物現場考察須拍照取證，必須拍有房產所在街道或小區、房產所在棟、房產所在樓層、房產內

7、部等照片。2 .業務經理對項目情況進行綜合分析，撰寫項目審批表（附件2）,上報審批。3 .業務經理所提交的項目審批表應突出關鍵問題，明確業務的類型、貸款金額、期限、用途、費率、業務來源及中介返傭情況、還款方式、擔保及控制措施等內容。（四）項目審批1.為提高效率，公司實施流程審批方式，相關環節責任人實施獨立審批，并在項目審批表中簽署審批意見：1）審批流程：業務經理r業務部部門經理r法務經理r風險經理7風控總監7公司總經理7集團總經理。2）審批規則：項目實行逐級上報，任何環節審批人不同意則項目被否決，流程中止；審批人員均應出具書面審批意見，并對審批意見負責。2 .流程審批形式：項目審批表以電子版經

8、過郵件形式逐級上報,同時報送紙質申請資料，相關環節審批人在項目審批表獨立簽署意見；審批流程完成，業務經理打印紙質項目審批表，各環節審批人簽名確認。3 .已完成審批的項目在實施前，當項目情況發生變更的，需重新審批該項目；在具體條件未落實或發生變更未重新審批的，該項目不得實施操作。（五）合同簽訂1 .經審批經過的項目，法務部根據項目審批表準備相關合同及法律文本，并在合同登記簿登記合同編號、內容摘:M筮女守O2 .項目審批表審批意見要求追加簽署房屋租賃合同，須落實簽署。3 .業務經理通知客戶并安排簽約事項，合同的簽署必須雙人面簽，法務經理及業務經理對對方當事人簽字蓋章的真實性負責。（六）落實擔保措施

9、1 .要求辦理擬抵押房產委托公證的，公司指定受托人與房產權利人到公證處辦妥相關公證手續。2 .按揭專員與房產權利人到房管部門辦理抵押登記手續，并取得登記證書。3 .對客戶所提供的抵押物，在抵押給我司之前已出租的，須落實承租人面簽放棄優先購買權的承諾函。4 .業務經理、按揭專員或風險經理收取客戶相關材料原件，應第一時間移交有關管理部門入柜保管。（七）貸款發放1 .對落實好相關措施的項目，業務經理通知客戶按約定支付相關利息、費用。2 .業務經理填寫付款申請書及項目出款通知單（附件3），根據公司規定流程報送審批。3 .出款前，法務部、風險管理部對客戶訴訟信息、房產查檔信息再次核查有無異常。4 .財務人員接到經簽