1、2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)及解析考試科目：個(gè)人理財(cái)多選題1.下列（ ）屬于理財(cái)師的職業(yè)特征。A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性E、動(dòng)態(tài)性答案：ABCDE解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。2.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（ ）。A、理財(cái)師資格申請(qǐng)者符合對(duì)理財(cái)師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗B、職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證C、理財(cái)師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對(duì)金融行業(yè)乃至全社會(huì)的安定很重要D、有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任E、以上都對(duì)答案：ABCDE解析：職業(yè)道德的重要性：首先，符合職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是獲得理財(cái)師資格

2、認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。理財(cái)師資格申請(qǐng)者必須嚴(yán)格遵守理財(cái)師的執(zhí)業(yè)操守，符合對(duì)理財(cái)師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗。職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會(huì)或?qū)I(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)制定并監(jiān)督執(zhí)行，它比法律法規(guī)更嚴(yán)格。所以，理財(cái)師應(yīng)以國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章制度，同時(shí)理財(cái)師還應(yīng)遵守所屬行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的管理規(guī)章和理財(cái)師職業(yè)道德。其次，職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。職業(yè)道德雖然不是法律規(guī)范，不具備法律上的強(qiáng)制約束力，更多依靠從業(yè)人員的自覺(jué)和行業(yè)的自律機(jī)制，但是理財(cái)師從事的工作涉及社會(huì)每一個(gè)階層、千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)家庭和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生活，因此理財(cái)師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對(duì)金融行業(yè)

3、乃至全社會(huì)整體的安定和發(fā)展有著無(wú)可替代的重要性。最后，嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。3.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（ ）。A、客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)B、追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系C、服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D、服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E、不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶答案：BCDE解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。4.私人銀行業(yè)務(wù)

4、特征包括（ ）A、服務(wù)品質(zhì)高B、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)C、高準(zhǔn)入門檻D、綜合化服務(wù)E、個(gè)性化服務(wù)答案：CDE解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：高準(zhǔn)入門檻；綜合化服務(wù)；個(gè)性化服務(wù)。5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（ ）。A、個(gè)人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、律師事務(wù)所E、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)答案：ABCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。6.理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（ ）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。A、理財(cái)業(yè)務(wù)B、重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、潛在客戶業(yè)務(wù)E、財(cái)富

5、管理業(yè)務(wù)答案：ACE解析：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù) ）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù) ）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù) ）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。7.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有（ ）。A、不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B、不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C、不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過(guò)程D、服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求E、根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支答案：ABCDE解析：2018年9月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事

6、先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”?？梢詮囊韵氯c(diǎn)進(jìn)一步理解個(gè)人理財(cái)。第一，不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。不是客戶自己投資房產(chǎn)、金融產(chǎn)品及藝術(shù)品等，而是擁有豐富個(gè)人理財(cái)知識(shí)、理財(cái)技能、職業(yè)道德，了解相關(guān)法規(guī)的專業(yè)人士提供專業(yè)服務(wù)，該服務(wù)內(nèi)容包括分析評(píng)估客戶家庭和財(cái)務(wù)狀況，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，進(jìn)而幫助客戶制訂合理可行的理財(cái)方案或綜合解決方案，服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。與以往局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品不同，個(gè)人理財(cái)服務(wù)是針對(duì)客戶的綜合需求提供有針對(duì)性的金

7、融服務(wù)及非金融服務(wù)，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)；根據(jù)不同目標(biāo)客戶，提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。比如，對(duì)高凈值客戶可以提供零售銀行、券商財(cái)富管理、私募基金、信托業(yè)務(wù)等金融服務(wù)以及客戶健康管理等非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過(guò)程。個(gè)人理財(cái)，不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段進(jìn)行的財(cái)務(wù)安排，而是根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支。理財(cái)師可以通過(guò)來(lái)自客戶資產(chǎn)負(fù)債表的現(xiàn)值（PV ）、來(lái)自客戶收入支出表的年金（PMT ）、與客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性相匹配的資產(chǎn)配置（RATE ）、理財(cái)年限等，為客戶的購(gòu)房規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等人生不同階段、不

8、同視角的財(cái)務(wù)問(wèn)題（即理財(cái)目標(biāo)終值FV ），能否實(shí)現(xiàn)和如何實(shí)現(xiàn)，進(jìn)行專業(yè)判斷和提供專業(yè)咨詢。8.根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理的特征包括（ ）。A、代理行為必須是具有法律效力的行為B、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為C、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力D、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位E、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為答案：ABCDE解析：代理的特征包括：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；代理行為必須是具有法律效力的行為；代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。9.根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（

9、 ）。A、賠償損失B、強(qiáng)制履行C、違約金責(zé)任D、訂金責(zé)任E、采取補(bǔ)救措施答案：ABCE解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：（1 ）違約金責(zé)任；（2 ）賠償損失；（3 ）強(qiáng)制履行；（4 ）定金責(zé)任；（注意題目中寫的是訂金，訂金和定金含義不同 ）（5 ）采取補(bǔ)救措施。10.民法通則以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（ ）法人。A、營(yíng)利B、機(jī)關(guān)C、事業(yè)單位D、非營(yíng)利E、特別答案：ADE解析：民法總則以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。11.法律

10、的（ ）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。A、規(guī)范性B、自愿性C、強(qiáng)制性D、深層邏輯性E、主觀性答案：ACD解析：法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性決定了法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)理財(cái)方案和服務(wù)客戶的最重要的內(nèi)容與依據(jù)，良好的法律意識(shí)是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。12.根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法中，正確的有（ ）。A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的

11、，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D、對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋E、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款答案：ABCD解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。13.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有（ ）情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。A、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、信用等級(jí)降低E、有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形答案：ABCE解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失

12、商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。14.民法總則第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件（ ）。A、有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)B、依法成立C、有自己的住所D、有自己的組織機(jī)構(gòu)E、有自己的名稱答案：ABCDE解析：民法總則第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所；有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。15.根據(jù)中華人民共和國(guó)民法總則，下列屬于民事代理特征的有（ ）。A、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位B、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為E、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為答案：ABCDE解

13、析：代理的特征：（1 ）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2 ）代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3 ）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4 ）代理行為直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；（5 ）代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。16.根據(jù)合同法的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（ ）。A、定金責(zé)任B、違約金責(zé)任C、賠償損失D、強(qiáng)制履行E、采取補(bǔ)救措施答案：ABCDE解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償損失；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。17.根據(jù)民法總則，下列符合委托代理終止條件的有（ ）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人取消委托或者代

14、理人辭去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1 ）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2 ）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3 ）代理人喪失民事行為能力；（4 ）代理人或者被代理人死亡；（5 ）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。18.根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法的規(guī)定，下列屬于無(wú)效合同情形的有（ ）。A、損害社會(huì)公共利益B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定答案：ABCDE解析

15、：有下列情形之一的，合同無(wú)效：（1 ）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；（2 ）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；（3 ）以合法形式掩蓋非法目的；（4 ）損害社會(huì)公共利益；（5 ）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。19.出現(xiàn)下列（ ）情形之一的，法定代理終止。A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、代理人喪失民事行為能力C、代理人或者被代理人死亡D、法律規(guī)定的其他情形E、代理人配偶死亡答案：ABCD解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1 ）被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；（2 ）代理人喪失民事行為能力；（3 ）代理人或者被代理人死亡；（4 ）法律規(guī)定的其他情形。銀行從業(yè)考

16、前20.下列關(guān)于物權(quán)法的表述，正確的有（ ）。A、物權(quán)是屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利B、債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)C、法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)D、物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律E、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保答案：ABCDE解析：物權(quán)是屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利，在實(shí)際生活中個(gè)人財(cái)產(chǎn)大量體現(xiàn)為個(gè)人的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。了解中華人民共和國(guó)物權(quán)法（中華人民

17、共和國(guó)主席令第六十二號(hào)，以下簡(jiǎn)稱物權(quán)法 ），有助于理財(cái)師為客戶進(jìn)行住房、購(gòu)車等項(xiàng)目的規(guī)劃。物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律1擔(dān)保物權(quán)第一百七十一條債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法和其他法律的規(guī)定3質(zhì)押第二百零八條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)

18、先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。第二百零九條法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)。21.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（ ）。A、所欠職工工資B、所欠稅款C、其他債務(wù)D、所欠職工社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用E、投資人的報(bào)酬答案：ABCD解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：（1 ）所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用；（2 ）所欠稅款；（3 ）其他債務(wù)。22.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（ ）。A、交通運(yùn)輸工具B、正在建造的建筑物C、建設(shè)用地使用權(quán)D、生產(chǎn)設(shè)備E、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)答案：ABCD

19、E解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（1 ）建筑物和其他土地附著物；（2 ）建設(shè)用地使用權(quán)；（3 ）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；（4 ）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5 ）正在建造的建筑物；（6 ）交通運(yùn)輸工具；（7 ）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。23.下列選項(xiàng)中，可以出質(zhì)的有（ ）。A、倉(cāng)單B、生產(chǎn)設(shè)備C、可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)D、建筑物E、匯票、本票答案：ACE解析：第二百二十三條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1 ）匯票、支票、本票；（2 ）債券、存款單；（3 ）倉(cāng)單、提單；（4 ）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（5 ）可以轉(zhuǎn)讓的

20、注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（6 ）應(yīng)收賬款；（7 ）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。24.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A、境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D、資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E、境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)答案：CD解析：個(gè)人外匯管理辦法第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。25.有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（ ）。A、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字B、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失D、挪用基金銷

21、售結(jié)算資金E、預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)答案：ACE解析：第三十五條基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書相符，不得有下列情形：（1 ）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2 ）預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；（3 ）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（4 ）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5 ）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述；（6 ）登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；（7 ）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法

22、，選項(xiàng)A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項(xiàng)B、D屬于第82條規(guī)定的有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定。26.基金的銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有的情形包括（ ）。A、以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平B、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金C、以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金D、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送E、進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外 ），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期答案：ABCDE解析：第八十二條基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（1 ）以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；（2 ）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保

23、險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；（3 ）以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金；（4 ）承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；（5 ）進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外 ），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；（6 ）挪用基金銷售結(jié)算資金；（7 ）本辦法第三十五條規(guī)定的情形；（8 ）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。27.（ ）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。A、互聯(lián)網(wǎng)資料B、公共網(wǎng)站鏈接C、電視D、電影E、廣播答案：ABCD解析：電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考

24、該基金的銷售文件。28.按照證券投資基金銷售管理辦法，下列可以作為基金代理銷售資格的機(jī)構(gòu)有（ ）。A、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)B、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行D、信托公司E、證券公司答案：ABCE解析：證券投資基金銷售管理辦法（2013年版 ）規(guī)定對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。29.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及（ ）證明材料在銀行辦理。A、就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明B、學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明C、其他：相關(guān)證明及支付憑證D、房租類

25、支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E、生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票答案：ABCDE解析：根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第11條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校 ）收費(fèi)證明；其他：相關(guān)證明及支付憑證。30.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（ ）。A、客戶年齡B、流動(dòng)性要求C、投資經(jīng)驗(yàn)D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)E、財(cái)務(wù)狀況答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、

26、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。31.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形（ ）。A、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金B(yǎng)、介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)C、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D、以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金E、以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平答案：ACDE解析：基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（1 ）以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；（2 ）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；（3 ）以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金；（4 ）承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；（5 ）進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約

27、申購(gòu)（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外 ），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；（6 ）挪用基金銷售結(jié)算資金；（7 ）本辦法第三十五條規(guī)定的情形；（8 ）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。32.下列選項(xiàng)中，會(huì)影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有（ ）。A、客戶年齡B、財(cái)務(wù)狀況C、投資經(jīng)驗(yàn)D、投資目的E、收益預(yù)期答案：ABCDE解析：第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損

28、失承受程度等。33.我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（ ）。A、國(guó)務(wù)院B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)E、國(guó)家外匯管理局答案：BCD解析：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。34.金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（ ）。A、證券交易經(jīng)紀(jì)人B、證券交易所C、銀行D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所E、證券結(jié)算公司答案：ABCE解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券

29、結(jié)算公司等。35.金融市場(chǎng)功能包括（ ）。A、財(cái)富功能B、交易功能C、集聚功能D、避險(xiǎn)功能E、資源配置答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通常具有以下幾種功能：（1 ）資金融通集聚功能。（2 ）財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。（3 ）交易功能。（4 ）優(yōu)化資源配置功能。（5 ）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。（6 ）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。36.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（ ）。A、直接性B、分散性C、差異性較大D、部分不可逆性E、相對(duì)較強(qiáng)的自主性答案：ABCDE解析：與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較高，對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本又比較

30、低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了債權(quán)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度不相同。一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征。1直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2分散性直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有一定的分散性。3差異性較大由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，而不同的企業(yè)或者個(gè)人，其信譽(yù)好壞有較大的差異，債權(quán)人往往難以全面深入地了解債務(wù)人的信譽(yù)狀況，從而帶來(lái)融資信譽(yù)的較大差異和風(fēng)

31、險(xiǎn)性。4部分不可逆性在直接融資中，通過(guò)發(fā)行股票所取得的資金是不需要返還的。投資者無(wú)權(quán)中途要求退回股金，而只能到市場(chǎng)上去出售股票，股票只能夠在不同的投資者之間互相轉(zhuǎn)讓。5相對(duì)較強(qiáng)的自主性在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對(duì)象和數(shù)量。例如：在商業(yè)信用中，賒買和賒賣者可以在雙方自愿的前提下，決定賒買或者賒賣的品種、數(shù)量和對(duì)象；在股票融資中，股票投資者可以隨時(shí)決定買賣股票的品種和數(shù)量等。總體來(lái)看，直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具的流

32、通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)也較大。37.下列屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的有（ ）。A、交易期限短B、資金交易量大C、交易工具收益較高D、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低E、流動(dòng)性強(qiáng)答案：ABDE解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：1低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2期限短、流動(dòng)性高3交易量大、交易頻繁38.下列金融市場(chǎng)中，屬于短期資金市場(chǎng)的有（ ）。A、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)E、銀行承兌匯票市場(chǎng)答案：ABCE解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年 ）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀

33、行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。D項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)。39.下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有（ ）。A、債券市場(chǎng)B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C、回購(gòu)市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)E、同業(yè)拆借市場(chǎng)答案：AD解析：資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。選項(xiàng)B、C、E屬于貨幣市場(chǎng)。40.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（ ）。A、流動(dòng)性高B、交易頻繁C、期限短D、交易量巨大E、風(fēng)險(xiǎn)低，收益高答案：ABCD解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。41.公司法規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（ ）。A、股份有限公司B、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)C、國(guó)有控股

34、企業(yè)D、有限責(zé)任公司E、合伙企業(yè)答案：ABCD解析：公司法規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。42.下列選項(xiàng)中，黃金價(jià)格的影響因素有（ ）。A、貿(mào)易差額B、利率C、匯率D、供求關(guān)系E、通貨膨脹答案：BCDE解析：黃金價(jià)格影響因素比較多，主要有以下幾類：供求關(guān)系及均衡價(jià)格；通貨膨脹；利率；匯率。43.與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（ ）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取D、大額可轉(zhuǎn)讓

35、定期存單期限一般均超過(guò)一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長(zhǎng)有短E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小答案：ABCE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：（1 ）不記名。（2 ）金額較大。（3 ）利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4 ）不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。44.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：（ ）。A、利率有固定的，也有浮動(dòng)的B、不能提前支取C、不記名，可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓D、金額較大E、收益率相對(duì)較低答案：ABCD解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高

36、；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。45.一般來(lái)說(shuō)，古玩投資的特點(diǎn)主要有（ ）。A、需要鑒別能力B、價(jià)值一般較高C、流動(dòng)性高D、交易成本高E、流動(dòng)性低答案：ABDE解析：古玩投資的特點(diǎn)是：交易成本高、流動(dòng)性低；投資古玩要有鑒別能力；價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。46.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（ ）。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人E、代理人答案：AB解析：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。47.劉先生購(gòu)買A股票期權(quán)，購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（ ）。A、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元B、劉先

37、生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元C、假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元D、劉先生購(gòu)買的是買入看漲期權(quán)E、劉先生的損失是無(wú)限的答案：BCD解析：當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤(rùn)為20元。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。48.金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（ ）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)C、調(diào)控經(jīng)濟(jì)D、優(yōu)化資源配置E、提高交易效率答案：ABDE解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)；提高交易效率；優(yōu)化資源配置。49.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（ ）。A、股票期權(quán)B、股指期權(quán)C、

38、債券期權(quán)D、外匯期權(quán)E、商品期權(quán)答案：ABCD解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。其中，現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)、債券期權(quán)等。50.下列選項(xiàng)中，屬于金融期貨合約特征的有（ ）。A、合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額B、標(biāo)準(zhǔn)化合約C、有履約擔(dān)保D、場(chǎng)外交易E、履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式答案：ABCE解析：金融期貨合約的特征包括：采用標(biāo)準(zhǔn)化合約，期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款；大部分期貨合約通過(guò)對(duì)沖方式履約，只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期

39、之前以平倉(cāng)的方式了結(jié)；合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。51.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（ ）。A、股權(quán)B、期權(quán)C、期貨D、遠(yuǎn)期E、互換答案：BCDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。52.根據(jù)公司法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可以發(fā)行公司債的有（ ）。A、有限責(zé)任公司B、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)C、國(guó)有控股企業(yè)D、股份有限公司E、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)答案：ABCD解析：公司法規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。53.關(guān)于債券，下列表述正確的有（ ）。A、債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市

40、場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng) ）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。B、交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C、一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比D、券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低E、債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比答案：ABCDE解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng) ）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比：市場(chǎng)利率上升

41、，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。54.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（ ）。A、期限長(zhǎng)B、方式靈活C、利率敏感D、信用度高E、融資成本低答案：BCDE解析：商業(yè)票據(jù)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。55.貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天 ）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（ ）等短期有價(jià)證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業(yè)債券D、商業(yè)票據(jù)E、長(zhǎng)期企業(yè)債券答案：ABCD解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市

42、場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天 ）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。56.下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的有（ ）。A、商業(yè)銀行B、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)C、證券公司D、基金公司E、證券交易所答案：ABCD解析：我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)是指商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)，依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司，進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。57.期貨交易的主要制度包括（ ）。A、持倉(cāng)限額制度B、每日結(jié)算制度C、強(qiáng)行平倉(cāng)制度D、大戶報(bào)告制

43、度E、通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行答案：ABCDE解析：期貨交易有以下主要制度：通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。持倉(cāng)限額制度。大戶報(bào)告制度。強(qiáng)行平倉(cāng)制度。58.同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)（ ）。A、風(fēng)險(xiǎn)性更大B、流動(dòng)性更好C、利率更低D、流動(dòng)性更差E、風(fēng)險(xiǎn)性更小答案：AD解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。它具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。

44、它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。59.下列關(guān)于黃金市場(chǎng)在投資中的運(yùn)用，說(shuō)法正確的有（ ）。A、黃金隨時(shí)可以變成鈔票B、黃金價(jià)值穩(wěn)定，流動(dòng)性高C、黃金是對(duì)付通貨膨脹的有效手段D、黃金期貨的風(fēng)險(xiǎn)較小，適合普通投資者投資E、普通投資者適合投資實(shí)物黃金和紙黃金答案：ABCE解析：黃金市場(chǎng)是24小時(shí)交易的市場(chǎng)。黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并

45、可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實(shí)物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識(shí)的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。60.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（ ）。A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、流動(dòng)性差E、期限長(zhǎng)答案：ABC解析：銀行承兌匯票的特點(diǎn)如下：（1 ）安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。（2 ）信用度較好、靈活性好。持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。61.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（ ）。A、通貨膨

46、脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升B、實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降C、黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)D、通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡E、黃金的收益和股票市場(chǎng)正相關(guān)答案：ABD解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)

47、構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本（由此造成的利息損失 ）就會(huì)減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。62.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（ ）。A、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)

48、制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大D、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E、同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺答案：BDE解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供

49、求狀況，利率彈性較小。63.按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（ ）。A、折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額B、平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C、平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息D、溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值E、折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還答案：ABCDE解析：按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1 ）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（2 ）發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。（3 ）債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價(jià)發(fā)行。64.一般來(lái)說(shuō)，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間

50、的關(guān)系，下列表述正確的有（ ）。A、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比B、債券價(jià)格與票面利率成反比C、債券價(jià)格與到期收益率成正比D、債券價(jià)格與到期收益率成反比E、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成正比答案：AD解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。65.目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有（ ）。A、購(gòu)買實(shí)物黃金B(yǎng)、購(gòu)買金條C、購(gòu)買金飾品D、購(gòu)買金塊E、購(gòu)買紙黃金答案：ABDE解析：對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資

51、渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實(shí)物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識(shí)的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。66.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（ ）等。A、貼現(xiàn)債券B、公司債券C、國(guó)內(nèi)債券D、政府債券E、國(guó)際債券答案：BD解析：根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃分為政府債券、公司債券等。67.債券的收入主要來(lái)自（ ）。A、利息收益B、紅利收入C、資本利得D、債券利息的再投資收益E、買賣價(jià)差答案：ACDE解析：債券的收入主要來(lái)

52、自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià) ）以及債券利息的再投資收益。68.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（ ）。A、發(fā)行金額B、發(fā)行期限C、發(fā)行利率D、發(fā)行價(jià)格E、發(fā)行費(fèi)用答案：BCD解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。69.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（ ）。A、股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E、股指期貨合約答案：ABCD解析：根

53、據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；遠(yuǎn)期利率協(xié)議；遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。70.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（ ）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、提前償付風(fēng)險(xiǎn)D、再投資風(fēng)險(xiǎn)E、贖回風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn) ）、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。71.下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（ ）。A、互換市場(chǎng)不存在信用風(fēng)險(xiǎn)B、金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易C、互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保D、金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約E、互換市場(chǎng)存在一定的

54、交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)答案：BDE解析：金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)。金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易?；Q市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于期貨和在場(chǎng)內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對(duì)交易雙方都提供了履約保證，而互換市場(chǎng)則沒(méi)有人提供這種保證。72.按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（ ）。A、醫(yī)療保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、工程保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)E、社會(huì)保險(xiǎn)答案：BD解析：按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。73.債券的收益來(lái)源包括（ ）。A、資本利得B、紅利所得C、利息收益D、租金利益E、債券利息的再投資收入答案：ACE解析：債券

55、的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià) ）以及債券利息的再投資收益74.一般來(lái)說(shuō)，下列因素可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（ ）。A、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B、土地供給減少C、居民收入下降D、房地產(chǎn)需求下降E、經(jīng)濟(jì)衰退答案：AB解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：行政因素，指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；社會(huì)因素，主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等因素；經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等；自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢(shì)、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來(lái)說(shuō)，選項(xiàng)A、B會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)升高，選項(xiàng)C、D、E會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)下降。75.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為（ ）。A、平衡性B、保守型C、穩(wěn)健型D、成長(zhǎng)型E、進(jìn)取型答案：BC解析：按照不同程度的風(fēng)險(xiǎn)承受能力（極低、較低、一般、較高、很高 ）可將投資者分為如下幾類：保守型；謹(jǐn)慎型；穩(wěn)健型；積極型；激進(jìn)型。76.產(chǎn)