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文檔簡介
1、五種車貸方案你最適合哪種春節將至,全國各地消費大潮已然涌來,尤其是關系到老百姓“衣食住行”的行業更是火爆異常,汽車市場作為其中一個分支也提前迎來了爆發期。由此帶動的貸款買車成為時下購車的新趨勢。記者采訪了某4S店融資經理,工行、郵政等銀行信貸中心業務人員、鄭州某家分期公司及某位在擔保公司工作的朋友,看看下面哪種車貸更劃算、更適宜、更符合你的選擇呢?金融公司貸款方便快捷利息多樣“現在汽車貸款主要有五種途徑,汽車金融公司貸款、信用卡分期貸款、銀行車貸、分期公司和擔保公司,擔保公司風險太大,在此不做推薦。”周口某4S店融資經理楊揚說。“我們貸款機構是上汽通用金融公司,一對一貸款專業便捷,審核時間比較
2、快,批復手續也比較簡單,從提交手續到放款提車半個工作日就可以了。”楊揚介紹說,金融公司提供的利息都是廠家針對某些車型對客戶有一定的“貼息”(讓利),比如MG3給出的是“三年低息”,利息只有2厘多些。還有一些特定車型是無息的,這部分利息由廠家貼補,能一定程度降低客戶的購車成本。而且流程很簡單,只需要準備好一張身份證,一份銀行流水或收入證明就可以了。而且五萬以下的貸款只需要平常的銀行流水就可以,五萬乃至十萬以上的金融公司就需要回訪,再根據情況制定貸款金額,這需要看你自己的還貸能力。“現在我們這兒貸款方便多了,在網上貸款平臺就能填寫、提交自己的貸款信息。”楊揚說,只要在官方網頁上填寫個人真實信息和計
3、劃購車的品牌及車型,系統會根據你的情況制定出供你選擇的貸款額度,可直接篩選大概的貸款范圍和每月應負擔的費用。只要“互聯網金融貸款”驗證信息往后臺一報,就直接可以憑有效證件到4S店提車,這屬于特殊渠道批復,比較簡便。銀行普通車貸額度大利息低但手續復雜“個人直接向銀行貸款比較復雜,最早的貸款我們也走過這渠道,只是銀行貸款流程比較慢,還有一道家訪攔路,銀行工作人員要去貸款人家里調查收入情況。”融資經理楊揚介紹說,銀行車貸流程走完最快時間也需要510天,特別批復的可以壓縮到3天。這是不利因素,而且銀行可以申請的貸款額度大,利率較低,還款期長。不過貸款想批下來也不是那么容易。記者同時采訪了郵政銀行漢陽路
4、某支行辦理車貸的工作人員,該工作人員介紹說,銀行普通車貸首付最低可以降到一定份額,不過車貸適合人員是收入比較穩定、信用記錄良好的人群,優點是銀行貸款可以不限車型和車商,大大增加了貸款買車者的選擇空間,不過現在各商業銀行幾乎已不再直接向個人提供購車貸款業務,倒是信用卡分期貸款使用的頻率要高些,也更方便些。還有某些汽車廠商的財務公司會和銀行開展合作業務,由廠商提供貼息和手續費,銀行操作審批和放款程序,實際上這就是信用卡分期貸款,只是換了一種說法。信用卡分期貸款效率高免息但貸款額度低“信用卡分期貸款首先要重新辦卡、批復,和房貸卡形式差不多。而且都有一定額度,比如某個合作車款在五萬之內可以進行貸款,這
5、就和普通信用卡使用差不多。銀行可以幫你提前墊付,而本人持卡貸款流程相對更快些。”融資經理楊揚解釋說。記者也采訪了工行周口分行銀行卡中心祁經理,他介紹說,工行信用卡分期購車手續簡便基本無需擔保,只要求一次性付清手續費,而沒有利息,比如某種合作車型三年期一次性收取11.38%。而且貸款期限也不一樣,現在工行辦理車貸基本都用信用卡分期貸款。不過祁經理在此也提醒信用卡分期貸款的購車者,有些銀行的產品有一定的免息期,而免息期與手續費是兩種不同的收費。辦理分期的時候,某些銀行有的還收取利息和手續費,各家銀行的利率和收取方式也都有所差別。此外,他還說,信用卡貸款購車的首付一般比銀行高。信用卡一般是30%40
6、%。而在銀行普通車貸首付是30%,對于信用好收入穩定的優質客戶,還可以降低首付費用。其次,刷卡買車,刷卡額度不能超出信用卡的信用額度。一般來講,信用卡的透支額度都在5萬以內,最高也超不過20萬。分期公司相對正規“分期公司說白了就相當于中介公司。”融資經理楊揚解釋,分期公司會把你的車輛抵押給銀行,在銀行有備案,有保證金。它是在4S店、客戶、銀行和車管所四者之間調節的中間機構,這樣客戶就不需要來回奔跑,分期公司幫你把手續走完。分期公司則屬于銀行和客戶之間的貸款,銀行這方面要求分期公司有一定數額的保證金,是有正規手續的。記者也采訪了鄭州一家做新車、二手車分期的某租賃分期公司市場經理,他介紹說,他們的
7、放貸流程比銀行單獨走的話要快些。利率也是按照銀行利率來執行的,客戶不要擔心。擔保公司風險太大當然分期公司和擔保公司有區別,正規的分期公司風險比擔保公司肯定要高很多。擔保公司純屬是協議方面的貸款,風險較大,不推薦購車者使用擔保公司貸款。記者也在網上聯系了做擔保貸款工作的一位朋友,聽他講述了其中一些“業內隱私”。他介紹說,擔保公司一般不接這種車貸等小型貸款,不過也有些小型擔保公司會給汽車擔保放貸,為個別沒有金融公司和合作銀行的小眾品牌客戶提供貸款。但是一定要切記,擔保公司一般是用高利息來吸引市民投資,對于“放血”貸款并不得心應手,有可能會利用車貸簽訂其他附加選項,比如要繳納一定手續費、管理保證金和其他雜費。所以貸款時一定要睜大眼睛,若有其他貸款可供選擇的話,盡量不要走擔保公司途徑。五種方案你會選擇哪種車貸?“總而言之,若讓我給這幾種汽車貸款綜合排一個名次的話,我個人認為廠家金融公司排在第一,信用卡分期貸款排第二,分期公司次之,銀行普通車貸稍后,擔保公司風險最大,排在最末。”融資經理楊揚總結說。綜上所述,廠家金融公司一對一專門辦理車貸,條件寬松,相對便利和專業,但是利率比較高些,有些限制車型利率卻比較低,有一定波動。信用卡分期貸款一般期限設定在3年以內,手續會比較簡單,當然可選車型相對較少,因為他們一般是和經銷商合作,而且貸款人需持有該信
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