1、 第七章第七章 國際金融服務貿易國際金融服務貿易第一節 金融服務貿易概念及提供方式v一、國際金融服務貿易的概念一、國際金融服務貿易的概念v金融服務貿易的概念，在1986年始的GATT“烏拉圭回合”談判時被提出，在1994年“烏拉圭回合”談判的最后文本中，將金融業納入到自由貿易的范圍。v在GATS金融服務附件中，對金融服務貿易所下的定義定義為：金融服務貿易是由一成員方的金融服務提供者向另一方提供任何形式的金融服務。金融服務的范圍范圍涉及銀行、保險、證券及金融信息服務。v金融服務提供者是一成員方希望提供或正在提供金融服務的任何自然人和法人。不包括公共機構。金融服務主要包括： （1 1）保險和與保險

2、有關的服務）保險和與保險有關的服務 包括直接保險（又分為人壽險和非人壽險）、再保險和轉保險、保險中介（如經紀人和代理機構）、輔助性服務。 （2 2）銀行及其他金融服務）銀行及其他金融服務 接受公共儲蓄和其他可付還的資金。 各類貸款，包括消費貸款、抵押貸款、信用貸款、代理和商業交易融資。 融資性租賃。 支付和貨幣交換服務，包括信貸、應付項目和借方信用卡、旅行支票和銀行匯票。 擔保和委托業務。 參與各類證券的發行。 資產管理，包括現金或有價證券的管理、各種形式的集體投資的管理、年金管理等。 金融資產的清算和結算服務。 以上各項活動方面的咨詢、中介和其他輔助性金融服務。 還有其他服務（P171）二、

3、國際金融服務的提供方式二、國際金融服務的提供方式v金融服務包括4種情況：v一是跨境提供一是跨境提供。即從一成員方境內向任何其他成員方境內提供，如一國銀行向另一國借款人提供貸款服務；v二是國外消費二是國外消費。即在成員方境內向來自任何其他成員方的金融服務消費者提供，如一國銀行對外國人的旅行支票進行支付服務；v三是商業存在。三是商業存在。即一成員方的服務提供者，通過在任何其他成員方境內商業存在提供，它與金融業的對外投資緊密聯系，便于金融服務者在消費現場及時、有效地提供金融服務，提高當地金融市場的參與度；v四是自然人流動。四是自然人流動。即一成員方的服務提供者，通過在任何其他成員方境內的自然人提供的

4、服務，例如風險評估、咨詢等。第二節 金融服務貿易的國際化、自由化與貿易壁壘一、金融服務貿易的國際化一、金融服務貿易的國際化 1 1、金融服務貿易國際化的含義、金融服務貿易國際化的含義 金融服務貿易國際化是指金融服務貿易涉 及的主體、客體等日益國際化發展的趨勢。2 2、金融服務貿易國際化的表現、金融服務貿易國際化的表現 金融服務業跨國直接投資的增長和國際金融服務貿易的劇增。 20世紀90年度以來，服務業的投資每年以15%的幅度增長，遠遠高于其他行業，而金融服務業直接投資的增長速度又是服務業中最高的。 年份年份項目項目20002000200520052000-20052000-2005年均變化年均

5、變化服務貿易出口服務貿易出口1493614936245882458812.9%12.9%金融服務出口金融服務出口135613562200220012.44%12.44%服務貿易出口與金融服務出口對比服務貿易出口與金融服務出口對比 單位：億美元單位：億美元3 3、金融服務貿易國際化的原因、金融服務貿易國際化的原因!世界經濟的發展!科學技術的進步!跨國公司迅速發展!各國政府對國際金融服務貿易的支持思考：思考：金融服務國際化與一體化的聯系與區別金融服務國際化與一體化的聯系與區別二二. .國際金融服務貿易自由化國際金融服務貿易自由化 國際金融服務貿易自由化是指一國政府在對外國際金融服務貿易自由化是指一

6、國政府在對外金融服務貿易中，通過立法和國際協議，來消除金融服務貿易中，通過立法和國際協議，來消除或減少對金融服務和與金融服務有關的人員、資或減少對金融服務和與金融服務有關的人員、資本、信息等在國家間流動的行政干預，放松對外本、信息等在國家間流動的行政干預，放松對外管制的過程。管制的過程。 WTO下的金融服務貿易自由化僅僅要有限的下的金融服務貿易自由化僅僅要有限的資本流動自由化。資本流動自由化。 在推行金融服務貿易自由化的同時，實施一定在推行金融服務貿易自由化的同時，實施一定程度的資本管制。程度的資本管制。三三. .國際金融服務貿易壁壘盛行國際金融服務貿易壁壘盛行 金融服務貿易國際化必然要求實現

7、國際金融服務貿易的自由化。而金融服務業在各國的發展極不平衡；金融又是現代國民經濟的核心，涉及到一國經濟的各個方面，金融的開放經常涉及到一國的經濟安全、主權等敏感性問題；金融服務業固有的風險又大。所以，各國在金融服務業領域不同程度地設置了許多貿易壁壘，阻礙著國際金融服務貿易的自由化。 國際金融服務貿易壁壘國際金融服務貿易壁壘是一國政府制定和實施的阻礙國際金融服務貿易進行的政策和法律。v國際金融服務貿易壁壘分為兩類： 市場準入壁壘或和業務經營限制。市場準入壁壘或和業務經營限制。v（一）市場準入壁壘（一）市場準入壁壘v 一般市場準入壁壘或貿易壁壘分為全球性和選擇性兩種。v 對境外金融服務商設立分支機

8、構的市場準入對境外金融服務商設立分支機構的市場準入壁壘主要有以下幾種形式：壁壘主要有以下幾種形式：v 1.以法律形式法律形式禁止其他國家的任何形式金融機構的介入。v2.通過政策和許可證方式政策和許可證方式禁止境外金融機構的介入。v3.除設立代表處外，通過法律形式禁止外資禁止外資金融機構的介入。v4.除設立代表處外，通過現行的各種行政管理行政管理措施措施來限制外國金融機構的介入。v5.以法律形式禁止任何外國銀行通過分支分支機構介入本地市場。v6.禁止外國銀行購買購買本地銀行的股權。v7.對外國銀行獲得本地銀行的股權股權有一定數量的限制。（二）業務經營限制（二）業務經營限制v1.市場服務范圍的限制

9、。市場服務范圍的限制。市場服務范圍的限制主要是限定服務對象及服務形式，不僅有地理性范圍，也有行業性范圍及業務內容或應如何提供服務的規定，直接控制市場準入。v2.資產增長及規模的限制。資產增長及規模的限制。資產增長及規模的限制主要指限制外資銀行在本地市場上業務絕對量或市場份額，通常規定一個上限。 4.4.損差措施。損差措施。除了對金融服務的主要因素加以限制之外，東道國政府還可以用其他方式限制外國企金融機構的競爭。如電信網、電力供應、交通和郵政服務等都可以附加限制影響經營。3.3.融資限制。融資限制。東道國除了在資產的規模及其增長附加限制外，它們還對外資金融機構的負債經營儲蓄業務，或要求他們只能接

10、受特定類型的存款，或要求它們只能接受特定的顧客服務，不能接收政府及公共機構的存款。第三節 銀行業服務貿易v一、銀行服務貿易概述一、銀行服務貿易概述v銀行聚集盈余資金并傳遞給資金使用者，使資金發揮更大的效益，銀行從提供的這種服務中獲得收益。v銀行的國內和國際業務從本質上看是相同相同的。v隨著國際貿易活動的加速，國際金融服務愈益重要，一些銀行的國際業務收益已經占全部收益的一半以上一半以上。二、商業銀行國內業務服務二、商業銀行國內業務服務v1.吸收存款。儲蓄存款、活期存款、定期存款等。v2.銀行的資產業務。現金資產、貸款業務、銀行的投資等。v3.提供資金支付清算服務。傳統是企業之間，但現在消費者與企

11、業之間的資金往來也由銀行完成。v4.電子銀行業務。三、商業銀行的主要國際業務三、商業銀行的主要國際業務v1 1、國際融資服務、國際融資服務v通過吸收國際存款和在國際金融市場上發行自己的股票籌措資金。然后進行各種類型的商業貸款。這種融資活動可以分為國際貿易融資和項目融資。v國際貿易融資中最主要的是出口信貸，有賣方信貸、買方信貸等形式。項目融資則指對某一具體項目的貸款，并以該項目的資產作為抵押。v2 2、國際貿易結算服務、國際貿易結算服務v包括匯款、托收、信用證結算方式等。v3 3、財務顧問服務、財務顧問服務v結合大型投資項目，從項目的可行性報告貸款合同的簽訂，銀行以財務顧問的身份參與整個過程，幫

12、助企業獲得最佳資金（最佳籌資方式）、降低成本和匯率風險。v4 4、咨詢業務服務、咨詢業務服務v如資信調查、客戶介紹、可行性項目研究和項目評估等。銀行需要對擬貸款的項目進行詳細的調查、并寫出詳細報告，為貸款審批提供可靠的依據。v5 5、外匯業務、外匯業務v包括外匯買賣業務和匯付業務。v6 6、中間業務、中間業務v電子銀行業服務、公司現金管理、私人銀行服務（對私人提供咨詢、按揭、信用卡等服務）四、商業銀行國際經營動因理論四、商業銀行國際經營動因理論v1、比較優勢理論比較優勢理論v2、引導效應理論引導效應理論v3、內部化理論內部化理論v4、三分類理論三分類理論v5、折衷理論折衷理論五、銀行國際進入方

13、式五、銀行國際進入方式v（一）銀行國際進入的主要方式（一）銀行國際進入的主要方式v1、跨國并購跨國并購v2、新建設立新建設立v3、跨國合資跨國合資v4、跨國聯盟跨國聯盟v（二）銀行的國際機構形式（二）銀行的國際機構形式v1、聯系行聯系行v2、代表處代表處v3、分行分行v4、辦事處辦事處v5、附屬行附屬行v6、子公司子公司六、外資銀行進入的經濟效率六、外資銀行進入的經濟效率v1、為國內企業進入外國資本市場提供機會；v2、導致國內金融基礎的強化及監管水平的提高；v3、大大改善國內金融業的服務質量和競爭力；v4、增加整個社會的信用基礎。七、國際銀行業監管七、國際銀行業監管v（一）東道國對跨國銀行的監

14、管（一）東道國對跨國銀行的監管v1、東道國對跨國銀行市場準入的監管v2、設立外資銀行機構的條件v3、業務范圍的限制v（二）母國對國際銀行的監管（二）母國對國際銀行的監管v1、機構監管和業務監管v2、并表監管v（三）跨國銀行監管的國際合作（三）跨國銀行監管的國際合作v1、跨國銀行監管國際合作的必要性v2、跨國銀行監管的國際合作概念v3、國際銀行監管機構巴塞爾委員會v4、國際銀行監管框架巴塞爾協議v5、三方工作小組v6、金融集團聯合論壇及其工作內容第四節第四節 保險業服務貿易保險業服務貿易一、保險與保險服務貿易的基本概念一、保險與保險服務貿易的基本概念 （一）（一） 保險的含義與特征保險的含義與特

15、征 1、保險的含義、保險的含義 保險是一種經濟補償制度，是分攤災害事故造成損失的一種經濟方法。保險是一種合同行為；其實質是一種社會經濟關系。包括三層內容：1）多數單位和個人的集合；2）對約定的災害事故和約定的事件進行經濟補償或給付； 3）以公平合理的保險費為基礎建立保險基金。 2、保險的特征、保險的特征 （1）保險和救濟都是對災害事故造成的損失給予補償的經濟制度，都能減輕人們遭受災害事故損失的負擔 （2）保險與賭博從表面來看，同樣取決于偶然事件的發生與否。 （3）保險和儲蓄在某些作用上是相似的，尤其是人壽保險中的生存保險和養老保險，帶有長期儲蓄的性質。（二）保險服務貿易的基本概念與形式（二）保

16、險服務貿易的基本概念與形式 1、定義、定義 保險服務貿易是一國保險人向另一國投保人或被保險人提供保險范圍，并獲得外匯的交易過程。 WTO協定中的“保險及其相關服務”作出的定義是（1）直接保險；（2）再保險和轉分保；（3）保險中介；（4）保險附屬服務，如咨詢、精算、風險評估和理陪服務。v國際保險業在世界范圍內分散經濟活動參與者的風險，為經濟、貿易活動提供保險保障。v國際保險業發展很快。國際保險業發展很快。產生于海上保險，海上保險和再保險是國際保險的最早的形式。16世紀后保險業發展迅速。由于受金融危機影響，2008年全球保費收入自1980年以來首次首次下降為42700億美元，世界保險服務出口848

17、億美元。2009則分別為40660億美元和800億（占服務貿易出口的2.4）美元。國內保險行業發展狀況國內保險行業發展狀況v市場主體：市場主體：2009年底，我國有市場保險公司127家，其中：財險公司52家（中資34家、外外資資18家家），人險公司58家（中資30家、外資外資28家家），再保險公司9家（中資3家、外資外資6家家）、保險集團公司8家；保險資產管理公司10家；保險公司省級分支機構1200家，省級以下分支機構6.2萬家；保險專業中介機構2572家（其中代理機構1905家、經紀公司378家、公估公司289家；兼業代理機構14.4萬家）。從業人員382萬人，其中保險營銷員291萬人。 v

18、保費收入保費收入（單位：億元人民幣）v資產狀況資產狀況 2009年底，全國保險公司總資產共計40634億元，比年初增加7216億元，增長21.6，是2000年的12倍，年均增長幅度為32.2。 2、保險服務貿易的形式、保險服務貿易的形式 （1）跨境交付 （2）境外消費 （3）商業存在。最早進入我過保險市場的保險公司是美國友邦保險公司。 （4）自然人流動 二、國際保險服務的業務結構二、國際保險服務的業務結構 分為財產保險、責任保險、保證保險、人身保險四個部分。 （一）財產保險（一）財產保險 是以財產為保險標的的保險。包括火災保險、海上保險、汽車保險、航空保險、陸上運輸保險、工程保險、盜竊保險、農業保險。 （二）人身保險（二）人身保險 包括人壽保險、健康保險和傷害保險三類。（三）責任保險（三）責任保險 是以被保險人的民事損害賠償責任為保險標的的保險。分企業責任保