1、小議農村支付環境建設在當前農行“重征”縣域金融、政策性銀行迂回包抄、郵政銀行“亮劍”農村市場、新型農村金融機構方興未艾，農村金融市場狼煙四起的情況下,作為農村金融主力軍的農村商業銀行要想脫穎而出，實現發展新跨越，就必須解放思想、打破常規、勇于探索創新，這既是落實科學發展觀的具體體現，也是轉方式、調結構，推進各項業務又好又快發展的現實選擇。農村支付服務是農村金融服務的重要組成部分。改善農村地區支付環境，暢通農村支付結算渠道，推廣普及非現金支付工具，提高支付結算效率，對于促進農村金融服務的升級和創新，刺激農村消費，改善民生，支持統籌城鄉發展，夯實農村發展基礎具有極其重要的作用。目前農村支付環境建設

2、中存在的問題主要表現在農村地區受傳統習慣的局限，使用非現金支付工具的意識普遍較差。長期以來，無論是農民還是城市居民，都形成了現金結算的偏好。相比之下，銀行卡等支付工具具有專業性強、手續繁瑣的特點，加上農村地區對這些結算工具認識不足，因此對它們的利用程度較低。二是缺乏對農村銀行業金融機構的利益補償機制。一是在農村鄉鎮設置網點效益低；二是在農村布放銀行卡受理設備和自助設備的成本高；三是農村ATM機等自助設備安全防范困難，且成本較高。三是推動農村支付服務環境建設缺乏組織協調力度。農村地區支付服務環境建設是一項綜合的系統工程，不僅需要銀行系統自身努力，更需要政府及各部門協調聯動，共同努力。根據以上問題

3、，個人認為可以從以下幾方面著力，改善農村支付環境。一是應創新服務“三農”的金融產品。針對目前農村貸款品種單一，貸款手續煩瑣，中間業務產品缺乏等農村金融產品和服務方面存在的突出問題。農村信用社要對癥下藥，著力解決好思路不寬、手段不活、措施不多等問題，在主動創新和重點突破方面下功夫。要始終將發展作為第一要務，緊跟經濟發展大潮，積極尋找發展機遇。要認真把握經濟金融政策和產業導向，把握農村經濟發展趨勢，以信用工程和百千萬富民工程為載體，大力支持城鄉一體化和新農村建設，支持農村青年、婦女創業和農民外出務工。要加大產品推廣力度，既要將銀行卡、個人理財、電子銀行等成熟城市金融產品向農村推廣，又要積極開發針對

4、性和適用性強的農村金融產品，在業務增長方式、農村支付服務環境建設、國際業務、理財業務、代理業務、產品開發等方面實現突破。二是要創新服務“三農”的貸款方式。積極推廣中小企業聯盟、信用共同體、第三方監管動產質押、應收賬款質押、倉單質押、林權抵押貸款等業務，圍繞新型農村社區建設，以農民住房貸款為重點，完善抵押、期限和利率管理，加大消費貸款拓展力度，進一步叫響農信社的服務品牌，不斷培育新的業務增長點。在此基礎上積極推廣新型支付結算服務品種，促進非現金支付工具在農村地區的普及和應用。充分利用小額支付系統平臺功能，推行跨行資金轉賬、代收代付和通存通兌業務，積極引導農村信用社大力推廣銀行卡業務，推進電子支付

5、服務的應用，督促農村信用社加大銀行自助設備的投放。充分利用農業銀行“漫游匯款”業務功能，提高業務辦理覆蓋面，為農村地區廣大農民辦理存取款提供更大方便。大力推廣票據業務，積極引導銀行機構，提高小額支付系統銀行本票業務的使用頻率，鼓勵農村信用社簽發華東三省一市銀行匯票的數量，擴大匯票的使用量，積極為有條件的農村信用社申請開辦商業匯票提供幫助，擴大涉農金融機構辦理承兌或貼現票據的范圍，積極推行、引導農村金融機構通過小額支付系統辦理公用事業繳費、財政各項涉農補貼資金、農民養老金發放等業務，進一步提高支付結算服務效率。四是加強對農村金融網點支付結算人員的業務培訓，不斷提高業務素質和服務技能。建立業務培訓

6、長效機制。一次、兩次培訓不可能解決所有系統性的問題，也不可能迅速提高業務人員水平，支付清算系統在不斷升級更新，業務人員也在不斷變動，這就要求通過完善培訓制度，建立培訓長效機制，制定培訓計劃，定期不定期對支付系統參與者進行培訓，使培訓工作達到真正的效果。提高培訓針對性。培訓工作除系統管理方面的內容外，可以結合當前支付清算系統運行中的問題，再配合實際操作加強對業務人員培訓。如目前支票影像系統業務量低、退票率高現象，在充分調查研究的基礎上分析查找原因后，可以有針對性開展支票影像系統專項培訓工作，從操作層面上講解如何降低退票率，提高培訓時效性和針對性。五是改進面向農村居民和中小企業的宣傳方式，提高社會公眾對支付結算知識的認知度。宣傳內容平民化。原來宣傳材料中的專業術語對普通民眾而言普遍覺得難以理解，更何況農村居民普遍接受新生事物比較慢，更不容易懂得宣傳材料上的內容。應將宣傳材料的內容直白化、口語化，便于讓農村地區居民更快的接受和理解。宣傳方式多樣化。在堅持以農村金融網點為開展宣傳主體的同時，開辟一些農村居民更喜歡的宣傳方式。如可以與農村反假工作的宣傳工作結合起來，因為在農村地區，