1、精品資料附件：三峽擔保公司綜合授信擔保項目承保、用信及解除操作流程一、 保前階段入庫申請入庫審批盡職調查程序描述程序描述程序描述1、 1 、對企業基1 、部門負責4、 1 、項目經理 A、 B角對本經營面進人依據項目企業進行現場調查并出行調查， 搜集經理提供資具項目盡職調查報告；基礎資料料 決 定 是 否5、 2 、項目經理 A 角對擬申2、 2 、對擬申請將該項目入請擔保企業進行信用評擔保企業進庫管理；級及項目整體風險限額行材料收集、2 、部門負責測算；在業務系統6、 3. 項目經理 B 角根據調人審批同意內完成企業入庫時同時查情況對企業基礎數據、基本資料填指定項目 AB信用評級和風險限額進

2、寫角；行復核；3、7、 4 、部門內部對項目形成操作要點小組討論意見，項目AB入庫項目基角、風險合規崗、業務部本情況良好，領導必須參加并發表獨企業治理結立意見；構完善， 無不5 、將上述文件包括：盡良信用記錄，職調查報告、信用評級打具備可操作分卡、小組討論意見、企性，符合我公業最近三年財務報表作司綜合授信為附件上傳到業務系統基本條件中（經營期限少于三年的上傳自成立以來的財務報表）責任部門： 項責任部門： 業責任部門：業務部或分公目經理務部或分公司司負責人調查審核撰寫評審報告程序描述程序描述業務部或分公1、項目經理A 角依據司負責人、 分管我司相關制度撰寫評審副 總 裁 依 據 項報告上傳業務系

3、統，填目經理提供資寫項目審查表；料決定是否啟2、項目經理B 角對評動評審程序， 同審報告進行復核并簽署時依據我司相復核意見；關 授 權 如 有 需3 、業務部或分公司負要 報 送 總 裁 審責人對評審報告進行審核。核并簽字確認后報集團風險管理部和法律保全部審查操作要點1. 評審報告需詳細闡述項目情況，擬采取的反擔保措施以及測算項目償債覆蓋率、 抵質押率、擔保系數等數據指標；2. 業務部需在每周三下班前將下周上會項目信息及評審報告報送風險管理部、法律保全部進行審查責任部門： 業務責任部門：業務部或分部或分公司負公司責人、分管副總裁（總裁）風險法律審查風控會審議形成風控會紀要程序描述程序描述程序描

4、述可編輯修改精品資料8、 1 、風險管理部、風險控制委員會對1 、風控會秘書依據風法律保全部從風業務部門上報項目控會審議結果形成風險控制、 法律合規進行審議，詳情參控會紀要；風險經理、等方面對報審項見我司風控會相關風險管理部負責人對目提出獨立審查管理制度紀要進行復核；意見；10、2 、風險管理部分管副9、 2 、風險管理部、總裁、總裁、董事長對法律保全部負責風控會紀要進行審批。人對風險及法律經理項目審查意見進行審查并提出意見。操作要點按集團公司 風險審查 工作規范、法律審查實施辦法 的有關規定對項目風險和合規合法性進行審查。責任部門： 風險管責任部門：風險控責任部門：風險管理理部、 法律保全部

5、制委員會部、分管副總裁、 總裁、董事長二、用信審批階段依據風控會紀要要求， 項目經理需在申請用信時在業務系統內選擇相應的審批流程（一）業務部（分公司）負責人或分管副總裁審批用信流程（適用于用信時僅需業務部或分公司負責人審批或分管副總裁審批的情形）項目經理用信申請用信審批合同文本制作程序描述程序描述程序描述可編輯修改精品資料1 、項目經理填寫用信申請表發起用信申請；2 、項目經理就本筆用信擬寫簡要評述報告并上傳系統。操作要點1 、該用信模式符合風控會紀要及我公司相關流程規定要求；2. 該項目綜合授信用信前落實的反擔保條件已經落實或該筆用信符合特定整體授信項目條件（如商會通）業務部或分公司負責人依

6、據項目經理報送文件及自行掌握的情況決定用信審批。（部分批發式或打包貸款擔保項目需分管副總裁審批的，還需報分管副總裁審批）1、 1 、業務部或分公司依據風控會紀要、 風控簽報等審批文件，制作合同文本及相關文件；2、 2 、項目經理填寫“擔保審批表”送審相關合同及文件。3、 （ 3 、無風險合規崗的分公司或業務部， 由其負責人對報批合同文本進行審核， 并在審核合格的 “合同簽訂審批表” 上簽字并報總公司法律保全部進行合同法律審查）操作要點1 、每項擔保條件應在擬簽訂的合同和文件中體現；2 、核實與原件相符的辦理抵（質）押登記的權證復印件是否已收齊。責任部門：項目經理合同審查責任部門： 業務部（分公

7、司）責任部門：項目經理、（業負責人、（分管副總裁）務部或分公司負責人）合同審批合同打印和蓋章程序描述程序描述程序描述業務部或分公司風險合規業務部或分公司負責人1 、分公司綜合崗或集團崗依據擔保業務法律審查對報批合同文本進行審公司辦公室人員根據合同實施辦法、風控會紀要、核，并在審核合格的 “擔審批意見打印經審核版本風控簽報等審批文件對送保審批表”上簽字。合同；審資料進行合同審查 ，并由（無風險合規崗的分公2 、分公司綜合崗或集團審查人員在所有合格送審司或業務部，由集團公公司辦公室人員依據董事資料上騎縫蓋風險合規崗司分管法律副總裁依據會對總裁、總裁對副總裁審查專用章 “或電子印章” 。 法律部的審

8、查意見及自的授權簽約金額，在合同（ 1 、無風險合規崗的分公行掌握的情況，提出審和文件上蓋相應的名章和司或業務部， 由集團公司法批意見）公 司公 章（或 合同專 用律保全部依據 擔保業務法章）。若對方要求簽字替代律審查實施辦法 、風控會名章的可在簽字后蓋公司紀要、風控簽報等審批文件章。對送審資料進行審查， 并由可編輯修改精品資料審查人員在所有合格送審操作要點資料上騎縫蓋 “法務經理專1 、審查擬蓋章的合同和用審查章”；文件與“擔保審批表”是2 、法律保全部負責人在合否一致；格的送審資料“擔保審批2 、擬蓋章合同和文件應表”上簽字確認。 ）是風險合規崗騎縫蓋“風險合規崗審查專用章” （或操作要點

9、電子簽章）或集團法律保1 、審查所用文本是否為我全部騎縫蓋“法務人員審司和銀行共同認可的最新查專用章”（或電子簽章）文本，相關權利義務是否符的原件或復印件。合我司與銀行協議的約定；2 、審查每項擔保條件是否已在擬簽訂的合同和文件中體現；3 、經審查后的送審文件應無空檔、無錯漏、無法律瑕疵。責任部門： 風險合規崗或集責任部門：分公司負責責任部門：分公司綜合崗團公司法律保全部人或集團分管法律副總或集團辦公室裁落實反擔保條件風險審查財務審查分管財務副總裁審批程序描述程序描述程序描述程序描述1 、辦理合同和文件的風險合規崗依據風控1 、集團財務部審查集團分管副總裁依對方簽字蓋章手續；會紀要、風控簽報等

10、審人員對送審資料進據風險管理部、 財務2 、辦理完成抵（質）批文件對送審文件進行審查；部的審查意見及自押登記手續；行反擔保條件落實的2 、集團財務部負責行掌握的情況， 提出3 、通知客戶，按約定審核。人在審查合格的送審批意見。擔保費率和保證金比（ 1 、無風險合規崗的審資料“擔保審批（異地分公司由分率繳納擔保費和保證分公司或業務部， 由集表”上簽字確認；公司負責人依據風金；團公司風險管理部審（異地分公司由其險合規崗、 財務崗的（4 、無風險合規崗的查人員依據風控會紀財務崗進行財務審審查意見及自行掌分公司或業務部，由要、風控簽報等審批文查）握的情況， 提出審批其負責人審查所有反件對送審文件進行審

11、意見）擔保合同和文件是否查；操作要點）已簽字蓋章完畢，抵2 、風險管理部負責人1 、審查擔保費、保（質）押登記是否已在審查合格項目的送證金收取及存出比辦理完成后，在“擔審資料“擔保審批表”例及金額是否符合保審批表”上簽字確上簽字確認。 ）風控會紀要 （及其它認；審批表）要求；5 、將已落實的風控會2 、依據項目經理提條件送集團風險管理供的銀行憑證查詢部審查。）可編輯修改精品資料操作要點操作要點1 、項目經理辦理合同1 、送審文件已由法律和文件的對方簽字與部騎縫蓋“法律保全部蓋章手續時，原則上審查章”（或電子簽需兩人以上前往；章）；2 、對方簽字及蓋章手2 、審查每項擔保條續要以面簽的形式完件、

12、擔保要求是否已在成。簽訂的合同和文件中3 、如本筆用信為第一體現；次用信，需同時審查3 、審查各種抵（質）綜合授信用信前需落押登記手續是否已辦實的反擔保條件是否理。已落實。責任部門：項目經理責任部門：風險合規崗（業務部或分公司負或集團風責人）險管理部是否已收到企業繳納的第一年擔保費、全部保證金， 以財務部收到銀行給公司的回單為準確認收到款項， 并審查收取金額是否與 “擔保審批表”相符。責任部門： 財務部或異地分公司財務崗責任部門： 分管財務副總裁或異地分公司負責人存出保證金程序描述集團財務部人員或異地分公司財務崗依據擔保審批表審批同意意見向貸款銀行存出保證金。操作要點核對資金存出信息與 “擔保

13、審批表”中所列賬戶、金額等信息相符。確認擔保登錄放款及擔保責任信息程序描述程序描述將“擔保審批表” 和“放 1 、項目經理掃描銀行放款憑證、銀款通知書” 報送集團辦 行借據并將其上傳到業務系統中；公室或分公司綜合崗，2 、項目經理在貸款發放后當日在業辦公室人員或分公司務系統中登錄放款信息，項目 B 角對綜合崗在“放款通知錄入系統數據進行復核，系統將有關書”上加蓋集團公司或內容傳遞到財務部和規劃發展部確認分公司公章， 項目經理擔保責任統計。將“放款通知書”連同（保函類業務在保函出具后，項目經保證合同原件交貸款理應取得擔保申請人的法定代表人或銀行。授權代理人簽字并加蓋公章的出具（保函類業務出具保保

14、函收妥確認書，將其上傳業務系函時，按擔保承諾函出統；集團財務部和規劃發展部據此進具流程另行發起審批行賬務處理和擔保責任登記，系統自流程。保函出具的份數動對保函出具臺賬進行銷號）由辦公室在蓋章時在系統中登錄）操作要點貸款發放后業務部門或分公司將銀行借據和放款憑證原件定期集中送給集團財務部納入會計檔案。（業務部門或分公司將出具保函收妥確認書原件定期集中送給集團財務部納入會計檔案）可編輯修改精品資料責任部門： 集團財務部或異責任部門： 業務部或分責任部門：項目經理地分公司財務崗公司（二）傳簽流程（適用于綜合授信項下用信需履行傳簽流程的情形）風控會傳簽后實施擔保的流程與（一）款相同。項目經理用信申請用

15、信審核風險法律審查風控會傳簽審議程序描述程序描述程序描述程序描述1 、項目經理填寫用信業務部或分公司負責1 、集團公司風險管1 、風控會常務委員申請表發起用信申人依據項目經理報送理部、法律保全部從依據風險管理部、 法請；文件及自行掌握的情風險控制、 法律合規律保全部的審查意2 、項目經理就本筆用況提出審核意見等方面對報審項目見及自行掌握的情信擬寫較為詳細的評提出獨立審查意見；況，簽署審議意見。述報告并上傳系統。2 、風險管理部、法2 、董事長簽署審批律保全部負責人對意見。風險及法律經理項目審查意見進行審核。操作要點操作要點1 、該用信模式符合風按集團公司 風險審控會紀要及我公司相查工作規范 、

16、法律關流程規定要求；審查實施辦法 的有2. 該項目綜合授信用關規定對項目風險信前需落實的反擔保和合規合法性進行條件已經落實。審查。可編輯修改精品資料責任部門：項目經理責任部門：業務部或分責任部門： 風險管理責任部門： 各風控會公 司 負 責部、法律保全部常務委員和董事長人（三）上會流程（適用于綜合授信項下用信需上公司風控會的情形）風控會審議后形成風控會紀要，實施擔保的流程與 （一）款相同。項目經理用信申請用信審核風險法律審查風控會審議程序描述程序描述程序描述程序描述1 、項目經理填寫用信業務部或分公司負責1 、集團公司風險管風險控制委員會對申請表發起用信申人依據項目經理報送理部、法律保全部從用信項目進行審議，請；文件及自行掌握的情風險控制、 法律合規詳情參見我司風控2 、項目