1、精選優質文檔-傾情為你奉上“農信銀-工商銀行”直連轉賬業務柜面操作流程一、業務適用范圍：“農信銀-工商銀行”直連轉賬業務，適用于農信銀機構（含農村信用社、農村信用聯社、農村合作銀行、農村商業銀行，下同）客戶與中國工商銀行（以下簡稱工商銀行）客戶間的資金匯劃。“農信銀-工商銀行”直連轉賬業務比照實時電子匯兌業務辦理，農信銀機構可通過農信銀支付清算系統向工商銀行所屬營業網點發起電子匯兌往賬業務，同時，可接受付款人開戶行為工商銀行的電子匯兌來帳業務。二、柜面業務操作流程（一）往帳業務處理流程1、業務受理客戶（含企業、個人客戶）在農信銀機構柜面申請辦理電子匯兌業務時，需填寫一式三聯“電匯憑證”。對于收

2、款人開戶行是工商銀行的，柜面業務經辦員可通過農信銀支付清算系統電子匯兌往帳交易辦理。個人客戶需同時提交現金（客戶未在受理機構開立存款賬戶的）或銀行卡、存折（客戶已在受理機構已開立存款賬戶的），并留有有效聯系方式。對于收款人為個人，但電匯憑證上未填寫收款人帳號的（即收款人未在工商銀行開立賬戶），不得通過農信銀支付清算系統辦理。2、業務發起柜面業務經辦人員應認真審核憑證要素是否填寫齊全、正確，審核無誤的，按照電子匯兌業務相應收費標準向申請人收取匯劃費及手續費。柜面業務經辦人員須通過“農信銀支付清算系統行名行號查詢”相關交易，查詢收款行行名，工商銀行地（市）級分行在農信銀支付清算系統中已賦予10位行

3、號（行號第一位為“2”），客戶在電匯憑證上填寫的“匯入行名稱”為具體營業網點名稱（如工商銀行*支行、*分理處等）的，業務經辦人員直接查詢該營業網點歸屬地（市）級分行行號即可。柜面業務經辦人員滾據客戶填寫的“電匯憑證”要素，進行電子匯兌往帳錄入、復核處理，并將業務數據發送至農信銀支付清算系統。柜面業務經辦人員收到交易成功提示后，將回單交客戶。（二）來帳業務處理流程1、來帳業務帳號、戶名相符的。對于社（行）內核心業務系統支付按收款人賬號、戶名清分并自動入賬處理的，柜面業務經辦人員應及時查詢來帳業務情況，并打印來帳記賬憑證；對于社（行）內核心系統按業務接收社（行）號清分并記賬處理的，如接收到跨營業機

4、構的來帳業務，柜面業務經辦人員應及時將來帳業務轉匯至收款人開戶社（行）。2、來賬業務賬號、戶名不符，或因其他原因無法入賬的因賬號、戶名不符或賬戶凍結等原因造成來帳業務無法入賬的，業務接收社（行）不得掛賬或發出查詢，須直接通過“退匯”交易將款項退回銀行原匯出行。3、收到退匯來賬因農信銀機構客戶提供收款人賬戶信息錯誤等原因導致工商銀行無法及時入賬的，由工商銀行在接收到來帳業務、并進行相關莊戶信息檢查后，實施使用退匯交易將款項退回原業務發起行(社)。業務發起行（社）經辦人員應及時查看是否收到退匯交易，并將款項退回客戶賬戶或退還現金（柜面業務人員務必要求庫戶預留聯系電話）。對以現金方式領取退款的客戶，

5、需憑原交易回單辦理退款手續。三、注意事項（一）關于行名行號的查詢工商銀行各地（市）分行在農信銀支付清算系統中已賦予行名行號，農信銀機構在辦理“農信銀-工商銀行”直連轉賬業務時，無需查詢收款人開戶行的具體行號，可直接選擇其所屬地（市）分行作為匯入行辦理電子匯兌往帳業務（對于來帳業務，工商銀行按收款人賬號戶名自動入賬處理），如確有未查到地（市）分行行號的，可選擇”工商銀行北京市分行清算中心”作為匯入行辦理業務（行號為）。（二）關于查詢查復“農信銀-工商銀行”直連轉賬業務不支持查詢查復。農信銀機構或工商銀行收到賬號、戶名不符的來帳業務時，均使用退匯交易將資金退回原業務發起社（行）。（三）關于交易種類“農信銀-工商銀行”直連轉賬業務僅使用匯兌、退匯交易，工商銀行不受理委托收款（劃回）、托收承付（劃回）交易。如農信銀機構向工商銀行發起委托收款（劃回）或托收承付（劃回）交易，農信銀支付清算系統將自動拒絕受理。（四）關于手續費農信銀機構柜面受理“農信銀-工商銀行”直連轉賬業務時，應按電子匯兌業務現行收費標準向客戶收取手續費及匯劃費。農信銀機構與工商銀行之間的業務手續費，由農信銀中心與工商銀行進行