1、民間放貸人今年大增數成<查看評論 >大洋新聞時間 : 2008-11-22 來源 : 廣州日報作者 : 陳海玲CFP 圖今后，在不非法吸收存款、借貸利率不超過基準利率4 倍的前提下， 個人有望合法注冊從事放貸業務， 從而打破銀行在信貸業務上的壟斷。目前民間借貸境況究竟如何？本報記者調查發現， 流動性缺乏， 銀行借貸意愿下降、借貸手續繁瑣造成民間借貸市場火爆。不過目前民間借貸月率多在3%以上，遠高于有關法規規定的同期銀行利率的四倍。文 /本報記者陳海玲近日央行有關負責人透露，由央行起草的放貸人條例草案已經提交國務院法制辦，民間借貸有望通過國家立法形式獲得規范。近日，本報記者對民間借貸

2、的現狀進行了明查暗訪。方便快捷促民間借貸火爆做民間放貸生意有五年的楊先生告訴記者，今年以來，估計又多了30的新入行者。中山一位制造業老板李先生告訴記者，每天都有很多人發短信或是電話找上門來推銷民間快速借貸。 “借貸這一行業現在是火爆起來了。因為有人需要，有市場存在。為什么？我幾千多萬元投在股市里，全都虧了，現在只剩下一兩百萬元。如果急需錢，我當然會選擇借貸。而銀行現在卻是不會輕易借錢給我。因為之前我向銀行借的錢還沒還清。銀行現在變得比以前更謹慎，輕易也不敢放貸，因為怕收不回來。這樣，我只能找民間機構借錢。”與銀行動輒一個月的申請期相比，民間貸款當天就能貸出20 萬元。 “有抵押的銀行小額貸款至

3、少等一個月，可現在大家都急需錢周轉，誰能等得了？”做服裝生意的陳先生告訴記者。一個月短期貸款最吃香記者了解到，有抵押的貸款人，一兩天內即能貸到20 萬至貸款 100 萬元的公司數量較多。不過， 其利率有天地之差。在廣州盤福路建設銀行旁的一家民間放貸機構稱，當天能就給貸出 20 萬元，只要是廣州戶口，有未抵押過的房產證及工作證就可以。無需辦理抵押擔保手續，不過，月利率高達1718。 20 萬元的貸款，貸款人付的利率就將近4 萬元。而位于農林下路廣發銀行旁邊的一家貸款機構則表示，只要抵押房產和廣州市戶口，就可以房產價值的七成作為抵押提供貸款。貸100 萬元一兩天內就能借到，而月利率最低是5。小額無

4、抵押一年可貸三萬元另外，如果貸款人想辦一年期的長期貸款，民間貸款公司可以作為中介，幫助貸款人快速從銀行拿到貸款，并從中收取手續費用。這其中，各家的費用也不一樣，有的20 萬元的貸款手續費是一萬二千，有的則是10。此外，民間市場上還有大量做無抵押貸款的中介公司。楊先生就是其中一個放貸人。他說： “只要是廣州戶口，有單位工作證明，我們就能幫其向銀行借到一萬元，手續費10。此外，借款人還需要還銀行利率。”記者了解到， 目前民間無抵押貸款規模一般在每人兩三萬元間。而這些公司通常通過在銀行內放置數百萬元的保證金來向銀行提供擔保以開展自己的借貸業務。“也就是說，銀行與我們合作，我們再與個人合作。如果個人還

5、不起錢，損失就由我們向銀行承擔。而我們則收取借款人10的手續費，這就是我們的盈利空間”，楊先生稱：“這個手續費算是高的，因為有很多人還不起貸款，損失就由我們承擔了。但是只要我們對借款人的資料審核把關得好，這個行業還是有得賺的。五年來，我們的生意都穩中有賺。”民間借貸利率遠高于規定記者從廣東省公證處的一位負責人處了解到，民間的個人貸款目前是允許的，但是利率不能高于同期銀行利率的四倍。如果按照此方法去要求民間借貸，目前九成以上的民間借貸合同根本沒法得到公證和保護。因為目前銀行一年期貸款的利率只有6.66，一個月的利率就只有0.55，其四倍的利率不過就是2.2。“民間貸款，低于3的，就已經找不到了。

6、更何況是2.2。 ”一位業內人士向記者分析到。因此很多民間貸款并沒有找尋找法律保護的“正道 ”。 “我們能借得出去這筆款，就有自己的辦法收得回來。”從事民間放貸的一位老板告訴記者。因此，這也就解釋了，為何現在民間借貸雖說那么旺，但是公證處的負責人卻表示“民間借貸的合同公證沒有增加。”小額借款各種途徑比較民間貸款：有房產抵押，可以即時借到20 萬元至 100 萬元。月利率是3 20。國內股份制銀行：需要房產等抵押物，審批程序要在一個月以上。最高可貸到3000 萬元。貸款利率是 6.66。渣打銀行： 只有城市戶口及月薪三千元的證明，即可無抵押貸款， 最高可貸到20 萬元，利率為 7.99至 9.9

7、9。審批日最快只需要4 天。民間貸款：抵押 VS 無抵押抵押貸款：放貸人回報有保證。但是放貸規模通常需要在20 萬元以上。利率低于無抵押貸款，只有510。無抵押貸款：風險大，利率高，有10到 20的手續費。成本較少。民間借貸風險年率 36%以上 還貸壓力巨大向民間小公司借款縱然有方便快捷的優點，但不可忽視其風險相當大。以 “先收手續費 ”方式騙錢首先，騙取借款人手續費就是一個最常見的現象。在這一行中做了多年的楊先生提醒記者：“任何借款，條件說得再好都還沒不能當真。很多放貸人會提出先收取借款人手續費，遇到這種情況， 借款人第一個反應應該是對方在騙錢。做我們這一行，給了人家錢，才能收手續費，這是行

8、規。先收手續費的放貸人十有九成是在騙錢。這一點切記。”合約期外高利率幾何級數增長第二， 高昂的借貸成本可能壓得借款人根本喘不過氣來。據了解， 在這行內， 如果在合約期內還不清貸款，合約期外的高利率會每日呈幾何級數攀升。而且， 所謂的 “催還款費 ”也要借款人償還，而這個 “催還款費 ”本身就是一個說不清楚的無底洞。 “比如一次去10 個人催你還賬，一個人的費用是500 元，每去一次就是5000 元，有多少欠款人能受得了？”楊先生告訴記者。據悉，浙江的“地下錢莊 ”合法化后，不少廠家就是因為還不起高昂的高利貸而關門。因此并不是所有的借款人都敢于民間借貸。做制造業的李老板就告訴記者：“現在民間借貸

9、一個月最少的利率是3，一年就在36。就算我能如期還款，一年36的還貸利率也太高了。我要去做什么投資才能有高于36的毛利率呢？在現在這種市道下，根本是不可能的。最多我也只會去借一個月的貸款，就算還不起，也不會虧很多。”出師表兩漢：諸葛亮先帝創業未半而中道崩殂， 今天下三分， 益州疲弊， 此誠危急存亡之秋也。然侍衛之臣不懈于內，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內外異法也。侍中、侍郎郭攸之

10、、費祎、董允等，此皆良實，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補闕漏，有所廣益。將軍向寵，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優劣得所。“能 ”，是以眾議舉寵為督：親賢臣， 遠小人， 此先漢所以興隆也； 親小人， 遠賢臣， 此后漢所以傾頹也。 先帝在時，每與臣論此事， 未嘗不嘆息痛恨于桓、 靈也。 侍中、尚書、 長史、 參軍，此悉貞良死節之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當世之事，由是感激，遂許先帝以驅馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當獎率三軍，北定