1、各支行：為進一步增強營業網點內控治理,切實防范各類風險和案件隱患,依據相關監管法規和總行治理制度,中央支行制定了?XX銀行第二中央支行營業網點內控治理規定?以下簡稱?規定?,現印發給你們,并提出如下要求,請一并遵照執行.一、認真抓好?規定?的貫徹落實工作.各支行要采取多種有效形式,組織學習培訓和考試驗收,保證培訓工作覆蓋所有營業網點和每一位員工,學習、培訓和測試面要到達100%,使每一位員工明確自己該做的和不該做的,并知曉上級和相關崗位該做什么、不該做什么以及什么能幫、什么果斷不能幫,自覺養成良好的行為習慣,以標準日常治理和操作行為.二、要切實承當起轄屬營業網點內控治理的責任.各支行要結合當前

2、案發形勢和案發特點,加大對轄屬營業網點的治理、營銷和操作人員崗位培訓和警示教育力度,定期對各類人員履職行為進行監督檢查和考核評價,保證網點經營治理依法合規,治理、營銷和業務操作行為嚴謹標準.三、建立內控治理問責制.營業網點治理和操作人員要強化責任意識,切實履行自身崗位責任,對違反規章制度特別是違反禁止性規定的人員,要根據?XX銀行全員問責暫行規定?,嚴肅追究有關責任人的責任；對內控治理混亂、問題頻發的營業網點,要視情況相應追究有關治理責任.四、建立誠信舉報制度.為暢通營業網點治理、營銷和操作人員舉報渠道,中央支行誠信舉報設在綜合治理部84343055,員工發現他人或自己被迫違規辦理業務的行為,

3、應及時報告,并說明具體情況；對核查確認的重大違規行為,中央支行將根據有關規定對當事人及脅迫人進行嚴厲處分,對于舉報人給予獎勵,并予以保護；對打擊報復舉報人的行為,要根據有關規定嚴肅查處.附件：XX銀行第二中央支行營業網點內控治理規定附件第一章總那么第一條為進一步增強營業網點內控治理,切實防范各類風險和案件隱患,保證營業網點平安穩健運行,依據相關監管法規和總行管理制度,制定本規定.第二條本規定所稱營業網點是指第二中央支行履行對外營業服務職能的所有營業機構.第三條本規定治理對象主要包括支行負責人、網點負責人、會計主管、客戶經理和柜員等營業網點治理、營銷和操作人員；治理內容主要包括對上述人員的履職標

4、準和禁止性規定.第四條營業網點內控治理要根據全員參與、責任明確、相互制約、講求實效的原那么組織開展,保證網點經營治理依法合規,治理、營銷和業務操作行為嚴謹標準.第五條各支行要增強內控合規文化建設,加大對轄屬營業網點的治理、營銷和操作人員崗位培訓和警示教育力度,保證每一位員工都能明確自己該做的和不該做的,明白上級和相關崗位該做什么、不該做什么、什么能幫、什么果斷不能幫,自覺防范風險.第六條本規定是增強營業網點內控治理的根本要求,各類人員應根據本規定以及有關治理制度規定的崗位責任認真履職.各相關管理部門應根據責任分工和本規定的要求,相應修訂和完善各類人員的治理制度,組織做好對相關人員的專業指導工作

5、.第二章支行負責人治理第七條本規定所稱支行負責人是指一級支行行長、副行長.第八條履職標準支行負責人履職應落實以下要求：一行長負責本行的全面工作治理,要對本行內控治理工作負總責；副行長負責分管專業工作的治理,要對分管專業內控治理工作負直接領導責任.二要認真履行本崗位責任,嚴格執行國家各項金融政策、法律法規和我行的各項規章制度和治理要求,全面完成年度內控治理工作目標.三要增強業務知識學習,更新治理理念,了解分管專業的操作流程、內部限制要求和風險防控重點.四要及時傳達和落實上級行有關制度、規定,制度性的要求必須在規定時間內或業務實施前組織學習和貫徹,有針對性地組織開展內控和案防教育活動；增強反洗錢制

6、度規定培訓,認真組織落實反洗錢工作責任五要根據德才兼備的原那么,做好轄屬營業網點負責人、關鍵崗位人員的選拔任用,嚴格執行準入和退出制度.六要保證部門及崗位責任落實,嚴格執行崗位別離制度和關鍵崗位人員定期輪崗輪換、強制休假制度.七要組織制定本行內控案防工作目標和方案,每季召開一次內控案件防范工作會議,研究案防和內控治理方面的狀況和形勢,分析員工行為動態,并研究制定解決方案.八要負責對防搶、防盜、防爆、防火、反詐騙、現金調撥、上門收款和值班守庫等平安情況進行檢查落實.九要認真執行查庫制度.支行分管行長每季至少現場查庫一次,包括庫存現金、重要空白憑證、印章印模和票樣、印鑒卡片等,每半年至少對代保管物

7、品進行一次監視查庫,年終決算日前應組織相關人員對所有重要空白憑證、代保管物品等進行全面盤查.十要對轄內機構各類問題整改工作承當治理責任,負責催促落實內外部檢查發現問題的整改,對違規干部員工按規定進行處理.H一要落實重大事項和突發事件報告制度,對轄內發生的重大事項和突發事件,要按規定的程序和時限報告,并采取有效的應對舉措.十二要執行廉潔從業規定及職業道德標準,不得利用工作便利收受客戶現金、有價證券或以其他方式牟取私利.第九條禁止性規定支行負責人應認真履行崗位責任,嚴格執行規章制度,嚴禁以下十類行為：一嚴禁越權或違規轉授權辦理業務.二嚴禁授意、指使、強令業務人員進行違規操作.三嚴禁任何形式的賬外經

8、營.四嚴禁私設“小金庫.五嚴禁高息攬存或違規出具擔保承諾書.六嚴禁經營治理活動中的弄虛作假行為.七嚴禁隱瞞或遲報重大問題和案件事故.八嚴禁打擊報復抵抗或揭露其違規行為的業務人員和檢查人員.九嚴禁利用職務便利謀取非法利益.十嚴禁參與欺詐或商業賄賂.第三章網點負責人治理第十條本規定所稱網點負責人是指營業部經理、營業部副經理、二級支行長.第十一條履職標準網點負責人履職應落實以下要求：一正職對本網點的內控治理和平安運營負總責；副職對分管業務的內控治理和平安運營負直接責任.二要認真履行本崗位責任,嚴格執行各項規章制度、操作流程和治理要求.三要及時學習和更新業務治理知識,掌握各項業務治理制度、內部限制要求

9、和風險防控重點；增強反洗錢制度規定培訓,認真組織落實反洗錢工作責任.四要嚴格執行崗位別離、事權劃分制度,科學設置和合理安排勞動組合,建立健全員工崗位責任制,嚴肅勞動紀律,維護網點運行秩序,增強對員工的治理和考核.五要每日進行平安檢查,明確專人負責及時開關網點監控和報警設備,進行平安布防監控,并做好記錄；每日營業期間要指導大堂經理做好營業場所內的客戶分流以及巡視工作,對網點內的可疑人員或異常動態要重點關注,預防不法分子利用我行營業場所實施不法行為.六要每周至少對本網點的日間庫、柜員尾箱的現金、重要空白憑證抽查一次,節假日前必須抽查,每月檢查覆蓋率要到達100%;每月對印章印模、代保管物品的使用保

10、管情況至少檢查一次.七要認真做好網點內控治理和案防工作,及時傳達并組織落實上級行內控案防要求,每月至少組織一次規章制度學習和內控案防教育,及時傳達和落實上級行有關制度、規定,督促員工自覺遵章守紀.八要對網點異常行為人員進行動態排查分析,對存在經商、賭博和消費明顯超過本人收入水平、無故不到崗等異常行為的員工,及時向上級主管部門匯報并提出治理建議,并做好重點監控、幫教轉化等工作.九要催促會計主管和授權員認真行使崗位責任,支持會計主管和授權員獨立履行事中限制和業務治理責任.十要對柜員的操作行為進行監督治理,每周利用監控錄像設備至少檢查一次柜員操作標準性和禁止性規定的執行情況,查處違規、糾正錯弊,防范

11、案件事故發生.十一要對網點的行容、行貌、優質標準效勞工作進行治理,強化員工的效勞競爭意識,催促其不斷提升效勞水平.十二要對內外部監督檢查發現的問題,制定并落實相應的管理舉措,保證問題及時整改糾正.十三要執行廉潔從業規定及職業道德標準,不得利用工作便利收受客戶現金、有價證券或以其他方式牟取私利.第十二條禁止性規定網點負責人應認真履行崗位責任,嚴格執行規章制度,嚴禁以下十類行為：一嚴禁越權辦理業務.二嚴禁業務經營活動中的弄虛作假行為.三嚴禁授意、指使、強令業務人員進行違規操作.四嚴禁隱瞞或遲報重大問題和案件事故.五嚴禁任何形式的賬外經營.六嚴禁高息攬存或違規出具擔保承諾書.七嚴禁以任何形式泄露或出

12、賣我行商業機密和客戶信息.八嚴禁使用其他柜員章、證、柜員號辦理業務.九嚴禁打擊報復抵抗或揭露其違規行為的業務人員和檢查人員.十嚴禁為各類違法違規活動提供便利.第四章會計主管治理第十三條本規定所稱會計主管是指受中央支行委派,代表中央支行對派駐機構行使柜面業務監督職能的業務派駐人員.第十四條履職標準會計主管要嚴格根據?關于印發XX銀行營業機構會計主管派駐治理方法試行的通知?XX銀發2021454號文要求履職,且履職應落實以下要求：一要認真履行事中限制和業務治理責任,嚴格執行相關規章制度、操作流程和治理要求.二要及時學習和更新業務知識和技能,熟練掌握各項業務規章制度、操作流程、內部限制要求和風險防控

13、重點.三要現場監督檢查各業務崗位工作人員的業務操作是否符合制度要求.四要對營業網點的重要事項、特殊業務進行事中限制和授權.五要監督大額現金收付、現金調撥、錢箱治理情況.六要監督檢查柜員號及密碼的使用情況.七要根據事權劃分要求,監督柜員崗位設置、崗位別離、日常交接及崗位變動等制度執行情況.八要定期對重要空白憑證、有價單證、業務印章、重要機具物品、代保管物品進行監督檢查.九要對日常核算事項突發性問題進行處理,及時查找和分析問題產生的原因,并根據有關應急處理預案要求采取積極有效的措施.十要催促反洗錢工作人員,做好大額和可疑交易的登記、處理、報備工作.十一要根據業務需要及時對網點員工進行相關規章制度和

14、業務操作培訓.十二要及時登記工作日志,真實記錄履職情況及重大業務事項,按月向派出行報送工作報告.十三要執行廉潔從業規定及職業道德標準,不得利用工作便利收受客戶現金、有價證券或以其他方式牟取私利.第十五條禁止性規定會計主管應認真履行崗位責任,嚴格執行規章制度,嚴禁以下十類行為：一嚴禁越權辦理業務.二嚴禁只授權、不審核.三嚴禁授意、指使、強令網點人員違規操作.四嚴禁柜員號及密碼轉借他人使用或密碼設置簡單.五嚴禁縱容、掩蓋違規違章行為.六嚴禁為柜員頂班替崗.七嚴禁使用其他柜員章、證、柜員號辦理業務.八嚴禁從事客戶經理、外勤等與其責任不符的工作.九嚴禁隱瞞或遲報重大問題和風險隱患.十嚴禁以任何形式泄露

15、或出賣我行商業機密和客戶信息.第五章對公客戶經理治理第十六條本規定所稱對公客戶經理是指從事對公客戶市場營銷的人員.第十七條履職標準對公客戶經理履職應落實以下要求：一要認真履行本崗位責任,嚴格執行相關規章制度、操作流程和治理要求.二要及時學習和更新業務知識和技能,掌握本崗位內部限制要求和風險防范內容.三要熟練掌握相關金融產品特征及風險特點,在貸款發放和產品推介過程中,充分披露產品信息,揭示產品風險,預防誤導客戶.四要充分了解客戶的根本信息、業務需求及風險偏好,向合適的客戶推介適宜的金融產品,預防錯誤銷售.五要嚴格執行法人客戶貸款業務流程或規那么,認真履行貸款調查、審查、發放和貸后檢查責任.六要堅

16、持老實守信原那么,嚴格根據協議要求辦理相關業務,保證客戶信息、協議合同等交易資料的真實、完整、有效.七要定期走訪客戶,及時關注客戶根本情況及信用狀況的變化,采取相應的風險應對舉措.八要有效運用信貸治理系統,妥善保管柜員號及密碼.九要及時、詳細、完整地登記工作日志,真實記錄履職情況.十要定期向主管部門反應客戶信息,對重大信息要隨時報告.十一要及時反映制度、流程或治理中存在的缺陷或風險隱患,并提出建議.十二要對不符合制度、流程的異常交易行為進行抵抗,并按規定及時向本行領導或上級有關部門報告.十三要執行廉潔從業規定及職業道德標準,不得利用工作便利收受客戶現金、有價證券或以其他方式牟取私利.第十八條禁

17、止性規定對公客戶經理應認真履行崗位責任,嚴格執行規章制度,嚴禁以下十類行為：一嚴禁私自以我行名義與客戶簽訂協議文書或向客戶違規承二嚴禁辦理任何核算業務三嚴禁代客戶辦理各類賬戶開立、信息變更、撤銷業務.四嚴禁代理客戶保管預留印鑒和辦理預留印鑒的變更、掛失.五嚴禁代理客戶購置、傳遞、保管各類空白重要憑證.六嚴禁代替客戶申領電子銀行客戶證書等相關賬戶資金支付介質.七嚴禁使用、擁有客戶電子銀行證書及密碼或代客戶操作.八嚴禁違規代客買賣我行金融產品.九嚴禁利用職務便利充當交易中介謀取私利.十嚴禁泄露客戶信息.第六章個人客戶經理治理第十九條本規定所稱個人客戶經理是指個人營銷客戶經理、理財客戶經理、大堂經理

18、和支行個人貸款營銷經理.第二十條履職標準個人客戶經理履職應落實以下要求：一要認真履行本崗位責任,嚴格執行相關規章制度、操作流程和治理要求.二要及時學習和更新業務知識和技能,掌握本崗位內部限制要求和風險防范內容.三要熟練掌握相關金融產品特征及風險特點,在產品推介過程中,充分披露產品信息,揭示產品風險,預防誤導客戶.四要充分了解客戶的根本信息、業務需求及風險偏好,根據客戶風險評估結果,向客戶推介適宜的金融產品,預防錯誤銷售.五要嚴格執行個人客戶貸款業務流程或規那么,認真履行貸款受理、調查、審查、發放和貸后檢查責任.六要堅持老實守信原那么,嚴格根據協議要求辦理相關業務,保證客戶信息、協議合同等交易資

19、料的真實、完整、有效.七要妥善保管個人客戶信息,預防各種形式的客戶信息泄露.八要有效運用信貸治理系統和個人征信系統,妥善保管柜員號及密碼.九要及時、詳細、完整地登記工作日志,真實記錄履職情況及重大業務事項.十要適時關注客戶根本情況及信用狀況的變化,采取相應的風險應對舉措.十一要及時反映制度、流程或治理中存在的缺陷或風險隱患,并提出建議.十二要對不符合制度、流程的異常交易行為進行抵抗,并按規定及時向本行領導或上級有關部門報告.十三要執行廉潔從業規定及職業道德標準,不得利用工作便利收受客戶現金、有價證券或以其他方式牟取私利.第二H一條禁止性規定個人客戶經理應認真履行崗位責任,嚴格執行規章制度,嚴禁

20、以下十類行為：一嚴禁辦理任何核算業務或兼職會計主管、授權員、現金柜員、非現金柜員等.二嚴禁在全行任一業務渠道為客戶代辦金融業務或在任何業務憑證及協議上代客戶簽名確認.三嚴禁外出為客戶辦理存、取款業務.四嚴禁為客戶代保管現金、存單折、卡、有價單證和貴重物品.五嚴禁違反貸前雙人調查和見客談話等制度.六嚴禁私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的理財協議、理財承諾書或建立私人委托理財關系.七嚴禁代客戶申領個人網上銀行USBKEY等支付介質.八嚴禁使用、擁有客戶電子銀行證書及密碼或代客戶操作.九嚴禁利用職務便利充當交易中介謀取私利.十嚴禁違規查詢、下載、保存、變更、刪除或泄露客戶信息.第七章柜員治理第二十二條柜員是指營業網點持有業務系統操作員號辦理對公業務、個人業務的所有柜員以及從事柜面業務的其他工作人員,包括授權員、操作柜員、ATM機柜員等.第二十三條履職標準柜員履職應落實以下要求：一要認真履行本崗位責任,嚴格執行相關規章制度和操作流程.二要及時學習和更新業務知識和技能,掌握本崗位內部限制要求和風