1、精品合規經營管理心得體會孟子曰：不以規矩，不成方圓。淮南子有訓：矩不正， 不可為方；規不正，不可為圓，合規管理是金融業的生命保 障線，對銀行業來說，客戶是其發展的天然基石，質量是其 分展的永恒主題，形象是其發展的亮麗衣裳，而制度是其發 展的根本保障。合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如 今已得到全球銀行業的普遍認同。合規風險也與銀行的其他 風險一道，納入銀行的全風險管理框架之中。如何真正體現 銀行應有的誠信與正直的價值觀念，如何大力倡導建立銀行 自身的合規文化，都已成為各家銀行探究的主題。我行開展 合規經營管理活動集中體現了農發行員工的價值準則、經營 觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力

2、、戰斗力，是 推動農發行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以 說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了 思想、提高了業務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點 我的心得。一、開展合規經營活動，是提高經營管理水平的需要。 開展合規經營活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案 件發生具有積極的深遠的意義。當今社會是一個知識經濟社 會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。 形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理 論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結 構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需 要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職

3、責，特別是 要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知 識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐 防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同 時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意 識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康 有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話， 報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的 經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實， 嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升 農行形象。近年來，我行始終將完善制度、從嚴治行作為固 本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規范操

4、作作為 著力點，不斷加強合規建設和風險管理，通過學習教育使我 們深刻認識到：只有把風險扼殺在搖籃中，才能最大程度地 維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為農發行的發展 與繁榮關乎我們每一位員工的利益。二、加強合規經營教育，是建立長效發展機制的需要。 企業合規經營建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝 一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有 一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。“合 規管理，防范風險”觀念，是我們時時，處處，事事應堅持 的一個原則，這是需要一定時間來塑造的， 而不是一朝一夕， 一蹴而就的事情。作為普通一名員工，就應該在日常工作中 將合規管理真正落到實

5、處，自覺遵守合規經營，規范操作， 踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正交合規作為一種意 識來培養，最終養成良好的工作習慣。合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是 企業合規文化的重要構成要素。“合規”包含著兩個層次的 涵義：一是有一個“合格”的“規”；二是大家都去“符合” 這個“合格的規”。在我行的內部控制檢查中，曾發現了不 少問題，例如授權流于形式，疏于審核相關信息；重控管理 存在漏洞；查庫管理不夠規范；對賬管理不夠到位等等，從 中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現 象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規就像一個警示牌， 時刻提醒著我們要嚴格遵守法律法規和各項規章制度。風

6、險 防范有時就在一念之間，有責任心的人就能把風險拒之千里，沒有責任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事， 違規操作，最終自食其果。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目 標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識 等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出 去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識 到農發行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已 的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在全行 這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農發行 的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人 生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規

7、文化，進而提 高農發行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理等工作 結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易 行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放 矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市 場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案 件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事， 提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規 文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總 行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進 行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在

8、較大矛 盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新 服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化 精華。三、加強合規經營教育，是提高經濟效益的需要。加強 合規經營教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心 力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該 做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金 的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而 忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀 行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企 業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很 好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿

9、不發展，不要 盲目發展，而造成新的資金沉淀。為此，二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突 出位置，注重用制度來約束人， 用制度規范日常行為。 要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度 來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞， 防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認 真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆 蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險 集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認 真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控 制度，保證經營的安全性、 流動性、效益性，建立自我調整， 自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的 過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風 險防范。三要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節， 經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教 育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生 的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺 抵制各種腐朽思想的侵蝕。通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與 是非標準，找準