1、XX銀行網上銀行業務管理辦法第一章  總    則第一條 為規范XX銀行網上銀行業務，防范銀行經營風險，保護銀行客戶合法權益，根據中華人民共和國電子簽名法等國家有關法律法規和XX銀行相關會計制度，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱XX銀行企業網上銀行業務（以下簡稱“企業網上銀行”），是指XX銀行通過因特網向企事業客戶提供賬戶查詢、企業付款、網上支付等金融服務。企業網上銀行客戶（以下簡稱“企業網銀客戶”），是指在XX銀行開立單位存款賬戶且使用企業網上銀行的企事業單位用戶。第三條 本辦法所稱XX銀行個人網上銀行業務（以下簡稱“個人網上銀行”），是指XX銀行通過

2、因特網向個人客戶提供賬戶查詢、轉賬付款、網上支付、理財、代繳費等金融服務。個人網上銀行客戶（以下簡稱“個人網銀客戶”），是指在XX銀行開立個人結算賬戶且使用個人網上銀行的個人用戶。第四條 XX銀行開辦網上銀行業務或增加網上銀行業務經營品種，由總行向監管部門提出申請。對無需監管部門審批或備案的業務品種，由總行事前向監管部門報告。 分行開辦網上銀行業務或增加網上銀行業務經營品種，應事先向總行提出申請，經總行審批后，根據總行網上銀行上線推廣計劃實施。分行開辦網上銀行業務之前，應依據本辦法制定相應管理辦法，在獲總行批準并取得內部授權后方可進行實施。第五條 總行電子銀行運行部負責管理全行網上銀行業務，負

3、責制定全行網上銀行業務及相關內控的規章制度，并組織實施、監督、檢查各項制度的落實情況；負責研究制定全行網上銀行業務發展規劃、年度發展計劃，并組織、推動、管理業務運行；負責向監管部門上報開辦網上銀行業務或增加網上銀行業務新品種的申請；負責網上銀行業務需求編寫，組織系統測試、驗收，協助信息技術部進行網上銀行系統的業務需求開發、應用設置及軟件維護工作。第六條 網上銀行業務的營銷和日常管理工作有下列部門參與，具體分工如下：（一）總行公司金融業務部參與企業網上銀行相關業務功能的需求、測試和驗收。參與審核業務合同標準文本和業務章程，參與對分行上線審批，負責總行本部（XX）企業網銀客戶申請的審批工作等。負責

4、組織企業網上銀行市場營銷策劃并負責總行本部（XX）的市場營銷工作。分行公司金融業務部參與開展市場營銷、客戶服務等。（二）總行個人金融業務部參與個人網上銀行相關業務功能的需求、測試和驗收。參與審核業務合同標準文本和業務章程，參與對分行上線審批。負責組織個人網銀市場營銷策劃并負責總行本部（XX）的市場營銷工作。分行個人金融業務部參與開展市場營銷、客戶服務等。（三）總行電子銀行運行部負責組織推進全行網上銀行業務發展和市場營銷。負責分行開辦網銀新業務的授權臺賬登記和備案工作。負責全行網銀業務日常業務監控，管理總行級內部用戶和分行網銀操作員信息，進行參數設置，負責統計并向監管部門提供網上銀行監管報告，負

5、責對支行進行業務指導和管理，負責總行本部（XX）企業網銀客戶申請的處理工作。（四）總行風險管理部負責網上銀行業務合同標準文本、業務章程和客戶申請表式的法律合規審查工作。（五）總行信息技術部負責計算機網絡基礎設施、網絡技術安全體系的建設和預防計算機病毒的應急管理，運行主機維護和相關技術支持，負責日終處理和運行監控。信息技術部軟件開發中心參與網銀業務需求的審定，負責協調網銀服務提供商的項目開發，負責行內系統接口的技術開發工作，參與網銀項目的測試、驗收工作。（六）總行審計部負責系統風險審計，包括系統總體風險審閱和專項風險審計。（七）總行運營管理部參與審核和驗收網上銀行業務需求和系統功能，參與制訂網上

6、銀行業務管理辦法、操作規程，負責制定網上銀行相關業務的會計核算辦法，負責全行空白USB-key的管理，參與對分行上線審批等。（八）營業網點負責受理網銀客戶的申請，并根據相應業務授權處理部分網銀業務。負責網點空白USB-KEY的保管和發放。第七條 網上銀行系統是以總行網銀服務器為依托，以核心賬務系統為主要后臺，實現客戶通過因特網提交的賬戶管理和網上交易處理的電子銀行系統。（一）網上銀行系統主要采用全行統一域名服務的模式，客戶登錄總行網站（），發起信息通過核心賬務系統進行處理。（二）網上銀行系統提供全年365天服務。大額支付系統停運期間，客戶提交的大額跨行匯款交易，核心系統采用掛賬的方式進行處理，

7、下一工作日自動完成后續業務處理。如遇年終決算等特殊日期需要暫停網銀系統對外服務，應按照相關業務規定在網站上提前公布停機時間。對于需網銀管理臺落地處理的業務最遲應在下一工作日處理完畢。（三）網上銀行系統分銀行內部管理和客戶服務兩大子系統。銀行內部管理子系統由內部用戶管理、企業客戶管理、集團關系管理、客戶服務、企業用戶證書管理、交易處理和參數管理等功能模塊組成，主要向銀行內部人員提供機構、用戶、證書等各類管理功能。客戶服務子系統主要向網銀客戶提供查詢、付款、理財等各類網上銀行交易和服務。第八條 網上銀行采用嚴密的安全認證體系、用戶權限管理、分級授權制度等業務風險控制措施。（一）企業網上銀行的企業用

8、戶的安全認證體系以中國金融認證中心（CFCA）簽發的數字證書為基礎，企業用戶采用標準的PKI證書或用戶名、密碼和SSL銀行服務器證書方式登錄企業網上銀行。進入企業網上銀行的企業用戶和內部用戶只能在設定的業務權限內辦理網上交易和履行管理職能。企業用戶和內部用戶通過企業網上銀行系統發起各種重要交易，如維護權限、申請證書、轉賬支付等，必須堅持換人授權制度。超過用戶權限的事項必須由更高權限的用戶進行操作或授權。重要崗位必須堅持相互制約原則。（二）個人網銀客戶根據需求可以采用網上自助簽約和柜臺簽約購買USB-KEY并使用中國金融認證中心（CFCA）數字證書兩種方式進入個人網上銀行，在設定的業務權限內辦理

9、網上交易。第二章 機構和內部用戶管理第九條 申請開辦網上銀行業務的分行，應具備下列條件：（一）嚴格執行銀行賬戶管理辦法、支付結算辦法、現金管理制度和反洗錢的有關規定，正確及時辦理資金匯劃業務；（二）能根據網上銀行業務管理辦法和操作規程，結合本行實際情況，落實相關責任部門，制訂本地網銀業務應急方案；（三）已完成網上銀行系統及相關系統的測試、聯調和人員培訓工作；（四）網銀運營組織健全，管理人員、技術人員和操作人員配備到位，人員分工職責明確、內部控制機制完善；（五）總行要求的其他條件。第十條 內部用戶管理。（一）使用網上銀行系統管理XX銀行內部機構和人員信息、企業開戶及相關功能維護的銀行內部人員（簡

10、稱“內部用戶”），須在網銀內部管理子系統中建立內部用戶號及相關信息和權限。內部用戶按分級授權要求設定不同的崗位。（二）XX銀行網銀內部用戶分為3類。1.總行網銀管理員：負責總行級網銀內部用戶的新建和維護，以及網銀系統基礎數據（參數）維護等；2.總行網銀操作員：負責網銀客戶開銷戶、信息設置和維護，以及客戶證書的發放及維護，分行級網銀內部用戶的新建和維護，網銀系統運行監控等；3.分行/支行網銀運行操作員：負責分行/支行網銀日常交易監控和落地處理等。（三）總行網銀管理員、總行網銀操作員設立在電子銀行運行部。（四）根據內部控制要求總行網銀操作員、分行/支行網銀運行操作員、總行網銀管理員之間不得兼任，同

11、一內部用戶不得對自己經辦的業務進行復核，不得跨部門或網點兼任崗位。（五）內部用戶的操作采用授權方式，即1名內部用戶完成的操作須由另1名內部用戶進行授權后生效。第十一條 分行/支行新增網銀運行操作員時，應向總行電子銀行運行部提出申請，總行電子銀行運行部審批后，在網銀管理平臺中新增相關信息，打印并發放內部用戶密碼信封。（一）分行/支行更改網銀運行操作員時，手續與新建時相同。（二）分行/支行網銀運行操作員出現密碼遺忘或失效時，應向總行電子銀行運行部提交申請。總行電子銀行運行部審批后，重新打印并發放內部用戶密碼信封。（三）內部用戶密碼信封應由分行/支行專人領取或作為機要信件傳遞，辦理交接手續。

12、0;第三章 企業網銀客戶管理第十二條 凡在XX銀行開立活期存款賬戶、信譽良好的企業、事業單位、機關、部隊、個體工商戶、其他組織等，均可申請使用企業網上銀行。網銀客戶分為一般企業和集團企業兩大類。一般企業只能查詢本企業賬戶信息和劃轉本企業賬戶資金。集團企業除可辦理一般企業的業務外，經申請并獲批準后還可開通現金管理服務功能。集團企業是指在XX銀行對公營業網點開立賬戶的集團客戶的總公司、或母公司、或行政事業單位劃撥資金的主管部門，或跨國公司的管理中心等企事業單位（以下簡稱“集團企業總部”），和其所屬分公司、子公司、所屬行政事業單位或關聯企業（以下簡稱“附屬企業”）。企業網銀客戶管理指在網上銀行管理系

13、統中建立、修改、注銷網上銀行客戶號、客戶賬號、客戶基本信息、客戶業務權限、客戶業務功能、業務授權模式、集團服務和集團與下級企業之間的關聯關系，以及對客戶數字證書的申請、管理。第十三條 公司金融業務部制定企業網銀客戶準入標準，所有擬申請我行企業網上銀行業務的企業客戶均須事先經過公司金融業務部審批。支行客戶經理收集轄內企業客戶網銀需求，了解企業客戶基本情況，填寫企業網銀客戶調查推薦表報公司金融業務部。公司金融業務部根據支行推薦客戶基本情況，按照我行企業網銀客戶準入條件，研究確定企業網銀客戶，在企業網銀客戶調查推薦表上簽署意見，交支行客戶經理。第十四條 企業網銀客戶開戶業務操作流程（一）企業申請。通

14、過公司金融業務部審批的企業應向其XX銀行開戶網點提出申請開通XX銀行企業網上銀行業務服務功能。企業在我行不同網點開有多個賬戶的，應向其主要結算賬戶開戶網點申請，領取并填寫以下文本和申請表：1.XX銀行企業網上銀行業務申請表（以下簡稱網銀開銷戶申請表，附件一）網銀業務申請表一式三份，網銀開戶處理結束，一份退企業保存，一份由電子銀行運行部保存，一份由開戶網點保存。2.XX銀行企業網上銀行服務協議、（以下簡稱網銀服務協議，附件十）協議一式三份，網銀開戶處理結束，一份退企業保存，一份由電子銀行運行部保存，一份由開戶網點保存。3.單位給經辦人的授權書（附件五）及經辦人的身份證復印件4.組織機構代碼證原件

15、及復印件一份（必須）；5.工商營業執照副本原件及復印件一份（機關團體等無法提供工商營業執照的單位提供和開戶時相同的批文復印件）（必須）；6.稅務登記證副本原件及復印件一份（如有）。7.擬申請操作員身份證復印件（二）網點受理和初審。開戶網點接受企業申請后，應對客戶提交的資料的完整性、合規性進行初審，核對客戶基本信息、賬戶信息和銀行預留印鑒，具體審核內容如下：1.申請表內容真實完整，簽章齊全。2.審查企業提供的證件種類和證件號碼與申請表是否一致，與該企業在銀行開戶時提供的證件是否一致，復印件是否與原件一致，身份證必須通過聯網核查系統核查無誤。審核無誤后，審核人員在復印件上加蓋“與原件核對一致”章并

16、簽名。3.檢查企業申請的賬戶權限是否正確。賬戶操作權限的設置規則同核心賬務系統。非基本賬戶嚴禁辦理代發工資、費用報銷、預借現金等財務功能。4.檢查企業在網銀業務申請表中填寫的簽約賬戶是否屬于該企業，對存款賬戶還需核對是否與賬戶開戶時的預留印鑒一致，核對無誤后核對人在預留印鑒處簽（章）名。5.檢查企業網銀客戶調查推薦表是否通過公司金融業務部審批。對不符合規定或條件的合同或申請表，應協助企業重新填寫或拒絕受理。初審通過后，由網點經辦員和網點業務主管在網銀業務申請表等資料上簽章并加蓋業務章。證件原件退還企業，復印件與其他開戶資料一起送交電子銀行運行部進行開戶處理。（三）總行電子銀行運行部開戶處理。電

17、子銀行運行部根據客戶申請表申請事項在網上銀行管理平臺“企業客戶管理”中進行開戶處理。開戶處理結束后，打印企業用戶操作員密碼信封和證書兩碼（參考號和授權碼）信封，登記企業網銀密碼信封交接登記簿（附件九）。申請表回執聯和密碼信封由開戶支行經辦人員帶回支行。（四）開戶支行柜臺收到客戶開戶回執和密碼信封后，檢查密碼信封是否完整、無損壞，如果出現破損及密碼泄露及時通知電子銀行運行部處理。登記密碼信封發放登記本（附件八）。客戶經理負責通知網銀客戶經辦人員到前臺辦理密碼函和USB-KEY領用手續。客戶應有至少兩名經辦人員在場或向我行出具由其一人辦理相關業務的書面授權，并在密碼信封發放登記本（附件八）上簽字確

18、認。客戶按照購買憑證手續購買USB-KEY，按照我行收費標準收取USB-KEY工本費和相關年費。（五）網銀客戶追加簽約帳戶按照開戶審批流程處理。第十五條 集團企業開戶流程（一）集團開戶須知。集團內所有企業必須是XX銀行對公客戶且開通企業網上銀行業務。同一企業只能歸屬于一個集團，包括集團總公司。集團企業需要使用XX銀行企業網上銀行集團業務服務功能，應由集團總部向其在XX銀行開戶網點提出申請。（二）集團客戶開戶流程同一般客戶開戶流程。（三）集團客戶增加分/子公司服務，需要填寫XX銀行企業網上銀行集團客戶追加分/子公司服務申請表（附件三）、XX銀行企業網上銀行操作員服務申請表（附件二）、賬戶操作授權

19、書（附件四），審批處理流程同一般客戶開戶。第十六條 企業用戶證書管理企業向開戶網點提出申請時,需在網銀業務申請表（附件一）或網銀操作員申請表（附件二）上填明申請證書用戶的企業用戶信息。（一）總行電子銀行運行部在進行開戶處理時將證書用戶申請信息通過網絡向中國金融認證中心(CFCA)轉發申請。然后將CFCA返回的參考號和授權號打印在密碼信封中, 申請表回執聯和密碼信封由開戶支行經辦人員帶回支行。支行前臺通知客戶領取。企業用戶憑開戶回執在開戶支行自行購買空白USB-KEY及安裝光盤等。企業用戶使用瀏覽器或客戶安全代理軟件,通過網絡將參考號、授權碼傳送中國金融認證中心（CFCA），下載數字證書并導入U

20、SB-KEY中。（二）網銀客戶的證書用戶發生已下載證書的存儲介質（USB-KEY）遺失或損毀的，或證書下載密碼（授權碼、參考碼）在下載證書之前由于某種原因滅失的，客戶應及時向開戶網點提出證書恢復申請，填寫網銀操作員申請表（附件二）提交單位介紹信。支行初審后，送總行電子銀行運行部。中心業務操作員在“企業客戶信息管理”中的“企業操作員管理”模塊，錄入企業客戶號、用戶號，進行相關處理。最后使用“客戶證書打印密碼信封”進行打印。申請表回執聯和密碼信封由開戶支行經辦人員帶回支行。支行前臺通知客戶領取。（三）網銀客戶證書用戶在使用客戶證書（USB-KEY）過程中，因多次輸錯登錄密碼而發生自鎖時，客戶應及時

21、向開戶網點提出證書恢復申請，填寫網銀操作員申請表（附件二），提交單位介紹信。支行初審后，送總行電子銀行運行部。中心業務操作員在“企業客戶信息管理”中的“企業操作員管理”模塊，錄入企業客戶號、用戶號，進行相關處理。最后使用“客戶證書打印密碼信封”進行打印。申請表回執聯和密碼信封由開戶支行經辦人員帶回支行。支行前臺通知客戶領取。對于自鎖的客戶證書介質，在重新下載證書前，還需使用介質生產廠商提供的軟件，對介質進行初始化。（四）網銀客戶的操作員用戶，遺失登錄名或密碼時，客戶應及時向開戶網點提出恢復密碼申請，提交網銀操作員申請表（附件二）和單位介紹信。支行初審后，送總行電子銀行運行部。中心業務操作員在“

22、企業客戶信息管理”中的“企業操作員管理”模塊，錄入企業客戶號、用戶號，進行相關處理，打印操作員密碼信封，申請表回執聯和密碼信封由開戶支行經辦人員帶回支行。支行前臺通知客戶領取并做好登記工作。第四章 個人客戶管理第十七條 凡在XX銀行開立都市一卡通、個人結算賬戶，信譽良好的個人客戶均可以申請使用XX銀行網上銀行。個人網上銀行客戶分為大眾版客戶和專業版客戶兩種。第十八條 個人網銀大眾版客戶通過XX銀行網上銀行自助申請開立，通過網銀用戶名、網銀密碼進行認證，操作簽約賬戶查詢、理財、以及XX銀行提供的其他業務。第十九條 個人網銀專業版客戶必須憑本人身份證、銀行卡（或一本通）到XX銀行任一支行前臺，填寫

23、XX銀行個人網上銀行用戶服務申請表（附件六），申請開通網銀業務，前臺柜員核對客戶信息，并在前臺執行“個人網銀簽約”交易，交易完成后打印客戶兩碼（參考號和授權號），向客戶發放USB-KEY。客戶自行在XX銀行網上銀行下載CA證書，并自助完成后續簽約操作。第二十條 個人網銀用戶遺失登錄名或密碼時，應及時向開戶網點提出密碼重置申請。辦理業務時需要本人攜帶簽約卡和本人身份證，填寫XX銀行個人網上銀行用戶服務申請表（附件六）。前臺人員核對客戶信息，并在前臺執行“密碼重置”交易，客戶重新設置登錄密碼，系統自動將登錄名重置為簽約卡號。第二十一條 個人網銀用戶發生已下載證書的存儲介質（USB-KEY）遺失或損

24、毀的，或證書兩碼（授權碼、參考碼）在下載證書之前由于某種原因滅失的，客戶應及時向開戶網點提出證書恢復（重發）申請。辦理業務時需要本人攜帶簽約卡和本人身份證，填寫XX銀行個人網上銀行用戶服務申請表（附件六）。前臺人員核對客戶信息，并在前臺執行“證書維護”交易，重新打印證書兩碼（授權碼、參考碼）。客戶使用新打印的證書兩碼重新下載證書。第二十二條 個人網銀用戶申請注銷網銀服務時，辦理業務時需要本人攜帶簽約卡和本人身份證，填寫XX銀行個人網上銀行用戶服務申請表（附件六），選擇“銷戶”項。前臺人員核對客戶信息，并在前臺執行“網銀銷戶”交易。第五章 交易監控和落地交易處理第二十三條 總行網銀操作員和分/支

25、行網銀運行操作員可以通過XX網上銀行管理平臺上對企業和個人使用網上銀行發起的交易進行監控，對于特殊交易進行授權處理。特殊交易包括“企業落地交易處理”、“個人落地交易處理”和“待審核交易處理”落地交易處理是指企業（或個人）發起的付款交易指令，交易金額達到銀行設定的落地處理限額時，必須由總行或分/支行運行操作人員人工干預之后才能夠提交后臺記賬。第二十四條 落地交易處理由支行運行操作員進行處理，并換人授權。第二十五條 企業網上銀行落地交易處理支行運行操作員每天定時登陸網銀管理臺查看待落地交易情況，對于支行企業超過付款限額的交易，根據相關付款授權管理辦法通知有權人進行付款授權，同時登記XX銀行支行企業

26、網上銀行落地交易審核記錄表（附件七）。對于沒有超過限額的落地交易，直接進行付款授權。第二十六條 個人網上銀行落地交易處理由于大額支付系統匯款時間限制，對個人網上銀行個人跨行匯款進行落地處理，支行運行操作員每天定時登陸網銀管理臺查看待落地交易情況，對于支行個人用戶超過付款限額的交易進行落地處理。第二十七條 落地交易處理時間規定支行運行操作員在工作日必須定時、不定時登陸網銀管理臺查看落地交易情況，及時處理落地交易，保證我行匯款時效。支行運行操作員必須及時處理落地交易，一般應在客戶提交后的2小時內處理完畢。落地交易處理最遲必須在第二個工作日完成。第二十八條 支行前臺會計人員每日通過報表系統“網銀報表

27、”模塊打印網銀轉賬憑證，該憑證同時也可作為收付款客戶回單。核對每日轉賬交易流水。第二十九條 總行操作員每日監控全行交易處理情況，對于可疑交易、掛賬交易及時通知網銀開戶支行進行后續賬務處理。第六章 客戶服務第三十條 總行操作員經相關部門授權，通過“公告管理”模塊向客戶發布銀行業務通知、最新法律法規變更、安全操作提示等公告信息。（一）公告發布管理。總行操作員在網銀管理臺選擇“公告管理”交易，增加、重置公告。總行操作員應選擇企業、個人、管理臺用戶作為發布對象，向相應的用戶發布公告。 （二）公告刪除管理。總行操作員在網銀管理臺選擇“公告查詢”交易，查詢有關公告目錄，進行刪除操作。第三十一條 企業用戶可

28、在網銀客戶端發表留言，客戶開戶的分行或支行業務操作員在管理臺上，可看到企業的留言。（一）留言回復。總行操作員通過“企業留言管理”交易，應看到所有狀態處于“未回復”的客戶留言，按照相關業務管理規定進行回復。屬于投訴類的問題，轉相關管理部門處理后，將處理結果反饋給客戶。（二）留言查看。總行操作員通過“企業留言管理”交易，查看所有狀態的客戶留言。第三十二條 在總行客服中心投入運營前，總行電子銀行運行部負責受理全行網銀客戶的電話咨詢工作。同時支行柜員和客戶經理、大堂經理等也應該積極做好本支行客戶的上門咨詢解答工作，不得以任何理由推諉客戶咨詢。第三十三條 網銀系統提供電子回單打印功能，客戶可以通過網銀系

29、統自行下載打印網銀轉賬回單（電子回單）。客戶需要轉賬匯款手續費發票時，應到開戶銀行網點申請開具，開戶銀行應從報表管理系統網上銀行模塊查詢打印網銀跨行匯款手續費流水（做發票附件），并根據匯總金額手工開具發票。第七章 基礎數據及運行數據管理第三十四條 XX銀行網上銀行基礎數據是指網銀系統運行中使用的各種通用規則、系統參數等，包括但不限于下列信息：部門設置、機構設置、角色設置、機構類型設置、網銀樣式設置、跨行轉賬時間設置、節假日設置、繳費信息設置、規則設置、落地限額、交易限額、總行級操作員及權限設置等。第三十五條 總行級基礎數據設置經總行電子銀行運行部會同相關管理部門確定后，由總行系統管理員進行設置

30、。其他基礎數據的設置由總行電子銀行運行部負責設置。第三十六條 總行級網銀落地限額、交易限額等基礎數據的調整由相關管理部門根據業務管理需要提出調整意見，報電子銀行運行部進行修改。支行根據客戶管理需要可以針對單個客戶設置落地交易限額和交易限額，單個客戶的限額應在總行限額范圍之內。設置企業網銀客戶客戶限額由支行填寫XX銀行網上銀行企業限額設置申請表（附件十一），經公司部審批后由總行操作員進行設置。個人網銀客戶暫不開通此項業務。第三十七條 所有系統運行數據都必須留有備份，每個網上銀行工作日的系統運行數據在每天日終時由系統進行備份。數據備份的管理按照我行計算機系統數據備份有關管理辦法執行。 第

31、八章  附    則第三十八條 對工作人員違反本辦法，造成損失或不良后果的，按XX銀行有關規定處理。第三十九條 本辦法由總行電子銀行運行部負責制訂、解釋和修訂。第四十條 各分行要結合實際情況制訂實施細則，要上報總行電子銀行部備案。第四十一條 本辦法與總行現有規章相抵觸的，以本辦法為準。第四十二條 本辦法自發文之日起實施，原【洛銀（2010）75號】XX銀行網上銀行業管理暫行辦法同時廢止。32附件一 XX銀行企業網上銀行業務申請表 申請服務類別 新開戶 新開戶（集團） 網銀注銷 追加簽約賬戶 取消簽約賬戶 信息變更 企業信息單位名稱客戶號聯系電話

32、營業執照號碼組織機構代碼法人代表名稱身份證件類型及號碼委托代理人名稱身份證件類型及號碼通信地址郵政編碼簽約賬戶信息賬號賬戶預留印鑒：印鑒核對一致開戶行名稱賬戶類型默認開通操作權限查詢功能/一般轉賬功能信息查詢、行內轉賬、跨行匯款、批量轉賬操作權限選擇 代發工資功能已經與我行簽訂代發工資協議的賬戶才能辦理 財務報銷功能在我行開立的基本賬戶才能辦理 集團功能集團客戶選擇 其它功能授權模式設置 一人操作一人授權（默認授權額度：0萬元 - 萬元） 一人操作分級授權授權人： 授權額度：0萬元-（ ）萬元 授權人： 授權額度：（ ）萬元-（ ）萬元授權人： 授權額度：（ ）萬元-（ ）萬元授權人： 授權額

33、度：（ ）萬元- 萬元企業操作員信息（默認開通查詢權限）姓名： 證件類型： 證件號碼： 電話： 操作權限：轉賬 授權 可操作賬號： 、 姓名： 證件類型： 證件號碼： 電話： 操作權限：轉賬 授權 可操作賬號： 、 姓名： 證件類型： 證件號碼： 電話： 操作權限：轉賬 授權 可操作賬號： 、 姓名： 證件類型： 證件號碼： 電話： 操作權限：轉賬 授權 可操作賬號： 、 客戶確認聲明：申請單位在此聲明，表內所填內容完全屬實，并保證遵守XX銀行網上銀行章程，履行XX銀行網上銀行企業客戶服務協議。數字證書一經領用，凡使用該數字證書所發生的相關查詢、轉賬等業務指令均視同本單位所為，由本單位承擔相關

34、責任。單位公章：法人代表（負責人）或委托代理人簽字： 年 月 日經辦支行審核意見：經辦支行簽章：經辦人： 年 月 日電子銀行運行部處理結果： 經辦人： / 年 月 日附件二 XX銀行企業網上銀行操作員服務申請表申請服務類別（在選項上打）增加操作員 刪除操作員 修改操作員 密碼重置追加操作員可操作賬號 取消操作員可操作賬號 修改操作員操作權限證書兩碼重發 證書恢復 證書更新 信息變更企業信息單位名稱客戶號組織機構代碼企業操作員信息操作員登錄名操作員登錄名用戶姓名用戶姓名性別性別證件類型證件類型證件號碼證件號碼聯系電話聯系電話部門部門用戶級別一級 二級 三級 四級用戶級別一級 二級 三級 四級操作

35、權限轉賬/查詢 授權/查詢操作權限轉賬/查詢 授權/查詢可操作賬號可操作賬號 操作員登錄名操作員登錄名用戶姓名用戶姓名性別性別證件類型證件類型證件號碼證件號碼聯系電話聯系電話部門部門用戶級別一級 二級 三級 四級用戶級別一級 二級 三級 四級操作權限轉賬/查詢 授權/查詢操作權限轉賬/查詢 授權/查詢可操作賬號可操作賬號客戶確認聲明：申請單位在此聲明，表內所填內容完全屬實，并保證遵守XX銀行網上銀行章程，履行XX銀行網上銀行企業客戶服務協議。數字證書一經領用，凡使用該數字證書所發生的相關業務指示均視同本單位所為，由本單位承擔相關責任。單位公章：法定代表人（負責人）或委托代理人簽字：年 月 日銀

36、行審核意見：銀行簽章：經辦人： 年 月 日電子銀行運行部處理結果： 經辦人： / 年 月 日附件三 XX銀行企業網上銀行集團客戶追加分/子公司服務申請表申請服務類別（在選項上打）增加分/子公司 刪除分/子公司 增加分/子公司簽約賬號 取消分/子公司簽約賬號集團公司企業信息單位名稱客戶號聯系電話營業執照號碼組織機構代碼法人代表名稱證件類型及號碼通信地址分/子公司企業信息賬戶名稱客戶號組織機構代碼聯系人聯系電話賬號1開戶行賬戶類型賬號2開戶行賬戶類型賬號3開戶行賬戶類型賬號4開戶行賬戶類型客戶確認本單位保證以上填寫的內容完全真實、有效。集團公司（公章）法定代表人（負責人）或委托代理人簽字： 年 月

37、 日本單位保證以上填寫的內容完全真實、有效。分/子公司（公章） 法定代表人（負責人）或委托授權代理人簽字： 年 月 日銀行審核意見：銀行簽章：經辦人： 年 月 日電子銀行運行部處理結果： 經辦人： / 年 月 日附件四 賬戶操作授權書XX銀行_支行：我公司同意加入企業網銀集團客戶，成為其成員。現授權集團公司操作人員通過網上銀行渠道查詢我公司在貴行開立結算賬戶( 賬號： )的資金變動情況及劃轉該結算賬戶內的資金。集團公司名稱： 客戶號： 單位簽章： 年 月 日 附件五 授權委托書XX銀行 支行：現委托 在我單位申請XX銀行企業網上銀行事宜中，作為我方的委托代理人，辦理開戶手續，領取USB_key

38、及密碼信封（數字證書下載兩碼）等相關事項。我單位獲悉由此產生的相關風險，并同意就相關風險承擔責任。委托人： 法定代表人（負責人）： 受托人： 身份證號： 委托單位（蓋章） 年 月 日附件六 XX銀行個人網上銀行用戶服務申請表申請日期： 年 月 日銀行打印客戶填寫申請服務類別 1.開戶 2.銷戶 3.賬戶鎖定 4.賬戶解鎖 5.密碼重置專業版用戶填寫 6.證書申請 7.證書更新 8.證書恢復 9.證書兩碼重發個人基本資料姓名網銀用戶名（新開戶不填）聯系電話證件類型證件號碼E-mail聯系地址郵政編碼賬戶信息戶名開戶行卡號客戶確認茲聲明：本人保證以上填寫的內容完全真實、有效，并保證遵守XX銀行個人

39、網上銀行服務協議及相關制度規定。對違反規定而造成的損失和后果，本人愿意承擔一切責任。銀行打印內容已核對正確。領用“U-key”編號：_ 簽名： 年 月 日銀行簽章：經辦人： 年 月 日附件七XX銀行 支行企業網上銀行落地交易審核記錄表日期網銀流水號付款賬號付款人戶名收款人戶名收款人開戶行轉賬金額授權人操作人備注附件八XX銀行企業網上銀行密碼信封發放登記表序號收到日期信封編號客戶名稱用戶名稱移交人領取人/證件代理人/證件領取日期發放人1234567891011121314151617181920注意事項：1、提醒領取人檢查密碼信封是否完整、無破損； 2、領取人必須為用戶本人，如為代領必須由企業出

40、具授權書附件九XX銀行企業網上銀行密碼信封交接登記簿序號生成日期信封編號開戶支行客戶名稱用戶名稱移交人領取人領取日期發放人1234567891011121314151617181920注意事項：1、提醒領取人檢查密碼信封是否完整、無破損； 附件十XX銀行網上銀行企業客戶服務協議為明確雙方的權利和義務，規范雙方業務行為，甲方（XX銀行企業網上銀行用戶）、乙方（XX銀行）本著平等互利的原則，就網上銀行服務相關事宜達成本協議。第一條 定義下列用語在本協議中的含義為：“網上銀行”是指通過網絡為客戶提供自助金融服務的虛擬銀行。XX銀行網上銀行通過互聯網為客戶提供查詢、轉賬、支付結算和理財等資金管理服務。

41、“數字證書”指用于存放客戶身份標識，并對客戶發送的電子銀行交易信息進行數字簽名的電子文件，“數字證書”的存儲介質稱為USB_key。“企業”指在我行開立賬戶的企事業及其他單位。“分支機構”指與甲方具有業務往來關系或行政隸屬關系并在我行開立賬戶的單位，包括分公司、子公司、業務合作伙伴、行政隸屬機構等。“網上銀行業務指令”指客戶以客戶編號(卡號)或數字證書以及相應密碼，通過網絡向銀行發出的查詢、轉賬等要求。“賬戶查詢、轉賬授權書”是甲方的分支機構授權乙方為甲方提供其賬戶信息，或同時授權乙方按照甲方的網上銀行業務指令從其賬戶中劃轉資金的書面證明文件。第二條 甲方權利、義務一、權利（一）甲方自愿申請注

42、冊乙方網上銀行，經乙方同意后，甲方將有權根據注冊項目的不同享受相應的服務。（二）甲方有權對簽署“賬戶查詢、轉賬授權書”的分支機構，依據分支機構授權的權限不同，通過網上銀行渠道查詢其賬戶或從其賬戶劃轉資金。（三）服務有效期內甲方有權辦理網上銀行注銷手續。（四）協議終止或在服務有效期內中止時，甲方無須退回“數字證書”。（五）因網絡、通訊故障等原因，甲方不能通過乙方網上銀行系統辦理業務時，甲方或其分支機構可到乙方營業網點辦理相應銀行業務。（六）甲方對乙方網上銀行服務如有疑問、建議或意見時，可登錄乙方網站或到乙方各營業網點進行咨詢和投訴。二、義務（一）甲方辦理網上銀行業務，應遵守XX銀行網上銀行章程和

43、乙方網站公布的交易規則。（二）甲方辦理網上銀行注冊、注銷、變更等手續，應提供相關資料，填寫相關申請表，并加蓋預留印鑒。甲方向乙方提供的業務申請表是本協議不可分割的組成部分。甲方應保證所填寫的申請表和所提供的資料真實、準確、完整、有效，對于因甲方提供信息不真實或不完整所造成的損失由甲方承擔。（三）甲方領取USB_key時，須填寫XX銀行空白憑證購買清單。（四）甲方必須指定專人妥善保管和使用客戶編號（卡號）、密碼及數字證書，不得提供給未指定的其他人，同時應明確使用人員的權限設置，明確各項操作授權的控制，以防范內部風險、保護賬戶資金安全。甲方對所有使用客戶編號（卡號）、密碼及數字證書進行的操作負責。

44、乙方執行通過安全程序的電子支付指令后，甲方不得要求變更或撤銷電子支付指令。（五）甲方數字證書在有效期內損毀、鎖碼、遺失或密碼泄露、遺忘，應及時到營業網點辦理更換、解鎖、掛失或密碼重置手續。辦妥上述手續之前所產生的一切后果由甲方承擔。（六）甲方在使用網上銀行服務過程中，所提供的資料信息如有更改，例如基本注冊信息變更、增加（撤銷）分支機構、增（刪）賬號、變更分支機構開戶銀行、賬號、戶名等，應及時辦理有關手續，辦妥上述手續之前所產生的一切后果由甲方承擔。（七）甲方應保證辦理電子支付業務賬戶的支付能力，并嚴格遵守支付結算業務的相關法律法規。（八）如甲方發現乙方對其網上銀行業務指令的處理確有錯誤，應及時

45、通知乙方。（九）甲方使用乙方網上銀行服務，應按照XX銀行網上銀行業務相關收費標準支付各項費用，并同意乙方從其賬戶主動扣收。（十）甲方不得以與第三方發生糾紛為理由拒絕支付應付乙方的款項。（十一）甲方不得有意詆毀、損害乙方聲譽或惡意攻擊乙方網上銀行系統。（十二）甲方辦理網上銀行業務時，如其使用的服務功能涉及到乙方其他業務規定或規則的需同時遵守。（十三）甲方長期不使用網上銀行，應主動申請辦理注銷手續。第三條 乙方權利、義務一、權利（一）乙方有權根據甲方資信情況，決定是否受理甲方的注冊申請。（二）乙方有權制定網上銀行業務收費標準，并在網站及營業網點進行公布。（三）乙方具有對網上銀行系統進行升級、改造的權利。（四）甲方存在未按時支付有關費用、不遵守乙方有關業務規定或存在惡意操作、詆毀、損害乙方聲譽等情況的，乙方有權單方終止對甲方提供網上銀行服務，并保留追究甲方責任的權利。甲方利用乙方網上銀行從事違反國家法律法規活動的，乙方將按照有權部門的要求停止為其辦理網上銀行業務。（五）如甲方的某些分支機構已在甲方相關申請表中列示但并未簽署“賬戶查詢、轉賬授權書”的，乙方不負責為甲方提供未經授權的網上銀行服務。（六）乙方根據甲方的網上銀行業務指令辦理業務，為甲方辦理轉賬等業務的時間以乙方在網上銀行系統中處理的時間為準