1、個人理財 21. 按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為（A ）。A 風險偏愛型風險中立型風險厭惡型B 風險偏愛型風險厭惡型風險中立型C 風險厭惡型風險中立型風險偏愛型D 風險厭惡型風險偏愛型風險中立型2. （ B ）是指根據期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和劃轉。A 保證金 B 結算 C 交割 D 平倉則退3. 現年 45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000 元存入銀行直到 60歲退休 ;假定存款的利率是 3%并保持不變，休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養老之用？（A ）A 191569 元 B 192213 元 C 19101

2、2 元 D 192567 元解析：年金終值問題 10000/3%* （ l+3% ） A15-l* （ l+3% ） =191568.813（元）。4. 最低標準的失業保障月數是 （B） 個月，最好能維持（）個月較為妥當。A3、3 B3、6 C6、12 D6、9解析內容：最低標準的失業保障月數是 3 個月，最好能維持 6 個月較為妥當5. 資產市場變動和股票本身價格的波動所帶來的風險屬于（D）。A 信用類 B 利率類 C 匯率類 D 股票類6. 證券投資基金可以通過有效的資產組合 （ B）。A 規避通貨膨脹風險 B 降低投資風險 C 降低系統風險 D 降低不可分散風險 證券投資基金可以通過有效

3、的資產組合降低投資風險。7. 下列關于回購協議的表述，正確的是 （A ）。A 屬于貨幣市場金融工具B 本質上是一種以證券為質押品的質押貸款C 期限通常在 1 年以上D 屬于長期貨幣資金借貸 回購協議本質上是一種以證券為抵押品的抵押貸款；期限通常在 1 年以下；屬于短期貨幣資金借貸。8. 產品風險管理的階段不包括 （C） 。A 產品設計風險管理 B 產品運作風險管理 C 產品銷售風險管理 D 產品到期風險管理9. 按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ C）。A 商業銀行根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發理財產品B 商業銀行可以根據對個維度對客戶進行分層

4、C商業銀行般會根據客戶的風險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性D 在客戶分層的基礎上，商業銀行可以確定不同的目標客戶群- 般情況下，商業銀行根據客戶的資產規模對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性。10. 根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法和商業銀行個人理財業務風險管理指引，商業銀行應保證個人理財業務 員每年的培訓時間不少于 （B）。A 10小U寸B20小U寸 C24小時 D48小U寸 商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20 小時11. 以下投資工具按收益從高到低排列正確的是（ C ）。A國債-基金-證

5、券-存款-期貨B證券-期貨-基金-國債-存款C期貨-證券-基金-國債-存款D證券-期貨-存款-國債-基金 按收益從高到低排列正確的是期貨 -證券-基金-國債-存款。12. 開放式基金的特點不包括 （ B）。A 規模不固定，但有最低規模要求 B 交易價格主要由市場供求關系決定C 單位資產凈值于每個開放日進行公告D 沒有固定期限 .13. 卜列關于合同訂立的表述，錯誤的是（B） 。A 當事人訂立合同，應具有相應的民事權利能力和民事行為能力B 當事人訂立合同，只有書面形式和口頭形式兩種形式C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當使用D 當事人約足采用書面形式的，

6、應采用書面形式 考察合同的訂立。當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。14. 存在利益沖突情形下，應當向 （B） 主動說明利益沖突情況，以及處理利益沖突建議。A 中國銀監會 B 所在機構管理層 C 同事 D 監督檢查人員 存在利益沖突情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，以及處理利益沖突建議。15. 根據中華人民共和國商業銀行法的規定，為維護銀行業的穩健運行，對商業銀行向關系人發放貸款做出了明確的限 下列表述錯誤的是 （ D） 。A 商業銀行不得向關系人發放信用貸款B 向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件C 商業銀行向關系人發放貸款或者發放擔保貸款的

7、條件優于其他借款人同類貸款條件的行為是屬于違法行為D 商業銀行可以向關系人發放信用貸款，但不得優于其他借款人同類貸款條件 中華人民共和國商業銀行法第四十條規定：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不 于其他借款人同類貸款的條件。16. 對于投保人來說，下列不屬于保險產品的功能的是（D ）。A 轉移風險，分攤損失B 補償損失C 融通資金D 投資獲利 保險產品的功能：轉移風險，分攤損失；補償損失；融通資金。17. 商業銀行資產業務中，最重要的是（ B）。A 借款業務 B 貸款業務 C 中間業務 D 債券投資業務 貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。18. 銀行從

8、業人員向客戶提供財務分析、財務規劃的顧問服務時，需要掌握兩類個人財務報表一一資產負債表和 （ A 利潤表 B 財務狀況變動表 C 損益表 D 現金流量表 個人財務報表一一資產負債表和現金流量表。19. 信托按信托關系建立的方式可以劃分為（A ）A 任意信托和法定信托 B 法人信托和個人信托 C 資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托D 以上都錯20. 如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以（D ）,但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。A 代理客戶投資 B 向客戶提供理財投資咨詢顧問意見 C 向客戶銷售理財計劃 D 協助理財業務人員向客戶提供個 務 如確有需要，一般產品銷售和服務人

9、員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業務管 和授權管理規則。21 （ B）理財產品的特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固定，不得提前支取。A 利率掛鉤類 B 債券掛鉤類 C 股票掛鉤類 D 基金掛鉤類22. 下列關于商業銀行業務管理表述正確的是 （ B）。A 商業銀行可以證券和信托業務 B 商業銀行可以提供信用證服務及擔保 C 對個人儲蓄存款，商業銀行可以提供任何單位 查詢、凍結的業務 D 最主要的資產業務是吸收存款 商業銀行不得從事證券和信托業務；對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有 除外；最主要的資產業務是發放貸款

10、。制，得優）。人理財顧問服理辦法或者個人規定的23, 當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是（ B） 。A 通用條款 B 格式條款 C 指定條款 D 公式條款 格式條款是當事人為了重復使用而預先擬足、并在訂立合同時未與對方協商的條款。24, 當商業銀行變更托管人及托管代理人時，應當在其發生后（ B） 個工作日內報中國銀監會和外匯局備案。A3 B 5 C 7 D 10個工 作日商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法第 32 條：當商業銀行變更托管人及托管代理人時，應當在其發生后 內報中國銀監會和外匯局備案。25, 商業銀行下列做法正確的是 （ D） 。A 將一般儲蓄存

11、款產品單獨當作理財業務計劃銷售B 將理財計劃于本行業儲蓄存款進行強制性搭配銷售C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D 將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離26, 孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列銀行業從業人員職業操守中 （ A ）原則的要求相似A 誠實信用 B 守法合規 C 專業勝任 D 勤勉盡職 信就是一個人守信譽，說話辦事都有他的信譽，因此與誠實信用的原則的要求相似。27, 根據合同法規足， （A ）情形下合同中的免責條款無效。A 因重大過失造成對方財產損失B 因重大誤解訂立的 C 在訂立合同時顯失公平的 D 以上都正確在以下情況下，合同中的免責條款無效：（

12、1） 造成對方人身傷害的 （ 2）因故意或重大過失造成雙方財產損失的。28, 在存在潛在沖突的情形下，從業人員應當向（A ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。的建憑憑A 所在機構管理層 B 銀行業協會 C 銀監會 D 利益沖突當事方 利益沖突的要求。在存在潛在沖突的情形下，從業人員應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突 議。29 外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（B） 萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。Al B5 C 15 D20經常項外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5 萬美元

13、以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑目項下有交易額的真實性憑證辦理。30 以下關于保費及代理手續費的規足中，說法錯誤的是（D）。A 保險結算時間最長不超過 1 個月。B 保險兼業代理人應設立獨立的保費收入賬戶并對保險兼業代理業務進行單獨核算。手續C 保險兼業代理人向保險公司投保自身的財產保險或人身保險，視為保險公司直接承保業務，保險兼業代理人不得提取代理 費。D 保險兼業代理人應設立獨立的保費收入賬戶，可以保費收入抵扣代理手續費。 不得以保費收入抵扣代理手續費。31 商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（D） 。A 交

14、易限額 B 錯配限額 C 止損限額 D 風險價值限額 商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。32 今年的 1 元錢比明年的 1 元錢更有價值，這是由于（ C） 的存在。A 經濟增長 B 通貨緊縮 C 貨幣 H 寸間價值 D 天氣變化 今年的 1 元錢比明年的 1元錢更有價值，這是由于貨幣時間價值的存在。33.下列關于合同訂立的說法，不正確的是A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B 當事人必須本人訂立合同，不得代理C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用D 當事人訂立

15、合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 當事人依法可以委托代理人訂立合同。34, 證券法基本原則不包括 （ B）。A 公開、公平、公正原則 B 混合經營、混合監管原則C 自愿、有償、誠實信用的原則 D 保護投資者合法權益的原則 證券法基本原則包括分業經營、分業管理的原則。35 （A） 是市場利率變動情況的集中反映。 .A 國庫券利率 B 倫敦銀行同業拆借利率 C 央行再貼現率 D 基準利率 國庫券利率是市場利率變動情況的集中反映。36, 商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，這是（C）。A 個人理財業務 B 私人銀行業務 C 理財顧問服務 D 結構性理財產品

16、 商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，這是理財顧問服務。37, 大額可轉讓存單的發行人一般是 （ C）。A 證券公司 B 中央銀行 C 商業銀行 D 政府機構 大額可轉讓存單的發行人一般是商業銀行。38, 房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（ B） 。A 價值升值效應 B 財務杠桿效應 C 現金流和稅收效應 D 風險效應 這被稱為房地產投資的財務杠桿效應。39. 般來說，失業保障月數的指標越高，則保障程度就越高；最低標準的失業保障月數是二個月，最好能維持（C）的失業 保障較為妥當。A4 個月 B5

17、 個月 C6 個月 D7 個月 最低標準的失業保障月數是二個月，最好能維持 6 個月的失業保障較為妥當。40. （ C） 是指依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。A 資產組合 B 投資策略 C 資產配置 D 資源重估 資產配置是指依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。41. 商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（C） 級，并可根據實際情

18、況進一步細分。A3 B4 C5 D6商業銀行理財產品銷售管理辦法商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據實際情況進一步細分。42. 假設某客戶投資于一款 LIBOR 利率區間掛鉤型個人結構性存款，存款本金 50000 美元，期限一年（按 360 天計算）， LIBOR 利率觀察區間為 2.25? 3.50,如果存期內 LIBOR 利率位于 2.25-3.50 之間，則執行 5%的高收益率；如果存期內的任意一天的LIBOR 利率超出 2.25-3.50,則執行 1%的低收益率，到期時 LIBOR 利率一直處于 之間的天數為 270 天，那么

19、該客 戶的收 益為 （ D ） 美元。A 500 B 1000 C 1500D 200050000* （ 5%*270/360+1%*90/360 ） =2000 美元。43. 目前，我國銀行業金融機構的監管職責主要由（A ）行使。A中國銀監會 B國務院C銀行業協會D中國人民銀行目前，我國銀行業金融機構的監管職責主要由中國銀監會行使。44. 在基礎性金融產品中，（ A）的風險最周。A股票B債券C基金D保險在基礎性金融產品中，股票的風險最高。45. 公開披露的基金信息不包括（B）。A基金份額上市交易公告書B與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東C基金資產凈值、基金份額凈值D基金份額持有人大會決

20、議考核公開披露的基金信息。46保險產品的直接表現形式是 （C）。A保險標的B投保金額C保險合同D保險費保險產品的直接表現形式是保險合同。47下列能夠反映客戶主觀上對風險的基本度量，并影響人們對風險態度的心理因素的是（A）。A風險認知度 B實際風險承受能力 C風險偏好 D風險承受壓力風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素48對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（A）,避免錯誤銷售和不當銷售A理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B客戶分層是否合理C投資金額較大的客戶相關材料D評估報告是否披露了相關重大事項對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核理財投

21、資建議是否存在誤導客戶的情況，避免錯誤銷售和不當銷售。49如名義年利率為12%，當每年復利次數為 2時，3年后的有效年利率是（c）。A、19.11% B、19.10% C、12.36% D、11.26%考杳有效年利率的計算。EAR=（ 1+（r/m） Am-1 =（ 1 +（12%/2） A2-1=12.36%,50信貸資產類銀行信托理財產品的說法中，不包括（C ）。A、信用風險B、收益風險C、匯率風險D、流動性風險貸款類銀行信托理財產品的3個風險。51基金收益分配一般有分配現金和（C）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位 D、送股基金收益分配一般有分配現金和分配基金單位兩種形式。5

22、2若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（C）。A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置 D、減少國內房產配置持續國際收支順差，則本幣升值，本幣資產升值，應增加本幣資產配置，減少外匯。53在制定保險規劃前應考慮二個因素，其中不包括（D）。A、適應性B、客戶經濟支付能力 C、選擇性D、保障性在制足保險規劃前應考慮二個因素：適應性、客戶經濟支付能力、選擇性。54下列不屬于財政政策工具的是 （B）。A、稅收B、再貼現率C、預算D、財政補貼結構,金，這場同步成長的國家政府通常根據當前宏觀經濟形勢，采取稅收、預算、國債、財政補貼、轉移支付等手段來調整財政收入與

23、支出的規模與 以達到預期財政政策目標。再貼現率屬于貨幣政策工具。55注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（C）。A、收入型基金 B、指數型基金 C、成長型基金 D、平衡型基金收入型基金是主要投資于可帶來現金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標的基 類基金的成長性較弱，但風險相應也較低。指數型基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩定收益為目標。通常有定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉換公司債券等，以獲取穩定的利息收益，控制風險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。56下列關于基

24、金認購和基金申購的表述，正確的是（B）。A、基金認購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為B、基金認購采用“金額認購、面額發行”的原則C、 基金中購采取“己知價”原則D、申購費率通常比認購費率優惠考察基金認購和基金中購。57根據個人外匯管理辦法實施細則，個人當日提取外幣現鈔累計等值（C）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、2 B、3 C、1 D、5根據個人外匯管理辦法實施細則第二十條。個人當日提取外幣現鈔累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。58下列所得屬于不可以免納個人所得稅的是（C）。A、按照國家統一規定發給的補貼、津貼B、軍人的轉業費、復員費C、殘疾

25、、孤老人員和烈屬所得D、保險賠償殘疾、孤老人員和烈屬所得屬于可以減征的范圍。59金融市場分為有形市場和無形市場，是按（B ）進行的分類。A、按照金融市場的構成要素分類B、按照金融交易是否存在固定場所劃分C、按照交易標的物劃分D、按金融市場融資的地域活動范圍劃分金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易是否存在固足場所劃分進行的分類。60信托的受托人職責終止的，依照信托文件規定選任新受托人；信托文件未規足的，由（A）選任。A、委托人 B、受托人C、受益人 D、以上都可以信托文件未規足的，由委托人選任。信托法第四十條。61 （ B）是銀行從業人員制足個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和

26、期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。A、非財務信息B、財務信息 C、初級信息 D、次級信息62財務信息是銀行從業人員制足個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個財務規劃的可能性。債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的不包括（B ）。A、倫敦銀行同業拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券股票籃子是股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的63如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（C）萬元。A、3.2 B、5 C、6.4 D、8此題屬于不足額投保，因此保險公司只按照比例賠償損失。8*8/10=8*0.8=6.4萬元。64系統性

27、風險不包括 （D ）。A、政策風險 B、利率風險 C、購買力風險 D、經營風險系統風險的種類。65買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（C）。A、直接收益率B、到期收益率 C、持有期收益率 D、贖回收益率直接收益率又稱當期收益率，等于年利息除以市場價格；到期收益率是指持有到期所獲得的收益率，贖回收益率是指可贖回債券的收益率。66商業銀行有關規定，未要求理財人員的（A）。A、年齡B、職業操守C、行業經驗 D、管理能力關于理財業務人員的要求67下列關于股票的表述正確的是（A）。A、股票是一種權益性工具B、股票是？種債務性工具C、優先股的購買者主要是低稅率的機構投資者D、是公

28、司的債務證明書股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是-種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質是公司的產權證明書，股票是-種權益性工具，因此，股票市場乂被稱為權益市場。68假設市場的無風險利率是 1%,股票市場未來有三種狀態：牛市、正常、熊市，對應的發生概率為0.2、0.6、0.2,作為市 場組合的股票指數現在是 5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到 5600點，熊市時將會達到 4300點；股票X在牛市時的預期收益率為 17.65%,在正常時預期收益率 9.8%,在熊市時預期收益率為 -15.69%。根據這些 信息，市場組 合

29、的預期收益率是 （B）。A、3.92% B、6.27% C、4.52% D、8.40%股市在二種狀態下的收益率分別是17.65%、9.8%、-15.69%。市場組合的期望收益率是0.2、17.65%+0.6、9.8%+0.2>v（-15.69 % ）=6.27 %.69下列不屬于貨幣市場工具的有（B）。A、商業票據B、債券市場C、可轉讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓大額定期存單以及貨幣市場共同基金。債券市場屬于資本市場。70綜合理財服務中，客戶和商業銀行之間是（B）關系。A、債權債務B、委托-代理C、委托-顧問D、顧問一受托我國的

30、個人理財業務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業務。71某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品（一年按360天計算），該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2%-2. 75%間時，給予高收益率6%渚任何一天LIBOR超出2%-2. 75%區間，則按低收益率2%計算。若實際 一年中LIBOR在2% 2. 75%間為90天，則該產品投資者的收益為（B ）美元。A、750 B、1500 C、2500 D、300050000 （6%*90/360+2%*270/360） =1500 美元。72以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（D）。A、 按結構劃分，股票掛鉤類理財

31、產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構B、 按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、 股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、 股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格x投資回報率股票掛鉤類理財產品的投資回報=保證投資金額x投資回報率。73債券掛鉤類理財產品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。CA、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。74 （D）是銀行發

32、行的固定面額、可轉讓流通的存款憑證。A、商業票據B、承兌匯票 C、國庫券 D、大額可轉讓定期存單大額可轉讓定期存單的定義。75某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，則據此推斷該理財計劃屬于（C）。A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃76證券交易內幕信息的知情人包括（A）。（1）發行人的董事、監事、高級管理人員（2）持有公司5

33、%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員（3）證券市場研究人員（4）證券監管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的其他人員A、（1）B、（1）C、（1）（2） D、（2）（3）考察證券交易內幕信息的知情人77 期貨交易的 （ A） 保證金。A 、雙方必須繳納 B 、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的 ?定比例（ 通常為 5%10%） 繳納資金，用于結算和保證履約。78 對于貨幣型理財產品，以 F 描述錯誤的是 （B）。A 、 貨幣型理財產品通常作為活期存款的替代品B 、 貨幣型理財產品主要投資于外匯，對沖基

34、金等理財產品C、 貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活等特點D 、 貨幣型理財產品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩健型產品 貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、短期融資券、中央銀行票據等。一次周期79按照證券投資基金管理暫行辦法的規定：基金管理公司必須以現金形式分配至少（C）的基金凈收益，并且每年至少A、 70% B、 80% C、 90% D、 95%基金管理公司必須以現金形式分配至少 90%的基金凈收益，并且每年至少一次。80阮先生今年 34歲，妻子 32歲，女兒 3 歲。家庭年收入 10萬元，支出 6 萬元，有存款 30萬元，有購房計劃。從家庭生命

35、 分析，阮先生的家庭屬于（ B） 。A、形成期B、成長期 C、成熟期 D、衰老期家庭成長期中夫妻的年齡為 30-55 歲，從子女出生到完成學業為止，家庭成員數固定。81 金融市場中介分為交易中介和服務中介。按照這種劃分方式，下列哪類機構的性質與其他三類機構不同（D）。A、銀行B、有價證券承銷人 C、證券交易經紀人 D、投資咨詢公司 考察金融市場中介的分類。證券投資咨詢公司屬于服務中介的類型，其他二項都屬于交易中介類型。82從（C）年開始，各家銀行陸續推出了自己的理財產品。A、 2002 B、 2003 C、 2004 D、 2005從 2004年開始，各家銀行陸續推出了自己的理財產品。83 本

36、金的現值為 1000元，年利率為 8%,期限為 3年。如果每季度復利一次，則3年后本金的終值是 （ D）。A、 1240 元 B、 1256.41 元 C、 1263.54 元 M D、 1268.24 元 考察有效年利率和復利終值問題 1000* （ 1 +8%/4） A（4*3） =l 268.24（ 元）。84 屬于反映個人 / 家庭在某一時點上的財務狀況的報表是 （ A ）。A、 資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、利潤分配表資產負債表屬于反映個人 / 家庭在某一時點上的財務狀況的報表。85 根據我國合同法的規定，下列對格式條款理解不正確的是（B） 。A 、 對格式條款的理解發

37、生爭議的，應當按照通常理解予以解釋B、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C、提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D、格式條款是當事人為了重復使用而預先擬足的 格式條款和非格式條款不 - 致的，應當非采用格式條款。86 國債的風險 ?般不包括 （ D） 。A、價格風險 B、再投資風險 C、提前償付風險 D、信用風險 國債的風險包括價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。87 金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（ A）。A、集聚功能 B、財富功能 C、資源配置功能 D、調節功能 金融市場的集聚功能使金

38、融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產。88 下列不是現貨期權的是（ D） 。A、股票期權B、股指期權C、債券期權D、利率期貨期權利率期貨期權屬于期貨期權89 （ D）是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約。B ）。A、金融遠期合約 B、金融期貨C、金融期權 D、互換 互換的定義。90 下列關于商業銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是A、人民幣10 萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5 萬元以上，外幣應在5000 美元（或等值外幣）以上C、人民幣10 萬元以上，外幣應在1 萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣

39、5 萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上5萬元以上，外幣應在 5 千美元（或等值外幣）以上；其他理財計劃并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定和投資D 、重視客戶關系 E 、盈利性商業銀行保證收益的理財計劃的起點金額，人民幣應在 產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，91 私人銀行業務特征包括 （BCD） 。A、個性化服務B、準入門檻高 C、綜合化服務私人銀行業務特征包括準入門檻高、綜合化服務、重視客戶關系。92 常見的個人風險承受能力評估方法包括（ABCDE ）。A、定性方法B、客戶投資目標 C、對投資產品的偏好 D、概率和收益的權衡E、定量方法 考察個人風險承受

40、能力評估方法。93 商業銀行以安全性原則，流動性原則，效益性原則為經營原則，實行（ABCD ）。A、自主經營B、自擔風險 C、自負盈虧 D、自我約束E、自我管理 商業銀行以安全性原則，流動性原則，效益性原則為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧和自我約束。94 根據物權法規定，債務人或者第二人有權將（BE） 出質。A、建設用地使用權 B、匯票、本票、支票C、交通運輸工具 D、生產設備、原材料、半成品、產品E、可以轉讓的基金份額、股權根據物權法規定，債務人或者第二人有權出質的：匯票、本票、支票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知

41、識產權中的財產權；應收賬款。建設用地使用權；交通運輸工具；生產設備、原材料、半成品、產品是屬于可以抵押的財產。95 商業銀行存在 （CDE） 情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律或合同的約定承擔責任。A、客戶主動要求購買市場風險較大的投資產品時，商業銀行以書面形式確認B、商業銀行對客戶進行了必要的分層，明確個人理財服務適宜的客戶群體C、不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶銷售理財計劃或產品的D 、 商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的E、 商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的 商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第六十

42、五條。其余兩項商業銀行不需要承擔責任而且屬于商業銀行合法的行為。96 根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法的規定，在我國，商業銀行開展個人理財業務需經審批，并應具備的條件有（ ABCE ）。A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D、信譽良好，近年內未發生損害客戶利益的重大事件E、中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件 商業銀行開展個人理財業務應具備的條件。信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件。97 在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（ABCD ）。A、

43、貨幣市場基金 B、短期定期存款 C、流動性高的活期存款D、 貸款額度E、股票 考核家庭緊急預備金的儲存形式98 目前銀行可代理的險種包括 （ABCDE ） 。A、分紅險B、房貸險 C、企業財產保險D、萬能險 E、投連險考察銀行代理保險的范圍。99 商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向監管機構報送（ ABCDE ）等文件。A、 由商業銀行負責人簽署的申請書B 、 擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測C、 業務實施方案D 、 商業銀行內部相關部門的審核意見E、中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料 考查商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向監管機構報送的文件。100

44、 房地產投資的特點包括 （ABCD ）oA、價值升值效應 B、財務杠桿效應 C、變現相對較差 D、政策風險E、轉嫁風險 房地產投資的特點包括價值升值效應、財務杠桿效應、變現相對較差和政策風險。100. 房地產投資的特點包括（）。財務杠桿條件向 理財計劃。A、價值升值效應 B、財務杠桿效應 C、變現相對較差 D、政策風險E、轉嫁風險 房地產投資的特點包括價值升值效應、 效應、變現相對較差和政策風險。101下列關于保證收益理財計劃的表述，正確的有（ABE）。A、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固足收益B 、 銀行按照約足條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險C、 客戶不承擔任何風險D 、 銀行

45、可以按照約足條件保證支付最高收益E、 銀行按照約足條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險 保證收益理財計劃：是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約足 客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約足分配，并共同承擔相關投資風險的 102下列有關個人理財業務的投資教育的主要功能的表述，正確的有（ABDE）。A 、 可以幫助客戶樹立正確的理財觀B、提高客戶素質，增強客戶的風險意識C、有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行市場風險D 、 規范理財市場主體行為E、 提高金融市場有效性，維護金融穩定 降低的是銀行的

46、聲譽風險。103 商業銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（A）。A、本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會應市場變得而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清除知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險C、本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清除知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險D 、 本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認知投資風險，謹慎投資 104般來說，相比金融期貨合約，金融遠期合約的缺點主要表現為（ACE）。A、 非標準化合約 B、標準化合約 C、沒有履約保證 D、不能規避價格風險 E、

47、柜臺交易 金融遠期合約的優點是規避價格風險；金融遠期合約的缺點表現在：非標準化合約、柜臺交易、沒有履約保證。 105下列屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的有（BCD）。A 、 匯回商業銀行的資金B、商業銀行劃入的外匯資金C、境外匯回的投資本金D 、 外匯局規定的其他收入E、貨幣兌換費其他兩項屬于商業銀行境內托管賬戶的支出范圍。106 商業銀行設計發行的結構性產品，通常可與（ABCDE ）等掛鉤。A、外匯B、利率C、債券D、股票E、商品107 結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合 而形成的一種金融產品。目前，我國個人投資黃金產品

48、的方式有 （ABCDE）。A 、條塊現貨 B 、金幣 C 、黃金基金 D 、紙黃金 E 、紀念金幣 投資黃金產品的方式：條塊現貨、金幣（純金幣和紀念金幣）、黃金基金、紙黃金。108 收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會A、刺激投資需求增長 B、導致利率水平下降 C、刺激股市反彈 D、抑制房地產價格上漲E、導致資產價格下跌 偏松的收入分配政策會刺激投資需求增長，刺激股市反彈。109在產品要素中，與理財產品開發主體相關的信息主要包括（ACD）。A、產品發行人 B、產品發行地區 C、托管機構D、投資顧問E、客戶風險承受能力 產品發行地區

49、和客戶風險承受能力屬于產品目標客戶信息。110 以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ BDE ）。A 、 空巢期是家庭形成期的特征B 、 家庭成員數固定是家庭成長期的特征C、 家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D 、 家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、 家庭成員數隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期 空巢期是家庭衰老期的特征，家庭成熟期是從子女完成學業到夫妻退休為止。111 理財資金的最終運用方向（即基礎資產）所面臨的市場風險是理財產品最常見、甚至最主要的風險。這類風險因產品的產類型而異，基礎資產面臨的市場風險有（BCDE）。A、流動性風險 B、利率風險 C、匯率風險D、信用

50、風險 E、股票價格風險理財資金的最終運用方向（即基礎資產）所面臨的市場風險是理財產品最常見、甚至最主要的風險。這類風險因產品的基礎 型而異，基礎資產面臨的市場風險有信用風險、利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。112銀行從業人員在為客戶制定家庭貸款規劃時，需要考慮的因素包括（ABCDE）。A、貸款需求B、家庭現有經濟實力 C、預期收支情況 D、還款能力E、合理選擇貸款種類及還貸方式 銀行從業人員在為客戶制定家庭貸款規劃時，需要考慮的因素。113 理財環境的信息范圍較廣，包括 （ABD ）。A、經濟發展情況 B、社會發展情況 C、個人資產D、個人所處的社會地位 E、個人負債 理財環境

51、的信息范圍較廣，包括經濟和社會發展情況、個人所處的社會地位等。114下列是商業銀行對理財產品進行風險評級的依據的因素有（ABCD ）。A、理財產品投資范圍、投資資產和投資比例B、理財產品期限、成本、收益測算C、本行開發設計的同類理財產品過往業績D、理財產品運營過程中存在的各類風險E、客戶的風險承受能力在一起AC）。基礎資資產類商業銀行理財產品銷售管理辦法第二十六條商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：（一）理財產品投資范圍、投資資產和投資比例； （二）理財產品期限、成本、收益測算； （三）本行開發設計 的同類理財產品過往業績； （四）理財產品運營過程中存在的各類風險。1

52、15 常見的資產配置組合模型中，可被視為低風險、低收益的資產的有（BCDA、債券B、存款C、國債D、貨幣基金E、股票公司債券是有風險的，股票風險較大。 116從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（BCD）。A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現D、風險狀況E、投資人數商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法第二十八條。從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況。一般來說，下列關于貨幣型理財產品表述正確的有（ACDE）。A、 貨幣型理財產品通常作為活期存款的替代品B 、 貨幣型理財產品主要投資于外匯，對沖基金等理財產品C、貨幣型理財產品具

53、有投資期短，資金贖回靈活等特點D 、 貨幣型理財產品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩健型產品E、 主要投資于貨幣市場的銀行理財產品 考察貨幣型理財產品的特點：投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高。貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、短期融資券、中央銀行票據等。118貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ABCD）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據、債券回購 D、高信用級別的企業債、公司債、短期融資券E、股票119影響股票價格的微觀因素有 （ ABCDE ）。A、公司盈利水平 B、增資和減資C、公司資產凈值D、 公司管理層變

54、動E、公司的派息政策 考查影響股票價格的微觀因素。120信托產品的投資項目風險包括（ ABC）。A、市場風險B、財務風險 C、經營管理風險 D、信用風險 E、違約風險 信托產品的投資項目的 3個風險121 理財顧問在做客戶分析時，需要收集的與客戶相關的信息有（ABCDE ）。A、就業情況 B、當前的收支狀況 C、社會地位 D、風險承受能力 E、家庭關系 客戶信息可以分為定量信息和定性信息；還可以 分為財務信息和非財務信息。122 債券的收益來源，主要有 （CDE）。A、 折價發行收入 B、認購費用 C、債券利息再投資收益 D、資本利得E、利息收益 債券的收益來源：利息收益、資本利得、債券 利息

55、的再投資收益。123關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（ACDE）。A 、 現在的貨幣在價值上總是高于未來等額的貨幣B、計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果C、貨幣 H 寸間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值D、貨幣時間價值是持有現金的機會成本E、一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異為貨幣時間價值 在計算復利時，不僅要計算本金的利息還有計算利息的利息，因此單利算法的結果要小于復利算法的結果。124 銀行從業人員在為客戶制定保險規劃時應遵循的原則為（BCE）。A、合法性原則 B、轉移風險的原則 C、分析客戶保險需求 D、目的性原則 E、量力而行的原則 銀行從業人員在為客戶制定保險規 劃時應遵循的原則為轉移風險的原則、量力而行的原則、分析客戶保險需求125證券投資基金具有以下哪些特點（ ADE）。A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D 、 證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處E、流動性強證券投資基金是一種間接的證券投資方式；證券投資基金具有投資小、費用低的特點 126 金融市場的宏觀經濟功能包括 （ ABC