1、華騰軟件零售貸款管理系統(tǒng)白皮書上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司Shanghai Huateng Software Systems Co., Ltd.2007年7月目 錄1 引言22 總體架構(gòu)23 影像工作流平臺44 業(yè)務(wù)范圍55 業(yè)務(wù)特點76 技術(shù)特點97 功能模塊108 成功案例101 引言上海華騰軟件系統(tǒng)有限公司有幸遞交這份零售貸款管理系統(tǒng)白皮書。我們有信心和貴行成功合作，憑借華騰公司在零售貸款管理系統(tǒng)中開發(fā)的成熟產(chǎn)品、豐富的工程實施經(jīng)驗和優(yōu)良的售后服務(wù)，保證以最快的速度、最好的質(zhì)量來完成這一重大工程，促進(jìn)貴行零售貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。零售貸款管理系統(tǒng)作為銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的一個應(yīng)用子系統(tǒng)由貸款管理系統(tǒng)和貸

2、款分析系統(tǒng)兩部分組成，應(yīng)充分發(fā)揮綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中，信息共享的優(yōu)勢，做成一個以客戶為中心，提供多渠道服務(wù)，同時滿足銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制需要的應(yīng)用子系統(tǒng)。按最新核算制度的規(guī)定，實現(xiàn)零售貸款管理各項業(yè)務(wù)功能。利用先進(jìn)的科技手段實現(xiàn)貸款全過程的處理和控制，達(dá)到數(shù)據(jù)集中和信息共享，并使全行管理數(shù)據(jù)集中到總行。采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，為今后貸款的發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。2 總體架構(gòu)系統(tǒng)架構(gòu)于J2EE技術(shù)結(jié)構(gòu)體系之上，具備以下特點： 系統(tǒng)為BS架構(gòu)。 操作系統(tǒng)平臺無關(guān)：支持Windows NT、Sun Solaris、AIX等操作系統(tǒng)。 應(yīng)用服務(wù)器平臺無關(guān)：各應(yīng)用邏輯完全采用JAVA技術(shù)編寫，可

3、非常方便的移植到其他應(yīng)用服務(wù)器平臺（如WebLogic、WebSphere），真正實現(xiàn)“一次編寫，永遠(yuǎn)使用”（Write Once ,Use Everywhere）。 系統(tǒng)基于影像工作流平臺設(shè)計。使得系統(tǒng)真正做到“無紙化、自動辦公”。 個性化服務(wù)：結(jié)合數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)倉庫等商業(yè)智能（Business Intellegence）技術(shù)，提供在當(dāng)今商業(yè)活動中日趨重要的個性化服務(wù)。 系統(tǒng)的設(shè)計和實現(xiàn)采用各種標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，具有相當(dāng)?shù)拈_放性、互聯(lián)性和可擴(kuò)充性，實施方便快捷 連接適配器：支持信貸管理系統(tǒng)與外圍各類EIS系統(tǒng)適配連接，從而方便擴(kuò)張業(yè)務(wù)。 通訊適配器：Socket、MQ等標(biāo)準(zhǔn)通信方式，支持與外圍系統(tǒng)或

4、者核心系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊及交互 JDBC：提供與各類關(guān)系數(shù)據(jù)庫連接的橋梁，通過JDBC連接完成各類數(shù)據(jù)庫操作 其他：還可以通過定制其他各類可擴(kuò)張的通訊機(jī)制，完成與特定通訊模型的系統(tǒng)交互過程 與后臺業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)完整連接：緊密結(jié)合并充分利用原有后臺業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)。（主要是連接帳務(wù)接口、批量數(shù)據(jù)文件接口） 安全性：經(jīng)受國外著名廠商的安全檢測，安全可靠。 可擴(kuò)展性：本系統(tǒng)設(shè)計伊始，就考慮到系統(tǒng)的可擴(kuò)展性，預(yù)留擴(kuò)展接口，可以非常容易的進(jìn)行擴(kuò)展，如WAP訪問業(yè)務(wù)。 應(yīng)用服務(wù)器 提供系統(tǒng)的應(yīng)用業(yè)務(wù)邏輯、業(yè)務(wù)管理、安全控制管理、系統(tǒng)監(jiān)控等服務(wù)。 軟件平臺：充分采用J2EE體系結(jié)構(gòu)作為網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)的架構(gòu)基礎(chǔ)。在

5、應(yīng)用系統(tǒng)透明的情況下實現(xiàn)跨平臺垂直擴(kuò)展,尤其在電子商務(wù)類應(yīng)用等難以充分預(yù)計系統(tǒng)負(fù)載的情況下,大大提高了系統(tǒng)的靈活性。同時結(jié)合其他優(yōu)秀軟件平臺，完全可以滿足企業(yè)級應(yīng)用的要求。 主要技術(shù)：在進(jìn)行應(yīng)用邏輯的編寫時，采用業(yè)界成熟的spring框架，以及HTML、Java Servlet、JavaBeans、JSP (Java Server Pages)、XML(eXtensible Mark-up Language)等Java語言的標(biāo)準(zhǔn)，；同時還涉及到JDBC、ECI、EPI、RMI、IIOP等技術(shù)或協(xié)議。 系統(tǒng)安全性： 為保證交易的安全性，特別加強(qiáng)安全性設(shè)計，實現(xiàn)無明文網(wǎng)絡(luò)傳輸，瀏覽器通過加密通道向

6、Web服務(wù)器發(fā)送交易申請；采用N-Tier網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用架構(gòu)，多重火墻的安全設(shè)計，從物理和邏輯上劃分整個網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，配置系統(tǒng)以達(dá)到C2級安全。 與主機(jī)連接：系統(tǒng)連接采用通訊適配器完成各類外圍EIS的通訊交互，具備強(qiáng)大的擴(kuò)展性，具備構(gòu)件組合累積式開發(fā)迭代過程，使得無需對已有系統(tǒng)進(jìn)行任何變動就可以增加擴(kuò)展新的外圍EIS交互。 Web服務(wù)器 Web服務(wù)器處于內(nèi)外防火墻之間，提供最終端客戶訪問連接服務(wù)，本身并不會處理業(yè)務(wù)邏輯，通過與應(yīng)用服務(wù)器的連接完成客戶的業(yè)務(wù)請求或信息認(rèn)證等完整的業(yè)務(wù)處理過程。 Web客戶端可以與服務(wù)器端通過應(yīng)用開發(fā)約定的內(nèi)部協(xié)議直接通訊，所有數(shù)據(jù)均以加密連接相互通訊，保證數(shù)據(jù)的可靠安全。

7、3 影像工作流平臺華騰信貸管理系統(tǒng)一個很重要的特點是結(jié)合了影像工作流技術(shù)。工作流技術(shù)同影像系統(tǒng)結(jié)合起來，將銀行IT業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦公與影像管理系統(tǒng)聯(lián)為一體，協(xié)同工作，實現(xiàn)真正意義上的“無紙化、自動化辦公”。下圖是一個基于影像工作流平臺技術(shù)基礎(chǔ)上的申請業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)圖：4 業(yè)務(wù)范圍信貸管理貸款業(yè)務(wù)指以個人和持有非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙企業(yè)和個人獨資企業(yè)為貸款對象的貸款業(yè)務(wù)，按期貸款用途區(qū)分為共19個大類54個貸款種類，結(jié)合貸款周期（短期、中期、長期）以及利率（浮動利率、固定利率、浮動固定混合利率）、還款方式等參數(shù)選擇擴(kuò)充貸款范圍。代碼貸款種類貸款大類1.個人一手住房貸款01-個人住房貸款2.個人二

8、手住房貸款3.個人高檔住房貸款4.個人其他住房貸款5.個人住房裝修貸款6.行員住房貸款7.行員住房裝修貸款8.個人一手汽車消費貸款02-個人汽車貸款9.個人二手汽車消費貸款10.個人汽車大修貸款11.行員汽車消費貸款12.行員汽車大修貸款13.個人住房公積金委托貸款03-委托貸款14.個人委托貸款15.個人耐用消費品貸款04-個人消費貸款16.個人婚嫁貸款17.個人綜合消費貸款18.個人國內(nèi)旅游貸款 05-個人旅游貸款19.個人出國旅游貸款20.個人商業(yè)助學(xué)貸款06-個人助學(xué)貸款21.個人國家貼息助學(xué)貸款22.個人出國留學(xué)貸款23.個人本行定期儲蓄存單質(zhì)押貸款07-個人質(zhì)押貸款24.個人本行國

9、債小額質(zhì)押貸款25.個人他行個人定期儲蓄存單質(zhì)押貸款26.個人他行國債小額質(zhì)押貸款27.個人保單質(zhì)押貸款28.個人其他有價證券質(zhì)押貸款 29.個人住房抵押貸款30.個人額度循環(huán)貸款 08-個人授信循環(huán)貸款31.個人自動授信貸款32.個人商鋪貸款09-個人經(jīng)營性貸款33.個人小型設(shè)備貸款34.個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款35.個人創(chuàng)業(yè)貸款10-個人創(chuàng)業(yè)貸款36.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款37.個人信用卡透支貸款11-個人綜合理財型貸款38.個人存貸通貸款39.中小企業(yè)單位委托貸款51-中小企業(yè)委托貸款40.中小企業(yè)商用房貸款52-中小企業(yè)商用房貸款41.中小企業(yè)商用汽車貸款53-中小企業(yè)商用汽車貸款42

10、.中小企業(yè)流動資金貸款54-中小企業(yè)經(jīng)營性貸款43.中小企業(yè)項目貸款44.中企業(yè)設(shè)備貸款45.中小企業(yè)出口退稅賬戶托管貸款46.中小企業(yè)額度循環(huán)貸款55-中小企業(yè)授信循環(huán)貸款47.中小企業(yè)自動授信貸款48.中小企業(yè)進(jìn)口貨權(quán)質(zhì)押貸款56-中小企業(yè)抵質(zhì)押貸款49.中小企業(yè)出口物權(quán)單據(jù)質(zhì)押貸款50.中小企業(yè)定期儲蓄存單質(zhì)押貸款51.中小企業(yè)其他有價證券質(zhì)押貸款52.中小企業(yè)商用房質(zhì)押貸款53.中小企業(yè)出口信用保險貸款57-中小企業(yè)信用擔(dān)保貸款54.中小企業(yè)存貸通貸款58-中小企業(yè)綜合理財貸款5 業(yè)務(wù)特點為了適應(yīng)銀行零售貸款業(yè)務(wù)未來高速發(fā)展的需要，華騰零售貸款系統(tǒng)全面實現(xiàn)了面向營銷、面向?qū)徟⒚嫦蚴袌?、面向管理的設(shè)計目標(biāo)，促進(jìn)零售貸款業(yè)務(wù)操作流程標(biāo)準(zhǔn)化，強(qiáng)化零售貸款貸款貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的管理，對貸款整個生命周期實施全面的風(fēng)險控制，支持零售貸款新產(chǎn)品的快速開發(fā)。其主要業(yè)務(wù)特點如下： 集中業(yè)務(wù)管理 以客戶為中心 強(qiáng)化風(fēng)險管理 面向市場 面向營銷 面向管理 面向?qū)徟?支持各地地方特色業(yè)務(wù) 支持多渠道業(yè)務(wù)拓展6 技術(shù)特點華騰零售貸款管理系統(tǒng)在技術(shù)實現(xiàn)上的目標(biāo)是“創(chuàng)建了一個靈活、高效、易拓展的零售貸款管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)”