1、附2：常州市住房公積金個人貸款管理實施細則第一章 總 則 第一條為規范住房公積金個人貸款行為，支持職工購買、建造自住住房，維護借貸雙方的合法權益，根據國務院住房公積金管理條例、常州市住房公積金管理辦法等規定，結合本市實際情況，制定本實施細則。第二條本實施細則所指住房公積金個人貸款，是指向正常繳存住房公積金的職工發放的用于購買、建造、大修自住住房的政策性低息住房貸款（以下簡稱公積金貸款）。第三條 市住房公積金管理中心(以下簡稱公積金中心)，負責受理、審批公積金貸款的申請，監督公積金貸款的發放和償還，承擔公積金貸款的風險。第四條 公積金貸款金融業務由公積金中心委托市住房公積金管理委員會（以下簡稱管

2、委會）指定的商業銀行（以下簡稱受托銀行）辦理。第二章 貸款條件第五條 申請人申請公積金貸款應當同時具備下列條件： （一）年滿18周歲的具有完全民事行為能力的自然人； （二）申請貸款時住房公積金匯繳正常，且從申請之日往前推算，個人和所在單位按時、足額繳存住房公積金達到6個月及以上; （三）能提供本人購買、建造、大修自住住房等有效證明材料； （四）有穩定的收入、信用良好，具有按時償還貸款本息的能力； （五）提供公積金中心認可的擔保方式進行擔保； （六）符合公積金中心規定的其他條件。 第六條 已經辦理過公積金貸款的職工及其配偶以及房屋其他共有權人，在未還清貸款本息之前，不得再次申請公積金貸款。第七條

3、 年滿18周歲的具有完全民事行為能力的房屋所有權人和房屋共有權人及其配偶均為貸款的共同借款人，其中在參與公積金貸款額度計算的借款人中應指定一人作為主借款人。如所購房屋為按份共有，則主借款人須擁有50%以上的房屋所有權。 第八條 在購買自住住房時已辦理商業性個人住房貸款的借款人，符合公積金貸款條件的，可申請轉公積金貸款。第三章 貸款額度、期限及利率 第九條貸款額度不超過管委會確定的最高額度，且必須同時符合下列條件：（一）貸款額度不超過購買、建造、大修自住住房實際應付價款的一定比例； （二）借款人中僅一人建立并正常繳存住房公積金的，貸款額度不超過最高額度的60%；（三） 貸款額度不超過主借款人及符

4、合貸款條件的共同借款人公積金存儲余額之和的10倍；首次申請公積金貸款且無提取公積金記錄的，購買經濟適用住房的，貸款額度可放寬至公積金存儲余額之和的20倍；（4） 貸款額度不應超過借款人實際還貸能力。貸款月還款額一般不超過借款人月收入的50%，借款人月收入參照公積金繳存基數或根據借款人單位提供的收入證明確定。公積金中心定期向社會公布管委會確定的公積金最高貸款額度、貸款比例等。第十條在已正常繳存住房公積金的情況下，對首次申請公積金貸款且從未提取住房公積金的下列人員，可適當放寬其連續繳存住房公積金的時間要求和貸款額度限制：（一）高層次人才；     1、國家級

5、、省級有突出貢獻的專家；2、享受政府特殊津貼人員；3、獲得常州市人才開發資金資助的各類人員；4、已列入省級人才工程的人員；5、擁有自主知識產權及帶項目帶資金的各類人員；6、具有高級專業技術任職資格人員；7、獲得碩士學位（含）以上的人員；8、公開招聘引進的副處級以上黨政人才；9、高級技師。   （二）現役軍人配偶 ； （三）轉業、退伍軍人；（四）其他符合我市人才引進、城市發展、社會保障等條件需享受照顧條件的人員。   上款第（一）項中1.2.3.4.5類和第（二）、（四）項人員申請公積金貸款時，貸款額度可不受第九條第一款第（二）、（三）項的限制；

6、上款第（一）項中的6.7.8.9類人員和第（三）項人員申請公積金貸款時，貸款額度可不受第九條第一款第（三）項的限制。第十一條 借款人申請公積金貸款不足以支付購買、建造、大修自住住房應付價款的，可同時向受托銀行申請商業性個人住房貸款（即組合貸款）。 第十二條貸款期限應同時符合以下規定：（一）購買現住公房、建造、大修自住住房，貸款期限最長不超過15年；購買商品住房、經濟適用住房，貸款期限最長不超過30年；購買二手住房，貸款期限最長不超過30年且不得超過土地剩余使用年限；（二）貸款期限加主借款人年齡不得超過法定退休年齡，男性借款人一般不超過60周歲，女性借款人一般不超過55周歲。第十三條貸款利率按中

7、國人民銀行規定的利率標準執行。自借款合同訂立之日起到貸款還清期間，如遇法定利率調整，于次年1月1日起按調整后的相應利率檔次計息。第四章 房源管理第十四條 使用公積金貸款購買的房源僅限于借款人自住且建造在本市國有土地范圍內的住房。購買下列房屋不得申請公積金貸款：（1）辦公用房、商業用房及單體車庫；（2）其他按規定不能申請公積金貸款的住房。第十五條 職工購買已取得商品房預售許可證但未竣工的期房申請公積金貸款的，由開發單位向公積金中心申請房源登記備案，公積金中心對期房項目進行現場查勘，對于開發單位信譽良好、工程施工進度符合規定的項目準予備案。為防范期房貸款風險，對已取得商品房預售許可證但未達到規定工

8、程施工進度要求的期房項目，實施公積金貸款輪候制度。 第十六條 開發單位須為借款人在取得所購住房所有權證和辦妥抵押手續前提供連帶責任保證，并向公積金中心交納貸款需求額5%的保證金，開發單位應與公積金中心簽訂保證合同。第五章 貸款材料及程序第十七條借款人向公積金中心提出借款申請時，應按所購建房性質提供以下證明材料： （一）具有法律效力的身份證明、婚姻關系證明等；（二）購買、建造、大修住房的材料：1、購買商品住房、經濟適用住房的提供購房合同、預付房款收據；2、購買二手住房的提供二手房買賣契約、契稅完稅證明、江蘇省常州市銷售不動產通用發票、有資質部門出具的抵押物估價報告，但貸款申請金額在契稅完稅價格的

9、60%（含）以下時，經公積金中心審批同意，可不提供抵押物估價報告；3、因拆遷購買用于安置的商品住房的，提供拆遷安置協議、拆遷安置補償協議表、付款收據、被拆遷房屋產權證復印件；4、建造或大修住房的提供自建房或大修房批準文件、概預算書、土地使用權證、抵押房產權證和土地所有權證；5、購買現住公房的提供出售公有住房審批表或出售公有住房買賣契約。（三）抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明；（四）按第十條規定申請放寬貸款條件的，還應提供：1、引進高層次人才放寬條件時，提供：（1）本人學歷證書或專業技術資格（職務）證書，或享受有關待遇的證書（證明）；（2）單位確認其學歷或職稱、職務、

10、享受有關待遇的書面證明；2、現役軍人配偶放寬條件時，提供現役軍人所在部隊團以上政治機關出具的服役證明；3、轉業、退伍軍人放寬條件時，提供：（1）轉業證、退伍證或人事局、民政局安置工作證明；（2）單位出具的書面證明；（五）借款人在本市范圍之外的省市繳存住房公積金的，還應提供繳存地公積金中心出具的繳存、使用住房公積金及信用情況證明；（六）公積金中心要求的其他材料。第十八條借款人向公積金中心提出借款申請的時間應符合：（一）購買商品住房、經濟適用住房的，借款人應在簽訂購房合同并支付不低于規定的首付款比例后，在購房合同約定的房款付清日期前提出申請；（二）購買二手住房及現住公房的，借款人應在辦好房屋交易手

11、續、交納房屋契稅后的2個月內（以契稅完稅證明日期為準）提出申請；（三）建造、大修住房的，借款人應在建造、大修住房批準文件日期后的一年內提出申請。第十九條公積金中心對借款人提供的材料進行審核評估，通過與借款人進行面談，填寫談話記錄并參考有關個人信用信息，對借款人的資格、資信進行審查，在15個工作日內出具審批結果。第二十條經批準同意貸款的，借款人與公積金中心、受托銀行、擔保公司簽訂借款合同及相關的合同或協議，辦理擔保手續。第二十一條受托銀行按照公積金中心的委托要求，辦理貸款發放手續，將貸款資金劃轉到指定的銀行賬戶上。第六章 貸款償還第二十二條借款人應當按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息

12、。從貸款發放的次月起按月歸還貸款本息，由借款人委托受托銀行在約定的銀行賬戶上扣劃。借款人的住房公積金可按規定用于歸還其公積金貸款本息。第二十三條借款人按月歸還貸款本息的，可以在以下兩種還本付息方式中任選其一，但一經確定在還款期內不能更改：（一）等額本息還款方式，每月以相等的額度償還貸款本息。每月還款額計算公式為： 還款月數 貸款本金×月利率×（1+月利率）每月償還貸款本息額 還款月數 （1+月利率） 1（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，每月還款額計算公式： 貸款本金每月償還貸款本息額+（貸款本金已償還本金累計額）×月利率 還款月數第二

13、十四條借款人提前歸還貸款，須經公積金中心同意，并遵守下列規定：（一）借款人可以提前償還全部貸款或提前償還部分貸款，提前還貸前已計收的貸款利息不作調整，也不退還；（二）借款人提前償還部分貸款的，提前還貸后原貸款利率檔次不變，剩余貸款按照以下方式之一繼續償還，并簽訂借款補充合同：1、不改變月還款額，縮短還款期限。新還款期限根據剩余貸款本金、月還款額重新測算；  2、不改變還款期限，減少每月還款額。新月還款額根據剩余貸款本金、剩余還款期限重新測算；  3、縮短還款期限，增加每月還款額。借款人可根據自身經濟情況調整縮短剩余貸款年限，新月還款額將根據剩余貸款本金、縮短后的剩余貸款年限

14、重新測算。第二十五條因借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其財產的繼承人、受遺贈人或者財產代管人、法定代理人應當繼續履行還款義務，各方應按規定簽訂借款變更合同。 第二十六條在還款期內因婚姻變化等法定原因需變更借款合同的，須經合同各方協商同意，依法重新簽訂合同。新合同未達成以前，原借款合同繼續有效。第七章 貸款擔保 第二十七條為切實防范貸款風險，借款人申請公積金貸款應提供公積金中心認可的擔保。擔保方式以住房置業擔保為主，也可以采用質押、抵押等方式。 第二十八條 住房置業擔保由經公積金中心認可的擔保公司為借款人提供，擔保公司須與借款人、公積金中心、受托銀行簽訂保證合同。借款人未

15、按借款合同約定償還貸款本息的，由擔保公司在其保證范圍內，向公積金中心承擔債務清償責任。 第二十九條 借款人可用住房公積金以及國債、銀行定期存單等公積金中心認可的有價證券提供質押擔保。第三十條 經公積金中心認可，借款人采用抵押擔保的，抵押值不得超過抵押房產的規定比例，借款人應按規定辦理保險手續。 第三十一條 凡涉及擔保的責任范圍及擔保物處置的，按中華人民共和國擔保法以及有關的規定執行。第八章 罰 則第三十二條借款人未按借款合同的約定歸還貸款本息的，逾期部分按照借款合同的約定支付逾期利息。第三十三條借款人在還款期間出現借款合同約定的嚴重違約行為時，公積金中心有權提前收回全部貸款，并按有關規定對借款人追究違約責任。第三十四條 職工隱瞞有關情況或提供虛假材料申請公積金貸款的，公積金中心不予辦理并暫停其1年內申請公積金貸款的資格，開發單位為上述行為提供便利